菲佣们为什么爱用比特币来给家人汇钱？菲佣们为什么爱用比特币来给家人汇钱？听茶看雪百家号国际货币基金组织在2016年发布的一份报告显示，虚拟货币能促进普惠金融的发展。该组织也警告说，虚拟货币也被用于非法洗钱，变相支持恐怖主义组织和非法的黑客组织。不过，这份报告也写道，“风投总是能说出虚拟货币的一些潜在好处，比如提高转账支付效率，尤其是跨国支付，进而能体现出金融的普惠特征。跨境支付交易成区块链技术应用的爆发区在劳动力输出型国家，出国打工的人们总是会把自己赚取的外汇转移到国内的家人的手里，但过去的那些国际汇款手续费高昂，而且很慢。在菲律宾，外出打工人员（主要是菲佣）向国内输入超过260亿美元的外汇。在这种情况下，一些借助区块链技术产生的金融科技公司诞生了，他们起初的目的就是要解决跨境转账支付昂贵的问题。人们通过这些公司方便快捷地进行汇款、账单支付和话费充值。据菲律宾的公司介绍，他们将过去的跨境汇款成本从7%-8%降低到了2%-3%，这对大部分人来说，这可以省下不少钱。但这家公司的野心并不止步于此，他们要将这些服务扩展到提供更为系统的金融服务领域。而实际上，区块链技术能解决的问题远不止这些。他还可以提供一些更为广泛额金融服务，甚至可以被用于打击人口贩卖行为。除了菲律宾以外，还有很多国家的工人依靠海外收入。他们几乎每个月都会进行跨境转账支付，而且这些国家大多都不富裕，远离城市和银行网点，解决这些问题是他们的刚需。在撒哈拉以南的非洲，跨境支付的成本高达12%，这对本就不富裕的人来说，实在是难以承受。而加密货币和分布式账本技术可以在这方面提供解决方案。毕马威在2016年的一份报告显示，在东南亚有70%的人存在财务安全问题，他们甚至没有一个银行账户，但金融科技公司能通过移动互联网技术来很好地化解这些问题。未来，随着智能手机和移动互联网技术应用的普及，区块链技术将为东南亚国家提供更快更低成本的服务。而跨境汇款和移动支付将不再是区块链技术唯一要做的事情。比如，在保证安全的前提下，通过区块链技术来简化中小企业的资金进出流程，降低交易成本和时间成本。比特币不够完美 区块链技术仍需进化虽然，区块链技术在跨境支付方面有着独特的优势，但现在主要依托的客观对象是价格不稳定的比特币，或者其他加密货币来完成交易转化，这给使用者带来不小的风险，这也是为什么比特币无法快速普及的一个重要原因。我们知道，比特币的数量是有极值的，当时设置这个极值的一个原因就在于避免超发而导致价格体系崩溃，但现在看来，这种风险并没有被屏蔽掉，这也是为什么，现在很多人将比特币定义为一种风险投机品的重要原因。但为什么菲律宾等国的出国务工人员还要用比特币来进行跨境交易结算呢？很明显的原因是，相比于传统的跨境支付结汇成本太高，他们更愿意接受比特币，而且比特币多数情况下仅仅是一种中间币。不过，笔者依然对比特币的普及持保留态度，就投机对赌而言，他或许很能满足一些怀有赌徒心理的人来玩玩儿，但其普世的实用价值依然不够明朗，不够完美，因此，区块链技术仍需进化，而不应该被过于神话。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。听茶看雪百家号最近更新：简介:看财经界质朴与繁华，听金融圈喧嚣与静谧。作者最新文章相关文章本文讲解一下 BitCoin 的技术原理。了解原理以后，BitCoin 能够解决什么问题，尚存什么缺陷，自然就一清二楚。剩下的问题，就是讨论随着 BitCoin 的发展，将会有什么机会。
我们不妨把 BitCoin 体系拆分为四个问题来谈，1. 交易（transaction）, 2. 支付（payment）， 3. 审计（audit）, 4. 铸币（mintage）。
【1】 交易（transaction）
交易的基本诉求，是付款人（payer）汇款给收款人（payee）。技术挑战是加密（cryptography），目的是不让第三者截获甚至篡改汇款金额。
BitCoin 的交易加密方式沿用了现成的，基于公钥（public-key）私钥（private-key）的非对称加密体系（asymmetric cryptography）。这里没有什么创新。
[1] 第二节的图例中，最左侧的框，解释了 Owner0 给 Owner1 汇款的交易机制，截图如下。
1. Owner0 先查到 Owner1 的公钥。用 Owner1 的公钥（Public Key）把汇款详情加密。这样，只有 Owner1 本人用自己的私钥（Private Key），才能打开加了密的汇款详情。在图例中，没有画汇款详情。不过这个小小的叙述的疏忽无妨大雅。
2. 为了方便 Owner1 验证这笔汇款的确来自 Owner0，而不是别人，Owner0 发出的汇款单里，除了有加了密的汇款详情，还有 Owner0 的数字签名（Signature）。Owner1 拿到汇款时，为了验证这笔汇款的确来自 Owner0，他可以用 Owner0 的公钥，来验证汇款单中 Owner0 的数字签名。
3. Owner0 发出汇款单时，汇款单不仅仅投递到 Owner1，而且还要广而告之，任何人只要愿意参与 BitCoin 审计，都可以收到全球所有人发出的所有汇款单。
4. 沿用 1、2、3 的原理，Owner1 给 Owner2 汇款，然后 Owner2 给 Owner3 汇款。BitCoin 通过 Hash 机制，把涉及同一枚 BitCoin 的所有汇款交易（Tranaction）串连起来，目的是为了追查重复付款（double spending）的欺诈行为。
【2】 支付（payment）
当付款人（payer）向收款人（payee）发出汇款交易（transaction）后，支付过程（payment）并没有完成。直到收款人签收了汇款以后，支付过程才正式结束。
在收款人接受汇款以前，他必须确认汇款人没有重复付款（double spending）。这就类似于我们接受纸币前，最好验证一下纸币是不是假钞一样。
BitCoin 验证重复付款的办法，是靠群众检举。当收款人收到汇款时，他把汇款单广而告之。审计站点收到广而告之的汇款单时，会检查汇款单中涉及的 BitCoin，是否出现在其它汇款单中，是否被重复付款。如果出现这种重复付款，审计站点会检举，并通知收款人拒绝签收汇款。
BitCoin 保证重复付款的行为，能够被检举，但是不能保证能够被当场抓获。[2] 假设了一个场景，
1. 骗子开设了两个账号，A 和 B。他先把一枚 BitCoin 由账号 A 汇款到账号 B，账号 B 立刻签收。账户 B 签收汇款前，没有把汇款单广而告之。
2. 然后骗子去 C 的网店买东西，他把同一枚 BitCoin 由账号 A 汇款到账号 C。C 收到汇款单后，等待几秒钟，如果各个审计网站没有检举，C 就签收 A 的汇款，同时交付商品。
3. 但是就在 C 等待的时候，骗子把从 A 到 B 的汇款单广而告之，并且这是一个已经被 B 签收了的汇款单。因为从 A 到 B 的汇款单是合法的，这个汇款单被各个审计站点接受。
4. 等到 C 签收了 A 发来的汇款单，并广而告之时，各个审计网站会检举，说 A 到 C 的汇款单是重复付款，无效。虽然骗子被检举，但是 C 已经交付了商品，C 上当了。
为了防范重复付款，现行 BitCoin 的支付方式，有很多可以改进的地方。例如，可以强制付款人给收款人发汇款单时，必须把汇款单广而告之，这时汇款单尚未被签收。然后，当收款人签收汇款时，也必须再次广而告之，不过与第一次不同在于，第二次广而告之的，是已经被签收的汇款单。
但是似乎到目前为止，还没有发现一种数学上完全严谨的办法，能够彻底杜绝重复支付的发生。
【3】 审计（audit）
为了杜绝重复付款的欺诈行为，一个简单的办法是全球人民每次汇款时，先把汇款单提交给一个权威机构，例如支付宝。支付宝收下付款人汇来的 BitCoin，然后发另一枚 BitCoin 给实际收款人。这样做，可以保证收款人收到的 BitCoin 不会有诈，但是不能保证支付宝，从汇款人那里收到的 BitCoin，没有被重复支付。
举个例子，假如权威机构除了支付宝以外，还有 Paypal 等等，付款人用同一枚 BitCoin，向两个收款人汇款，汇款时分别经过支付宝和 Paypal。假如重复支付成功，两个收款人没有损失，但是支付宝和 Paypal 中，一定有一家机构被欺诈。
这种防范欺诈的机制，除了技术上有漏洞以外，依赖权威机构的做法，与 BitCoin 的群众路线的设计理念相违背。
BitCoin 的做法，是把任何一枚 BitCoin，从诞生到当下，每一次交易都记录在案，而且按时间顺序串联起来。这就像古董，通常要附带历史记录，从制作出售之初，每一次转手，都被记录下来，这样有利于防范被冒牌顶替。
BitCoin 的每次记录都被广而告之，并且记录下来，并且连缀成串。这样，每一次 BitCoin 的交易，不仅有付款人和收款人参与，而且有第三方审计人参与。审计人可以是专职机构，也可以是任何一台电脑。审计不仅能够及时发现违法操作，例如重复付款，而且即便当时漏网，事后也能回溯。
[1] 第八节的图例中，解释了 BitCoin 交易记录的串联的数据结构，截图如下。
有两点值得注意，
1. 为了提高审计效率，BitCoin 把多个交易（Transaction）合并成一个块（Block），同时用 Merkle Tree（又称 Hash Tree）[3]，把这些交易详情组织起来。
如果想检查一个 Block 里是否包含有某个 Transaction，最简单的办法是找到合适的私钥，把 Block，以及其中包含的 Transactions，解密打开，然后逐一核对。很显然，这样的做法，既浪费时间，又很不安全。
使用 Merkle Tree 的好处在于，不需要解密开包，只需要把 Transaction 也 Hash 一下，然后把哈希结果与 Merkle Tree 中各个中间节点的哈希值，依次对比，就能够很轻松地确定 Merkle Tree 中，是否包含着指定的 Transaction，如果有，它是哪一个叶子节点。
2. 如果每次交易，只包含一枚 BitCoin，那么每枚 BitCoin 的历史记录，是一根单线。但是事实上，每次交易，可以涉及多枚 BitCoins，所以，交易的历史记录，不仅有单线，还有多根单线合并成一根线的情况。
不仅有合并，还有分叉，这种情况出现在 A 给 B 汇款了多枚 BitCoins，B 签收了这笔汇款交易后，又把多枚 BitCoins 转手分发给多个收款人。
不仅 BitCoin 的历史记录有多线合并成单线，又有单线分叉成多线。而且一枚 BitCoin 还可以分裂成多个小币。
【4】 铸币（mintage）
在 BitCoin 体系中，任何参与审计的人，都自动参与货币的生产。货币的生产，即铸币（mintage）的过程，在 BitCoin 体系中被称为挖金矿（gold mining）。
从技术上讲，审计和铸币完全是可以拆分的两件事情。把铸币权与参与审计绑定在一起，是游戏规则的设定，目的是发动群众，共同维护 BitCoin 的诚信体系。
另外，BitCoin 的总蕴藏量，被预先设定了上限。这样做的目的，是通过限制货币流通量，遏制通货膨胀。
从技术上来看，完全可以把 BitCoin 体系当成一个工具箱，用这些工具，配置不同的规则，从而创造另一种货币体系。
1. 可以设定只有政府才有资格挖金矿，从而把铸币权收归政府。
2. 不必设定货币流通上限，而是可以根据新增财富，来增加货币发行。
3. 可以通过认证，给每个付款人设定信用值，用于加快支付签收速度。
4. 也可以通过保险，让每一笔汇款交易的收款人，立刻签收汇款。如果出现重复付款，保险公司赔付。
5. 虽然理论上每个人（实际上是每台电脑），都有资格成为审计员，实际上，必定会出现大型机构，凭借强大的计算和存储能力，成为专业审计机构。
三、比特币转账的原理
如何快速理解比特币交易的工作过程
一个故事告诉你比特币的原理及运作机制_系统架构
比特币的小额支付通道
第13课 微支付通道（MicroPayment Channel) -- 迄今为止最透彻的讲解了
ICO使用区块链技术进行交易、支付、审计、铸币全过程解析
没有更多推荐了，大家都在搜
（法律界人士进）长期大量购买比特币作为支付手段向外国生意伙伴汇款会触碰法律吗？
本人从事外贸，买卖的是合法物品，因为传统汇款方式不方便而且手续费较贵，对方接受比特币作为收款手段，所以一直用比特币向对方付款。现在日交易量逐渐加大（从以前的两三千人民币到现在的一万到两万人民币每天左右），因为都是单向的在比特币平台充值人民币然后买比特币进行提现，比特币交易平台已经开始对我实施一些限制（譬如上传地址认证和银行流水等材料），说是为了履行反洗钱的义务。我自己心里清楚我不是在洗钱，因为我&
kyxiao11的答复：
1、必须使用跨境支付工具，消费者使用人民币支付，而亚马逊美国收到的是美金； 2、国内像支付宝、财付通、快钱、银联等都已经有了跨境支付牌照了，具体可看这里：http://wapbaike.baidu.com/view/.htm?adapt=1&fr=aladdin@_@亚马逊在之前就已经和银联合作了，这次入驻自贸区，海关的东方支付应该也会上。&br/&&br/& 跨境的支付在产品上已经不是太大问题了，无非就是内卡支付外加购汇服务，前端展现的还是内卡产品（外币报价会多显示一个汇率，可以参考godaddy的支付宝付款，人民币报价就完全一样），国人支付上没有任何障碍（五万美金的外汇管制可能还是存在的，认证可以和国政通合作来做），后端锁定好汇率（每天更新），拿到牌照就可以做了。由于贵公司主业是咨询类服务，因此不建议自己构建外币支付系统来收单，接入成本过高，建议采用成熟的第三方支付解决方案。&br/&&br/& 建议先分析一下客流来源、客户的支付习惯，然后对比第三方支付解决方案的手续费、结算周期、支持地区、风控手段等因素，采用外币信用卡收单+面向全球提供支付服务的公司+本地化支付结合的方式。&br/&&br/& - 梁川的回答 像 Agoda 这样的境外服务预订网站是如何做到跨境支付结算的？ 从技术上来说实现收款清算并不难，主要是法律法规和制度问题，当前情况下，没有办法通过自建支付系统直接收取外汇转账付款，可行替代方案是做支付系统接入银行或者第三方支付机构进行收单，委托他们定期完成结汇工作。―――――――――――――――以下为[61.153.156.*]的签名―――――――――――――――――
只看作者回帖
只看我的回帖
[回删锁滤] &空& 亮 0复印0
[回删锁滤] &空& 亮 0复印0
[回删锁滤] &空& 亮 1复印0
[回删锁滤] &空& 亮 0复印0
[回删锁滤] &空& 亮 1复印0
[回删锁滤] &空& 亮 0复印0
[回删锁滤] &192字& 亮 0复印0
[回删锁滤] &空& 亮 0复印0
[回删锁滤] &空& 亮 0复印0
[回删锁滤] &空& 亮 0复印0
[回删锁滤] &空& 亮 0复印0
[回删锁滤] &空& 亮 0复印0
[回删锁滤] &空& 亮 0复印0
[回删锁滤] &空& 亮 0复印0
[回删锁滤] &2982字& 亮 0复印0
[回删锁滤] &空& 亮 0复印0
[回删锁滤] &空& 亮 0复印0
[回删锁滤] &空& 亮 0复印0
[回删锁滤] &空& 亮 0复印0
[回删锁滤] &112字& 亮 0复印0
[回删锁滤] &空& 亮 0复印0
[回删锁滤] &空& 亮 0复印0比特币汇款服务一窥