票据银行理财产品风险控制的风控措施有哪些

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-10-16 11:56 标签： 理财产品风控
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票据理财有风险
7:04:40阅读数：258作者：网络
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和讯网消息2014年底，平台事故频发，投资者们开始纷纷转向安全性更高的P2B模式，特别是以票据质押作为担保的平台更受推崇，如、、等。此类平台都以低风险、高收益作为最大的卖点，对比其他资产标的和担保方式，票据理财的确风险较低。毕竟以票据到期后银行无条件支付为支撑，这个安全性就是其他理财产品所做不到的。这些平台宣称自身风险趋近零，但不敢说是风险为零。近日事件，就让投资者们看到了，原来票据理财也还是有风险的。风险就在于平台操作的规范性。平台不自律，不透明操作，再安全的模式也还是会存在风险。所以投资者们选择安全度高的票据理财没错，但是票据理财平台也还是要擦亮眼睛仔细甄选。向某股份制银行广州分行票据部负责人了解到，中汇在线此次事件主要缘起于已质押票据未在银行办理质押、托管等手续，导致到期后，无银行解付款来归还投资者。而这个问题其实是票据流通环节中的一个常规的操作风险点。一个票据理财平台如果无法对这些常规的风险进行管控，那么这样的平台投资者就真的要谨慎选择。投资者可能会想，我们不是专业人士，票据我们完全不懂。但是投资者们把大量的本金投进去，追求收益的同时更不能忘了风险。投资者需要具备基本的辨识风险的能力，选择靠谱的平台，这样才能实现投资者和平台的双赢。那么票据理财中的常规操作风险有哪些？投资者又如何鉴别平台是否有控制这些风险的能力？1、票据审查风险票据审查分两部分票据真伪和票据瑕疵。这张票据是假的，风险就不用解释了。这张票据有瑕疵，严重则承兑行到期拒付，轻则影响到期还款的时效。作为票据理财的投资者，在选择平台的时候，就要仔细查看平台的内部风控流程，以及平台所发布的票据信息。平台管理层中是否有银行从业者专门负责票据审查？平台票据是否由银行代为审验，产品详情中是否有查询查复书（银行出具）来证明这张票是真的？目前即便是这些信息，也不是所有的票据理财平台都进行了公布，在平台公布查询查复书目前只有E票宝做到了。2、票据恶意挂失、止付风险根据我国票据法规定，对于遗失的票据可申请挂失，并向法院申请公示催告。法院受理申请后，将通知承兑人停止支付，并在三日内发出公告，公示催告期间，一般不少于六十日。但票据法过于保护持票人利益，对恶意挂失的防范和控制措施有限，法院对此类挂失信息，公式的范围极为有限，有些甚至只在一些地方报刊上发布，导致实际持票人获取挂失信息时，已过公式催告期，更有甚者至票据到期后都未察觉，到期托收时才发现此票已被冻结。对于此类风险的控制，投资者可通过查看这些平台是否有公布此类风险的控制措施，是否针对票据挂失风险购来防范。目前为止，仅少部分平台如金银猫、E票宝通过购买保险来缓释此类风险。3、票据流通风险此次中汇在线事件问题就出在流通环节，对于质押的票据，未从融资者流通到保管行，导致到期无票可解付的恶劣情况。对于这类风险，投资者的判断标准是平台是否有公布票据的保管状态和托收情况，如E票宝平台会公布每一个抵押物对应的银行保管和托收凭证，确认票已在银行保管并发起托收，保证到期承兑行兑付票款后，归还投资者。给尝鲜的投资者们带来的最大的不安全感，就是缺乏交易凭证的支撑。其实购买票据理财产品最坚实的凭证，就是银行出具的保管和托收凭证，是最具公信力的。它表示投资的这张票，银行已经托管了，不在平台手里了，不会被平台挪用。虽然票据理财的风控并不仅在这几个点。但是者作为很难获得全面、公开信息的一方，把握这几个关键点来甄选靠谱的投资平台，就足以安全享用票据理财模式所带来的高收益和低风险。不专业，不透明的平台，以上关键风控点没有任何措施的平台，建议投资者都要仔细甄选，不盲目追求高收益。
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关注微信账号如何看待近期非常火的票据理财产品？ - 知乎40被浏览2626分享邀请回答3添加评论分享收藏感谢收起/pinjinrong/来源：知乎过去两年，票据理财平台都非常火热。主流模式是：企业拿着银行开具的承兑汇票，到平台抵押借款；由于银行承兑汇票背后有银行的信用存在，被冠以“高收益，低风险”的美名。也有很多人留言询问笨虎此类平台的风险，比如金银猫等。此前，关于票据理财的风险，大多数分析归类为2个：（1）银行破产无法兑付（2）票据造假。这两类风险看似都不太容易发生。可是，就在上周银监会紧急下发了《关于票据业务风险提示的通知》，通知中特别批评了银行以掩盖信用风险、隐藏信贷规模等为目的的违规票据业务。据中融票据报道，在这份风险提示通知发布之前的半年，已经有上百家银行违规受罚，票据业务违规就占据了其中的三分之一。银监会为什么要紧急警示票据风险？很可能的原因是问题已经很严重。目前银行业的不良率已经很高，而如果银行通过违规操作承兑汇票（比如将贷款与票据贴现互相腾挪），就可能掩盖信用风险，使监管层对系统性风险的控制变得更加困难。兴业分析师认为，这个通知下发后银行票据相关的套利行为将面临更加严格的监管。所以，预计银行票据业务体量将受到明显的影响。这样可能引发两个问题：A 基于虚假贸易背景的、以套利为目的的票据；这样的票据的第一还款来源（企业）的信用风险极大，那么就需要第二还款来源（银行）偿还；假如此类票据的体量非常大，本就存在高不良率的银行尤其是中小银行可能面临极大的流动性风险。B 不少票据理财平台存在收益虚高的现象，可达7-10%；但事实上，银行票据的贴现率仅为4-6%，高出的部分往往是平台采用了大量的补贴；这种生存逻辑需要平台不断扩大业务规模摊薄运营成本来支撑，这可能受到票据业务体量收缩的影响。为了最大限度防范风险，现在该怎么办？1.笨虎建议暂停投资高收益票据理财，高于8%的年化收益不要碰；票据理财高收益背后对应了3种风险：劣质企业的信用风险，中小银行的流动性风险，以及平台高补贴带来的现金流风险，加在一起可能是致命的。2.确认平台与银行有合作验票的渠道票据分为纸质票和电子票；电子票一般不易作假方便查证，如果是纸质票，则要和客服或多方确认平台确实有和银行合作的验票渠道保证票据真实。3.不要碰最近半年新冒出来的平台，稳妥起见只投资老平台。2015年全部的新增问题平台中，超过50%寿命不足半年。文章首发于微信公众号煮历史品金融（微信号pinjinrong，你免费的理财保镖，不关注你就亏了~）21 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答

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