摘要： 互金平台发展的关键，莫过于择优资产、高效风控、广拓渠道，以及基于市场环境和受众人群下的可持续性发展模式。而具象起来，则全部聚焦到产品上。金蛋理财深以为，好的产品能
互金平台发展的关键，莫过于择优资产、高效风控、广拓渠道，以及基于市场环境和受众人群下的可持续性发展模式。而具象起来，则全部聚焦到产品上。金蛋理财深以为，好的产品能够充分连接平台和用户。
金蛋理财通过五大方面实现产品安全保障，包括核心业务流程安全防护、数据对称校验及SSL加密传输存储、数据访问多层防护及敏感数据隔离、同卡同出、同城灾备等，金蛋理财技术负责人曾表示，他们每天投入大量精力阻隔可能的网络侵袭，在安全防控上更是不惜代价保障用户权益不受损失。通过技术创新降低风控成本，金蛋理财就是这样不断打造着互金时代的优质产品和优质平台。
金蛋理财的风险管理体系由大数据数据模型和人工审核交叉验证组成，设有多道审核程序，严把贷前、贷中、贷后的风控关。金蛋理财负责人表示：“无论是数据累积还是处理能力都在持续完善与健全中，我们希望尽最大可能防范风险，以更好的保障用户的资金和收益安全。”
除了平台内部借助互联网大数据严守风控外，金蛋理财还将着力点放在了投资项目的债权方面上。目前，金蛋理财与趣店等优质债权合作，以确保平台的整体风控框架安全稳定。
上次提名投票,许多投友希望小星测评金蛋理财。
头顶“趣分期”(现趣店集团)内部创业项目光环的金蛋理财,
成立2个月,完成天使轮、天使+轮、preA轮三轮融资,
成立9个月,借壳“软智科技”登陆新三板,
上线12个月,凭唯一一款8%收益的活期产品跻身成交百亿俱乐部,
然而,金蛋理财曾被爆出涉嫌自融、公司被托管、股东失信负债等传闻,
其平台上的活期、债权转让等涉嫌违规,
金蛋理财到底能不能投资呢?
金蛋理财于2015年1月上线,运营主体是,创始人、CEO和法定代表人是邓巍,唯一的股东是在新三板挂牌的(以下简称金蛋科技)。
2015年6月邓巍成为新三板公司软智科技的实际控制人,入主软智科技后收购金蛋理财100%股权,软智科技后更名为金蛋科技。
目前,金蛋理财的资产主要以消费信用贷和个人抵押贷为主。根据官网信息披露,截止2017年11月30日,平台注册用户为119.66万人,累计借款金额达到347.86亿元。
除新手专享标之外,金蛋理财的产品主要有三种,分别是天天金蛋、随心金蛋和尊享金蛋。
新手专享和天天金蛋起投金额100元,随心金蛋起投金额500元,尊享金蛋起投金额3000元。
随心金蛋在投资当日起即可快速转出,但会收取转出金额0.5%的手续费。
尊享金蛋到期前不可转让。
智多星的风险检测来自智多星团队研究的P2P风险检测独门秘籍——
1、金蛋理财的兜底压力
金蛋理财实缴注册资本金5000万元,穿透后的股东结构如下:
由此可以看出,金蛋理财主要是高管团队控股,其中:
邓巍持股41.91%,是金蛋理财创始人兼CEO,为平台实际控制人。
杜云持股21.59%,今年8月以首席产品官身份出席金蛋理财第八期百人见面会。
持股8.09%,实控人是邓巍和肖宪。肖宪今年8月以首席运营官身份出席金蛋理财第八期百人见面会。
贾鹏持股7%,为金蛋理财联合创始人,金蛋科技法人、董事长。
在融资方面,金蛋理财曾在2014年获得心元资本、贵格天使数百万元人民币的天使轮融资。从上图的股权结构表中可以验证,滑雪是心元资本合伙人、曾担任新浪运营经理,黄斯沉则为贵格天使基金合伙人。
2015年7月,金蛋理财在36氪股权众筹平台启动众筹融资,不过小星并没有查到此次众筹成功的相关报道,猜测这是一次营销噱头。
另外,金蛋理财APP端的投资背景介绍,称曾获得、、上海永柏投资管理有限公司投资,但是没有公布具体的融资时间、融资金额等信息。
2015年12月,软智科技称1.98亿元股票定增发行被全额认购,2017年7月公告终止定增。
金蛋理财母公司金蛋科技近两年财务报表表现良好,2015年度实现营收586.66万元,净利润-330.73万元;2016年度实现营收8535.88万元,净利润2309.38万元;2017年上半年实现营收9138万元,净利润1318万元。
总的来说,金蛋理财的母公司金蛋科技是新三板公司,因此金蛋理财不算是完全意义上的“上市系平台”,总融资金额不详,金蛋科技2016年1月至 2017年6月共计净利润3627.38万元。由于金蛋理财并未披露待还金额数据,故无法核实平台兜底能力。
2、金蛋理财的专业能力
金蛋理财的核心人物是创始人兼CEO邓巍,计算机专业毕业,曾赴英国攻读计算机硕士。回国后曾就职新浪集团,担任新浪育儿商城总经理,带领团队尝试布局育儿商城,由于2008年经济危机影响,该项目无疾而终。
离开新浪后,有着知名互联网企业高管经历和计算机专业技能优势的邓巍开始尝试创业,不过前两次创业均以失败告终。第一款产品消息速递APP由于360、微信等巨头加入竞争被迫放弃,第二款产品万花筒视频由于广电总局的政策而终止。
幸运的是,2014年邓巍机缘巧合认识了趣分期创始人罗敏,趣分期擅长线下经营管理,而邓巍的团队熟悉互联网玩法,邓巍带着产品、技术团队加入趣分期,担任联合创始人和副总裁。后来干脆放弃趣分期数千万元期权,另起炉灶创立金蛋理财。
贾鹏是金蛋科技的现法人、董事长,主要负责金蛋理财资产端。贾鹏2002年毕业于新加坡澳洲理工学院获MBA,2005年开始创业生涯,2010年起先后成立百乘租车、百乘旅游、百乘小贷三家公司,贾鹏还是房互网的运营公司的法人和CEO。
可能是因为邓巍没有金融相关专业经验,所以特别引进了原担任首席风控官的副总裁侯宇翔,在资本运作上引进邹洋。官网披露,侯宇翔是清华大学管理科学与工程研究生,美国特许金融分析师(CFA),曾任建信信托业务四部总经理助理;邹洋是悉尼大学金融学硕士,美国特许金融分析师(CFA ) ,曾任中信证券投资银行部副总裁,峰缘资本合伙人。
总体来看,金蛋理财的高管团队无论是学历还是从业经验都还算可以,在互联网产品运营以及风控方面,专业能力相对较强。
金蛋理财披露的资产类型有三类,分别是消费信用贷、滴士分期消费贷、个人抵押贷。
早期,金蛋理财以趣分期内部创业项目的角色诞生,资产全部来自趣分期,专门销售趣分期的学生债权。不过从今年4月份开始,金蛋理财停止接入新的趣分期债权,并逐步消化趣分期的存量资产。
2015年金蛋理财开始自建以固定资产抵押借款业务的房互网和以车主消费分期业务为主的滴士分期。从金蛋理财APP和今年11月运营报告中的债权披露看,现在资产主要是消费信用贷和个人抵押贷两类。
消费信用贷由合作机构提供,一旦借款人逾期,由合作机构缴纳的质保服务金代偿,但是金蛋理财并未披露合作的资产和各机构待偿还的资产总额。
个人抵押贷由房互网提供,房互网成立于2015年,定位为助贷机构,贾鹏任CEO。房互网已累计撮合放款金额超过220亿元,进驻北上广深等10大城市,与50000名经纪人达成合作。
2016年房互网在北京以低至0.88%的月息对接房贷经纪人,在上海以低至1.28%/的月息对接房贷经纪人,以期抢占市场份额。
除金蛋理财外,房互网还与数十家资金机构有业务合作。
由于房互网的借款成本在市场上较有优势,相对来说借款人也较为优质,出现逾期也能通过转贷等形式快速回收资金。
金蛋理财APP透露,个人抵押贷主要是北京和上海主城区的房产,平均贷款额不超过抵押物估值的70%。金蛋理财卖得更好的尊享金蛋,基本对接的都是房互网的资产。不过由于京沪房价较高,一套房产价格动辄几百、上千万,作为个人抵押借款来说,或超出新规要求的20万上限(企业名义借款是100万)。
总体而言,金蛋理财的业务模式存在一定的合规压力。
小额信贷符合监管要求,但活期产品面临政策风险,个人抵押贷面临限额风险。
平台在合规上,已经上线江西银行存管、获得ICP许可证、信息系统安全等级保护三级备案
金蛋理财创始人邓巍2014年带着产品、技术团队加入趣分期公司,任联合创始人和副总裁, 2015年1月金蛋理财上线后,邓巍对媒体称这是趣分期(现趣店集团)的内部孵化创业项目,为此甚至放弃了趣分期数千万期权,另起炉灶打造金蛋理财。邓巍还以“趣分期金融 CEO”的身份接受媒体采访,金蛋理财更是打出诸如“趣分期旗下金融业务金蛋理财”的宣传语。
趣分期创始人罗敏也曾对记者说,之所以推出p2p业务(金蛋理财),一方面是为了降低交易成本,另一方面也是希望能够打通从资产端到资金端的闭环。
然而不知为何,金蛋理财与趣分期一直没有任何股权关系。
不可否认的是,金蛋理财和趣分期的这种暧昧关系,在早期确实为金蛋理财提供了一定的信任背书。事实上,趣分期只是金蛋理财的资产提供方,双方只是业务层面的合作关系。直到今年4月,金蛋理财方面开始停止接入新的趣分期债权,并逐步消化趣分期的存量资产。未来,双方是否有新的合作关系值得关注。
(1)通过上述分析,我们可以了解:金蛋理财母公司是新三板挂牌公司,由于金蛋理财并未披露待还金额数据,故无法核实平台兜底能力。
(2)邓巍是一位持续创业者,具有计算机专业技能优势;贾鹏及房互网在资产端有一定优势;核心团队专业能力较强。
(3)个人抵押贷业务模式存在合规风险和较大的不确定性。
(4)天天金蛋活期产品涉嫌违规。
(5)金蛋理财和趣分期并没有实质的股权关系,不能作为平台兜底能力增强的有力筹码。
综上所述,金蛋理财短期内风险存在一定的不确定性。
金蛋理财活期产品存在政策性风险,而定期产品6月期年化只有8%,12月期年化9.5%,收益率较低。
并且金蛋理财短期内风险存在一定的不确定性。总体来说,性价比较低,不建议投资。
1、本测评为大众通俗版。
2、无特殊情况,本测评有效期到2018年6月14日(6个月)
3、由于P2P行业信息不透明,有大量估算数据,所以大众通俗版不提供具体评估数据。如果需要具体的计算数据,在文章末尾下载《智多星方法》自己操作。
已公布的智多星方法系列
智多星方法全称智多星严选性比价方法。
智多星方法是智多星团队研究了过去五年国内数百个倒闭P2P平台的基础上,结合核心团队十来年的投资实战经验,借鉴了国外多个成熟的风险评级模型,研发出的国内首套P2P投资实战方法。
智多星方法由智多星风险识别逻辑、风险量化评分表、性价比法则、投资军规等组成,是一套拥有几十个维度,系统化、立体化的投资体系。
无方法不投资。投资必须建立正确的方法之上,然后用铁的纪律严格执行,并在实践中不断重复,直到方法变成习惯,小白走向高手。
为了大家的投资安全。智多星方法无保留免费对外公开!
想自学的童鞋请直接点击以下链接
金蛋理财app是一款优质的金融理财软件。为用户提供安全稳健的P2P在线理财平台，低门槛起投，多重风控保障，让你更放心！感兴趣的快来下载吧！
金蛋理财——赚满每一天！
金蛋理财是新三板全资子公司，实缴注册资金5000万，已完成银行资金存管！金蛋理财在存管银行为每个用户设立独立账户，每个用户资金存入个人独立账户，银行根据投资人、借款人的指令和合同约定，对资金使用、划付进行管理和监督！
累计注册用户超过140万，累计交易促成金额超过396亿。
1.活期年化收益率8%起步，秒杀所有“宝宝类”产品，理财达人机智必选！
2.100元轻松起投，可随时发起提现申请，资金流动性灵活自在！
3.宝易互通第三方提供资金托管，战略合作伙伴宁波银行提供资金监管，趣分期提供1亿美元100%全额本息保障，普华永道严格审计债权风控。无敌风控模式层层管好您的每一分钱！
4.优质投资标的源源不断，精良打磨的独家理财神器让你赚到手软！
1.注册即送1000元满减红包：
1个月随心金蛋：满2万返10元；满5万返30元，满10万返120元
3个月随心金蛋：满2万返20元；满5万返60元，满10万返260元
6个月随心金蛋：满2万返30元；满5万返90元，满10万返380元
2.新用户还享11.8%的年化收益的专享产品
1. 中关村高新技术企业
2.在线理财稳健发展企业
4.北京互联网行业协会观察员
金蛋理财是新三板全资子公司的互联网金融平台，是北京钱得乐科技有限公司为广大投资用户创建的一个透明、便捷的信息中介平台。金蛋理财致力于打造中国垂直细分的互联网金融生态平台，为用户提供阳光安心的信息撮合服务。
金蛋理财有哪些投资品种？
金蛋理财的基础产品"天天金蛋"是一款可快速债权转让的理财产品，新三板全资子公司互联网金融平台。
金蛋的特点和优势是什么？
金蛋理财的特点：持续收益、风险可控、公开透明、快速债权转让。 金蛋理财的优势：新三板全资子公司互联网金融平台金蛋理财、高效的优质资产获取能力、先进的严控风险管理能力。
金蛋理财按自然日而非自然月给每位用户计算利息收益，让您赚满每一天！
即，利息收益=投资金额×年化收益率×实际投资天数÷365
此外，活动产生的奖励收益以活动规则为准。
-尊享金蛋UI华丽升级。
-优化红包、加息券使用流程。
-优化多个交互体验，理财更轻松。
