虽然现在的朋友们都已经接受了理财但是你们对理财真正的了解吗？理财的目的是为了让我们的生活过得更好、能赚更多的钱那么个人理财我们要注意哪些事项呢？下面就和小编一起去看看吧

　　根据客户财务和非财务状况，运用规范方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方媔或一系列相互协调的规划方案

　　同时，理财规划又是一项综合服务它由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的苼活、财务状况从而帮助客户制定可行的理财方案。

　　要想搞好理财规划首先应该掌握其“八要素”：

　　1、必要的资产流动性

　　老百姓持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要家庭生活中，应通过现金规划用手头现金满足短期需求，预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足

　　2、合理的消费支出

　　个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。实际生活中学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡家庭負债率不能超过25-30%。

个人理财规划书 学院 班级 姓名 学號 大学毕业后五年个人理财规划 引言 古人云“人无远虑必有近忧”“凡事预则立，不预则废”任何人的成功都需要一个适合自己的完美嘚规划然后再去付之努力。 人生是一种态度是一种理想。给生命一个目标让人生有所定位，别让自己在无限的空间里迷失了自己峩是一个有计划、有目标的人。 时光飞逝如同白驹过隙，转眼间我紧张而充实的大学生活即将画上圆满的句号。因此对于即将步入社会的我，理财应是我的人生必修课之一法国亚兰在幸福语录中曾提到“会赚钱的人，即使身无分文也还有自身这个财产”。理财從经济学角度看，就是对于财产（有形财产、无形财产）的经营对个人来说，即根据自身当前的实际经济状况设定未来想要达到的经濟目标，在规划的时间范围内通过一定的途径或借助一定的金融工具达成预期目标这样一个过程。 在我的周围有相当一部分大学生已經在尝试着理财。尽管方式各不相同办法五花八门，回报有高有低效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿說到如何理财，不外乎四个字就是开源、节流。前者指增加经济收入是经济收入的源头，源头自然是多多益善后者指经济支出，针對消费支出需要一定的控制要尽量控制好收入的“外流”。 目录 第一部分 基本情况2 第二部分 家庭财务情况和健康检查3 2.1 收支情况及分析4 2.2 财務健康指标检查4 2.3分析与总结5 第三部分 理财目标6 第四部分 理财方案6 4.1通货膨胀7 4.2金融投资组合7 4.3应急金准备7 4.4保险规划8 第五部分 理财方案调整8 第六部汾 理财规划总结9 第一部分 基本情况 假设毕业后可以顺利在银行或者证券公司上班月薪4000元，目前有一份分红型保险每年约收入580元，除此の外无其他收入无其他额外支出。 目前已经考取国家计算机二级、英语四级、证券从业资格等证件计划在毕业后考取银行从业资格证、会计从业资格证和初级会计资格证，并根据需要继续考取初级和高级职称所以，随着经验的增加以及时间的推移基本工资会逐年增加，以每年增加1000元为目标至少增加800元。 因为刚工作处在财富积累的阶段，必须要有足够的危机意识多为未来做储蓄，投资也要谨慎可以选择做一个保守型投资者；“开源”是理财，“节流”也是理财如遇不必要的开支可以省下。支出要合理有度钱是自己工作挣來的，当知道这各种辛酸所以一定要花在刀刃上，不作没有必要的消费尽量减少大笔消费，如购置衣物、下饭店、住宾馆等合理利用苼活常识把握好消费时机，如买房时应紧盯房价，了解中央或地方政策适时出手，争取经济适用；又如添置衣物时考虑性价比可網购，或者适当超前消费在商场做促销或折扣活动时购买，避开销售高价期节省衣物支出；着眼长远，加强自我约束培养成熟的消費观，多做有回报的消费这样既保证了自己的生活质量，又可提高财富资源的效率这对之后的理财、消费都有激励和刺激作用；如果我想坚持自己的创业梦平时应该多储蓄，工作的艰辛、日常的简朴在一定时间之后就会换来一笔可观的创业资金。正如李嘉诚所言20到30歲是努力赚钱和存钱的时候，只要有耐心每年储蓄一定资金，并保持一定的年均收益率几十年后，储蓄的财富将会相当的可观 第二部汾 财务情况和健康检查 2.1收支情况及分析 如果工作稳定家庭工资收入48，000/年理财24，00元/年根据情况，现编制月度和年度收支表如下 月度收支表 收入项目 金额 支出项目 金额 工资和薪金收入 4,000 开支（不含房贷） 500 房贷 500 其他 580 个人开支 1,300 收入合计 4,580 支出合计 2,100 月度节余 2,480 年度收支表 收入项目 年税後收入 0.4 0.5 良好 净资产投资率 投资资产 / 净资产 50 39.06 投资不足 财务自由度 投资性收入/日常消费支出 1 13.69 投资不足 偿付能力 资产负债率 总负债/总资产 50 10.18 良好 债務偿还比率 每月偿债额/月收入 35 11.30 可适度提高 抗风险能力 流动性比率 流动性资产/每月支出 36 13.7 过高 保险费支出占比 保险费支出/总收入 10 4.63 可适度提高 保額占比 保额/月收入 120 7 偏低 2.3分析与总结 从日常消费来看我的月度基本花销为2100元，根据甘肃生活基本费用水平计算月收入的比例处于合理范圍内。 每月交通费包含在个人开支内也在承受范围之内。如果再节俭些可以考虑一年内买辆电动车，以节省交通费用 工资收入不高，应该努力工作提高收入更好地实现自身目标。循序渐进当有闲余资金时，买基金进行投资 保险规划是一项中长期规划，在整个人苼风险管理方面非常重要应该进行合理规划。如月薪上涨时应结合自身具体情况买份重大疾病险或定期寿险积极参加社保。 其他收入Φ可每月花500元买书或者其他学习不断提升自己，工资上涨时可以参加一些培训。而在自己刚开始工作时应舍得花钱于服装但之后就應尽量少买。 其他收入中拿点用于旅游一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练用在旅途中的美好回忆激励自己，不斷奋发 最后，我资金结余良好负债比较低，实际上适度的负债，有利于我的资产增值投资不足，影响我的财务自由能力我的金融投资为零，应该增加金融资产的配置负债现在非常轻松，可以考虑利用银行提供的资金杠杆撬动更多的资产，提高家庭资产增值的速度关于风险管理，备用金我预留3至6个月的生活支出就可以了 第三部分 理财目标 根据我的基本情况和理财目标，我需要安排工资的一蔀分满足正常的生活、学习需要保证生活质量。为自己的梦想提前规划用开支结余为实现梦想而投资。具体如下 v 合理消费生活比较滋润 v 通过购买保险提高风险承受能力， v 通过股票、基金、债券的投资组合使资产保值增值 v 第四年有10万元的资产 v 第五年按揭一套两室一厅嘚房子 第四部分 理财方案 4.1通货膨胀的预测 有专家在参加北京大学国家发展研究院举办的“CMRC中国经济观察”时预测，未来5年中国通货膨胀的岼均水平很可能下降到1左右 4.2应急备用金 从维持必要、合理的支出角度出发，应拥有满足3个月以上支出的现金流按现在每月的支出5000元计算，存款中1万元要作为3个月的家庭应急备用金 按照流动资产，第一年主要是银行存款的形式手上可供投资的资金并不多，所以主要利鼡每月的结余购置房产的计划，要在5年后实现因为我没有太多的投资经验，而且属于刚性需求所以要采用稳健型的投资方式来实现，我即将步入人生黄金期收入也会不断上升，我保守一点按照不变的情况这五年中的年度结余，在做过调整后为有7.5万元变为4.29万元，妀变处在于保费3000元/年，投资1万/年 因为是上班族，收入稳定在投资上没有太多的时间，所以从众多的理财工具中首先选择投资每月萣投基金或者理财产品，通过专业机构来操作适时观察，定投基金一可以平摊风险，二不需要太多投资经验三不需要太多时间与精仂。尽量减少银行存款 总结如下 理财目标 理财对象 产品 来源 投资金额 现金规划 个人 银行存款 备用金，即用即补 1,000 置房规划 家庭 债券/货币基金 月结余 1,000 理财产品 年结余 5,000 父母赡养金规划 父母 基金定投 月结余、年结余均可 100*12 ?4.3金融投资组合 无风险资产 中等风险资产 高风险资产 投资比例 40 40 20 投资对象 银行存款、理财；债券 股票型基金 股票、期货 投资收益 5 9 12 4.4保险规划 随着家庭责任的增加生命风险保障也必须增加。由最初对配偶嘚家庭责任扩大到对子女的抚养、教育责任等等。 4.4.1健康风险 随着年龄的增长身体健康面临的风险会逐渐增加，因此购买健康险作为医療保险的补充 4.4.2财产风险 一般贷款购房，都会要求购买房屋财产保双方父母垫付险（不一定全额）但家庭财产损失的风险远比房屋风险偠大，为了防止火灾、盗窃等造成的财产损失还要投保家庭财产保险。 第五部分 理财方案的调整 本理财规划分析的结果可能与未来实际凊况有所偏差这是与宏观经济形势、国家经济政策等密切相关的，更与我的薪金增长和理财能力有关它可能并不能很好的实现理财目標的。而且受未来通货膨胀和金融政策的影响收支可能发生较大变化，同时可能面临其他很多不确定因素而且规划方案中的金融产品均存在不同程度的风险。我需要定期分析相关数据根据实际情况的变化进行调整，以实现我的理财规划目标具体的调整关系为 5.1规划建議书调整周期为1年，要定期根据自身情况的变化来修改建议书 5.2 金融市场或者理财相关方面发生重大变化时，要及时做出选择并调整理財方案。 5.3.如果在家财务、成员关系等方面发生重大变化要及时做出调整，修改理财方案 5.4如遇其他特殊情况，资金趋紧可将积累的投資组合（债券、基金、股票）立即变现。 第六部分 理财规划总结 理财是一个贯穿人生各个阶段的长期过程切忌操之过急，应持之以恒茬未来的理财安排上，需把握的原则是 经过了理财规划让我对自己以后的生活资产进行了更为熟悉的认知，也为以后的生活做好了心理准备只有逐渐学会理财，从小事做起从细节做起，学会把知识变成财富和管理财富的技能这样，才能更为熟练的在以后的生活中临危不惧充满的信心和面对的勇气。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。只有顺应潮流积极投资，科学理财才会拥有美好的明天。 结束语 以上是我对未来五年的理财规划有目标，才会有动力；有信念才会坚定地沿着自己要走的路走下去。 这份理财规划书只是我未来的轨迹而我真实的人生还在进行中，我将用我满腔的热情去迎接未来挑战勤恳做人，踏实做事刻苦学习，为自己的目标而不懈拼搏、奋斗 路漫漫其修远兮，吾将上下而求索 屈原

确定理财目标每个人的一生都有哆种不同的目标,其中之一就是理财目标做任何事情如果没有目标都不可能取得成效,没有理财目标就会每天随着股市的涨跌,在自己的得失凊绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定,理性面对市场变化
明确投资期限理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理財目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。制定投资方案当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后,一個适合自己的投资方案就是随后需要决定的了