申请信用卡 如何提供一份漂亮的银行流水
　　在网络申请非常方便，流程也很简单，只需要申卡人在线提交申请资料即可，一般不需要提供额外的工作证明、资产证明等材料，但要求申请人有固定的工作。那些没有固定工作的用户，网上申请信用卡失败的几率则比较大，建议线下申请，可以提供更充分的证明材料来弥补无工作的负面影响。
　　没有固定工作的用户，比如做生意的人、销售人员、自由职业者等等，不能提供工作证明，但可以提供收入证明（包括流水）、个人资产证明（存款证明、房产证、车辆证明等等）。在以上证明材料中，银行流水是比较难提供的。那么，如何提供一份漂亮的银行流水呢？
　　下面，融360小编来支招：
　　1、每月固定日期，由固定账号汇入金额相似的款项，如能由企业账号汇入最好；
　　2、每月汇入款项最好不间断，持续半年以上；
　　3、保持账户始终保持有余额的状态，不要全部取出；
　　4、从存钱到取钱，间隔的时间尽量长，避免当天存入当天取出。
　　总结一点：要形成一份有说服力的银行流水，并不在于存入的金额有多大，最重要的是要保持持续性。
（责任编辑： HN666）
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　　“只要有身份证就能申请到5万至50万的信用卡”，“最快3日下卡”，“只需3%至5%手续费”……当这类代办信用卡小广告铺天盖地而来，你会心动吗？
　　近段时间，一些诈骗团伙利用市民年底用钱紧张的心理，以能申办到银行高额信用卡为幌子，骗取高额中介费。银行信用卡中心工作人员提醒，无需任何证明就能办理额度几万甚至几十万元的银行信用卡，这肯定是一个骗局，市民要当心。
　　■三湘华声全媒体记者 梁兴
　　【案例回放】
　　办高额信用卡被骗
　　在长沙下河街做生意的吴方（化名），很需要一张高额度的信用卡便于资金周转。因为经常被银行“拒之门外”，他便开始留意信用卡代办机构。一个月前，他看到了这样一则报纸广告：代办高额度信用卡，费用低且确保拿卡。
　　“据我了解，中介机构一般都要收取信用卡额度5%至10%的中介费。”吴方认为，那则广告里声称的“仅收取5%的手续费”还算实惠，就萌生了办卡的念头。
　　联系上之后的第二天，中介机构的业务员来到吴方家，让他填写申请表，并嘱咐他把身份写成“某事业单位工作人员”。他申办的是10万元额度信用卡，需支付5000元手续费，便当场给了业务员2500元，余下的2500元双方约定等发卡后再支付。
　　可是一个多月过去了，吴方始终没接到拿卡通知。一开始业务员总找各种理由推脱，到最后干脆换了电话号码，他这才意识到自己被骗了。
　　【记者体验】
　　代办机构承诺天花乱坠
　　不仅在报纸，在公共汽车车身、互联网上都能找到许多信用卡代办机构的广告。为了一探究竟，记者决定体验一次找中介代办大额信用卡的过程。
　　记者以个体户的身份咨询一家声称可办理各种高额度信用卡的中介网站，该网站的工作人员表示可随时代办1万至50万额度的信用卡，并称即便没有工作和收入的人，他们也能帮忙办理一张5万元额度的信用卡，保证3天至5天内收到卡。
　　随后，记者又咨询多家打着“快速办理大额卡”旗号的中介，得到的回复都基本相同。一网名为“快速办理信用卡”的某中介公司员工在QQ上表示，他们公司会帮客户代做收入证明、工作证明、银行流水账等材料，这些材料有挂靠单位，而且他们公司和银行内部人员有合作，不会被银行发现资料内容不真实。
　　此外他还称，申办大额度信用卡的费用分为资料费和代理费两项。资料费是用来购买办卡相关证明的费用，1万-5万元的信用卡每张200元、6万-10万的卡每张300元、11万-50万的卡每张400元。办卡成功后，用户需再付信用额度的2%至5%不等的代理费。
　　“如果信用卡办不下来，我们会双倍赔偿资料费，并继续免费帮您办卡，直到您满意为止。”他强调。
　　想办卡，先交钱再说
　　当记者跟其中一家代办公司进行电话联系，表明想办理一张透支额度为5万元的信用卡时，对方满口答应：“什么银行的都行！”并称，只要将身份证号码和姓名发到他的手机上，由银行确认该身份证无不良信用记录，之后银行会回访记者。“我干这个很多年了，保证100%下卡，拿到卡后再交1500元。”
　　随后记者提出见面交易，对方却突然变了脸：“很多人办卡的，我很忙没时间，如果想办就发身份证号码，不办就算了！”便挂了电话。
　　记者胡乱编造了一个姓名和身份证号码发送到对方手机上。两个小时后收到对方来电：“你没有不良信用记录，可以办卡。”他表示之后会发给记者一个建行账号，只要汇款300元，5天后就能收到银行下发的信用卡。
　　“我在上班，可能不能及时汇款。”“那下班后也可以啊，你要保证今天能汇款，只有拿到钱，银行才能给你建档案，不然你5天后拿不到卡的。”一听记者说今天不能汇钱，对方立马急了眼，三番五次地催记者汇出这笔“资料费”。最终，见记者迟迟不汇款，这位热情的中介也就没了音讯。
　　正规办卡必须“三亲”
　　中国银行湖南省分行信用卡中心的张海丰介绍，利用办理高额信用卡诈骗是一种常见的诈骗手段，不法分子往往利用消费者着急办理，或者是办理条件不符合的心理，收取高额费用。而多数受骗者缺乏基本的金融知识，通过正常渠道无法成功获得审批，导致这一类人“铤而走险”从而掉进陷阱。
　　张海丰同时解释说：“目前银行信用卡业务普遍在收缩，申请把关都很严格，就我们行来说，无论是通过直销队伍还是网点或是网上申请信用卡，都有一个必走的程序，即三亲政策：见到本人、本人签字和本人阅读风险条款。”
　　工商银行湖南省分行信用卡中心工作人员介绍，一些市民受制于银行额度限制，希望通过中介代办机构，拿到信用额度高的信用卡，这是不现实的。还有一些人对信用卡申请流程不甚了解，以为找中介更加省事，这也给了骗子可乘之机。
　　代办信用卡存在法律风险
　　湖南金州律师事务所刘小娇律师提醒市民，代办信用卡有很大的法律风险。
　　首先，不要以担保人的角色替人代办卡，一方面如果中间有合伙人在收取他人代办服务费用后消失，将构成法律上的伙同诈骗；另一方面若办理假证明、使用假的公司印章，又同时涉嫌构成伪造企事业单位印章罪。
　　其次，不要以自己的身份为他人办信用卡，因为银行留的是卡主的信息，信用债务双方是卡主与银行，把卡借给他人使用本身就违反了用卡条例，银行只会向持卡人追债。一旦对方进行恶意透支，卡主不仅要承担经济损失，还会产生信用污点，直接影响个人的征信情况。
　　骗局升级
　　利用互联网金融，骗你保证金
　　除了骗取办理费、手续费、利息费，一些骗子还会打着验证还款能力、提供保证金等幌子来骗钱。他们为了打消客户戒心，一般都会要求客户新办一张银行卡，把保证金打到新办的银行卡上。但是只要客户完成这些步骤，新卡里的钱就会立马被转走。
　　中国银行松桂园支行王经理告诉记者：“银行办理高额信用卡不需要保证金，而是需要提供房产证或者收入证明等。”该类案例当中，骗子利用同客户共同办理保证金的机会，在新办银行卡信息里留下自己的手机号码，然后暗地里利用自己的手机开通第三方支付，并与持卡人的银行卡号捆绑，使用第三方支付的密码以及收到的验证码，转走办卡人银行卡里的资金。
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她为什么要用捡来的女孩身份证办银行卡？
因为她没法拿自己那张男性身份证去办事情
　　前天下午4点，一家银行报警，说发现有人企图冒用他人身份，在本行申请信用卡。潮鸣派出所民警赶到，一眼就看到了这个冒用别人身份的姑娘。
　　姑娘二十来岁，身高1米7出头，身材凹凸有致，披肩直发，穿着修身的白衬衣、淡色紧身牛仔裤，高跟鞋。
　　民警追问，到底怎么回事？
　　姑娘简短、镇定地告诉民警，身份证是她前两天在马路上捡到的，她想着&多办张信用卡也多点额度&，就拿这张身份证跑来了银行。话说完，姑娘脸红了。民警感觉她有难言之隐,把她带回了所里。
　　到所里一查，姑娘的户籍信息显示，85后，性别为男性。
　　她红着脸打开包包，拿出一份文件，她前段时间，在泰国做变性手术的证明文件。她告诉民警，自己本来确实是个男生，但从小就有性别认同障碍，活得很累。
　　在父母期许下，他读书时成绩一向很好，大学毕业后，在杭州从事文化产业方面的工作，一切貌似都很顺利。
　　工作后，他的经济独立了，加上远离了家乡、亲友，他越来越严肃地考虑变性的问题。做了大量功课后，终于下定决心，赴泰国做了手术。现在，&他&变成了&她&。
　　她说，自己做的是全套手术，已经完全变成了女性，内心感到平静而快乐。只是她一直没有勇气把这件事告诉父母。
　　&她自己解释，之所以铤而走险，用捡来的女性身份证去办信用卡，也是因为自己的身份信息一直没去做变更，拿着一张男性的身份证去银行办理业务，实在是尴尬&&&
　　民警调查后，基本排除了姑娘代办银行卡帮人取款、参与违法犯罪活动的可能，但她这种行为，还是属于冒用他人身份证，最后对她做出了罚款500元的行政处罚。
　　她对自己错误的行为连连道歉，同时也恳请民警，千万不要把自己变性的消息通知她的家人。
　　杭州市公安局户政支队民警说，像她这种情况，近年来早已不是个例。
　　想变更身份信息中的性别栏，只要做完手术后，带上国内三级甲等医院的变性手术相关证明文件(如是在国外或其他不符资质的医院进行的手术，可在术后前往国内三甲医院进行性别鉴定，请医院出具相关鉴定文书)，并到公证处公证后，再携带户口簿、身份证，前往户籍所在地派出所申请办理即可(更多细节可直接到当地派出所户籍室进一步咨询)。
　　&不过像这个姑娘，做完了手术还想彻底瞒着亲友，要完成这些手续，恐怕有困难。比如户口簿很可能就在她父母那里，她想拿到，不可能跳过父母这一关。&民警说，&我们的建议是，既然能够直面自己本心，做出这么重大的人生决定，那也应该要有面对亲人、面对这个社会的勇气，毕竟你不可能永远逃避。跟家人充分沟通，争取获得理解，才是最恰当的做法。&
　　至于姑娘冒用的那张身份证，潮鸣派出所已经在联络失主。（都市快报）
冒用身份证|银行卡|变性
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日　08:47:43
记者 孟凡霞
　　身份证对于居民日常生活的重要性不言而喻，大到乘坐飞机、火车，小到办理手机号都需要身份证。然而，在现实中身份证丢失的情况在所难免。但令人后怕的是，丢失、被盗的身份证可能被别有用心的人冒用办理银行卡，为洗钱、电信诈骗、偷税漏税等非法活动提供便利，给丢失者带来不少困扰。
　　信用卡突来1.7万元欠款
　　一张两年前遗失的身份证，引来了一场风波。近日，市民张迪(化名)遭遇了冒名办卡，有人利用她两年前丢失的身份证申请了一张交通银行信用卡，并将卡里的1.6万元额度刷光，等到该行信用卡中心频频催缴时，张迪才发现自己名下竟多了一张信用卡。
　　张迪对记者表示，她在2013年时曾不慎遗失了钱包，里面有身份证、银行卡、家庭住址及电话等信息。在钱包丢失后，张迪立即去派出所挂失并补办了新的身份证。&之前曾经听说过有不法分子使用他人遗失的身份证冒名开卡，所以我一直留意这方面的信息，但很长时间过去了，都没有发现异常，因此也就慢慢淡忘了此事。&张迪说道。然而就在今年11月，张迪家人频繁接到交行信用卡中心员工的催收电话。
　　后经查询了解到，有人利用张迪的身份证于今年7月在网上申请了一张交行信用卡，并顺利通过审批，信用额度1.6万元，制卡后快递到申请人预留的地址。&那人拿到卡之后，在西南某省的一家支行办理了激活。激活成功后在当月最后一天刷了1.6万元，如今已产生1.7万多元欠款，而且已经上了央行的征信黑名单。&此后，张迪多次与交行沟通协商、签署否认函，并前往公安机关报警。经过多日的努力，张迪告诉记者，交行已经认定这张信用卡属于冒名办理，这1.7万元欠款不用张迪买单，黑名单也可以消除。
　　日前，记者就此事求证该行信用卡中心相关人士，该人士表示此事尚在调查处理当中，不便对外披露细节。
　　事实上，根据中国支付清算协会印发的《银行卡业务风险控制与安全管理指引》的通知，对于在本发卡银行申请首张信用卡的客户，发卡银行要对客户亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式。这意味着，银行工作人员必须采取面谈、上门和电话等多种方式来访问申请人本人；同时，发卡银行柜面受理人员或营销人员要亲自见到申请人本人签名，并在申请表受理栏注明亲自见到申请人本人签名。
　　不过，融360理财分析师纪雪宁指出，&在实际业务中，银行对于二次办卡的客户，经常跳过面签步骤直接发卡。如果是对首次办卡的客户，没有采取面签的形式就予以发卡，此种行为明显是违规的；如果是二次办卡，银行则不负有绝对责任&。据了解，张迪以前确实办理过一张交行信用卡，但早已过期。
　　虽然这场风波已经过去，但张迪心里还是很不踏实。据她介绍，这张身份证还有一年多有效期，如果再被人冒名办理信用卡，银行还是会找到自己头上。&如果是申请信用卡还好，起码通过征信报告可以看到哪些银行调看过自己的征信记录，但如果是被人冒名办理了储蓄卡，用于电信诈骗、洗钱等不法勾当，问题就严重了。&张迪说道。如今，那张丢失的身份证已经成为张迪心中一个不定时炸弹，说不定哪天就会引爆。
　　各家银行面签环节存差异
　　随着电子渠道的发展，网络发卡已经成为各银行主推的发卡方式，但是申请人还是不能在网上完成信用卡审批的全过程，面签环节是发卡行审核申请人资料是否真实的关键环节，也是杜绝冒名办卡的重要一环。不过，记者在调查中发现，各家银行的办卡流程各有不同，有的是审批前面签，有的是审批之后领卡时面签，有的是信用卡中心客户经理、推广人员直接面签，有的则是通过各地支行进行面签。
　　一位股份制银行信用卡中心人士对记者表示，在办卡环节，亲访、亲核、亲签原则是必须遵守的，但各家银行的流程各有不同。例如网上申请信用卡时，这家银行的流程是客户网上提交申请，由各地区信用卡中心客户经理直接到申请人单位进行面签，并与单位其他同事进行调查走访，同时留下照片。客户经理面签过关后，信用卡申请表等资料会统一转交给后台进行审批，审批通过后再制卡。
　　另一家以零售业务著称的股份制银行信用卡中心同样采取先面签、再审批的方式。该行人士介绍，面签人员都是信用卡中心的推广人员，在做审核时，推广人员会将客户的身份证拍照录入系统，卡中心后台会进行实时比对。
　　而交行信用卡网上申请时是先审批、再面签，且面签工作是由各地分支行办理。经过网上申请、审批、制卡环节后，信用卡会快递到申请人手中，申请人持证件到网点进行激活，在这一环节进行面签。
　　另一家大型国有银行人士告诉记者，该行信用卡网上申请同样采用的是先审批、制卡，最后面签的方式。不同的是，信用卡会直接快递到银行网点，申请人持证件直接到网点领取，此时银行进行面签。该人士也表示，为了防范风险，对网申信用卡，该行给出的初始额度通常只有几百元，申请人可在面签时提供资信证明，再由银行提高额度。
　　对于各家银行的不同做法，纪雪宁认为，统一由银行卡中心直接管理会大大增加卡中心工作量、降低批卡效率，这种管理方式并不理想，因此，银行发卡业务普遍是多种发卡方式并存。
　　然而，这种方式也容易导致问题。她指出，银行信用卡业务人员或分行为了完成业绩，在审核过程中把关不严，甚至故意放水的现象也是存在的。在她看来，出现冒名办卡的现象，主要原因在于银行对于办卡人员的考核方式单一，业绩压力下，办卡人员容易违规操作，另外，责任落实不清楚，银行应该就此制定明确的责任追究制度，避免此类现象的发生。
　　上述股份制银行人士也表示，冒名办卡的风险难以完全杜绝，但如果面签人员出现数起冒名办卡的情况，银行就会调查、开除，甚至追究责任。
　　冒名办卡屡现谁之过
　　在日常生活中，许多市民都遇到过身份证丢失的情况，而目前身份证挂失补办之后，原来的证件仍然可以读取信息、继续使用，这也令冒名办卡的事件层出不穷。此前，就曾有媒体进行暗访调查，在多家银行，都可以使用他人身份证冒名开卡。
　　身份证挂失不失效的漏洞更催生了身份证倒卖的不法链条。大量丢失、被盗的二代身份证通过网络黑市被公开售卖，价格较低的，几十元就能买到一张真实身份证。
　　虽然公安机关早已申明，身份证丢失被他人冒用，冒用者及相关部门承担法律责任，丢失者无须为自己没有做过的行为负责，但这样的事真的发生了，总会给当事人带来麻烦，心里也会有不安全感。何况，冒用身份证往往是为下一步的犯罪活动&开道&，比如办理信用卡恶意透支、开立银行卡用于诈骗及洗钱等。
　　曾有专家推算，我国每年丢失、被盗的二代身份证可达数百万张。那么，身份证为什么不像电话卡一样，挂失后即失效呢？对此，有技术专家解释说，因为身份证使用很多是离线的，所以这一点做不到或者意义不大。
　　在技术无法达到挂失即失效的现实情况下，银行等机构在验证是否为本人这一环节上有些力不从心。一位银行人士表示，如果是团伙作案，犯罪分子会根据收购来的身份证照片，选择容貌、年龄相似的办卡人员进行操作。在接受银行面签之前，办卡者对身份信息已经倒背如流，甚至坚称自己整了容，即便是被办卡银行发现，办卡者往往以&身份证是捡来的&为理由进行搪塞。
　　记者了解到，现在部分银行已经将系统更新，验证身份证有效期限，如果是不法分子拿着他人丢失的身份证，那么跟公安系统里的新证件签发期一定会有差异，但如果一些银行的系统没有及时更新，就无法识别了。
　　专家表示，如果身份证一时做不到挂失即失效，那就需要尽快建立丢失、被盗居民身份证信息管理系统，使金融、电信等有关部门能够通过联网读卡或查询的方式，迅速识别已被挂失的证件。另外，可以通过指纹识别等技术同时进行验证，但这一工作的前期采集量太大，短时间内也难以实现。
　　纪雪宁建议，个人应当妥善保管身份证，谨防丢失。如果身份证不慎丢失，应马上到户籍所在地派出所进行补办，开具补办证明，证明丢失的身份证作废，规避后续的风险。对于银行来说，在办卡业务中不能跨越流程操作，面签环节应当严格确认办卡人的身份，对于身份证照片与本人样貌相差较大者，应拒绝发卡。
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