[原创]商业意外险可否替代工伤险
A公司以前为公司所有员工都办理了工伤险和商业意外险，但随着经济危机的到来，为了降低成本，A公司的老板在保险上动了念头。老板觉得工伤险和意外险有太多的重叠之处，而且工伤险赔偿的事工作时间伤害和上下班途中机动车辆事故的伤害，就赔偿金额来说，根据伤残等级，有时候公司还需要额外补偿一部分，
意外险保全天24小时，赔偿范围要比工伤险广，虽然赔付比例上有些不足，但可以根据公司的需要进行调整，意外可能性大的员工就买双倍或更多倍，没多少意外可能性的就少买或干脆不买，这样调整，就可以补偿赔付方面的不足，相对比较灵活。再说，及时买了工伤险，公司还是需要购买商业意外险进行弥补。
因此，老板就想用商业险来代替工伤险。虽然A公司的HR告诉老板工伤险是强制性的必须要购买的，但显然这点打动不了老板，一方面是因为老板认为社保局不会来查，另一方面老板觉得这方面可通过一些其他的方法来处理。
作为hr,你将如何在利益上说服老板呢？
[此贴子已经被作者于 11:57:42编辑过]
那你们公司交养老保险吗？现在养老保险办理年检时，如果没有交工伤保险的话，是办不了年检的。
相信老板不是法盲。假如员工因为工伤出现问题的话，公司如果没有缴纳工伤保险，产生劳动争议，吃亏的还是公司，而且是大亏。
&对，讲明不上保险的得失，做个对比给他，就明白了
也许老板认为商业保险赔付幅度大，出事后对双方受益更大。但不上工伤，企业存在风险。而且商业保险险种可以调整，可以选择低一些的赔付，降低商保的支出嘛。
老板们也不傻啊，现在社保局把企业分为三类企业，越是高危险企业保费的费率越高，老板们当然不愿意掏这些钱了。
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企业人身意外伤害的风险防范
企业人身意外伤害的风险知识企业主要人身意外伤害风险点? 一、工作期间的意外伤害――主要依靠工伤保险、职工团体意外伤害保险、雇主责任保险来获得损失 补偿 ? 二、上下班途中的意外伤害――主要依靠工伤保险、 职工团体意外伤害保险、雇主责任保险来获得损失 补偿 ? 三、非工作期间的意外伤害――主要依靠职工团体 意外伤害保险来获得损失补偿工伤保险――概念? 我国的工伤概念包括伤、残、亡三种情况。符合工伤事故的受伤职工有权要求包括工伤医疗待遇、工 伤津贴待遇、伤残待遇、职业康复待遇、因工死亡 待遇等； ? 工伤保险只承担因工发生的意外损失，包含上下班 途中； ? 工伤保险缴费全部由单位承担，一般占养老保险缴 费基数的0.5%； ? 工伤保险审核程序较为复杂，赔偿标准略低于交通 事故赔偿标准，工伤伤残定级与交通事故伤残定级 标准也不相同，但是，工伤保险已经成为企业解决 员工工伤风险的必要途径；工伤保险――适用范围? (一)治疗工伤的医疗费用和康复费用;? (二)经确认安装配置伤残辅助器具所需费用; ? (三)住院伙食补助费;? (四)经批准到统筹地区以外就医、配置辅助器具的交通食宿费; ? (五)生活不能自理的，经劳动能力鉴定委员会确认 的生活护理费; ? (六)一次性伤残补助金和一级至四级伤残职工按月 领取的伤残津贴;工伤保险――适用范围? (七)终止或者解除劳动合同时，应当享受的一次性? ? ??医疗补助金; (八)因工死亡的，其遗属领取的丧葬补助金、供养 亲属抚恤金和因工死亡补助金; (九)劳动能力鉴定费; (十)工伤预防的宣传、培训等费用; (十一)法律、法规规定的用于工伤保险的其他费用。工伤保险――适用范围下列费用工伤保险不负责赔偿：? (一)治疗工伤期间的工资福利; ? (二)五级、六级伤残职工按月领取的伤残津贴;? (三)终止或者解除劳动合同时，应当享受的一次性伤残就业补助金。? 以上项目按规定需要由企业自行承担。工伤保险――办理流程? 1、劳动局保险科领取工伤认定申请表并填写，一????? ??式四份； 2、填写《个人申请表》； 3、劳动关系证明（劳动合同复印件或报酬领取证 明）； 4、医院诊断证明/职业病诊断证明； 5、身份证复印件； 6、交通事故或暴力伤害的，需要提供相关证明； 7、工伤证明材料（包含事故经过）； 8、二寸照片1张，企业营业执照复印件团体人身意外伤害保险? 团体人身意外伤害保险保障范围与工伤保险类似，主????要包括伤、残、亡三种，保障范围及保障金额由企业 与保险公司在投保时协商确定； 该险种保障范围广，参保职工享受365天*24小时的风险 保障，是职工福利的很好体现； 该险种保费一般由企业作为员工福利代替职工缴纳， 企业作为保险的投保人，被保险人是员工个人； 该保险投保灵活，理赔简单，对于没有缴纳工伤保险 或缴纳工伤保险后想给职工更多保障的企业来讲尤为 适合； 缺点是：保险受益人是职工，出险理赔款直接支付到 职工手中，不利于化解企业对员工因意外产生的赔偿 纠纷。团意险――适用范围? （一）365天*24小时的意外事故保障，包含意外伤害医疗、意外伤害残疾、意外伤害死亡；? （二）医疗费用按照社保标准在保险金额范围内实报实销，伤残金按照伤残标准（10级281项）核定 赔偿，最高不超过死亡赔偿限额，死亡按照约定赔 偿金额赔偿；住院津贴每天补助金额按约定金额支 付；团体人身意外伤害保险? 团体人身意外伤害保险保障范围与工伤保险类似，主????要包括伤、残、亡三种，保障范围及保障金额由企业 与保险公司在投保时协商确定； 该险种保障范围广，参保职工享受365天*24小时的风险 保障，是职工福利的很好体现； 该险种保费一般由企业作为员工福利代替职工缴纳， 企业作为保险的投保人，被保险人是员工个人； 该保险投保灵活，理赔简单，对于没有缴纳工伤保险 或缴纳工伤保险后想给职工更多保障的企业来讲尤为 适合； 缺点是：保险受益人是职工，出险理赔款直接支付到 职工手中，不利于化解企业对员工因意外产生的赔偿 纠纷。雇主责任保险? 雇主责任保险保障范围与工伤保险类似，主要包括伤、?? ??残、亡三种，保障范围及保障金额由企业与保险公司 在投保时协商确定； 该险种只承担因工发生的意外损失，包含上下班途中； 该险种保费一般由企业作为员工福利代替职工缴纳， 企业作为保险的投保人、被保险人； 该保险投保灵活，理赔简单，对于没有缴纳工伤保险 或缴纳工伤保险后想给职工更多保障的企业来讲尤为 适合； 与团体意外险相比，该险种优点是保险受益人是企业 主，出险理赔款直接支付到企业，有利于化解企业对 员工因意外产生的赔偿纠纷。企业主要人身意外伤害风险的防范? 一、在合同中明确企业员工意外伤害赔付标准按照国家或地方政府规定的工伤标准执行；? 二、通过合理购买商业保险（团体意外伤害保险和雇主责任保险）来化解员工意外伤害所带来的企业 超工伤赔偿负担；? 三、加强日常操作规范和操作流程的管理，加大员工风险知识培训力度，从源头杜绝风险的发生。
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给员工购买了工伤保险,是否还需另外购买意外保险?
给员工购买了工伤保险，是否还需另外购买意外保险？
国家规定用人单位和劳动者必须购买社保，其中包括工伤保险。至于商业意外险，是用人单位自己购买来为自己抵御工伤损失的，收益者是用人单位，所以用人单位自己考虑购买。 根据《劳动法》 　第七十二条　社会保险基金按照保险类型确定资金来源，逐步实行社会统筹。用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。 根据《社会保险法》 第二条　国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。
工伤鉴定员
所以如果企业要规避掉这一风险，肯定是要为员工投保商业保险。　　毕竟作为企业主，责任就不仅仅是自己的年收入了，殊不知风险不会去筛选对象去发生　　工伤保险是强制性统一购买的，而商业险（团意险或雇责险）则是自愿投保。很多企业都是看员工的职业有没有风险，觉得流水线工人就要购买，办公室白领就不买，并且保险公司也不会同意企业部分员工选择性投保。其实说白了，风险一单发生了，员工拿到的补偿不能满足需求，他们就会找上企业，还要考虑的员工的利益、公司的利益等等。　　希望以上回答对您有所帮助
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五险一金是国家规定公司必须缴纳的，单位没有责任不做
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买了商业意外险 就不能享受工伤待遇吗?
小保聊工伤 第28期 专业 深度 趣味
　　在现实生活中，某些员工因参保意识强，会主动给自己购买商业意外保险，加之公司给员工缴纳的工伤保险，可谓上了“双保险”，但令人没有想到的是，某些企业在得知员工自行购买意外伤害险后，拒绝为其缴纳工伤保险，或拒绝为员工申请工伤保险待遇，这种情况正确吗？
　　案例： 员工自行购买意外伤害险 企业拒缴工伤保险
　　小刘是某企业职工，因目睹一起交通事故，得知肇事方无力赔偿，本人不得不承担高额医疗费用后，立即为自己购买了意外伤害险。后来，小刘谋得一份机械生产企业的工作，企业招聘人员明确表示，3个月培训期间，企业只支付最低工资，转正后工资正常发放，并为其缴纳五险一金。3个月培训后，小刘顺利成为正式职工，然而企业人事部门因其自行购买了商业意外保险，拒绝为他缴纳工伤保险。小刘觉得自己的权益受到了侵害，随即向社会保险行政部门进行投诉。
　　分析：
　　意外伤害险不能代替工伤保险 职工可同时得到两种赔偿
　　那么，商业意外险与工伤保险是否冲突，享受了意外保险赔偿是否不能享受工伤保险待遇？
　　首先，意外伤害险属于商业保险范畴，而工伤保险属于社会保险范畴，二者性质完全不同。《工伤保险条例》第二条规定：中华人民共和国境内的企业、事业单位、社会团体、民办非企业单位、基金会、律师事务所、会计师事务所等组织和有雇工的个体工商户（以下称用人单位）应当依照本条例规定参加工伤保险，为本单位全部职工或者雇工（以下称职工）缴纳工伤保险费。该条款系法律强制规定，立法目的是劳动者在工作中遭受意外伤害致残或死亡时，本人或其遗属可以从工伤保险基金中获得适当的赔偿。那么，用人单位有义务为职工缴纳工伤保险，因职工参加商业意外险而拒绝缴纳工伤保险，不仅仅是偷换概念，还涉嫌违法。
　　其次，意外伤害赔偿与工伤赔偿是否可以兼得？根据劳动和社会保障部办公厅《关于参加商业保险中的人身意外伤害险后是否还应当参加工伤保险问题的复函》的有关规定，工伤保险是社会保险的一个重要组成部分，是国家强制实施的一项社会保障制度。人身意外伤害险不能代替工伤保险。企业在参加工伤保险的同时，可以根据本单位的实际情况，为职工办理人身意外伤害险。用人单位的投保行为纯粹属于给员工的额外福利，无法起到替代工伤保险的功能。所以，职工在获得人身意外伤害险赔偿后，仍可以申请工伤保险赔偿。用人单位不能以职工已获得人身意外伤害赔偿为由进行抗辩，职工可以同时得到这两种赔偿。
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企业为员工购买意外险补充工伤保险很有必要
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导读：如今，很多人都意识到了工伤保险的重要性，并且一致认为，有了社保再也不需要商业保险了，甚至对商业保险有很大的误读。事实上，社会保险保而不包的特点使得商业保险的必要性更为突出。诸如南京焦点科技股份有限公司，在为员工缴纳五险一金的同时，还为员工购买了意外险来补充工伤保险，切实维护了员工们的权益。
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