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国家信息产业部备案 鲁ICP备农民被贷款七年自不知 经办信贷员已过世信用社帮还贷款
来源：腾讯
　　今年40岁的张银峰是河南禹州市范坡乡朱集村一名老实巴交的农民，没出过远门的他需要办理一张信用卡却发现，他被禹州市农村信用合作联社冒名贷款20万元，时间已达7年之久。而他的经历在禹州并非个案。
　　银行工作人员告诉他，因为征信记录显示张银峰在日在禹州市农村信用合作联社贷款20万元没有偿还，根据他的信用状况，不能办理任何信用卡。
　　这让张银峰很纳闷，“这么多年来，我在银行办理信用卡一直办不成，有时候坐高铁也不让坐，现在终于明白问题出在哪儿了。”张银峰说，“应该是有人使用我的户籍证明，冒名办理了贷款。”
　　在得知被冒名贷款之后，张银峰就前往信用社讨说法。张银峰的朋友海峰说：“信用社的人态度蛮横得很，说就是银峰贷的，更不给银峰赔礼道歉。无奈之下，2015年11月我们起诉到了禹州市人民法院。”
　　“在法庭上，禹州信用社的人说欠款他们已经替我还上了。起初我不信，到银行拉出征信一看，钱竟然真的还上了。”张银峰说。这让他真是觉得有问题。
　　禹州市农村信用合作联社办公室相关负责人表示，钱确实是信用社还上的，不过这件事经办的信贷员已经过世，还有一名叫张朝民的信用社原主任知情，但此前因为“出事儿”已经被开除。同时，该负责人表示，自己和目前信用社的领导都是2013年才过来工作的，对2008年发生的事情并不了解。
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农民频繁“被”贷款 当地查信用预约已排到明年(图)
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在人民银行天镇县支行门前，村民夏尚瑞向记者展示自己的个人信用报告。京华时报记者张淑玲摄　　村民罗永个人信用报告显示，其名下4笔贷款均逾期未还。该负责人表示，人行只负责为农民查询个人信用报告，至于目前有多少农民“被贷款”，天镇县信用联社应掌握该情况，因涉及到个人隐私，人行只负责查询，其他一概不管。
在人民银行天镇县支行门前，村民夏尚瑞向记者展示自己的个人信用报告。京华时报记者张淑玲摄
村民罗永个人信用报告显示，其名下4笔贷款均逾期未还。 山西省大同市天镇县的很多农民，自己竟然莫名其妙背上了贷款且逾期未还，贷款银行是天镇县农村信用合作社联合社（以下简称天镇县信用联社）。此事一传十十传百，很多人因为担心自己遭遇同样的事情，纷纷到当地人民银行排队查询。 据权威人士介绍，一旦出现被人冒名贷款的情况，贷款逾期未还且银行没有及时核销，当事人很可能被列入信用&黑名单&，不仅今后无法贷款，还将面临被追债的境地，名下银行存款也很可能因此被划转。 近日，记者赶赴当地调查，得知银监部门已经责成天镇县信用联社自查。当地警方表示，已有50多人因&被贷款&前来报案，但尚未立案。 查信用需预约已排到明年 公开资料显示，天镇县位于大同市东北端，地处山西、河北及内蒙古三省区交界，是我国扶贫开发重点县。 7月7日下午1点左右，记者来到人民银行天镇县支行门前，当时有20多位农民或站或蹲，等待银行开门上班。 据悉，这些农民都是前来查询名下是否有贷款的。因为已经拿到了查询预约号，所以才有机会前来查询。 记者注意到，在人行大门旁贴着一张《通知》，大概的内容是今年个人信用报告查询预约号已发完，农民再预约查询，得等到日以后。若有人着急查，也可通过互联网登录中国人民银行征信中心，或到其他机构查。落款写着日。 记者在人民银行天镇县支行门前待了40多分钟，这期间又陆续来了10多位当地农民，他们在咨询得知有预约号才能查名下有没有贷款的消息后，有的抱怨几句离开，有的则留下想碰碰运气。大家均称，没文化，不会上网，只能等着人行给查。 前来查询的农民们反映，大约是在2014年底，当地传出有人到当地农村信用社贷款，结果被信用社告知其名下已有贷款，且逾期未还，已被列入信用黑名单，还面临被追还贷款的境地。此事传出后，不少人到信用社查自己是否也被冒名贷款，结果发现&被贷款&的人还真不少。因为越来越多的人选择到人民银行天镇县支行查询自己的信用记录，为保证正常工作运转，该行开始发号预约查询。 一名村民&被贷款&达5次 在人民银行天镇县支行办公楼的二层挂着块牌子，上面写着关于如何查询个人信用报告等内容，红色字体非常醒目。 查询室设在第3综合业务部，门前堵着一张桌子，前来查询的农民蜂拥着站在桌子前，交预约号领取查询申请单，再趴在桌上按要求填写相关身份信息。接到填好的查询申请，办公室内一年轻的工作人员便开始登录人行个人信用查询报告的页面，并将查出的个人信用报告打印，交给对方。 查出名下没贷款的人略显轻松地离开；查出有贷款的人，则略显担心地到另一间办公室登记。一名负责查询的工作人员说，负责查询工作的共两人，经他查询的人中有数百人表示自己被冒名贷款。当记者追问这个结果是多长时间内查出的时，对方回答，没多长时间。 此后，记者又来到负责登记发生&被贷款&情况的办公室。在该办公室的桌子上放着登记单，当时上面显示10余名村民&被贷款&近200万元。除了姓名和贷款金额外，还有来自哪个村、本人手机号码等信息。 记者在登记单上看到，最早被贷款的时间是日，最近一笔发生在2014年的12月24日。玉泉镇滹沱店村一位村民名下有5笔贷款，每笔贷款的数额从1万元到5万不等，总额为18万元，贷于自日至日的9个多月内。记者采访中看到，&被贷款&的人提供的个人信用报告显示，贷款银行均为天镇县信用联社。 据悉，负责登记的工作人员来自天镇县信用联社。当日下午，是该单位保卫部一名安姓工作人员值班，他称自己刚被派来负责登记不久，不掌握共有多少村民&被贷款&的情况，也不方便透露相关情况。 跑多个部门仍不知该咋办 今年53岁的夏尚瑞是玉泉镇石家庄村人，其于今年6月16日在人民银行天镇县支行查出名下有两笔贷款，每笔10万元，两笔贷款均发生在2013年9月，前后相差5天，贷出机构为天镇县信用联社，到期时间分别为今年的9月24日和9月28日。 夏尚瑞说，他本人没从银行贷过1分钱，他们家一共4口人，自己农忙时种庄稼、农闲时跟着建筑队出外打工，根本就没有贷款需求。 2014年底的一天，夏尚瑞接到弟弟的电话，说村里有人查出被冒名贷款，让他也去查一查。夏尚瑞说，当时自己在别的村帮人盖房子，他急忙赶回家，到天镇县信用联社下级单位城关信用社查询，对方说没有贷款记录。 没过多久，夏尚瑞又接到弟弟电话，对方说有邻居看到了城关信用社的账本，他的名下有10万元贷款。&我又赶回家，次日到城关信用社查，说我名下的确有10万元贷款。&夏尚瑞说，当时，城关信用社的工作人员告诉他，&会尽快处理！& 夏尚瑞不放心，又于今年年初到人民银行天镇县支行人查询，&一查，我名下竟有20万元贷款。&夏尚瑞很担心，眼看这两笔贷款就到期了，他找了城关信用社、天镇县信用联社、县委、公安局等部门，至今也不知道这个事情该怎么解决。 因担心还款逾期被列入&黑名单&，更因为听说银行追款时可能会直接划走自己其他银行账号中的钱，夏尚瑞称很多人都说不敢把钱存银行了。 夏尚瑞说，他兄弟4人有3个查出被冒名贷款。 羊倌没大花销也背上贷款 7月8日中午，记者来到天镇县玉泉镇鲍家屯村。听说记者是来采访&被贷款&事件后，很多村民先后赶来，拿着个人信用报告诉说自己的遭遇。记者注意到，这其中有多笔贷款逾期未归。 今年33岁的罗永名下有4笔贷款，时间分别为日、6月13日，日、10月30日，4笔贷款数额分别为5万元、7.5万元、5万元、5万元。信用报告显示，4笔贷款中有两笔已经还上，但是逾期还款，目前还欠着两笔共12.5万元未还，也已逾期。罗永说，自己没有贷款，也不知道是谁还的钱。 &我儿子就在家种地，没贷过款，原来查到说有10万元，再查说还上了，我们又到人行查，结果又查出还有两笔贷款，至今还差12.5万元没还。&罗永的母亲说，她很担心儿子的信用记录被拉黑，更担心此事会殃及家里的存款。 今年55岁的闫建武名下的贷款同样也产生了逾期。其信用报告显示：日贷款5万元，日到期，但该笔款项至今未还。闫建武称，自己就在家里放羊，平时也没啥大花销，更不用贷款，&也不知道那5万元钱被谁贷走了！& 村民反映称，该村被冒名贷款的有四五十人，还有很多人尚未查询。 该村一名姓闫的村民也曾&被贷款&。他在与记者通话时说，他是在2014年底发现&被贷款&的，与其他村民相比，他反映问题时更强硬一些，甚至要去北京。闫某说，事后他名下的贷款已经被处理完了，其中内情不方便说，&每个人还得靠自己想办法&。 据记者统计，在7月7日、7月8日两天的采访中，反映&被贷款&的人过百，&被贷款&数额从2000元至80万元不等，贷款总额逾1000万元。 人民银行只负责信用查询其他不管 据人民银行天镇县支行一名何姓负责人介绍，以前来查个人信用的人比较少，后来要求查询的人越来越多，特别是从今年3、4月份开始。为此，人行安排了两名工作人员，一刻不停地查也查不完，这已经严重影响了人行的正常工作，所以从今年4月19日开始，人行采取发预约号的方式进行查询。 该负责人称，目前是每天只查50个号，每周查4天，每周四不查。从去年3月至7月8日，人行已为4000名农民查询了个人信用报告，今年内还将为近5000名农民查询个人信用报告。 该负责人表示，人行只负责为农民查询个人信用报告，至于目前有多少农民&被贷款&，天镇县信用联社应掌握该情况，因涉及到个人隐私，人行只负责查询，其他一概不管。 信用联社大门紧闭办公电话无人接 在天镇县信用联社，两名门卫禁止记者进入该社办公大楼，并称贷款并非联社发放，记者应该去找城关信用社解决。 记者通过114查询到多个天镇县信用联社的电话，均无人接听。记者从知情人处了解到天镇县信用联社主任吕某的手机号码，虽经多次拨打并短信请求采访，但均未获任何回应。 据了解，此次发生农民&被贷款&事件中的贷款银行均为天镇县信用联社，但实际贷款是从天镇县信用联社下属的城关信用社、米薪关镇信用社、三十里铺乡信用社、南河堡乡信用社、张西河乡信用社等基层信用社贷出的。 7月8日上午10时许，记者来到城关信用社，该信用社位于三层的办公室均挂着&主任&&副主任&的门牌，但整个三楼空无一人。 在该办公楼二层，记者碰到一名工作人员，其称原来的主任姓冯，已多日没来上班了，信用社新来的一位张姓主任不了解具体情况。 此后，记者多次拨打冯某手机，并发短信向其询问相关情况，可截至发稿时冯某也未回复。 银监局信用社主任被免未提原因 当天中午，大同监管分局天镇县办事处一负责人称，城关信用社主任冯某已于去年被免职。当记者追问冯某被免职是不是因为&被贷款&事件时，对方一言不发。 该负责人称，天镇县信用联社是各家信用社的上级单位。目前，大同市银监局已通知天镇县信用联社就&被贷款&事件进行自查。银监局办事处所能做的，也只是制定一些政策和规范，在具体操作中，若发现有基层银行出现违法、违规等问题，或有信用社领导参与贷款诈骗等行为，这需要公安机关处理。 该负责人表示，目前联社仍在自查，若查出农民反映冒贷的情况属实，如果农民事先知道被冒名贷款，那么贷款人和被贷款人属于联合诈骗，如果农民事先不知道被冒贷，贷款人属于贷款诈骗，若信用社有领导或工作人员参与其中，受贿、渎职或参与贷款诈骗，均应交由司法机关调查处理。 公安局已有50多人报案尚未立案 7月7日下午，记者随多名持个人信用报告的农民到天镇县委、县政府反映情况。在门卫指引下，记者随同他们来到天镇县纪委信访办公室，一名负责人明确称，此事不应由纪委负责，农民应向天镇县公安局报案。 随后，记者随同多名农民来到天镇县公安局，并在一值班警察的指引下到经侦大队报案。在经侦大队，一值班警官回应称，目前已有50多名农民前来报案，反映被冒名贷款的事，但按照相关法律规定，涉嫌违法发放贷款的，数额应在100万元以上，或者违法发放贷款造成直接经济损失20万元以上的。目前，单笔数额都不到100万，不够立案标准。&这个还得靠联社自查。&该警官称。 被冒名贷款会有什么影响？ 逾期未还其他存款或被划走 北京中闻律师事务所律师李亚曾在金融系统工作多年，他表示，被冒名贷款对个人的影响非常大。贷款一旦逾期，其征信系统便呈不良状态，这便进入大家普遍认为的黑名单状态。 李亚称，作为银行来说，其是资产端，是审核的主体，应该要求贷款者面审、面签等，履行既定的严格程序。贷款程序是在银行前端进行的，而在银行后端，因其不能识别该笔贷款是不是被冒贷，所以在公安机关认定之前，银行后端会推断就是贷款人所贷，所以被冒名贷款的个人将面临被催收的境地。作为资产端，银行会穷尽一切手段来维护银行的利益，而且若该笔资产数额比较大，银行则会进入诉讼、执行程序，会执行走贷款人的其他财产。 对因贷款逾期未还而进入黑名单的个人而言，该人今后不可能从任何金融机构贷走任何款项。一旦经诉讼程序纳入法院系统的黑名单，那么个人便不能再乘飞机出行，不能过边防出国。假如个人的活动不出其村庄，没有贷款、出国等外事活动，那么此人若有收入存入银行，其存款也有可能会被银行直接划走。 出现冒名贷款如何解决？ 报警或到银行申请核销 至于消除个人信用黑名单问题，李亚称，如果确定被冒名贷款，被贷款人应向贷款单位提出核销。 李亚建议涉及此事的个人应该立即报案。他指出，此次事件中，各乡镇所设的基层信用社是天镇县信用联社的储蓄网点，其建议个人到天镇县信用联社递交核销贷款等申请。若联社不予回复，农民可以向其上级单位或监管部门予以反映。 著名刑诉法专家、中国政法大学教授洪道德分析，此事调查难度不大，贷款需要手续，手续上有签名。&被贷款&人提出问题后，银行核查贷款协议上的签名就能看到真相。 洪道德称，&被贷款&的人可以联合起来共同委托律师，向法院提起共同诉讼，首先确认所有原告都是被冒名贷款，所有原告没有任何过错。 此事是否应该立案？ 数额累计超100万够立案 李亚称，贷款诈骗数额应该累计，因为都是同一个贷款诈骗行为。首先要看银行内部人员是否有失职行为，其面临着被解除劳务合同和行政处分等问题；若是银行内部人员和贷款人联手欺诈，那么就是犯罪，有可能构成贷款诈骗罪、非法骗取贷款罪或银行人员贪污受贿罪。 洪道德认为，&被贷款&构成贷款诈骗，当地公安经侦部门应立即予以刑事立案。关于涉案金额的问题，洪道德指出，不是指一起的涉案金额是多少，而是可以累计，若累计数额超过了100万元，公安机关就应立即立案。 京华时报记者张淑玲
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48小时点击排行海南3000官员赖账8000万元贷款 纪检已介入清欠
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中广网海口2月22日消息 春节前一周，海口城郊农村信用联社主任吴桂波天天在外奔波，她在尽可能多地收回党政机关工作人员拖欠的贷款，有些人已拖欠近20年。虽经8个月努力，但截至日，近700名公职人员拖欠的2000多万元贷款，仅有201人还清，本息合计500多万元，占应收贷款总额的25％。
&&&&“真的很难。”吴桂波说。她领导的海口城郊农村信用联社是海南省19个信用联社中，公职人员拖欠贷款本息数额最大的一个。“即使这样，我们去年收回的贷款占总额的比例还是超过了海南的平均数。这在全省还算不错的。”
&&&&吴桂波的话在海南省银监局报给海南省纪委的《清收党政机关人员拖欠农信社贷款汇总表》中得到了印证。这份汇总表显示，海南省共有3144名党政机关工作人员拖欠农村信用社贷款本息共计8746万元，占农信社不良贷款总额的3．97％。其中海口农村信用联社已清收的贷款占应清收的比例不到30％，定安农村信用联社的这一比例为6．2％，海南全省的比例则是22．84％。
&&&&公职人员欠贷为何难收
&&&&公职人员拖欠农村信用社贷款为何如此难收？吴桂波的看法是，这些不良贷款都是多年形成的，当时的“感情贷款”、“关系贷款”比较多，有些因为经营损失造成拖欠，短期内筹资还款比较困难，有的单位以公职人员名义借款发放工资或贷款搞种养殖，这种以个人名义给单位贷款使用，借款人不愿意还，所在单位也无能力还。
&&&&定安县农村信用合作联社主任陈武达则认为，现在欠贷难收的“钉子户”多数人并不是没有偿还能力，而是自认有权，能赖就赖。一些政法部门干部自恃懂法，钻法律的空子。农村信用社上门催收贷款，他们既不还贷，也不在催收通知书上签名。按《民法通则》有关起诉期限规定，如果两年内信用社不起诉欠贷方，就错过了有效起诉期，法院不再受理。即使在有效起诉期内，信用社对这些赖账人员也很少起诉，一方面是信贷员惧怕这些人手中的权力，碍于面子，怕撕破脸面，双方难堪，另一方面即使起诉到法院，以法讨债，也往往是信用社赢了官司，同样还是很难要回贷款。
&&&&海南省纪委党风廉政建设室主任廖光普分析说，清收工作进展缓慢主要是因为部分欠款人涉及当地政府利害部门或利害人，这些人信用观念淡薄，有意拖欠贷款，甚至赖账不还，而农村信用社对地方党政部门工作人员又没有行政约束力。
&&&&纪委介入清贷效果明显
&&&&正因为如此，海南省的农村信用社开始借助纪委的力量清收公职人员拖欠的贷款。吴桂波没有掩饰清收工作对纪委的依赖心理，她说：“去年开始，我们借纪委介入清收工作的机会，开始主动出击，有了纪委的支持，我们相信大部分不良贷款都可以收回。”
&&&&海南省纪委、监察厅和海南省银监局的联合行动在海南岛掀起了一股清理公职人员拖欠农村信用社贷款的风暴。中国人民银行海口中心支行研究处处长吴鹤立高度评价这样的清收风暴，他认为去年以来的清收风暴虽然收回的贷款还不多，但重新恢复了欠贷户与农信社的借款关系。
&&&&海南省的清收风暴也确实让一些欠款户亲自体验和认识到纪委在清收工作中发挥的效力。海口市拖欠信用社贷款最多的原秀英区长流镇原副镇长兼该镇工商所所长王录旺，2004年底被海口市纪委、监察局等部门开除党籍、撤销党内外职务。他被处理，不仅仅在于他为儿子大操大办婚礼，在海口高档大酒楼摆下130多桌豪华宴席，接新娘动用几十辆高档轿车，更是因为他长期拖欠信用社700余万元贷款耍赖不还。
&&&&有些党政机关工作人员在纪委介入后主动还清了贷款。万宁市万城镇干部祁某拖欠贷款本息13．6万元，农信社及时提供情况，纪检检查部门找其谈话。之后，祁某变卖自己的房产，一次性还清了贷款本息。临高县纪委与农信社合作在媒体上公开曝光146名欠款户，司法局某退休干部认识到了赖账可耻，让其在县农税局工作的儿子为他还清1988年的贷款本息4500元。在昌江县，当地的纪委监察机关还专门下文要求凡拖欠农信社贷款的，若超过期限不还且不签订还款协议的，要停职、停工、停薪。昌江县也因此在全省的清收工作中排名第一，收回了近七成的拖欠贷款。
&&&&清欠还需更多帮助
&&&&然而，海南省各市县党政部门对清收工作的介入力度并不统一，有些地方的纪检监察机关甚至认为清收贷款是农信社自己的事，纪检监察部门介入追款缺乏法律依据。因此像昌江县一样，规定可以对拖欠贷款者停职、停工、停薪的市县几乎没有。最终，地方党政部门介入力度的差别与收回拖欠贷款的结果形成了正比。
&&&&基于此，海南省的农村信用社期待着党政纪检监察机关更多的帮助。海南省银监局在上报给海南省委省政府《关于海南省党政机关工作人员拖欠农村信用社贷款清收工作的报告》中明确表示，党政机关工作人员拖欠农村信用社贷款清收工作难度大，光靠信用社自身努力很难收回，必须借助地方党政、银监局等各方力量。该报告还希望纪检监察机关能够加大惩罚措施的力度，增强威慑力。报告指出各级纪检监察部门虽对拖欠贷款的党政机关工作人员进行多次批评教育，但没有明确的处罚依据，不能够触及欠款人员的根本利益，清收工作得不到保障。
&&&&对于有偿还能力而恶意拖欠贷款的党政机关工作人员如何追究党纪政纪责任，目前也没有明确的政策依据。
&&&&海南省纪委党风廉政建设室主任廖光普很理解银监局的苦衷。他说，地方党政干部严重违反金融法规和党纪政纪，长期拖欠农村信用社贷款不还，形成呆滞烂账，直接影响了农村信用社资金的良性循环，破坏了农村信用环境，削弱了信用社支持“三农”的力度，进一步加剧了信用社的经营风险。海南省纪委将考虑银监局的建议，比如，建立干部信用档案，选用、提拔干部要考察信用记录，对借贷不还的干部不提拔不重用，对那些欠款数额大又拒不归还的干部停职、停岗、停薪，责令其限期还款。
部分地方清查领导干部拖欠公款
&&&&四川省：36名领导干部受查处
&&&&四川省财政厅和监察厅对全省领导干部拖欠公款的情况进行全面摸底调查和追收。结果发现，截至日，全省党政领导拖欠公款的总额上千万元，36名领导干部受查处。&&&&贵州省：干部拖欠公款4525万元
&&&&2004年7月起，贵州省进行了党政干部清欠工作。全省共清查出6379人拖欠公款4525万元，已归还金额2216万元。清理出的欠款问题中，涉案人数15人，给予行政处分4人，追究刑事责任14人。
&&&&包头市：275名领导干部欠款200万元
&&&&截至日，包头市政府在清理党政领导干部拖欠公款工作中，查出275名领导干部个人拖欠公款204．11万元，已经偿还13．51万元。其中两名领导干部存在批借公款行为，1名领导干部受到党内严重警告处分。
专家：建立官员征信制度 不应重用赖账官员
&&&&中广网2月22日消息 “公务人员拖欠贷款，有三方面的原因，”中国人民大学毛寿龙教授21日接受记者采访时说。
&&&& 他认为，首先，从信用社自身利益来看，有“择优机制”在起作用。现在，各地方政府欠款都比较多，有些贷款是公务人员以个人名义从信用社借贷再借给政府。这些贷款往往都是优惠贷款，利息比较高。在信用社还没有摆脱官办身份和金融垄断的情况下，这些欠账比不会经营的老农民的欠账更加有利可图。
&&&&其次，信用社自身的能力建设不够。毛教授分析说，现在的信用社跟政府的关系都过于密切，行政色彩浓厚，地方政府决定了信用社人员的任命、工资福利甚至办公环境设施，平级或下级政府机关很容易从信用社取得贷款。同时，当信用社产生呆坏账时，信用社也可以利用国家权力如纪委和监察机关的力量来督促还债。
&&&&最后，信用社的管理不善，也导致了呆账。
&&&&毛寿龙建议，要解决官员欠款这个问题，最直接办法就是通过人事上的高压政策让借贷人“吐出”贷款，比如，出台限期不还不提拔、不重用，或撤职查办等规定。可是，这种方式不能禁绝此问题在几年之后重复出现。事实上，这个问题过几年可能会更加严重。
&&&&毛寿龙建议，要从制度上解决这个问题，首先要从公务员规范方面入手。要将公务员的个人财务档案公开，选民不会选举一个背有500万元债务的候选人做乡长、县长。这方面可以借鉴各地已经零星开始试行的公务员个人征信制度。
&&&&此外，毛教授建议，在信用社建设方面，要重视政策性的调整。如何在制度上切断行政干预，使资金使用不受政府权力的干涉，理清信用社和政府的关系是个需要研究的问题。从银行的角度来说就是要发挥银监会的作用，面向市场，做好银行监测。
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编辑：邱翔
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