e招贷和现金有用分期现金贷冲突吗?

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-12-20 03:12 标签： e招贷和现金分期
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招商e招贷该不该用 e招贷小提示
　　e招贷小提示：
　　1、独立额度 2W-30W
　　2、首次测评办理会调用人行接口(意味着会查信用报告)，查看可授信额度也会上征信报告，使用e招贷也会上征信;比如下图的，0额度是因为好奇心点了查看授信额度，如果成功贷款下，就会显示信用额度总金额，以及使用额度。
　　3、办理成功会新增账户数，如上图，增加了美元账户和人民币账户;
　　4、贷款申请一次打入储蓄卡，按日收费万分之五(活动推广期万分之四)，可随时还清，与个人账户互不影响。
　　5、可每月最低还款直接按照10%计算，逾期还款也会上征信。
　　6、最值得关注的一点，e招贷、临时额度、固定额度、现金分期，这四项是相互关联的，用了招贷之后后面三项一般都会降低，在额度内或者全部为空白(黑屋迹象了);如果提前还清，并不是马上恢复的，需要等入账之后有是否能恢复的迹象。当然了每个人情况都是不一样的，用过之后提额的也有，极少数。
　　近期招商e招贷电话轰炸、短信推送的比较多，但是木木不建议办理，实际利率高，而且对于提额正少反负，对于使用过的小伙伴也可在留言板说说自己的经验和使用后的感受。
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上周，某银行打电话过来推销该行推出的“e招贷”现金分期。
大意是说笔者的信用卡还款记录良好，非常靠谱，所以才有资格接到电话、人工办理这个现金分期业务，并享受手续费5折的优惠。
仔细了解了一下该业务的内容：
-分24期等额本金还款，每期还本金12500
-月手续费率0.75%，5折优惠，那就是0.375%，每月手续费1125元
这样算下来，借30万，每月还款==13625元，总的手续费（实际上就是利息）是27000元。
那么问题来了，这个现金分期合不合算？该不该要？要的话，1分钟后就到账。
要还是不要，关键要考虑两个因素:
1、30万拿到手，有没有地方去用，可以有多大的回报？
2、对应的，这30万的实际成本是多少，是否划算？
假设，拿着这30万，笔者以获得至少12%的年化回报。
那么接下来，就要看实际的资金成本到底有多高？
现金分期的名义利率
有些人可能会简单地把月手续费率*12，来计算年化利率。
如本例中，那就是0.375%*12=4.5%
看着很低哦。
有学习网贷、信用卡、银行融资的联系小编（xjrkf5）
实则不然，因为你没有考虑实际能够动用的本金并没有30万，而是每月减少的。如果不是等额本金还款，而是到期一次性还本，手续费也是到期支付，那么年化利率确实就是4.5%。
而按照等额还本金、每月支付手续费的模式，真正在手上的资金，是每月减少的。
实际的利率就要大大高于名义利率，千万别被蒙蔽了。
现金分期的实际利率
要计算现金分期的实际利率，并不难，会用excel，就能够很快算出来。
1、手上现金：在excel表格中，先输入30万的初始本金，然后输入每期还款金额-13625，一共24期。
2、实际利率：在实际利率那里，选择公式 IRR（A2：A26），并乘以24，就得到了24个月的实际利率。
3、年化实际利率：实际利率/2=8.41%
收益与成本对比与决策
12% VS 8.41%
由于有把握获得年化12%的回报，而现金分期的实际利率，因为招行打5折，只有8.41%。
因此要这30万是划算的，笔者要了这笔现金分期。
如果手续费不打折呢？
计算了一下，实际的年化利率是16.43%！
那就不能要了。但有很多朋友，不会算，以为贷了之后有的赚，那就亏了。
有学习网贷、信用卡、银行融资的联系小编（xjrkf5）
1、学会计算实际利率。
涉及到等额本金、等额本息还款的，普通老百姓经常是算不清楚这个实际的成本的。
有时候往往简单地看标示的名义利率，觉得划算，实际上是被银行算计了。
其实掌握计算实际年化利率的方法并不难，简单套用公式即可。
如果真觉得麻烦，不会算，有个简单的方法：
实际年化利率=名义年化利率*2-1
比如上面的例子，名义利率4.5%，按简化公式的话，就可以大略知道实际的利率：
4.5%*2-1=8%
与用excel的IRR公式算出来的8.41%，还算接近。
2、不鼓励借款投资。
要说明的是，上面仅仅是举例，并不建议贷款投资。
而是说，是否贷款，要考虑拿了钱产生的回报，这个回报，不一定是投资收益，例如拿去购车、旅游，也是一种回报，心理上会有个定价。
同时，因为有了这笔款项，避免了你不得不中途退出某些投资，也相当于获得了收益。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。e招贷可以像现金分期一样提额吗-宜人贷问答
e招贷可以像现金分期一样提额吗
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　　可以同时申请，不会影响信用记录，按时还款即可。　　现金分期放款时间：为提升客户体验，自日10:00起，招商银行信用卡现金分期业务放款时效由办理后18小时内放款调整为最快实时到账，特此公告。　　e招贷放款时间： 16:00点前办理e招贷，款项一般当天到账，16:00点之后办理e招贷，款项一般次日早上8点左右到账。　　收费：　　现金分期：现金分期业务提供3-24期供选择，每期基准手续费率如下。3期0.95%，6期0.80%，10期0.75%，12期0.75%，18期0.75%，24期0.75%。以上费率均指单期费率。　　e招贷：申请"e招贷"成功后，不享受免息还款期待遇，从申请日开始按日计息，日利率为万分之四，按月计收复利。不额外收取手续费。
　　贷款三年，目前没有这么长期限的现金分期，e招贷是可以的，但利息加起来会比较高。
回答者：d***1 |
具体看情况吧
回答者：m***0 |
现金分期：是可以从你的信用额度里给你一笔现金打到你在建行的储蓄卡里，你就可以从储蓄卡取出来用，然后每个月还给银行。这个业务的好处就是不受POS机刷卡的限制，可以现金交易。办理金额：500元起办，必须是100元的整数倍，最高不超过你信用卡的可用额度（不算溢缴款和临时额度），累计不超过50000元，（所以楼主现在固定额度为1万元的信用卡，在额度没有用过的情况下，最多办理1万的现金分期，是办不了5万的）办理渠道：他家信用卡主页，现金分期业务介绍页面或者建行网点办理分期费用：给楼主上官网截了下图，楼主可以看下：举个例子：假设楼主账单日为每月5号，到期还款日是账单日后20天，即每月25日，楼主信用卡信用额度10000元，当前可用额度1申请现金分期10000元，分期期数选择12期。每期分期本金=3.33元，分期手续费=%=75，每期分期还款=833.33+75=905.33（结在10/5账单，10/25前还）。大致给楼主介绍了下现金分期业务，具体还是要根据楼主的实际情况来看哦。
回答者：g***9 |
你先申请普通的，借了几次就可以去申请分期了，是在微信上哦，不要傻傻的找不到，哈哈。这个小贷还是很好的。
回答者：s***9 |
如果你目前的分期快还完了而且基本没逾期的话是很有可能办下来现金贷的
回答者：g***1 |
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芙蓉区招行无理冻结我1.5万并且欺诈办理e招贷
mangogogo 发表于 &11:01:15
『标签：&->&』
　　投诉书　　投诉招行信用卡无理冻结我1.5万并且欺诈办理e招贷　　1我于9月20日分2笔将还信用卡和e招贷金额足额1.8万还入信用卡账户，且还富裕1千左右，招行客户以信用账户无法还e招贷为由居然将10月23日还款金额提前1个月在9月20日就冻结了导致信用卡账户钱有多却不能还e招贷且不能转出，这样操作要信用卡何用？　　2招行客服在办理e招贷过程中有欺诈行迹，在其电话推销过程中，故意回避贷款利率，并故意误导客户贷款利率很低，而实际利率远远高于基准贷款利率很多倍。挂电话后即刻放款，一点犹豫期都不给客户，有非常强烈的欺诈可能。　　3我用招行信用卡已经超过14年了，感觉招行客服质量每况愈下，任何情况首先就是把问题推到客户身上，自身推卸责任毫无担当。　　以上投诉内容相关监管机构及媒体朋友可随时电话与我核实()，相关信息截图证据我也可提供
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