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网贷评级报告，后河财富稳中有升
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2016 年融360网贷评级报告 第一期(总第五期) 出品单位： 融 360 大数据研究院 ，中国人民大学国际学院金融风险实验室 一、 评级对象初筛条件
在评级对象的选择原则上，我们仍保持往期评级平台样本的筛选原则，即对存在以下情 况中的任何一种或者几种的网贷平台我们一般不纳入评级范围： 平台上线时间短于六个月;
三个月内平台综合年化收益率&24%; 三个月内平台存在重大违法违规或严重诚信问题; 无法获取详细信息及明确数据的平台。 二、评级体系
在评级体系建设和维护上，我们在保持准确性和连贯性的基础上，沿用了第三期网贷评 级体系和细则，具体评级细则框架如下表：
本期网贷评级报告对网贷评级体系进行了两项优化： 1、在&信息披露&这一项，根据《征求意见稿》对于运营数据和借款人信息披露的要
求，对评级模型中的部分细分指标进行了更新; 2、在&用户体验&这一项上，根据《征求意见稿》中网络借贷信息中介机构不得任何
形式代出借人行使决策的要求，我们对&投资便捷性&的具体评分标准进行了优化; 两项指标的优化并不影响评级细则的权重，本期网贷评级五大评级维度权重与上一期保
持一致。 具体评分指标说明如下： 1、背景实力(权重 30%) 背景实力主要通过考察股东背景、是否加入专业协会、管理团队背景、IT 技术实力四
个主要指标，及平台注册资本/实缴资本和实际持续运营时间两个相关指标，综合评定后得出 网贷平台背景实力的最后得分，各评分项具体评价的内容如下：
股东背景：我们将根据平台是否有银行、国资、上市公司、知名公司等背景，以及是否 获得风险投资来进行评分。股东背景、风险投资公司实力及融资金额等会对得分产生影响。
是否加入专业协会：考察平台是否加入互联网金融相关专业协会，例如：中国互联网金 融协会、央行支付清算协会、互联网金融专业委员会、各级地方政府领导的地方协会及民间。
专业协会等，根据协会背景及平台在协会中的角色进行评分。 管理团队背景：考察公司董事、联合创始人及高管是否拥有金融、法律、会计、互联网
等从业经验。管理团队成员在相应领域从业时间越长、职位越高，得分相应越高，如果管理 团队成员曾有被法院执行的记录，则减分。 IT
技术实力：通过考察平台是否有专业研发团队，其交易系统是否拥有自主研发产权， 以及是否具备安全性的 ssl
加密传输协议(https)或其他保证用户信息安全的手段，综合 判断平台 IT 技术实力。
除以上四点，我们还通过平台注册资本/实缴资本及实际持续运营时间给予平台相应背景加分。 2、平台风险控制(权重 25%)
平台风险控制主要通过平台债权保障、风险准备金、资金安全、标的种类及借款集中度 五个主要指标来考量，综合考察平台的风险控制能力并给出相应得分。各评分项具体评价的
内容如下： 债权保障度：考察平台自身风控实力、担保机构的实力(担保机构、保险公司等)以及 平台债权获取的方式和渠道等。
风险准备金：通过平台是否计提风险准备金、风险准备金来源和额度、风险准备金是否 可查、风险准备金是否有银行托管等指标来考察。
资金安全：考察平台借贷资金的安全程度，即借贷资金是否有银行托管、银行存管或第 三方支付公司托管。
标的种类：考察平台标的种类及其分布，评估借款信用风险。通过抵押标、担保标及信 用标等标的种类所占比重，来给予不同的分值。
借款集中度：考察前十大借款人待还金额占平台当前待还金额的比例，反映平台风险集中程度，借款集中度数值越大表明平台风险越高。 3、运营能力(权重 20%)
本期评级对平台运营能力的考察主要通过数理统计方法，对包括成交量、平台活跃度、 在内的各方面表现进行综合衡量。评级具体参考指标为：成交量、投资人数、借款人数、待
还金额、平均借款期限、平台运营时长等。各指标评价内容如下： 加权成交量：考察平台真实成交能力，根据融 360 监测网贷平台 2016 年 1 月-3 月实
际成交量及实际借款期限计算。暂不考虑 P2P 细分领域行业周期差异。 平台活跃度：通过平台借款人数、投资人数等来考察平台人气。在评级期内，借款人数
及投资人数越多，说明平台活跃度越高。 现金流：对平台评级期的待收金额情况进行综合考察，以判断平台的流动性风险 4、信息披露(权重 15%)
信息披露主要是考察网贷平台的透明度，我们通过运营数据公开、借款人信息披露及其 他信息披露三大主要指标来综合评定网贷平台信息披露的最后得分，各评分项具体评价的内
容如下： 运营数据公开：考察平台是否公开运营数据，例如：成交量、成交笔数、余额、最 大单户借款余额占比、最大 10
户借款余额占比、逾期金额、代偿金额、逾期率、坏账率、 投资人数、借款人数、客户投诉情况等指标。
借款人信息披露：考察平台披露借款方信息的详实程度，信息披露越详实表明平台透明 度越高。个人借款信息披露包括但不限于：本人身份证、职业、性别、借款用途、还款来源、
收入证明、工作证、银行流水证明、房产证、结婚证明、个人信用报告、车产证件、不动产、 车辆等抵押质押物证明;
企业借款信息披露包括但不限于：公司营业证件、担保函、公司业
务范围、借款具体用途、还款来源、公司财务报表、税务登记经营场所租赁合同、银行流水证明、不动产、车辆等抵押质押物、房屋他项权证等证明。
我们把借款人信息分为：借款主体基本信息、借款项目基本要素、借款标的相关方、借 款信息图片展示等几大类，根据披露的详细程度来综合考虑。
其他信息披露：考察到平台调研的金融等相关部门政府官员的级别、平台是否接受媒体 监督、是否接受第三方机构的实地考察等 5、用户体验(权重 10%)
用户体验主要考察平台在投资过程中是否便捷、是否注重用户感受等方面。主要考察指标为资金流动性，具体评价内容如下： 资金流动性：
根据平台提现、赎回的资金到账时间及是否有债权转让功能综合考虑。 三、平台异动说明和级别调整
由于网贷行业尚处于发展阶段，平台变动频繁，因此在每期评级报告发布期之外，若网 贷平台发生一些重大事件(包括但不限于：平台获得投资、股东变动、经营管理出现重大变
化、突发事件等)而对评级结果产生影响的情况下，我们将发布平台异动说明或者风险提示， 并持续关注、评估平台异动对其级别的影响，根据实际情况调整评级级别。
四、评级级别释义 本评级体系在计算指标得分时，严格遵循评级体系的五大基本原则。融 360 网贷评级 课题组按照重要性原则，对不同层级指标项给予相应的权重。
我们根据综合分析结果，把 98 家 P2P 平台分为：A、A-、B 、B、B-、C、C-七个类 别。
A：平台综合实力强，有金融机构、上市公司或风险投资公司背景;加入了专业的国家级协会或省市级协会，并担任重要职务;管理团队在金融、IT 、法律等方面有丰富的工作
经验;平台在风险控制方面比较完善;平台成交量、活跃度、现金流数据在网贷平台中居于 前列;品牌知名度高、用户评价及行业口碑好。A
级平台&靠谱度&高，投资风险小，具备 较好的风险覆盖能力，1 年之内出现风险的概率较低。 A-：除个别项以外，基本符合 A
类条件。A-级平台&靠谱度&较高，具备一定的风险 覆盖能力，1 年之内出现重大风险事件的概率较低。 B ：平台综合实力较强，基本都获得过 1-2
轮融资;部分加入了专业国家级协会或互 联网领域内专业行业协会成员;管理团队在金融、IT、法律等方面有较丰富的工作经验;平
台具备较为完善的风险控制制度;在成交量、活跃度、现金流等方面在网贷行业位列中上游， 品牌知名度较高。B 级平台在 6 个月内出现风险的概率较低。
B：平台实力较好，大多获得过 1-2 轮融资;大部分也是互联网金融领域内专业行业协 会的成员;管理团队在金融、IT
等方面有多年工作经验;有比较合理的风险控制能力;平 台在成交量等部分运营数据上表现较好;有一定的品牌知名度，用户评价及口碑较好。B 级 平台 6
个月内出现重大风险的概率较低。 B-：平台在评级指标方面存在 3 个以上细分项得分较弱，投资需综合考虑。 C：平台综合股东背景一般;部分管理团队成员在金融、IT
经验方面存在不足;部分平 台在运营过程中存在一些不合规问题;风险承受能力较弱，品牌知名度较低 。C 级平台在 评级重要指标方面存在 3
个以上弱项，投资需谨慎考虑。 C-：平台综合实力弱;仅少数平台获得过风险投资;管理团队结构有较大改进空间，
经验相对不足;平台规模较小，抗风险能力差。C-级平台整体实力最弱，风险较高，投资 需特别谨慎。
(注：评级定义是对于该级别平台综合实力的整体释义，并不意味着平台的实际情况在 所有细项中均与级别表述相符。) 五、2016 年第一期评级样本范围 融 360
网贷评级课题组综合前四期网贷评级报告的意见反馈，以评级初筛条件为基本 条件，在保证评级样本的代表性和完整性的情况下，确定了本期网贷评级样本平台的名单。
本期网贷评级样本平台包含 98 家。在 2015 年第四期 103 家样本平台的基础上，网贷评级
课题组根据可获得的平台数据和信息的完整性、评级样本的代表性等因素，剔除了其中 7 家平台，新纳入了 2 家平台。 剔除的 7
家网贷平台有：晋商贷、汇通易贷、易九金融、聚投融、飞速贷等。 新纳入 的 2 家网贷平台是：麻袋理财、美利金融。 2016 年第一期评级结果 注
1：部分平台有线上与线下业务，本次评级只考虑线上业务。 注 2：本期评级结果中同类别平台排名不分先后。 注 3：对于上市公司并购、入股 P2P
平台，网贷评级课题组以上市公司公告以及证监 会批复为准。 根据综合分析评判，2016 年第一期网贷评级 98 家样本平台中 A 类平台 12 家，占比
12.24%;B 类平台 44 家，占比 44.9%;C 类平台 42 家，占比 42.86%。2016 年第一期 评级结果分布与第三期对比如下表所示：
2016 年第一期、2015 年第四期评级结果分布对比
深圳市后河网互联网金融服务有限公司(简称后河财富)隶属于深圳后河盛世(集团)资产管理有限公司，是集团整体围绕二手车领域的一系列产业链条中的重要一环。对内，后河网肩负着通过自身平台把线下公司产生的大量债权向广大投资人转让的责任;对外，后河网肩负着为广大投资人提供&风险可控，安全稳定、品种繁多、方式灵活&的投资产品的责任。
公司通过互联网开展业务，投资人可以从PC端或者微信端随时查看信息，办理业务。
公司目前提供期限1-24个月、年化利率12%-18%的车辆抵押(质押)借款债权转让项目。
/6385382.true黄勇知财经/6385382.shtmlreport年融360网贷评级报告第一期(总第五期)出品单位：融360大数据研究院，中国人民大学国际学院金融风险实验室一、评级对象初筛条件在评级对象的选择原则上，我
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& 后河财富
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VIP费用：0
重要提示：网贷有风险，投资需谨慎
保障方式：普通用户15天后本金收益代偿，VIP用户下一工作日本金收益代偿
服务费用：
提现费用：2/笔
ICP备案：粤ICP备号
暂无专属加息券
暂无尽调报告
中国财经峰会最佳品牌形象奖，中国互联网金融公信力大使，最受百姓关注奖
暂无示范基金
投资期限：1-12
自动投标： 是
债权转让： 可转让
银行存管： 是
保障模式：普通用户15天后本金收益代偿，VIP用户下一工作日本金收益代偿
投标保障：本息保障
担保机构：暂无
充值费用：0
提现费用：2/笔
服务费用：
VIP费用：0
企业名称：深圳市后河网互联网金融服务有限公司
企业法人：郭庆新
公司类型：民营
股东结构：周伟标(占股74%)、 郭庆新(占股26%)、
注册资金：5180万元
实缴资本：5180万元
注册地址：广东省深圳市南山区科技园学府路软件产业基地5C栋2层
登记机关：深圳市市场监督管理局
税务登记号：728
组织机构代码：
营业执照：821
公司地址：广东省深圳市南山区科技园学府路软件产业基地5C栋2层
公司电话：2
公司传真：0
公司邮箱：
官方交流群：
客服QQ号码：
客服电话：400-833-6898
毕业于黑龙江科技大学工商管理系。职业生涯开始于国信证券。2012年加入后河，担任后河盛世投资管理有限公司总裁助理。2013年，任命为深圳市后河盛世投资管理有限公司副总经理。2015年担任深圳市后河网互联网金融服务有限公司CEO。并于2016年4月出任后河集团副总裁。作为企业的掌舵人，一方面凭借对集团业务的全面了解加上行业走势的准确把握，不断为公司制定正确的路线方针政策；另一方面依靠自己准确独到的识人眼光与大胆放权的用人魄力，为公司的发展奠定战略基础与组建人才梯队。
有超过十年的互联网从业经验，有直接负责过过亿用户的大型互联网产品运营经验，主导过第三方虚拟金融平台项目，对中国近十年的互联网发展有切身体验与深刻认知，擅长互动式互联网运营，对于通过网络获取用户并开展业务有丰富的成功经验。加入后河以后，融合互联网与金融两个不同领域的发展规律，果断取消鸡肋项目，集中公司优势资源于核心业务，优化内部流程，提高工作效率，使各项重要经营指标，获得了成倍增长，把公司带入一个健康可持续发展的快车道。
毕业于中国矿业大学管理学院，6年产品工作经验；
曾任职于中国电信，维艾德等企业；服务过招商银行，中国银行，会计结算中心，安监局等企业，在用户体验，金融产品、互联网产品流程设计上有较为丰富的实践经验。
毕业于南昌大学计算机系；8年企业产品及开发经验；
曾任职于蓝韵网络、金证科技等企业；在敏捷开发、系统架构设计、分布式服务、高性能、高可用、可扩展有丰富的实践经验。
平台收益排行榜
平台名称： 8090理财
最新评级： 暂无
年化收益： 50%
平台名称： 91包租
最新评级： 暂无
年化收益： 36%
平台名称： 亨车网
最新评级： 暂无
年化收益： 30%
平台名称： 钱车网
最新评级： 暂无
年化收益： 28%
平台名称： 开元理财
最新评级： 暂无
年化收益： 25.370001%
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成交量(万元)
资金净流入(万元)
待还余额(万元)
参考收益率(%)
平均借款期限(月)
投资人数(人)
人均投资金额(万元)
待收投资人数(人)
借款人数(人)
人均借款金额(万元)
借款标数(个)
待还借款人数(人)
参考收益率
投资人数分级
借款人数分级
不同期限标的参考收益率
不同期限标的满标用时
投资人数VS借款人数
人均投资金额VS人均借款金额
新投资人数VS老投资人数
新投资人总额VS老投资人总额
平均借款期限VS行业平均期限
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资金净流入
资金净流入和待还余额
借款标数和平均借款期限
待还借款人数和待收投资人数
前十大借款人待还金额占比和前十大土豪待收金额占比
前五十大借款人待还金额占比和前五十大土豪待收金额占比
近90日标的类型
近90日标的期限
近90日标的金额
待收投资人排行
14,018.03万元
1,683.2万元
1,104.79万元
1,083.38万元
1,050.46万元
895.22万元
702.76万元
671.45万元
628.56万元
待还借款人排行
132.73万元
105.18万元
104.88万元
103.62万元
借款大户10
运营时间：代表平台上线时间至今仍然处于正常营业状态的时间。
注册资本：代表当前平台在工商企业登记的注册时填写申报的注册资金。
成交量：表示平台在某一时间段内满标并通过复审成交的总金额（包括债券转让；不包括新手标、体验标）。
参考收益率：指平台标的的参考收益率。
待还余额：代表平台某个时间点平台上所有借款人或者项目尚未偿还的金额（包含本金和利息）。
资金净流入：表示当天待收金额减去前一天待收金额。
平均参考收益率：表示网贷平台的在某一时间段内所有投资标的参考收益率的平均数。（按成交量加权）
平均借款期限：表示平台在某一时间段内已成交标的的加权平均数。（按成交量加权）
投资人数：代表平台某个时间段内发生过投资的人数。（在时间段内做了去重处理，因此同一个用户不会重复累计。有参考价值的是日投资人数或月投资人数）。
满标用时：代表平台一定时间内可投标从第一个投资人到最后一个投资人的时间。
人均投资金额：代表平台某一段时间的成交量除以投资人数。
前十大土豪待收金额占比：代表某个时间点平台待收金额前十大占总待收的比例。
前十大借款人待还金额占比：代表某个时间点平台待还金额前十大占总待还的比例。
未来60日待收：代表当前计算未来60日到期的借款金额和利息。
借款人数：代表某个时段端内发生过借款的人数。
人均借款金额：代表平台成交量除以借款人数。
借款标数：实际发生借款标的数量。
行业平均期限：指网贷行业所有平台平均借款期限。
新投资人数：指平台某一时间段内第一次成功投标的投资人数。
老投资人数：平台某一时间段内再次在该平台成功投资的投资人数。
新投资人金额：指平台某一时间段内新投资人投资的资金总额。
老投资人金额：指平台某一时间段内老投资人投资的资金总额。
投资人数分级：指按照平台投资人的投资金额从低到高每个分级的投资人数量。
借款人数分级：指按照平台借款人的借款金额从低到高每个分级的借款人数量。
不同期限标的参考收益率：表示网贷平台的在某一时间段内所有不同期限的投资标的参考利息的平均数。
不同期限标的满标用时：代表此平台可投资的不同的标从发布标的到标的投资满额的时间的平均数。
待还借款人数：指在某个时间点尚未偿还借款资金的借款人数。
待收投资人数：指在某个时间点尚未收回投资金额的投资人数。
前五十大土豪待收金额占比：代表某个时间点平台待收金额前五十大占总待收的比例。
前五十大借款人待还金额占比：代表某个时间点平台待还金额前五十大占总待还的比例。
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沪公网安备 45号市场部网-【后河财富】
后河财富()是一家背靠后河集团的互联网金融车贷平台，公司正规运营、平台注册用户20W+，微信公众号高净值用户3万，交易额15亿+，平台待还总额2.5亿，专门针对高净值人群提供理财服务。
1、具有高净值或者白领用户人群的微信公众号互推，具有理财属性&OR&北上广深四地的优先2、金融、理财类频道平台入驻、机构或者个人资金方合作（提供定制化理财方案）3、3月25日武汉投资者交流会，酒水、点心、随手礼赞助（与会者为本平台高净值投资者、男性为主、50人）4、线上媒体资源曝光（活动软文推送）5、线上线下活动共同举办，需要品牌曝光和传播、能导流的活动最佳
后河财富（互联网金融平台）将于日在武汉举办一场投资交流会，寻求异业合作（酒水、随手礼，线上媒体推送）时间：日（星期六）地点：武汉市地铁一号线 古田三路地铁口附近人数：50人左右与会人群：本公司平台的投资者，高净值用户（男性为主）需求：酒水、点心、随手礼、线上媒...
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