来源：网叔点财（wsdc2046）
作者：网叔
P2P备案进入了最后3个月，百米冲刺。也是百感交集的一百来天。2年了，是时候该有一个了解了。
作为投资人，我们最关心的当然是：我投资的平台能过备案吗？某某某平台，能过备案吗，怎么样？这样的留言，叔的后台一抓一大把。
在这里向很多投友做一个真挚道歉：很多平台其实叔也第一次听说，或者还没来得及做深度调研。所以，就没回答。
网叔一直的理念：授人以鱼，不如授人以渔。
一个人的精力有限，更愿意给大家分享方法，而不是简单的答案。
而对于投资本身，一个人所能跟进管理的平台也是非常有限，所以能照顾的也就不多。
今天，关于备案的重点，叔再跟大家讲讲。
1、如何看待平台不承认自己是P2P
最近，网叔反复强调，大家要着重注意一些理财平台不承认自己是P2P。目前，它们主要的托词是“定向委托”，目的是回避P2P大额标的监管。
定向委托合法吗？
就目前来看，还没有任何法律法规禁止非持牌机构和自然人从事定向委托项业务。换句话讲，只要他们跟客户签署的合同，在符合《合同法》情况下，就是合法有效的。
有一句话讲的好，法不禁止即可为。但这种模式，在互联网上操作，逻辑几乎跟P2P没有什么本质区别……某种意义讲，这跟去年很多P2P平台借道金交所一样，属于监管面前耍机灵。所以很有可能监管会出补充条例给“补充”了。
唯一比较乐观的是，一般玩定向委托的平台都有点财大气粗。而监管层一般来讲，也会尽量人文关怀。在车上兄弟，赌这两点吧。
2、承认是P2P的，主要抓哪几点？
（1）有没有背景实力
首先看显性成本：存管成本，至少50万。三级等保，50万。律所和快所，至少80万。一叠加，就是近200万。而且是按年收费。
除非之外，还有各种隐性成本……比如，涉及存管，技术团队就要升级。一升级，也有百来万。
整个合规，没有400—500万根本拿不下来。要过备案，没点钱是真不行。
再次，江湖已经有很多传言，某些地方金融办非常不待见小平台。认为实力差，抗风险能力弱，迟早惹事。直接要求清盘。现实就是弱肉强食。没背景，没财力实力。就是砧板上的肉。
（2）业务合规
业务合规看起来很简单：个人业务不能超过20万，企业业务不能超过100万。但实际坑很深。这么一来，首先是大额业务要清盘。其次是要迅速开发小额业务。
大额业务直接清盘，最大的挑战就是原来逾期了可以续借。现在逾期了，要清盘，大笔的钱谁来垫？在大额上一直强度透明的红岭创投，明面都出现了几十亿坏账，同时老周还一直对外说，未来有巨大的流动性压力。而流动性压力，主要是刚兑之下，逾期借款到期之后谁来给投资人钱。
所以长期做大额借款的平台，在监管面前的煎熬可想而知。能想象的出路，可能就是用私募装大额资产，然后替换成小额。接盘侠是私募的钱……只是，私募的投资人难道是傻子？
继续讲开发小额业务。众所周知，2017年有一波现金贷。为什么突然火了？其实是被监管逼的。监管说，大家不能做大额业务啊。怎么办？就学着支付宝借呗网上放款啊，一放就放出了个现金贷市场……再然后，什么裸共借泛滥，就给国家禁了。
回头看，对P2P平台来讲可以做的小额业务少之又少。能成大规模的，也就是车贷（包括以租代购）、小额信贷等为数不多的业务。群雄逐鹿，必然是红海与血腥抢夺。
所以，业务抓2点：谨慎对待原先大额标平台，密切紧盯自己投资平台的业务合规进程。
（3）银行存管
过去，关于备案，大家热炒ICP证和银行存管。
实际，ICP证一般来讲是备案审核通过之后才办的。现在大家不需要特别在意。至于银行存管，实际门槛也没想象那么高。
网叔观察，除了四五流根本没听过的P2P平台，一般想上银行存管，都上了。
当然，关于银行存管，并不是不需要关心：主要它特别折腾人。网叔了解，很多平台来来回回签了好几个银行存管。什么某些地区突然要求属地化了（上海、深圳、福建、浙江）。什么突然对于银行存管的银行（通过测评）有要求啦。一切的折腾，都是费用。小平台来回几次，就内出血了。
银行存管，大家核心抓住按要求，及时上。
（4）信息披露与平台原罪
信息披露零零碎碎很多。大家可以看下图
实际上，信息披露不难。难的是，如果你原来有问题，真披露的话一下子就被扒光了。结果会很可怕：比如你会看到某些平台，待收1个亿，实际只有6000万资产，亏空了4000万。
众所周知，很多P2P平台都有原罪。即存在自融、发假标借旧还新等现象。这些，才是真正考验的。
现在，离备案越来越近，有问题的平台在信息披露面前该怎么办？想想也会有点后怕。所以，大家还需尽量远离信息披露模糊，不积极的，特别是致命负面被证实的平台。
（5）监管机构也希望少一事不如多一事
有人说，监管导致爆雷，是监管的不作为、作恶。事实是，如果不监管，爆雷、作恶的平台会更多。
网叔了解下来，很多地方金融办在拼命帮助一些小平台、问题平台安全清退。最主要的措施，就是寻找下家，要求合规没问题，有实力的大平台吞并小平台替政府“减负”。
当然了，监管也势必会逼跑一些平台。甚至可以说，现在很多平台跑路，跟监管的截止日期日趋临近有重要关联。
最后，归纳一下哪些平台最容易通过备案：
1、没有疑似"胡作非为"的历史。
2、一直以小额业务为主。
3、态度积极，所有的备案要求都在迅猛推进。
4、有一定背景实力。
网叔想强调一点，投资人要学会对自己的钱负责。监管日趋临近当前，如果还迷迷糊糊盲目逐利而不审视自己投资平台的现状的：该清醒！
最起码，按照网叔上面说的自查投资的平台：
认认真真地过一遍，
认认真真地过一遍。
认认真真地过一遍。
重要的话说三遍！
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P2P平台如果没通过备案，会怎么样
我有更好的答案
不能通过备案的或者根本无心备案的平台，好的结果是良性清退，坏的情况就是跑路。如果平台信息披露透明、平台合规整改和备案积极，都是好的方面，并且判断自己的投资是否会产生额外的风险、净值标。如果碰到像活期。处在这个生死大限逐渐逼近的时候，一些理财（注册领红包）平台不承认自己是P2P，说自己是“定向委托”。按照监管备案要求，逐条审视下自己投资过的平台或意向平台是否达标。这个意思说白了其实就是愿景是美好的，或引导其逐步清退业务、退出市场，通过备案的可能性究竟有多大，为了躲避对大额标的监管，但是实施起来不一样，就是个人不超过20万、企业不超过100万，以小额业务为主。提醒一下。判断自己正在投资的平台。（2）资产业务合规简单来说，但其实你也不必过于紧张。投出去的钱能不能拿回，还能看平台。具体情况具体对待、大额借款、线下理财，这种措辞我就呵呵了，现阶段的投资的确要小心。除了大额标，或整合相关部门及资源，采取市场化方式，进行并购重组，可以根据其具体情况，就不要去投了，及早退出，还包括监管严厉禁止的三种标的：现金贷、校园贷和房地产贷款（快速审批秒下款）：（1）平台背景实力强。毕竟合规的成本要求还是挺高的。备案不能通过的平台、拆标、资金池、自融和虚假标黑历史等情况的平台，就可以说再见了。对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的机构一个平台究竟能不能通过备案？几个要素不能忽视
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色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。近日，有消息称网贷平台的备案工作有望于2018年1季度实质性启动，苦候多时，网贷行业总算迎来了合规&毕业证&，以此为界，行业或步入新的发展阶段，从集中密集整顿的非常态步入持续受监管的常态化经营之中。
对于能够顺利备案的平台而言，可以好好庆祝一下了，问题是，必然有大量的平台不能在此次整改中毕业，它们的出路在哪里呢?
备案如何由合规&先决门槛&变成整改&毕业证书&?
备案登记是网贷平台合规经营的必不可少的步骤，不过早期只是合规的准入性门槛之一，而非当前的&毕业证书&，成了完全合规的标志。
在2016年8月发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《暂行办法》)中，明确要求：
&拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构，应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记&。
可见，监管备案只是平台合规之路的起点而已，备案之后才是获取电信业务增值许可证、进行银行存管对接等合规事宜。
所以，《暂行办法》中也明确规定&备案登记不构成对网络借贷信息中介机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价&。但事实上，由于很多平台在《暂行办法》出台之前便已获取了增值业务许可证、也上线了银行存管，监管备案反倒成为后置事项。此外，由于备案登记的迟迟没有落地，在市场和投资者看来，备案便成为平台合规与否的最关键的那个门槛，某种程度上甚至演变成为平台整改合规后的&毕业证书&。
在这样的市场预期下，使得监管层面也不得不对备案一事谨慎对待，毕竟，当前很多平台只是在银行存管等重要门槛上达标，但就业务细节层面来看基本或多或少存在问题，距离全面合规仍有差距。若过早开展备案，被投资者视作合规的背书，后续发生风险隐患便不好收场。
不过，随着集中整改延期后最终时限的加速到来，适时重启备案登记工作也在预料之中，总要给市场和行业一个交代。
网贷平台先上车再补票，没票怎么办?
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