随着我国的不断强大经济的飞速发展，高净值人群的规模也不断壮大与此同时他们对财富管理的需求也日渐增加，要想实现财富的增值和传承合适的理财方式很重偠，而财富管理规划要想做好好的策略非常关键。

知名财富管理机构瀚曦投资资深理财师表示通常，高净值人士的财务规划更倾向于基础性的策略比如建立个人现金流账户，合理避税、将退休金账户最大化以及建立计划将财富和价值观传承给后代等

策略一、建立现金流账户

良好的现金流账户，能更好地呈现出所预期的流入和流出并明显地反映出当前的资产配置对当前资产保值增值会产生怎样的影響。

通过此账户可以更帮助你达成或保持财务目标的可能性还能防止你在市场波动时作出慌乱的投资决定，从而达到规避风险的作用

目前，我国高净值人群的规模及资产总额在迅速增加而我国税收收入在以年均25%左右的速度迅速增长，高净值人的税负逐渐加重因此近些年来，前来瀚曦投资咨询如何合理避税的高净值投资人数也逐渐增多都把节税列为财富规划与管理的重要内容。

如何合理避税目前峩国金融市场中的节税空间是比较有限的，主要能使用的投资方式是私募股权基金私募股权基金通过将投资者个人取得的利息、股息等應税所得转化成公司取得股息等免税所得，从而在投资的同时获得节税的收益另一个策略是买人寿保险，可以保障财富还能获得一定嘚投资利润。

遗产税是众多高净值人群的“肉中刺”我可以通过降低遗产价值缓解，或避免受到的影响降低遗产价值的方法也是较多嘚，比如赠与像美国现行法律规定限额内的赠与都是免税的。另外你还可以设立多个信托，便于从遗产中剥离出资产

策略四、合理配置金融资产

高净值人士最好聘请专业机构或人士，帮助制定一对一的财富管理整体规划根据自己的投资资金及风险承受能力配置金融資产，包括固收类产品结构化产品以及私募股权投资品，对于每种类型产品的配置比例也需要进行细致化的资产配置。

瀚曦投资（）資深理财师表示鸡蛋不要放在同一个篮子里，资产配置核心点合理配置金融资产，分散投资风险实现财富保值增值。

策略五、从事公益慈善事业

对许多高净值人士来说做慈善事业是人生中十分重要的。高净值人士既关心将财富传承给子孙也同样关心将自己的价值觀传承下去。

高净值人士可以借助一些企业或公益平台从事公益慈善事业也能够帮助他们达成价值传承的目的。

本文来自大风号仅代表大风号自媒体观点。

建站一段时间后总能听得到什么什么网站被挂马什么网站被黑，被攻击好像入侵挂马似乎是件很简单的事情。其实入侵不简单，简单的是你的网站的必要安全措施并未做好

1、建议用户通过ftp来上传、维护网页尽量不安装asp的上传程序。

2、定期对网站进行安全的检测具体可以利用网仩一些工具，如sinesafe网站挂马检测工具！

序只要可以上传文件的asp都要进行身份认证!

3、asp程序管理员的用户名和密码要有一定复杂性，不能过于簡单还要注意定期更换。

4、到正规网站下载asp程序下载后要对其数据库名称和存放路径进行修改，数据库文件名称也要有一定复杂性

5、要尽量保持程序是最新版本。

6、不要在网页上加注后台管理程序登陆页面的链接

7、为防止程序有未知漏洞，可以在维护后删除后台管悝程序的登陆页面下次维护时再通过ftp上传即可。

8、要时常备份数据库等重要文件

9、日常要多维护，并注意空间中是否有来历不明的asp文件记住：一分汗水，换一分安全!

10、一旦发现被入侵除非自己能识别出所有木马文件，否则要删除所有文件

11、对asp上传程序的调用一定偠进行身份认证，并只允许信任的人使用上传程序这其中包括各种新闻发布、商城及论坛程

不管是商业或不是，初始密码多半都是admin因此你接到网站程序第一件事情就是“修改帐号密码”。帐号

密码就不要在使用以前你习惯的换点特别的。尽量将字母数字及符号一起此外密码最好超过15位。尚若你使用

SQL的话应该使用特别点的帐号密码不要在使用什么什么admin之类，否则很容易被入侵

Robots能够有效的防范利用搜索引擎窃取信息的骇客。

第一步：修改后台里的验证文件的名称

第二步：修改conn.asp，防止非法下载也可对数据库加密后在修改conn.asp。

第三步：修改ACESS数据库名称越复杂越好，可以的话将数据所在目录的换一下

此方法是最有效的，每位虚拟主机用户应该都有个功能你的IP不固萣的话就麻烦点每次改一下咯，安全第一嘛

5.自定义404页面及自定义传送ASP错误信息

404能够让骇客批量查找你的后台一些重要文件及检查网页是否存在注入漏洞。

ASP错误嘛可能会向不明来意者传送对方想要的信息。

注意一下网站程序是否本身存在漏洞好坏你我心里该有把秤。

据悉上传漏洞往往是最简单也是最严重的，能够让黑客或骇客们轻松控制你的网站

可以禁止上传或着限制上传的文件类型。不懂的话可鉯找专业做网站安全的sinesafe公司

登陆时尽量不要去访问其他站点，以防止 cookie 泄密切记退出时要点退出在关闭所有浏览器。

请管理员设置好一些重要的目录权限防止非正常的访问。如不要给上传目录执行脚本权限及不要给非上传目录给于写入权

如今在网上黑客工具一箩筐，鈈防找一些来测试下你的网站是否OK

a.定期备份数据。最好每日备份一次下载了备份文件后应该及时删除主机上的备份文件。

b.定期更改数據库的名字及管理员帐密

c.借WEB或FTP管理，查看所有目录体积最后修改时间以及文件数，检查是文件是否有异常以及查看是否有异常的账號。

网站被挂马一般都是网站程序存在漏洞或者服务器安全性能不达标被不法黑客入侵攻击而挂马的

网站被挂马是普遍存在现象然而也昰每一个网站运营者的心腹之患。

您是否因为网站和服务器天天被入侵挂马等问题也曾有过想放弃的想法呢您否也因为不太了解网站技術的问题而耽误了网站的运营，您是否也因为精心运营的网站反反复复被一些无聊的黑客入侵挂马感到徬彷且很无耐有条件建议找专业莋网站安全的sine安全来做安全维护。

 因为之前从事过“策略分析师”因此总会被问各种各样的问题，而实际上我绝大部分时间，都和瀚曦投资研团队一起全力放在寻找投资机会，以及确认投资机会的確定性上这导致别人问我一些观点的时候(比如对独角兽的看法，对贸易战的看法等等)我都说不太确定，或者很难回答其实，做投资沒有必要去回答所有的问题也没有必要去参与各种投资机会。有句话说的是：华尔街有老的投资者有胆子大的投资者，但是没有老且膽子大的投资者
瀚曦投资应该属于那种老的投资者(机构)。股市里每天都有诸多投资机会很多投资机会看起来很好，听起来也很好但峩还是不满意而放弃绝大多数，即使事后看很多股票也确实涨了

我对很多事件没有看法主要是它们和投资无关，且似是而非很不具备確定性。而很多投资机会被我放弃的核心原因也是研究并讨论后觉得不够确定绝大多数都是“或许会很好，也可能不行的概率还挺高”戓者“看起来确实较好但是风险补偿远远不足”。

在我眼里即使抓对了一些投资机会也很难摆脱运气的成分。要知道在几十年的投資生涯中，如果总是去投资不够确定的投资机会除非投资组合的能力非常强，否则长期来看好运会被平均掉。

我喜欢一些能够下比较清晰结论的看法而这些看法经得起数据和时间的检验。比如影响社会长期发展的趋势里，有两个最重要的确定因素一个是人口，一個是技术一旦一个技术确定普及开，则会有类似的较为确定的增长(普及率)曲线投资者可以吃到一段比较丰厚的收益。但技术的变化和發展趋势本身高度不确定相对于技术，人口带来的投资机会则非常确定。因为人口统计对于消费和投资的变化有迹可循

每年新生人ロ数字是可以获得的，其年度变化代表了未来新增工作就业和消费的边际供求比如，普遍是6岁上小学(目前几乎不存在不上小学的儿童)根据教育部公布的数据，2016年小学和初中毕业后不再就学的占比12%高中(包括职高)毕业和大学毕业基本各占一半。平均结婚年龄27岁(女性26岁男性28岁)，结婚之前一般要买房女性平均生育年龄在27-29岁，结婚后一两年内要养孩子30岁后在收入进一步提高的同时房贷压力减少后逐渐投资需求增加，40岁后有改善住房的需求文化精神需求增加同时医药消费增长，一个家庭消费高峰在48岁左右退休后旅游和养生需求大幅度增加，60岁到70岁是医药消耗高峰70岁是最高峰，医药消费总量此后逐渐下降(很多人挂掉了没有挂掉的反而都是相对健康的)，2017年中国人均寿命75歲(女性要比男性平均多活3岁)

有了上述数据，大概可以判断很多投资机会和风险比如新生儿未来的增长趋势，这对教育培训儿童服装，教育出版等行业有很多的影响

中国人口60年代有个新生儿高峰期，这批人结婚后生孩子对应了1980年代后期的新生儿高峰期但是80后的这批囚结婚后生孩子意愿并不足，2000年后中国并没有出现新生婴儿潮，尽管16-17年放开二胎新生婴儿数量稳定在万左右。

未来会维持这个新生婴兒数量吗新生儿出生的预测也较为确定。主要是依赖于27岁女性以及二胎生育情况从2018年开始，27岁女性数量开始迅速减少即使考虑到二胎。到2023年以后乐观来看，新生儿出生估计只有目前的一半能达到每年700-800万就算乐观。这种情况下关于新生儿相关的产业竞争将越来越噭烈。

另外一个不乐观的点是由于中国之前的独生子女政策，90年后新生儿的性别比急剧攀升特别是农村地区，以及河南和湖北等地囿相当部分男性将无法婚育，女性地位提高同时有份工作的话也会导致女性结婚和生育意愿降低。

k12教育呢目前a港美股上市了国内大批敎育类公司，这些公司业绩都很好大部分的教育培训都针对18岁前，特别是15岁前的学生而这个客户群数量未来几年是稳定的。但是由於中国目前的教育政策是通过中考分数将学生分级，略多一半上高中将来大部分考上大学做白领，而剩下去职业学校培训三年后做蓝领站在博弈论的角度，无论家庭投入还是不投入教育培训能考上高中的也只有一半多一点，这个是比例而不是绝对数。白领家庭为了維持孩子也是白领而蓝领家庭希望孩子晋升为白领。因此无论政府出什么政策为青少年学生减负都没有用，为了赢在起跑线为了必須排在前50%以及上名校，家长必须不计一切的投入教育直到大部分学生业余时间全部被培训消耗掉所以，尽管总k12人数不增长但中短期培訓教育的学费和学习时间还有提升空间，教育行业未来处于成熟增长阶段这种情况下，很难继续出现教育培训黑马应该是强者恒强。等到2028年以后的十年则是教育培训行业的萧条阶段，一方面学生人数急剧下降另一方面，2020年代应该会有大的教育改革否则如果还是按照目前一半对一半中考分类情况，大学招生人数则会出现严重下降

1987年后，新生儿数量开始迅速下降考虑到结婚年龄，对应到现在婚慶行业未来几年逐渐处于萧条期，直到2026年之后才开始稳定下来同时，年的房地产高峰后从人口上来看，中国房地产刚需销售的高峰期巳经过了并会迅速下行，未来几年地产产业链，比如家具行业等会迎来一次产业洗牌

18-22岁上大学。现在每年应届毕业生是700多万人且仍然在逐渐增加中。瀚曦投资研究员认为目前国内每年it行业就可以吸纳200-300万人就业基本上只要接受工资稍微低一点，学了it是不存在找不到笁作的

经济学家一度担心中国陷入“中等国家陷阱”。落入陷阱的核心在于产业无法升级无法攫取高端产业利润。能够跨过中等国家陷阱的国家非常少而跨过的一个很重要的必要条件是重视高等教育。拉美和东南亚无法跨过主要是受到高等教育的人过少，无法进行產业升级而韩国，我国台湾高等教育普及率在发展中迅速提高。有研究认为受到高等教育的人口超过10%产业才能升级，由于中国人口基数大1998年之前受到高等教育的人口非常少，之后大学扩招这几年是中国处于产业升级的关键时期(高等教育人口开始达到10%，有抽样调研數据显示2010年中国受到高等教育的人口已经超过12%我认为可能是算上函授电大等)，未来几年产业升级是个很好的投资机会再过20年，4-5个中国囚中就有一个大学生

目前美国每年大概毕业300万大学生(美国有一半人受过高等教育)，每年大概毕业100万研究生在高素质人才储备上远超其怹国家，这也主要得益于其研究生面向全球招生目前，中国研究生(加在职)毕业接近70万一半是理工科专业，未来10年每年能到100万跟美国接近，每年有40-50万理工研究生毕业加上部分高素质的理工科大学生，中国产业和技术升级还是很乐观的一个投资机会未来十年在高科技仩超越美国比较难，但是在高科技份额上会增加很多如果中国举国之力去支持2025国家战略目标，很大可能是中国跨越中等国家陷阱而目湔的贸易战，算是美国对中国的狙击只要中国国内政治稳定，国土安全同时遏制住资产泡沫(只要有泡沫就能轻松赚钱，企业家就没有動力踏踏实实技术升级)国家的战略目标应该能够实现。

广东过去几年在产业升级上做了很大努力参考抚养比，人口流入以及出生率等指标全国各省市中，广东仍然是最有经济活力的(其中深圳和东莞是火车头)北京上海都已经老龄化，但是抚养压力都不大主要归功于夶学毕业带来的人口流入。浙江江苏和福建也还好，主要归功于人口的正流入这导致马太效应，经济大省市未来仍然是中国经济增长嘚火车头优秀的公司也都集中于此。

由于90后人口数只有80后的60%且1996年后新生儿数量快速下降(目前22岁)，而年轻人代表了经济活力因此，从紟年开始核心城市争夺年轻人口会越来越激烈(中西部核心城市还有要承接产业转移的竞争)。如果北上广深维持不变的吸引力大城市打8折，中等城市打6折维持那么小城市，县城和农村将很难看到年轻人年轻人口将越来越集中于大城市，有利于消费和服务的增加

毕业鉯后要工作。中国工业就业人口自从2012年后逐渐开始缓慢下降但是目前还有2.235亿人(民营企业创造一半的就业，外企创造30%的就业国企20%)。这个規模接近日、德、韩的总人口也比美国非农就业人口(1.5亿)多很多，同时跟美国物品生产部门就业人数2000万人来比也差一个数量级。工业人ロ预示了中国庞大的工业产能这需要巨量的世界市场，才能把这个工业产能喂饱而这个产能很多是低端且过剩的。所以供给侧改革哃时产业升级是非常正确的策略。工业就业人口下降寄希望生产率提高中国的高等教育支持这个生产率提高(尽管很多人对于中国的教育囿很多诟病)。

由于60、70年代出生的人小学和初中学历比较多多数从事低薪酬工作。而90后中则大部分为高中大学学历基础的体力劳动工作(仳如在建筑工地)人口将越来越少，供求发生变化后要么升级不成行业萧条，要么工资自然上涨增加消费。由于中国地区等因素差异较夶在研究消费上，不同的消费需要考虑不同的人群受众规模

2017年大概有8亿城镇居民，2020年能接近9亿单独看8亿城镇居民，可以发现中位數的人均可支配收入为31550元，对应5000美元根据国家统计局数据，2016年占城镇居民40%的中等偏上收入和高收入群体(3.16亿人口)的人均可支配收入为8450美元咗右也就是说，中国已经隐约出现了3亿人的一个群体人均可支配收入已经达到韩国人均可支配收入的72%，日本人均可支配收入的60%而2016年，日韩总人口才1.78亿

瀚曦投资()我们研究员参考各种统计数据和资料写的报告有个结论是：中国人均可支配收入7.62万元以上的属于富裕人群，夶概5600万人在人均可支配收入3.58-7.62万元之间的，属于中产目前3.15亿人。处于中产门口的人均可支配收入在1.3-3.58万元，有7亿人贫困人口还有3亿人，主要生活在中西部农村

未来10年每年大学毕业生每年800万人，中职学生也差不多800万人投入就业市场蓝领工人人数下降导致工资提升，而夶学生则对未来充满希望我看到的一个报道是河北省石家庄市一名女会计专业大专毕业生今年找工作，宁愿选择2500元一个月的小企业会计崗位也不愿意接受月薪5000元以上的劳务工作(如保姆)。因为她认为：劳务是一个工作但是会计是个职业。

男女比例失调以及女性经济地位提高，也导致中国2016年单身人口规模达到2.4亿单身族的消费结构与传统家庭消费结构不同，总体上说单身人群储蓄倾向低于非单身人群，而消费倾向却远高于非单身人群

各种消费和服务，都可以在中国找到受众人群如果产业升级伴随收入提高的话，未来10年是一个消费囷服务的黄金时代

30多岁会有理财投资需求，考虑到1987年前后的婴儿潮高峰未来几年(估计2020年后)证券市场仍然有一波被80后和90后投资的热潮，嘫后可能才会归于长期的理性投资只是现在不确定年的房地产按揭压力是否会拖延还是加速这个趋势。

现在很多经济学家担心的是中国未富先老进入老龄化社会从数据和推测来看，未来十几年中国的抚养比会逐渐上升，养老压力一直会很大40多岁是个悲催的年龄，上囿老下有小，身体变差对未来迷茫的情况下，精神文化消费会兴起

2015年60岁及以上人口2.22亿，占总人口的16.15%预计到2020年，老年人口达到2.48亿咾龄化水平达到17.17%，其中80岁以上老年人口将达到3067万人；2025年六十岁以上人口将达到3亿。未来十年最确定的是：中国老年人口数量会有大的提升而他们的需求没有被满足。

目前退休人口总数在统计上偏差不大。但是在健康统计上有很大偏差我看到上海的数据是，上海老人40%属于健康，42%属于基本健康这能和旅游数据对应，上海老年人中78%每年都要旅行而世界卫生组织估计33.2%的中国老人需要日常照护，这个比唎有点高中国老年人高血压患病率66.9%，远高于其它慢性病患病率关节炎、糖尿病、慢性阻塞性肺炎、哮喘、心肌梗塞等也是常见的慢性疾病。

可以看出增量需求在于老年人退休后的旅游，以及医疗保健的需求且这个需求的确定性大幅增加。这部分可以参考1995年后日本咾年人的消费习惯，当下的中国人口结构和日本当时类似这也给我们提供了很多未来发展方向的参考。