信用卡的账单分期秘密，你都知道吗？
信用卡现在已经非常普及，但是大多数人却不清楚账单分期具体是怎么回事，会对我们的还款产生什么影响，下面所长就带大家一起来了解一下信用卡分期的秘密。
关于账单分期的一点小TIPS
1.账单分期第一期是在申请分期的当月还款吗？
答案：不是的，分期首期金额以及手续费都是在申请分期后的下个月的账单中才体现。
2.什么时候可以办理账单分期？
答案：账单分期不是消费之后马上可以办理的。而是要账单生效之后才能将账单进行分期。申请分期的时间节点是账单生效日到还款日之间。
3.账单分期可以提前还款吗，可以撤销吗？
答案：账单分期不可以撤销，可以提前还款，但是提前还款，分期手续费还是要一次性结清。所以账单分期一旦生效，成本已经发生，无法挽回。
账单分期的手续费差别
1.哪家分期便宜？
现在一般来说利息较为划算的是农业、中国银行、工行、建设这四家银行， 而比如招行、民生，平安等银行利息会稍高一些。分12期的情况下，差别大概在年化收益率2%以内。当然这也跟信用卡申请难度有关系，四大银行信用卡较难申请，额度也较低。而普通商业银行额度较高，申请难度也较低。
2.账单分期是否划算
我认为信用卡分期还款只能当做一种应急时使用的还款方式，而不适合长期使用。原因有很多：
1、长期使用信用卡分期付款之后，每月都有大量的分期账单需要偿还，挤占将来的流动资金。另外分期付款容易造成消费过度，可能对将来的资金使用计划造成不利的影响。
2、分期还款“手续费”比实际利息率高假如你本期账单消费 10000 元，打算分12期偿还，那么付出的手续费年利率是多少？
大家都认为反正办理分期还款时银行写的很清楚，我每个月该还多少钱，手续费是多少，例如 12 期的月利率0.6% ，算算年利率就是 0.6%*12=7.2% 吧。
但是，实际利息是比银行给出的利息率更高。为什么呢？你们想，账单分期之后，每个月都在偿还本金，因此你找银行借的钱越来越少，但是手续费是一样的。有一个大概的计算方法就是，账单分期的实际利息率大概是银行给出的手续费的两倍少一些。因此其实账单分期是一个昂贵的借款方式。如果需要使用，还是谨慎一些。
用未来的钱买现在想买的东西，看似是非常理想的消费方式，但是过度依赖信用卡，容易让你过度消费，造成个人经济危机，因此使用信用卡需适度。
所以，使用信用卡要适度哦。今天的话题就到这啦，了解更多理财详情，敬请关注“财管评测师”微信公众号，所长在这里等你哦，一对一解答你的理财疑惑，还不快来？
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今日搜狐热点信用卡还款“潜规则”：最低还款不如账单分期_网易财经
信用卡还款“潜规则”：最低还款不如账单分期
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（原标题：不要小看信用卡还款“潜规则”）
春节长假回来上班两周多了，高峰陆续到来。对于在春节长假期间用信用卡“喜刷刷”的持卡人而言，信用卡还款有很多讲究，节后及时还款不容小视，最低还款划算还是账单分期划算？容差容时怎么用？当心被收超限费根据往年的经验，在一轮刷卡消费高峰过后，信用卡还款出差错的问题也比较集中。主要表现在没有按时、足额还款。造成这一现象的原因有很多，如春节前不少银行会主动给持卡人提高信用卡授信额度，有持卡人消费金额较多，选择先还最低还款额，却不知超出信用额度的消费金额必须全部还清，信用额度范围内的才可以选择最低还款，否则就会受到罚息处罚甚至影响信用。也有部分持卡人不知道，银行主动调高信用额度属于临时性行为，一般一个月后就会自动恢复额度，如果下个月你还是按上调后的额度消费，超出了你原有的信用额度，就可能会被收超限费了。还有部分持卡人使用借记卡关联还款，由于春节消费金额远超原有信用额度，没注意到借记卡中的存款余额已不够了，也造成了未足额还款。跟信用卡达人学薅银行的“羊毛”新快报讯&虽然银行可以利用自己的独特市场地位对一些金融服务“漫天要价”，但是信用卡卡友显然也不是省油的灯。近日，在某信用卡论坛对此证明的最有力方式——在一个汇总网页中，记者看到了来自不同卡友的近百条有效期内的信用卡优惠活动信息(以及更多已经结束的优惠活动)，涉及的银行包括国有大行、股份制银行、城商行和外资行等，而许多卡友也截图反馈已经成功“薅羊毛”。论坛专门板块分享“薅羊毛”心得记者注意到，信用卡论坛大多活跃着一批信用卡“刷卡专家”，专门收集各家银行推出的优惠活动，并与一众卡友分享。在某信用卡论坛的薅羊毛板块，记者看到了近百条仍在优惠活动有效期内的信息，以及大量刚刚过期的优惠信息，涉及的银行几乎囊括了所有的大中型银行，还包括部分地方银行和外资行。同时，有一些卡友已经晒出了自己成功享受优惠的截图，这些优惠内容不一，力度比较大的能达到“满百送50”或“满八十减四十”等。不过，也有些银行的优惠数量或数额比较少，被卡友吐槽“太小气”。比较有趣的是，各家银行在论坛中经常被冠以“代号”，例如的名称变成了美美的“小招”，当然，更多的银行则没有招行这么幸运，“代号”略显土气，甚至遭遇一定程度的贬低。卡片种类虽海量&优惠信息大同小异不过，记者仔细比较各家银行的优惠信息发现，虽然表面上优惠活动繁多，但是其实质却十分雷同，主要集中在电影、美食、线上或线下购物等有限的场景。事实上，银行信用卡的同质化竞争并不仅仅体现在优惠活动一个方面。据记者测算，银行发行的信用卡种类超过3000款，但实际门类不超过15种。具体来看，工、农、中、建、交五大行合计发卡近千款，其中建行发卡种类最多；股份制银行的信用卡种类相对而言差距比较大，卡片种类较多的为(包括区域联名卡在内)，有200多款，较少的银行也有六七十款。如果按照平均每家90款信用卡的数量大致估算，国有大行和股份制银行合计的信用卡种类达到2000款。城商行和农商行中，已发行信用卡的银行约有70家，发行种类比较多的可以达到六七十款，比较少的则仅有不足10款，但由于发卡行数量众多，合计的发卡种类也能有近1000款的规模。虽然信用卡种类名目繁多，但其实服务内容大多十分相似。记者对比多家银行相关产品发现，信用卡实际的门类不超过15种，主要包括商旅卡、特色主题卡、航空卡、超市/商场购物卡、车主卡、网络联名卡、大额取现卡、学子卡、公益卡、高端卡等。“现在从我们掌握的选卡数据来看，多数人对于价格比较敏感，关注是否收取年费以及信用卡的具体服务内容；此外，也有大量的客户喜欢联名卡，客户可以根据自身的情况选择适合自己的联名卡种类。”一位第三方数据分析平台有关人士对记者表示，“不过，银行的产品确实大同小异，例如，大中型银行几乎都有航空卡，优惠多以里程奖励为主，银行之间的竞争也只是拼优惠、拼补贴，独特性并不算高。”最低还款不如账单分期不少持卡人在春节期间曾有过大额消费，如果资金紧张，不能一次性还款怎么办？一般可以选择两种方式，一种是最低还款，另一种是账单分期付款。所谓最低还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%，在每期信用卡账单中会单独列明。例如当月透支消费了1万元，最低还款额只需要还1000元。但持卡人必须清楚，虽然偿还最低还款额可保持良好的信用记录，能够继续享受循环信用，却不再享受免息还款待遇，银行将从消费入账日开始计算，按日息万分之五来收取全部消费金额的利息，并按月复利计算，年息高达18.25%。据了解，目前只有采用部分计息的方式计收利息。持卡人若按照最低还款额还款，那么已经偿还的部分将免收利息，未清偿的部分会从记账日起按每天万分之五计息。如果账单金额较大、较长一段时间内无法一次性还款的持卡人，可以选择账单分期付款，防止利滚利的情况发生。信用卡分期还款每期手续费一般为分期总金额乘以每期手续费率。各家银行对账单进行的分期期数各有不同，通常，账单分期有3个月、6个月、12个月等几个期限，期数不同，手续费率也不同，还款期限越长，手续费也就越高。比如，3个月分期还款，手续费大约在1.6%-2.4%；6个月分期手续费大约在3.6%-4.2%；12个月分期手续费大约在7.2%。分期本金总额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期，每期分期金额和每期手续费同时入账。也有银行对于分期手续费一次性收取。容差容时保护信用不管采用哪种还款方式，信用卡持卡人一定要对自己的信用重视起来，不能因为一时的疏忽或轻视而影响信用记录。一旦影响了个人信用记录，将直接影响到以后的信贷行为。而且，个人不良信用记录一旦产生是不能被消除的，按照规定，个人不良信用记录的保存期限为五年。其实，有些非主观的延时还款还是有补救措施的。目前大部分银行都有信用卡“容差容时”还款服务。如果不得不推迟几天还款，可以提前给银行卡客户中心打电话，申请容时服务。对于银行的容时业务，各家银行的执行标准都不尽相同，多数银行的宽限期均为3天。如果不小心少还了几元钱甚至几角钱，银行一般会自动提供容差服务，大多数银行关于容差的标准为不超过10元。（《新闻晨报》）数说银行卡我国人均持卡3.85张
央行数据显示，截至去年第三季度末，全国银行卡在用发卡数量52.52亿张，同比增长10.66%，环比增长4.37%。其中，借记卡在用发卡数量48.03亿张，同比增长11.42%，环比增长4.43%；信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.49亿张，环比增长3.74%。全国人均持有银行卡3.85张，其中，人均持有信用卡0.30张。此外，信用卡信贷规模持续增长。截至去年第三季度末，信用卡授信总额为6.71万亿元，同比增长26.11%；信用卡应偿信贷余额为2.92万亿元，同比增长33.39%。信用卡卡均授信额度1.63万元，授信使用率743.54%，较上年同期增长2.37个百分点。信用卡逾期半年未偿信贷总额384.33亿元，环比增长13.93%，占信用卡应偿信贷余额的1.32%，占比较第二季度末增长0.11个百分点。（《证券日报》）
本文来源：金羊网-新快报
责任编辑：黄云_NF5535
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招商信用卡未出账分期本金是什么意思？
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我上个月用招商银行信用卡刷了一笔1000块钱的东西，分三个月还款，这个月还了三百多，可是我看到有显示未出帐分期本金是六百多，这是什么意思？
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　楼主你好，所谓的未出帐本金就是还没有出账的应还款金额，你用信用卡刷了1000的东西，分三个月，那你每个月就应该还一个应还款金额，就是一个月还款三百多，但是你还剩余六百多没还，虽然这个月不用还，也就是这个月还没出账，但是也会有显示的，就叫做未出帐本金，是你的债务，但是当期并未出账，所以不用担心，也不用急着还款。　　另外，分期的话，你每期需要还应还款本金0.9%的手续费，也就是每期九块钱的手续费。所以，假如金额比较小的，能还得比较快的，比如一个月内还清的，就不需要分期了，我们应该理性分析，理性消费。假如金额比较大的，暂时手头没那么多钱的，就可以选择分期还款。　　现在楼主应该能明白未出帐本金是什么意思了，其实只要在期限内还完都是没有问题的。
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