申请贷款 银行如何评估借款人的还款能力？
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房贷不放款怪额度不够？信贷员说出银行不敢说的真相
来源：融360
房贷额度主要由房贷首付、借款人还款能力、征信、二手房房龄等因素决定。
最近，关于房贷利率、额度的咨询不断，银行迟迟不放款，有的给出的理由是额度紧张，不过有合肥的朋友反映，今年5月份买的房，等了三个月都还没放款，银行及售楼处的人说要等到明年初才能放款，虽然是额度紧张，也不能夸张到要等到明年吧？贷款额度到底由哪些因素决定？&&&&房贷不放款怪额度不够？信贷员说出一个银行不敢说的真相　　房贷额度主要由房贷首付、借款人还款能力、征信、二手房房龄等因素决定。　　1、买房贷款首付比例　　银行贷款额度，最先受到首付比例的影响，一般不能超过房价总额减去首付额度之差。　　举个例子：房子总价100万，首付30%，则根据首付计算出的贷款最高额度=100-100X30%=70万元　　首付比例会随着楼市政策变化，银行之间的要求也会有差异。　　2、房屋评估价格　　正如上面所说公式，贷款额度也受到房屋总价的影响，这里的总价指的就是评估价格，评估价格越高，贷款额度越高，通常房屋评估工作会由银行指定的专业机构做。　　3、借款人还款能力　　对于购房人的要求方面，就是月收入，能体现一个人的还款能力，计算公式是月收入=房贷月供X2。月收入是以家庭为单位的，在因为月收入不达标影响到贷款额度情况下，已婚人士可以将夫妻二人收入加起来算，单身人士，可以尝试接力贷，接力贷的意思是，比如你的收入不达标，但是你的父亲或者母亲还没退休，你可以作为房屋所有权人，与父（母）作为共同借款人申请房贷，银行会根据二人收入之和作为基础计算月供，从而增加贷款额度。但是并不是所有银行都支持接力贷的业务，具体还要咨询贷款银行。　　4、借款人征信　　说完月收入，就要说贷款人的个人征信了，银行要求的宽松程度不同，如果因为信用不良被降低贷款额度，可以试试其他要求宽松的贷款银行。　　5、二手房房龄　　房龄大的二手房可能会被降低贷款额度，房龄越年轻越容易获得贷款，之前普遍要求20-25年的房龄，但个别城市的银行提高了要求，将房龄缩短到20年以内。房龄原因造成的贷款额度减少比较难解决，毕竟银行也是也是为了降低风险，所以在买二手房的时候要注意了解银行的规定，核实清楚房子的真实房龄，以免影响额度。　　楼盘备案进度影响放款速度　　对于一些因为“额度不足”，没法放款的情况，可以具体问题具体分析一下，比如如果购房合同、贷款合同都已经签了，材料也交了上去，在申请房贷的人比较多的情况下，银行除了要根据以上几个因素确定贷款额度外，还得根据自己本年度、本季度、本月度的计划额度情况做额度分配，银行也是要盈利的，当然会择优选择贷款申请人，中间审核出现问题，都会影响到贷款额度。　　如果是银行已经出具了批贷函，意味着前期的审核都通过了，就等着放款，如果被告知额度不足，应该指的是暂时额度不足，并不是贷款失败，**能做的就是等待放款。　　不过有时候银行不放款，未必是银行的原因，有的开发商因为资金周转问题，新楼盘迟迟没有备案，导致后续银行没法跟进，碍于跟楼盘合作的关系，购房人问起银行的话也只是说额度不够，或者其他一些无关紧要的原因，买房人无奈只好在焦急和不安中等待。曾有信贷员说，这边购房人催的紧，那边银行要求只能等着，作为中间人压力也很大。即将进入9月份，无论是买房人还是银行都处在博弈的状态，一个为放款发愁，一个为额度、业绩焦虑。
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2018年监管部门对于乱象整治工作中的大案要案会坚持顶格处罚。
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乐居房产、家居产品用户服务、产品咨询购买、技术支持客服服务热线：新房、二手房：400-606-6969 &家居、抢工长：400-010-2323通过“银行贷款买房”，就能轻松拥有自己名下的产权，这是时下购房人士津津乐道的话题。其实，在获得银行发放贷款背后，有多少值得关注的地方？银行又凭什么将几十万元钱贷给购房者？购房者又该拿什么来证明，使银行确信你的还款能力，致使银行在“安全”和“盈利”的前提下收回贷款。
　　
　　银行发放二手房贷款怎么审银行对于资金的运用，首先本着"安全性"、"盈利性"、"流动性"的原则，其次要符合相关信息发展规模的扩大及配合国家的宏观调控。目前上海二手房贷款银行由初期的"高速发展期"步入了"稳速发展期"。先前银行对二手房的贷款审核，一般集中在房子本身的价值上，对贷款人的资料只作形式上的审查。而今银行更在意此笔贷款的第一还款来源，不仅严格评估房产的价值，控制贷款成数，并且关注此款将贷给谁？
　　
　　目前上海各家商业银行审核流程一般采用四级审批制（信贷员－尽职－信贷科长－分管个人金融业务的行长）。而且各级审批的重点也不尽相同，并且需要担保公司、评估公司、公证、征信公司、保险公司等多家公司的合作及配合，所以说一笔贷款的审批过程是一套非常复杂的科学评估风险及协助个人理财的过程。可见贷款远非一般人...
通过“银行贷款买房”，就能轻松拥有自己名下的产权，这是时下购房人士津津乐道的话题。其实，在获得银行发放贷款背后，有多少值得关注的地方？银行又凭什么将几十万元钱贷给购房者？购房者又该拿什么来证明，使银行确信你的还款能力，致使银行在“安全”和“盈利”的前提下收回贷款。
　　
　　银行发放二手房贷款怎么审银行对于资金的运用，首先本着"安全性"、"盈利性"、"流动性"的原则，其次要符合相关信息发展规模的扩大及配合国家的宏观调控。目前上海二手房贷款银行由初期的"高速发展期"步入了"稳速发展期"。先前银行对二手房的贷款审核，一般集中在房子本身的价值上，对贷款人的资料只作形式上的审查。而今银行更在意此笔贷款的第一还款来源，不仅严格评估房产的价值，控制贷款成数，并且关注此款将贷给谁？
　　
　　目前上海各家商业银行审核流程一般采用四级审批制（信贷员－尽职－信贷科长－分管个人金融业务的行长）。而且各级审批的重点也不尽相同，并且需要担保公司、评估公司、公证、征信公司、保险公司等多家公司的合作及配合，所以说一笔贷款的审批过程是一套非常复杂的科学评估风险及协助个人理财的过程。可见贷款远非一般人想象的那么简单。
　　
　　其实，分析银行的审批流程及细节可以显示，一笔银行贷款的审批历经多个环节及众多人员的参与。通过众多人的积极努力，为了保证对客户的服务承诺及服务效益，在沪上买房的购房人已经基本享受到了非常高效的优质服务。以下从银行的角度分析一下审查内容就可见一斑。
　　
　　一审房屋本身
　　
　　从房屋地段来看，近日沪上多家银行对二手房的所处的位置进行了详细规定。有多家银行对边远郊区的房子已经停止放贷，即使对郊区操作的案件也是有选择有条件的。比如对南汇地区有些银行只做周浦地区的房产。比如有些市区的银行只操作松江镇的房产。
　　
　　从房屋类型来看，公寓、新公房、酒店公寓、别墅等不同类型的房产决定的贷款成数会不尽相同。这直接关系到购房人的资金融资情况，关系到买卖合同中的付款时间及金额，甚至严重到会涉及违约及赔偿问题。
　　
　　在竣工年限上，因为目前在我国土地采用的是有偿有限期的使用权使用制度，房屋的竣工年限可以反映出目前此房屋土地的使用年限的长短。竣工年限的长短也可以推算出房屋的新旧，从而可以判断出房屋的价值。
　　
　　在房屋单价与总价方面，根据文件精神，严格控制高价房审批规模，每平方米单价超过7000元或总价超过100万元的房产均属高价房，要适量降低贷款成数。
　　
　　此外值得关注的是，银行所贷比例不是根据买卖合同所记载的成交价所定，而是根据银行认可的专业评估公司出具的房屋评估报告来确定的。
　　
　　二审贷款人情况
　　
　　比如主贷人及房产共有人的自然状况："你是谁？从哪里来？社会关系如何？"这些均是银行审核的重点。甚至包括主贷人的健康状况及文化程度均是银行审核关键要素。
　　
　　职业情况：目前工作是大多数人稳定经济来源的基础，所以银行非常关注单位的性质及工作岗位，这在某种程度上反映出一个人的工作能力及工作年限。
　　
　　家庭情况：现有住房性质及家庭财务支出状况。
　　
　　与银行的关系：他行是否有负债会直接决定此笔贷款的可贷成数，同时还有银行的存款状况。
　　
　　资信情况：经过几年的努力，上海已经建立了较完善的征信系统。一个人的信用好坏只要输入身份证号码就可以看得出，有无还贷、电信、水电煤气费等公共事业的欠费或逾期都能一目了然。
到当地的建委专门有开发办公室负责办理，要求条件：1、营业执照；2、验资报告（证明资金已经到位）；3、人员构成，建筑、结构、给排水、电、财务、房地产经济至少5名以...
立房产遗嘱公证收费是2%
··不是的。立遗嘱公证费按件计算，济南市是300元左右。继承、终于才是财产价值的2%。
如果找证明人的话应该是两个无相关利益的，不知道...
北京购房资格证明和所需要具备条件。
一：在北京连续满五年纳税证明（指个人所得税）或者在北京连续满五年的社会保险证明；二：有北京合法有效的暂住证；三：购房人在北京...
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