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“套路贷，套路深，贷八百，还别墅”，
这绝不是一句玩笑话。
相信不少人都看过“无需抵押、无论资质、快速放贷”的小广告，或是接到推销贷款的电话。
有些急需用钱的人或许就相信，甚至还贷款了；但他们没想到，自己很可能就碰到“套路贷”了——他们在正常的贷款过程中设置重重套路，一旦你借钱，哪怕是一块；都会被近乎合法的方式，榨干最后一滴血汗。
法院竟判决还款三百万
最近，听到朋友讲了一件事，
实在让人惊讶又气愤。
故事主人公叫袁江，
今年三十多岁，从事IT行业；
家庭条件还是比较优越，
也没什么防人之心，
还比较胆小怕事……
一次，他信用卡有了几千元空缺，
好面子的他又不想向亲戚朋友借，
于是，他决定寻求“外援”；
那该向谁借呢？
他想起小广告上的：
“无需身份证贷款，
放款快、利息低、无抵押”
然后他联系了一家小额贷款公司。
随后，业务员A与他约定见面，
商议贷款事宜。
但到了约定地点后，
他发现事情好像有些不对劲，
本来，他只是想借5000元，
但业务员A居然表示：
欠条上必须写明借款金额1万，
但到期后，
他只需还5000元与它的利息。
但他觉得，
借条上所标明的金额，
与实际借的不一样，
是不妥当的。
就在他对此表示怀疑时，
那家贷款公司突然变得凶神恶煞；
原来，业务员A不止一个人来，
他还带了其他的员工：
业务员B、C、D。
他们声称，这样写借条是行规，
而且如果袁江约他们来又不借钱，
就是在耍他们，他要挨揍了。
袁江一方面是真缺钱，
另一方面也被这样的阵势吓到了，
就只好签了借条。
放贷公司往他的账户转了1万元，
然后他还要取5000元出来，
交还给业务员A。
过了一段时间，还款期到了，
正当他归还剩下5000元借款时，
放贷公司突然就变卦了，
要他按照欠条所写的，
归还1万元。
袁江一时拿不出那么多钱。
这时，先前的业务员A表示：
可以找新的放贷者为其“平账”；
这意思就是说：
新的放贷者，
会给他写债务更大的新欠条，
而之前的债务也会包含在内。
然后，业务员B又找来了C，
C表示愿意向袁江借款1万，
在十天后他需还款3万。
当天，他的银行卡汇入3万，
在B、C业务员的陪同下取款；
B业务员拿走了1万，
C业务员拿走了2万。
这次，袁江一分钱都没得到，
但他的“债务”却变成3万元。
后来，袁江又经过十多次，
所谓的“平账”，
而导致欠款越滚越多；
其实，他真拿到手的“借款”，
仅仅才十余万，
而借条上的借款，
以从最早口头约定的5000元，
滚着滚着变成了2000多万！
而他也因为无法偿还这巨额，
经常被放贷公司限制自由，
殴打、辱骂也经常发生。
甚至，还拿他的房产证、户口本，
做房屋买卖委托公证，
打算让他卖房子抵债。
还有公证处为放贷公司与袁江，
出具了公证书。
而这些都是得到法院的支持，
法院责令袁江要履行，
“生效法律文书所确定的义务”，
还款300万元。
他名下的一套房子，
随后也被法院司法拍卖出去了。
所以，这“贷八百，还别墅”，
绝不是说说而已，是真实存在的。
最后，袁江和他的父母，
只能向当地公安机关报案；
公安局决定，
以诈骗案立案侦查。
这件事情，也随着立案，
以及多项虚假公证的撤销，
才渐渐有了转机。
现在回头想想，
实在是让人可怕，如同噩梦一般。
全国各地，
都有人被“套路贷”成功“绑架”
袁江这件事，
从一开始的借钱到最后的还不上，
整个过程中他一直在被“套路”，
套路者甚至还能打赢官司。
直白点说，
就是犯罪分子以民间借贷为幌子，
通过一系列的“套路”，
来虚增贷款人的债务，
从而侵占受害者的财产。
为了达到上面的目的，
套路的手法也是多样化。
这里再举个例子：
此次的受害者叫老庞，
他向放贷公司借款，
经历多次利滚利后还不上了。
放贷公司十分大方地说，
现在你借我们的钱越来越多了，
我们也不敢借给你了；
你去银行贷款吧，
贷了以后来还我们的债，
利息我们还可以给你少算点。
老庞的收入不高，
银行是不可能借这么多钱的，
他急得像热锅上的蚂蚁；
这时放贷公司又“特别义气”地说：
我知道你在担心贷不到，
不要紧的，我们来给你包装！
包装完就可以去申请了。
他们要怎么包装呢？
放贷公司说：
我们会把你包装成生意人，
然后往你银行卡里打60万，
你再取出来给我们；
然后你再拿着这流水去贷款，
有流水就证明你有能力还款，
银行就会给你批了。
到了转账那天，
老庞只身一人前往，
刚坐进放贷公司的车里，
业务员就拿出借条说：
这60万也是我们凑来的，
以防万一，你还是得签字，
等你把钱给我们了就撕掉。
于是，老庞同意并签了字。
他们开车到银行，
还派人陪着老庞进去取钱；
等老庞把钱还给业务员后，
业务员还没给老庞看清借条，
就撕烂扔出窗外。
然后再开了一段路才放了老庞。
过了一个月，
老庞突然收到了法院的传票，
直到看到那60万的借条，
他才反应过来是被骗了。
其实这样的受害者很多。
有的是因为做生意需要资金周转，
借的明明是3万，
短短一年后就变成800万；
还有为了满足自己消费需求的，
同样是借了3万元，
可实际到手却只有6000元……
看着这些匪夷所思的“套路事件”，
其实都是以借贷为名，
从而非法牟利的犯罪活动。
它们悄无声息“绑架”了一大片人，
轻则讹钱，重则倾家荡产，
甚至还有被逼上绝路自杀的。
法律讲究证据，
骗子却拥有完美的证据链。
这里还有一个故事。
一位“前”套路贷操盘手老金，
是的，现在的他已经进了看守所。
从他的口中可知，
之所以“套路贷”能屡屡得手，
都是因为他们的背后，
已经形成了一个庞大的产业链。
他们不但能成功让人上当，
还能制造出完美的证据链条，
让你即使打官司也不赢了。
这看起来难度好像很大，
究竟是怎么做到的呢？
他们有自己的一套工作流程，
只要按照这个流程，
不管你天资多平庸都能骗到人。
这被他们总结成行业术语：
“寻合违平”。
第一步——“寻”。
就是寻找“肉鸡”，也就是受骗者，
这称呼意味着他们容易被“宰杀”。
那“肉鸡”在呢？
急需资金周转的小老板、
想超前消费的大学生、
或是输急了眼的赌徒……
他们甚至还研究了这些人的特点：
见识少、意志不坚强、
软弱好面子，最好是无前科人士，
这样的人会比较好控制。
而且这样的人，
征信、资质基本都不会符合
银行的贷款条件，
也不好意思或不想向亲友借钱，
想用钱的时候就会找上贷款公司。
知道了对象以后，
就要开始“投其所好”，
把他们成功吸引过来。
每个“套路贷”公司，
都是合法注册的正规公司；
而且他们都会有网站和APP，
还有一批西装革履的员工。
不仅如此，
他们还有很多打动人心的广告词，
针对大学生或征信有问题的人，
就会告诉他们：
“无需资质、抵押，无论黑白户。”
针对有房有车，
但又不想走繁杂程序的小老板，
就会告诉他们：
“有车秒贷50万、
有房秒贷100万。”
放贷公司不怕他们还不起吗？
老金说，坏账率还是有的，
但和高额的回报率比起来，
几乎是没有任何风险的。
他们真正担心的：是没有人上钩。
第二步——“合”。
就是要尽可能地搞些“合法证据”，
一般来找他们贷款的人，
要么是确实急用钱，
要么是不懂小额贷的运作模式；
所以很容易就会听从摆布，
也这样一直被套路了。
第一个套路：
签订虚假合同。
他们会和借款人签订一份
标明虚高借款金额的合同，
就像袁江事件那样；
这个合同也是用了很大心思的，
他们还会仔细到还款日期
几月几号几点几分这样。
遇到这种情况，
借款人肯定会质疑；
为了安抚借款人，
他们就告诉借款人，
这是行规，多出来的是违约金，
只要你不违约就没事的。
或是跟借款人说，
这是类似平台服务费、诉讼费
诸如此类的预支费用，
只要能在规定期限内归还，
费用就不会被计算在内。
如果借款人表示强烈的反抗，
就会纠集一群人以暴力威胁；
在种种威胁下很多人就只能屈从。
合同还不够，第二个套路：
就是伪造银行流水。
比如借款人要借5万元，
上面说到的虚假合同上，
已注明了他实际欠款10万元；
放贷公司在给借款人账户打款后，
会让他取出剩下的钱交还。
这里就是个很大的“坑”了，
取的10万会留下银行流水，
但交还的现金却无从查证；
这样，即便是闹到了法庭，
欠的还是10万，
因为有合同和流水互相印证，
无法推翻。
是怎么一口口“吃掉”别人房子的
有了上面那些完美的证据链，
他们的行骗也才刚刚开始；
他们费这么大劲，
难道只是为了要骗几千、几万吗？
他们更大的目的，
是为了让你还不上款；
这就有了第三步——“违”，
就是设置种种障碍让你故意违约。
他们会设置苛刻到还款时间，
如合同上精确到几分几秒；
还有的会要求以现金还款，
却不在规定时间内与你见面。
一旦受害者“违约”了，
就会因为合同上设置的高额罚息，
导致越滚越大的债务。
这样还不够，
他们会嫌债务的滚得不够快；
就来到了最后一步——“平”，
就是平账。
这也是真正能使欠款翻几百倍，
甚至几千倍的方式。
在阴阳合同与高额违约罚息后，
欠款者肯定是还不起钱了，
他们就会诱导受害者继续贷款，
好“拆东墙补西墙”。
而他们介绍的这些地方，
要么是和放贷公司私下有关系的，
要么就是放贷公司的子公司。
贷款者又要重新经历一次套路；
再这样数次的重复之后，
欠款就可能从几千、几万元，
滚到了几百万甚至几千万元。
借款者也就走上了
永远也还不完债的道路。
“平账”的手段有多可怕呢？
这里又有一个例子了：
赵先生参加朋友婚礼需要份子钱，
但恰好手头紧张，
于是他找到一个名为：
“无抵押贷款QQ群”的网络放贷，
借了1000元。
欠条上写的欠款为1200元，
多出的200元是他约定的利息；
除此之外，
他还给中间人写了1000元欠条，
如能按期还款则两张欠条作废，
若逾期则共还款2200元。
然而不幸的是，
赵先生公司因故没能及时发工资，
他也就不能及时拿钱出来还贷。
眼看还款日要到了，
他即将面临多付1000元的窘境；
此时，同在贷款群里的一位女士，向他伸出了援手，
提出可以“以贷养贷”的方式，
向他提供了1420元贷款，
其中1200元还债，
220元作利息。
赵先生只能答应了。
但新贷款是代表着更大的债务，
他又只能寻找新的借贷来归还；
他就深陷“以贷养贷”的套路中，
不断累积着债务，
最终竟然累积到了150万元！
也只有以上四步统统走完后，
“肉鸡们”才算真正上了流水线，
他们才可以任意“宰杀”换钱。
有房子的就会拿房子大做文章。
逼迫借贷者签长达20年的租约，
再以低价把房子租给放贷公司；
然后放贷公司再以高价转租出去。
这样，即便你还得起贷款，
房子的使用权也不再归你所有了。
还有直接夺取房产证、户口本的，
然后逼迫欠款人前往公证处，
做房屋买卖委托公证，
便于将来卖掉房产抵债。
有车子的就会把你的车子开走，
再放到租车公司赚钱。
受害者难道不会反抗吗？
老金也承认，
不是随随便便就能成功的，
没人心甘情愿莫名背负高额债务；
那么，要是受害人反抗该如何呢？
他们对此早有准备：
一旦受害者赖账不还，
他们就会动用专门的追账部门
——那是一群凶神恶煞的人，
他们每天会专门跟着受害者，
上、下班甚至跟他们回家，
以此来折磨受害者。
那么，难道警察不管吗？
老金声称，
这种情况连警方也不能干涉，
因为这属于民间借贷纠纷。
于是，他们就更加肆无忌惮了，
甚至有时还会囚禁、辱骂、殴打；
还有常见的再家门口泼油漆，
或者骚扰受害者家人、朋友，
可以说是无所不用其极。
女大学生小文就是深受催账之害。
她中了“套路贷”，
欠下高额欠款无法偿还；
催账者转而去骚扰她的家人。
常常打电话给他们。
催账者还P了小文的裸照，
发送给她的亲友；
因无法忍受催账者恶毒的辱骂，
小文的祖母还被气得住院了，
小文也因受不了这样的骚扰，
后悔自责之下从二楼跳下，
摔断了腰椎与左腿。
即使受害者想走法律途径，
他们也丝毫没在怕的；
他们既拥有专业的律师团队，
还有那些所谓让人告不倒的“铁证”
——欠条、合同、银行流水。
合同、欠条白纸黑字的虚高欠款，
银行流水又能证明钱确实进账了；
即便是上了法庭，
法官也只能选择相信证据。
恶棍同良民打官司，
反倒是恶棍胜诉了。
这也被称为“虚假诉讼”。
这样的案例不胜枚举。
《今日说法》栏目就曾对
败诉的受害者老田进行过报道。
老田16年向贷款公司贷款2万元。
公司与他签订了虚高的借款合同，
金额为10万元；
再利用“行规”的说辞骗了老田，
他们把10万元打到老田账上，
再由放贷公司取走8万，
如约留2万给老田。
没过多久，
放贷公司就以对双方负责为由，
要求老田去做50万元
贷款合同的公证，
还要以老田的房子做抵押，
不做就要立即还款。
因为对自己不利的合同
还在放贷公司手中，
老田也只好照办；
他还按照放贷公司的要求，
去银行做了假流水，
放贷公司向老田转账50万元，
老田提取后再交给公司。
回家后，老田发现，
一个名叫李金文的人声称，
老田已经按照10万元4年的价格，
把房子出租给了他。
老田自然不会承认，
就和李金文闹到了法庭，
谁料李金文当庭出示了
租房合同与租金收条；
收条和合同签字与老田笔迹一致。
老田一审败诉，被赶出了房子；
原来，李金文是放贷公司的成员，
而那莫须有的租约和收条，
是在老田签订50万贷款合同时
被悄悄混进去的，
因此上面才会有老田的签名。
而这也还只是一个开始。
放贷公司还以虚高的贷款合同
与银行流水为证据，
交由法庭裁决，
向老田讨要合计六十余万的欠款。
很快，申请通过了，
法庭查封了老田的房子。
一旦败诉，
老田的房子就会被法院公开拍卖。
所幸后来警方破获了这个团伙，
老田才不必背负无法偿还的债务；
否则，根据现有证据，
他的房子将不可避免地遭到拍卖。
面对“套路贷”，
真的毫无办法吗？
老金最终是“栽了跟头”。
他因非法拘禁一名
不愿还款的受害者长达20小时，
而被警方逮捕。
即使这样，
他依然相信“套路贷”是监管死角。
“只要我们不搞非法拘禁、
故意伤害这些事，
国家的法律对我们是无可奈何的，
毕竟法律讲究证据，
我们拥有了完美的证据链，
能奈我们什么何？”
碰上这样流氓又专业
的套路贷团伙，
真的就丝毫没有办法了吗？
当然不是！
今年年初，我国最高人民法院
发布了一系列针对打击黑恶势力
犯罪案件的指导意见，
“套路贷”也被纳入其中。
根据最高法的意见：
“套路贷”这种行为，
已经可以用“敲诈”、“勒索”、
“强迫交易”、“虚假诉讼”等罪名
加以起诉，
那些被“套路”出来的虚高债务，
亦会被计入非法所得。
各地警方已纷纷宣布：
“套路贷”是有组织的犯罪,
属于公安部门“打黑除恶”范畴。
网上不时也有“套路贷”窝点
被捣毁的新闻。
今年5月在浙江杭州，
抓获“套路贷”团伙300人；
在山西运城，
一次行动就捣毁26个集团，
其中，分别涉及：
“网贷”、“车贷”、“信用贷”等；
在江苏的南京、无锡等地，
大量套路贷团伙也相继落网，
部分团伙涉案金额高达数千万元。
而早在去年的7月，
中国首例“套路贷”诈骗案件，
就已于上海正式宣判；
该“套路贷”团伙因诈骗罪入刑，
主犯被判13年有期徒刑。
说到底，我们还是要有意识地保护
自己的人身和财产安全，
需要借款的时候，
要向正规的银行与金融机构贷款。
即便是涉及民间借贷，
也要如实在欠条、合同上写金额，
避免出现虚假合同；
除此之外，
不能听信放贷者所说的口头约定，
而是要另行计算利息。
也应当要求放贷方写下收条。
如果已经中招了，
借款人一定要积极维权；
最优选择就是报警，
一旦公安立案调查，
就不只是民间借贷纠纷而已了。
更多的细节与证据，
就会被公安纳入考量，
放贷公司的片面之言，
也就不再具有决定性作用。
哪怕法院已经宣判，
公安介入后，也可以申请重审。
总而言之，
被套路的借款人，
绝不只是等待挨宰的肉鸡，
他们的套路也绝不是不能破解的。
通过这些案例我们能发现：
大部分被套路的人，
或是因正规金融机构放贷慢、
或是因资金周转不及，
而选择的“套路贷”。
又或是因赌博欠款，
又或是因失去银行借贷资质，
而选择的“套路贷”；
还有的，仅仅是为了
想要更换最新的手机
或是想要买化妆品、奢饰品，
从而选择的“套路贷”……
这明显都是因小失大。
希望这些“惊悚”的案例
能让大家警觉，
不再向“套路贷”伸出借款之手；
国家对“套路贷”等黑恶势力的
打击力度逐步加大，
相信“套路贷”最终
会成为人人喊打的过街老鼠。
那时，“老金们”就真的可以休矣！
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或其它登录方式百行信用，离你我并不遥远 - 2018年第03期 - 2018 - 上海律师 - 律师文化 - 东方律师网
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当前位置：
《上海律师》编委会
主　办：上海市律师协会
编　辑：《上海律师》编辑部
编辑委员会主任：俞卫锋
责任编辑：
摄影记者：
美术编辑：
特约撰稿人：我网贷五万八，对方说已经通过审核，但是要先存二千五百块钱到自己银行卡，体现有还款能力，这是骗局吗？_百度知道
我网贷五万八，对方说已经通过审核，但是要先存二千五百块钱到自己银行卡，体现有还款能力，这是骗局吗？
答题抽奖
首次认真答题后
即可获得3次抽奖机会，100%中奖。
招商银行成立于1987年，目前已发展成为了资本净额超过3600亿、资产总额超过4.7万亿、全国设有超过1200家网点、员工超过7万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前100家大银行之列。
建议通过银行渠道申请贷款，若持有招行储蓄卡，可登录招行手机银行，点击 首页→全部→贷款→我要借钱→好期贷 尝试申请小额贷款。借款金额: 最低不少于500元，最高20万元，但具体额度多少以您申请通过后系统显示的结果为准；还款方式: 等额本息还款；借款期限: 支持3、6、12、18、24 个月分期；借款费用: 日利率参考为0.045%，请以界面实际显示为准；不收取平台服务费。
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