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=================上面是正文==================
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对于收入较高的群体来说该如何理财？市场分析人士认为,未来银行理财产品收益率将继续保持下行,很多投资者较为迷茫。这种市场情况下中产阶级应该怎样选择理财产品?在合肥,中国工商银行在售的几款理财产品预期收益还可以,有兴趣的投资者不妨多加关注。 中国工商银行(电子学院储蓄所) 推荐一：中国工商银行——个人高净值客户专属40天尊利人民币理财产品 销售日期：工作日9:00至17:00 期限：40天 投资类型：非保本浮动收益型 预期最高年化收益率：4.65% 委托金额递增单位：1千元 认购起点金额：50万元 风险等级：PR3 提醒： 该产品经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户。 购买方式：投资者可通过工商银行网站或相关营业网点购买产品。 推荐二：中国工商银行——个人高净值客户专属60天尊利人民币理财产品 销售日期：工作日9:00至17:00 期限：60天 投资类型：非保本浮动收益型 预期最高年化收益率：4.75% 委托金额递增单位：1千元 认购起点金额：50万元 风险等级：PR3 提醒： 客户可通过银行营业网点或网上银行发起购买和赎回。购买交易T日购买,T+1日确认,T+1日扣款,确认扣款日若遇非工作日顺延至下一工作日。赎回交易T日确认,T+1日资金到帐,到账日若遇非工作日顺延至下一工作日(T日、T+1日均为开放日)。 推荐三：中国工商银行——个人高净值客户专属90天尊利人民币理财产品 销售日期：工作日9:00至17:00 期限：90天 投资类型：非保本浮动收益型 预期最高年化收益率：4.9% 认购起点金额：50万元 委托金额递增单位：1千元 风险等级：PR3 购买方式：投资者可通过工商银行网站或相关营业网点购买产品。 提醒： 1、募集期内网点营业时间及网上银行24小时接受购买申请; 2、开放时间内接受购买、赎回申请;自产品起始日(不含当日)起非开放时间可提出购买、赎回预约申请,等同在下一开放日的开放时间内的购买、赎回申请。 推荐四：中国工商银行——个人高净值客户专属120天尊利人民币理财产品 销售日期：工作日9:00至17:00 期限：120天 投资类型：非保本浮动收益型 预期最高年化收益率：4.9% 委托金额递增单位：1千元 认购起点金额：50万元 风险等级：PR3 提醒： 该产品在扣除工商银行理财销售费、托管费等费用,并实现客户预期最高收益后仍有剩余收益时,剩余收益部分作为产品投资管理费。太平洋保险（www.ecpic.com.cn）一直秉承追求诚信天下、稳健一生、追求卓越是您不二的选择！
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中国工商银行-2014年第30期“安享回报”外币理财产品美元180天USD1430
&&&&来源：
中国江西网
&&[&浏览字号：&&]&&?热线&&
　　一、产品概述
　　产品名称
　　2014年第30期&安享回报&外币理财产品美元180天USD1430
　　产品代码
　　USD1430
　　理财信息登记系统登记编码
　　产品风险评级
　　PR2(本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考)
　　销售对象
　　个人高净值客户
　　目标客户
　　经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户
　　募集币种
　　收益币种
　　人民币
　　产品类型
　　非保本浮动收益类
　　计划发行量
　　2亿美元
　　募集期
　　销售范围
　　产品成立
　　为保护客户利益，工商银行可根据市场变化情况结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将调整相关日期并进行信息披露。产品最终规模以实际募集规模为准。如产品募集规模低于500万美元，则工商银行可宣布本产品不成立并在起始日后2个工作日内在工商银行网站(www.icbc.com.cn)或相关营业网点发布产品不成立信息，客户购买本金将在起始日后第3个工作日划转至客户账户，起始日至到账日之间客户资金不计息。如产品起始日前市场发生剧烈波动，经工商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财产品，则工商银行可宣布本产品不成立并在起始日后2个工作日内在工商银行网站(www.icbc.com.cn)或相关营业网点发布产品不成立信息，客户购买本金将在起始日后第3个工作日划转至客户账户，起始日至到账日之间客户资金不计息。
　　起始日
　　到期日
　　资金到账日
　　到期日或提前终止日或提前赎回日后第3个工作日
　　理财产品托管人
　　工商银行江西分行
　　托管费率(年)
　　销售手续费率(年)
　　预期收益率测算
　　本产品拟投资0%&80%的高流动性资产，20%&100%的债权类资产，同时，可通过外汇交易等手段实现货币转换并锁定汇率风险。按目前市场收益率水平测算，本产品通过外汇交易并实施资产组合配置后，资产组合预期年化收益率约3.72%，扣除销售手续费、托管费，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额本金和收益，则客户可获得的预期最高年化收益率约3.3%。测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。若产品到期后未达到客户预期最高年化收益率，工商银行不收取投资管理费；在达到客户预期最高年化收益率的情况下，工商银行按照本说明书约定的预期最高年化收益率支付客户收益后，将超过部分作为银行投资管理费收取。
　　美元兑人民币基准汇率
　　参照理财产品起始日北京时间上午9：30左右，由路透社页面&SAEC&公布的&USDCNY =&的报价。如果当日因假期等原因无报价，工商银行有权选择上一个交易日报价作为基准汇率；如果该日虽有报价，但上述参照页面届时不能给出适用的美元兑人民币基准汇率，或者用于汇率确定的版面或时间发生变化，工商银行将本着公平、公正、公允的原则，选择市场认可的合理的汇率作为美元兑人民币基准汇率进行计算。任何情况下基准汇率均以工商银行信息披露的适用汇率为准。
　　产品计提费用币种
　　人民币(以上述美元兑人民币基准汇率作为计提费用的折算汇率)
　　认购起点金额
　　8000美元起购，以1000美元的整数倍递增
　　提前终止或提前赎回
　　为保护客户利益，工商银行可根据市场变化情况提前终止本产品。除本说明书第七条约定的可提前赎回的情形外，客户不得提前终止本产品。
　　募集期是否允许撤单
　　工作日
　　国家法定工作日
　　收益计算方法
　　人民币理财收益＝美元本金&预期年化收益率&美元兑人民币基准汇率&实际存续天数/365
　　理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳
　　其他约定
　　客户购买本产品的资金在募集期内按照活期存款利率计息，但利息不计入认购本金份额；在到期日(或提前终止日/提前赎回日)至资金到账日之间不计利息。
　　二、投资对象
　　本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购等货币市场交易工具；二是债权类资产，包括但不限于北京金融资产交易所委托债权、上市公司股票收益权信托计划、其他债权类信托计划等。同时，在资金运用方面，本产品可通过外汇交易等手段实现货币转换并锁定汇率风险。
　　本产品投资的资产种类和比例如下
　　资产类别
　　资产种类
　　投资比例
　　高流动性资产
　　债券及债券基金
　　0%-80%
　　货币市场基金
　　同业存款
　　债权类资产
　　债权类信托
　　20%-100%
　　股票收益权类信托
　　交易所委托债权
　　交易所融资租赁收益权
　　交易所委托票据
　　本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在投资时达到可投资标准。资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准均在A-级(含)以上；除本说明书特别约定外，拟投资的各类债券信用评级均在AA级(含)以上、短期融资券信用评级达到A-1。
　　三、投资管理人
　　本产品的投资管理人为工商银行。工商银行接受客户的委托和授权，按照本产品说明书约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，代表客户签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。工商银行拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验，拥有银行间市场的交易资格。
　　本产品所投资的信托计划受托人均经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准。
　　四、理财收益计算及分配
　　(一)产品到期的理财收益
　　扣除销售手续费、托管费，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额本金和收益，则客户预期最高年化收益率可达到3.3%。工商银行将向客户返还美元本金，并按照如下公式向客户支付人民币理财收益：
　　人民币理财收益=美元本金&预期最高年化收益率&美元兑人民币基准汇率&实际存续天数&365
　　若产品到期后未达到客户预期最高年化收益率，工商银行不收取投资管理费；在达到客户预期最高年化收益率的情况下，工商银行按照说明书约定的预期最高年化收益率支付客户收益后，将超过部分作为银行投资管理费收取。
　　美元兑人民币基准汇率：参照理财产品起始日北京时间上午9：30左右，由路透社页面&SAEC&公布的&USDCNY =&的报价。如果当日因假期等原因无报价，工商银行有权选择上一个交易日报价作为基准汇率；如果该日虽有报价，但上述参照页面届时不能给出适用的美元兑人民币基准汇率，或者用于汇率确定的版面或时间发生变化，工商银行将本着公平、公正、公允的原则，选择市场认可的合理的汇率作为美元兑人民币基准汇率进行计算。任何情况下基准汇率均以工商银行信息披露的适用汇率为准。
　　以某客户投资10万美元为例，产品到期时，客户实际持有180天，如产品达到预期最高年化收益率3.3%，且产品起始日美元兑人民币基准汇率6.1640，则客户最终获得人民币收益为：
　　100,000.00&3.3%&6.= 10,031.28(元)。
　　(二)产品到期的理财资金支付
　　工商银行在产品到期日后3个工作日内将客户理财资金划转至客户账户。
　　(三)提前终止或提前赎回时理财收益及理财资金支付
　　如果工商银行提前终止或客户提前赎回本理财产品，工商银行在提前终止日后3个工作日内或客户提前赎回日后3个工作日内将客户理财本金和收益(如有)划转至客户账户。
　　在提前终止或提前赎回的情况下，客户最终收益根据理财产品(扣除销售手续费、托管费后)实际年化收益率及产品实际存续天数计算。如提前终止或提前赎回情况下理财产品实际年化收益率超过本条(一)款约定的客户预期最高年化收益率，银行按照预期最高年化收益率支付客户收益后，将超出部分作为银行投资管理费用收取。
　　上述情况与举例仅为向客户介绍收益计算方法之用，并不代表以上的所有情形或某一情形一定会发生，或工商银行认为发生的可能性很大。在任何情况下，客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准。
　　五、风险揭示
　　本产品类型是&非保本浮动收益理财计划&，根据法律法规及监管规章的有关规定，特向您提示如下：与银行存款比较，本产品存在投资风险，您的本金和收益可能会因市场变动等原因而蒙受损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。本期理财产品可能面临的风险主要包括：
　　(一)政策风险：本产品在实际运作过程中，如遇到国家宏观政策和相关法律法规发生变化，影响本产品的发行、投资和兑付等，可能影响本产品的投资运作和到期收益，甚至本金损失。
　　(二)信用风险：客户面临所投资的资产或资产组合涉及的相关方和债券发行人的信用违约。若出现上述情况，客户将面临本金和收益遭受损失的风险。
　　(三)市场风险：本产品在实际运作过程中，由于市场的变化会造成本产品投资的资产价格发生波动，从而影响本产品的收益，客户面临本金和收益遭受损失的风险。
　　(四)流动性风险：除本说明书第七条约定的客户可提前赎回的情形外，客户不得在产品存续期内提前终止本产品，面临需要资金而不能变现的风险或丧失其它投资机会。
　　(五)产品不成立风险：如果因募集规模低于说明书约定的最低规模、汇率剧烈波动、利率环境发生显著变化等市场因素或其他因素导致本产品不能成立的情形，客户将面临再投资风险。
　　(六)提前终止风险：为保护客户利益，在本产品存续期间工商银行可根据市场变化情况提前终止本产品。客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险以及再投资风险。
　　(七)交易对手管理风险：由于交易对手受经验、技能、执行力等综合因素的限制，可能会影响本产品的投资管理，从而影响本产品的到期收益，甚至本金损失。
　　(八)兑付延期风险：如因本产品投资的资产无法及时变现等原因造成不能按时支付本金和收益，则客户面临产品期限延期、调整等风险。
　　(九)不可抗力及意外事件风险：自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对本产品的成立、投资、兑付、信息披露、公告通知等造成影响，客户将面临本金和收益遭受损失的风险。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，银行对此不承担任何责任。
　　(十)信息传递风险
　　工商银行将按照本说明书的约定进行产品信息披露，客户应充分关注并及时主动查询工商银行披露的本产品相关信息。客户预留的有效联系方式发生变更的，亦应及时通知工商银行。如客户未及时查询相关信息，或预留联系方式变更未及时通知工商银行导致工商银行在其认为需要时无法及时联系到客户的，可能会影响客户的投资决策，因此而产生的责任和风险由客户自行承担。
　　六、收益情况分析
　　在投资管理人尽职管理和有效运作下，工商银行此类理财产品全部如期为客户实现预期最高年化收益率。以6个月期限的产品为例，产品到期后客户所得收益均达到了预期最高年化收益率，获得了满意的投资回报。历史收益列表如下：
　　理财产品名称
　　产品起始日
　　产品到期日
　　预期收益率(年)
　　实现收益率(年)
　　2012年第22期安享回报外币理财产品182天USD1221
　　2012年第25期安享回报外币理财产品183天USD1223
　　2012年第26期安享回报外币理财产品183天USD1225
　　历史数据代表过去，仅供客户决策参考，最终收益以产品到期或提前终止或提前赎回时实际实现收益为准。产品历史业绩不代表其未来表现，更不构成本产品业绩表现的保证。
　　最不利的投资情形和投资结果，主要体现为：一是产品到期可能发生的延期支付；二是产品投资的资产折价变现，可能影响产品收益实现乃至本金的全额收回。产生上述可能结果的原因主要包括：一是投资的资产或资产组合目前受限于二级流通市场缺失，存在流动性风险；二是投资的债券品种受市场价格波动影响，存在市场风险；三是投资的资产或资产组合涉及的相关方和债券发行人因违约造成的风险。如发生上述最不利的投资情形和投资结果，客户将面临本金和收益损失的风险。
　　七、信息披露
　　工商银行将在理财产品起始日后2个工作日内在工商银行网站(www.icbc.com.cn)发布美元兑人民币基准汇率。
　　如本产品提前成立或提前终止，工商银行将在提前成立或终止日前3个工作日，在工商银行网站(www.icbc.com.cn)或相关营业网点发布相关信息。
　　本产品正常成立后15个工作日内，工商银行将在网站(www.icbc.com.cn)或相关营业网点发布产品成立报告。
　　本产品到期终止后10个工作日内，工商银行将在网站(www.icbc.com.cn)或相关营业网点发布产品到期报告。
　　在本产品存续期间，工商银行可以提前3个工作日，通过工商银行网站(www.icbc.com.cn)或相关营业网点发布相关信息，对投资范围、投资品种、投资比例或产品说明书其他条款进行补充、说明和修改。客户如不同意补充或修改后的说明书，可根据工商银行的通知或公告在补充或修改生效前赎回本产品，客户本金和收益(如有)将在生效后3个工作日内划转至客户账户。
　　本产品存续期间如发生工商银行认为可能影响产品正常运作的重大不利事项时，包括但不限于市场发生重大变化、投资的资产质量发生重大变化或者其它可能对客户权益产生重大影响的突发事件时，工商银行可视情况选择以下一种或多种方式告知客户：工商银行网站(www.icbc.com.cn)、相关营业网点发布、电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等。
　　八、特别提示
　　本产品预期最高年化收益率测算仅供客户参考，并不作为工商银行向客户支付本产品收益的承诺；客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准，且不超过本说明书约定的预期最高年化收益率。客户在投资前，请仔细阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。
　　工商银行将恪守勤勉尽责的原则，合理配置资产组合，为客户提供专业化的理财服务。
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