本帖子已过去太久远了，不再提供回复功能。商业银行IT风险监管：高管重视不够专业人员缺乏_网易财经
商业银行IT风险监管：高管重视不够专业人员缺乏
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
信息科技和互联网技术日新月异的发展，为传统银行业带来了革命性的变化，不仅为的经营管理、产品创新和风险控制提供了新的思路、方法和工具，也成为银行在激烈的市场竞争中抢占制高点的关键要素。可以说，掌握和运用金融科技如今已经成为银行的核心竞争力。银行IT风险的主要特点从风险的属性来看，信息科技风险是银行操作风险的重要组成部分，具体而言，就是商业银行在运用信息科技的过程中，由于受到自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷影响而产生的风险。与其他领域的风险相比，信息科技风险具有以下主要特点：信息科技风险具有突发性，应急处置难度大。从科技风险发生的过程来看，外界因素的突然变化往往引致风险事件的触发，如自然灾害、电子元器件故障、电力中断和网络瘫痪等。这些因素不但难以预测，而且也经常疏于防范，因此一旦发生，将立即对银行整体信息科技系统产生巨大的影响。同时，由于信息科技风险的突发性，银行在处置应急事件时也处于被动地位，需要在短时间内对风险发生的原因、路径做出分析并找到解决方法，这也给银行提出了更高的挑战。2011年3月，日本第二大银行集团瑞穗金融集团子公司瑞穗银行的电脑系统受到大地震影响，连续出现大规模故障，行长引咎辞职。信息科技风险具有隐蔽性，日常管理难以发觉。目前，银行主要业务流程均已实现信息化，业务的开展主要依托信息平台。但是，由于应用系统的设计者对银行业务流程的不熟悉，或是对风险点的考虑不周全，往往在系统设计之初就留下了缺陷。这些缺陷往往存在于系统底层，通过日常管理和维护难以发觉，只有经过长期大规模应用后才能逐渐被发觉，体现出较强的隐蔽性。2006年，由于纸黄金交易系统存在漏洞，樊某和宋某利用2.7万元本金，在短短十天内就获利2100万元，虽然最后经法院审理撤消了相关交易，但给银行引发了巨大的声誉风险。信息科技风险的影响范围具有广泛性，破坏性很强。在当前银行数据大集中的背景下，一旦总行核心系统和主干网络出现故障或受到攻击，将立刻传导到各分支结构引发连锁反应，造成全行性的业务停顿和与客户流失的灾难性后果。商业银行的强外部性也使得银行的风险容易外化，成为个人、企业乃至经济运行整体的风险，因此一旦信息科技系统出险，也将波及银行体系外的经济活动参与者，造成无法估量的损失。2007年12月，因运行中心核心网络设备出现故障，造成业务无法正常进行，中断营业近1个小时。信息科技风险具有专业性强，复杂程度高。作为金融业务与信息技术结合的产物，信息科技风险不但兼具两者的专业性特点，而且由于技术交叉，又衍生出了新的特点。特别是近年来，伴随着新兴技术的快速发展，网络攻击、木马钓鱼、黑客病毒的技术水平越来越高，银行的处置的难度也越来越大，需要不断提升自身防范能力和技术水平，才阻断风险发生和蔓延的路径。2011年，荷兰合作银行受到分布式拒绝服务（oS）攻击，致使其网络银行和移动银行服务几乎完全瘫痪，造成客户无法登陆网银和手机银行，严重影响了该业务的正常使用。境外银行IT风险监管的主要做法作为操作风险的重要组成部分，对信息科技风险的监管已成为国外监管当局关注的重点之一。新巴塞尔资本协议明确提出信息科技风险是操作风险的重点，巴塞尔委员会发布的《操作风险管理和监管的良好作法》也同样适用于对信息科技风险，银行应建立业务条线管理、独立的法人操作风险管理部门和独立的评估与审查这三道防线，对信息科技风险进行全面管理。从实践经验来看，各国监管当局主要采取以下做法，加强对信息科技风险的监管：发布监管文件、指引。美国在1999年颁布金融现代化法案，规定金融机构必须实行安全计划来保护客户个人信息，是目前众多信息科技风险监管法规和监管指引的基础。随后，美国联邦存款保险公司（FDIC）发布《信息科技检查程序》（Information Technology Examination Procedures）和《金融机构使用国外第三方服务提供商指引》（Guidance for Financial Institutions on the Use of Foreign-Based Third-Party Service Providers）等文件，为商业银行进行科技风险管理提供了指引和框架。新加坡金管局（MAS）也于2008年发布了《网上银行和科技风险管理指引》（Internet Banking and Technology Risk Management Guidelines）。监管评级。美国联邦金融机构检查委员会（FFIEC）制定了统一技术风险评级标准（Uniform Rating System for Information Technology），用于评估金融机构和IT服务提供商的技术风险，详细了解被监管机构的信息科技风险敞口，从而采取相应的监管政策。荷兰央行对金融机构采用FIRM（金融机构风险管理）评级，通过综合评级将金融机构风险由低到高分为T1至T4级别，并据此规划监管资源、安排监管计划。加强对外包服务的监管。澳大利亚审慎监管署（APRA）要求被监管机构应当对第三方服务协议和水平进行持续监测，尽职调查服务供应商的服务水平和潜在风险，关注服务协议内容对IT安全框架的影响，并建立服务报告机制。服务公司法案（Bank Service Company Act）规定，监管机构对第三方技术服务提供商具有同等的监管权力，多家监管机构“轮流主持”，每两年确定一个主监管机构，主导对第三方技术服务提供商的监管。现场检查。香港金管局年报披露，2011年香港金管局共实施了18项针对信息科技、网上银行及业务操作风险的现场检查，并计划于2012年进行专题审查，以评估被监管机构对通过网上银行、手机银行及电话银行服务进行的交易的安全管控，以及对信息科技问题及变更管理程序所实行的管控措施。国内银行IT风险监管问题银行间信息科技水平差距较大，基层银行信息科技风险管理能力薄弱。以工商银行为代表的大型银行在信息科技领域进入较早，把大量的人力、物力、财力资源投向信息科技建设，因此在信息科技基础设施、核心系统建设、系统数据集中建设等方面都取得了非常突出的成绩，部分领域还走在了国际前列。但是大部分中小银行，特别是城市商业银行和农村金融机构等基层机构，由于受到先天不足等因素的影响，银行信息科技建设普遍滞后，信息科技风险的防控意识还很淡漠，防控手段也十分有限。董事会、高管层重视不够，技术、业务、风险部门沟通协调不足。虽然银行的董事会和高管层已逐渐认识到信息科技对于提高经营效率、防范经营风险的巨大作用，但是在深层次上依然把信息科技风险理解为“技术问题”，没有把科技治理和信息科技风险防控提高到银行发展战略的高度上来。而技术部门、业务部门和风险部门也由于缺乏相应的协调机制，彼此有效沟通不足，因此容易形成“各说各话”的局面，对信息科技风险的认知不够全面具体，仅仅作为低层次的“操作问题”，缺乏有效的治理架构。科技软硬件设施基础薄弱，灾备应急能力不足。受技术水平和投入资源的限制，部分国内银行在科技软硬件设施建设还存在许多问题，核心设备存在单点故障隐患和性能不足的问题，一旦出现故障，将直接导致核心网络系统瘫痪。计算机机房、网络构架、防火墙建设不达标的问题时有发生。同时，作为信息科技风范防范的重要环节，我国银行在灾备中心的建设方面还有很多缺陷，部分银行认为灾备中心建设资金投入大、周期长、运维成本高，因此仅采取初级的方法进行数据的简单拷贝备份，无法满足跨平台、跨系统和业务持续的灾备要求，更不具备真正的灾难恢复能力。信息科技风险专业人员缺乏，人员配置比例较低。信息科技系统的开发和应用人员除了要掌握信息系统构架和技术，更要对银行业务十分熟悉，必须具备综合运用的能力，而应对突发的信息科技风险，更要由具备丰富技术经验的人员在第一时间发现问题并予以干预。我国大部分银行的信息科技建设起步较晚，在人才培养和积累方面还很不够，信息科技人员占银行全部员工的比例远不及国际平均水平，个别银行信息科技人员兼岗现象严重，并无科技背景，只通过短期技术培训，履职能力更是十分有限，无法满足银行系统开发维护的需求。信息科技项目开发水平有限，外包服务依赖性强。信息科技项目的开发具有较强的专业性，部分银行受制于人力资源约束，因此将大部分项目开发外包给第三方。但是，由于缺乏对外包服务供应商的准入审核，对外包服务的评估和跟踪也没有相应的制度安排，银行员工往往只能掌握系统应用和简单运维，无法自主进行系统功能拓展，应对突发事件的水平更是难以保证。对外包服务管理的欠缺和对外包服务商的过度依赖，严重影响了银行的业务创新和发展，同时也为客户资金和信息安全埋下了隐患。从目前国内银行业整体情况来看，信息科技风险的管理意识已有了较大程度的提高，核心业务系统和数据中心建设不断完善，应急体系的建设也取得了较大的进步，提升了信息科技风险的管控能力。但是，我国银行业科技治理的水平不高，科技管理不够精细，业务连续能力有待进一步加强，在防控信息科技风险方面还有诸多不足。加强银行IT风险监管的建议“十二五”时期是我国银行业改革与发展的重要历史时期，银行业必须抓住这一有利机遇，促使信息科技在银行业务领域的快速发展，以进一步发挥信息科技在银行经营管理中的基础性作用。当前，我国银行业面临复杂多变的国内外经济环境，金融危机和欧债危机的震荡影响还远未消除，稳健可持续经营的压力不断增加。信息科技要承担起对银行业务发展与创新的支撑作用，进一步强化风险管理的使命，提升银行经营管理的效率，不断提高核心竞争力。与此同时，快速发展的信息技术也对银行信息科技风险管控提出了更高的要求，给监管部门也提出了更严峻的挑战。2009年，银监会正式颁布实施《商业银行信息科技风险管理指引》，随后又组织编写了《商业银行信息科技风险现场检查指南》、《银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法》、《商业银行数据中心监管指引》等配套手册和制度，以此为据开展了一系列信息科技风险自查、检查、整改工作。2011年10月，银行业信息科技风险管理高层指导委员会成立，在制度建设、工作规划、专业指导和研究等方面取得很大进展，对银行业信息化建设和科技风险管理进行研究、指导、咨询、建议、协调的作用逐步显现。2012年8月，银监会宣布设立信息科技监管部，负责银行业信息科技监管督导和风险防范。可以说，信息科技风险监管工作正在有条不紊地推进。立足当下，着眼未来，银行业应重点从以下几个方面入手，加强银行科技信息风险管理和监管。将信息科技风险纳入银行全面风险管理体系。银行要把信息科技风险管理作为常态化风险管理工作内容，加强董事会、高管层和专业委员会的科技风险管理履职能力建设，在银行全体员工中树立并强化科技风险安全意识，在业务全流程中时刻关注信息科技风险，建立完整的风险识别、计量和处置制度安排和流程设计。监管部门在开展非现场监管和现场检查时，必须把信息科技风险作为关注重点，把信息科技风险防控纳入银行评级体系。完善信息科技风险治理架构。银行应按照巴塞尔委员会《操作风险管理和监管的良好作法》的要求，建立起信息科技风险管理的三道防线，特别是要加强银行内部对信息科技风险的独立评估审查。监管部门要定期对银行科技治理情况进行审查，督促银行建立职责明确、功能互补、相互监督、相互制约的信息科技风险防范的整体架构。加大软硬件基础设施投入力度，完善灾备应急能力。银行要建立适度超前的IT基础设施和统一平台框架，为核心系统的持续扩展留下空间，建设高效率、低能耗的数据中心，强化系统核心安全机制建设，保障信息安全。要对信息系统的运行状况进行全程监控，制定应急预案和业务恢复机制，并以较高标准做好数据转移和备份工作，加强灾备演练，以应对突发事件的冲击。强化对技术外包的风险管理。银行要建立健全外包服务管理制度，加强对服务供应商的资质审核，选择适合的服务供应商成为长期合作伙伴，以确保信息系统建设的持续性和应对突发问题的可靠性。监管部门要加强对银行外包服务的监督检查，指导银行科学制定外包管理策略，合理规划外包服务规模，加强对外包服务风险的防控。努力培养科技人才，做好信息科技人才储备。银行要树立“人才为本”的理念，加强信息科技人才队伍建设，通过适当的激励机制，吸引高端人才不断加入。同时，要建立信息科技定期培训机制，推动从业人员不断更新知识体系，强化信息科技风险意识。（作者：特华博士后科研工作站、业监督管理委员会王飞 杨堃 ）
本文来源：银行家
责任编辑：王晓易_NE0011
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
加载更多新闻
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
阅读下一篇
用微信扫描二维码
分享至好友和朋友圈?上一篇文章：
?下一篇文章：
& &评论摘要(共 17 条，得分 1649 分，平均 97 分)
[] 10 楼 自倚修行 　　打分：用户设置隐藏　　发表时间：用户设置隐藏
浙江我来了，这次绝对过！
[] 9 楼 Wo、真的很傻 　　打分：用户设置隐藏　　发表时间：用户设置隐藏
你别说，这几年浙江发展还不错！给力！
[] 8 楼 其实还爱你≠ 　　打分：用户设置隐藏　　发表时间：用户设置隐藏
想知道明年浙江公务员考试什么时候开始？
[] 7 楼 gcK哭 　　打分：用户设置隐藏　　发表时间：用户设置隐藏
浙江泰隆商业银行总行2016年招聘IT岗位人员教师招聘的条件很宽，估计竞争很激烈！
[] 6 楼 瞬间流失青春 　　打分：用户设置隐藏　　发表时间：用户设置隐藏
明年，浙江的事业单位还招人么？我想考，因为我家就是浙江的，我妈妈不让我离家太远了！
[] 5 楼 天涯行客 　　打分：用户设置隐藏　　发表时间：用户设置隐藏
听说浙江教师工资还不错呢！
[] 4 楼 天涯行客 　　打分：用户设置隐藏　　发表时间：用户设置隐藏
我来了，浙江。我要考浙江事业编！你们别跟我抢！
[] 3 楼 ☆星雨悠悠℃ 　　打分：用户设置隐藏　　发表时间：用户设置隐藏
明年，浙江的事业单位还招人么？我想考，因为我家就是浙江的，我妈妈不让我离家太远了！
[] 2 楼 月老、她在哪 　　打分：用户设置隐藏　　发表时间：用户设置隐藏
浙江泰隆商业银行总行2016年招聘IT岗位人员怎么样？去年考的有原题吗？亲们，来说说。。。
[] 1 楼 爱太多￣ 　　打分：用户设置隐藏　　发表时间：用户设置隐藏
听说浙江教师工资还不错呢！
请选择考试城市商业银行100429观察-w208_甜梦文库
城市商业银行100429观察-w208
第 208 期本期目录政策动态央行：加大金融市场产品与融资结构优化力度 央行：信贷调控初见成效 努力稳定价格总水平 银监会保监会发布加强涉农信贷与保险合作意见改革上市动态汉口银行上市工作正式启动经营思路与策略平安银行：综合金融决胜零售银行 攀枝花商行：打造区域性股份制商业银行 南阳商行：深化改革 不断创新 实现连年快速发展市场动态与产品信息市场营销与网点扩张 上海银行推出“网银转账提速，开户礼遇多多”个人网银开户推广活动 上海银行助力小企业发展 江苏银行北京分行盛大开业 吉林分行与建龙集团签署 12 亿元战略合作协议 福建海峡银行推出“情系海福卡，欢喜世博游”活动 福建海峡银行福州黎明支行开业 汉口银行真诚回馈 贵宾客户办理个人结售汇可获特惠 汉口银行推出母亲节、儿童节、父亲节秀卡特惠活动 湛江商行深圳分行盛大开业 跨区域经营继续稳步推进 攀枝花商行成都分行正式开业 产品与服务信息 宁波银行推广绿色信贷 宁波银行推新品助小企业融资 重庆银行长江.中能非保本型人民币理财计划成立 广西北部湾银行隆重推出“北部湾微贷” 广西北部湾银行“北部湾理财”201003 期理财产品关注城商行 关注多元视角汉口银行推出“易登车”贵宾增值服务公司管理与风险控制城商行动态 湛江商行：以业绩论英雄 靠机制量人才 商业银行管理启示 农业银行深化三农金融事业部改革 交通银行：2010 年将注重手机银行安全问题 浦发银行三重保险“锁定”网银账户安全财务数据北京银行去年净利增 4%今年首季大增 39% 宁波银行一季度净利润增长 40.74% 南京银行首季净利润增 42% 岳阳商行一季度存款余额 33.62 亿分析评论特色化经营是中小银行的战略选择 小企业金融服务：城商行自身发展的最佳选择 同质化风险成定时炸弹 城商行自省发展战略 城商行加速跨区域扩张 布局全国战略凸显 城商发展最终目的：追求价值增长而非规模扩张 贾沁林：中小银行要做草根银行 实现差异化和特色化案例分析攀枝花商行 13 年艰苦历练 务实创新谋发展城商行发展见证上海银行数据仓库建设获 09 最佳 IT 项目实施奖 哈尔滨银行“丁香花理财”荣获“2009 年度值得信赖银行理财十大品牌” 锦州银行在 2010 全国中小企业家活动日获奖 汉口银行“九通旺业”荣获首届武汉中小企业融资品牌评选特别大奖热点跟踪★ 热点跟踪-房贷新政国务院：遏制房价过快上涨 稳定房价不力将追责 银监会：按季开展房贷压力测试 严限各种名目炒房 四大行执行房贷新政 二套住房认定以家庭为单位 12 家上市银行去年涉房贷款超 5 万亿 存量房贷风险引市场担忧2关注城商行 关注多元视角建设银行暂停部分地区三套房贷款 交通银行全国率先停止第三套房贷款 中信银行全面执行房贷新政社会关注★ 社会关注-玉树抗灾北京银行向玉树灾区捐款 500 万元人民币 宁波银行向青海玉树地震灾区捐款 200 万元 南京银行捐款 100 万元赈济玉树地震灾区 哈尔滨银行情系玉树 向受灾地区捐款 100 万元 吉林银行向青海玉树灾区捐款 100 万元 宁夏银行向玉树灾区捐助 50 万元 齐鲁银行全行员工向玉树地震灾区捐款三十余万元 汉口银行干部员工向玉树地震灾区捐款 34.47 万元 莱商银行组织情系玉树地震灾区捐款活动 九江银行捐款 18 万元赈济玉树地震灾区 西安商行开展向玉树灾区捐赠活动多元经济研究中心 .cn3关注城商行 关注多元视角政策动态【央行：加大金融市场产品与融资结构优化力度】中国人民银行 28 日发布的《2009 年中国金融市场发展报告》指出，2010 年要加大金融 市场产品与融资结构优化力度。 报告指出，2010 年世界经济有望实现恢复性增长，但复苏的基础仍然脆弱，各经济体 经济增长速度与宏观经济政策变动将较为复杂； 我国经济回升向好的基础进一步巩固， 但仍 存在经济增长内生动力不足、 经济发展中的结构性矛盾突出等问题， 宏观经济政策在保持连 续性和稳定性的前提下，需要有针对性和灵活性。 报告认为，在以上宏观、微观经济金融背景下，我国金融市场将可能出现一定幅度的震 荡。应把握金融市场的发展趋势与运行方向，正确把握调控金融市场的方向、节奏和力度， 使其发展适应经济发展的水平、宏观调控的要求、市场发育的程度和金融监管的能力，避免 金融市场出现大起大落。 央行指出，为支持经济发展，金融市场规模有望继续扩大，结构将进一步优化，市场产 品将更加丰富。同时，为切实维护金融稳定，金融市场的制度建设和基础设施建设将进一步 得到完善。 报告认为，2010 年银行类金融机构融资量会有所增加，多层次资本市场进一步完善会 带来融资量的相对增加。同时，2009 年推出的针对中小企业和地方政府的创新融资工具也 将增大融资量。目前，主要银行类金融机构的资本充足率已接近监管部门规定的最低要求， 央行报告指出， 相关市场主体会在监管部门指导下进行多样化融资， 扩大金融市场融资规模。 报告指出，2010 年金融市场产品与融资结构优化力度将有所加大，金融市场的相关制 度建设将继续推进，金融市场对外开放将稳步扩大。2010 年，我国将会扩大跨境贸易人民 币结算试点， 境外人民币金融业务也将进一步发展， 还将推动上海黄金交易所建立询价交易 系统，建立我国黄金市场统一的黄金市场交割标准。 返回目录【央行：信贷调控初见成效 努力稳定价格总水平】“今年一季度货币信贷调控初见成效，经济回升向好势头更加巩固。 ”央行 4 月 23 日明 确表态称。 央行的这一表态， 被业界分析人士称为大大降低了近期货币政策进一步紧缩的预 期。但央行表示，下一阶段，应继续加强流动性管理，保持货币信贷适度增长，努力稳定价 格总水平，处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构和管理通胀预期的关系。 央行调查统计司出具的这份一季度中国宏观经济形势分析指出，今年中国经济开局良 好，对外贸易加快恢复，国内工业生产快速增长，消费增长较快，固定资产投资增幅回落， 消费价格基本稳定，货币信贷调控初见成效，经济回升向好势头更加巩固定。 报告指出，一季度对 CPI 影响较大的仍然是食品价格。PPI 中原材料、燃料动力购进价 格从 2009 年 10 月份的负增长 8.4%，迅速回升到 3 月份增长 11.5%。 人民银行储户问卷调查显示，2010 年一季度对未来物价预期指数达 65.6%，虽比 2009 年四季度略有回落，但与历史平均水平相比仍然偏高，比 2000 年以来的平均水平高 2.8 个 百分点，比近两年的平均水平高 1.4 个百分点。 人民银行监测的企业商品价格(CGPI)一季度上涨 5.3%， 比上年同期提高 10.9 个百分点。4关注城商行 关注多元视角人民银行 5000 户企业问卷调查显示，工业企业产品销售价格景气指数从 2009 年一季度的 42.2%上升至 2010 年一季度的 53.2%，连续四个季度上升。 返回目录【银监会保监会发布加强涉农信贷与保险合作意见】日前， 中国银监会和中国保监会联合发布了 《关于加强涉农信贷与涉农保险合作的意见》 (以下简称《意见》)。这是银监会和保监会贯彻落实中央农村工作会议和今年中央 1 号文件 精神，围绕改进“三农”金融服务和支持社会主义新农村建设出台的重要措施，其目的在于 引入涉农保险机制，分散银行业金融机构涉农信贷风险，提高农村借款人贷款的可获得性， 进一步改善农村“贷款难” 问题。 《意见》提出，涉农信贷与涉农保险合作要遵循四条主要原则，一是坚持立足“三 农” 、优化服务。针对“三农”金融服务需求多元化、多层次特点，通过产品创新、服务创 新和合作机制创新，形成支农合力，为“三农”提供更多更好的信贷、保险服务。二是坚持 因地制宜、循序渐进。适应当地农村经济金融发展特点和发展趋势，选择适宜的合作方式与 合作内容， 逐步拓展合作的广度和深度。 三是坚持风险可控、 维护农村金融消费者合法权益。 加强业务合作的风险监测、分析与控制，严格履行信息披露义务，自觉维护市场秩序，严禁 诱惑性、误导性、承诺性宣传，不得强制借款人购买保险，切实维护农村金融消费者合法权 益。四是坚持平等互利、合作共赢。合作双方要在商业自愿基础上，充分尊重合作对象的利 益诉求，平等协商，规范合作，切实提高合作的财务持续性与合作效果，实现合作共赢。 《意见》根据当前农村经济金融形势的新变化，吸取各地银保合作的成熟经验和做法， 从六个方面对双方合作内容提出了指导性的意见： 一是银行业金融机构将涉农保险投保情况 作为授信要素， 借款人的投保情况作为其信用等级评定的重要参考指标， 并根据当地实际情 况建立投保情况与评级结果挂钩机制。 二是保险公司要不断提升保险在涉农借款人中的渗透 度，扩大种植业保险、养殖业保险、林业保险、渔业保险品种，积极开展农民家庭财产、农 房、农机、农村小额贷款借款人人身保险等涉农保险业务，为农户、农民专业合作社、农村 小企业、 农业产业化龙头企业等提供更多更好的保险服务， 有效提高保险在涉农借款人群中 的覆盖度。 三是鼓励借款人对贷款抵押物进行投保， 农村企业和农户等借款人为贷款的抵押 财产特别是经营的农业项目投保财产保险， 农户家庭主要劳动力参保人身保险， 以增强借款 人的风险应对能力和信贷资产保全能力。 银行业金融机构通过借款人在确认参保类别和参保 比例后确定相应的贷款优惠条件。 四是通过保单质押拓展借款人抵质押物范围。 保单质押贷 款是指投保人或被保险人以具有现金价值的保单为质押物向银行业金融机构申请贷款的业 务。 银行业金融机构可以通过与保险公司和借款人签订三方协议的形式， 约定将具有现金价 值的保单列为可质押物，并探索扩大可质押的保单范围，尝试把具有现金价值的人寿、投资 保险和分红保险等保单以及出口企业应收账款保单纳入可质押保单范围。 五是保险公司可以 积极探索开展涉农贷款保证保险。 贷款保证保险是以借款人不能按贷款合同约定的期限偿还 银行贷款所致贷款银行的经济损失为保险标的的保险。 在涉农贷款保证保险开办初期， 可以 与抵押(担保)贷款相结合，针对农户或农民专业合作组织的大额贷款需求，抵押不足的，由 保险公司提供保证保险。条件成熟后，可逐步把保证保险推广至涉农企业以及农户，促进解 决涉农贷款担保不足问题。六是鼓励银行和保险公司积极主动倡导、参与和建设，由农业产 业化龙头企业、农民专业合作社、农户、银行、保险公司、担保公司等因共同利益关系，采 用多种组合方式的农村信用共同体， 引导发挥信用共同体的联合增信功能， 促进形成政府政 策性扶持资金投入、银行提供信贷资金支持、保险公司提供农业保险、担保公司或担保基金 提供贷款担保、涉农部门提供综合服务保障的多方联动机制。5关注城商行 关注多元视角《意见》要求，各银行业金融机构和保险公司要根据合作需要，进一步优化组织架构和 业务流程，完善内部控制体系，健全激励约束机制，加快业务和风险管理系统建设，形成系 统上下条线清晰、穿透力强的决策、执行、监督机制。各银监局和保监局要建立促进涉农信 贷与涉农保险合作发展的工作联系机制， 加强对银行业金融机构与保险公司在农村金融市场 合作的帮助和指导， 严密跟踪监测涉农信贷与涉农保险业务合作的风险， 适时组织开展现场 检查活动。 对违法违规问题要及时处理， 督促严格整改， 必要时可暂停有关金融机构的合作， 确保农村涉农贷款和涉农保险合作的持续健康发展。 返回目录改革上市动态【汉口银行上市工作正式启动】2010 年 4 月 26 日下午，汉口银行隆重举行上市工作启动仪式，武汉市政府金融办、人 民银行武汉分行、湖北银监局、湖北证监局等各级领导出席启动仪式。本次上市工作启动仪 式，是汉口银行继年初与联想控股、武钢集团结成战略合作伙伴后，加快改革发展步伐的又 一重大战略举措，标志着汉口银行正式迈出向资本市场进军的步伐。 一、锐意进取、克难奋进， “汉口银行速度”为全面启动上市奠定坚实基础 汉口银行自 1997 年筹建开业以来，在省市党委、政府、监管部门的高度重视和坚强领 导下，在全体股东和社会各界的关心支持下，锐意进取、克难奋进，在激烈的市场竞争中逐 步站稳脚跟，成长为武汉地区一支重要的金融力量。近年来，汉口银行改革发展步伐不断加 快，发展局面日新月异。 去年下半年，汉口银行积极推动，引入联想控股、武钢集团作为该行战略投资者，并彻 底解决历史不良资产问题。 汉口银行还启动并完成了重庆分行的筹建开业， 创造了城商行省 外跨区域发展的“汉口银行速度” 。在内部经营管理上，汉口银行按照“以客户为中心”“市 、 场论英雄”“业绩换货币”的经营理念，进一步完善了各项经营管理体制和激励约束机制， 、 开展 “优质服务年” 活动， 向社会公开服务承诺， 有效促进了该行各项业务的持续快速发展。 截止 2010 年一季度末，该行资产总额达到 671.41 亿元，各项贷款总额 324.41 亿元，各项 存款总额 588.71 亿元，一季度实现净利润 2.52 亿元，实现中间业务收入 5672 万元。各项 经营指标全面实现“开门红” ，呈现出良好的发展势头，这为汉口银行全面启动上市工作创 造了良好条件。 二、打造品牌、履行责任，汉口银行上市将加快武汉区域金融中心建设、促进武汉在中 部地区率先崛起 作为一家法人银行，汉口银行启动并尽快完成上市、成长为一家上市银行，意义非常重 大。 这是该行实现持续快速健康发展的一项重大战略举措， 也是省市党委、 政府、 监管部门、 全体股东和社会各界对该行寄予的殷切希望。 上市将有利于汉口银行建立正常的资本补充机 制，有效扩展资本补充渠道，维护、体现和不断提升股东价值，壮大资本实力；有利于汉口 银行健全完善监督机制，尤其是引入证券监管部门的严格规范监管，强化社会公众监督，促 进该行进一步完善公司治理，加强经营管理，增强综合竞争能力；有利于汉口银行塑造和提 升品牌形象，将该行打造成为一家具有一定品牌力的现代商业银行和“百年老店” ；有利于 汉口银行不断增强支持地方经济社会发展的能力， 为加快武汉区域金融中心建设、 促进武汉 在中部地区率先崛起做出更大贡献。6关注城商行 关注多元视角三、坚定信念、扎实推进，汉口银行吹响上市“集结号” 自 2007 年以来，全国 145 家城商行中已有 3 家成功上市，为城市商业银行的改革发展 起到了良好的示范作用。 为此， 为将汉口银行打造成为一家具有一定品牌影响力的跨区域现 代商业银行，汉口银行将全力做好启动上市的各项准备工作。 坚定信念。随着武汉在全国率先进入“高铁经济”时代、东湖高新区获批国家自主创新 示范区、武汉被确定为中部中心城市，汉口银行的发展迎来千载难逢的历史机遇。汉口银行 将坚定上市信念，以矢志不渝的志气、一往无前的勇气，牢牢把握历史机遇，积极参与上市 竞争，并最终实现上市目标。 扎实推进。 汉口银行为启动上市已经做了一定准备， 包括以增资扩股为契机彻底解决历 史不良资产问题，基本完成股权清理与托管工作等。以本次上市启动为良好开端，汉口银行 将加强向上级领导、 监管部门的工作汇报， 争取政策指导与大力支持； 将与证券公司、 律师、 会计师等通力合作，扎实推进上市的各项工作，尽快完成上市辅导，妥善解决上市中的各种 问题，不断推进上市进程。 加快发展。汉口银行能否上市，根本上还是取决于自身能否持续快速健康发展，取决于 能否为广大投资者带来最大的投资回报。为此，汉口银行将进一步解放思想，拓宽思路，锐 意变革，大胆创新，加快发展，为上市创造最佳的业绩基础，用不断提升的良好经营业绩吸 引投资者、回报投资者，确保上市成功。 汉口银行始终坚信，有省市党委、政府的高度重视和坚强领导，有各级监管部门的悉心 指导和大力支持，有全体股东的积极参与和鼎力相助，有全行员工的辛勤工作和勇创佳绩， 汉口银行上市目标一定能顺利实现、一定能尽快实现！ 返回目录经营思路与策略【平安银行：综合金融决胜零售银行】平安银行正在收获综合金融之果。 平安银行 3 年来 340 万张信用卡扩张的背后， 是中国平安寿险板块 56.5%的交叉销售贡 献，以及中国平安庞大后援中心的技术支持。同样得到集团战略支持的，包括分行从早期的 3 家扩至 8 家；总资产规模超 2200 亿元，2009 年增幅达 51.2%。 事实上，在收购深发展正式完成之前，平安银行在中国平安董事长马明哲眼中，始终被 赋予综合金融的“三驾马车”之责。同时，中国平安依托平安银行平台推出的具有账户整合 功能的“一账通” ，亦在为综合金融作出新的试验。 3 年来连续事件的推手为理查德，平安银行行长，中资银行界的“洋高管” 。某个春日 的上午，理查德详细向本报记者解读了平安银行的千日变局。 发展阶段论“当整个行业增长速度都放慢，要支持所有分行贷款增长就比较麻烦，所以 我们清楚必须要放慢步伐。 ” 《21 世纪》 ：你从花旗来到平安银行已经 3 年。3 年来，平安银行从一家小区域银行， 发展为拥有 8 家分行、 资产规模超过 2000 亿的全国性银行。 如何概括平安银行的发展模式？ 理查德：从 2007 年开始的头两年，我们的主要工作是重组，还有整个基础架构的构建， 主要关注一些历史遗留问题。比如资产组合质量，还有努力培养未来所需要的能力，如组织 架构、政策、流程程序、IT、文化等。平安银行要成为一家大型全国性银行，必须有基础设7关注城商行 关注多元视角施（架构）来支持。但现在重点已经改变了，开始转向提高银行的竞争力，比如说，不断开 放，扩展业务规模，充分挖掘平安集团的优势和潜能，构建分销模式等。 《21 世纪》 ：第二阶段的目标是什么？ 理查德：我们希望真正去关注零售客户和中小企客户。第一个想法是，必须先从服务开 始，如果只是简单改善产品体系，而不是改善服务体系，是不会成功的。所以，我们会花很 多时间升级网点，整合远程渠道，升级网银和电话银行，扩展 ATM 网络。我们还在内部重 新设计流程，以便更好的服务客户。在这些领域，我们请了独立调研机构，每个月都会随机 抽取客户进行调查，告诉我们客户在想什么、需求什么。 第二点，提高平安银行产品的能力。比如对公业务这块，我们已有新产品推行，特别是 现金管理产品，对公融资的业务。 《21 世纪》 ：在平安银行的整合和流程化改造上，听说在内部遇到一些困难和质疑。平 安是如何处理的？ 理查德：流程银行并不是国外的独特优势，在中国发生也很自然。平安银行进行流程化 有优势，它相对较小，变化很容易。2009 年一项关键的工作就是完成了运营集中，比如开 户、放款、票据业务、零售个贷等都集中了。 集中要求改变工作方式，刚开始是有很多人有抵触情绪。一旦突破了，大家开始意识到 这是一件好事情，你会突然间发现有更多时间可以去照顾客户了。 《21 世纪》 ：网点扩张是个问题。不久前，平安在东莞成立了分行，是平安的第八家分 行。但感觉去年的步伐有点慢了。另外，平安银行设立分行，如何与深发展设立分行保持错 位发展？两家银行高层有没有沟通商谈？ 理查德：就扩张和扩张的速度而言，平安的战略就是符合监管要求的情况下快速扩展。 去年，我们先开杭州分行，然后开了广州分行，年底开了东莞分行，这是我们尽可能达到的 数目。 今年，明显整个行业有一些挑战，外部环境不确定性很多。有可能整个宏观经济方面的 政策会发生变化，贷款增长规模肯定是放慢的，这给我们开新分行带来问题和压力。过去两 年，我们开的几家分行需要有贷款增长额度去发展。当整个行业增长速度都放慢，要支持所 有分行贷款增长就比较麻烦，所以我们清楚必须要放慢步伐。平安原先计划到昆明开分行， 后来取消了。 关于平安与深发展的网点架构， 我们之间很少沟通， 都在关注平安集团投资审批的步伐， 但在错位开设分行上有事实上的默契。 决战零售银行“平安并没有说收购深发展，我们是投资。平安集团是把主要精力放在集 团的战略发展上。 ” 《21 世纪》 ：目前平安银行的利润贡献大户还是公司业务。在平安看来，未来 3-5 年， 其公司业务的利润增长空间还有多大？在业务结构调整上，有怎样的考虑？ 理查德： 对公业务的贡献确实是最大的， 短期无法改变。 但我们现在强调发展零售业务， 用对公业务来支持零售业务。信用卡业务，平安发卡量超过 340 万张，总交易金额超过 360 亿元，市场份额由 2008 年的 1.1%跃升为 2009 年的 2.2%，过了盈亏临界点。在零售方面， 平安给予了大量投资支持，今年同样会过临界点，然后将有大幅度提升。未来，平安零售业 务将变得越来越重要。 欧洲金融行业，零售业务占比 55%-56%左右。我感觉未来十年中国也会发生这种现象。 随着消费者的财富越来越多，零售业务比例会增大。我来中国已经四年半，我已感觉到大家 对零售业务关注度在慢慢提高。 对平安来说，平安集团的核心战略是综合金融，零售业务会得到更多的强调。今后，平 安银行还会继续对公业务，但是，综合金融的最大价值是零售客户和中小企业的客户。8关注城商行 关注多元视角举个例子， 一个小工厂有 200 名员工， 平安集团可以对这些小企业和小企业主做什么？ 我们可以提供银行融资、流动性管理服务、理财服务，也可以进入债券市场、股票市场，提 供私人资本融资。而且，平安也可以满足他们对员工福利的要求，我们可以为其资产和工厂 提供保险，为其交易贸易保险，还有他们国外的结算。平安可提供一系列产品和服务，在整 个过程当中，还给他们提供大量咨询和建议，这里面有很多的价值，孕育很大的机会。 《21 世纪》 ：你强调了零售和服务的重要性，但其他银行也都在强调服务。就平安而言， 平安的零售业务的特色和模式体现在哪里？ 理查德： 平安零售银行的定位， 是基于综合金融的概念， 这是我们零售业务围绕的核心。 有两层含义：首先，充分利用机会把银行零售的业务产品卖给平安集团的客户；第二，利用 平安集团产品的能力去提供新的产品和服务给平安银行的客户。 比如，平安信用卡最近在福州试点，推出“意外身故免还款”信用卡账务特别豁免保障 计划，加入该计划的平安信用卡持卡人，一旦出现上述意外身故或疾病导致身故的情形，其 账户欠款将由保险公司代为偿还。我们还有一个对公银行产品，可以提供保费融资，适合各 类需要一次性支付较大保费金额的企业， 贷款金额一般为商业险的 8 成， 而且不需要任何抵 押物。 这些都是整个平安集团进行整合的例子。 这是我们区别其他银行的优势， 没有这个的话， 平安银行是很难的。 我们不会请很多信用卡销售人员在街上销售信用卡。 平安集团有五千万 左右零售客户，每年还在以 400 万-500 万人的速度增长，我们现在有三百多万张信用卡， 未来潜力很大。 综合金融两步走“就平安集团来说，银行目前需要保险、信托的支持，需要集团的政策 倾斜，将来则会反哺，互相支持。 ” 《21 世纪》 ：平安集团的综合金融理念具体体现在哪些方面？ 理查德：综合金融是平安集团的核心战略。综合金融看似复杂，其实不然。一个消费者 有很多需求，比如他有各类储蓄存款，他需要理财，需要做按揭、车贷，也需要买各种保险， 那么综合金融背后的思想，就是满足每个消费者的系列金融服务需求，并且是很便利的、高 标准的满足他们的需求。 是的，对综合金融来说，便利性和高标准是很重要的。比如，一个很好的寿险客户，现 在成了银行的客户， 如果我们在银行服务方面没有做好， 那么我们的风险不仅仅是失去了一 个银行客户，也可能会间接失去这个寿险客户。所以，综合金融是平安集团的核心战略，也 是平安银行的优势。 《21 世纪》 ：中资金融机构之前都在朝着综合金融方向发展，但这次美国金融危机发生 之后， 中国出现了新的声音， “综合金融未必好。 监管层似乎也放慢了综合金融改革的步调。 ” 理查德：投行跟商业银行资产负债表结合在一起，可能是导致金融危机的一个原因。投 行从事有投机性的活动， 用公众资金支持投机活动不是一件好事。 整个危机的核心是过度杠 杆化。通过介绍贷款产品，引进一些不安全的贷款产品，卖给那些根本不应该买这些产品的 人，然后再进行包装卖给投资人，而他们根本不知道自己买了什么东西。 返回目录【攀枝花商行：打造区域性股份制商业银行】攀商行经过 13 年的努力， 从一家名不见经传的小银行， 发展成为攀枝花市内规模最大， 综合竞争实力在西部地区排名靠前的商业银行。 到成都开分行， 是它推进跨区域发展战略迈 出的第一步。本报专访攀枝花市商业银行副董事长、行长杨宗林，为大家揭秘攀商行飞速发 展的秘诀和它未来的发展战略。9关注城商行 关注多元视角谈发展 十三年磨一剑积聚较强综合竞争力 华西都市报：杨行长，您好！从媒体上了解到，攀枝花市商业银行各项业务快速健康发 展，在国内同业中的知名度、影响力和关注度不断提升，在有关机构公开发布的中资商业银 行综合竞争力排名逐年提升。请问攀商行是如何取得这样的发展成就的？ 杨宗林：我行成立于 1997 年 11 月，是在市内 10 家城乡信用社基础上，由地方政府、 市内国有企业、民营企业和众多自然人共同出资发起组建的一家城市商业银行。组建之初， 全行总资产只有 4.09 亿；存款 2.88 亿，贷款 2.25 亿，其中不良贷款占比高达 80.4%，信用 社历史经营亏损挂账 2891 万元。纳入组建的各家信用社已经累积了较大的风险，有的机构 已经严重资不抵债，处于破产的边缘。 完成组建后， 我行大胆进行了改革， 按股份制金融企业的规范要求建立了市场化的经营 管理模式，确立“发展地方经济，服务广大市民”的办行宗旨，牢牢把握效益和风险两条主 线，不断完善公司治理、建立健全内控、强化风险案件防范，在短时间内成功化解了巨额历 史包袱，步入良性发展的轨道，成为市内一家发展快、规模大、效益好、资产优的银行业金 融机构。 如今，攀商行机构发展到 19 家支行，服务半径覆盖了攀枝花市的主要区域。在经营策 略和发展战略上，形成自身独特的套路。凭借对本地企业的了解，对地区经济状况熟悉和信 息获取渠道多样、快速的优势，在区域内具有明显的信息优势和竞争优势。 2007 年、2008 年、2009 年三年，我行经营利润复合增长率达到 48.76%，存款总额复 合增长率为 23.20%，贷款总额复合增长率为 10.80%，表现出良好的成长性。到 2009 年末， 全行资产总额达到 167.58 亿元，是成立时的 40.97 倍，年均增长 36.26，全年实现税前利润 3.08 亿元。 从 2000 年起， 我行连续 5 年被银行业监管部门评为全国 “一类城市商业银行” 中国 。 《银 行家》杂志社发布的国内中资商业银行综合竞争力排名，2005 年我行在全国城市商业银行 中排 16 位；2006 年排 13 位，2007 年排 20 位，2008 年排 13 位。2008 年度被评为“最佳效 益中小商业银行” 。2009 年荣获“最具成长潜力城市商业银行” 。 谈扩张 进军成都打造特色银行 华西都市报：攀枝花市商业银行成都分行将于 4 月 28 日开业，请问攀商行进军成都出 于什么样的考虑？跨区域发展面临着怎样的挑战和机遇？ 杨宗林： 成都分行的筹建是我行发展史上具有里程碑意义的一件大事。 我行实施跨区域 发展战略，主要基于成都市是西南地区最重要的中心城市之一，市场化、国际化程度高。随 着成都市建设西部金融中心的推进， 国内外先进银行纷纷进入成都， 带来了先进的经营理念、 经管经验、业务创新和发展模式。此外，成都市拥有数量庞大的各方面的优秀人才。 我们到成都设立分行，一是向先进银行学习，提升经营管理水平；二是引进人才，借鉴 好的经营管理模式；三是进一步拓展发展空间。我行在攀枝花各项业务占比非常高，进一步 做大做强业务的空间十分有限，进入成都市这样的中心城市，可以有效拓展发展空间；四是 适应攀枝花与成都两市经济合作、交流的需要。攀枝花支柱产业是钢铁、钒钛、能源、化工， 发展目标是建设高水平的现代原材料供应基地。 与成都市在经济结构上有很强的互补性， 而 且经济融合度越来越高，两地企业，特别是我行的基本客户，对我行延伸金融服务有强烈的 要求。 因此， 综合考虑各种因素， 我们牢牢抓住这一难得的历史机遇， 在省政府领导的关心下， 在攀枝花市委、 市政府大力推动下，在四川银监局和攀枝花银监分局的大力支持下，2009 年 11 月 2710关注城商行 关注多元视角日，四川银监局批准我行筹建成都分行。经过近半年的筹备，成都分行将于 4 月 28 日开业。 华西都市报：成都分行的定位和目标是怎么样的呢？ 杨宗林： 成都分行作为全行跨区域发展的桥头堡和排头兵， 参与成都这个西部金融高地 激烈的市场竞争，达到锻炼队伍、积累经验、拓展空间、提升水平的目的。从这个意义上讲， 成都分行发展的快与慢，经营的好与坏，不仅关系着分行的生存和发展，更关系着全行跨区 域发展战略能否顺利成功实施。 成都分行今年的发展目标是： 各项存款总额年末达到 30 亿元以上； 信贷资产质量优良， 确保年末不产生不良资产； 各项拨备计提充足达标， 确保各项指标符合监管部门和总行的要 求。 华西都市报： 与其他机构相比， 攀枝花市商业银行成都分行有什么样的优势和特色呢？ 杨宗林：任何一家机构，都会在经营中形成各自的经营特色和业务比较优势。这方面我 们也在不断总结提炼。 我认为， 攀枝花市商业银行成都分行在发展上至少有以下六方面的优 势： 一是在应对全球金融危机的冲击中， 全行采取积极有效的措施， 积累了应对各种复杂经 营形势的能力。 成都分行可充分发挥和复制攀枝花本部的成功经验和做法， 并结合成都市场 特点创新发展，打造自身的竞争优势和核心竞争能力。 二是我行经过 13 年的发展，形成了发展快，内控严，拨备足，质量优，效益好的优势。 成都分行借助总行创建的良好平台，发展起点更高，潜力更大。 三是通过多年改革创新，我行形成“决策高效、经营灵活、服务优良、激励有方”的体 制机制优势。成都分行可充分发挥这一优势。 四是总行将举全行之力，帮助、支持成都分行搞好经营管理，在政策、资金、人才、科 技等资源保障和业务拓展上全方位持续给予重点支持， 构建起成都分行快速、 稳健发展的坚 强保障和后盾。 五是经过大力外引内派，吸收消化，打造了一支熟悉业务、了解市场、骁勇善战、敢打 敢拼的管理、操作和营销员工队伍，这是成都分行核心竞争优势和最宝贵的资源。 六是借成都打造西部金融中心的东风， 充分吸纳优秀人才， 借鉴和吸收同业的先进经验。 谈未来 三步走全力推进跨区域发展战略 华西都市报：到成都开设分行，是攀枝花市商业银行跨区域发展的第一步，能否透露攀 商行未来的战略规划？是否有上市打算？ 杨宗林：2009 年初，面对金融危机对实体经济的冲击和影响，我行董事会综合考虑各 方面因素， 结合自身发展实际， 通过了 《攀枝花市商业银行发展战略规划纲要()》 。 按照这一规划，董事会确立的我行的总体发展目标是：以先进的中小商业银行为标杆，按照 上市公司的标准规范内部管理，加快发展方式的转型和业务结构调整步伐，体现特色化、精 细化发展方向，逐步建成治理科学、资本充足、内控严密、运营安全、信誉良好、管理规范、 特色鲜明、服务卓越、业绩突出，具有较强价值创造力、核心竞争力和风险管理能力的现代 商业银行， 为最终把我行建设成为一家达到上市银行标准的区域性股份制商业银行奠定坚实 的发展基础和创造良好的发展条件。 我行跨区域发展战略总的思路是“扎根攀枝花、立足四川、服务西部” 。未来五年，将 分三步走推进这一发展战略： 第一步，在 2010 年实现省内跨区域经营。成都分行的开业标志着这一目标已经顺利实 现。从 2011 年起根据网点辐射需要，逐步按计划申请在成都市内设立支行。 第二步，在确保成都分行业务稳健发展的同时，将积极创造条件，争取监管部门支持， 努力争取和大力推动跨省发展，在与四川省和攀枝花市经济联系密切的周边省、市(区)申请11关注城商行 关注多元视角设立分行。 进一步探索和完善跨区域经营的网点布局和运行模式， 初步形成机构覆盖相邻省 区的区域性股份制商业银行架构。 第三步，按照“立足四川、服务西部、面向全国”的长远规发展目标，夯实发展基础， 为更长远向中部、东部地区发展创造条件。 华西都市报： 如何让攀枝花市商业银行在当前的城市商业银行扩张大潮中脱颖而出呢？ 杨宗林：在未来的竞争中，我们将通过明确市场定位、追求经营特色，不断提高服务的 差异化、业务的特色化和经营的精细化水平，赢得市场竞争优势。 一是按客户的需求区分一般客户和重点客户，实行差异化服务。对于一般客户，主要提 供标准化的产品和服务。为优质客户提供“量身定做”式的、全面的、精细化的服务。 二是继续巩固和提高在中小企业金融服务方面的优势，打造“中小企业银行”品牌；探 索零售银行发展模式，加大对个人客户的服务力度，提高个人金融业务占比。 三是加强创新，提升服务，突出特色，积极发展特色的业务产品和服务，巩固和发展优 势业务，不断拓展市场空间和客户资源。 在我国金融业改革不断地深化和全面对外开放的新形势下，对我们中小商业银行而言， 是机遇与挑战共存的发展时期。我们必须冷静、客观地认清形势，谋定而后动，科学作为， 积极应对。只要我们充分发挥自身优势和市场快速反应能力，锐意创新，紧盯目标不动摇， 精心策划，统筹安排，就一定能一一破解经营工作中的各道难题，在激烈的市场竞争中把握 机遇，实现分行开业第一年开门红，创造攀商行超常规、跨越式发展的良好佳绩。 返回目录【南阳商行：深化改革 不断创新 实现连年快速发展】健全体制 在市委、 市政府重视支持下， 从２００５年起， 该行逐步建立完善了新的公司治理架构。 改选了董事会、监事会，聘任了经营班子，并完善了股东大会、董事会、监事会和高管层议 事制度和办事规则，建立起“三会一层”各司其职、各尽其责、独立运作、有效制衡的决策、 执行和监督机制。 “三会一层”认真履行职责，为做好风险控制，保证长期稳健发展打下了 良好基础。 完善机制 ２００６年以来， 该行深化人事制度、 经营管理制度改革， 不断形成新的经营管理机制。 人事改革中全面推行管理人员选聘制，从全市１３个县(市、区)招聘３０多名各类管理岗位 的优秀管理人员担当中层管理骨干。按照公开、公正、公平的原则，在全行员工中开展支行 行长等中层领导岗位竞争上岗，共有４６名支行行长、２８名副行长、７４名两部主任通过 竞聘走上中层领导岗位。 经营管理改革中全面推行绩效考核与绩效工资分配制度、 支行等级 管理制度、文明优质服务考核奖惩制度等。这种“干部能上能下、人员能进能出、收入能高 能低”和“靠业绩挣工资，以贡献论英雄”的新机制的形成和完善，营造了公开公正选拔人、 正确使用尊重人的良好氛围。 创新产品 近年来，该行根据市场需要和自身特点不断创新金融产品，开拓新的业务领域。 中小企业是该行的主要业务伙伴。围绕解决中小企业贷款难这一重点，他们深入研究， 不断推出适合中小企业需要的新的信贷产品。 去年以来相继推出仓单质押贷款、 应收款质押 贷款、循环贷款、联保贷款等１３ 个新品种。同时，充分发挥独立法人机构决策快的优势， 不断拓展票据业务，大力发展票据融资。２００９年办理票据承兑、贴现总额达２８．７亿 元，较上年增长１３４％。12关注城商行 关注多元视角中间业务是银行业创新的方向。近年来，该行在起点较低的情况下奋起直追，大力发展 代理保险、 委托贷款等新业务， 取得显著成效。 ２００９年中间业务收入较上年增长３６％。 返回目录市场动态与产品信息市场营销与网点扩张【上海银行推出“网银转账提速，开户礼遇多多”个人网银开户推广活动】上海银行宣布：即日至 7 月 31 日，再次推出“网银转账提速，开户礼遇多多”个人网 银开户推广活动， 从开户有礼、 推荐有奖、 交易优惠多方面推出答谢广大新老客户优惠活动， 鼓励大家体验网银的安全便捷，身体力行低碳环保生活。 据介绍， “开户有礼”为活动期间首次开通上海银行个人网银（专业版）的客户可获得 一份精美好礼。其中，申请文件证书并下载的客户可获得市场价 28 元的正版 Disney 礼品一 份，申请 USBKey 证书的客户可获得市场价 78 元的正版 Disney 礼品一份。开户办理手续也 很简便，凭客户本人有效身份证件、借记卡（或存折）至上海银行各营业网点办理即可。 “推荐有奖”是指活动期间，新老客户推荐发动身边的亲朋好友开通上海银行网银，分 享个人网银使用体验，不仅亲友可获得活动送出的精彩礼品，推荐人本身也有机会获得 30 元手机话费。 “交易优惠”指上海银行个人网银现已推出的“转账手续费全免”“基金前端申购费率 、 8 折优惠”等活动。持续全年的“转账手续费全免”是上海银行年内的重磅市场措施，通过 提供业内最低的收费标准， 大幅降低了客户交易成本， 吸引了大批客户开通个人网银并体验 其丰富的功能。4 月初至 7 月 31 日，该行推出了基金前端申购费率 8 折优惠活动，覆盖了 易方达、华安、汇添富在内的 21 家基金公司，优惠品种多达 102 只，主要针对该行代销的 股票型基金产品。据悉，该行网银基金买卖功能已颇为完善，客户只需在柜面办理基金资金 账户签约并开通个人网银，即可通过网银系统办理包括 TA 账户开户、基金认购、申购、赎 回、转换、定投、变更分红方式、委托查询、交易查询等全过程交易操作。 上海银行相关人士表示，该行去年推出了个人网银“清凉 E 夏，酷享网银”“U 先畅 、 享”“缤纷 E 乐园，炫礼人人享”等系列回馈活动，倡导客户使用网上银行，体验低碳环 、 保生活。 精彩纷呈的活动赢得了客户的大力支持和积极参与， 加强了客户对网上银行的了解 和信任。 今后该行将继续通过开展各项营销活动， 从开户到交易全程让更多客户体会到网上 银行的方便、快捷与安全，实现银行及客户的互惠共赢。 返回目录【上海银行助力小企业发展】在日前举办的 “上海银行业送金融服务进园区暨银行青年走进企业助发展活动” 的启动 仪式上， 上海银行分别与徐汇区投贷联动联席会议各方代表及上海市漕河泾新兴技术开发区 发展总公司签署战略合作协议， 同时， 该行团委还与徐汇区团委签署了支持青年创业的金融 服务结对合作协议。13关注城商行 关注多元视角据介绍，根据协议，上海银行将为漕河泾新兴技术开发区提供包括园区开发贷款、入驻 企业法人按揭贷款、信托产品、财务顾问等一揽子配套金融产品。除了为园区内入驻企业提 供便利快捷的结算、融资、理财、信用卡等多方位金融服务以外，上海银行针对园区内入驻 企业，尤其是科技创新型企业多的特点，将整合各类优势资源，开发创新融资解决方案，共 同搭建企业融资平台，如设立专项担保基金、探索知识产权质押融资、创新再担保融资、投 贷联动融资等； 并为园区科创中心 “加速器” 中高成长性科技企业提供财务顾问、 上市辅导、 理财、人员培训、信息咨询、对外合作交流等增值服务。 作为一家以中小企业为基本市场定位的商业银行， 上海银行致力打造成为最好的小企业 金融服务特色银行， 在多年的服务中， 逐步形成了具有自身特色的社会化服务与量身定做金 融解决方案相结合的模式。 针对部分科技型企业在资金需求多样化， 或者企业资本金不足的 情况下，今年该行将重点探索以“信贷资金+股权投资”的方式，通过与政策性金融机构和 专业投资机构的合作，为企业提供服务。如 2004 年上海银行就与政策性金融机构合作，开 展了科技型企业委托贷款业务。该业务前期由政策性金融机构通过上海银行发放委托贷款， 企业在银行开户结算，待企业成长到一定规模，风险逐步释放后，银行再以信贷资金介入， 形成融资接力。 目前该模式操作成效明显， 也促使上海银行进一步完善与担保投资机构合作， 开展“跟投”“跟贷”业务。 、 融智成金相伴成长 小企业金融服务是上海银行特色业务，通过十余年努力，在小企业融资的产品创新、服 务创新和品牌创立等方面取得了一定进展， 在缓解小企业融资难方面发挥了积极的作用， 积 累了丰富的经验。在服务小企业方面，上海银行已形成了稳健的风险管理体系、稳定的客户 群、完整的产品线和便捷的服务渠道，搭建了高效服务小企业的平台，小企业服务品牌“成 长金规划”得到了市场的广泛认可，是上海地区小企业金融服务主要银行之一。 一、积极打造业务平台，努力拓宽中小企业融资渠道经过多年努力，上海银行与各级政 府、园区、协会及担保机构等合作，迄今已与 30 多家各类担保机构建立合作关系，拓展了 包括政策性担保平台、供应链融资平台、科技型专项担保平台、合同能源管理融资平台、文 化创意产业融资平台等多个专业担保平台，极大提升了上海银行的中小企业金融服务能力。 1998 年，上海银行就与中国投资担保有限公司上海分公司以下简称“中投保”合作， 国内首家推出政策性担保贷款模式；2003 年，与中投保总公司开展商业性担保业务合作， 推出钢贸联保融资模式； 2004 年， 与国家开发银行、 中投保合作开展再担保业务；
年， 陆续与上海市所有区级政策性担保机构及部分优质商业性担保机构建立合作关系； 2009 年与再担保公司建立战略合作关系。 二、 深化科技金融服务， 提升科技型企业服务能力科技型中小企业作为中小企业中最具 成长性和活力的群体，一直是上海银行关注的重点和重要的客户群。经过多年研究，上海银 行通过判断企业价值，把握切入时机，搭建融资平台，实施组合授信，提出了较为系统的科 技型小企业金融服务解决方案。2004 年，率先与国开行联合推出了科技型企业委托贷款平 台；2006 年，与浦东新区科委合作，推出“知识产权质押融资”业务；2007 年创立了专门 支持科技创新企业的“创智贷”子品牌，属于业内首创；2008 年，与浦东新区政府签订了 《科技金融合作协议》 ，积极对接新区推出的知识产权质押、信用互助担保和金融服务公司 等措施，进一步助推科技型小企业发展。目前仅知识产权质押贷款累计已发放百余笔。 三、提高服务水平，为“小巨人”量身定做差异化金融服务方案 2002 年，上海银行推 出了专为具有高成长性和行业地位的高端小企业设计的服务品牌―――“小巨人” ，从全行 小企业客户中挑选出这类企业，配备专门的营销团队，提供“绿色通道” ，制定包括组合授 信、投资银行在内的各类差异化服务方案，并策划系列小巨人客户年度礼遇尊享活动。七年 来已有上百家企业纳入培育计划，目前超过 40%小巨人企业有明确的上市计划， “小巨人”14关注城商行 关注多元视角培育计划助推小企业成长效果十分明显。 四、整合社会化服务资源，不断完善中小企业服务链早在 1998 年，上海银行就与原国 家经贸委合作组建了“上海中小企业服务中心” ，充分依托国家综合经济部门和银行的金融 服务优势，在理财融资、人才开发、信息咨询、技术支持、市场开拓、对外合作交流等方面， 为中小企业提供各类增值服务， 创出了多个全国第一。 中心还接受上海市科委等政府机构委 托，辅导科技型企业申报国家创新基金、市种子基金、火炬计划项目，2002 年至今，已辅 导 100 余家企业申报国家创新基金和上海市技术创新基金，批准立项近 20 个。 五、推出“无忧服务”措施，有效降低中小企业融资成本为了降低小企业客户的融资综 合成本，切实助力小企业发展，2008 年上海银行推出小企业“无忧服务”措施，包括“省 贷无忧”“易贷无忧”“速贷无忧”三个子项目。其中“省贷无忧”主要针对客户融资环节 、 、 的各类中介费用，如评估费、保险费等，提出“小企业融资费用减负方案” ，由上海银行负 担费用，为部分优质小企业客户免去客户贷款保险费，并与部分评估机构联手，降低评估收 费标准。据测算，通过以上措施，客户相关评估、保险等费用最高可降低 80%以上。该方 案推出以来， 目前已操作近 2000 笔， 受益的小企业贷款金额约 60 亿元， 赢得客户一致好评。 返回目录【江苏银行北京分行盛大开业】4 月 26 日，江苏银行在人民大会堂宣布北京分行盛大开业。北京分行是江苏银行继 上海、深圳分行之后设立的第三家省外分行。此举标志着，这家成立仅三年的城市商业银行 在推进跨区域发展中，实现了进军三大经济圈的关键一步，布局全国战略由此凸显。 北京市市委常委、常务副市长吉林、江苏省委常委、常务副省长赵克志、司法部副部 长张苏军、国家体育总局纪检组长吴齐、北京市人大常委会副主任吴世雄、北京市政协副主 席黎晓宏等领导共同为江苏银行北京分行开业揭幕。600 多名社会各界嘉宾见证了这一喜庆 时刻。开业仪式现场，江苏银行和北京分行分别与中国出口信用保险公司、中国农业生产资 料集团、 北京利雅德科技有限公司签署了银企合作协议， 支持首都经济建设和中小企业发展。 江苏银行董事长、行长、党委书记黄志伟表示，作为我国的政治、经济、文化与国际 交流中心，北京不仅是众多金融机构、国有企业以及跨国公司中国地区总部所在地，而且聚 集了一大批发展迅速、充满活力的中小企业，综合经济实力位居全国前列。这为江苏银行在 北京的发展提供了良好的基础和条件。 而江苏银行北京分行的成立也必将为北京经济社会发 展注入新鲜血液，为江苏、北京两地的经济金融合作提供更加有力的支持。 江苏银行北京分行行长张荣森告诉记者，北京分行开业后，将突出便民、利民、惠民 的特色，加快服务渠道建设，并结合北京市场特点，不断完善业务流程，创新业务品种，为 首都发展提供优质高效的服务，努力把北京分行建设成为群众满意，企业信赖的银行。 江苏银行是在江苏省内无锡、苏州、南通等 10 家城市商业银行的基础上，于 2007 年 1 月合并重组而成，开创了地方法人银行改革发展的新模式。自成立以来，江苏银行充分 发挥合并重组后的整体优势，加快资源整合，推动经营转型，实现了跨越式发展。截至 2010 年 3 月末，江苏银行资产总额达到 3825 亿元，是成立初期的 2.5 倍，资产规模跻身国内城 市商业银行第一梯队；存款余额达到 3062 亿元，比成立初增加 1725 亿元，是成立初期的 2.3 倍；贷款余额 2066 亿元，比成立初增加 1203 亿元，是成立初期的 2.4 倍。2009 年，全 行实现税后净利润 26.3 亿元，是成立初期的 5 倍多。资本充足率、拨备覆盖率等指标达到 监管部门良好银行的标准，被誉为“最具成长性和发展潜质的城市商业银行” 。 江苏银行致力于以“专业、贴心、高效”的服务为客户创造价值，着力开展产品和服 务创新，构建起公司业务、零售业务、国际业务、小企业金融业务和资金业务的五大业务板15关注城商行 关注多元视角块， 形成了功能多元、 特色鲜明、 收益良好的产品体系， 推出了聚宝财富、 小企业 “小快灵” 、 紫金外汇通等系列产品品牌，受到广大客户的好评。 返回目录【吉林分行与建龙集团签署 12 亿元战略合作协议】4 月 12 日，吉林分行与吉林建龙钢铁有限责任公司签署战略合作协议，吉林银行向北 京建龙重工集团有限公司（简称“建龙集团” ）提供 12 亿元的综合授信额度，建龙集团下属 的吉林建龙钢铁有限公司（简称“吉林钢铁” ）可在该额度内获得企业发展所需贷款支持。 本次合作的签字仪式在吉林市雾凇大酒店宴会厅举行， 吉林银行邰戈副行长、 公司银行 部王得春总经理、 吉林分行行长姚兴旺出席了签字仪式。 邰戈副行长在签字仪式上做了重要 讲话。 建龙集团是国内优秀钢铁企业集团之一， 去年凭借 382 亿元的销售收入在全国 500 强企 业中名列第 153 位， 吉林建龙钢铁作为建龙集团的子公司， 正在吉林市北部工业新区建设吉 林建龙钢铁新区项目。该项目对于壮大地方工业经济总量、优化产业结构、支撑我省冶金产 业发展将起到重要作用。 吉林分行把握我省重点产业的发展方向， 把钢铁产业作为信贷的一个重要投向， 十分关 注吉林钢铁这项大型化异地技术改造工程项目，全方位跟踪调研考察，精细化论证，严格把 握企业资金、生产发展、销售收入的各方面情况，高效报批，得到了总行相关部门的大力支 持和快速批准。这项 12 亿元的授信业务，审批速度之快，让企业感到吉林银行高效率贴身 服务愉悦，受到了企业的好评。 吉林市市委常委、 常务副市长赵静波出席了当天的签字仪式。 他赞扬吉林银行在吉林市 快速发展的关键时期，与诸多企业结成战略同盟，对地方经济起到了强有力的支撑作用，同 时自己也获得了快速发展。 他相信， 吉林分行与吉林建龙钢铁的合作必将会形成双方共赢的 良好局面。 返回目录【福建海峡银行推出“情系海福卡，欢喜世博游”活动】一、活动时间 2010 年 5 月 1 日-2010 年 7 月 31 日 二、活动内容 活动期间，持海福卡（或榕城卡）在境内、外所有银联商户刷卡消费单笔满 100 元（含） 以上或办理换卡（榕城卡更换为海福卡）业务的客户，均可参加抽奖，有机会获得价值 5000 元（税前）的上海世博游。每月抽奖一次，每次 6 名，累计中奖名额 18 名。 三、活动细则 1、以上活动仅限于正常刷卡消费交易，如发生退货则该笔交易不参加活动； 2、开奖时间为次月 9 日，中奖信息于开奖后的三个工作日内公布在我行网站（网址： ） ； 3、中奖者需在开奖后 30 个自然日内,持海福卡和身份证原件到福建海峡银行总行或分 行个人业务部领取奖品 （福州地区中奖者请至总行领取， 福州以外地区中奖者到当地分行领 取） ，逾期视为放弃； 4、福建海峡银行将为中奖者提供福建中旅的旅游券，具体旅游时间及行程由中奖人根 据自身情况同旅行社约定；16关注城商行 关注多元视角5、旅游期间，中奖者服从旅游公司安排，对旅游过程中发生的任何人身、财产损害， 由旅游合同的当事各方依据有关法律规定承担责任； 6、以上奖品不得兑换现金或其他礼品，个人所得税由福建海峡银行依法代扣代缴。 返回目录【福建海峡银行福州黎明支行开业】利用福州市产权交易中心综合大楼的地理优势，积极服务“五大中心” ，开展以“二手 房按揭”为主的个贷业务……4 月 26 日上午，位于福州市产权交易中心综合大楼内的福建 海峡银行福州黎明支行正式开业。 福州市产权交易中心综合大楼， 地处二环黎明商圈。 综合大楼内有福州市房地产交易登 记中心、福州市国有房产管理中心、福州市公积金中心、福州市土地发展中心、福州市住宅 发展中心、福州市高新区管理委员会、福州市城市地铁责任有限公司等行政事业单位。每天 有大量的客户前来办理各项缴费、房地产交易、办理土地证等业务。 作为房地产与金融的一个连接点， 住房公积金有力地支撑了房改政策的实施， 并对扩大 内需，促进经济增长发挥积极作用。福建海峡银行作为公积金中心新增加的金融机构，将利 用产权交易中心综合大楼的地理优势， 积极开发公积金贷款业务软件， 服务市民办理住房公 积金个人贷款业务，承接办理房产交易税、土地款、物业专项维修基金及水、电、煤气、数 字电视等款项的缴交工作， 同时为五大中心及福州市城市地铁责任有限公司、 高新技术产业 开发区管理委员会、高新区投资控股有限公司等行政事业单位提供方便快捷的服务。 福建海峡银行福州黎明支行的进驻将缓解缩短市民缴款等待时间，为市民提供更加快 捷、便利的服务，体现“服务海西经济、服务百姓民生”的市场定位。 返回目录【汉口银行真诚回馈 贵宾客户办理个人结售汇可获特惠】为进一步加强对汉口银行贵宾客户的服务维护， 真诚回馈广大贵宾客户对汉口银行的支 持与厚爱， 满足贵宾客户对出国留学购汇和向境外汇出汇款、 因私出境旅游等结售汇业务的 需求，汉口银行特针对贵宾客户推出个人结售汇及外汇汇款业务优惠活动。 一、自 2010 年 4 月 23 日起至 2010 年年末，凡持汉口银行九通贵宾卡到汉口银行 28 家支行办理个人结售汇及外汇汇款业务时，均可享受汉口银行提供的外币现汇（现钞）点差 优惠。具体优惠内容如下： 货币名称 美 元 港 币 欧 元 日 元 澳大利亚元 加拿大元 英 磅 优惠标准 30BP 4BP 76BP 60BP 33BP 41BP 68BP 备 注 对现汇（现钞）买入价和卖出价优惠 对现汇（现钞）买入价和卖出价优惠 对现汇（现钞）买入价和卖出价优惠 对现汇（现钞）买入价和卖出价优惠 对现汇买入价和卖出价优惠 对现汇买入价和卖出价优惠 对现汇买入价和卖出价优惠以汉口银行 2010 年 4 月 27 日人民币兑美元、 人民币兑日元的汇价为例， 实行优惠前后 的美元、日元汇价分别为：17关注城商行 关注多元视角美元 优惠前汇价 优惠 30BP 后汇价 日元 优惠前汇价 优惠 60BP 后汇价 现汇买入价 681.33 681.63 现汇买入价 7.1 现钞买入价 675.87 676.17 现钞买入价 7.4 现汇（现钞） 现汇（现钞）卖出价 684.06 683.76 现汇（现钞） 现汇（现钞）卖出价 7.9二、活动期间，凡需将购汇资金汇出境外的，其个人汇出汇款手续费予以全免。优惠的 手续费中， 不包括汇出汇款业务的电报费和因客户填写汇款信息不明确等原因可能会产生的 查询费、退汇手续费、修改费、国外银行费用等项费用。 返回目录【汉口银行推出母亲节、儿童节、父亲节秀卡特惠活动】一、活动时间： 2010 年 5 月 9 日（母亲节） 月 1 日（儿童节） 月 20 日（父亲节）三天 、6 、6 二、活动对象： 新开九通秀卡客户 三、活动内容： 活动期当日办理九通秀卡开卡免收开卡手续费 20 元。 （活动仅限个人客户办理，团体客户不予参加） 活动详询 96558 或各营业网点。 返回目录【湛江商行深圳分行盛大开业 跨区域经营继续稳步推进】3 月 23 日，湛江商行深圳分行隆重开业。省委常委、秘书长徐少华专门发来贺电表示 祝贺。 省人大常委会副主任、 省总工会主席邓维龙， 省金融办主任周高雄， 深圳市市委常委、 副市长陈应春，湛江市市委常委、市委秘书长麦教猛，湛江市副市长赵平，深圳银监局局长 刘元，省、深圳市、湛江市人民银行、银监部门等相关部门的领导、湛江商行股东及公司 VIP 客户等 350 多位嘉宾共同出席了开业仪式。 深圳分行是湛江商行继去年成功开设广州分行后在珠三角地区开设的第二家分行。 从驻 守粤西到落户广州、进而进驻深圳，湛江商行跨区域经营战略稳步推进。深圳分行的成功开 办， 不仅拓展了湛江商行的发展和服务空间， 也为深圳和湛江两市经济社会和金融的交流开 辟了新的路径，为两地企业的合作共赢搭建了新的桥梁。 湛江商行成立 12 年以来，特别是 2006 年成功重组后，不断解放思想，开拓创新，驶入 了科学发展的快车道， 已发展成为一家业务范围辐射全国、 多项经营指标名列全国城商行前 茅的先进银行，取得了令人瞩目的业绩：一是实现了国有资产的保值增值；二是实现了由政 府主导向市场主导转变； 三是实现了从被重点监控的六类行向健康银行的转变； 四是实现了 由地方性银行到区域性银行的转型；五是打造了一支具有“正气、责任、创新、超越”精神 的特别能战斗的经营团队。 在开业仪式上，湛江商行韩春剑董事长表示，深圳具有高度发达的市场经济、充裕的金 融资源、旺盛的金融需求、良好的金融生态环境和完善的金融监管体系，为湛江商行深圳分 行的发展提供了良好的外部条件， 早日落户深圳是湛江商行布局珠三角的重要战略步骤。 他18关注城商行 关注多元视角代表湛江商行衷心感谢各级政府以及相关部门、人民银行、银监部门、广大客户和社会各界 朋友在筹建深圳分行过程中给予的关心、支持和帮助。他表示，湛江商行将继续解放思想， 改革创新，立足“服务中小企业、服务市民、服务‘三农’ 、服务欠发达地区、服务贸易融 资”的市场定位，虚心向先进银行学习，公平竞争，用自己的产品和服务让广大深圳市民满 意，让广大中小企业和高新企业满意，以品牌赢得市场份额，为推进深圳建设区域金融中心 贡献自己的一份微薄之力，为尽快建成一家“管理精细化、经营特色化、服务多元化、资本 市场化、发展中国化”的流程银行、特色银行和精品银行而努力。 深圳市委常委、副市长陈应春，省金融办主任周高雄，湛江市副市长赵平，人民银行、 银监部门等相关部门的领导也分别在开业仪式上发表了讲话。 在开业仪式期间，湛江商行还举办了公司 VIP 客户座谈会，通报了湛江商行过去一年 的工作情况，听取了广大客户的意见和建议，增进了银企双方的友谊，增强了广大客户对湛 江商行未来发展的信心。 返回目录【攀枝花商行成都分行正式开业】2010 年 4 月 28 日，攀枝花市商业银行成都分行将正式开业。攀枝花市商业银行多年的 跨区域发展梦想成为现实，标志着攀枝花市商业银行迈出建设区域性股份制商业银行坚实 的一步，开启了第二次创业之旅。 返回目录产品与服务信息【宁波银行推广绿色信贷】据悉， 宁波银行最近针对中小企业推出 “无抵押无担保” 的绿色贷款， 中小企业仅凭 “绿 色通行证”即可获得宁波银行的贷款支持。 返回目录【宁波银行推新品助小企业融资】被誉为“中小企业服务专家”的宁波银行，近日新推“农贷融”“小额贷”等创新产品， 、 助小企业攻克“无抵押缺担保”这一融资难顽症。 作为该行“金色池塘”小企业全面金融服务品牌的新成员， “农贷融”“小额贷”这两 、 款区域性标准化产品加入后， “金色池塘”已包含十三种标准化融资类产品、即时灵账户信 息服务和特色积分增值服务。 “金色池塘”是宁波银行专门为小企业量身定做的集融资、理财等于一体的全面金融 服务品牌，旨在为小企业客户提供更便捷的融资新渠道、现金流增值方式，有效解决小企业 主融资过程中的融资难问题。 截至 2009 年年末，该行小企业客户约 50000 户，其中贷款客户 7000 余户。中小企业贷 款余额达到 495 亿元，较年初增加 185 亿，在全行对公贷款中占比达到 81%。其中，小企 业贷款余额 376 亿元，贷款余额比年初增加 146 亿，占比达到 61%，小企业条线不良贷款19关注城商行 关注多元视角率仅为 0.22%。 返回目录【重庆银行长江.中能非保本型人民币理财计划成立】根据 《重庆银行长江中能股权收益人民币理财产品说明书》 重庆银行理财计划协议书》 、 《 相关条款，重庆银行长江.中能非保本型人民币理财计划于 2010 年 4 月 23 日正式推出。截 止 2010 年 4 月 23 日，募集资金人民币 7 亿元。按信托计划的约定，本信托计划于 2010 年 4 月 23 日正式成立。 返回目录【广西北部湾银行隆重推出“北部湾微贷” 】4 月 16 日，广西北部湾银行“北部湾微贷”产品发布会在南宁红林大酒店隆重举行， 自治区副主席杨道喜出席发布会并为“北部湾微贷”产品揭幕。自治区金融办、自治区工信 委、 自治区工商局、 自治区工商联、 人民银行南宁中心支行、 广西银监局及我行滕冲董事长、 汤世保书记、赵锡军副书记等相关领导出席了本次发布会。 滕冲董事长在致辞中表示， 广西北部湾银行始终以服务地方经济、 服务中小企业为己任， 全力支持广西中小企业发展壮大，与中小企业相伴成长、合作共赢。2009 年，广西北部湾 银行共发放中小企业贷款 55 亿元，占全行贷款总额的 40%以上，有效缓解了中小企业融资 难问题。此次“北部湾微贷”的推出，是广西北部湾银行专门与德国法兰克福金融管理学院 共同研发的微小贷款产品，将进一步为广西区内小企业和个体经营者融资提供有力支持。 杨道喜副主席高度评价了广西北部湾银行中小企业金融服务工作所取得的成绩，并对 “北部湾微贷”的推出表示热烈祝贺。他指出，作为自治区人民政府直接领导下唯一的区域 性、国际化、股份制商业银行，广西北部湾银行自成立以来，采取了一系列举措，为广西经 济发展、为中小企业融资提供有力的金融支持，自治区党委、自治区人民政府给予了高度肯 定。在当前形势下，广西北部湾银行从广西企业发展实情出发，结合国内外先进经验，通过 创新推出了“北部湾微贷”产品，不仅符合了广西中小企业的发展要求，也符合了我区经济 发展的要求。最后，杨道喜副主席希望广西北部湾银行加大创新，探索更多适合我区企业特 别是中小企业发展的金融产品，坚持特色化发展道路，早日实现区域性、国际化、股份制优 质特色银行的发展目标。 据了解， “北部湾微贷”金额从 5000 元至 50 万元不等，贷款期限 3 个月到 24 个月，最 快 2-3 个工作日即可放款。 “北部湾微贷”面市以来，受到了市场的欢迎。发布会当天，便 现场与十名客户签约，目前，广西北部湾银行已发放“北部湾微贷”23 笔，金额达 125.5 万，每天前来咨询及申请“北部湾微贷”的客户超过 30 人，并呈逐渐上升的趋势。 “北部湾 微贷”以其快速、灵活、无需抵押的特点和优势，正逐渐成为越来越多小企业和个体经营者 贷款融资的共同选择。 返回目录【广西北部湾银行“北部湾理财”201003 期理财产品】产品名称 “北部湾理财”201003 期理财产品20关注城商行 关注多元视角1、 本产品为信托投资理财产品。 投资者将人民币资金委托在我行， 并指定我行为代理人将募集的资金委托中融国际信托有限公司投资于 产品定义 信托项目的理财产品。 2、 本产品募集资金投资于中融国际信托有限公司发放给广西有色 金属集团稀土开发有限公司发放信托贷款。 本理财产品有投资风险，请您充分认识投资风险，谨慎投资： 1.信用风险：本产品涉及信托贷款借款人的信用风险， 若产品到期时投资实际获得的分配金额不足该信托产品按照 相等期限和相应年收益率计算所应获得的本金和收益金额， 将导致理财本金和理财收益受损的风险。 2.利率风险：如果在理财期内，市场利率调整，该产品 的收益率不随市场利率调整而变化。 3.流动性风险：投资人在本产品的理财期限内没有提前 终止或赎回权，这将导致投资人在需要资金时不能随时变现， 并在本产品的理财期限内使投资人丧失其他投资机会。 4.信息传递风险：广西北部湾银行将按照本产品说明书 中规定的信息披露方式向投资人公示本产品的各类信息和重 大事件，投资人需及时查询了解。若因通讯故障、系统故障 或其他不可抗力等因素将可能导致投资人无法及时或正确了 解本产品的有关情况。 5．其它风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的 出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产 本金及收益降低或损失，甚至影响理财产品的受理、投资、 偿还等的正常进行，进而影响理财产品的资金安全。 人民币非保本浮动收益型理财产品 到期后投资净值与收益一并支付（收益计算基础为 n/365） 方式 起点金额 和期限 发行期 预期收益 2010 年 5 月 10 日 起始日 到期日 税收规定 收益和本 2010 年 11 月 9 日 本理财计划银行不承担扣缴相关税费的义务。 1.收益率：本理财计划参考年化收益率为 3.50 ％。 个人客户人民币 5 万元， 1000.00 元人民币的整数倍递增。 以 期限为 6 个月 2010 年 4 月 28 日至 2010 年 5 月 7 日（含）风险揭示产品类型 收益支付2.本金和收益：我行在本理财计划到期日将中融国际信托有限公司信21关注城商行 关注多元视角金 托贷款的本金和利息一次性以人民币方式返还。提前终止 投资者无权提前终止本产品，广西北部湾银行有权提前终止本产品 条款 1、认购日至产品收益起始日及兑付日至支取日之间，人民币资金按活 期存款利率计付利息；产品收益起始日至兑付日不计付利息。 2、本理财产品不提供对账单。 本产品内部风险评级为：★★ 适合投资策 产品风险星级 内部风险 ★ 评级 ★★ ★★★ ★★★★ 较低 中 高 保守型 稳健型 进取型 稳健发展 均衡成长 积极进取 返回目录 低 保守型 风险控制 风险程度 适合的投资者 略其他规定【汉口银行推出“易登车”贵宾增值服务】为了丰富贵宾客户的增值服务， 方便客户出行， 汉口银行于五月一日在武汉铁路武昌车 站冠名成立“汉口银行贵宾室” ，推出武汉铁路“易登车”服务。 附： 武汉铁路武昌车站“易登车”服务须知 贵宾厅位置：武汉铁路武昌车站贵宾窗口处 营业时间：每日 06:30 开始，22：00 关闭。 服务流程： 客户到达武汉铁路贵宾大厅后， 需向专门服务人员出示汉口银行九通至尊金卡、 九通至 尊白金卡、九通至尊钻石卡、九通金卡、九通秀卡、九通贷记卡金卡、九通香港旅游卡金卡、 九通盈转通金卡、身份证件及其它相关信息以作核对。 相关规定： 1、每人每次可免费携带一名无 VIP 卡随行人员或 18 周岁以下的客户子女） 2、易登车服务仅限客户本人使用，不得转让。 返回目录22关注城商行 关注多元视角公司管理与风险控制城商行动态【湛江商行：以业绩论英雄 靠机制量人才】3 月 6 日至 7 日，湛江商行支行行长述职报告会暨履职点评会在海滨宾馆举行。湛江商 行总行班子成员，湛江银监分局有关领导，总行各部门总经理助理以上人员，广州分行、深 圳分行部门总经理助理以上人员，各支行正副行长、业务部经理、会计主管以及重庆分行筹 建办相关人员等共 200 多人参加了会议。 在述职报告会上，45 个支行行长先后作了述职报告，人力资源部负责人逐一进行了点 评。作为评委的总行部门总经理在参考民主测评及述职报告的基础上对支行行长的领导品 质、 综合能力以及工作绩效三大方面进行了综合打分评定， 以作为行班子综合评价支行行长 “德、能、勤、绩、廉”的重要依据。 韩春剑董事长在进行总结时， 首先对全行中层干部特别是支行行长五年来的辛勤工作和 努力付出表示感谢。 他认为这次点评会是湛江商行体制机制改革转型的里程碑， 是队伍建设、 业务转型的里程碑。他指出，通过这次会议的总结和点评，不但展示了五年的发展成绩，也 暴露出发展中存在的问题。他归纳了十个方面的问题：一是支行发展不平衡；二是存贷款结 构不合理； 三是风险隐患依然存在； 四是服务意识特别是总行部门的服务意识有待进一步加 强；五是管理欠缺系统性；六是营销缺乏思路和方法；七是网点的形象和规划设计无法提高 客户满意度；八是产品单一；九是团队核心业务能力有待提高；十是科技支撑达不到业务发 展和管理的需要。他要求全行要以五年发展规划和 2010 年工作会议精神为指导，总行各部 门和分支机构要认真总结和分析经营管理中存在的问题，全面落实 2 月 22 日行务会议提出 的十一项工作，力争用五到十年时间完成队伍转型、业务转型、品牌转型和机制转型，实现 “管理精细化、经营特色化、服务多元化、资本市场化、发展中国化”的目标。 市银监分局纪委书记袁高华对湛江商行举办本次支行行长述职报告会暨履职点评会给 予了充分肯定。他认为这种履职考评方式在湛江银行业中是一种创新，值得肯定和推广。对 各支行行长来说，是一次总结自己、提高自己的机会，也较为全面地反映了各支行行长的履 职情况。 近年来，湛江商行以科学发展观为指导，树立“人才是战略性资源”的理念，积极实施 “人才立行”战略，以与时俱进的人才标准和用人观念，着力加强队伍建设。通过实施人力 资源管理改革工程，不断完善人才的选拔和管理机制，初步建立了素质优良、结构合理的人 才队伍和后备梯队。 本次述职报告及履职点评是湛江商行人力资源管理改革方面取得的重大 突破，通过采用了较为先进的综合和连续考核的模式，客观、公正、公平点评支行行长履职 期间的工作业绩，指出了基层经营中存在的问题，也发现了支行负责人中的先进典型，起到 了褒奖先进、鼓励中间、鞭策后进的作用。湛江商行近年来实施的中层管理人员竞聘上岗、 支行行长竞标上岗等一系列选拔任用机制，为“想干事、敢干事、会干事、干成事”的有潜 力的员工提供了职务晋升的广阔平台。 返回目录23关注城商行 关注多元视角商业银行管理启示【农业银行深化三农金融事业部改革】4 月 22 日，农行透露该行日前召开了深化三农金融部改革视频工作会议。 农行董事长项俊波在会上表示，农行要在甘肃、四川、广西、福建、山东、重庆、吉林、 湖北等 8 家分行，围绕“体制更顺，核算更准，机制更实，单元更活”的总体要求，扎实推 进深化三农金融事业部制改革试点工作。 在本月遴选完 IPO 承销商之后，农行高调召开深化三农金融部的会议。业界普遍将其 解读为农行向外界展示服务“三农”形象，为成功实现 IPO 扫清障碍。 农行改制一直进展缓慢。2008 年 10 月，国务院定下“面向三农、整体改制、商业运作、 择机上市”16 字方针。服务“三农”成为农行必须面对的关键一环。 为破解金融服务“三农”问题，农行去年提出三农金融事业部制改革的破解之道，并将 此改革在八家一级分行试点。 农行行长张云在此次会上要求，8 家三农金融事业部试点行要突出改革重点。根据张云 的讲话，改革重