人民币汇率波动时，你也要换美元吗？|购汇|外币_凤凰资讯
人民币汇率波动时，你也要换美元吗？
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新年第一周，人民币对美元汇率的接连走低，勾起了不少市民的购汇热情，各大银行前来换汇的人有所增加。对普通家庭来说，配置美元真的比买人民币理财产品划算吗？专家和业内人士表示，绝大部分家庭并没有这个必要。从投资的角度看，需要综合权衡风险和收益。
原标题：人民币汇率波动时，你也要换美元吗？新华社记者 姜琳新年第一周，人民币对美元汇率的接连走低，勾起了不少市民的购汇热情，各大银行前来换汇的人有所增加。对普通家庭来说，配置美元真的比买人民币理财产品划算吗？专家和业内人士表示，绝大部分家庭并没有这个必要。从投资的角度看，需要综合权衡风险和收益。北京市西城区的白领小唐看到近期美元涨势，就利用午休时间到单位附近的光大银行换了3万美元，并购买期限为350天的保本美元理财，年化收益率为1．2％。小唐的算法很简单，假定人民币对美元2016年再贬值5％，总体收益就能达到6．2％，比目前银行不到4．5％的人民币理财肯定划算。“这种算法是把预期建立在短期不理性走势的基础上，最后得出6．2％的收益有一定不确定性，市场不可能一直是这样。如果能接受同等的高风险，完全可以用人民币投资银行理财外的产品，收益率会更高。 ”招商银行市场部外汇交易主管张治青说。据了解，目前居民有美元存款、美元理财、QD基金产品三种投资渠道，但投资收益率都不高。目前一年期美元定存利率不到1％，美元理财在1．1％至2．2％之间，有一定管理费用，二者受5万美元的年购汇额度限制。QD渠道收益最高，能到4％以上，不过风险高、门槛高、操作麻烦。北京金融衍生品研究院首席宏观研究员赵庆明表示，目前国内外币可投资的渠道和产品很少，收益寥寥。人民币汇率并不具备大幅下跌的空间，更重要的是人民币投资组合收益率会大大超过可能的贬值幅度。对大部分投资者来说，如果最终只能选择美元定存甚至外币现钞，就并不合算。中国银行全球金融市场部高级交易员胡刚告诉记者：“比较持有外币和人民币资产哪个划算，一定要综合考虑各自的风险和投资收益，同时考虑投资渠道的合规性和安全。仓促上阵，跟风抢购外币，可能会得不偿失。 ”记者走访了北京市的中行、建行、工行、光大银行等多家银行网点，每次都能见到三三两两的购汇者在等待。据多位银行人士介绍，目前零售客户和公司客户购汇确实比较集中，但大多还是基本出自真实需求，企业购汇还债、锁定风险，居民则为留学、。对于一些高净值客户，私人银行部也会建议配置10％至25％左右的外汇资产。从事外汇交易多年的张治青建议，普通百姓是否须配置外汇，一是看家庭资产状况，包括现金、股票、债券在内的可投资净资产能否达到数百万人民币以上；二是看有没有旅游和出国留学的刚需。如果二者都不具备，那么外币资产的配置需求就没必要了。
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48小时点击排行外币理财蹿红 购买者却称:收益还没银行理财高
专家表示，如果一年内人民币对美元贬值约3%，再进行理财投资，合成的收益率约5%左右。否则一年收益将低于银行理财。
（原标题：汇率波动蹿红外币理财购买者却称：收益还没银行理财高）
进入2016年，出现大幅波动。对于普通的投资者来说，每一次汇率的变动，都会影响到大家手中的外汇是缩水了还是更加值钱了。而每一次汇率的大幅变动，也是人们调整自己外汇资产的时候。随着人民币对美元汇率连续贬值，到银行购汇的市民增多。但是否真的有利可图？专家表示，如果一年内人民币对美元贬值约3%，再进行理财投资，合成的率约5%左右。否则一年收益将低于银行理财。现场：办理外汇人数增多在过去的一周里，人民币汇率大幅震荡，人民币兑换美元中间价创下2011年4月以来新低。记者随后走访多家银行网点看到，目前办理外汇业务的人数猛增，部分银行美元“供不应求”。“感觉人挺多的，之前基本上来到银行就能办，现在需要排队了。”前来某国有银行网点兑换外币的王女士告诉记者，自己准备换8000美元出国旅游，“行程早就定了，今天来银行才知道自己可能兑换晚了，亏了不少，以后还是要多关注汇率的走势。”“孩子目前在美国读书，去年年初，换1万美元大约需要62000元人民币，这两天需要接近66000元人民币了，前后差了近4000元。”同样办理业务的周先生向记者抱怨，没想到过了一年，价格差了这么多，准备趁此次机会多换一些。“近两天确实出现了市民排队换汇的情况，往年的年初也属于换汇的高峰期，我们网点早有准备，还没有出现额度不足的情况。不过如果要当场拿走现金，需要提前一天打电话预约。”该行大堂经理告诉记者，随着汇率的不断变化，不仅是出国留学、出差等，计划出境旅游的人，近日可能也要考虑重新选择路线了。热闹：美元理财表现抢眼在银行外币理财市场上，美元的发行量占比一直较大。统计数据显示，外币理财产品的发行总量近几个月基本稳定在每月100款左右，但是美元理财产品的发行量从去年9月份起却逐月增多。去年9月份至12月份的单月发行量分别为58款、65款、71款、75款。记者走访多家银行网点看到，最近不乏有美元产品表现抢眼，部分银行发行的美元产品预期收益率甚至达到了3%以上。从预期收益率上来看，招行正在发行的几款美元理财，728天的预期年化收益率为3.1%，364天的为2.5%，182天的为1.85%。去年12月上旬该行182天理财的收益率为1.8%，371天的收益率为2.4%。此前发行的一款半年期美元理财预期收益率达到了2%。但其他外币理财产品收益率出现下跌。另外，、近期发行的美元产品预期收益率也都在2%以上，并且都属于保守型或者稳健型产品。一位国有大行的理财经理对记者表示：“就外币理财来说，绝大多数都是未来有外币使用需求，银行账户有外币储备的客户来咨询购买，为了让账户中的外币不闲置，这些客户可以通过购买外币理财产品来实现保值增值。但是，近日人民币兑美元汇率连续下跌，不少新客户也来咨询美元产品了。”不过，该理财经理表示，对于普通投资者来说，兑换美元后的投资渠道比较单一，主要是外币存款和理财产品，其收益率都远低于同期人民币存款和理财产品，只有美元升值空间大于人民币和美元理财的收益差，兑换美元并投资美元理财才合算。专家：半年内人民币贬值3%才划算尽管不少投资者考虑换汇之后在国内进行理财，希望借助美元的升值空间赚取利益回报。然而，有业内人士坦言，投资不是投机。有理财师表示，从中长期来看，美元理财产品的平均收益水平会逐步走高，但整体幅度相对有限。以半年期理财产品来比较，美元理财产品和同期人民币产品收益相差近3个百分点，也就是说半年内美元兑人民币贬值超过3%，这一笔投资才划算，否则，这半年投资美元理财产品同投资人民币理财产品相比是亏损的。“汇率因素对投资效益的影响有很强的不确定性。2014年，人民币对美元贬值约3%，如果将人民币兑换美元后进行存款等保本理财，合成后的收益率低于同期人民币的任何保本理财产品的收益率，显然，换成美元的做法很不划算。” 上述人士表示，2015年该做法能够达到损益基本平衡。2015年，人民币对美元贬值幅度为4%至4.5%，美元的境内存款利率约为1%，这样一来，兑换美元进行境内保本投资的收益率约在5%至5.5%之间，与同期人民币理财产品的平均收益率相当。该人士指出，“人民币兑美元在近期出现贬值有季节性因素，因为临近春节，经济活动偏弱，出口和结汇比较少。在这个时点，人民币可能面临一定的贬值压力，但这并不是长期趋势，待二季度经济活动回暖，人民币自然又会走向升值。”该人士表示，在中国经济基本面向好的情况下，2016年换汇保本收益率能否达到5%存在不确定性。美元理财真的有利吗？专家表示：如果一年内人民币对美元贬值约3%，再进行理财投资，合成的收益率约5%左右。否则一年收益将低于银行理财。
本文来源：四川在线-金融投资报
作者：陈思源 刘芸
责任编辑：黄云_NF5535
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?外汇买卖术语
个人外汇买卖
（外汇买卖术语）
个人又称“”，是指银行参照国际，为境内居民将一种外汇直接兑换成另外一种外汇的业务。也就是个人客户在银行进行的可外汇（或）间的交易。个人外汇买卖一般有和（）之分。
个人外汇买卖英文翻译
个人（Personal Foreign Exchange Trading）
个人外汇买卖买卖简介
通过，个人可以卖出手中持有的，买入存款利率较高或处于升值中的另一种外币，从而获取更高的或者获得外汇升值的好处，避免风险。如买入利率较高且处于升值中的货币，可获得汇差、利息两方面的收入。通过外汇买卖，个人还可以调整手中所持外汇的币种结构，既方便使用，也有利于。
目前按国家有关政策规定，只能进行外汇买卖，还不能进行外汇买卖。所以个人外汇买卖业务均为实盘交易(不能进行透支、等交易)，个人在银行规定的交易时间内，通过柜面服务人员或其他电子金融服务方式，进行实盘外汇买卖。银行接受客户的委托，按照银行个人外汇买卖业务的报价，为客户把一种买卖成另一种外币。目前人民币还没有实现完全可兑换，人民币与外汇之间还不能进行自由买卖。居民个人可以持去银行开户，也可以将已有的账户转至开办个人业务的银行。在交易手段上,既可以到银行柜台办理交易，也可以通过电话、因特网进行外汇买卖。
个人外汇买卖买卖特点
与股票、、等投资品种相比，个人有其自身的特点，这主要表现在:
个人外汇买卖交易时间长
由于全球外汇市场连续24小时在运作，因此，外汇交易的时间最长。只要银行能够提供服务，居民个人可以进行24小时的。
个人外汇买卖汇率波动大
由于目前全球体制主要是，加之国际外汇市场受国际上各种政治
个人外汇买卖
、以及各种突发事件的影响，汇率波动已经成为一种正常现象，有时甚至会出现大幅波动。国际没有限制。波动给个人业务既带来机遇，也带来风险。
个人外汇买卖交易方式多样、灵活
目前个人业务可以通过银行柜面服务人员、电话或者设备等方式进行。
个人外汇买卖买卖的货币均为自由兑换的货币
由于美元是国际外汇市场交易的媒介货币，多数都涉及到美元，如美元/日元、/美元、英镑/美元、美元/瑞士法郎等。在欧元面世后，欧元与主要之间的买卖也日益受到市场的重视。
个人外汇买卖买卖报价与国际惯例相同
银行在国际外汇市场即时(国际外汇市场报价是，银行同时报出和，正常情况下买卖价差大约为5个基本点，买卖价差为银行盈利部分)基础上扩大买卖价格的差距(买卖价差)，产生个人价，并随着国际外汇市场行情而变动。
个人外汇买卖资金结算时间短
当日可进行多次，采取T+0方式，即居民个人可以把当天买入(卖出)的货币当天卖出(买入)，交易次数没有限制。
个人外汇买卖亏损应对
当一个投资人在外汇市场上连连亏损，盈利的希望已日渐渺茫的时候，该怎么办呢?以下是笔者经年在外汇市场同优秀的投资人交往过程中，总结出来的一些应对炒汇连续亏损的经验供大家借鉴：
切勿过量交易。如果你同时交易几个品种，而亏损连连，何妨缩短战线，一个或两个品种?这样你就可以紧跟市场，更好地监控你的做单质量了。而且，你的资金也不会飞速流逝。
详细做好交易日记。如果炒汇者能做好交易日记，你就可以溯本推源，找出失败和成功的线索，及时做好调整。
假如在减少了交易品种的前提下，你仍是亏损不止，最好是撤身出来稍作休息，整理一下零乱的思路。你或许可以在大脑中来一个“虚拟”市场，借以验证你对市场判断的正误，从而找回你的自信心。如果你在虚拟外汇市场中仍不能把握方向，你最好还是寻求其他投资方法。
如果你在外汇市场上已经亏损惨重，千万不要孤注一掷，以身家性命开玩笑!不要以为这样你就可以挽回资本或者可以反败为胜。事实上，这样卤莽的行为只能是适得其反!记住，少投资就少冒风险，什么时候时来运转，资金允许你扩大投资，你再加码也不迟。在风险遍野，纷繁复杂的市场，要明哲保身，“委曲求全”，这是成功投资家的经验之谈。
自信。对自己的理念要有信心。如果对自己的投资理念没有信心，问问为什么?假如你的投资方法真的不能奏效，换一种。读读成功者写的书，看看他们是怎么成功的。可是要注意那些所谓的投资秘决，成功妙计，赢钱大法之类招摇撞骗的书。
勤奋工作。如果你不能苦心研究市场，别指望在外汇市场上赚到钱。你对所交易品种的基本面了解多少?即使你的十分精湛，你仍至少应该对其基本面有一个较好的理解。比如说，在公布一些数据之前，尽管玉米的价格技术图形十分完好，可是聪明的投资人一般不会在政府公布重要的数据之前轻举妄动。
耐心和节制。我一再宣扬这一点。每次交易你是否遵循?如果不是，请遵从。每一次做单后，是否根本没有制定出局战略?如果是这样，你的交易计划还不够完善。你是否比较急躁?笔者和许多优胜的中长线投资人接触过，他们一年只做几次，他们总是在静静地等待时机的出现———他们期望的“完美的时机”。如果你是中长线投资人，你就不必每市必做。只要大势判断准确，手头的顺应了你的判断，就吧。不要让市场牵着鼻子跑。
个人外汇买卖开户流程
1、选择开户银行
在进入“个人”之前，根据个人偏好选择开户银行，进入个人外汇买卖开户。
2、开户并存入外汇
本人携带有效身份证明到银行开立外汇买卖帐户，签署《人个实盘外汇买卖交易协议书》，存入外汇，也可以将已有的现汇帐户存款转至开办个人外汇买卖业务的银行；办理和交易开户手续。
如果采用，中国银行、交通银行没有开户起点金额的限制，、建设银行开户起点金额为50美元；如果采用，交通银行的开户起点金额为300美元等值，工商银行的开户起点金额为100美元等值外币。
3、确定交易策略和制定交易计划
4、建立日常的汇市信息来源渠道
比如，非专业的者：建议加入专门性的门户网站成为免费会员，资金大而不能自己操作的投资者，可以委托专业公司和交易员管理您的外汇资产，省时省力省心，坐享投资之利。
个人外汇买卖通用策略
无论是投资国内市场，还是投资国外市场，不论是投资一般商品，还是投资金融商品，投资的基本策略是一致的，在更为复杂的外汇市场上尤为如此。各人投资的策略虽有不同之处，但有一些是基本的和通用的。下面的策略总结对各种投资者来说，都有相当的参考价值。
个人外汇买卖以闲余资金投资
如果投资者以家庭生活的必须费用来投资，万一亏蚀，就会直接影响家庭生计的话，在投资市场里失败的机会就会增加。因为用一笔不该用来投资的钱来生财时，心理上已处于下风，故此在决策时亦难以保持客观、冷静的态度。
个人外汇买卖知己知彼
需要了解自己的性格，容易冲动或情绪化倾向严重的并不适合这个市场，成功的投资者大多数能够控制自己的情绪且有严谨的纪律性，能够有效地约束自己。
个人外汇买卖的通用策略
个人外汇买卖切勿过量交易
要成为成功投资者，其中一项原则是随时保持3倍以上的资金以应付价位的波动。假如阁下资金不充足，应减少手上所持的买卖合约，否则，就可能因资金不足而被迫“斩仓”以腾出资金出来，纵然后来证明眼光准确亦无济于事。
个人外汇买卖正视市场，摒弃幻想
不要感情用事，过分憧憬将来和缅怀过去。一位美国交易员说：一个充满希望的人是一个美好和快乐的人，但他并不适合做投资家，一位成功的投资者是可以分开他的感情和交易的。
个人外汇买卖勿轻率改变主意
预先订下当日入市的价位和计划，勿因眼前价格涨落影响而轻易改变决定，基于当日价位的变化以及市场消息而临时作出决定是十分危险的。
个人外汇买卖作出适当的暂停买卖
日复一日的交易会令你的判断逐渐迟钝。一位成功的投资家说：每当我感到精神状态和判断效率低至90%，我开始赚不到钱，而当我的状态低过90%时，便开始蚀本，故此，我会放下一切而去度假数周。短暂的休息能令你重新认识市场，重新认识自己，更能帮你看清未来投资的方向。投资者格言：当太靠近森林时，你甚至不能看清眼前的树。
个人外汇买卖切勿盲目
成功的投资者不会盲目跟从旁人的意思。当每人都认为应买入时，他们会伺机沽出。当大家都处于同一投资位置，尤其是那些小投资者亦都纷纷跟进时，成功的投资者会感到危险而改变路线。这和逆反的理论一样，当大多数人说要买入时，阁下就该伺机沽出。
个人外汇买卖拒绝他人意见
当阁下把握了市场的方向而有了基本的决定时，不要因旁人的影响而轻易改变决定。有时别人的意见会显得很合理，因而促使阁下改变主意，然而事后才发现自己的决定才是最正确的。简言之，别人的意见只是参考，自己的意见才是买卖的决定。
个人外汇买卖当不肯定时，暂抱观望
并非每天均需入市，初入行者往往热衷于入市买卖，但成功的投资者则会等机会，当他们入市后感到疑惑时亦会先行离市。
个人外汇买卖当机立断
投资外汇市场时，导致失败的心理因素很多，一种颇为常见的情形是投资者面对损失，亦知道已不能心存饶幸时，却往往因为犹豫不决，未能当机立断，因而愈陷愈深，损失增加。
个人外汇买卖忘记过去的价位
“过去的价位”也是一项相当难以克服的心理障碍。不少投资者就是因为受到过去价位的影响，造成投资判断有误。一般来说，见过了高价之后，当市场回落时，对出现的新低价会感到相当不习惯；当时纵然各种分析显示后市将会再跌，市场投资气候十分恶劣，但投资者在这些新低价位水平前，非但不会把自己所持的货售出，还会觉得很“低”而有买入的冲动，结果买入后便被牢牢地套住了。因此，投资者应当“忘记过去的价位”。
个人外汇买卖忍耐也是投资
投资市场有一句格言说“忍耐是一种投资”。这一点相信很少投资者能够做到。从事投资工作的人，必须培养良好的忍耐力，这往往是成败的一个关键。不少投资者，并不是他们的分析能力低，也不是他们缺乏投资经验，而是欠缺了一份耐力，过早买入或者沽出，于是招致无谓的损失。
个人外汇买卖订下止损位置
这是一项重要的投资技巧。由于投资市场风险颇高，为了避免万一投资失误时带来的损失，因此每一次入市买卖时，我们都应该订下止蚀盘，即当跌至某个预定的价位，还可能下跌时，立即交易结清，因而这种计单是限制损失的订单，这样我们便可以限制损失的进一步扩大了。换汇购买美元理财产品值不值_新浪财经_新浪网
　　新年伊始，人民币汇率的大幅波动牵动各方神经。在人民币兑美元汇率连跌数日、不断刷新近五年新低之后，居民换汇热情升温，有些市民正在考虑将闲置资金兑换成美元，再购买理财产品。但在分析人士看来，购买美元理财产品未必划算，若美元升值不及3%，美元理财产品反而不及投资人民币理财产品。
　　汇率企稳
　　北京商报记者从多家银行获悉，最近来网点咨询美元换汇或办理换汇的客户数量有所增多。一位股份制银行人士表示，从去年底以来，就陆续有些客户进行了换汇，大家都十分关注美联储加息和美元升值动向。而在另一家股份制银行，北京商报记者看到，一些客户正准备趁着跨境汇款免手续费的优惠期，将留学子女的生活费一并打给孩子。
　　推动此轮换汇热潮的是人民币的贬值。由于美联储加息和国内经济下行压力，人民币贬值压力增强。日，人民币兑美元汇率中间价为6.1162，而日（上周五），人民币兑美元汇率中间价下跌至6.5637。这5个月时间内，人民币兑美元汇率中间价贬值了7.3%。尤其是1月6日之后，汇率市场风云变幻，当日突然下调人民币兑美元的中间价，空头趁势在离岸市场上做空人民币，在岸与离岸人民币兑美元的价差创下了1600点以上的历史纪录。在汇率的大幅波动下，监管机构出手维稳，汇率保卫战打响，香港HIBOR利率狂飙至历史最高位66.8%。业内普遍认为，离岸“钱荒”是由于中国通过在香港的国有银行买入人民币，以遏制离岸人民币走贬，同时缩小在岸与离岸人民币汇率差来打击快速扩大的套利交易。随后，人民币兑美元汇率中间价企稳回升，香港HIBOR利率也回落企稳。
　　再贬值3%才能跑赢
　　虽然人民币汇率中间价近两个交易日有所回升，但美元升值趋势已经确定。一些居民正在考虑将资金兑换成美元，并购买外币理财产品，那么，这样是否划算？北京商报记者发现，近期、、盛京银行、和都曾发行美元理财产品，但期限和预期收益率差异较大，既有91天的中短期产品也有728天的长期产品，预期年化收益率最低为0.75%，最高3.1%。
　　而从平均收益来看，目前美元非结构性理财产品的平均预期收益率为1.87%，人民币非结构性理财产品的平均预期收益率为4.32%，之间相差2.45个百分点。但由于美元理财产品的投资周期普遍较长，基本都是半年期和一年期的中长期产品，而同期的人民币中长期产品的收益水平在4.6%一线。因此，同期限的人民币非结构性理财产品和美元非结构性理财产品的收益差距基本达到3个百分点。
　　银率网分析师闫自杰认为，对于普通投资者来说，国内银行的非结构性美元理财产品，投资类型主要是混合类、债券和货币市场类，其收益水平受到美元利率水平的影响较大，就目前来看，不管是从中长期美债还是联邦基金利率看，都还处于较低的利率水平，即使未来有加息预期存在，但短期内利率水平仍难以大幅提高，因此国内的美元理财产品收益率也不可能出现大幅上升。“对于投资者来说，以半年期理财产品来比较，美元理财产品和同期的人民币产品相差近3个百分点，也就是说在持有期之内，人民币兑美元贬值3%以上才有利可图。”
　　买美元不及人民币理财
　　对于未来的人民币汇率走势，目前市场分歧较大。兴业银行首席经济学家的预测较为大胆，他预计今年全年人民币对美元将会贬值15%，年底汇率将达到7.3左右。而招商银行资产管理部分析师刘东亮认为，人民币兑美元年内将贬值5%-10%，这并非极度波动，而是从过往极度压抑的不正常状态向正常状态回归。
　　但在中国银行国际金融研究所副所长宗良看来，大国货币崛起的历程无一不是走过了一条由“逐渐升值-双向波动-基本稳定”的发展路径。近十年来，人民币兑美元汇率的年均波幅始终控制在5%以内，人民币汇率市场化改革是以有序平稳的方式推进。2016年动荡的开局表明今年人民币兑美元汇率会在人民银行维稳的干预下，以双向波动形式逐步下跌，后期可能会企稳回升，不会出现一贬到底的局面，预计波幅不会超过5%。
　　北京商报记者 孟凡霞