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走出网贷“迷魂阵”：一个现金贷从业人员，写给“上岸党”的心里话 | 愉见财经
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《走出网贷“迷魂阵”：一个现金贷从业人员，写给“上岸党”的心里话 | 愉见财经》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《走出“迷魂阵”：一个从业人员，写给“上岸党”的心里话 | 愉见财经》 精选一作者| visi同学封面 | Noxoss出品 | 愉见财经“一入深似海，从此钞票是路人。” 这是visi同学跟“愉见财经”说的原话。他就职于一家——对，就是风口浪尖上、各种政策发文整改之下的网络小贷。从业这几年，visi同学见识过的纸醉金迷，也感受过小贷公司的江河日下。行动派visi同学，在这网贷江湖潮起潮落之后，想弄明白、想反思几个问题：- 潮水退去之后最后留下的是什么？- 网贷这个事物到底好还是不好，那些还不起钱的人怎么办？- 新政之后有哪些平台还能存活？- 以后网贷业务会不会存在？为了彻底搞清楚这场“大劫”里的真相，他们找到了几位，从他们的转述的亲身经历中，了解现金贷行业这场整顿的影响。而本文更重要的一个主旨是，想一起探索，那些受影响最大的用户该怎么办？下面来看visi同学的观察与记录。我供职于一家非著名但也不是三流的公司，因为工作原因，接触到很多和很多在网贷平台有借款的用户。再确切地说，我从事的是网贷，也就是大家常说的“小贷”公司。曾经的一片繁荣到现在的百废待兴，从去年12年底到现在，网贷经历了一段“阵痛期”。国家此次整顿对行业和很多借款用户产生了非常大的影响。17年12月的第一天，国家出台了针对现金贷的整顿办法后，一时间，网贷平台停止放款。此举直接导致很多借款用户“资金链断裂”，由此产生了卡余额被提前扣取、、、用户无力偿还甚至妻离子散、自杀轻生等问题。成也萧何，败也萧何。而网贷行业的“萧何”就是赤裸裸的现金。由网贷涌起的这波儿潮水退去之后最后留下的是什么？网贷这个事物到底好还是不好，那些还不起钱的人怎么办？新政之后有哪些平台还能存活？以后网贷业务会不会存在？……一系列的问题需要去思考，去解决。为了彻底搞清楚这场“大劫”里的真相，我们找到了几位借款人，从他们的转述的亲身经历中，了解现金贷行业这场整顿的影响。“网贷”到底是什么？网贷，或者听坊间说到的“小贷”、“现金贷”，简单说，就是用户可以直接在手机上的APP里，填写一些信息，比如姓名、身份证、照片、手机号、支付宝授权等，就可以获取一笔现金借款。额度不是很大，一般是在10000元以内，因此也叫“小贷”。“网贷”为什么会存在？审核简单、到账速度快、借还款方便。但是不可否认的是，有的网贷平台高达几倍于本金的利息、大额的、逾期罚金高问题也是不能忽略的。这是一场拿钱换命的赌博游戏。很多人因为前者参与其中，也因为后者深受其害、无法脱身。网贷就像一个“迷魂阵”让很多人脱离了原本正常的生活。而明仔就是这样被意外卷入其中的人。他是我的客户，在还款日当天我电话联系他。但是他没钱还款，并告诉了我下面的事情。明仔之前他和兄弟朋友一起做生意，赚了一些钱，成了亲戚朋友当中有头有脸的有钱人。后来生意越来越难做，他跟之间的矛盾也愈发激烈。后来合伙人直接卷钱“溜之大吉”了。万般无奈之下，他只得四处筹钱“补锅”。刚开始是问身边的亲戚、朋友借，但世态炎凉，都无功而返。各大银行之前就有贷款，而且该透支的都透支过了。“一分钱难倒英雄汉”。迫于现实的无奈，阿明在朋友的介绍之下来网贷平台借款，因为借款到账的速度更快。能快速解决自己的“”来弥补生意上的亏空。这看起来像是一个特别好的解决没钱问题的好办法。但其实，他从一开始就被迷惑了。根据明仔后来给我发来的照片，他前后陆陆续续在十几个平台有将近60000元的借款，而且都是一个月左右的短期借款。（具体账单，大家可以看下面的图片。）因为都是短期借款，而且几乎同时借款，要同时还款，而且将近50000块钱，可想而知，他的还款压力有多大！真相：网贷赚的不是你的利息，而是翻倍的滞纳金！另外，只还本金？不可能！到期之后无力偿还欠款，逾期之后就是高额的滞纳金。据明仔跟我说，他在一个平台上借款1500元，一个月，一直逾期，到现在连本带息加上滞纳金已经超过2000块钱！未能按时还款，伺机而动的人员就开始狂打他的电话，每天二十几个。后来电话不接之后，就是各种催收的短信。而里面的内容从刚开始的温馨提示变成了仇视和谩骂，甚至各种不堪入耳的词语也成为他被催收的日常。因为家里父母也年迈，他也不好坦白，怕他们担心。身边朋友知道他网贷借钱的遭遇之后也有意的忽视、远离他。自己的家庭也未能幸免于难，后来他和老婆离婚了。因为钱，让他接触网贷，也是因为钱，被网贷折磨得“妻离子散”。赚钱的速度永远跑不赢利滚利的速度。其实，包括明仔在内的很多人有网贷平台借款的人，一开始都是迫于缺钱的无奈，被动的卷入其中。本来打算用这些笔借款去做生意、用，但是赚钱的速度永远跑不赢利滚利的速度。每天利滚利的滞纳金根本让他没有别的精力去想着赚钱，他只想着借钱还钱！所以输掉了这场和现金贷的短跑比赛。他说，他特别想过回不欠别人钱，不被别人催债，过一个正常人的生活。如果有机会让他重新来过的话，他一定不会去碰网贷！而到现在，他唯一的愿望就是早点儿“上岸”。而小宇就是这种成功上岸的人。很多人自己抗风险的能力不强，抵制诱惑的能力也很弱。小宇是一个上班族，刚开始工资不算高，也就能勉强维持自己的生活。小女孩买买衣服、化妆品、包包什么的工资也就没剩下什么。爱花钱的习惯养成之后，她就开始想各种买，但是钱不够。在用完和额度之后，她就开始在网贷平台借款，前前后后有5个平台，将近10000块钱的借款。网贷平台的利息通常都是200-300%，远高于国家法定36%的红线，逾期之后的滞纳金更是如滚雪球一样越来越多。而小宇的的工资根本不足以偿还欠款。万般无奈之下，她只能跟爸妈坦白，一五一十的说明了情况，最后父母帮她堵住了网贷的资金缺口，才停止了这场没有终点的长跑。像小宇这样靠身边的人帮助尽快脱身，能成功上岸的人并不多。很多无力偿还欠款的人，大多数都是无依无靠，靠借钱“拼东墙补西墙”。本来想上岸，但是却越陷越深。今后的路到底该怎么走？其实，从明仔和小宇的经历来看，网贷本来是解决短期资金应急的，但是因为其他的原因，造成了一系列的社会问题。行业要健康发展，首当其中的就是要正规。17年年底，国家相关部门出台了。政策里的主要影响就是这几点：无牌无法经营、不得大于36%、用户数据安全要保证。除了针对网贷平台出台政策之外，国家对借款人个人也提出了要求。由央行主导，来自“民间”的机构—“有限公司”正式组建。我们熟悉的腾讯、等机构会同步接入。也就说，以后不仅是银行贷款，还有购物的消费记录、公共活动的记录这些大家觉得小的方面都会保存下来。所以关乎个人信用无小事，任何情况，都要三思而后行。监管可以关闭网络现金贷的闸门，但能关闭缺钱对资金的需求么？网贷平台在减少，相应的，借款的门槛和条件在提高。明仔说，之前很多小贷平台直接关闭了借款选项，只有一些大的平台在放款，但是借款需要认证住房、公积金等选项，他自己不符合要求，也就申请失败了。行业面临洗牌，国家监管更加严格，一方面，是非常有利于行业发展。但是，另一方面，很多像明仔这样的人，借来的钱，迟早都要还，但是现在没有能力偿还，仍然饱受网贷带来的影响，因为钱对每个人来说都是刚需。有钱是有钱的活法，但没钱也要有没钱的办法。明仔后来说，自己把手动把自己未还的平台记下来，金额、日期、逾期天数都罗列下来。自己先努力工作赚钱，看哪个平台紧急，就先把哪个平台还上。他说要是有一个人借他一笔或者在哪个银行办一张大额的信用卡，先把所有的都还上，只欠一个人的，这样就能一门心思的打理账单了。争取早日上岸，早日丢掉“网贷欠钱”这个大包袱。他现在其实是遇到两个问题。首先是钱的问题。自己就是一边工作赚钱还钱，一边借朋友和父母的钱，毕竟将近50000块钱，对于他一个普通打工族来说，不是一个小数。一次付清对于他来说，资金压力确实比较大。第二个就是记账的问题。像明仔这种在在很多平台有账单的人，自己手动记账比较混乱，有几次错过了还款日，就有了催收电话和滞纳金等费用，让他很头疼。还有另一方面的原因就是，逾期记录直接是影响自己的征信的。他说不想把征信给搞花了，因为自己以后还要把日子过好，要买房、买车、子女上学。其实，这也是大多数想上岸的老哥们想解决的：能有一笔钱，有一个不会造成逾期的还款方案，在一定时间内解决。其实，上岸没有大家想象当中那么困难。要有钱，还要有方案。但是还是有一个问题，现金贷风靡市场的那段时间，放款的平台鱼龙混杂。有的平台垮台了，但是催收还在继续，有的小平台的账单无法查找到；并不能全面获取所有账单，另外，有人怕自己征信已经有黑点，担心不能借到钱；还有人觉得应该只还本金，或者只还36%的利息，其他的费用都要抹去。“钱是死的，但人是活的”。很多用户都有和平台协商只还本金、抹息、抹滞纳金的成功案例。虽然欠债还钱是天经地义，但是不违法犯罪也才是王道！很多方法要去尝试，不试试怎么知道行不通呢？所以上岸也要像催收一样，不择手段。早上岸、早踏实。最后一次和明仔聊天的时候，他说自己找到了工作之后升职做了生产线上的小组长，也加薪了，自己的小贷欠款应该很快就会还上了。他跟我说，困难是暂时的，靠自己的努力打了“翻身仗”，接下来就是要奔小康了。我也鼓励他，踏踏实实过工作，踏踏实实赚钱，以后会越来越好。结语:其实，这一次的行业整顿是一件好事，“钱要用在刀刃上”，就是让钱到更多需要他的人的口袋里去。同时，帮更多人上岸，帮更多人解决逾期、的问题，实现财务自由，更是我们需要一起努力的。本文系网易新闻·网易号“各有态度”签约特色内容愉记枕边伴读
听风金融江湖煮酒唤雪|黑客帝国|绿意盎然|英雄迟暮|高利风云五十度灰|炒币江湖|火眼金睛|人艰不拆|知己知彼一纸千金|仁者不忧|断流成殇|愿赌服输|降维打击舍得之间|中外惶怖|望穿秋水|游刃有余|明日之城真作假时|三万英尺|藏宝地图|亦能覆舟|变脸大戏无中生有|后会无期|那年花开|锦绣未央|自控边界岁月缱绻|山重水复|种豆得豆|末路狂花|镜花水月大道至简|完美谎言|殃及池鱼|粮草先行|演员诞生《走出网贷“迷魂阵”：一个现金贷从业人员，写给“上岸党”的心里话 | 愉见财经》 精选二有一次与几位旧同学相聚，聊起近况后，大家纷纷感慨：想当年，那些抄我们试卷的坏分子，如今个个都当了老板，而我们这些当初成绩优异的好学生，多半拿着死工资，买不起房，供不起车，境遇很一般。为什么坏同学都当了老板？仔细琢磨了一下，我悟出了点门道。一是成绩差、调皮捣蛋的同学天生脸皮厚做生意、办企业，都需要厚脸皮。为了一分几厘的利润，就得跟人死缠烂打。成绩差、调皮捣蛋的同学，从小被批评惯了，练就了刀枪不入的厚脸皮。和气生财， 于是生意兴隆，那些成绩好、听话乖巧的同学，从小听惯了赞扬，偶尔听到一句批评，恨不得找地缝钻进去，你要他放下架子低三下气地求人，还不如杀了他。二是成绩差、调皮捣蛋的同学不怕挫折做生意办企业不可能一帆风顺，如果一次挫折就收场，那你永远不可能成功。学习成绩差、调皮捣蛋的同学，从小就经历过次次考试的失利，挫折对于他们来说就 如韭菜一样，割了长，长了割，已经感觉不到痛苦。反观成绩好、听话乖巧的同学，从小被成功保卫着，一旦面对挫折就痛苦不堪。三是成绩差、调皮捣蛋的同学敢于冒险风险有多大，利益就有多大。成绩差、调皮捣蛋的同学，从小就有种冒险精神，虽然每次恶作剧被发现后，都要受到严惩，但他们总放不下那份快乐。而成绩好、听话乖巧的同学，从小到大，生活轨迹都被老师和家长设计好了。他们不仅缺乏独立生活的能力，更缺乏冒险精神。四是成绩差、调皮捣蛋的同学讲义气办企业当老总，要善于团结，将员工拧成一股绳。试想，员工一时不慎犯了错，老板能站在对方立场考虑，为其减压，谁还不感恩戴德拼死效劳？而反观学习成绩 好、听话乖巧的同学，从小到大，惟恐自己沾惹是非，有的甚至专门拿着“放大镜”寻找同学的缺点，以此在老师面前表现自己。这样的人如果当老板，只会天天与 员工为敌，搞得员工人人自危，谁还有心思工作？一旦企业遇到一点困难，员工便会卷铺盖走人。更多资讯关注微信公众号：ratz10000注：是佛山第一家，运营时间2年，目前收益10%-14%，门槛200元起《走出网贷“迷魂阵”：一个现金贷从业人员，写给“上岸党”的心里话 | 愉见财经》 精选三股市一波动，在银行那头，至少有两样东西不得不降温。第一样，是业务。愉见财经从多个消息渠道获悉，从6月末到7月份，多家银行从总行层面布置各分行及总行营业部，对股权质押授信情况进行紧急风险排查。表内外授信都要查，和限售流通股都要查，质押率、警戒线、线、追加担保措施都要上报得很细。某银行总行授信业务管理部门人士告诉愉见财经，存量贷款排查后，估计会对前期过高质押率进行收口，补设或提高警戒线、补仓线。第二样，是银行通过结构化产品进入、券商资管、私募的资金。现在的政策风向是，我们并没有叫停这些业务，但产品设计上会把控更严。另一家股份制银行总行金融市场部人士称。水落则石出。当股市一路向上，搭不上这趟快车的银行分行或相关部门，就要眼睁睁看着同级分行或同业们占领市场、领跑规模，获得总行和市场认可。做同业的、做公金的、做的，甚至部门，不少在暗中寻求搭上资本市场快车的创新路子，以拉动经营业绩。当股市剧烈波动，市值快速跌落，、消费信贷等风险就会逐渐开始暴露。纸，早晚包不住火。上述授信业务管理人士说。排查我们已经下发排查表格给各个分行，要求他们重点上报质押了什么、质押了多少、批复的质押率、初始的质押率、警戒线和是否达到警戒线、补仓线和是否达到补仓线、达到警戒线采取的措施、达到补仓线是否追加担保等。上述银行总行授信业务管理人士表示。该家银行的风险排查时间窗口为7月中。愉见财经致电多名消息人士，得知6月末开始，不少银行就集中要求分行排查股权质押业务相关风险，进行。其实我们从股市涨过4600点开始，就提前意识到风险积聚，因此提高了股权质押业务门槛，本轮波动后更加严格了。某股份制银行北京分行相关业务人士告诉愉见财经，今年年初，分行放出的股权质押率最高到过7成，但眼下，新业务已经下调至3、4成。在这家股份制银行，部分到期贷款续贷必须另加担保条件，股权质押只作为补充条件。另据一家国有大型商业银行的分行人士称，对金额低于一定数量的股票质押贷款，到期后银行已经不予同模式续做了。此外，也有银行人士称，一些股权质押贷款本来没有设置警戒线与平仓线，但接下去都会设置。信贷资金流向何方?虽然股市波动触发了银行的风险预警，但从业务本身诉求来看，银行的态度是暧昧的。在方面，事实上，一些银行自去年开始就加大了的业务力度。甚至有券商人士在接受采访时称，此业务就是和券商的抢跑道，只不过券商融券给小客户，而银行针对大客户。愉见财经另从某股份制银行内部获悉，虽然早在2000年，中行就开办了业内首笔个人的股票质押贷款，但这一业务在银行业一直没有大面积推广。但今年第一季度开始，随着股市升温带动个人的累积，该股份行有从未开办过此类业务的分行开始了破冰，办出首笔个人股票质押贷款。同时，还有银行考虑在总行层面修订该行的《金融资产质押贷款管理办法》，把本来不在质押品管理范围里的股票也纳入，与个人、保单、国债等一样，有了管理和操作细则。台面上，银行往往将此解读为：资本市场发展带来了企业和个人金融资产的增加，为了把股市传导到实体经济，银行需要丰富金融产品来盘活客户金融资产，便于其进行消费，进行产业投资。但在私下采访中，不少银行人士并不回避，这些资金的最终流向很可能就是股市，或者间接一些，客户的金融资产被盘活，意味着他的增加，手上的其他自有资金就可能被解放出来，合情合理流入股市。总是这样的，房地产火热的时候，各种贷款用途的信贷资金，总有一批会最终流入房地产，股市火热的时候，则最终会流入股市。上述银行总行授信业务管理部门人士称。资金总是逐利的，如果有公开投资渠道收益高于实体产业利润，资金就会明里、暗里都往那里流动，此前钢贸等行业出现空心化的根源也正是在此。在这一点上，股权质押贷款算不上什么特例，只不过因为已有大量，因此本身更可能有扩大股市需求，以至于在十多年前个人股票质押贷款出炉之初，关于这是否是银行资金暗地流入股市通道的讨论曾红极一时。除此之外，企业间靠关联公司完成走账的贸易性质融资、个人的，都是信贷资金挪用的高发地。业内有个公开秘密，以装修作为借款用途的房抵贷，大量不过是业主借装修为名盘活资产另作它用。这些贷款都是经不起查的，只要追索到资金流向的第二、第三手，甚至只要让企业提供一下贸易需要的，漏洞就会百出。愉见财经从某家浙江的一名支行长处获悉，从去年开始，该行30万元以下款就基本不审核资金流向材料了，只要客户能提供符合要求的收入证明，消费贷款用途客户填什么就算什么，以此借力资本市场，大力发展该行的。无独有偶，愉见财经此前从不止一家银行的获悉，内部战略导向是趁资本市场向好，向客户推销功能。从监管出发，银行的信贷资金是不被允许流入股市的。《》、《》、《》、《项目融资业务指引》都要求严控资金流向，银行对有受支付和贷款发放专户的流向管理。然而在实际运作中，做过银行的人都知道，这一块是很难完全把控的，松紧尺度的调节弹性也较大。银行的悖论当银行们默契解读着监管的思路是股市服务实体经济，当上半年、杠杆牛一头一头出现，资本市场带来的业务可能性如同一地罂粟，危险而充满诱惑。我们面临着一个悖论。上述银行总行授信业务管理部门人士表达了他的思考，一方面，银行的存款大战、大战，使得负债成本越来越高;另一方面，实体经济回暖仍显乏力，优质的资产越来越难找，银行根本扛不起这样的负债价格。在他看来，要维持，也只有在开动脑筋。6月末，部分银行的结构性存款开价超过4.5%，已经超过同期银票4.2%左右的;互联网金融宝宝类产品已经跌破3.5%，但产品仍然可以维持5%。在这样的背景下，本轮调整前一路上冲的股市，成了银行表内表外(尤其是表外)寻求收益可观、风险可控资产的投靠。虽然也有先知先觉的银行们，在沪指突破4000点大关后就开始意识到风险的积聚了。其中，借由资金渠道入市的结构化配资、银行理财购买券商收益凭证和打了包的融资融券等，都是银行暗度陈仓的利润渠道。比如借伞形信托进入民间配资公司，银行收取的利息就有7~9个点，在上，当劣后占比较高，就具有偏债属性。而银行从这些渠道入市的资金，也远远大于房抵贷、消费信贷那些小头。由于走的是代客理财资金，就可以不受《商业银行法》对银行自营资金不得投资股市的约束。也正是由此，前述多家银行排查股权时，对表外部分亦尤其关注。这部分资金规模有多大?普益财富在接受愉见财经采访时从目前存续的银行理财产品中筛选出与信托有合作的产品，筛选出投向中包含股票、、收益权、股权等的产品，共有2279款，按其计划募集规模进行估算，这部分产品规模为3.49万亿元，大概3.24万亿元来自于国有行和股份行(中小银行大多尚缺参与权益类市场的能力)，若以其中比例平均为20%计算，目前仍在权益类市场的存续资金大概在7000亿元左右。尽管并不能明确误差有多大，普益财富表示这一估算数字已经相当保守。若看整个二季度，普益财富研究显示，银行发行理财产品实际募集的资金19万亿元左右，其中一半是投向与货币市场。普益财富估算，若剩下的资金10%通过各种方式进入股市，亦即整个二季度，涉及股市的资金在9500亿元左右。海通证券此前研究中则用另一种方式估算：市面上伞形信托5000亿元、两融收益权1500亿元、1000亿元、和券商资管等结构化产品3000亿元，理财资金通过这四个渠道入市规模保守估计约有1万亿元。此外，值得一提的是，银行在进退之间，还有一种不会明说的见风使舵：哪种业务能大力发展、哪种业务要收缩谨慎，会看国家政策支持哪块市场，也看银监的风险预警发不发、检查力度大不大。以股权质押贷款为例，当国家支持资本市场发展，我们的股权质押业务就会往多里做、质押率也会偏高，反之也是这个逻辑。某股份制银行分行风险部门人士称。在他看来，当地监管部门如果相对较频繁检查股权质押贷款的资金流向，就意味着这块业务整体需要收缩，不看好资本市场过快发展;如果监管部门长时间不查，他们就会暗中默许一些灰色地带，多做这类业务。同样的逻辑是，银行们判断是否要收缩进入股市时，也会观察银监是否有意图配合证监严控各种灰色地带金融创新，也看各地银监局的风险偏好是否改变，及窗口指导是否来临。《走出网贷“迷魂阵”：一个现金贷从业人员，写给“上岸党”的心里话 | 愉见财经》 精选四——中国首批自律标杆平台，平均达18%，100元起投，轻松理财。“五项要求”风险管理体系，第三方独立担保，1000万本息保证金，交通银行资金监管等多道保障措施为您的资金保驾护航，让您投资更放心。睿智理财，向你开!金钥匙网贷，开启财富之门!近些年我们经常听到一些参加工作的人在感慨，当年那些成绩差、调皮捣蛋的同学，如今个个都当了老板，大富大贵的一般都是他们。而那些中规中矩的好学生，多半拿着死工资，住着一般的房，开着一般的车，境遇比较一般。为什么当年广州的“坏同学”长大了之后都当了老板?原来这是有原因的!小编终于知道为什么我当不了老板了！原来是因为我还不够坏，我擦咧！一、是成绩差、调皮捣蛋的同学天生脸皮厚。做生意、办企业，都需要厚脸皮。为了一分几厘的利润，就得跟人死缠烂打。成绩差、调皮捣蛋的同学，从小被批评惯了，练就了刀枪不入的厚脸皮。和气生财，于是生意兴隆，那些成绩好、听话乖巧的同学，从小听惯了赞扬，偶尔听到一句批评，恨不得找地缝钻进去，你要他放下架子低三下气地求人，还不如杀了他。二、是成绩差、调皮捣蛋的同学很能吃苦。由于这些坏同学小时候经常惹祸，免不了受皮肉之苦。天长日久，他们就能吃常人不能忍受之苦。不知不觉中，竟应了那句“吃得苦中苦，方为人上人”的古话。比如小居有个“坏同学”，十几岁初中毕业后就跑到县城帮人卖盒饭，天不亮就起床，凌晨才休息。甘甜磨砺苦中来，终于发展到拥有两家大酒店的大老板。反观成绩好、听话乖巧的同学，从小被老师和家长捧着惯着，连体育课都不愿到操场去出身汗，就甭说让他去干这种掉皮掉肉的活儿了。三、是成绩差、调皮捣蛋的同学不怕挫折。做生意办企业不可能一帆风顺，如果一次挫折就收场，那你永远不可能成功。学习成绩差、调皮捣蛋的同学，从小就经历过次次考试的失利，挫折对于他们来说就如韭菜一样，割了长，长了割，已经感觉不到痛苦。反观成绩好、听话乖巧的同学，从小被成功保卫着，一旦面对挫折就痛苦不堪。四、是成绩差、调皮捣蛋的同学敢于冒险。风险有多大，利益就有多大。成绩差、调皮捣蛋的同学，从小就有种冒险精神，虽然每次恶作剧被发现后，都要受到严惩，但他们总放不下那份快乐。而成绩好、听话乖巧的同学，从小到大，生活轨迹都被老师和家长设计好了。他们不仅缺乏独立生活的能力，更缺乏冒险精神。五、是成绩差、调皮捣蛋的同学讲义气。办企业当老总，要善于团结，将员工拧成一股绳。试想，员工一时不慎犯了错，老板能站在对方立场考虑，为其减压，谁还不感恩戴德拼死效劳?而反观学习成绩好、听话乖巧的同学，从小到大，惟恐自己沾惹是非，有的“又红又专”的好学生甚至专门拿着“放大镜”寻找同学的缺点，以此在老师面前表现自己。这样的人如果当老板，只会天天与员工为敌，搞得员工人人自危，谁还有心思工作?一旦企业遇到一点困难，员工便会卷铺盖走人。《走出网贷“迷魂阵”：一个现金贷从业人员，写给“上岸党”的心里话 | 愉见财经》 精选五作者 | 夏心愉封面 | Hamitir出品 | 愉见财经本期语音本期文字此文系“愉见财经”2016跨年文章。我猜想也许有超过半数的答案会觉得2015不算一个好年份。既然是这个公号的订户，那你一定是一位财经人，而在2015年，影响着我们的，小到走势、大到产业经济、微观到年末的那笔奖金、宏观到的那个数字、近到即将流入鼻腔的那一口空气的质、远到正在流出国境的那一笔资金的量，似乎都不算乐观。我不知道，在上一个跨年时的踌躇满志，如今还剩下多少，就像我不知道，在上半年各个微信群里的那些天天推荐着自己股票的“民间股神”，现在还剩下多少。有一些体制内的人，血还热着，还想在岗位上做一番实打实的业绩，但却恐于这一年里出现了“多做多错”的前车之鉴，于是只能暂时“肌无力”（肌肉还是有的，但是神经坏了，一动就疲劳）。有一些创新的动力，梦还亮着，还想靠新技术新模式脚踏实地开拓市场，却发现具有生杀投票权的资本是如此没有耐心，爱爱听故事远远多于爱耕耘爱看实际产品和效果。一步步走永远没有找风口飞来得快，但很多飞起来的猪是“空心”的，那阴影底下覆盖着勤劳但不够“聪明”的人。不过，事物总是充满了张力，没有什么是割裂的、一边倒的。新秩序建立的前提，是对旧秩序的打破，暂时的混乱会通往重构。表面的浮躁之下，理性和价值也同时在回归。就像媒体们很爱用“洗牌”来形容一个混乱中的行业，“洗牌”就意味着更好的秩序。前两年里，我连续去了温州、宁德、鄂尔多斯、佛山等“病来如山倒”的地方做民间金融调查，看着流动性收紧和下坠这夹道攻击下的城市，曾经灯红酒绿的消费场所关门歇业，曾经马力全开的生产流水线关了大半。我以为我会悲观，但在温州，一个主管部门的官员问了我两个问题：第一，你知道经济转型升级、产业结构调整这些美好的蓝图背后意味着什么吗？第二，你知道在这片土地上，这些老一辈的企业家那里，这样所谓的“经济低谷”已经来了多少轮了吗？他告诉我，先进的产能、高科技的企业，并不是落后的制造业改造翻新就能得来的，或者说，只有极小部分的传统企业能够通过自我改造升级而屹立，余下的，都是新企业横空出世，老作坊淘汰出局。而淘汰出局往往不是主动自杀，总是被一个大崩盘所被动带动的。换句话说，改革本身就代表着“老的死亡”，过程就是痛苦。没有痛苦，何来分娩。这位官员还告诉我，在那些民间金融最有活力的城市，经济的起起落落无非是一次次轮回，我作为一个年轻记者，若只看到这一次而过度悲观，是完全没有必要的。民间经济，若作为一个整体来看，每次轮回中都有着自伤自愈的本能，和继续运作下去的新逻辑。所以，如果这真是谷底，沉入谷底是摆脱困境最好的方式，只要我们还有会转动的大脑和不服的勇气。在谷底的反思，是下一场繁荣——隐蔽但真正的起点。我所在传统媒体行业，已不被市场看好，但恰恰是在这所谓的“谷底”，一财开始了集团融合的改革，在年中A股保卫战的时候，你一定见到一财在电视、在APP、在网络、在广播、在报纸，带你进入事件中央，to keep you updated，同样，“愉见财经”也从报纸上站了起来，开始了全媒体专栏的征程，才有我们今天在这个公号里的相遇。我所熟悉的银行业里，存款不好吸、贷款放不出、不良节节高、利润慢慢滑，已经成为了新常态。但正是因为不动脑子乱放贷款也能赚钱（经济快速上升期里好企业坏企业都有信用啊）的时代过去了，所以银行们才开始讲究做“交易型银行”、做“”、去介入企业的生产运营去看“三流”（资金流、信息流、物流）来判断风险，所有的管理被倒逼走向精细化。中国人爱中庸，《老子》五十八章里头有一句“祸兮福所倚，福兮祸所伏”。这话看似无聊，但却极有道理。做记者这么多年，看到那些摔得极惨的人或公司，哪个曾经没有过，正常人仅凭常识就能发现的疯狂无度的膨胀？那些走得很高的人或公司，哪个没有过卧薪尝胆苦其心志的漫长岁月？以至于我每遇到一个真正的高手，都可以抛同一个问题，让他谈谈曾经亏损的惨痛经历和教训。成功皆有代价。莫名其妙的成功都会通向灭亡，就像所有不明不白来的钱，时候到了，都要还回去。所以，如果新年谁求神保佑成大事、发大财的话，也许最好的祈求方式，是求先拥有成功所必须的心智、能力、眼光、品格。缺一样，成功打哪儿来，还会打哪儿走。轮回之中，一切不过是时间问题。我的一个金融行业的朋友跟我说，2015年，是他人生40余年里过得最不舒适的一年，却是成长最快的一年。刺激加速生长。刚刚过去的2015年，但愿，十年后回头看，你会觉得，这是一个好年份。本文系网易新闻·网易号“各有态度”签约特色内容愉记枕边伴读
听风金融江湖煮酒唤雪|黑客帝国|绿意盎然|英雄迟暮|高利风云五十度灰|炒币江湖|火眼金睛|人艰不拆|知己知彼一纸千金|仁者不忧|断流成殇|愿赌服输|降维打击舍得之间|中外惶怖|望穿秋水|游刃有余|明日之城真作假时|三万英尺|藏宝地图|亦能覆舟|变脸大戏无中生有|后会无期|那年花开|锦绣未央|自控边界岁月缱绻|山重水复|种豆得豆|末路狂花|镜花水月大道至简|完美谎言|殃及池鱼|粮草先行|演员诞生《走出网贷“迷魂阵”：一个现金贷从业人员，写给“上岸党”的心里话 | 愉见财经》 精选六业内大咖齐聚的“北京国际金融博览会暨中国金融年度”将于日~28日在北京展览馆举办，“愉见财经”很荣幸成为本届的战略合作新媒体单位。“金融年度论坛”作为金博会的重磅活动，本次将以“新趋势、新挑战、新动力：全球金融业发展新格局”为主题，邀请到知名***家、学者、金融机构代表、国际金融组织嘉宾等近百位嘉宾出席，大咖云集，建言中国经济。预测中国经济寻找未来金融变革的航路办公室副主任韩俊、中国发展研究副理事长刘世锦、中国社会科学院经济研究所所长裴长洪、中国保监会原副**魏迎宁、中国人民大学副校长吴晓求、中国社会科学院学部委员余永定、恒大集团首席***家任泽平、国家金融实验室理事长李扬、世界银行中国蒙古韩国局局长郝福满等齐聚论坛，论剑经济发展与金融业变革。去杠杆强监管防风险金融创新路在何方？中国保监会原副**周延礼、董事长赖小民、中国光大集团董事长李晓鹏、中国民生银行行长郑万春、总裁刘经纶、中国副总经理王廷科、副总经理姚大锋、中国社会科学院经济研究所所长裴长洪、亚洲开发银行驻中国代表处首席代表本·滨瀚、交通银行首席***家连平等，共话金融防风险、去空转之路径。脑洞大开中国支付协会副秘书长王素珍、中国金融认证中心（CFCA）助理总经理赵宇、事业线副总裁郭锐、中科金财董事长朱烨东、光大银行电子银行部总经理杨兵兵、民生银行部兼事业部副总经理罗勇、全国政协委员兼中国财政学会顾问贾康等，大话热点，描绘。城商行创新这是否是最好的“芳华”？亚洲金融合作协会秘书长杨再平、清华大学五道口***院副院长周浩、中国银行首席研究员宗良、杭州银行行长宋剑斌、青岛银行董事长郭少泉、中国人民大学教授王国刚、中国人民大学教授温铁军、中国银中心主任郭田勇、中央教授贺强，热议城商行创新发展的新方向。黑天鹅、灰犀牛？2018中国资本市场机会与风险何在？中阅资本总经理孙建波、首席***家徐高、首创证券研究所所长王剑辉、华融证券多策略投顾中心副总经理肖波、高盛/高华中国首席***家宋宇、华泰证券研究所宏观首席分析师李超、申万宏源研究所国际经验与配置研究主管李一民、安信证券高级宏观分析师郭雪松等，预测与展望2018年中国资本市场。这里有130余家金融机构联手展示中国金融业十八大以来，金融服务国家战略、金融支持实体经济、等方面的创新发展实践；这里有百花齐放的新品、新手段、解决方案；这里云集智能终端、、机器人、人机交互、云支付等炫酷的；这里有***家为你拨开迷雾、指点大势；这里机构大佬，思想交锋，共谋未来；这里有投资大师教你寻找2018年的风口；这里有股市大V教你怎么捕捉十倍；这里有私募明星为你解析2018年十年一遇的；这里亦有神秘明星倾情助阵；2017北京国际金融博览会暨北京国际，“愉见财经”会把一线最激越的思想火花传递给您。但二手的传播，总不如您亲自到来，亲眼亲耳获取您想要的金融大视界。“愉见财经”粉丝有礼：您可保存下方电子票（或打印电子票），于1月25日~1月28日到北京展览馆换票处免费领取价值20元的门票一张，免费入场金博会。来，约！愉记枕边伴读
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精选八相信每个参加工作超过５年的人都有一次好的同学会回忆和一次坏的同学会经历。５年，足够成为分水岭，结婚生子、事业初具规模，过往20多年同根同土的培育此刻长成千姿百态的人生。好的那一次，定是离开后的第一次重聚，独自奋斗，在社会上吃了苦头，开始觉得交友不易，于是对昔日同窗渐渐生出一种经过主观美化了的怀念：彼时的单纯与快乐，共同燃烧过的青春，才是人这一生最宝贵的东西呀！然后欢天喜地去了，甚至主动发起了同学会，在酒精和老歌的共同作用下，一起温习了昨天、哭红了今天、承诺了明天，套现了童年往事的一点温存，用以鼓励自己未来不会太坏，至少还有这么多老同学呢。而坏的那一次，总是年复一年地去参加同学会，彼此刷光了儿时回忆，面对眼前面容陌生的成年人，各自早已独立的人格终于催生出一系列问题：这个人跟我有什么关系啊？他的感情状况我真的想知道么？他带来的小孩儿我真的想逗么？他挣多挣少有必要来这里炫耀么？我跟他还有什么可聊的？是啊，都多少年过去了，谁还没站稳脚跟？谁不是有家有业？本来只想来打发下无聊，结果分分钟倒要被人骑上来寻开心，能不掀桌并发誓再也不参加了么？更有许多人，好的坏的同学会经历都在同一次，在『哇！丫现在居然长这样了！』的猎奇感过去后，菜还没上完，便开始嘀咕：读书的时候就跟这些人没多熟，甚至还被丫们排挤，好不容易毕业了眼不见心不烦了，现在又坐一起吃饭到底是图什么啊！我也参加过一次感觉很糟糕的同学会，直接断了我这一生的念头。那是我们小学同学毕业20年的重聚会，起因是小学时的班主任生了一场重病差点挺不过去，就想见见她退休前带过的最后这班学生，所以我们能去的都去了。坦白说，当时场面极尴尬，因为每个人都无法叫出每个人的名字！连一起发生过的、用于唤起共同记忆的事例亦想不出一个，每个人对每个人只好不停『嘿嘿，你来了？我现在挺好的』。同学会进行到一半，公务员和公务员聊，当妈的和当妈的聊，一个地方的和同一个地方的聊，每个人抱着『来都来了』的想法尽力找些共性来撑满这20年的空白。但当晚，还是发生了毁灭性的一幕：吃完饭结账时，一个颇有成就的同学硬要跳出来买单，嘴里嚷嚷『代表全班同学报答老师栽培之恩』。谁也拧不过他，连事先大家均摊好的饭钱都被他一一退还到手里。果不其然，饭后他组局继续唱歌，但没有一个人去。他并不知道，在他抢着买单的刹那，已经有不少同学在私下抱怨了：凭什么他代表？即使过得没他好，但人均两百元的饭我们吃不起啊？难怪朋友圈里有那么多吐槽同学会的。有人吐槽从小到大总有人想跟别人比，小时候比成绩现在比收入比地位比家庭；有人吐槽参加过一次同学会的后遗症就是被拉到一个群里开始定期收到最熟悉的陌生人发来的生老病死婚丧嫁娶请柬；有人吐槽即使再不参加线下聚会，同学群里也有人坚持发大额引起哄抢来树立自己『』的霸主地位；有人吐槽退了群也会一次次被不同的人拉回来并因此被全班同学加了微信从此再不敢在朋友圈吐槽....是的，同学会就是这么脆弱，即使所有人都心平气和不比不争，但哪怕只有一个人，心中憋着一口『总算出人头地』的气，或者藏着几分『倒要看看有什么人还能用得上』的心眼，就足以破坏表面的一团和气，引出每个人心里的恶，令同学会变成没有硝烟的战场，亦让本来可以记得很美好的昔日小伙伴更新成一副副傻傻的嘴脸。所以你看，到后来，真正的有钱人和穷人都不来参加同学会了，而每年固定发起、参加同学会的最后都是相同的一群人。年复一年，同学会筛掉了飞得过于高的、走得过于远的、混得过于惨的、性格过于强的....剩下一伙彼此过得差不多、活在同一坐标系里的同学，每年固定约见相互确认『原来你过得还是这个样儿』，便可继续相亲相爱，同时安心地继续过自己或许是主流或许是随大流的人生。《走出网贷“迷魂阵”：一个现金贷从业人员，写给“上岸党”的心里话 | 愉见财经》 精选九17星期四2017年8月善良是一种信仰，不是看见了才相信，而是相信了就会看见。一日一签愿爱与被爱都温柔无伤害今天想跟大家分享几个小故事，不知道粉丝中，有毕业五年甚至十年以上的人吗？如果有，那应该有些参加过同学聚会了，通过聚会，会发现人与人之间的差距其实在这短短的十年间已经发生了很大改变。01在网上看到网友的分享，说前些天参加同学聚会。他的同学中一个同学，得过白血病，然后又好了。一个同学，成为了售楼顾问，每天在群里发着二手房的信息。有个男同学，回到老家小镇开了一家小超市，艰难抚养着两个孩子。而她自己在二线曾是当一个普通的白领，日子虽然不是很富裕，但是也轻松自在。当然，也有人过着不一样的生活。有同学去了华为，做到了21级专家；有几位同学进了高校，成为了副教授兼硕士生导师。有同学做了投行的管理层，年薪数百万。最传奇的，是同届的一位女同学，她自主创业，不过十来年，现在资产已达数千万。人生最大的落差，大概就是，才十几年时间，同学突然成为遥不可及的那种人吧。我们还在为抢到两块钱的微信红包欣喜，他们竟然已经年薪百万，成为了富豪。02为什么毕业才几年，同学间的差距已经明显拉开？为什么，一些在学校毫不起眼的人，他们几年间所取得的成就，足以令多数同学望尘莫及？知乎上的一个回答，很有意思。它说，所谓同学间的差距，并非毕业后才出现，其实从进大学开始，就已经存在。一种差距，是个人的家庭背景、外在形象；另一种差距，是个人的价值观、学习能力、交际能力、情商高低，冒险精神。很多人有个错觉，以为一个班上的同学，就是能力相当、层次相当的人，其实大有谬误。你们在一个班级，只能说明高考分数相近，又偶然填报了同一所大学。同学间的差距，在学校里不会明显地表现出来，但毕业后，差距就会可怕的出现。所以，有些人能够领跑，有些人被抛下。03另一个最大的因素，就是性格与格局。毕业后，有的同学习惯于随波逐流、缺乏奋斗的激情，他们追求的是混日子。有的同学有毅力、愿吃苦、情商高，他们愿意继续学习，愿意追赶趋势，积极积累人脉和机会，短短几年间，他们就能实现自我的大爆发。为什么同学拥有了你望尘莫及的成功？是因为他们实现了“指数型成长”。是因为他们摆脱了普通化的生活模式，实现了加速奔跑，所以才能遥遥领先。而“指数型成长”，最青睐性格和格局都非同寻常的人。性格决定了差距，格局决定了结局。04这世上没有凭白无故的横空出世。当天资平庸的你，又选择了最舒服的那条路，你和同学间的差距，其实就已经开始了。总有一天你会明白，多数的成功，都是“积累”的结果。人与人之间的“差距”，也从来都不是一天形成的。为什么别人总能比你成功？迅速成为了你只能仰望的那种人？你有没有去对比过，他是不是睡得比你晚、起得比你早、跑得比你卖力？比你更具备成功的激情和基因？所以，你应该感激每个毕业后比你成功的同学，因为他告诉了我们这样的常识：你被抛下，并不是你不能，而是你不愿意。所谓“同学突然暴富了”，从来都只是一种错觉。只有知晓成功要领，紧跟趋势，用10000个小时的努力，你才能过上那种燃的人生。下一个十年，你要在哪里？下一个十年，你会在哪里？愿你迅速逆袭，赢在下一个十年。本期编辑：企鹅君 | 最高年化15% | 注册即送好礼《走出网贷“迷魂阵”：一个现金贷从业人员，写给“上岸党”的心里话 | 愉见财经》 精选十人、（笔名“江南愤青”）有次提及，他此前给一些提供的商业建议，是“把风控全部砍掉”。在现金贷、网络小贷们鱼龙混杂、百舸争流的野蛮生长时期，按陈宇的话说，好公司反而很难活下来。“把风控全部砍掉”这句话听来刺耳。互联网金融的本质是金融，风控是金融的命脉，省什么也不能省风控吧？但陈宇投资了不少现金贷公司，其观察到的现实情况却有残酷的一面——在一个行业有监管、有规则之前，“好公司”跟“坏公司”竞争，反而是“好公司死得快”。因为好公司有底线、业务增速慢、成本高；而坏公司靠突破底线攫取了超额利润，而被其破坏的市场生态，却是好公司将一起承担的。1劣胜优汰第一个赤裸裸的现实是，来自前海征信卅伍研究院发布于去年初的数据显示，现金贷者比例超过60%，一年过去了，业内共识这个比例只升不降，甚至有业内估算称，这个比例可能超过80%。这意味着不少讲求风控的贷款公司，其实和风控较弱、甚至不讲究风控的“坏公司”共享了一大批客户。很多现金贷（包括其它类型网络小贷、消费信贷等）借款人的心路历程，都是从借利率相对较低的“小钱”开始的，因此他们最初接触的平台很可能是“好公司”。其中有相当一批借款人，享受到了一次“来钱容易”的乐趣后就会有第二、第三、第四次，累积的利息会使他们债务总量增加，慢慢越借越多，超过自己还款能力，于是也越借越贵，逐渐借到了“”甚至“超利贷”平台。而最初的借款平台大多都未能敏感地屏蔽掉这批客户，而是将这些客户作为“有借有还”的复购者，甚至连利息定价都会下降。即便这些复借的人已经在。第二个赤裸裸的现实是，当“好公司”们尝试更迭他们的数据模型以求靠降低不良来维系利润时，“坏公司”简单粗暴地用超高利率覆盖高风险。因此相较之下，反而是“坏公司”更容易赚得盆满钵满。第三个赤裸裸的现实是，当监管风暴带来行业整体抽水、泥沙俱下时，即便是“好公司”也未能置身事外，不良一样水涨船高，而他们却没有前期的超高利率带来的超高利润可赖以“过冬”。现金贷显现出明显的周期性特质，一荣俱荣一损俱损，只是程度不同而已。“好公司”在这个监管当口，期望凭借的，不过是自身更早，期待监管能够对其分类施策、心慈手软，期待资金方能够继续支持以低息资金。然后，当行业整体受到舆论乱箭扫射、当整个金融政策语境稳定压倒一切，监管和资方有时并不足够有分辨力，态度有时并不足够就事论事，而是一锅一起端来严查、从紧，以求“大方向正确”。第四个赤裸裸的现实是，就们眼下最头疼的“多头共债”借款人在行业抽水期里面临的资金链断裂问题而言，从这些借款人的微观行为来看，当手上仅有的钱不足以偿付所有平台借款时，大多数都会先还那个利率最高的平台，而不是利率相对温和的“好公司”；大多数怕事的借款人都会先还那个暴力催收倾向最明显的、骚扰或恐吓电话打得最严重的平台，而不是合规有序做催收、和借款人好好谈讲道理的“好公司”。从P2P到网络小贷，在监管明确、监管落地前，“愉见财经”在采访中时常会遇到“好公司”的挣扎与鸣不平，甚至于，还会出现“好公司”禁锢在合规的、尊重金融本质的方圆内发展不下去。在监管缺失的“荒蛮时代”，往往都是会踩线边界、甚至是会突破边界的“坏公司”活得更滋润。如是金融研究院院长、首席***家管清友在近期的一场论坛上表示，在过去5~10年、特别是过去5年里，整个监管环境相对宽松，由于技术进步太快、商业模式演进太快，以至于在监管当局还没有明白怎么回事的时候，这些商业模式已经做好，相关公司已经完成了第的原始积累。监管缺失或监管不到位，会造成“好公司”和“坏公司”发展的双重标准，不公因此而起。。2优胜劣汰拨乱反正，核心的原理是让“坏”有成本、有后果。以网络小贷为例，清理整顿、牌照管理，以及将对利率上限、催收行为、消费者隐私保护等等方面的边界设定，就是让“坏公司”无底线经营的外部性内部化。不过，这一步走到位还需要时间。如果监管最后确认定调网络小贷需拥有正规经营牌照的话，据国家互联网分析技术平台的数据显示，截至去年末，运营中的超过2600家，而据“第一”发布的不完全统计数据显示，同期市场上只有242张。这表明，目前尚有九成的平台游离在灰色地带。再假设，下一步所有借款平台都只能遵从同一个最高利率上限的话，那么，陈宇就会收回他的那句“把风控全部砍掉”的建议。陈宇称，他观察过的公司，有风控的和没风控的，此前也就差8个点。如果贷款定价是不受监管、可以漫天放高利贷的，那么这8个点根本不是事儿，息/费率提高十几、甚至几十个点便能轻而易举覆盖；但如果贷款定价有上限，比如年化36%，那么别说8个点的不良率差异了，0.5个点都足以决定存亡。“荒蛮时代赚的是不要能力的钱，监管时代赚的是能力的钱。”陈宇说，如果在第一阶段，“好公司”反而憋屈、只有靠突破底线来经营下去的话，那么在第二阶段，就轮到“坏公司”轮番阵亡了。3行业里还有一种憋屈，叫差别化监管。比如，业务本质同的公司，有的被纳入了监管体系，有的游离于监管之外；有的受A体系的监管，有的却受B体系的监管，监管的松紧度都不一样。好比消费信贷（不少消费也有现金贷品类业务），有的消费信贷公司是受银监会批准设立的，持牌并接受银监会监管，而大部分做着类似业务的公司此前则不在监管体系内。持牌的公司相比非持牌公司，有品牌、资金渠道及价格方面的优势，在这一轮监管风暴之下，舆论争议和指责的焦点也落在非持牌平台现金贷的身上，市场对持牌机构少有争议。但反过来，持牌机构也有很高的违规成本，在其它公司野蛮生长之际，在监管虎视眈眈之下恪守边界意味着无法赚取“无节操暴利”、市场被抢夺，最后还要一起承受整个行业风暴转折后的价值灭失。再比如，一样受到监管，但监管主体不同，也可能形成一定程度的监管，比如银监会监管和监管之间的差异。从当前的推进方向来看，网络小贷的监管主体是地方金融办，理论上地方的监管管的是地方的业务吧？然而形成对照的却是，多地的贷款公司已经实现了跨省经营，现金贷等在APP借款、网上放贷的公司，业务也并无地域限制。银监会批准持牌的总经理陈鸣近期在一场圆桌论坛上曾呼吁“监管的统一”，包括统一的监管体系和统一的监管标准。“所有从事这个业务的，在一个标准下去做事，就不会出大乱子，今天的监管已经在做这件事情了。”他称。以银监系统与地方金融办的监管为例，私底下，“愉见财经”还曾听闻，后者在监管上“容易网开一面”。一名接触监管部门的金融公司高层曾打趣地说，地方金融办，全称叫做“金融发展办公室”，其中的“发展”二字是要点，对一方**来说，是有支持当地的金融公司业务发展、规模扩张的潜在冲动的。而当这家金融公司的注册地在当地，业务拓展及业务造成的社会影响在外省市的话，其中就会张力。“公司是要踩油门的，监管应该是踩刹车的，油门刹车协调运作，公司才会稳健发展；但地方金融办也求发展，有时也兼具油门的作用。”上述金融公司高层如是评述。一家受银监会监管的在接受“愉见财经”采访时曾提出这样一种建议，地方金融办的主要职能在于发展、服务、监管辖内金融业，那么是否可由其回归原点，即业务范围在其辖区的金融公司由其管理；业务范围跨省市者，是否可以接受统一的集中式的监管？管清友也曾提及过去几年里“中央监管机构和地方监管机构的博弈、或者说分歧”，很多新金融业态的发展是通过地方上的鼓励先行发展起来的，地方**往往希望本地的金融行业增加值在GDP的比重中适度提高。不过，他也同时指出，自2014年起有些新金融业态显现出发展中的问题时，各地金融管理部门逐渐兼具了的特点，很多省份的金融办都加挂了地方金融监管局的牌子，中央监管机构和地方监管机构已经逐渐“合流”。作者：夏心愉来源：愉见财经未央精选行业时事央行25日起对普惠金融定向 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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
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根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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