人身意外险怎么买最合适
　　人身意外伤害险怎么买最合适?人生的意外有可能会随时随地的发生，在不经意间悲剧就酿成。意外发生的事件太多，有飞机失事造成的、台风、地震等自然灾害导致而成的。所以有必要为自己和家庭购买一份人身意外伤害险，这才是规避风险最有效的方式。
　　人身意外伤害险怎么买?基本是按照家庭需求法来考虑，个人的额度需求可根据相关规定来确认。如果你的子女年纪较小，未来需要的教育金更多，那么应该把这一项费用也加入公式中。同时，如果你当前已经有了团体或个人的意外险、寿险，记得要把这已有部分的额度从该公式中减去。
　　意外伤害保险产品需针对性购买
　　意外伤害保险产品是针对不同人群、不同保障范围而专门设计的。怎样购买合适，还要结合自己的实际需求而定。对于经常乘飞机出行的商务人士，可以选择购买缴纳一年期航空意外伤害保险，喜欢自驾出行者，可以选择为自己投保旅游，若是担心出门旅行过程中发生意外疾病，则可以选择带有意外医疗保障的意外伤害综合保险;如果您是&朝九晚五&上班的工薪族，每年只是偶尔出门一次，意外发生的概率比较小，只需每年投保一份额度适中的人身意外险就可以了。
　　足额的意外险能保证当家庭的收入来源突然中断时，家人至少可以藉此保险金维持一段时间的稳定生活，然后重新出发。否则，如果个人自身没有安排好足额的意外、寿险保障，完全被动依赖航空、铁路、客运等部门的强制保险，那么一旦遭遇意外，很可能连家里的房贷余额都覆盖不了，更妄论保护家人的生活质量不受影响了。
　　选择投资一份人身意外伤害险，就能有效地防止因为意外的伤害而带来的个人或者家庭经济危机，小小的花费，却能得到大大的保障。
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[导读]：本人26岁，女，北京顺义人，是独生子女，现在想买一份人身意外险，工作比较稳定，月收入3500元，父母都退休了都有医保和退休金，请问哪家保险公司的人身意外险比较适合我呢？
咨询内容：本人26岁，女，北京顺义人，是独生子女，现在想买一份险，工作比较稳定，月收入3500元，父母都退休了都有和退休金，请问哪家保险公司的人身比较适合我呢？
咨询网友：zhouzhou (北京)
专家解答：
北京 昆仑健康 张鹏
首先，恭喜您有这么保障意识。
个人建议如果不是经常出差的话没有必要投保高额意外。每年通过一张100元的单可以轻松获得意外险和意外医疗的保障。通常是10万意外，的医疗，同时还有一定的住院。
因为您很年轻而且工作稳定，所以更应该在现阶段为未来不可预知的风险建立保障。在年轻保费比较低的时候购买适当的保障，可以在未来需要时不至于捉襟见肘。虽然您有，但是社保对于重大疾病是不足够的。最好再补充一些。谁也不想生病时治病的钱不够还给家里增加负担。所以趁着现在有能力为未来做好准备是最明智的选择。
只要是北京的就OK了。因为投保时需要有北京的帐户。因为相同产品的条款上是不会有不同的，所以不一定要在顺义投保。
首先你的保险观念和风险意识是不错的，保险是没有区域限制的，只要在北京地区就可以，我就在顺义石园，呵呵，我介绍一下我们公司的意外险保障的内容：意外身故、烧伤及残疾；意外医疗；意外住院；意外手术；意外住院津贴；疾病住院费用；疾病手术费用；疾病住院期间的收入补偿，保障很全面，意外险购买时一定要看好保障内容。只保障意外身故，每年可能几十元，但是也叫：意外险，没有免赔额、没有免赔天数、不需要体检，额度内100%报销。
北京 平安人寿 魏静
26岁，可以考虑意外和大病保险了。
1.我们不能确定意外什么时候发生，同样也不能确定重大疾病什么时候发生，这是花费比较高的医疗费用，一定要用确定的现金来完成不确定的风险转嫁。
2.年轻是最大的资本啊，保费低，保障高，后期还可以产生的领取，一定要综合考虑。
3.北京的任何一家保险公司都可以考虑，没有地域的限制，但您得有一个心理上的选择，保险是一个长期的服务，伴随您的一生，建议咨询比较有影响力的公司。
年交保费在您年收入的15%左右为宜，可以兼顾意外，大病与养老的补充。
产品无好坏，主要是适不适合，是否在我们风险发生时能够为我们规避风险，不至于使我们的一生积蓄归零。
不知您的社保情况如何？因为两者互补，可为我们的一生保驾护航，如选择商业保险，可选定期重疾，保额随年龄的增长而递增，抵御通货膨胀，健康到70岁，返还高于保额的养老、医疗补充金，自己储蓄，自己享用，可使我们的老年生活无忧，同时在附加上住院医疗、住院收入保障、意外、意外医疗、女性特殊大病保障，待组建了自己的家庭，家人的保障也可以直接附加，一张保单、省心、省事、省钱。
人寿保险无外乎就是解决人生的一些风险问题。从保险的角度来讲，一共是三个：走的太急（意外问题），中途波折（医疗大病问题），活的太久（养老问题）。保险的本质就是保障，你首先考虑意外方面的风险是对的。但是意外风险包含定期的保障（如10年、20年等），和一种卡折式的（每年一保）。还有趁着年轻（保费低）可以考虑些重疾方面的保障。
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一年花200元买意外保险足够了
　　文/家财网 史蒂夫?旺财
　　骨折去医院打钉子花一万，让意外保险直接报销了。一般没有单卖意外医疗的保险，所以不妨选一个套餐，一年交150或200元，死了赔十万，意外去医院治疗可以报销一两万。那啥，没有余钱，意外住院补贴(护理津贴、误工津贴)等等可以舍弃。
一年花200元买意外保险足够了。
　　说说人生的终极风险，死不了怎么办，我们要防范的两种终极风险是：大疾病与意外。意外保险简单而便宜，以至于我们可以很容易在线上买到。一年花一两百其实就搞定了。结论藏得有点深，不耐烦被普及概念的财友可以直接跳到最后一段。
　　在麦当劳被要电话而……这种就算意外。
　　意外险不是谁都能买，不是谁买都便宜。
　　意外险有三赔：残or死、看病、住院。
　　最容易发生的意外总是在：路上。
　　最希望意外解决的问题：出事了解决看病钱
　　什么是意外？
　　能预料的就不是意外，比如马航，比如砍人的火车站，比如在麦当劳被要电话，这种意外的共同点是低概率、高损失，所以意外险很重要，必须买，原因有二：一旦遇到了，危害特别大(死或者想死死不了有木有)；二是，保费很便宜(只限普通人民群众)，目前，直接在网上买意外险已很方便，权且可算作另一点好处。
　　(最容易发生意外的地方不是麦当劳而是在路上)
　　意外险不是谁都能买，不是谁买都便宜
　　但意外险不是什么人买都便宜的，甚至有些特殊职业根本买不了，按照保险公司不会做赔本买卖的原则，他们将被保险人的职业危险程度分出了七个等级(见下表，注：网络数据非官方统一标准，各保险公司会有不同)。第一类保费最低，之后的依次增加，前三类基本都保，四、五类勉强也能找到产品，六、七类就对不起了，恕不接待！
　　七类职业买意外保险区别对待
　　第一类 & &国家机关、党群组织、企业事业单位负责人
　　第二类 & &专业技术人员，比如：IT、金融等
　　第三类 & &办事人员和有关人员，比如：警察、邮递员等
　　第四类 & &商业、服务业人员，比如：推销员、服务员等
　　第五类 & &农、林、牧、渔、水利业生产人员
　　第六类 & &生产、运输设备操作人员及有关人员，如矿井人员
　　第七类 & &军人
　　(第一类职业买意外险最便宜，逐层递增)
　　――如果你平时坐办公室，以下这段就可以忽略了，你可以能买，且很便宜。
　　这就出现了两个问题：投保时你确实是一类，理赔时变成七类怎么办？投保时是七类伪装成一类(伪一类是能少花钱就把保险买到手的，关键是理赔)保险公司赔不赔？
　　分开说，第一种情况：以理赔时职业情况为准，如果被保险人职业变更，要第一时间与保险公司联系，保险公司会根据变更后的情况增减保费；
　　第二种：首先，旺财告诉大家，买保险必须要如实告知，这是避免理赔纠纷的大原则，意外险购买很宽松，但是理赔很严格，出来混迟早要还的，还是实事求是的好。
　　还需注意的是，目前有的意外险产品有两种，一种就标明前几类可以买，比如1到5类，然后理赔时一视同仁，另一种是不同种类不同比例，一般是保1-6类，但1-3类赔保额100%，4类60%，5类20%，6类10%。
　　旺财再提醒一句，除了职业限制，一般年龄在65岁以上的也买不了，这就又应了那句话“买保险要趁早”。
　　――终于能买了，财友们可以继续往下看了。
　　目前买意外险有三个渠道：
　　最传统的是找代理人买，优点是面对面服务，小白随便问，能按需定制，但是佣金你总得出点吧。
　　第二种是买电子保单，可以官网直接购买，优点是可以按需下单(有的可选保额，有的可选年龄)，没有佣金，价格实惠。
　　第三种是买卡单，相当于团购意外险，保额和险种都是打包定制好的，价格最便宜。
　　但有一点需要特别说明：三种渠道买的意外险在受益人上是有区别的，卡单和电子保单都是法定受益人，意思是一旦出险，保额父母、老婆、孩子一起分，只有找代理人买的保单才可以指定受益人和受益比例，不想死后留下一堆麻烦的需谨慎。
　　意外险都能保什么？从保险责任上看，意外险管三件事：
　　1、人身意外伤害，就是死了赔、伤残按照等级赔；
　　2、意外伤害医疗，就是因意外伤害产生的医疗费用，按照不可获益原则，实报实销；
　　3、意外住院补贴，相当于误工费，每天固定多少钱。
　　由于大家的需求都不同，人性化的保险公司就做了两手准备：一个是把意外险打个包，上面说的三件事都管，这就是综合意外险。
　　第二就是按需拆分，你最担心交通意外，就给你提供交通意外险，你担心人身意外，就给你提供人身意外险。
　　保险总是保额越高，保费越贵，当然，意外险也一样。需要注意的是，一般在网上买的意外险保额是可以选择的，一般会有5万、10万、20万、50万几个选项，但如果上限也满足不了你的需求，同一产品不可以叠加购买，就是说你想买100万保额的人身意外险，但是某公司官网上的人身意外险保额最高才50万，差的50万是不能再买一份的，而只能通过找代理人购买。
　　关于保额的问题，还有一点需要提醒大家，制定家庭保险规划的时候要注意，如果在身故的时候，同时有寿险和意外险，这两者是不冲突的，都会赔付。医疗赔偿就不是了，要考虑有没有社保、有没有其他保险，一起赔。
　　意外险怎么买更划算？
　　在肯德基，有的时候单买你爱吃的比买豪华套餐更划算，为什么？因为套餐总是有你不想吃的，而你要为它们埋单。
　　所以，旺财的终极结论：捡最重要的买！
　　第一，最容易发生意外的地方其实是在路上。一定要有交通意外。坐车开车做飞机，便宜而有效，旺财自己就花100块买了一份交通意外保险，坐飞机出事赔500万。
　　第二，最有用的赔付，意外医疗。
　　骨折去医院打钉子花一万，让意外保险直接报销了。一般没有单卖意外医疗的保险，所以不妨选一个套餐，一年交150或200元，死了赔十万，意外去医院治疗可以报销一两万。那啥，没有余钱，意外住院补贴(护理津贴、误工津贴)等等可以舍弃。
教你怎么买意外险。
　　第三，就在保险公司官网买。
　　旺财买保险的口号是：用最少的钱，做最大的保障。知道了这些，其实可以尝试自己搞定。
　　(本文作者介绍：在线理财教育平台，由清华大学五道口金融学院专注于个人投资理财领域的专业团队组成。) 　　本文为作者独家授权新浪财经使用，请勿转载。所发表言论不代表本站观点。
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