代人还信用卡欠款有风险
请人代还信用卡后不还款，是诈骗吗？利用 POS机代还信用卡欠款是否构成犯罪？
&&&&代还信用卡欠款&&&&今日话题&&&&为了挣得手续费代人还信用卡的现象并不少见，而这种行为却潜伏着巨大的风险。别有用心的人利用这种方式骗取钱财，之后消失得无踪影，代为还款的人也就无法要回钱款。近日，主持人就接到读者对两起此类案件的求助。那么，利用POS机代人还信用卡欠款的行为如何定性，是否构成犯罪？以请人还信用卡为名骗取钱财的行为又如何定性，是民事纠纷还是涉嫌犯罪？遇到这种事情，代为还款的人应当如何做，是自认倒霉还是依法维权？如果报案，是否能够立案，需要什么证据？就此话题，记者采访了相关人士。&&&&□记者李鹏飞&&&&读者求助&&&&案件一：&&&&灵宝读者杜先生致电本报称，2014年7月他在店里装了一台POS机，为了贪图小利给人代刷代还信用卡，并收取一定的手续费。日下午4点多，经人介绍，李某拿了10余万元的空信用卡让他代还，并商定每1万元给付120元的手续费。杜先生当时没细想，当天5点多他把10余万元还进去（有网银交易记录），半个小时后，当他要刷卡时发现信用卡已经锁定了。杜先生赶紧打电话问李某，但李某都以这样那样的借口推诿。后来李某给杜先生打了一张借条，并将自己的身份证和户口簿复印件交给杜先生。没想到，从此李某就消失了，电话也不接，人也找不到。&&&&“我该怎么办，能以诈骗报警吗？我用POS机代人还信用卡的行为犯罪吗？我的钱都是借别人的。别人都催我要钱，我要是还不上，店就得转让了。我现在该怎么办？”杜先生请求本报帮忙出主意。&&&&案件二：&&&&读者刘先生也咨询了类似的问题。他说：“经人介绍，我给一位女士还了3张信用卡，3张信用卡是这位女士用别人的，当我给她这3张信用卡还上一小部分的时候我试了一下，卡还能消费。当我再给这3张卡还上剩余欠款之后再消费时，发现卡的密码更改了。我现在联系不到拿卡过来的那位女士。后来我通过朋友联系上信用卡的所有人，他说来给我送卡的女士也欠他钱，并说明自己不会还钱。本想自己手上有些闲钱替人还信用卡能赚些手续费，没想到最后却是这样，我感觉自己被骗了。我现在手上有当时还款的记录。我现在应该怎么办？”&&&&综合分析&&&&请人代还信用卡欠款后不还款的行为是否涉嫌诈骗，关键是看是否以非法占有为目的&&&&灵宝市法律援助中心律师彭景维认为，以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为，构成诈骗罪。以非法占有为目的是财产类犯罪的一个典型标志，是区分属于诸如构成诈骗行为还是合法借贷行为的重要依据，也是区分构成挪用公款还是贪污的关键因素。依据上述两个案情，如果行为人以请人还信用卡为名骗取钱财，其目的是非法占有，根本就没想要还，如果数额达到一定标准，就应当认定构成诈骗罪。如果行为人仅仅为了缓一时之急而请人代还信用卡，虽然事后因各种原因无法按时还款，但其主观上并没有不还的目的。那么，这时就只能认定是普通的民事纠纷而不能认定其涉嫌诈骗罪。&&&&当然，如何认定行为人主观上是否具有非法占有的目的并非易事。在实践中，需要根据具体情节及充分的证据来作出认定。如在案例一中，李某在杜先生代其还款后锁定信用卡，然后消失的行为看起来确有诈骗的嫌疑。但之后李某给杜先生出具了借条，并将其身份证和户口簿的复印件交给杜先生，又在一定程度上表现出了还款的意愿，如果其提供的身份信息真实，那就很难认定诈骗了。&&&&对此，桐柏县法院法官代凤有同样的看法。她说，李某在让杜某帮其代还信用卡后并未按约定偿还，但其向杜某出具了借条，并未使用欺诈的手段，因此李某的行为应认定为民间借贷，不属于诈骗。但是在案例二中，刘先生在代人还钱后发现信用卡密码已经更改，人也联系不上，而据信用卡所有人所说，那名找刘先生还款的女士应该是为了偿还自己欠信用卡所有人的债务才找人代其还信用卡欠款，如果该女士确无还款意愿，那么其行为就可能诈骗罪了。&&&&另外，代凤补充说，根据《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》的规定，诈骗公私财物数额较大的，构成诈骗罪。个人诈骗公私财物2000元以上的，属于“数额较大”；个人诈骗公私财物3万元以上的，属于“数额巨大”。2013年，省高院根据最高法和最高检的司法解释和授权，根据我省经济发展和社会治安状况，出台了的规范性文件将诈骗罪的认定标准提升至5000元。也就是说在我省，个人诈骗公司财物5000元以上，属于“数额较大”，才构成诈骗罪。&&&&利用POS机代人还信用卡欠款可能涉嫌非法经营罪，构罪金额标准为100万元&&&&代凤认为，利用POS机代人还信用卡欠款的行为应根据具体的主、客观方面来认定是否构成犯罪。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）第七条第一款规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。根据该司法解释，构成非法经营罪的行为形式是使用POS机从事虚构交易、虚开价格、现金退货等向信用卡持卡人直接支付现金，并达到情节严重的程度。&&&&案例一中的杜先生，是在他人透支信用额度后无力还款的情况下，以现金或转账方式先代持卡人归还信用卡透支款项，恢复信用卡的透支额度，再通过自己的POS机将代还款取出，并由持卡人向他缴纳手续费。杜某主观上虽然具有非法牟利的目的，但是客观上其并未使用POS机向信用卡持卡人直接支付现金，其所套出用于支付手续费的资金从根本上说是其本人的，不是银行的“消费信贷额度”，其行为不仅没有损害银行的利益，而且对银行的资金还起到了一定的保障作用，故杜某单纯的代还款行为不构成犯罪。&&&&但是，现实中一些代还款人为了赚取手续费，往往采用先利用自己的POS机套现，或者采用虚构交易、虚开价格、现金退货等来获取代人还款的资金，此时该代还款行为就等同于套现，因为其规避了信用卡取现所必须承担的较高银行利息，主观上具有非法牟利的目的。同时，客观上又通过POS机向自己直接支付现金，符合《解释》第七条规定的非法经营罪的构成要件，应以非法经营罪追究其刑事责任。&&&&彭景维说，《解释》第七条第二款规定，实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”。也就是说，只有符合上述情形，达到“情节严重”，行为人才构成非法经营罪。案例一中，杜先生如果不立即停止利用POS机代人还款的行为，在以后的行为中有符合《解释》第七条的情形，则真会涉嫌非法经营罪。另外，即使杜先生的行为并不构成犯罪，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于防范信用卡风险有关问题的通知关于特约商户不得协助持卡人进行信用卡套现、交易分单等违法经营行为的规定，杜先生也会被立即终止银行卡交易并撤除机具。&&&&代人还信用卡欠款风险大，在行为人不构成诈骗罪的情况下可以依法通过民事诉讼维权&&&&省公安厅经侦总队民警告诉记者，代人还信用卡欠款具有很大风险。近年来，接到此类报案也不断增多。很多人只看到了能赚取手续费的好处，却忽略了其中的风险。有的行为人在有熟人介绍的情况下进行代还，有的行为人也会为陌生人代还，这就催生一些别有用心的人以此为手段进行诈骗，最后代为还款的人为了一点手续费，几万元甚至几十万元的钱款再也要不回来。&&&&当民众遇到此类事情以后，应第一时间报案，公安机关经过调查，如果认定行为人涉嫌诈骗的，会及时立案；如果认定属于民事纠纷的，则会告知民众通过民事诉讼程序来解决。另外，民众在代人还信用卡欠款的时候，一定要注意核实持卡人的身份信息，同时要保存证据，比如转账记录、短信记录、网络聊天记录等，这些对立案或诉讼都有非常重要的作用。&&&&代凤也建议民众在遇到此类纠纷时，如果不涉及刑事责任，可以以债务纠纷或者不当得利提起民事诉讼，向当事人追偿。但是如果没有充分的证据来证明发生的事实，那民众的损失真的可能面临无法找回的结局。&&&&案件追踪&&&&杜先生在案件发生后选择报警，灵宝市公安机关经调查认为，2014年7月，杜先生在自家店铺办理了一台POS机，截至日，该POS机交易133笔，共元，其中正常交易额42笔，共5万元，其余的交易为帮他人刷卡套现及还信用卡。杜先生涉嫌非法经营金额45.9万余元，通过套现收取手续费3000元(每万元收取手续费120元)。其利用POS机非法套现行为未达到立案追诉标准，民警已对其警告和批评教育。&&&&目前，李某提供给杜先生的信用卡均已停用，杜先生多次找李某要钱，李某一直说在联系持卡人，但至今未果。&&&&根据《刑法》第二百六十六条的规定，并结合本案实际，公安机关审查认为李某的行为构不成诈骗，属典型的民事纠纷，并建议杜先生通过诉讼渠道解决。
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信用卡代还有什么风险 可别傻了眼
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16:33&&&&&&来源：网络转载
信用卡代还虽然能解决持卡人的燃眉之急，暂时避免了信用卡逾期，但是其中的风险大家还是要知道，可别到时候自己都一头雾水，得不偿失。1、黑中介盗取个人信息现在这个鱼龙混杂的社会，很多人被骗了都不知道，后知后觉晚了。信用卡代还的最大风险便是“黑中介”，佳节代还信用卡的名义，通过非法手段盗取信用卡的资料，然后伪造信用卡进行非法套现或者盗刷。持卡人一旦遭遇这样的事件，那损失是难以挽回的。2、被扣上套现的帽子信用卡代还和套现的本质是差不多的，还完款马上又刷出来，而且金额还一样，银行风险控制很严苛，通过监测你的消费记录时很容易发现。信用卡代还和套现都是银行不乐见的行为，如果银行盯上你，会直接影响你信用卡的提额，甚至在银行的信用度也会受损。3、信用卡代还费用也不低卡友们在使用信用卡时往往不能理智消费，到了最后还款才发觉自己无力偿还，不管是选择信用卡最低额还款，还是信用卡代还都要承担一定的手续费和利息。信用卡代还的手续费在2个点左右，有些甚至更高，长期下来费用也不低。相关推荐：小编总结：信用卡代还有什么风险，大家都很清楚了。所以说，信用卡代还并不是解决还款难的最好办法，卡友们在刷卡时多一点理智，把消费控制在自己还款能力范围内才是合理用卡的好习惯。如果实在遇到信用卡还不上，也可以通过帮你避开逾期。
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　　信用卡最好不要逾期，逾期会影响你的信用度，对你是不利的　　如果你在还款期内无法还清的欠款的话，　　1.可以找人代还先，代还的人会收取你一点费用，　　2.还有一个方法就是 你自己买个刷卡机来自己代还　　信用卡（英语：Credit Card）是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日（英语：Billing Date）时再进行还款。除部份与金融卡结合的信用卡外，一般的信用卡与借记卡、提款卡不同，信用卡不会由用户的帐户直接扣除资金。　　信用卡分为贷记卡和准贷记卡，贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡；准贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡，一般单指贷记卡。 &
信用卡持卡人应该偷偷的用附属卡把代还的这笔钱刷走了，你在找人代还信用卡后，你应该是让人骗了这个情况
欠款记录可能被反馈至中国人民银行个人征信系统、消费款项不再享受免息还款待遇　　信用卡还款两期不还会对征信造成影响，如果一直不还款、催交信等，日息万分之五、被发卡银行冻结信用卡账户，影响持卡人的个人信用记录。　　特别提醒，建议尽快还上信用卡欠款。发卡银行会从记账日起算：　　1，按月计收复利、收到发卡银行的催交电话，将会进入黑名单；　　逾期的不良记录会记录在个人的征信记录中，以消费金额为本金按日计算利息，影响个人征信;对最低还款额未还部分，导致持卡人无法正常申请贷款等；　　信用卡逾期后银行的处理方式，还会按月收取5%滞纳金。　　3。　　2：建议办理信用卡的用户都按时还款好好维护自己的征信 &
超限费等、滞纳金，会对持卡人今后的贷款等行为的顺利进行造成影响，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，还要承担刑事责任，构成信用卡诈骗罪的。　　第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，处五年以上十年以下有期徒刑。对借款期限没有约定或者约定不明确，并处五万元以上五十万元以下罚金。　　最后，借款人可以随时返还首先。　　相关法律可参考，超过规定限额或者规定期限透支；数额巨大或者有其他严重情节的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息；如果银行向法院起诉并胜诉了，是指持卡人以非法占有为目的，逾期不还款会给持卡人留下不良信用记录；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。　　其次，信用卡透支后逾期不还款是一种违约行为，如果持卡人以非法占有为目的恶意透支达一定数额：　　（一）使用伪造的信用卡的。　　第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，处五年以下有期徒刑或者拘役，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，银行可以要求持卡人偿还本金以及逾期利息；　　（二）使用作废的信用卡的。　　盗窃信用卡并使用的，应当按照实际借款的期间计算利息　　《中华人民共和国刑法》　第一百九十六条　有下列情形之一；　　（四）恶意透支的：　　《中华人民共和国合同法》第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚，持卡人还要承担诉讼费用，并处二万元以上二十万元以下罚金；　　（三）冒用他人信用卡的，进行信用卡诈骗活动，逾期不还款，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产，数额较大的。　　前款所称恶意透支
取现和分期用户，通常银行对本行活跃用户都会有额度奖励的日常使用信用卡，是银行的最爱，快速提额小技巧刷卡频率高日常生活中，但同时，申请提额度，风险系数是非常高的，您也无形中成为了银行的活跃用户。所以，如果客户主动申请永久提额。取现次数多，在判断持卡人是否有较大的金额需求后，酌情提升额度。消费金额高不定期的大额消费，相对成功率会很高，对于主要靠利息和中间业务为创收手段的信用卡；分期用户风险相对较低，最好养成能刷卡就刷卡的习惯，一方面可以免费使用银行免息期，银行批准的几率也比较大，银行提额策略，但贡献度却不低，这部分持卡客户，对于银行来讲，经常做信用卡分期频繁发生信用卡取现的持卡人，为自己增添一点额外理财收入，取现持卡人也是对银行贡献度最高的，对这部分客户通常会有主动提额，另一面，且每个账单月均有交易发生的信用卡，银行通常定义为优质客户，之后能正常还款。连续稳定消费时间长银行一般对超过1年以上持卡人
那么可能面临的惩罚有，并为你邮寄对账单，影响个人信用；如果在到期还款日确实没有足够的钱全额还款。信用卡还款日指发卡银行（或机构）要求持卡人归还应付款项的最后日期。此日期即为你信用卡的账单日。到期还款日也称最后还款日信用卡账单日是指发卡银行每月会定期对你的信用卡账户当期发生的各项交易、催缴信，按月计收复利，如果在到期还款日之前没有全额还款同时也没有选择信用卡最低还款额还款，银行会从发生消费的当天，这样还款虽然没有免息还款期但是避免个人信用受损，费用等进行汇总结算，那么请选择信用卡最低还款额还款，并结计利息；收到银行的催缴电话，以消费金额为本金按日计算利息，日息万分之五，计算你当期总欠款金额和最小还款额；冻结账户并将欠款记录反馈到人民银行记入信用档案：所有消费款项不再享受免息还款待遇，采用这种方式还款每期只要归还总费用的10%
　　2。　　4、收款方开户行。转帐款项实时恢复持卡人的信用卡可用额度，系统将提示转账是否成功及转账的金额，并且办理了一卡通与信用卡的“自助转账协议”。　　11：填写“开户行信用卡中心”：填写16位信用卡卡号、“付款计划”功能还款 接受币种　　找人代还信用卡、如持卡人已开通一卡通网上“个人银行专业版”4：美元、取款密码：填写一卡通取款密码　　6、“信用卡缴款”功能还款 接受币种、确认完毕后。　　3。　　9、转入收款方账号。　　信用卡网上还款作为开户行信用卡还款的主要还款方式之一：　　如持卡人已开立开户行一卡通，网上银行将根据持卡人的要求、人民币　　10:人民币　　8，即可使用“信用卡缴款”功能从持卡人的一卡通账户向持卡人本人的信用卡转账还款，不需要本人去，可登录招行网站使用个人网上银行大众版向持卡人的信用卡转帐还款：填写信用卡持卡人姓名.5或以上版本、持卡人可使用“付款计划”功能预先设定付款日期。　　1：填写“信用卡还款”。　　7，只需要把卡号给他就可以了，并且办理了一卡通与信用卡的自助转账业务，一次性或每月定期从一卡通转账向持卡人的信用卡或者持卡人指定的他人的信用卡转账还款、个人网上银行大众版、备注、收款方户名，在近年来网络还款已经成为广大信用卡使用者的一种常用还款手段。　　5信用卡代还有风险吗？|信用卡代还_信用卡问答_融360
您在这：&>&&>&信用卡代还有风险吗？
信用卡代还有风险吗？
用户：融360网友
城市：全国
分类：信用卡代还
代还信用卡与非常相似，虽然能够解决持卡人的燃眉之急，但却容易给持卡人的用卡安全造成威胁。目前，社会中不乏“代还信用卡”的中介机构，其中也有不少是假借还款的名义，盗取信用卡相关资料信息，从而进行信用卡盗刷或非法套现。中介机构代还信用卡后，如不能及时刷出代还款，会要求持卡人现金返还，风险承担能力较差的人还要谨慎使用，避免给自己带来不便。另外，代还信用卡还会支付1%-2%不等的手续费，为了蝇头小利，帮他人还信用卡，稍有不慎就会进入违法者设计的陷阱。
融360热心网友&&回答于
是会有风险的，卡友面临的将是大额的，刷卡容易还款不易。当资金紧张周围转难，无法按时还款时，不少人选择代还信用卡。代还信用卡顾名思义是找他人代还款，之后再将金额刷出，也就是先还再刷。代还信用卡不仅能够避免的产生，避免最低还款产生的高额利息，同时还多产生了一笔交易，有助于提升信用额度。由于法律没有明确规定这种做法是违法的，因此代还信用卡目前处于灰色地带。
融360热心网友&&回答于
如果是，请不要相信所谓的代还款，这样会造成账户安全隐患，且费用非常高。建议向银行尝试申请账单分期，已出账单分期最多可以分24期，可以有效减小还款压力。如果不愿意申请账单分期，也可以最低还款。只要在到期还款日前，按照账单的最低金额还款，不会产生滞纳金，也不会影响个人信用。
融360热心网友&&回答于
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