删除历史记录
如何判断一个P2P理财平台是否靠谱？
选择平台时，如何判断一个P2P是否靠谱？
全部回答(7)
2.团队的实力3.了解平台的优劣势4.有第三托管的平台更安全5.看风险备付金6.看平台的标如何分布7.了解平台的业务模式和投资项目的审核过程8.去实地考察
请点击举报理由
没有网贷之家账号？
相关推荐：
向帮助了您的知道网友说句感谢的话吧!
提问期内，追加悬赏一次，可延长问题的有效期3天。悬赏越高，会吸引到越多的关注。
追加悬赏:&
微信公众号wdzj-official
&加载中...只需一分钟，教你判断一家P2P平台是否靠谱__理财频道 - 融360
只需一分钟，教你判断一家P2P平台是否靠谱
只需一分钟，教你判断一家P2P平台是否靠谱
有什么简单接地气的方法，能让我们普通工薪族投资人迅速的，最好一分钟内就判断一家P2P靠不靠谱呢？
　　本文系融360专栏作者&七点半理财&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
　　现在大浪淘沙整改验收期，P2P平台数量在每月下降。数据统计，2017年底P2P平台总计1931家，预计到2018年底跌至800家左右。
　　我们从视频广告、购物返利网站、第三方测评和朋友介绍等渠道知道的P2P中，名字比较熟悉的大平台收益率往往比较低，吸引力不是很大了；名字不怎么熟悉的虽说羊毛看着很厚，新手福利很诱人，但怕不靠谱，毕竟不像淘宝买个东西，不好用就不要了，投资P2P可是我们辛苦挣的工资。
　　于是想投又不敢投的我们就会想去看看这家P2P风评如何？
　　百度一查，有说好有说不好，只言片语，也不知道是平台自己买的水军还是竞争对手买的黑子；看看大咖测评，好像中小平台也没人测过。罢了，求人不如求己，可自己不专业不知道看哪个指标，也没有那么多时间和精力去研究。
　　所以说，有什么简单接地气的方法，能让我们普通工薪族投资人迅速的，最好一分钟内就判断一家P2P靠不靠谱呢？
　　我用通俗接地气的方法，给大家总结了三步，三步都能通关的平台，靠谱率95%。
　　第一步：
　　规模至少1亿以上，普通标收益7-12%。
　　打开一家正常的P2P官网，往往会把自己的历史成交额、成立时间、用户数摆在主页醒目的位置，吸引投资人。有点经验的人一看就知道这家平台的规模和人气在什么档次了。个人认为，规模太小的平台道德风险相对高，成交额在1亿以下的不建议投。
　　收益不能太低，也不能太高，年化在7-12%比较合理。收益做不到7个点的，证明平台资产端获取能力有限，业务不行；毕竟小银行理财都有五个点以上，货币基金时不时都有七个点的，何必还投风险更大的P2P？让我们承受较高风险，请给我们稍高收益。
　　不过收益太高的我们也不要贪，想着薅一把羊毛就走，最后往往本钱被平台当羊毛薅走。现在合规大背景下，新手标可能高达15%以上的暂且不管，如果普通标还有12%以上的，你真该看看它是不是违法的高利贷了。
　　第二步：
　　借款要真实，最好有爹有背景。
　　怎么看它是不是合法借贷，真实借贷呢？其实就看资产端真实性，即借款标的信息披露程度。
　　虽然平台常以保护借款人为名，把姓名、年龄、籍贯、身份证号全被马赛克掉，但对我们投资人来讲，个人信息披露越多真实性越高。最好还有借款人户口本、行驶证、房产证、车管所或者房管所出具的抵押凭证，保险公司担保函等等。信息越详细越好；信息越模糊越少，越不安全，慎投。
　　虽然目前这家平台可能还是个中小平台，但它要是有个自身实力和知名度都不错的母公司或有影响力的合作机构，或得到过风投的融资，或是高管团队有专业金融背景，很硬的人脉资源，都能给这家平台加分。
　　这些都能从&平台官网首页-信息披露&板块看到（监管规定平台必须设置信批板块，如果连这个都没有，不要投），要是三个爹也都没看到的，也要慎投。
　　第三步：
　　借款分散，合规性好。
　　最后，终于讲到了现在合规整改期要特别关注的&合规性要好&了。今年4月前，还没有平台得到备案，我们就先看有没有做到银行存管，借款小额分散。
　　银行存管是个硬指标，我们第一眼要看首页有没有银行存管信息。没有一家存管了的平台不把&我已上银行存管&这个标签贴在脸上；第二，看注册后有没有提示要求你开合作银行的账户，如果没有，它就还没有存管。没有存管的不靠谱。
　　另一个合规要求是&借款小额分散&，单个人不能在单个平台借款超20万。这个信息我们外部很难查到。但我们可以看平台是怎么保证小额分散的，有没有研发什么系统帮助投资人借款人数据匹配，投资出去后也会有借款明细，你的钱被分散成几块借给谁了。能看到查到这些的，都符合了小额分散合规要求。
　　一句话总结，怎么1分钟判断一家P2P靠谱不？
　　看规模至少1亿以上，普通标收益7-12%，看借款人信息是不是证件多马赛克少，看是否有银行存管。
　　再给多1分钟，就看看有没有爹，有没有小额分散。
　　这些都能打通关的，基本上靠谱了。被卡住没通过的，果断放弃。
　　公众号：七点半理财（ID：licai730）
　　将花呗额度提升至5万的最全攻略，关注：融360财秘，回复&7&获取。
文中产品信息
小编推荐：
【独家稿件及免责声明】凡注明 “融360”来源之作品，任何媒体和个人全部或者部分转载，请注明出处（融360 www.rong360.
com)。文章中所载的信息材料及结论只提供用户作参考，不构成投资建议。
暂无评论，需要你第一个站出来表达观点！
Copyright & 2015 Rong360.com Inc. All Rights Reserved. 京公网安备号
融360 - 银行 版权所有如何判断一个p2p平台是否靠谱？
18-04-02 &痞子芳
我觉得首先最重要的就是资金是不是第三方托管，像国泰惠民益贷，资金一直都是托管于新浪支付的，其次就是背景了，惠民益贷是国资背景。还有就是信息披露程度了，这个你可以去国泰惠民益贷官网看一下。牛哥说网贷 篇二：如何判断一家P2P平台是否靠谱？_生活记录_什么值得买
牛哥说网贷 篇二：如何判断一家P2P平台是否靠谱？
上次和大家介绍了网贷的本质，有许多留言来问我到底哪些平台好。（没有看过的可以点这里→）其实自从去年8月份银监会对网贷行业的管理暂行办法出台之后，整个网贷行业的环境已经改善了很多。不过虽然如此，现在市面上能看到的还有大大小小一千多家平台，水准依然参差不齐。因为每个人的风险承受能力不同，收益目标也不同。还是这句老话，收益与风险是成正比的。我的原则是稳健安全第一，所以相应的投资偏好也是以保守策略为先，挑选靠谱的平台仍然是我选择的第一要素。&最近值得买里网贷类的产品也越来越多了，什么宜人贷，你我贷，积木盒子等等的几个业内大平台也都相继出现了。看评论里懂的人稳稳赚着不错的收益，不懂的人还有各种疑惑和误解。那今天我就来说说网贷。很多人可能还没听说过网贷这个词，但相信大多数人应该都听说过P2P。现在很多人是谈P2P色变，一听P2P就觉得是骗子| 赞156 评论393 收藏1k&其实相对股市投资而言，对网贷平台的分析判断并没有那么复杂。特别是在合规政策陆续出台的情况下，各个平台也是越来越规范化，信息也越来越透明。判断起来也没有以前那么雾里看花了。就在8月23日，银监会出台了（以下简称《信批指引》），明确指出了各网贷平台应该如何披露信息。从此信息从被动披露变成强制性披露了，这个对于普通投资者识别平台是一个利好。同时这个文件也认为是一个官方的平台识别教程，接下来我就给大家解读一下。首先还是给大家我目前使用的一个公式，为什么说是目前，因为等年底网贷备案证正式开始发布时这个重要性就大大降低了。能拿到官方牌照（网贷金融备案证）的，各方面资质都问题不大。到时候判断标准也会不一样。目前的第一要素还是要规避风险。具体公示如下：平台稳健度= 股东背景 + 合规程度 + 资产构成 + 管理团队1）股东背景毫无疑问是第一要素。这个代表了平台的长期运营能力以及兜底能力。传统上来说这里基本分成五类，国资系，银行系，上市系，风投系，民营系。这里很多人有一个误区，看到国资系，银行系，上市系就觉得没问题。实际上这些系只是一个分类而已，具体还是要仔细看到底股东是谁，以及他们占股的比例等等。这里的关键点是要区分那些伪国资和伪上市，比如小地方跟政府有关的机构投资也叫国资，而有些上市公司拿来炒作概念的等等。这个可以通过，等网站等来核实具体情况。&2）合规程度反映的是一家平台的管理和正规经营的水平。合规的要素很多，首先就是信息披露，如果信息披露藏着掖着，或者夸大其词，那说明肯定有问题。这里可以参考《信批指引》里的几项要素。其中主要包括了以下几项内容：&&&&&&& a）各类备案信息，包括网贷金融备案（这个就是所谓的网贷资质证书），电信业务经营许可信息（ICP证），资金存管信息等&&&&&& b）组织信息，包括工商登记信息，股东信息与股权占比，组织架构及从业人员概况等&&&&&& c）审计信息，包括财务审计报告，合规审计报告等&&&&&& d）平台经营信息，包括借贷金额，出借人与借款人数量，待收情况，逾期情况等&&&&&& e）借款项目的信息，包括借款人基本信息与信用情况，标的基本信息等。这里的核心在于不能有假标。一个平台如果有假标，那完全可以一票否决。&这上面前四项是是正对平台本身的信息，最后一项是针对平台上具体的借款项目的信息。&3）资产构成是长期稳定的基石。前两点主要是排除平台本身的欺诈风险，以及显示平台的实力。而第三点才是平台长期稳定经营的要点。这里所谓的资产指的是借贷双方所形成的债务关系。网贷既然是借钱给别人，那自然就要搞清楚借钱方拿去做什么用，但由于是通过网贷平台进行成交，所以对于普通人来说，需要了解的就是该平台上主要的借款都是什么类型的，这里可以分为信贷类和抵押类。- 信贷类的借款用途主要是消费，分期，信用卡代偿，现金贷等等，标的通常是小额分散的。分散的好处在于每笔坏账不会造成重大影响。但由于是通过互联网借款，这里就非常考验平台的大数据风控能力。- 抵押类有房产，汽车，票据等几类，但由于合规要求，每个平台个人借款上限是20万，企业是100万。由于房产价值高，抵押借款不合算，所以目前个人抵押类资产都集中在车辆方面。但这里特别要注意的是做另类抵押资产的平台，比如艺术品，珠宝，知识产权等等的。这些抵押物的市场公允价值比较难衡量，所以如果看到有这类资产的平台要特别注意。虽然都是贷款，但是消费贷和抵押贷在实际操作层面风控和贷后管理的方式也是非常不同的，所以还是要看每家平台各自的特长。这里还要特别要注意一下平台是自己做资产的，还是由第三方供给的。自己有资产团队长期来说会有优势，如果是第三方供给的，那就要看获得的具体是什么资产。如果金交所的资产就是合规上不允许的。另外这里特别要注意是否有自融或者关联交易类的资产，特别是一些上市公司，会搞一个平台给合作的供应商进行放款，通常是以自身的信用为背书。这种风险很大，一定要当心。具体查看平台资产的方法有这样几种。首先可以通过查看平台上官方的介绍，来了解该平台主要的资产类业务。其次一般平台都是把债券打包成一个产品进行销售，通常可以点进去查看到一个产品里有哪些债权。当然，如果找不到的话也可以通过客服直接询问对方的资产情况。最后，之前也提到过中国互联网金融协会有一个，在上面也可以查到一部分平台的信息。&总之，按合规要求来说，资产信息都是必须要公开的。如果平台方在资产信息披露方面做的不透明，那就要当心了。&4）管理团队的专业度和背景是平台最终的竞争力。因为网贷平台是通过互联网来做业务，所以管理团队基本会来自金融和互联网。不过毕竟本质是金融业务，所以从金融体系出来的管理层会更加靠谱一些。其中如果管理层是创始人，同时也是股东的话，那背景就更加重要了。管理团队的信息一般都会公开在平台上，投前一定要看一下。&当然，衡量一个平台是否靠谱还有很多其他因素，这里先不展开了。一般人通过以上四步基本能够筛掉大多数不靠谱的平台了。当然，每个人对风险的偏好也各不相同。对于以投机为目的投资者，自然又另当别论了，击鼓传花的游戏可不是那么好玩的。对于一般投资者还是以稳健，保本为主。自己的钱还是要自己负责，投前做些功课还是必要的。&另外，上一篇文章有不少问具体哪家平台怎么样的，这次按照以上方法大家可以自己检查一下。如果这次有其他问题也可以在下面留言，我会找时间回答。
推荐关注：
鼠标移到标签上方，
尝试关注标签~
相关热门原创
作者其他原创（2）
铜师傅安格尔 黑胡桃原木 1.4米餐桌椅套装
斐讯 家庭NAS 天天链N1
巴比丽丝 BABYLISS 恒温护发吹风机
【运动季】FlipBelt飞比特多功能运动紧身裤
莱克魔洁 MJ18 立式多功能大吸力无线宠物吸尘器
【运动季】FlipBelt飞比特运动腰包+水壶套装
EDIFIER 漫步者 W860NB 主动降噪立体声蓝牙耳机
AJAZZ 黑爵 Zn 锌蓝牙双模机械键盘
ACTIVO CT10 便携Hi-Fi无损音乐播放器
小米MIX 2S（陶瓷尊享版）
任天堂 Nintendo Labo
赞158评论106
赞66评论63
赞124评论48
赞1030评论479
赞1411评论1091
赞578评论340
赞389评论165
赞543评论289
扫一下，分享更方便，购买更轻松
用户名/邮箱
两周内免登录