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岑溪人快看，这些都叫失信(图)
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岑溪人注意了，这些失信行为将影响你买房和旅游！
日，国务院印发了《关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》(以下简称《指导意见》)，国务院新闻办公室为此举行了新闻发布会，发布会由国新办新闻局副局长袭艳春主持，发改委财经司的负责人李聚合先生同期列席，发布会上国家发展改革委副主任连维良介绍了建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度有关情况。
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《指导意见》对严重失信主体制定了惩罚措施，渗透生活中多个细节，包括但不仅限于限制出境、购买不动产、乘坐飞机和旅游度假等。对此有专家表示，未来失信者将“寸步难行”。数据显示，中国有超过400万人次曾因失信限制乘坐飞机。
一、失信行为包括哪些？
1、信用卡连续3次、累计6次逾期还款；
2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；
3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；
4、贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期；
5、水、电、燃气费不按时交款；
6、个人信用卡出现套现的行为；
7、助学贷款拖欠不还款；
8、“睡眠信用卡”不激活也产生年费，不缴纳就会产生负面信用记录；
9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；
10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；
11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录；
12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；
13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录；
14、违建行为人信息纳入信用记录，对经多次催促仍不履行处罚决定的违法当事人采取征信手段，将其基本信息及违法事实提供给征信机构，由征信机构录入信用系统；
15、交通失信行为分为三类：一般、较重、严重，一般失信以提醒、教育为主，较重、严重失信与评优评先、职业准入、个人信贷、车辆保险等挂钩。
二、不良信用记录会有什么影响？
1、无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款
不仅想贷款创业、资金周转成了枉然，连申请房贷、车贷都会被拒之门外。
2、不能再办理信用卡
如果个人信用存在不良记录，因个人日常消费想再办一张信用卡已经不可能了。在各家银行都是一样，因为各个银行能查到你的征信记录。
3、影响个人出行
如果个人信用记录是黑名单的话，比如存在恶意拖欠银行贷款不还，被银行起诉。将导致借款人不能乘坐飞机、无法入住星级酒店等等。
4、个人信用记录除对自身影响外，也影响一个家庭，比如老公信用记录不良，那么老婆按揭贷款也会遭拒。
失信记录被记入征信系统后该怎么办？
1、针对不良污点，有的放矢，迅速还清欠款，不要让不良污点成为你的沉重负担。
2、积极面对，查找原因，将个人信用记录作为个人资产加以爱护，在日后的经济活动中引起足够的重视。
3、特别是日常生活中养成信用卡规范使用的良好习惯，每个月定时还款还贷。
4、注意个人信用记录维护的同时还要提醒家人。
三、将被记入个人信用黑名单的禁忌有哪些？
1、打车软件爽约
用滴滴打车、快的打车等软件叫了车，车还没到，又在路边拦了辆空车走人；为了返现优惠和司机合作把一段里程拆成好几段分别刷单。占了便宜耍了人独自窃喜的你不要忘了看看自己的征信报告，负面记录在等着你！
2、网购恶意差评
在淘宝、天猫、京东等电商网站购物，退货率和恶意差评率都高的离奇，经常以不返现就恶意差评为由威胁商家。买家卖家互评分数过低，对你的个人征信评分来说也是不利的。
3、订酒店不入住
大家在旅游或是出差之前，都会通过携程、去哪儿等网站预约酒店，或是在小猪短租类的网站上预订青年公寓式的民宿，一般来说预约是免费的，但有些人临时有事不入住了却没有取消预约，这种行为对商家来说就是一种资源浪费。
4、水费电费欠缴
这一点就很容易理解了，生活缴费。欠水费、欠电费、欠燃气费，欠垃圾费、欠物业费、总之就是欠着国家的钱不交，居委会上门催收还不开门。在以前这些行为是不纳入央行征信记录的，但在之后这些行为都有可能会被纳入到“官方征信”的范围。
5、实名手机欠费
固定电话、实名手机号码、宽带等停用没有办理相关手续，每月的月租还是继续扣，造成欠费而形成逾期。准备停用的手机欠费了就直接把卡扔掉。这些细微的小事都会影响你的征信！
6、春运抢票刷单
春运抢票，是中国的特色“产业”，它衍生了各类抢票软件、抢票浏览器的诞生，还催生了一个伟大的职业-黄牛。网友们也总结了各种抢票攻略，其中一条就是抢到手再说，不确定哪个时间走，就把所有时段的票都抢一次，不用再退，让别人无票可买，但是，新的征信系统下，退票次数太多也可能会影响征信。
7、信用卡有逾期
信用卡一定要在规定的时间内按时足额偿还，注意即便是0.01元没有还，也是会被视为逾期的；各类的虚拟信用卡类也是一样，花呗、借呗、京东白条都是这样，逾期记录对所有的征信评分机构来说都是很重要的减分项。
8、贷款还款逾期
这一点很容易理解，房屋按揭贷款、无抵押贷款等各类贷款项目到期不还款视为逾期，这时会启动电话催收，电催失败后再启动上门催收，最后的最后再不还款就只能等待法院的传票了。因降息加息等利率变化引发的月供变化需要特别注意，要是利率变了，还按原来的数额还款结果还少了，那就悲剧了。
9、平台借钱不还
互联网金融行业的发展，让我们的借款渠道变的越来越多，熟人之间借款的APP、做分期的电商网站、做线上小额贷款的平台等。以前你在这些平台的借款信息是不会被计入央行征信的，但现在做征信的不止央行一家，五花八门的征信机构总有一家能“网”住你。
10、学历学籍造假
在实名验证的网站上登记造假的学历学籍信息，求职时使用造假的学历、职业资格证书、考级证书，论文专著被查出抄袭，考试时被查出违纪等，这些行为都会影响你的个人征信。
11、为人担保连责
这类人属于连带责任牵连，如果你担保的人没还款跑路了，那么作为担保人的你就会被连带问责，对于你来说也相当于增加了一个信用污点，因此为他人担保时要慎重，不要以为只是签个名而已。
12、身份信息盗用
这个就是比较倒霉的了，身份证丢失、或是在网站上的注册信息泄露，一旦这些身份信息被犯罪份子利用做一些违法行为，那么不良记录就会被记到你的身上。因此查询征信报告时若是看到奇怪的记录不要不了了之，要核实情况。
13、过马路闯红灯
近日，重庆和深圳等地都有消息称，“闯红灯将抹黑信用，交通违法记录拟入个人征信。”交通违章行为或将计入个人征信、违章罚款不缴纳或将形成违约记录。
14、保险费用欠缴
保险逾期缴款，而且超出三个月仍未完成，除了造成保单效力中止，还有可能被保险公司提交记录。此外社保及公积金缴存记录也是评定个人征信得分中比较重要的数据。
15、有损网络社交
在社交网络上传播色情暴力信息、参与网络暴力骂战等行为一旦被查出会为个人征信抹黑。同时社交平台上的等级也可算作虚拟财产的一种，我们假设一下，一个十年Q龄，VIP4级的用户和一个一年Q领，上线时长仅15天的用户相比，至少在腾讯的征信评级体系里是有区别的。
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岑溪好多人失信
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我的信用我做主：个人信用记录的维护
作者：曾勇
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　　我们的信用状况最终还是由我们自己在过去的和现在的经济活动中的信用行为决定的。所以，&我的信用我做主&，个人信用的建立和维护还得靠我们自己。　　目前，个人消费者和金融机构接触最多的信用项目包括房贷、车贷和信用卡。这三种都需要我们在每个月的还款日按时足额偿还当月应该偿付的全部本金和利息，特别是信用卡，由于每个月所还金额不同，人们在使用过程中更容易出现遗漏。逾期还款不仅会被银行，造成经济上的损失，同时会影响个人征信系统中的记录。偶然的一两次遗忘，可能问题还不是很大，以后按时还款就不会影响个人征信，但是一旦逾期次数过多，甚至被认为有恶意透支的行为，那在个人征信系统中就会出现个人征信污点，严重影响我们以后在经济生活中的个人诚信。　　让我们牢记八类最容易招致信用&负面记录&的情况吧！　　1。信用卡逾期还款。一定要在规定的时间内按时足额偿还，哪怕是差几分几毛钱，也会被视为未按时足额还款。超过规定的还款日，且已还款金额不足银行规定的最低还款额&一般为所欠金额的10%的时候，就会产生不良的信用记录。　　2。按揭贷款没有及时按期还款。哪怕是延期一天都算做违反约定，连续三次逾期还款或累计六次逾期还款的个人都很可能被记录在案，导致在办理银行贷款业务的时候遭到拒绝。　　3。贷款利率上调，但仍按原金额支付&月供&或分期，无意中产生了到期无法划账还款的情况。　　4。为第三方提供担保，而第三方没有按时偿还贷款，拖累到自己的信用。　　5。保险逾期缴款，而且超出三个月仍未完成，除了造成保单效力中止，还有可能被保险公司提交记录。　　6。固定电话、实名手机号码、宽带等停用没有办理相关手续，因欠费而形成逾期。　　7。被别人冒用身份证，造成不良记录而使自己的信用受到影响。　　8。&睡眠信用卡&不激活仍然产生透支年费，处理睡眠卡最稳妥的方法是通过银行的服务热线查询是否有开通及是否有透支利息产生。　　另外国家助学贷款由商业银行发放，自发放之时，商业银行就将这些信息报送到了个人信用数据库中。无论我们毕业后在哪个城市工作，如果不按时归还国家助学贷款，就违背了借款人向金融机构借款时与金融机构建立的按期还本付息的约定，在个人信用报告中就会形成负面记录，影响个人将来的经济金融活动。　　除了和金融机构打交道时要遵从非常正规和严谨的流程外，在与其他公司和个人的经济交易中，同样需要注意保护个人信用。原则上来说，所有的信用活动都应该遵循&立字为据&原则，尽量使用书面文书，比如合同和协议等，以便将所有当事人的权利和义务在事先确定，也应该列明出现违约情况的处理方法。如果是以口头方式订立的合同，常常会因为&口说无凭&，事后出现纠纷也无法提供信用活动的凭证，难以对失信行为作出有效的裁定和制约。　　现实生活中，除了个人的信用行为外，有时候还会出现因为个人出借或者遗失身份证，造成个人身份被盗用，使自己的信用受到损害的情况。现在个人因为身份证遗失，被不法分子冒用，造成身份证的主人被公安机关网上通缉和关押的事时有发生。所以我们必须谨慎、妥善保管好个人有效身份证件，努力做到：　　1。妥善保管好各种有效身份证件(包括各种可以证明身份证的证件)及其复印件，不要轻易将这些身份证件借给他人。　　2。向他人提供身份证复印件时，最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途，比如加上&本复印件仅为&&用途，再复印无效&。不用的复印件，千万不可随意扔弃，应确认销毁。　　3。定期查询个人信用报告，关注自己的信用记录。　　4。一旦发现自己身份被盗用，立即向公安机关报案。　　如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，可以带来很多优惠。首先是可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款。其次，在贷款利率、期限、金额等方面也可能得到优惠，比如，可以享受商业银行的优惠利率贷款，贷款期限可能更长些、金额可能更大些。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。　　如果信用卡出现逾期还款的坏账记录，还款后不要马上销户，避免信用记录中的逾期还款记录没有修复的机会，长久影响自己的信用状况。正确的做法是正常使用这张信用卡，用两年时间，修复好信用记录之后再进行销户处理。
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第一章：摆脱穷人的思维模式核心：你必须知道富人赚钱的思维模式，才能赚更多钱。【财富困惑】李建国在大学期间就一直怀揣创业梦想，毕业后为了实现创业的第一桶金，他每天早出晚归，奔波在城市的大街小巷。有一次他看中一个非常好的商机，前期需要投资 10万元，但是却因为自己拿不出那么钱而错失良机，现在那个项目每年能赚到上百万。按照他目前的收入，就是再干 5年也拿不出来这么多钱，李建强不尽感叹到：“第一桶金怎么这么难积累啊！”不管你是否有过李建国的经历，不可否认的是，穷人都是金钱的奴隶，为钱工作，现在很多人都苦于有好项目但是没有资金来运作，只能眼睁睁的看着别人赚钱。我也曾经多次错失创业商机，因此失去很多赚钱的机会。为了能驾驭钱，让钱为自己工作，我开始不惜代价，疯狂的参加各类金融培训课程，学习富人赚钱的方法，学习后我惊讶的发现.......，原来富人赚钱这么简单，这么轻松！
其实人人都可以 0成本买车买房，人人都可以运用别人的钱来赚钱，而且几乎每个富人都是这样做的，他们也是从一无所有开始的。于是我开始运用富人的思维去赚钱，仅仅通过一个小小观念的改变，我的资产快速增加，并且 0成本买了自己喜欢的车子。今天我要把富人们赚钱的秘诀公布于世，让更多人懂得如何赚钱，如何让金钱为自己工作，以下讲的方法和技巧会颠覆你对金钱的看法，为你剖析你从来不知道的金钱秘密。
穷人在为钱工作亲爱的朋友你好！我叫竺焱，在分享如何使用信用卡以债生财之前，我先分享我的故事，我的故事虽然很长，但是一定能给你带来启发。由于家庭条件不好，我很早就到社会中去历练自己，因为没有背景，没有资金，没有学历，我只能从最底层的工作做起，可以说是一个地地道道的草根！我先后算起来做过20种工作；穷人为钱工作，成为钱的奴隶，我也难逃厄运.........为了改变自己的命运，我不怕辛苦，我的观念就是攒钱，当我攒够钱的时候就可以创业了。于是发现什么工作赚钱就去做什么工作，到最后才发现，自己已经换了 20份工作，自己也练就一番本领，但就是没有赚到钱。当然也先后多次创业，摆过地摊、做自由职业者、营销策划人、开加盟店、经营软件公司，创业的资金都是通过辛勤的工作积累的。我每次攒到了一些钱就马上创业，我曾经失败过 4次，每一次都把自己攒的钱全部亏掉，最后无奈不得不再去打工赚钱。我花了很多时间在积累创业资金上，因为没有资金，当看到好项目时自己也无能为力。偶然的一次机会，跟朋友聊天，说一个朋友参加一个金融课程后，是买了车又买了房，还同时经营着 2家公司，我就很好奇，同样是草根到底是什么课程让他有如此巨大的改变。我惊讶发现.........其实赚钱真的很简单.........!要想成为富人，就要学习富人的思维模式!于是我抱着好奇的心态报了一个金融培训班，上完课后我才恍然大悟，原来我一直是金钱的奴隶，一直再为金钱工作。我上班的目的是为了存钱，存钱的目的是为了创业，创业的目的是为了赚钱，然后什么赚钱做什么，到头来发现，越追着钱跑，钱离我就越远。而富人是让金钱为自己工作，他们不会用 10年去攒第一桶金再创业，而是努力想办法借第一桶金来创业，富人借的钱正是我们穷人辛苦存到银行的钱，天啊......我们正在帮助富人赚钱呢！我终于知道了富人成功的秘密，原来富人都是用钱赚钱，所以越来越有钱!当知道富人成功的秘密后，我开始疯狂的参加各类金融培训，拼命学习富人的赚钱方法，不断研究投资理财技巧，最后终于掌握了富人以债生财的秘诀。接下来是我们的重点！！！！！
其中，最适合我们草根人群的工具就是信用卡，于是我开始研究如何使用信用卡里的钱来赚钱，我掌握了如何获得上百万的信用额度，如何零手续费套现，如何用钱生钱，这真是太不可思议了.............经过不断的实践，我发现其实人人都可以利用信用卡获得成功。只要合理负债，智慧用卡，同样可以成就我们的财富人生。于是，我想通过自己有限的能力，帮助更多的人看清富人是如何赚钱的，了解富人赚钱的观念，从而来改变自己赚钱的思维模式。所以，接下来.........我将带你进入富人的脑海，看看富人的思维模式与穷人的思维模式有什么不同，最后，将向你剖析我们如何用信用卡以债生财！授人予鱼不如授人予渔，今天我给你一筐的鱼，你终究会有吃完的一天，但是我教你一个钓鱼的技术，以后你就有吃不完的鱼。琅竺教你如何掌握富人的思维模式，就像教你钓鱼的技术，只要你加以实践，终究有一天你一定会成为富人。有兴趣可以和我交流接下来。。内容：第二章：富人赚钱的秘密核心：懂得用别人的钱来赚钱，你将很快成为千万富翁！
【财富困惑】小陈工作已经有 5年时间了，手里也有了一些积蓄，于是想买一套房子跟女朋友结婚。看过各大楼盘后，发现房价很高，要是把所有钱用来付首付的话，自己就没有多余的钱来应付突发事情了，最后打算过两年赚到钱在买房。在丈母娘一而再再而三的催促下，3年后打算再次买房，发现房价却越来越高了，越来越买不起房子了，小陈后悔不已，要是当初咬咬牙买下那套房子就好了。我想现实生活中有很多和小陈一样的朋友，买房子总是差那么一点点钱，又不敢下定决心买，于是想赚够钱了再买，可以过了几年时间，发现还是买不起，于是就幻想着房产经济泡沫破裂，自己可以住上新房了。那同样的房价，为什么富人手里的房子越来越多呢？而穷人却越来越买不起房子呢？因为我们的观念出了问题，我们目前的工资收入根本赶不上房价上涨，现在买不起，以后就更买不起了。看看我们的观念和富人的观念有什么不同，再看看富人是怎么买房子的。富人让金钱变成自己的奴隶富人与穷人的思维仅仅差别于一个小小的观念，穷人为钱工作，成为钱的奴隶，而富人让钱为自己工作，让钱成为自己的奴隶，穷人受钱支配，富人任意的支配金钱。前几年温州炒房团非常强势，所到之处令人闻风丧胆，不可否认，房价一路高涨也有他们的一部分功劳。有一个温州人建伟早早就看中了投资房产赚钱这个行业，想通过炒房大赚一笔，特别是2、3线城市升值空间非常大，但是又没有资金怎么办呢？于是建伟找到亲戚朋友借了30万，然后果断出击。要知道在前些年2、3线城市房价也就在元/平米，30万可以买到不错的房子。他全款买房，得到房产证后然后马上到银行办理抵押贷款，得到贷款后，迅速付首付10万按揭买下第二套30万的房子，等一段时间后，他把两套房子都卖掉，按两套房子每套涨幅10万，他手里就有了80万的资金。把亲戚的30万还了，手头上还有50万资金。然后再全款买一套50万的房子，得到房产证后继续向银行贷款，按揭买第二套房、第三套房，就这样慢慢的买入更多的房子，买更高的价格，不断到银行贷款，不断用钱为自己生钱。世界银行高级副行长、首席经济学家林毅夫颇道理感慨的说：“穷人把钱存入银行，实际上是补贴富人”。我们中国存在一个奇怪的现象，如今存款利息大大低于通货膨胀水平的情况下，穷人们都到银行存款，富人都去银行贷款。
一个现象：去银行存钱的人骑单车去银行借钱的人开奔驰谁见过富人去银行存钱？哪个富人不是在银行借了几千万上亿的钱？结果穷人越存越穷，富人越借越富！银行里有个业务叫做零存整取，从另外一个角度看，其实老百姓在做零存，而富人在做整取，把钱整取出去投资赚钱。按照目前每年 10%通货膨胀的速度，假如你在银行里有 10万存款，意味着每年会被通货膨胀减少 1万，5年后你的 10万元就相当于今天的 5万元了。银行不会告诉你这些，因为银行也是企业，也需要把利润最大化，所以他们一边想尽办法吸纳储户的存款，一边想办法把钱贷出去，赚取中间利息差。其实银行只做 3件事：1、融资（储户的钱）2、投资（放贷给富人）3、控制风险记住，要想成为富人必须学会用钱生钱，让金钱为为自己工作。二：零成本买车买房的秘诀中国人重家，“家”为安身立命之所，尤其对年轻人，漂泊异乡的人，买房就是安家，不但给他们成就感，还给他们归属感。所以网络上出现一个调侃：说房价是被丈母娘炒上去的。买房都有哪些好处呢？1、保值增值在今天市场经济下，买房的确是一个不错的投资，起码房子可以保值增值。根据经验，长期来看物价上涨是大趋势，投资房产的报酬要比银行存款高。2、买房可以收房租将房子出租赚取租金收益。目前房屋出租收益率一般在 6%—13%之间。3、买房可以套利，赚取买卖差价房价低价买进高价卖出，赚取差价，即为套利行为。房子的自然增值，可提供长线套利的可能。既然买房的好处有那么多，对于我们没有原始积累的年轻人该如何买房呢？在这里为你揭秘 0成本买房的秘诀：王先生是一家大卖场的经理，他从基层做起，慢慢做到经理的位置，年收入还不错。由于刚结婚没有多少现金，为了家里的正常开支，于是办理了几家银行的信用卡，为了赚取银行积分，当客户买单的时候，他就帮客户刷卡，自己再拿现金到银行还款。没想到一个简单的动作，短短1年时间，他的信用卡额度迅速提升到20万—30万每张，3张信用卡加起来的总授信额度达到了75万。有一次他经过楼盘，看到楼盘的促销信息，忍不住到售楼部去看看房子，那次开始不断关注房子，决定要购买一套，可是手头没有这么多资金怎么办？然后他利用手里的信用卡，轻松全款购得一套70平米价值40万的房子。然后房子抵押贷款，又得到一笔资金还上信用卡，就这样，王先生在没有钱的时候利用银行的钱帮助自己先过上有房一族的生活。其实零成本买房就是利用别人的钱来买房，当然这只是其中一个零成本买房的方法，还有很多操作方法，你不需要付出任何资金成本就可以拿到你心仪的房子，轻松撬动千万财富，下面我将会向你一一揭秘。富人不仅懂得理财，更懂得理债我记得小时候父母告诉我，不要随便借别人的钱，也不要随便把钱借给别人，这个观念一直影响着我，所以我从来不向任何人借钱，从来没有欠谁的钱。当借别人一些钱的时候，总感觉浑身不舒服，你是不是也有这样的感觉呢？还完钱的那一刻，感觉非常的轻松，因为“无债一身轻。”我们宁愿用 10年的时间去积累第一桶金，也不愿意借别人的钱来创业，眼巴巴的看着商机从眼前溜走，自己却无能为力。所以富人越来越富，穷人越来越穷。穷人不敢借钱，于是银行把大量的金钱借给富人，富人用这些钱来投资房产，把房子租给穷人；投资建厂，让穷人为自己工作！你知道了吧，最后你的钱在为富人工作，你自己也在富人工作，富人想赚不到钱都难。负债并不可怕，只要你的负债是良性负债，控制住负债的风险，就可以利用负债创造财富。
第三章 以债成财，以债生财！核心：用 10年积累第一桶金，不如用一天融到第一桶金。勇于负债，善用负债我有很多朋友都非常有能力，每天都辛勤的工作，但是在机会面前大家都无可奈何，那些富二代每天却无所事事，到处泡妞，可是赚钱就是比我们简单，这是为什么呢？无论按能力、经验、智慧我们都不会输给那些富二代，我们唯一输在原始积累上。同样面对一个机会，富二代向家里开开口就可以调动几十上百万资金，这些资金可能我们需要工作几十年才能换来，到那时就算筹集好资金，机会已经悄悄溜走了。所以对于大多数创业者来说，创业不能等，当发现有好的项目应该果断出击，快速赚取第一桶金。与其用 10年时间积累第一桶金，不如学会如何用一天融到第一桶金，这样才能增加我们的竞争力和成功的几率。债务也是资产，也可以生财你知道负债也可以成为资产吗？假如运用得当债务也可以为你创造财富。国际金融危机的爆发使美国政府赤字大幅度上升，举债度日成为家常便饭，国债纪录屡创新高。截至 2010年 9月 30日，美国联邦政府债务余额为 13.58万亿美元，GDP占比约为 94%，同年年底一举突破 14万亿美元。2011年 2月 22日，在可供发债余额仅剩 2180亿美元的时候，美国国会未就提高上限达成一致。终于，在 2011年 5月，美国国债触顶，开创了 14.29万亿美元的历史新高。美国就把他的债务打包起来销售，用债务来融资解决资金问题，而中国是美国国债持有第一大国，所以我们很多钱都跑出美国人口袋里了。国际上有一个叫量化货币宽松政策（QE3），就是每个国家印刷的钞票是根据各国的黄金储备量印刷的，是不能随便印刷钞票。如果国家印刷过多的钞票就会使得钞票不值钱，简单来讲就叫贬值。美国的 QE3政策是没有上限的，所以他们不断印刷钞票来还债，当他们印出一倍的钞票，人民币就贬值一半，这两年人民币不断升值已经困扰了很多外贸企业，为了应对美国的 QE3政策，所以中国也开始不断的印钞票，用来抑制人民币升值。就这样，通货膨胀越来越严重，钱越来越不值钱。在深圳有一个房地产开发商，他欠了供货商1.2亿的债务，但是这个债务不仅没有难倒他，还为他创造更多财富。他把这1.2亿的债务打包起来销售，承诺买他的债券可以赚取比银行还高的利息，因此通过这1.2亿的债务轻松撬动5亿资金，他不仅轻松还了1.2亿债务，还有盈余继续投资。你可能会问:那他借钱不用还吗？当然用还了，只是他运用还债的时间差，这个时间足够去撬动更大的财富了。这就是金钱运作的秘密，当你掌握这种奥秘后，你也可以轻松撬动千万财富。
富人喜欢负债可能听到负债你就浑身不自在，因为债务会使你感到压力很大。你可能心理会想：谁喜欢负债啊，无债一身轻，我干嘛无缘无故去负债呢？呵呵........可能你还不了解负债，只要的负债是良性负债，你就可以高枕无忧。曾经有这么一个故事非常流行，说有一天在天堂的门口，一位中国老太太和一位美国老太太在一起谈论自己最开心的事情。中国老太太说：昨天终于攒够钱买房子了，虽然自己一天没有住上，但是可以留给子孙后代，任然觉得很幸福。而美国老太太觉得最开心的事情就是昨天终于还清购房贷款了，同样可以无牵无挂的离开了。美国老太太虽然刚还完放贷，但是通过负债，自己享受了一辈子的住房。而中国老太太，虽然钱是攒够了，却没有享受过一天新房子。这个故事反映了两种截然不同的生活理念和方式，虽然都是拥有可以够买属于自己的房子资本，但是两者所享受的生活却大不一样。要想真正获得高品质生活，就要改变花钱的观念，敢于大胆负债，通过负债提前享受高品质的生活，通过负债用未来的钱用于现在创业，因为人生不仅要看结果，更看过程。当然负债绝非越多越好，适当合理的负债是成功的保障，但是过度毫无节制的负债，会让我们失去原本的基本生活保障。甚至让我们成为悲惨的债务的奴隶，就是被戏称为：债奴、房奴、卡奴、车奴！27岁的玛丽是典型的时代潮人，和很多年轻人一样，被标注成“卡卡族”，“月光族。”玛丽是某时尚网站的编辑，每个月一般都可以拿到7000元左右的工资，按照他的收入，工作几年怎么也得有十万八万的存款了吧，可是玛丽存折上的存款从来不超过5位数。她认为赚钱就是生活服务的，就是为了享受高质量的生活，以后的事情以后再说。她认为自己是做时尚的，一定要引领时尚潮流，玛丽为了实现紧跟时尚步伐的愿望，她经常出入各大高档购物中心，往往一次就能买下上千块的衣物，首饰，化妆品。工作那么辛苦干嘛要委屈自己呢，为什么不好好享受生活呢？没钱没有关系，反正有几张信用卡。玛丽消费时习惯刷卡，根本不需要用到钞票，什么花钱的感觉一下都没有了，两三个月时间她就负债4万多元，多次只能还银行的最低还款，由于过度消费，没能及时还款，她几次接到银行的律师函，说要是再不还欠款就把她告上法庭。玛丽终于意识的问题的严重性，开始收敛购物行为，每天省吃俭用的还债，用了整整一年时间才还完，那天她终于松了一口气，也让她对负债有了新的认识。像玛丽的负债就是恶性负债，用负债来享受生活，这种观念是布施我不提倡的，虽然负债可以提前享受，但是今后会因为债务的压力，使你喘不过气，更有可能失去更多机会。负债就是一把双刃剑，运用得当可以改善我的生活，帮我们成功，良性负债，能帮助我们成就富裕的生活，不良负债，会断送我们美好的未来。
良性负债分为两类：第一类良性负债，就是每月还款金额不超过家庭月收入 38%的债务。虽然债务需要每月偿还，同样是我们每月的财务支出，但是这笔债务支出，对个人或家庭的生活影响不是很大，保持基本生活没有大的问题。一般情况下，中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）在《商业银行房地产贷款风险管理指引》中指出，借款人贷款的月供支出应该控制在月收入的 50%以下，而所有的家庭债务占家庭总资产的比例必须控制在 60%以下。我个人认为每月还贷比例控制在 40%以下比较好，最合理的数值是 20%~38%。40%应该是我国居民，特别是中低收入家庭的负债警戒线。第二类良性负债是可以为我们带来收益的投资，比如投资型房屋贷款。虽然每个月也同样需要偿还本金利息，但是房屋可以带来租金收益，甚至计算得好的话，租金还可以冲抵贷款部分。这类贷款，会为我们带来正向的现金流，时间越长所获得的收益越大，而且是用别人的钱，创造自己的收益，创业贷款亦是如此。穷人财富的一般轨迹是：努力工作—争取工资—消费—储蓄。穷人拼命挣钱，但总是将挣到的钱放到银行里，让钱静静的躺在那里。富人的财富轨迹是：努力工作—争取收入—更多的是努力想办法向银行借钱—用负债的方式来生钱—轻松致富。富人总是想着借鸡生蛋，用银行的钱，用别人的钱来为自己服务，最终让自己走上富裕之路。穷人是为钱服务，富人则是让钱为自己服务，这就是穷人和富人的本质区别，穷人要想成为富人，就必须改变自己的观念。负债不仅不可怕，而且越来越成为成就梦想的捷径。我不鼓励超前消费，过度消费，盲目消费。合理的做法是适当的消费，理性消费，根据自身的承受能力和财务能力，选择合适的理财工具，其中合理负债就是最好的理财方式。要想比别人更有钱，你要做大负债，用负债缩短我们与成功的距离，用负债的杠杆作用，帮助我们获得扩大化的收益。只要我们控制好风险，做一名安全的“负翁”，并充分利用好负债，就一定可以早日实现我们的富裕梦想。
第四章：信用等于财富核心：放大信用等于放大财富，信用最大化的秘密！【财富困惑】我有个学员石磊，他准备去银行贷款买房，可是银行告诉他，他已经是银行的黑名单，不能给他提供贷款。原来在 5年前，小李刚出来工作，由于没有钱，就办理一张信用卡，那到卡片第一天就刷了一台 5000元的电脑，由于当时不懂信用的重要性，到还款期限时他任然不还款，银行多次催款他任然置之不理，最后他被列入了银行的黑名单。所以今天他需要贷款时银行却不批准！以债生财就要保护好自己的信用记录中国有句古话：有借有还，再借不难!假如你借钱不还，或者逾期才还，那么你在别人心目中的信用肯定受影响，这就是形成你的不良信用记录，今后你再向同一个人借钱，别人肯定会考虑是否要再借给你。如果向银行借钱，那么银行就需要了解您是谁；需要判断您是否能按时还钱；以前是否借过钱，是不是有过借钱不还的记录等。征信出现前，您要向银行提供一系列的证明材料：单位证明工资证明等；银行的信贷员也要打电话给您单位上门拜访。两星期甚至更长的时间后，银行才会告诉您是否给您借钱。真是银行累，您也烦，借钱可真够麻烦的。征信的出现让银行了解您信用状况的方式变简单：他们把各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个信用档案（即个人信用报告），再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信，为的是提高效率，节省时间，快点儿给您办事。有了征信机构的介入，有了信用报告，您再向银行借钱时，银行信贷员征得您的同意后，可以查查您的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，便会很快告诉您银行是否提供给您借款。银行省事，您省心。在中国，中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）是建立您的"信用档案"，并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。信用等于财富，目前个人消费者和金融机构接触最多的信用项目就是房贷、车贷、信用卡。将来还有可能存在创业贷款，项目贷款等等很多合作机会，假如你不珍惜自己的信用记录，会为以后的创业埋下隐患。让我们牢记 8种最容易招致不良信用的情况吧！1、信用卡逾期还款。2、按揭贷款没有及时按期还款。3、贷款利率上调，但仍按原金额支付月供或分期，无意中产生了到期无法划账还款的情况。4、为第三方提供担保，而第三方没有按时偿还贷款，拖累到自己的信用。5、保险逾期缴款，而且超出 3个月仍未完成，出了造成保单效力中止，还有可能被保险公司提交记录。6、固定电话，实名手机号码、宽带等停用没有办理相关手续，因欠费而形成逾期。7、被别人冒用身份证，造成不良记录而使自己的信用收到影响。8、睡眠信用卡，不激活依然产生透支年费。只要你跟商业银行产生贷款业务，银行就会将这些信息报送到个人信用数据库中。无论我们今后在哪个城市生活，工作，只要违背金融机构借款时与金融机构建立的按期还本付息的约定，在个人信用报告中就会产生不良记录，影响个人将来的经济金融活动。
信用是借出来的当你听到这句话你会不会感到非常诧异，信用怎么会是借出来的呢？请你认真回想一下自己的生活经历，假如你有一个朋友经常找你借钱，并且都按时还给你，假如他以后有困难需要向你借钱，你会借给他吗？我想你的答案是：肯定会毫不犹豫的借！对吧！因为你知道他肯定会还给你。那么现在有另外一个朋友，他从来没有向你借过钱，突然有一天找你借钱，你是借还是不借呢？我想你的答案是：不一定！你可能会犹豫不决，到底该不该借呢？借的话怕他不还，不借的话怕伤感情，所以你会有犹豫到底借还是不借。其实这就涉及到信用问题了。信用不是凭空产生的，它一定是被借款人和借款人通过借的方式衍生出来的，就像银行的征信系统，假如你从来没有跟银行产生借贷关系，那么你就是一个没有信用的人，因为银行没有你的信用档案。
信用：要信更要用！因为你没用，所以你没用！我和一个朋友看中了一套价值2000万的别墅，谈好价格后卖家限我们3天内把全款交齐，要不就另外寻找买家。经过详细分析后，我们拿的价格还算比较优惠，而且涨幅空间很大，于是决定拿下。于是我们两人开始筹钱，最后决定我朋友搞定1500万，我出500万。于是我们开始打电话筹钱，他仅仅用两个小时就搞定1800万，最后说不用我出了，他全部搞定。后面我问他这些钱能用多久，他说1500万用半年，利息1%，500万用3个月，利息1%，半年时间把房子拿到银行抵押是绰绰有余了，而且跟银行的关系我们还可以多贷一些出来，那么他是如何用这么短短的时间就可以撬动2000万资金呢？原来，他只要一看到企业培训课程就去参加，一年中大部分时间就是学习，然后再课堂中瞄准那么一两个人，从借一支笔开始，接着借手机打电话，然后开始借几百元吃饭，慢慢建立信任。他不缺那么些钱，可能那些钱只在他口袋里过一下而已，又还给别人，他的目的就是建立信用，所以当我们需要2000万的时候，他翻开自己的电话本，里面有2000多个电话号码，所以融2000万是很简单的。你的信用值多少钱呢？你去向朋友借钱，看看他们能借多少给你，你的信用就值多少钱，你去银行办理信用卡，银行能给你授信多少额度，你的信用就值多少钱。为了明天的创业，以债生财，你一定要认真对待自己的信用，要不断建立更多信用，放大自己的信用，提高信用卡授信额度，因为信用等于钱，大信用等于大钱。
要时时刻刻准备信用：人脉等于钱脉以下都是干货，是我从来没有跟任何人分享过的。你知道了吧？信用等于财富，放大信用等于放大财富，在日常生活中我们就应该时时刻刻准备信用，放大信用。特别对于草根，我们没有过多的资产，就要学会提搞信用卡的额度，为自己服务。信用是金融活动的基础，有了信用才能利用金融的工具赚钱。人脉=钱脉！以前做销售的时候，这句话经常映在我的心理，因为希望通过结识更多朋友，这样就可以获得更多业务的机会。其实人脉就是钱脉，这也是利息最低的融资方式，你的朋友就是你资金的来源，就是钱。自从改变了这个观念以后，我发现自己的朋友越来越多了，而且我还喜欢经常跟朋友借东西，目的就是建立信用，可能跟朋友借的钱刚进我口才过一下，我过几天或者半个月就会还给他，但是这个动作我也要做到，虽然不缺钱。信用卡是跟银行建立信用最简单的方法，所以现在我几乎所有的消费都刷信用卡，包括买了一台免费的车子。所以你一定要重视自己的信用，不断建立信用，将来有机会的时候，你就可以轻松撬动资金为你服务。
增加自己的资产增加自己的资产也是放大信用的一种方法，要是经常去银行办理贷款业务的人应该知道，当你提出贷款后，银行一般会依次问你 4个问题：1、你有公司吗？2、你有房产吗？3、你有车子吗？4、你有信用卡吗？当银行没有办法考量你信用的时候，最好的办法就是抵押贷款给你，把你的资产抵押给银行，这样银行就可以控制风险了。所以要放大自己的信用，最好的办法就是想办法放大自己的资产。我有一个学员，他几乎一无所有，于是我教他放大自己的信用，去银行办理高额信用卡，然后用钱生钱。首先谈的是办卡，人生第一张卡，有车，有房，有现金自然容易办。我的这位学员没车，没房，没社保，没钱，没工作，当然也可以办，只是额度小一点。首先第一张卡应该要选择最容易办理的银行，因为他什么都没有，所以找个朋友的公司开个收入证明，印个名片，有了收入证明和名片就可以办理交行，招商的信用卡了，而且这两家银行都很好办理。这两张卡下来之后大概额度也有3万左右。到这里先停一停，这两张卡正常使用6个月然后申请提额，其中一张卡能提到3万左右就成功了。这时申卡之路正式开始，拿3万的卡以卡办卡，拿下光大，民生，华夏，广发，中信，兴业，平安，浦发，上海....等等支持以卡办卡银行。此时他的信用卡总授信应该已经满20万了。接下来得全部把这些钱免费套出来，然后拿这20万去工，农，中，建随便哪个行存三个月定期办下一张白金卡，下卡就取消定期，转战另外一个银行，直到4大行白金通通下来。此时他4大行白金总授信应该也有25万左右了，之后就是消卡，方法就是注销那些小银行的低标准的额度的卡。然后重新申请此行的高标准，高级别的卡，最好都是白金卡，现在有钱，把这些信用卡套出的现金在此行办卡的时候停留一段时间是很容易的事情。到所有高级别的白金卡下来，他的信用卡总授信额度也有100多万了，每个月用100万赚7、8千是很简单的。假如你现在跟我的这位学员一样一无所有，你同样可以运用这样的方法去放大你的信用，记住，放大你的信用等于放大财富。
巴菲特投资的 3条准则：第一条：保住本金！第二条：保住本金！第三条：紧记前两条！所以，在你还没有能力控制风险的时候，你要做的最重要的事就是保住本金，这是投资的底线。而不是盲目的扩张，盲目的投资加大投资风险。不断投资更多资产，让钱为你工作资产就是把钱放入你口袋的东西，负债就是把钱从你口袋拿走的东西！所有的投资都存在一定的风险，所以选择投资时我们一定要慎重考虑。目前可供我们投资的资产非常多，如图所示：巴菲特的 12项投资要点中有这么一项：通货膨胀是投资者的最大敌人。假如我们不继续投资，而是选择吧钱存在银行里，那么你的钱将很快贬值。为了应对通货膨胀，我们应该不断投资资产，不断增加我们的资产。富人成功的秘诀：资产配置资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。被誉为全球投资之父的约翰 ·邓普顿，福布斯资本家杂志称他为 "球投资之父"及"历史上最成功的基金经理之一"。他研究发现，92%的富人都有合理的资产配置，简单来说资产配置就是不要把鸡蛋放在一个篮子里，经过合理的分配可以达到控制风险的目的。资产配置的 4321法则即资产配置方面采取40%固定资产、30%金融资产、20%银行资产、10%保险，并且采取恒定混合型策略，即某种资产价格上涨后，减少这类资产总额，将其平均分配在余下的资产中，使之恒定保持一个4321的比例。比如说楼市走大牛，在地产上涨时，定时消减地产在所有资产的金额，使之比例保持为总资产的40%。各种投资产品优缺点如下：固定资产:一般指物业地产。其变现能力差、易受政策调控影响、交易成本比较高、使用资金量大，故很容易被套2.金融资产：股票、债券、基金及在其基础产生的衍生品如期货,期权等。其流通性强、易变现、税率低、财富放大效应明显。3.银行资产：主要指现金活期及定存、国债、大额银行票据等，银行存款主要用于支付家庭必要开支及应急资金，一般保留6个月以上生活费用的活期现金。4.保险资产：包括财产、责任、寿险等，为保障类型资产。上述资产中银行资产及保险资产配置相对简单，主要是用于保障或者家庭支出，一般来说固定资产和金融资产由于其复杂性及对风险收益不确定性，特别需要结合实际情况来配置。资产配置的四个阶段：1、没有配置的投资—大笨猪2、稍有配置的投资—小笨猪3、计划配置的投资—聪明猪4、优化配置的投资—智慧猪除非你的每一个投资决策都是百分百正确，否则你就应该分散投资以降低风险！
只要你每天念 10遍资产增值的 5大定律，5年后你肯定是千万富翁。这也是金融最核心的本质，是富人投资的准则，每个富人都遵循这 5条定律。资产增值的 5大定律：第一条：创造长期稳定的现金流。第二条：信用最大化。第三条：灵活使用融资杠杆。第四条：学习使用投资工具。第五条：做好投资组合及资产配置，降低风险，使资产增值增长最大化。琅竺我把这 5大定律打印出来，把它贴在我的床头，每天大声朗读 10遍，我发现我的资产在不断地增加，其实朗读起到一个改变观念的结果，当你不断朗读的时候，就在你脑子里强化一遍，观念变了赚钱就简单了！有一种钱是借来不用还的你知道有些钱借来之后永远不用还的吗？你知道怎样借到这些不用还的钱吗？你知道如何运用这些钱来为你赚钱吗？你可能会怀疑，难道这个世界上还有这么好的事情！其实这些都是真的，有些钱是不需要你还的。你拿到这些钱可以用来创业，可以扩大你的生意规模，但是千万不要拿出过度消费。那这是什么钱呢？答案是：信用卡里的钱！可能你还在为这个月的信用卡怎么还款担忧，但是却听我说信用卡的钱不用还，这不是扯淡吗?呵呵........其实不是真的不用还，只是不需要用你的钱还而已！信用卡一般都有 20—56天的免息期，只要你在账单日过后的第一天消费，你就可以利用银行的最长免息期，提前享受带给你的价值，之后再还钱。这个方法是合情合理的，只是利用银行的规则漏洞而已。我们生活的社会是一个不公平的社会，富人之所以富有是懂得运用不公平的规则，所以你也要学会运用不公平的规则。我有一个朋友，他的每张信用卡授信额度都超过100万，他现在还欠信用卡60多万，最高纪录欠到150万，可是他一点都不担心，而且还非常喜欢这些负债。因为他拿这些不用还的钱不断投资生钱，而且他从来没有从自己的口袋里拿过一分钱还给银行。其实方法非常简单，假如你有 3张银行卡 A、B、C，每张银行卡里的金额为 10万元，账单日各不相同。如下图所示：这个时候，你可以把卡 A和卡 B的钱取出来，留下卡 C的钱不要动，这样你手里就有了 20万现金。当卡 A准备到还款日时，你用卡 C的钱还卡 A，等卡 B的钱准备到还款日时，你在用卡 A的钱还卡 B，等卡 C准备到还款日时，你在用卡 B的钱还卡 C，就这样不断的循环，你的手里总保留着 20万的现金，就这么简单。然后你就可里用这 20万现金去创业，也可以用这些先进去投资。如果按照上班领工资，攒够 20万可能需要 10年时间，但是今天我们融到 20万，就创造出了 10年的时间，用未来的钱为今天服务。如果你还认为富人赚钱是靠自己攒的钱，如果你还继续把钱存在银行里让富人取走，那么你将会越来越穷。假如今天你的信用卡里只有几千元的额度，那么你就该想办法把自己的额度提高到 10万、50万、甚至 100万，因为额度高了你套出来的钱才能为你赚钱，这个年代几千元做不了什么事情。李嘉诚讲过一句话：本小利大利不大，本大利小利不小！这句话是什么意思呢？我给你举个例子：如果你有 1万元投资，按年收益给你 20%的回报，这个回报已经算很高了，那么到年底你一共获得 12000元，赚取 2000元的利润。那如果你有 100万，按年收益给你 10%的回报，到年底你一共获得 110万，赚取 10万的利润。同样是一年的时间，收益却相差 50倍。从这个例子你就可以看出，哪个的利润大了。在这里我提倡以“债”生财，缩短我们积累的时间。所以你要想办法提高你信用卡的额度，来获取更多负债，只有这样你才能有机会更快赚钱。成功的捷径就是负债，只要我们合理负债，运用负债为我们赚钱，你将越来越有钱。现在，请你运用不用还的钱大胆去赚钱吧！
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