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风控专员的工作是采取各种措施减小风险事件发生的可能性，或者把可能的损失控制在一定的范围内，以避免在风险事件发生时带来的难以承担的损失。内容拓展：一种对现有社会信息(包括企业及个人行业信誉)进行分析整理，对社会发展趋势作出判断，从而在损失未发生时规避损失;在损失发生时降低或者转移损失;或者判断损失情况可忽略不计时，又不得不承担损失时保留损失的一种抗风险型的管理人才。风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。
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你好，催收这个工作忙的时候非常忙压力很大，闲的时候也非常闲。具体工作就是厚脸皮、想办法、动脑子的去催缴欠款。我说的比较肤浅，建议你百度红途风控汇看看，比较专业。
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我懂是要账的，具体你做吗？
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& 催收员/风控专员
沈阳盈科金融外包公司苏州办事处诚聘催收员职位：职位描述:1、协助银行及其他金融机构处理逾期贷款业务，住要工作为通过电话、信函，实地走访等方式与相关客户进行沟通协商，引导客户及时还款；&对客户进行法律风险提示，有效降低金融机构贷款不良率；2、负责对失联委案的整理、挖掘和调查；&3、一经录用，福利待遇从优，并有良好的晋升机会。职位要求:1、中专及以上学历，18-35岁；2、普通话流利，具有较强的语言表达及沟通能力，思维敏捷，有较强的综合分析能力；3、会电脑基本操作；能江苏省内短期出差4、工作认真负责，敬业爱岗，具有良好的团队协作精神，积极乐观，能承受较大的工作压力；5、有无工作经验均可，新人入门，老员工一对一、手把手言传身教，复制成功技巧；6、具有同行业同岗位工作经验、退伍军人、有公检法机关工作经验尤其是具有信息调查能力和便利条件的、有驾照者优先录用。福利待遇：底薪+绩效+五险+补助+节假日福利+工龄工资+带薪年假+年底双薪+员工体检&
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　　上个月，监管部门提出了要求&银行业金融机构不得将风控、催收业务外包&的通知文件。从这些不断下发的监管类文件可以看出，如何自主地构建更加严谨、更加完善的风控系统将成为考验机构风险管理部门的重要指标，也是帮助平台提高运营效率，降低风险的核心竞争力之一。
　　那么如何才能做好主动防范去化解系统性风险？市场上那些为金融机构的风险控制部门提供&粮草&的大数据金融科技公司似乎可以给出部分解答。
　　他们通常为金融机构提供标准化或定制化的风控解决方案，一方面输出自身的数据获取能力和对海量数据(35.62 -1.66%,诊股)的智能处理能力，另一方面提供基于机器学习、深度学习、人工智能等数据驱动的风控建模能力，致力于对其他传统或新型金融机构进行赋能，有效提高这些金融机构的服务效率与水平、降低他们的金融成本与风险。以富数科技为例，作为典型的金融科技公司，他们为互联网金融、消费金融、供应链金融、、保险等金融机构提供专业的大数据获取、分析、建模等技术能力和成熟的风控解决方案。他们的产品涵盖账联数据抓取系统、FBI反欺诈数据系统、信用魔盒数据系统、场景化风险模型评分四大板块。目前已经和上百家头部金融机构客户，包括四大行之一的某银行机构，建立了深度合作关系。其公积金、社保、网银，电商等产品以强大市场覆盖度、高效的服务质量、深厚的数据加工能力被广泛应用于金融机构的风控系统，通过非传统金融数据多维度地补充用户的信用画像，使得金融机构即能够服务更多有金融需求的人群，同时有效地提高他们的风险控制能力与预警能力。
　　提到公积金、社保的用途，大家首先可能想到就是贷款买房、贷款买车、提取公积金租房。但近两年来，部分银行开始出现公积金授信消费贷，即银行根据信贷申请人的公积金缴纳情况来评估申请人的消费贷款额度，逐渐发展到现在越来越多的、场景分期、现金贷公司也开始通过审核公积金、社保的数据来把控贷前的风控，降低坏账率。那么公积金、社保到底有什么重要的内容？为什么能够受到这么多金融机构的青睐呢？
　　&社保&又叫&社会&，是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。是国家法律规定所有企业单位必须强制执行的一项员工保障制度，具有覆盖度高的特点。社会保险的主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。而社保在这几个板块所涵盖的信息除了参保人的个人基本信息(姓名，身份证号，通讯地址，联系电话等)外，还有参保时间、参保状态、参保单位、社保机构、缴存类别（例如医疗、失业、、工伤、生育等）、缴存金额（包括缴存基数、个人缴存金额、企业缴存金额）、账户余额、医保消费明细、报销金额等等。
　　住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。公积金数据除了个人基本信息、缴存状态、缴存单位、缴存金额，还提供了申请人当前和历史的贷款信息、还款流水等更多维度的信息说明。
　　相较于其他能获取到的行为数据，社保、公积金被认为是用户的信用强相关数据。用户的缴存单位、缴存金额、缴存流水等，能很好地反映出用户的工作稳定性、收入水平。而用户贷款信息、还款流水等，还能反映出用户是否有房，甄别用户的负债水平等，进而能有效的作为补充数据来评估用户的还款能力。
　　举例来说，如果申请者的社保或公积金缴纳金额多，连续缴纳时间长，缴纳单位是优质企业或是金融机构的白名单单位，缴纳单位变换不频繁，就能侧面说明申请者薪资丰厚、工作稳定、偿债能力强，对违约的隐性约束力强。对于这样的用户，金融机构更容易接受他们的信贷业务，和提供更高的授信额度。
　　公积金、社保目前在不同领域金融风控中的应用情况：
　　一、信用贷款、消费金融：
　　目前个人信用贷款和消费金融公司的风控除了必不可少的身份认证以外，最重要的就是贷前对个人还款能力和还款意愿的授信评估。很多机构会在央行征信、运营商、电商、网银流水、公积金、社保、学历、学籍、设备等方面，选取多个维度对申请人做综合的评估。而相较于运营商、电商、设备这类信用弱相关行为数据，公积金和社保的缴存流水、贷款信息则能够更加准确的评估用户的收入水平和偿债能力。
　　从申请人的公积金社保缴存的连续状态、缴存金额、缴存机构、贷款情况基本就可以判断申请者的工作状态和还款能力。而虽然全国各地的公积金社保缴存比例、数据的完整度均不一样，但部分技术能力较强的金融科技公司通过深度的数据加工，可以直接通过缴存流水推断出用户的月工资收入，而工资收入不管是对于传统风控系统还是新型数据驱动的风控系统，均是判断用户还款能力最重要的条件之一。
　　二、银行：
　　早期的银行在信贷业务方面涉及到公积金社保的主要是房贷、车贷业务，随着居民消费习惯和生活水平的不断改变，线上授信的消费场景在获客、盈利方面的优势越来越明显，各大银行也开始着手布局线上直销银行，通过公积金、社保授信消费贷和场景贷。像平安银行(14.03 -0.14%,诊股)的&薪易通&、民生银行(9.22 +1.77%,诊股)&公喜贷&等，只要达到连续缴存时间要求，且信用良好即可申请消费贷。头部银行的入局，也带动了更多的中小银行和城商行加入到公积金贷的抢滩大战中。
　　三、车贷：
　　车贷业务因其自身特性及政策利好，这几年被网贷行业青睐。目前市场上的车贷除了包括传统的银行的新车按揭，还包括下面2种：一种是申请人已经拥有车，通过车辆抵押的方式来获得消费性贷款（个人）或经营性贷款（小微企业）；另外一种是申请人购买二手车进行的贷款，由于普遍估计不透明、贬值快、残值不确定，所以很多银行并不开展信贷业务，而消费金融公司则成为了主力军。相较于其他的场景，车贷的优势在于有抵押品，使得安全性相对较高。据网贷之家不完全统计，涉及车贷的网贷平台在高峰时有超过1000家，如今虽有所减少，但目前正常运营的平台中含车贷业务的仍有近500家。
　　车贷行业中最为普遍的是&典当模式&，即将车辆质押。这种模式要面临巨大的储存成本和储存风险，且安装GPS也没法避免南车北卖、整车零卖、重复抵押等问题。&模式&实际上将风控后置，放在贷后催收、车辆处置等环节，导致贷后管理费用高，和容易出现流动性风险。如何能超越其他车贷平台降低运营成本，减小坏账率，是未来车贷平台的核心竞争力之一。
　　现在有些机构开始选择回归传统的&授信模式&，就是说平台不光看抵押物，更强化看人，用多维度的数据和风控模型对&人&的资信进行评估，筛选优质客户。这就需要增加用户的信用数据，工作或经营状况，家庭稳定性，负债情况，还款约束力，身体情况，有无恶习等方面的核心信用管理维度数据，比如用户的、社保、公积金、企业工商信息等方面的数据，并利用人工审核+AI筛选的方式来构建流程化、标准化、规范化的风控管理系统。这种模式将风控重点放在贷前，同时通过科技扶持减少风险，有利于降低平台的逾期率和不良率，很大程度上减少了贷后管理成本。
　　随着监管落地，各领域金融机构对风控能力的要求不断提升，如何在多种场景迅速开展业务、服务更多有金融需求的人群、筛选出优质的客户、稳定精准的识别用户的偿债能力、做好贷前风险控制、贷中预警、贷后管理，必将成为金融机构风控部门工作的重中之重。通过采用社保、公积金，网银等信用强相关数据，补充运营商、电商、设备等信用弱相关数据，实现全维度的深度用户画像，构建基于的风控模型与系统，能极大程度提升金融机构的风控效率，降低金融风险与成本，加快行业的优化升级。
关键词：监管部 银行业 金融 风控 催收 外包
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揭秘P2P贷后催收&&
13:00&&&& 来源：商业电讯
&& 《金融世界》 记者 韩韬 &&&&贷后催收能力，是P2P平台有效控制坏账的关键。 &&&&当项目逾期时，催收团队就该上场了。在许多人印象中，干催收的几乎都是清一色的彪形大汉。高大威猛、肌肉、纹身，是催收人员的&标配&？ &&&&&这些早就过时了。&P2P平台爱钱进贷后管理高级总监盛洁俪表示，事实上，贷后管理是在金融行业中更早使用大数据的环节，传统印象中，充斥着草莽的催收生态圈、明显陈旧却故步自封的催收模式，早已不适应现在催收行业的发展。 &&&&风控闭环 &&&&P2P平台的风控体系一般包括贷前、贷中、贷后管理。 &&&&P2P贷前风控模型是用来排查、筛选P2P资产端的潜在风险，如有效甄别蓄意欺诈、低信用人群、还款意愿和还款能力低下人群以及由于特定社会变迁或经济变迁导致的高风险人群，但是，贷前风控模型无法百分之百控制逾期，因为很多时候，逾期是由小概率事件（如区域性经济波动）导致的，所以只有贷前风控是不够的。同时，贷后催收的真实效果可以验证贷前风控模型的判断精度，帮助平台提升贷前风控模型。 &&&&传统上，更多人对于风控的关注度集中于贷前环节，而对于贷后管理很多人觉得比较神秘，也甚少见到相关宣传。&事实上，只要有放款，就会产生贷后，不太愿意说，是因为这类信息总会或多或少会给人一些负面的感觉，但现在已经引起越来越多的关注，贷后催收能力，是P2P平台有效控制坏账的关键。&盛洁俪表示。 &&&&微金互助副总经理龙威指出，&所有的业务问题，风控一定是有关系的，只是贷后管理能否起到作用，尽量弥补和减少损失。贷后管理，是风控工作的补充和延伸。&&&&&盈灿资产财富管理总监刘忠鹏也认为，贷后催收体现的是平台处理坏账的能力，一定程度上，甚至比贷前管理更为重要。 &&&&盛洁俪表示，良好的贷后管理，能够随时监控借款人的还款能力动态，在借款人资质变差时发出预警，提前启动催收程序，通过帮助借款人进行财务规划、债务展期等手段防止或减少逾期的发生。 &&&&她解释说，贷后管理有两个非常重要的角色，一是放款是否可以回收，二是如何反馈贷前。比如，在贷后管理中，如果发现某个区域的放款笔数已经较高，就应反馈到贷前，是否这个区域要减少放款，或者把客户群做得更大以分散风险。 &&&&盛洁俪提出，：&贷后要进行计量管理，通过串联大数据，贷后模型对贷前、贷中进行修复，也就是说，哪些资产绝对不能碰，哪些可以碰，哪些可以有限度地碰，贷后可以反馈给你。&也就是说，贷前、贷后形成一个闭环，贷前模型的结果，帮助贷后模型快速、准确地找出愿意还钱的人和他们的行为弱点；贷后催收的真实结果，再反馈给贷前模型，完善风险识别能力。 &&&&据一位风控人员透露，目前具有一定规模或是传统小贷公司出身的P2P平台，一般都有自己的催收团队，人数在10-20人左右。 &&&&他同时表示，&平台自己实在催不回来的单子，才会外包。外包费用大概按照催收金额的30%收取。&当然，并不是所有的P2P平台都有自己的催收团队，小平台多是外包。 &&&&盛洁俪表示，外包的业务通常都是那些账龄非常长的，至少半年以上的，这部分失联的客户才会到外包公司。 &&&&另据知情人透露，全国至少有1000多家催收公司。&一家广州的催收公司，帮银行和小贷公司做催收，100人的团队一年能收回来6亿元。按30%的佣金算，佣金就有1.8亿元。& &&&&大数据催收 &&&&很多人对催收人员的印象还停留在孔武有力身长八尺，&大金链子+纹身&的阶段。 &&&&&整个催收行业，当量很小的时候或是单纯的私人借贷，可能存在一些极端的手段，现在早已不用泼油漆、大桶汽油这种简单粗暴的催收模式，这些是踩线的做法。&盛洁俪表示，对于P2P平台，如果还是按照传统民间借贷那套催收方式（如一对一催收，不断面访等），催收团队就会很庞大，模式很重，并且也无法满足互联网金融平台业务快速增长的需求。 &&&&事实上，由一位女性担任贷后管理的高管本身就显示出这个行业的改变。在过去近20年里，盛洁俪曾历任花旗银行台湾分行质量管理部经理、皇家苏格兰银行台湾分行运营部协理、ANZ澳盛银行台湾分行副总经理、平安数据科技公司副总经理及陆金所、平安信保的催收部总经理。加入爱钱进后，由她统领爱钱进贷后管理模型创建、团队建设及贷后催收事宜。 &&&&盛洁俪认为，催收其实就是跟时间和人性来对抗，必须在第一时间知道有还款意愿，比如100个逾期里哪些人是最有还款意愿的，要第一时间把他找出来，通过模型分析出他的社会结构、行为模式、&软肋&。&比方说某一个人更在乎朋友圈，或者分析谁对他的影响最大，这个最有影响的人也许不是父母，而可能是导师、首长之类的角色，我要从这些特征下手。用量化的模型去分析，再用心理压力管理的方式去催款，更有技术含量，也更为精准，这是行业未来发展方向。& &&&&催收团队建设 &&&&&现在贷后做的是压力式的管理，是一个具有艺术性的沟通过程，也是一个不一样的贴身肉搏战。&盛洁俪说：&催收人员的表达和沟通能力很重要，因此学心理学和社会学之类的人员最容易做催收管理，因为他们自身EQ会更好。态度积极、沟通能力强的人更适合做催收，我们也会在话术、谈判技巧方面做相应的培训。&&&&&盛洁俪表示，催收，是一个专业性很强的职业，是和时间、人性赛跑，合适的心理压力管理，才是真正的手段。& 例如，借款人（善意债务人）遇到财务问题时，催收人员可能要以财务规划师介入；当借款人拒不还款并失联时，你可能需要通过一定途径获得线索并进行追踪；而当借款人不承认是本人时，这时候可能需要牵引式的话术，而非施压话术。&&&&&&爱钱进甚至招过一个欠款人来做催收。平常来讲，团队一般是不接受财务或其他方面征信有问题的人，这个人是一个例外。 &&&&盛洁俪介绍,&这个欠款人，我们每次打电话过去他都特别早地判断我们准备干什么，我们觉得此人很符合催收人员的素质，突发其想能不能把他招进来，因为此人情商很高，洞察力很强，而且反应很快，反应后还能根据不同的情境做不同的变化，最后他加入了我们的催收团队，欠款从工资里扣。来了以后他确实业绩也做得很好，上升很快。&&&&&&由于长期面对负面情绪，盛洁俪也很注重对团队人员的压力管理。&我们鼓励员工做一些释放压力的运动比如沙袋；接了一通有争议性的电话后，我建议休息一下平复情绪；在上海的新办公区专门有一间压力发泄室.......& &&&&我们希望员工清楚，今天做的只是一个工作，清楚地表达公司的立场，尽量把钱要回来就好，不要把负面情绪带到自己心里，过了就过了。
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