申请银行过桥贷款款时要注意哪些问题

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-11-14 23:16 标签： 银行过桥贷款
申请个人贷款必须要注意的问题有哪些？
申请个人贷款必须要注意的问题一：如何看待个人贷款风险
中长期个人贷款的风险往往是在业务大规模发展后的3-5年里长集中地暴露和显现。现 在已 经进入了这个风险暴露和显现的高危时期。在大力拓展个人贷款业务的头几年，各商 业银行 为了争夺市场，扩大市场份额，一味简化贷款手续，对相关材料没有严格审核，有 的甚至接 受借款人的一些虚假材料，进行恶性竞争，不仅造成了极坏的社会影响，更埋下 了不少隐患 。近几年来，个人贷款的风险开始慢慢凸显，最终不少商业银行自己成了最大 的受害者。如 果商业银行不能对当前个人贷款面临的潜在风险进行有效的识别与控制，那 么，未来个人贷 款的快速扩张反而可能成为商业银行的一个不容忽视的风险源。
申请个人贷款必须要注意的问题二：申请变更借款人、抵押物、借款期限要具备哪些条件
1、申请变更借款人
借款人死亡或离婚并涉及住房产权转移的，原借款人或住房受让人可申请变更借款人。
2、申请变更抵押物
借款人与同一售房人调换已购并抵押的住房，重新签订购房合同或协议的，借款人可申 请变 更抵押物；原设定的抵押物贬值、损毁、灭失的，借款人应申请变更或补充抵押物。
3、申请变更借款期限
借款人或其配偶因失业、死亡、离婚、丧失劳动能力、被判处刑罚，或借款人、配偶、 同户 籍父母、子女患有医疗保险部门规定的特殊重大疾病等原因造成还款能力下降的，借 款人可 申请延长借款期限。
申请个人贷款必须要注意的问题三：变更借款人或抵押物后应如何还款
变更借款人或抵押物的，变更后仍然按原还款方式和月还款额继续偿还贷款。
申请个人贷款必须要注意的问题四：变更借款期限后应如何还款
变更借款期限的，贷款银行应根据变更后的贷款年限、利率和剩余贷款本机重新核定借 款人 的月还款额，变更前已偿还的贷款利息不再重新计算。变更借款期限后，借款人可以 采取等 额本息还款法和等额本金还款法，当然等额本息还款法与等额本金还款法的区别还是要清楚的。
申请个人贷款必须要注意的问题五：对于借款申请人与共同申请人有什么规定
借款申请人与购房人必须是同一人。借款人有配偶的，其配偶可以作为共同申请人。离 退休 职工的共同申请人可以是其配偶，也可以是其子女。
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过桥资金的应用与注意事项
过桥只是一种暂时状态。在实际操作中，比如一家机构A拿到贷款项目之后，要等待资金审批完成，但是资金到帐之前由于暂时缺乏资金暂时没有能力运作，于是找另外一家机构B商量，让它帮忙先垫付资金，等机构A资金到位后，机构B则退出。这笔对于机构A的短时运作资金就是所谓的过桥资金，为机构A解决了暂时的资金需求。过桥资金的特点1、期限短。通常不超过六个月。2、含金量高。对于资金运作而言，对使用方相当重要，起支撑和撬动的作用。3、资金回报高。因其重要性，给予资金提供者的回报相当要高。4、资金成本高。资金使用时间段，急迫性强，抵押物一般不足，因此实际操作中利率一般上浮50—250%之间。5、风险较容易控制。由于过桥资金不是长期占用资金，只是一种临时需要，往往有后续资金来替代，因此风险较易控制。房地产类过桥资金业务在房地产金融领域，过桥贷款机制也被广泛运用于开发商融资。由于开发商在拍卖获取地块后，尚未完全付清土地出让金，就无法取得国有土地使用权证，进而无法通过抵押土地向商业银行融资。投融资专家郝升认为，利用金融领域过桥贷款机制，开发商通过向非银行的金融机构进行资金借贷，以此借款付清土地出让款，并利用随后将土地抵押给商业银行的贷款偿付这部分过桥贷款，形成“拆东墙补西墙”的格局，避免资金链的断裂。（1）补交地价类房地产企业使用过桥资金补交地价款，再用相关土地使用证申请银行贷款用于偿还过桥资金（2）再抵押衍生的过桥资金业务假如某一企业的房产在A银行抵押的成数较低，B银行愿意给予较高的抵押成数，使企业能够获得更多的贷款。于是企业需要先偿还A银行的贷款，从而产生过桥资金的需求。（3）赎楼业务在房产买卖中，因大部分房产都处于按揭状态，在过户前需把房产证从银行赎出才能完成过户。因而在房产交易活跃时产生大量的赎楼资金的需求.申办过桥资金需提供资料1、企业及法人基本资料（包括营业执照、公司简介、法人身份证、法人简历、企业主要荣誉证书）　2、相关信用资料（包括企业贷款卡资讯、企业基本信用报告、深圳信用网资讯、个人信用报告等）　3、有关财务方面的资料（近两年审计报告和近期财务报表、近三个月银行对帐单等）。　4、房地产证、设备清单等。　5、相关银行资料（与该单业务有关的银行批复、银行借款合同、授信合同、保证合同等）　6、其他（与该单业务专案审批有关的资料）。业务办理流程：1、初审：经办部门为业务部。借款人向我公司提出借款申请，业务部根据借款人提供的材料对借款用途、用款周期及还款来源、路径等基本情况进行了解和初审，符合借款要求的给予办理审批及放款手续。　2、核查： 业务部初审通过后，风险管理部队借款人进行核查。（1）查验信用记录：个人客户的通过银行查借款人（已婚的包括配偶）信用记录是否不良，企业客户的通过中国企业网查询借款企业是否正常经营，通过中国法院网查询借款人是否有诉讼；房屋抵押需实地落实抵押物情况并且询问中介房产价值。（2）查验借款人贷款银行批贷情况（原件）或担保公司担保的落实情况（我公司认可中关村、首创担保公司）。3、办公证：到公证处办理借款、委托、身份证公证。　4、内部审批：将借款人相关材料准备齐全后，报相关部门进行审批，各部门领 导在《调查审批表》中签署审批意见。5、签合同：法务部安排并见证借款人签订借款合同、居间服务协议、房屋买卖 合同、购房款收据、未出租证明等相关材料。6、用款申请：审核通过后填写《支出凭证》向公司财务部提出用款申请，确定 过桥资金金额和时间及逾期罚息的费率。需要注意重点事项：企业客户：企业取得银行经营性贷款，在按银行要求还旧贷新时需要过桥资金还款的，业务部到借款企业的贷款银行核实贷款情况，了解银行再放款时间，贷银行放款时扣划回过桥资金。企业在经营过程中需要过桥资金周转的业务部通过家访要核实该企业是否合法正常经营、经营场所地址，落实有无抵押物的，如没有抵押或抵押物不能足额，可采用企业法人作借款人，企业做担保的方式借款。（法人和公司的证件提供原件及复印件）收押证件：收押银行借款合同、旧的银行还款卡、房产证、身份证、银行放款卡（更改密码）、第三方担保的担保物或保函。收押借款企业的法人身份证、单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码），或企业提供第三方收款账户的单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码）、及第三方担保的担保物或抵押物。
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&&中国一年一度传统新春佳节刚过,各路归家游子也纷纷踏上了工作之旅,复苏的工作也让一些企业及创业者资金匮乏,这是,贷款成为了大部分人解决困难的途径。
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