信用卡最低还款和分期还款，哪个更划算？
当我们收到信用卡账单的时候，在账单中都会显示持卡人本月最低还款额是多少。如果只归还最低还款额，有没有额外费用，会不会影响个人信用记录呢？今天就和犬神君一起了解一下吧。
只还最低还款不会记入征信，但透支部分会产生利息
现在银行都会在在你的信用卡账单日计算出的最低还款额，一般为到本账单日为止已使用额度的一定比例。持卡人透支信用卡后，银行在还款日并不要求客户归还全部金额，并允许客户还使用额度一定比例的金额，一般是10%（现在已经有很多银行将这个比例降到5%），这就是最低还款额。不过，如果您当期只按最低还款额还款，那么所有透支额度都将从消费日开始计收利息，是的，你没有看错，不是账单日，而是消费日。
只要持卡人按期归还最低还款额，就不算逾期，也就是说您的个人信用记录不会留下污点。因为银行发放信用卡时与客户的协议规定，客户可以按最低还款额还款，所以，按期归还最低还款额是正常履约的表现，不构成负面信息。而且，持卡人也给银行带来了更多的利息收入。
透支部分的利息是怎么算的
手头实在紧张，周转不开时，选择偿还最低还款额，可保持良好的信用记录。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人需要支付一定利息。
目前，大部分银行采用全额计息的方式，从消费入账之日算起，每天收取0.05%的利息，并按月复利计算。
举例来说，假设王小姐账单日为每月21日，到期还款日为次月10日。她5月21日的账单列出了她从4月21日至5月21日的所有消费记录，有一笔一万元刷卡消费，消费日为5月11日。因此，王小姐本次最后还款日为6月10日，“本期应还金额”为10000元，“最低还款额”按10%算为1000元。
如果王小姐选择在6月10日当天或之前归还所有欠款10000元，那么她不需要支付任何利息。而如果王小姐在6月10日仅归还了最低还款额1000元，那么她将被收取从消费日(5月11日)算起的利息，直到还清为止。
在下个账单日6月21日到来时，如果王小姐没有还清剩余款项，那么她需要支付多少利息呢？我们来算一下：
1%×30天(5月11日—6月10日)+()×0.05%×10天(6月11日—6月21日)=195元。
如果王小姐在下一个还款日7月10日依旧没有全额还款，那么在6月21日（账单日）至7月10日（还款日）的免息也将被取消，而且计入新一个月账单中的195元的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利的意思。
由于每天都有新的利息产生，早期的利息还会产生复利，如果王小姐在3个月内无法还清欠款，利息将超过千元。欠款时间越长，还款压力越大。
目前，有些银行的持卡人若按照最低还款额还款，那么已经偿还的部分将免收利息，未偿还的部分会从记账日起按每天万分之五计息。即上例中王小姐已经归还的1000元可以免收利息，卡中心只对未还的9000元收取从5月11日起至还款日的利息。这一方式可以为持卡人减少部分利息支出。
分期还款有时候更优惠
如果资金一时周转不开，其实可以考虑使用分期还款的方式偿还欠款。分期还款虽然看上去没有利息，但要支付手续费，这里的手续费，其实其中也含有银行变相收取的“利息”。
目前，大部分银行提供的现金分期业务多为3期、6期、12期、24期，也有部分银行提供短至1个月的分期，和长至36期的分期。而手续费费率，各家银行的情况也不尽相同，但整体差别不大，以12期(即1年)为例，基本在年化7.8%-9%之间。
以招商银行为例，持卡人申请“账单分期”后，三期(即三个月，以此类推)手续费2.6%、六期手续费4.2%、12期手续费7.2%，在第一次还款时一次性收取。
手续费计算公式如下：
现金分期每期手续费=分期总金额×每期手续费费率
我们仍以王小姐为例，10000元欠款若全部做账单分期，按招行三期2.6%手续费计算，她需支付260元、分六期需支付420元、分12期需支付720元。可见，以王小姐的情况，上述分期还款（3期、6期、12期）要比最低还款额还款更划算。
犬神君有话说：不过，分期还款并不是一定都比归还最低还款额省钱。对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止“利滚利”，分期还款成本相对较低。而对于金额较低、消费记账日离最后还款日很近，而且能在较短时间内偿还的，还是选择最低还款额比较划算。
当然，如果你不想在利息中绕来绕去，最好的办法就是做好消费规划，每月保证按时全额还款。平时记得多多关注自己的信用卡使用情况哦，养成良好的还款习惯，避免不良信用记录产生。
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信用卡分期还款与最低还款额,哪个划算
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　　总体来说，对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止利滚利，分期还款成本相对较低。而对于金额较低、消费记账日离最后还款日很近，且能在较短时间内偿还的，则选择最低还款额比较划算。　　1、分期还款：分期越长，手续费标准越高　　分期还款免息，但需要支付手续费，不同银行的手续费率差别较大。绝大多数银行分期付款手续费按期限长短来确定标准，如3期、6期、9期、12期、18期等。一般期限越长，手续费标准越高。银行收取手续费有两种方式，一种是以月为平均单位每期收取；另一种则是在缴付首期款时一次性收取。　　比如消费3600元，在刷卡后向银行提出消费分期申请。　　第一种，分期期数为12期，如果手续费率为0.6％，每月还款金额：％+1.6元，只需每月归还321.6元，而不需再支付其他费用。第二种，分12期，首期账单须还款：3600元*7.2%+3600元/12=559.2元，剩下11个月每月也分别还款300元。　　所以尽管打着免息的旗号，可以看到，分期付款的方式成本也不低。　　2、最低还款：利息仍按总额算，还要利滚利。　　按照银行给出的最低还款额（一般是消费总额10%）还款，可保持良好信用记录。按大部分银行规定，从消费入账日开始计算，按日息万分之五收取全部消费金额的利息，并按月计算复利，目前只有个别银行按照还款后剩余部分计息。　　举例，刷卡消费3600元，按照本金10%的比例计算，最低还款额360元。最后还款日前归还所有欠款，则不用支付利息。若仅归还了最低还款额，则将产生每天万分之五的利息（%*30=54元）。而在下个账单日前，没有还清剩余款项3240元，也将按照日息万分之五产生循环利息。这些利息，又将计入本金中继续计算，产生月复利。也就是说，如果一直采用最低还款的方式，欠款时间越长，利滚利，还款压力也就越大。　　全额还款依然是最安全的，其他还款方式一般都会涉及到利息、滞纳金、手续费等费用，成本较高。　　　　
回答者：g***8 |
肯定不推荐最低还款额呀，因为最低还款额是为临时周转不灵而设置的，不是一种还款方式，而且假如分六期，每期应还500，最低还款额设为100，那么剩下的400元是要计息的
回答者：g***9 |
当然是分期划算了;以最低还款额还款，账单上所有消费就不能免息了，全额罚息，刷卡当日起开始计息，日息万分之五，隔月计收复息，直到本息还清为止。
你没有能还2000，那建议你分6期或9期，招行账单分期只能分当期账单的90%;
招行提供3期、6期、10期、12期、18期和24期，对应的每期手续费率为0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68% ，手续费一次性收取。
回答者：g***5 |
常规看是分期划算，这要取决你的消费额，你可以自己算算，现在很多分期是免息的，只收手续费。而最低还款额是要收取未还金额的复利的，金额小还好，大的话你算算吧。
回答者：g***8 |
您目前处于未登录状态账单来了！最低还款好 还是分期还款好？
卡牛-信用卡管家
信用卡刷得太多，一时还不上怎么办？这时有两个方法可供选择，一是最低还款，二是分期还款。那么这两种方式到底哪种更有利于持卡人？今天小编就给大家一一揭晓。首先，最低还款最低还款就是按照发卡行规定的最低还款额度进行还款。其还款额计算公式如下：最低还款额=信用额度内未还消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%从这个公式中可以看出：1、还款额度一般为消费额度的10%，比如本月消费1万元，则只需要还1000元即可。2、一般说来，预借现金不能享受最低还款，也有部分银行的预借现金采用最低还款10%。3、最低还款后，剩余部分需要在次月全额还上。比如本月消费1万元，采用最低还款还了1000元，剩余的9000元则需要在次月全部还上。4、最低还款额度不享受免息期，从你刷卡消费开始，就开始按照每日万分之五累计利息。其次，分期还款分期还款又可以称为“账单分期”，即刷卡消费后将消费金额分期归还给银行，一般最少可分为2期，最多可以分为24期。比如招行就可以分为2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期。根据期数不同，费率也不同。以招行为例：以刷卡消费1万元为例，若分为6期还款，则需要多交的费用为：75元 x 6期 = 450元。对以上两种还款方式进行对比后发现，其实这两种还款方式的费用都不低，所以应该尽量控制消费，争取全额还款。当然，如果非要对这两种还款方式分出优劣，小编建议：如果消费金额较大，较长时间内无法一次还清，可选择分期还款。金额较小，且消费日离最后还款日很近，且能在较短时间内偿还，则可以选择最低还款额。
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信用卡分期还款划算吗 欠款5万分期和最低还款哪个更好
来源：&&编辑：融360 &&时间： 14:22:22
　　信用卡分期还款划算吗？欠款5万分期和最低还款哪个更好呢？下面小编就来给大家讲讲信用卡还款的一些事情，大家一起来看看吧！
　　信用卡欠款比较多的时候，有些卡友觉得分期太麻烦而选择最低还款：每期都要交手续费不说，而且还必须按照规定期数来还。选择最低还款额还款，不但没有还款压力，还可以在有钱的时候，一次性还清。那么，这种信用卡还款方式理性吗？
　　【案例】
　　小白是个业务员，他的招商HelloKitty粉丝信用卡欠款5万，听说信用卡分期有手续费、利息什么的，貌似很复杂的样子。懒懒的她放弃分期，转而选择最低还款额还款，因为2个月后，就是发季度奖金的日子，她希望拿到奖金可以一次性还清信用卡欠款。
　　我们来帮她计算下，这张卡片，两种还款方式的差别：
　　【方式一：分期还款】
　　信用卡欠款50000元，分3期的话，分期费率是2.7%，到期需要支付手续费1350元。
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　　【方式二：最低还款额还款】
　　信用卡欠款50000元，分3个月还清，按最低还款额还款（假设交易日是账单日前一天），操作起来很简单，不过利息计算很复杂。
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