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房屋抵押贷款利率
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如果你想抵押房屋，贷款20万，5年归还，如何办理呢？房屋抵押贷款利率是多少？如何才能正确的计算归还利息呢？像这样关于房子抵押贷款利率的问题，想必很多想做抵押贷款的朋友都有。下面我们就来解读一下[1]。
房屋抵押贷款利率介绍
首先要搞清这几个问题：
1、 从房屋抵押贷款开始，什么是房屋抵押贷款?指的是借款人以自己或第三人的房产作抵押向银行申请贷款，用于买车、买房等综合性消费，借款人再分期或一次性向银行还本付息的一种信贷方式。
2、贷款所具备的条件：年满18-60周岁，具有完全民事行为能力的自然人，有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源;房屋的产权要明晰，未做任何其他抵押;房龄加上贷款年限不超过40年;房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。
4、抵押房屋需要您带上下面的资料：身份证、户口本;个人收入证明(加盖单位公章);所在单位营业执照复印件(加盖公章);结婚证;借款人配偶身份证、户口簿;房屋所有权证、原购房协议正本和复印件;房屋所有人及共有权人同意抵押的公证书及贷款用途证明;担保人(需要提供身份证、户口本、结(未)婚证等。
5、贷款金融、年限。房产抵押消费贷款起点金为5000元，最高额度不得超过抵押房产评估价值的70%，贷款期限一般不超过五年，最长可到十年。
最新贷款基准利率表显示：
五年以上银行贷款基准利率为6.14%，房屋抵押贷款与购房按歇贷款银行利率不一样，房子抵押贷款利率都是在基准利率的基础上上浮的,而住房按揭贷款首套房下浮10-30%，这是他们的主要区别。
那下边我们来举例按照房子抵押贷款利率计算一下需要支付的利息，从而更好的了解它。
假如，小李想抵押房屋，贷款20万，五年归还，怎样支付利息呢?按照等额本金方式，最新基准利率来算，第一月度.14%/12=1023.33元，就是第一个月应支付的利息，支付本金=3333.33元，这样第一个月本息支付为3.33=4356.67元。同样，第二个月，利息支付为*6.14%/12=1006.28元，本金等额为3333.33，则第二月本息支付为3.33=4339.61元，依此类推。
房屋抵押贷款利率抵押特征
(1)房屋抵押是原债权债务关系的担保，原债权债务关系是主合同，房屋抵押是从合同，它以原主合同的合法有效存在为前提条件，本身不能独立存在。
(2)抵押的房屋可以由抵押权人保管，也可以由抵押人保管，通常情况下由抵押人保管。保管人应谨慎保养所抵押房屋。
(3)负有清偿债务义务的一方不履行义务时，房屋抵押人可以直接行使房屋抵押权，不依靠债务人的行为即可实现其权利。
(4)抵押物须是房屋，房屋抵押人可以是债务人，也可以是第三人，抵押人必须对抵押的房屋拥有所有权，如果抵押房屋是国有房屋，则抵押人必须对该抵押房屋享有处分权。
(5)房屋抵押权的设定，一般采用书面形式，并应明确规定担保的范围。
(6)房屋抵押人将房屋抵押后，并不丧失房屋的所有权，因此，抵押人应自己承担房屋意外灭失的风险。
(7)房屋抵押权是一种担保物权。如果房屋抵押人未经房屋抵押权人同意，将抵押房屋转给第三人时，房屋抵押权人对抵押的房屋享有追索权，房屋受让人因此受到的损失，由房屋抵押人承担。
房屋抵押贷款利率贷款利率
贷款期限　　单位：%六个月4.6六个月至一年4.6一年至三年5三年至五年5五年以上5.151、您想要购置房产的地区：
旧金山湾区
拉斯维加斯
2、您为何想在美国投资置业：
3、您购买房产的价格区域：
人民币200万以内
人民币200-400万
人民币400-800万
人民币800万以上
4、请您留下您的联系方式，以便我们的置业&&&投资顾问联系您：抵押贷款利率_百度百科
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抵押贷款利率
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抵押贷款利率是指用不动产作贷款抵押的贷款形式下的。
抵押贷款利率确定抵押贷款利率的基本原理
根据传统的经济学思想，在中考虑用于单笔住宅融资的抵押贷款利率的决定因素时，通常将视为资金市场中的，认为贷款利率的高低主要应该取决于抵押资金的市场供求关系。[1]
在抵押上有三类参加者：机构、借款人和存款人。其中抵押贷款机构作为，在贷款发放过程中实际上起到一个中间人的作用，即它利用抵押信贷的形式将存款人的储蓄资金贷放给借款人，将存款人与借款人联系在一起。因此，借款人在市场上充当资金需求方，贷款人而非存款人充当着市场中的资金供给方的角色。抵押贷款的就是根据借款人和抵押贷款机构所反映出的资金需求和资金供给而决定的。
(一)资金需求方的变动
具体而言，抵押贷款利率一方面是取决于资金需求方的，即借款人为了在某段特定时间内使用贷款人的资金所愿意支付并能够支付的是多少。而借款人对于抵押贷款的需求实际又是由借款人对住房的需求决定的，可以说的需求是一种。因此对于资金需求方的变动更多的是来自于房地产市场本身需求的变化。
房地产市场中的住房需求量通常取决于以下因素：
(1)全社会人口的增加和需要住房的家庭数目的增加。由于住房本身是为居民服务的，人口数量的多寡在很大程度上决定了住房的强弱。随着家庭小型化的发展，家庭数量在不断增加，住房需求量也在增加；反之，如果形成家庭的时间推后，住房需求的时间将趋于明显的推后。
(2)社会经济发展以及家庭收入水平。随着社会经济增长，住房需求总体上开始上升。同时，居民家庭的收入水平和财富积累程度是形成住房需求的主要源泉之一。住房需求同家庭收入呈正向关系，即收入增加，住房购置能力提高，需求量也随之增加。
(3)的变化。随着城市化的发展，城市的进一步开发和城市不断更新，导致城市人口增加，从而住房需求增加。
此外，家庭规模、、教育层次、住宅偏好以及房屋价格、居民所愿意支付的抵押贷款利率等诸因素也都会影响到市场中的住房需求量。比如由于家庭越来越小型化，导致家庭数目增加；社会人口老龄化的发展，适应老龄化的住房功能需求增大；社会高等教育升学率的提高，导致学生宿舍的需求增加等等。
总之，住房需求在很大程度上决定了借款人愿意支付多少、采用何种来获得资金的使用权。
(二)资金供给方的变动
另一方面，抵押贷款利率也取决于资金供给方，即所愿意接受的利息补偿是多少，因为在一段时间内他们牺牲了对自己资金的使用权。从理论上讲，贷款人能够供应的抵押资金总量是以下几个因素的函数：贷款人所必须支付的、发放并管理贷款的成本和可能发生的坏账违约损失等。如果是，贷款人还要考虑发放贷款日后由于变动所引发的潜在损失。除此之外，在向抵押市场供应资金时，贷款人还要将的收益和风险与其他投资项目进行对比，如果贷款人认为，发放抵押贷款比投资债券或更能获益，那么就会有更多的抵押贷款。
以上是一种相当简单的利率确定原理，从房地产市场角度确定的收益率可以看作是真实的抵押贷款利率，真实的抵押贷款利率是在无环境下的。一旦考虑风险、通货膨胀发生的可能性时，这些实际因素将最终决定利率的高低。
抵押贷款利率抵押贷款利率的影响因素
具体地说，影响抵押贷款利率的因素是预期的、预期的通货膨胀率和贷款风险。[2]
(一)预期的真实利率
预期的真实利率(real interest rate)是指扣除预期的以后的，这是吸引人们进行储蓄的主要动力。如果我们把经济社会分成三大主体：国家、企业和居民，那么我们立刻就会发现，从总体上讲，国家和企业都是货币资金的最终需求者，而居民的储蓄则是货币资金的主要供给者(当然，的货币供应也会成为借贷资金供给的一部分)。只有在居民认为把钱放在银行是安全的，比如当他们去取钱，不会因为或其他什么原因而受到损失时，居民才愿意进行储蓄。这种安全，是指储蓄的货币的实际不会因为通货膨胀等原因而降低。换言之，居民在进行储蓄的时候，必须得到大于零的预期的。否则，居民就会放弃储蓄，宁愿去买黄金，因为他们知道，如果有通货膨胀，黄金的价格也会同步上涨。
因为绝大多数资金来自于，那么为了确保居民在银行的是安全的，抵押贷款利率就必须包括大于零的预期的真实利率。只有这样，金融机构才能把广大公众的储蓄集中起来，并将之投入活动中。
(二)预期的
除了考虑预期的真实利率以外，所有投资者在做时还必须关心对的影响。所以，通货膨胀率是投资者和在发放或购买长期时所考虑的重点问题。当贷款人和投资者决定是否发放或购买抵押贷款时，他们必须确定在通货膨胀的情况下是否仍然可以获得足够高的投资收益，从而能够补偿任何预期损失。所以，贷款人对通货膨胀的预期同样应被包括在之内。
为了说明(即借贷双方所签订的合同)与预期的真实利率的关系，我们假定一个1年期的l万元的贷款，合同利率为10%，那么到年底贷款人将收回11000元的。如果当年是6%，那么年底所收回的11000元的实际价值就只有10377元。这样虽然名义利率为10%，而实际抵押贷款利率小于4%(377元÷10000元)。于是我们可以得出结论：如果想要得到4%的真实收益，那么他就必须要求大于10%的名义利率以补偿由于所引起的价值损失。
任何投资项目的名义利率至少应包括预期的和两部分。正如上面的例子，4%的预期的真实利率加上6%的即得到10%的。注意，这里的通货膨胀率是在发放贷款时对通货膨胀率的预期，所以实际通货膨胀率的高低也是所有贷款人和投资者应该考虑的因素。
所谓贷款风险，是指贷款实际收益的不确定性，或者说是实际收益与的偏差。在数学上可以用的均值和方差加以定量表达。影响贷款实际收益的因素，除了以外，还有各种不确定性因素。这些不确定性因素的存在，有可能引起的损失。因此，他们就有理由要求获得相应的。这种补偿的高低通过即表现出来。一般而言，所承担的风险越大，贷款人应该索取的风险补偿就越高。住宅的风险主要有以下四类：
第一类是坏账风险(default risk)。所谓坏账风险是指借款人不能按约清偿债务的风险。这种风险因贷款性质和借款人的资质不同而不同。造成坏账的原因主要是两个：一个是借款人的收入水平降低，这主要是由于借款人失业、伤亡或下岗等原因造成的；另一个是物业价值的降低，这主要是由于波动引起的。
第二类是(interest risk)。是根据目前的经济形势和对未来经济前景的判断来确定的。但是，对经济的长期预测从来就不可能达到完美的程度，所以这就意味着，长期抵押贷款利率总是偏离未来的，利率风险是不可避免的。
譬如，在我们前面的例子中，假定在发放1年期、总额为10000元的时，为6%。如果年底实际不是6%，而是达到8%，这就是说，为了实现预期的收益率，当时贷款利率应该为12%，而不是10%。低估的两个百分点的通货膨胀率就是所承担的。
第三类是提前付款风险(prepayment risk)。典型的住宅抵押贷款基本上都允许借款人提前付款而不需支付罚金。这实际上是给借款人提供了一种提前付款的权利，这种权利只有在对借款人有利的情况下，即当市场利率下降的时候，才会被执行。这就是说，如果市场利率高于已发放的抵押贷款利率，借款人倾向于继续持有贷款；如果低于已发放的，借款人将倾向于。显然，在贷款被提前清偿的情况下，将不得不按照比现在低的市场利率将被提前清偿的贷款资金再次投资，从而必须承担相应的损失。当然，由于安排一项是很费时的工作，而且成本很高，所以，一般而言，除了经济波动特别剧烈的情况下，借款人提前付款的现象并不普遍。
第四类是其他风险。譬如贷款或投资的流动性(1iquidity)或市场可售性(marketability)对贷款人所索取的的比率影响很大。由于证券在一个发育良好的资本市场上可以任意出售或转手，因此相应的流动性补偿比其他投资低得多。
也是必须面对的一种不可预见性风险。比如，影响市场运行的环境管理方面的变化就是的一个潜在风险。这方面的变化包括税收形式、租金控制、等。贷款人必须评价这些事件发生的可能性，并且确信贷款收益足以补偿上述可能发生的风险。
抵押贷款利率抵押贷款利率的确定
其中，i代表抵押贷款利率，r为，f为，P为补偿各种风险的。公式表明，为了确保能够获得预期的实际利率r，i还必须包含预期的f和足够的风险溢价p用以补偿他们所承担的各种风险。如果贷款人低估了上式中的任何一个因素，都可能遭受不可弥补的经济损失。[1]
然而仅考虑上述因素还不能最终确定的，因为贷款的期限也是一项影响抵押贷款收益的重要因素。
其中的下标1表示贷款人对一年后的各变量的预期值。
．2.0 2.1 谷任,蒋先玲编著.房地产金融.对外经济贸易大学出版社,2008.7.
．龙胜平,方奕编著.房地产金融与投资概论.高等教育出版社,2006.11.君，已阅读到文档的结尾了呢~~
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