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贷款数万竟不需任何证明，“培训贷”借了钱还不起惹纠纷不断
来源：上观新闻
作者：毛锦伟
摘要：借钱太容易，使得商家“诱导超额消费”变得司空见惯；而对于一些经济实力较差的消费者来说，一时冲动的“过度消费”往往难以承受。
刚找到工作的小徐（化名），在“百度钱包”中贷款了近3万元，用于支付韦博英语的课程费。可她发现，每个月的还贷自己根本承受不了……
毕业不久的小肖，同样通过英孚教育，办理了36000元的培训贷款。可没有工作的他无力还款，如今每个月都会收到浦发银行的催款电话，甚至寄来了律师函……
记者走访发现，通过贷款交学费，已成为众多培训机构的主要支付方式。贷款，减轻了一次性支出的经济压力，但这也给培训机构向缺乏经济能力的对象推销业务提供了方便。而宽松的贷款审核，在推波助澜的同时，滋生了大量“过度消费”，引发了一系列纠纷。
没钱还款，想退课“没那么容易”
小徐向记者讲述她贷款买下课程的经历。日前，她途经天山路泓鑫生活广场时，被几名在路边推销英语培训课程的“韦博英语”工作人员叫住。由于刚刚找到工作，考虑到适当的英语培训可以给工作带来便利，小徐便跟着推销人员进了教学点，进一步了解课程的情况。
一来二去中，一名培训老师极力推荐小徐选择3个阶段的课程，在提升英语水平的同时，辅以一定的商务英语培训。但小徐随后表示，由于刚找到工作，收入不高，高达34000余元的培训费承受不起。此时，培训老师提出，可为她向“百度”申请办理贷款，每个月分期还就可以，“压力并不大”。就这样，小徐表示同意。随后她交出了手机，由培训老师代为在手机上下载了“百度钱包”的APP，并操作申请了贷款。
课程尚未开始，还款提醒已先期而至。而更尴尬的是，小徐很快发现，每个月1500余元的还贷，对于刚工作仅有基本工资的她来说，实在难以承受。而且，还得连续还款18个月。反复衡量之下，小徐向韦博英语提出退课。对方拒绝，称退课必须先还清贷款……反复交涉之下，甚至请公司出面帮忙协商，培训机构才松口表示可以退课。
小徐回忆，当天整个过程中，她仅仅在一份表格上填写了个人资料、签订了培训合同，并无其他与贷款相关的手续。手机上的百度钱包APP，她连密码都不知道。她承认，自己冲动签约固然不对，可在没有提供任何在职证明、收入证明、资金流水证明的情况下，为何贷款能如此轻易就办到了？
审核宽松，无需任何证明材料
小徐在“百度”上申请的是什么形式的贷款？记者手机上下载百度钱包APP，在“百度有钱花”中，看到了这种名为“教育分期”的贷款。下方简单介绍中可知，其“审批极速、流程简单”、“申请额度15秒审核完成”、“1天放款”。原来，这种贷款是百度与各大培训机构合作推出的“职业教育分期信贷服务”。用户在手机上选择相应的培训机构，只需填写姓名、电话、职业、收入状况等基本资料后，便可以申请贷款。一旦获批，费用由百度直接打款至培训机构，用户则需要每月按时向绑定的银行卡中存入相应的费用，供分期还贷。
申请贷款是否真的无需任何证明？11月15日，记者来到泓鑫生活广场韦博英语教学点。一名培训老师接待了记者，他同样向记者推荐了3个阶段、价值34800元的学习课程。记者表示资金方面有难度，对方说可以申请贷款“先上课、慢慢还”。在确认记者本科学历后，培训老师推荐记者选择浦发银行的信用卡贷款。“只需要填张表格，当场审核当场办”“不需要任何证明材料？”“不用的，银行看你本科学历，一般都给贷的。”
可记者心想，表格上写的学历和工作等基本信息，谁能保证填写的是真实情况呢？
韦博英语的培训老师告诉记者，百度同样是提供贷款的合作方之一；但通常，培训机构仅在浦发银行审批失败后，才会转而向百度提出申请。言下之意，百度的审核更为宽松。
与培训机构合作且“申请方便”是百度教育贷款的特色。
低门槛下，借钱者不惜谎报信息
另一名深受还贷之苦的小肖告诉记者，今年7月，他在杨浦百联又一城购物中心的英孚教育，报名了一系列英语课程。课程总价4万元，其中首付4000元，剩余的均是通过现场审核办理信用卡贷款支付的。小肖称，当时他刚找到一份工作，每个月工资到手不过1500元，压根就承受不起4万元的课程费用。而为了贷款审批通过，培训机构让他在信用卡的申请表格上将每个月收入写成3000元；即便这样，小肖的贷款申请还是在相继被农行、工行、建设银行拒绝后，最终才在浦发银行得以通过。
而仅仅上了3次课以后，小肖就从单位离职。没了工作、没了收入来源，还贷难以维系。小肖提出退课，却被“英孚”以超过一个月为由拒绝。无奈之下，如今小肖只能“赖账”不还。
作为出借方，百度、银行等金融机构为何不严加审核借款者的经济实力呢？记者在百度钱包中查找审核的相关细节，但仅在“申请为什么会失败?”问答中找到“资质未达标”等寥寥数句。究竟需要什么样的资质，没有任何说明。此外，违规后果等其他相关细节均没有详细介绍。记者拨打“百度有钱花”的“400”电话，试图询问审核细节。接线工作人员一听是记者，连忙让记者拨打百度北京的总机，找公共部；记者随后拨打该总机，对方以“不能转部门、只能转个人”为由，拒绝接通电话……此外，银行对于信用卡额度、发放贷款的审核无疑更为严格，除了严格审核各类证件外，通常还需要经办人员面谈面签；但显然，相关规定在实际操作中有偏差。
业内人士告诉记者，审核松或是有意为之，其背后是培训机构和贷款机构的“双赢”合作。贷款机构通过这种方式获得大量客户，培训机构在获得生源的同时也能得到贷款机构的佣金。加上额度不大、风险小，为了利益，审核就变成走过场了。
“诱导超额消费”惹纠纷需关注
时下，培训贷、美容贷等诸如此类的消费小额贷款在互联网的推动下飞速发展，在带来便利的同时，也带来了很多负面的问题。其中最主要的，莫过于借钱太容易，使得商家“诱导超额消费”变得司空见惯；而对于一些经济实力较差的消费者来说，一时冲动的“过度消费”往往难以承受。借贷者在资金出现问题时，又遭遇退课无门、退款受阻，从而引发各类纠纷。
在12345市民服务热线，记者看到类似的培训贷、美容贷引发的纠纷投诉不在少数。其中不少都是大专、大学刚刚毕业的学生，他们没有社会经验、没有经济实力，容易陷入类似的贷款消费陷阱。
去年4月，上海市消保委曾发布《上海营利性教育培训调查报告》，并约谈英孚、韦博等教育培训机构。《报告》中称，教育培训服务投诉近年来大幅增加，尤其在培训机构习惯于用“贷款入学”来招揽消费者之后。市消保委提醒消费者对于贷款入学应三思而后行，因为一旦在教学过程中发生纠纷、或者无力还贷，退款怎么退目前并没有界定。
消费者自我留心固然重要，但小额消费贷款风靡引起大量纠纷的现象，也应引起监管部门的重视。必须从源头上对消费贷款市场进行监管，敦促金融机构严加审核贷款者资质，以免系统性的金融风险。
题图来源：视觉中国
图片编辑：曹立媛
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我在工商银行办的车贷已经审核通过，但我不想办了，需要赔偿费用吗
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2个小时终于提交了，不知道要审核多久！！！
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楼主的过了吗
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想多了，下午3点申请的还在审核
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资料都提交不了
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六点审核到现在的路过。。。我也是卡了个把小时才申请好。。
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睡大街吧，审核了4小时还没动静，老弟找个好位置先睡吧。
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找好了，哎，自作孽不可活
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