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提前还房贷为什么要交违约金
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金融旗舰店产品直通车提前还房贷利息、违约金原来是这样算的！提前还房贷利息、违约金原来是这样算的！安家乐百家号房贷几乎已经是我们都逃避不了的一个问题了，面对现在这个房价，如果是在大城市买房的话，普通工薪阶层恐怕都是付首付，然后贷款吧!对于房贷不同的人有着不同的心理感受，对于保守的人来说，背负着房贷总是感觉有压力，手头有钱了就想及时的结束这种欠债的日子。有的人提前还款则是为了买第二套房，这样就可以享受首套房的利率。关于提前还房贷，大家有很多的问题，不过最为关心的就是利息以及违约金的问题了。下面小编详细的为大家讲解!一、提前还房贷利息的计算提前还款包括两种情况提前还款包括提前全部还款、提前部分还款两种情况。但是贷款银行只能受理自发放个人贷款一年后借款人提前还款的申请。那么利息是怎样算的呢?1、提前全部还款房贷提前还款，贷款一次性结清银行本息，利息计算截止到你还清银行本息日期为准，结算以后的日期不需支付利息。2、部分提前还款如果是部分提前还款，那么剩余的贷款利息还会重新计算，但提前还款需要交提前偿还部分约1%的违约金(或称手续费)。提前还房贷的利息计算公式为：剩余贷款本金×[(提前还款日-上次扣款日)的天数]×日利率(日利率=年利率÷360)。其中天数采用算头不算尾或算尾不算头的方式计算。一次性结清房贷的利息一般等于剩余本金加上利息。二、提前还房贷违约金的收取1、什么是违约金?提前还房贷是要缴纳违约金的，违约金是合同中借贷双房共同认可的条款，一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款，或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。2、违约金的计算违约金的收取一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)的，或规定若干个月份的利息，但最高违约金受合同或法律的约束。3、违约金的有效期通常不会超过3年(也有的为5年)违约金的有效期过后，比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%，就不用缴纳违约金。4、违约金借贷双方可以协商一般的，贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时，贷款方会提供较低的贷款费用，或较低的贷款利率，一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。提前还房贷，大家还是要综合去考虑，根据自己的实际情况来，不要盲目跟风，提前还款不一定就是好的选择，我们可以考虑拿多余的钱做做理财也是不错的，不过您要真是感觉背负着贷款这种日子不舒服，这些人群还是提前还贷吧，一身轻松!本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。安家乐百家号最近更新：简介:get一手房产资讯，人人都能好好安家作者最新文章相关文章北上广16银行提前还房贷调查：最高违约金为贷款额3‰_业内资讯_理财资讯_理财_建设银行
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北上广16银行提前还房贷调查：最高违约金为贷款额3‰
　　2012年银行贷款客户的每月还款额将增加，客户需要为今年的加息买单。
　　今年以来，央行三次上调人民币贷款基准利率，目前5年以上贷款基准利率已经从年初的6.4%上调到7.05%，多数银行将在明年1月1日执行新利率标准。
　　上周，理财周报记者以客户身份咨询了各银行对提前还贷的相关规定，我们发现不同城市、不同银行的分支行规定都有不同，而有些银行的客户经理并不建议提前还贷，理由是有时候银行收取的违约金甚至比要付的利息还要多。
　　上海“提前还贷”调查：
　　多银行允许提前还贷，违约金不等，民生不设限
　　走访对象：中行/工行/建行/农行/交行/招行/民生/兴业/浦发/深发展(000001)/光大/中信/华夏/宁波银行
　　理财周报记者暗访了14家银行，从提前还贷的流程和违约金赔付上咨询了银行的相关工作人员。多数银行都允许提前还贷，不过如果客户贷款期限没有满足银行相关规定，则银行需要向客户收取提前还贷的违约金。
　　还有些银行明确表示，如果贷款期限没有达到银行规定的时间，银行根本不受理客户的提前还贷，也不会有所谓的“违约金”赔付问题，典型的银行有中信和华夏。
　　中信银行(601998)上海地区的客服表示，“贷款期限不满三年的，银行不受理，所以也不会产生违约金。”不过该行徐家汇(002561)支行的个贷人员的说法却和客服有些出入，“不满一年，有的是按照本金总额的相关比例来算，有的是按照还款金额还算，这个要看合同是如何规定的。”
　　相比中信，华夏银行(600015)规定稍微宽松些，该行规定客户贷款不满一年的不受理，一年之后，客户可以提前还贷，并且不会收取违约金。
　　而对于其它受理提前还贷的银行，其不收取违约金的条件也不一样。例如工行、农行、交行和招行规定客户如果在贷款一年之后提前还贷，则不收取任何违约金，而中行、建行和宁波银行(002142)均规定三年，深发展徐汇支行工作人员称该支行是规定两年。
　　如果客户提前还贷的时间较早，则需要注意相关银行违约金收取的方式和流程规定。
　　在违约金收取上，大部分银行是按照提前还款金额的百分比收取，也有些银行是按照贷款余额的比例收取，有的银行是收取几个月的利息，还有些银行是收取固定的金额，比较特殊的有中信、招行和光大。
　　招行高安支行的个贷人员说道，“贷款不满一年，一般不受理提前还贷，如果坚持要还，违约金很高，为贷款总额的千分之三。”
　　光大徐汇支行的贷款经理对暗访中的记者说，“贷款时间不满半年，收取的违约金是6个月的利息；不满一年，违约金收3个月的利息。”
　　对于那些规定贷款满一年后不收取违约金的银行来说，如果在贷款不满一年时提前还贷，违约金多是按照还款金额的百分比，大行是相对较高的。例如中行和交行收取的违约金为还款金额的5%，兴业是3%，浦发是1.5%。
　　而对于一些规定贷款两年或者三年才不收取违约金的银行，它们在违约金收取上还会看客户的贷款时间，根据不同的贷款时间规定不同的违约金收取比例。例如中行规定客户贷款不满一年，违约金为还款金额的3%，不满两年是2%，不满三年是1%。建行则和中行规定相同，不过其客服提醒暗访中的记者，提前 还款时，银行可能还需要收取合同变更的手续费。
　　相比中行和建行，深发展违约金相对较低，该行市西支行的个贷经理说道，“不满一年，违约金为还款金额的1%，不满两年是0.5%，贷款两年之后不收违约金。”
　　宁波银行虽然也规定贷款满三年之后不再收取违约金，不过如果客户在不满三年之内提前还款，违约金统一规定为还款金额的1%，不再按照贷款时间进行细分。
　　除了违约金，提前还贷的客户还需注意的是，有些银行对提前还款的金额有限制，例如工行规定提前还款金额不得低于合同上规定的6个月的应还款金额。
　　北京“提前还贷”调查
　　设限贷款时间最长三年，违约金标准不一
　　走访对象：中行/工行/建行/农行/交行/招行/民生/兴业/浦发/深发展/光大/中信/华夏/北京银行(601169)/宁波银行
　　和上海地区不大一样的是，北京地区多数银行的客服表示，北京地区并没有统一的提前还贷违约金规定标准，关键还是要看具体的贷款分支行和合同规定。
　　北京银行的客服则表示具体规定要咨询各分支行，由此理财周报记者拨通了该行北京分行房山支行的贷款电话，相关人员说道，“不收违约金，随时去还。”
　　兴业银行(601166)规定相对较宽松，该行中关村支行的工作人员说道，“只要贷款满3个月就可以提前还贷了，也不会收取违约金。”
　　不过还贷情况并不如上述乐观，例如浦发北京客服称，“贷款时间在6个月以内的不可以提出提前还款申请，6个月以后才可以提前还贷，而收取的违约金为还款金额的1.5%。”
　　相比其他地区，北京地区的银行多数是在贷款满一年后就不再收取违约金，也有些银行是贷款满三年之后才开始不收违约金，例如中行和招行。
　　中行客服称，“不满一年提前还款，需缴纳6个月利息；贷款满一年但不满三年需要提前还款的客户，缴纳3个月的利息。”理财周报记者随后联系中行和平里支行，据工作人员介绍，一般来说，该行2008年和2009年签订的贷款合同是可以随时提前还款的，也不需要缴纳违约金，不过之后的合同便多了写关于违约金方面的规定。
　　而招行对违约金的收取显得尤其复杂，其客服称，“不满三年，需要收取补偿金，不过要根据合同协议里的规定。”
　　招行朝阳门支行的员工则详细向记者介绍了该支行的一些规定，“我们这里签订一般有两类合同，一类合同规定是五年之后提前还款不收取违约金的；而五年之内提前还款，则收取固定的违约金，为5000元；另一类合同，是规定两年之后提前还贷不需要收取违约金，不满两年违约金的收取有一个公式，有个系数，这个比较复杂。”
　　上述工作人员表示，违约金收取的公式是按照36个月减去按照低利率执行的几个月的利息，乘以还款金额，乘以万分之四，计算出来的结果便是违约金，关键是看当时有没有签订补充条款。
　　在向银行咨询的过程中，银行特别提醒的便是还款金额的限制和扣款日。工行要求提前还款金额必须是万的倍数，而交行则规定提前还款额不得少于每期还本付息的6倍。
　　同时，交行工作人员还提醒客户，“不能在利息调整日去还款，应还本金结算时，利息按照合同签订到约定提前还款日的一段时间产生的利息来计算。”
　　此外，客户还需注意银行规定的扣款日。例如北京和平里支行规定每月的18日为还款日，则上月18号到客户提前还款日中间一段时间所产生的利息需要支付。
　　浦发的客服说道，“每月15号为还款日，如果这天为节假日，则扣款推迟到下一个工作日。”
　　广州“提前还贷”调查：
　　咨询者众，提前还款者寡，三门槛受限
　　走访对象：招行/工行/建行/中行/农行/广发/交行/民生/光大
　　理财周报记者在广州市内走访银行网点时发现，客户以咨询情况为主，真正提前还贷的市民并不多。
　　记者调查发现，多数银行网点均能办理提前还贷业务，但是办理提前还贷手续的实际操作过程中，去有不少银行设立不同程度的门槛。
　　门槛一：多数罚息一个月，工行公积金需供6期满
　　办理全额还贷的条件各家银行都需要至少供满一年的贷款时间为期限。工商银行还需要公积金供6期满，提前还贷万元以上；而光大银行(601818)除了至少供满一年的贷款，还需要提前还贷1万元或5万元以上不等。
　　提前还款人除要满足还贷条件，还需支付违约金，在走访调查的9家银行所支付的违约金均为一个月利息。
　　门槛二：申请至扣款时间，建行最长半年
　　对于提前还贷者，各银行有不同要求。在办理提前还贷手续时，上述银行都需要还款人到银行提出书面申请。建设银行提前还贷业务申请至扣款时间最长为2个月至半年，其次是工商银行申请至扣款时间为2个月或等通知，光大银行、交通银行、民生银行(600016)等都在1个月左右时间。
　　据业内人士透露:“在年中或年底申请提前还贷都会很难，至少也得一个月才会批下来。”
　　不过在此期间，也会无辜花冤枉钱。例如，一名业主欠银行20万元，每个月供2500元（其中本金1400元，利息1100元）每个月7号银行扣 钱，10月15号去银行申请还贷，以一个月申请下来为例，那么银行要到11月15号扣钱，而业主11月7号还要扣一次月供2500元（本金1400元，利 息1100元），然后8号到15号还要扣666块。即使因为政策或与银行商议等原因在8号到15号这段时间不用再扣本金和利息，但也会被多扣一个月的月 供。
　　门槛三：支付违约金：工商5%还款额，农业本金×月利率，交行广发两个月利息
　　目前，对于已享受到银行利率优惠的购房者，在提前还贷时，银行还增加了收取违约金的条款。
　　理财周报记者了解到，招商银行(600036)原则上贷款半年后客户即可向经办行申请提前还款，需要提前至少三个月。而其余8家银行的全额还贷条件都至少供款1年。
　　工商银行表示，贷款不满一年的，收取提前还款金额的5%作为违约金。农业银行规定不满一年提前还款，按照本金×月利率的方式收取（月利率=贷款利率/12个月-还款月数）。交通银行和广发银行均明确表示，一年之内的贷款如果想要提前还贷，收取两个月利息作为违约金。
　　“如果要全额还贷需要供款半年到一年的时间才能申请全额还贷，但是必须提前申请，违约金需要交一个月的利息，每周四为办理时间。”中国工商银行广州黄埔大道中支行客户经理霍家斌向记者表示。&
来源：理财周报&人次在我爱卡申请信用卡
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提前还住房按揭贷款需要交付违约金吗
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我想提前还住房按揭贷款，银行让提现还贷么？如果可以的话我应该如何办理？需要交付违约金吗？
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　　住房按揭贷款的提前还贷每一家银行都并不统一，有些比较严格，有些比较宽松，贷款人需在办理贷款时向贷款行了解清楚。深圳发展银行的提前还贷政策相较宽松，贷款人在住房按揭手续办理完成后的半年就可以申请提前还款，部分提前还款的金额要求在人民币3万元以上，贷款人只需在还款前告知银行，手续会在一个工作日内办理完毕。
　　住房贷款提还款，不同的银行对于违约金的多少规定是不一样的，大多数银行对于提前还款的都有一定要求的。　　例如：　　一、建行房贷三年以下的提前还款行为均要缴纳违约金，并且按贷款年限所交违约金不同，其中，　　贷款1年以内的，房贷违约金是提前还款金额的3%。贷款1到2年的房贷违约金是提前还款额的2%。　　按揭还款了2-3年的，要提前还款的话，需缴纳提前还款金额1%的违约金。　　二、中行房贷提前还款不满一年的，收取低于半年的利息作为违约金，按揭满一年的就不收违约金了。　　三、工行房贷提前还款违约金和中行类似，不满一年的收取提前还款额度的5%的违约金，满一年的不收取。
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