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白金会员, 积分 1527, 距离下一级还需 1473 积分
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白金会员, 积分 1527, 距离下一级还需 1473 积分
本帖最后由 MARS- 于
07:28 编辑
以前没在意，最近闲着仔细算了一下，信用卡分期其实是个大坑啊，银行通过这些手段反撸了不止一点。
12000元信用卡分期12期
以交行为例12个月每月手续费在0.72%
每月还款：本金+手续费=1000元+86.4元=1086.4元
12个月一共给银行：13036.8元，其中手续费1036.8元
那么如果这12000元是一年期贷款，利率是多少呢
信用卡分期还款其实和等额本息还款是一样的，所以按等额本息计算利率
每月还款：本金+利息=1086.4元
12个月一共还贷：13036.8元，其中贷款利息1036.8元
跟信用卡分期一样的金额，那么这个贷款利息是多少呢？？？
随便找一个等额本息的贷款计算器算一下，1036.8元利息对应的年利率是：15.58%
参考消费贷款的话，即使上浮40%，年利率也只有8.4%，知道有多坑了吧。本帖子中包含更多资源，您需要
才可以下载或查看，没有帐号？
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如果你要用等额本息看年利，普通消费贷款的年利甚至高达20%
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信用卡分期的手续费优于市面上大部分消费贷款的利息
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银行就靠着赚钱呢。。
.cn/creditcard/indexActivity.htm?data=浦发合伙人推荐码，免费得300刷卡金，下卡效率超高哦。。。
黑钻会员, 积分 47613, 距离下一级还需 2387 积分
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还真有人用0.72%的分期费率吗？我以为只是做学术讨论呢
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交行好享贷去年有人薅到过八万沃尔玛卡的积分有人告诉过你吗
蓝钻会员, 积分 15998, 距离下一级还需 4002 积分
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角房控 发表于
还真有人用0.72%的分期费率吗？我以为只是做学术讨论呢
除了工行的分期，大概也只有搞活动双免的时候的其他行能用了
白金会员, 积分 1527, 距离下一级还需 1473 积分
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ohsohot 发表于
信用卡分期的手续费优于市面上大部分消费贷款的利息
银行消费贷款等额本息还款，超过10%利率基本见不到，20%的绝对是高利贷
黑钻会员, 积分 47613, 距离下一级还需 2387 积分
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myif 发表于
除了工行的分期，大概也只有搞活动双免的时候的其他行能用了
华夏丽人钛金常年0.4%的分期费率
白金会员, 积分 1527, 距离下一级还需 1473 积分
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角房控 发表于
还真有人用0.72%的分期费率吗？我以为只是做学术讨论呢
想分就分的业务打来两次推销了，被说回去了
钻石会员, 积分 7046, 距离下一级还需 2954 积分
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分期是没有办法的事，有钱应该没有人傻的主动去分期吧
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从不做分期，不给银行倒薅！
请楼主再算一下0.4%的年华利率多少？
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MARS- 发表于
银行消费贷款等额本息还款，超过10%利率基本见不到，20%的绝对是高利贷
你这就自相矛盾了，拿渣打银行来说，消费贷款等额本息方式月利率是1.75%，年利率就是21%，但因为是等额本息，所以年化利率大概是12%左右。信用卡分期本来就不是等额本息方式还款，年化利率就是8.64%，当然你要算上资金利用率的问题就复杂了，单论利息或手续费支出的话，信用卡分期是完胜的，况且还有工行和华夏这样的优惠分期。
白金会员, 积分 1527, 距离下一级还需 1473 积分
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蓝色旋风 发表于
从不做分期，不给银行倒薅！
请楼主再算一下0.4%的年华利率多少？
相当于等额本息 8.75%
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MARS- 发表于
相当于等额本息 8.75%
也是太高了，对于不做生意的人来说。。。放入掌柜钱包本都回不了
蓝钻会员, 积分 10975, 距离下一级还需 9025 积分
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蓝钻会员, 积分 10975, 距离下一级还需 9025 积分
还是看每个人自己的ROE了
比如我自己等效APR小于15的creditline是无脑拿&&有多少拿多少&&挣得回来就是划算的
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送了1朵鲜花:&&谢谢分享，送朵鲜花鼓励一下
钻石会员, 积分 3030, 距离下一级还需 6970 积分
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楼主的算法是准确可靠的，这个问题我早就注意到了
我保佑送我花的人都娶到好媳妇或好丈夫。每天可免费送3朵的哦，我也会回送你的哦。
钻石会员, 积分 7383, 距离下一级还需 2617 积分
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银行就赚这个概念啊。等额本息。
赚不到我们这些20%。。但是还有80%的人给他们赚到盆满钵满。
包括哪些受教育高的大人们也一样搞不清楚
钻石会员, 积分 5760, 距离下一级还需 4240 积分
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肯定是个大坑啊
钻石会员, 积分 3722, 距离下一级还需 6278 积分
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分析的很有道理啊，分期的表面利率是月利率*12，实际利率其实更高。
蓝钻会员, 积分 14499, 距离下一级还需 5501 积分
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接到银行拉分期的电话都是婉拒的
白金会员, 积分 2087, 距离下一级还需 913 积分
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分期翻倍，利润来源
白金会员, 积分 1970, 距离下一级还需 1030 积分
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一般都是有活动&&免分期费用我才会去分期，要钱的我一概不分期，觉得意义不大并且利息太高了。
钻石会员, 积分 4589, 距离下一级还需 5411 积分
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嗯，学习了
白金会员, 积分 1943, 距离下一级还需 1057 积分
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12%－20%不等，坑是个坑，但是银行晴天借伞雨天收伞是天性使然
黑钻会员, 积分 33253, 距离下一级还需 16747 积分
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黑钻会员, 积分 33253, 距离下一级还需 16747 积分
关键是，真正需要分期的人要用钱是刚需，只要能用钱周转资金才是王道。
钻石会员, 积分 3160, 距离下一级还需 6840 积分
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14:26 上传
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蓝钻会员, 积分 11911, 距离下一级还需 8089 积分
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darkradx 发表于
你这个xcel有带macro的函数么？
能否发个附件共享一下。。。谢谢。
钻石会员, 积分 8431, 距离下一级还需 1569 积分
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都是银行有活动的时候分期，利率就不是问题了。
蓝卡会员, 积分 138, 距离下一级还需 62 积分
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蓝卡会员, 积分 138, 距离下一级还需 62 积分
这么算啊，12元，分12期。
如果每期（月利率）0.8%，一年就是9.6%，算下来直接乘以2.
19.2%年息。
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人次申请贷款 255家 银行和金融机构授权合作
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用过平安消费专用备用金的进来一下
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金卡Ⅰ级, 经验值 2698, 距离下一级还需 801 经验值
2.6在网银上捣鼓，尝试了五千，居然就批了。
分了六期。
用过的进来告知一下，谢谢。
此项业务的注意的地方。
37d12f2ebccfdde7116e24.jpg (26.93 KB, 下载次数: 16)
11:12 上传
合计104000
阅读权限50
官网上是这样说明的。
平安银行信用卡“消费专用备用金”分期付款业务（以下简称“消费专用备用金”）是指持卡人（仅限主卡持卡人申请，附属卡持卡人不能申请，以下&持卡人&均指主卡持卡人）为满足自身消费需求，向我行申请一笔小额备用金，并分期偿还本金及一定数额手续费。
业务特点个性定制：持卡人可选择申请6期、12期、18期或24期，申请金额最低为2000元，最高不得超过100000元。（具体申请期数及金额以网站申请确认信息为准。）申请便捷：持卡人可通过一账通网银直接申请；快速审核：实时反馈审核结果，本行一经核准持卡人申请后，会于犹豫期后的两个自然日内将款项划至持卡人信用卡账户。
分期手续费率“消费专用备用金”手续费分期收取，收费标准将依据持卡人实际用卡情况进行调整，具体费率表如下:期数每期手续费率区间6期[0.62%，0.89%]12期[0.64%，0.83%]18期[0.64%，0.83%]24期[0.64%，0.83%]
分期示例某持卡客户申请“消费专用备用金”10000元，假设您申请“消费专用备用金”每期的手续费率如下（实际费率因持卡人实际用卡情况略有差异），则每期应偿还金额如下表：分期总金额分期期数每期手续费率每期应还本金每期应还手续费每期应还金额10,000元6期0.80%1666.6680.001746.6612期0.80%833.3380.00913.3318期0.80%555.5580.00635.5524期0.80%416.6680.00496.66每期应还金额=分期总金额÷分期期数（余数记入首期应还金额）+分期总金额×每期手续费率
合计104000
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温馨提示“消费专用备用金”币种仅限于人民币，申请金额必须为1000元的整数倍，最低为2000元，最高不得超过100000元。持卡人具体可申请期数与可申请金额以网上实际情况为准。申请核准后不得对已申请的分期期数、金额进行更改。若持卡人申请提前清偿未偿付的分期余额，经我行核准后，持卡人必须一次性支付未偿付的分期余额及手续费。“消费专用备用金”每期入账的应还本金金额及手续费，不参与信用卡积分计划。“消费专用备用金”到帐后会优先抵冲您的信用卡当前欠款部分。每一期下账的本金和手续费金额将全额计入到每月的最低还款额中, 并且会占用持卡人信用卡账户的可用额度。持卡人需按信用卡对账单和短信通知还款，如超期未还或还款不足，则会收取相应利息及滞纳金。“消费专用备用金”到帐后无论是否使用或者使用多少，都会按照成功申请金额正常收取手续费。“消费专用备用金”每期入账的应还本金金额及手续费不得再参与本行其他分期业务。若持卡人在“消费专用备用金”分期付款期间，如发生信用卡注销、冻结、缴款延滞等情况，或本行认为存在可能导致持卡人无法或不能履行本业务的风险发生，本行有权要求持卡人一次性清偿剩余本金及剩余未支付手续费。以上费率为针对本行优质客户的暂行费率，在法律允许范围内，本行保留任何时间及在其认为适当情况下修改本业务条款及细则的权利，并通过我行认为合适的方式通知持卡人。本业务具体条款及细则详见《平安银行信用卡“消费专用备用金”分期付款业务条款及细则》。
合计104000
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占额度的备用金用的毛意思
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每次申请都是是秒拒的,基本没什么意思.
大妈:1K-5K-10K-50K；小贱:2K-5K-10K-60K；小招:10K-20K-30K-39K；小娇24K-32K；小光:25.96K；平安45K-30K-17K；中信4.5K
阅读权限40
这个急用钱的时候可以周转下.
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最好不要用
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给我2W备用金。0.85的费率，果断不开
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要钱用没有办法呀
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我爱卡客服【平安备用金在哪还款】- 融360
平安备用金在哪还款
&&&&&&信用卡消费之后面临的一个问题就是还款，在还款日期内还款不会产生逾期费用，超过还款日期不进行合理的还款会产生一定的逾期费用，还款的途径也有很多，每个银行的信用卡还款方式大同小异。
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　　4.输入交易密码、手机动态密码，点击提交申请;
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　　平安银行备用金期数及金额
　　您可选择申请6期、12期、18期或24期，这四档分期期数，不同的分期期数对应不同的分期手续费。
　　申请的备用金金额最低为2000元，最高不得超过100000元。您可在这个区间内根据自身的消费需求进行备用金的申请。
　　微信号：southmoney
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平安备用金在哪还款-问答
广发信用卡备用金在哪？
　广发银行备用金就是广发的财智金项目，大概的意思是向银行借一笔钱，这笔钱会汇到客户指定的银行中（好像必须是本人的国内储蓄账户，广发的就免费，他行要收汇款手续费），然后这笔钱就分期的在广发信用卡还款，每期除了还本金还要还总额的千分之七点五的手续费。　　当钱打到自己制定账户以后可以随时取出来使用。具体问题可以拨打客服电话95508咨询。广发银行信用卡智财金现金分期业务　　“财智金”是广发银行在客户信用卡账户综合授信额度内，因应客户个性化还款方式的需求，为客户提供的一种透支转账分期还款服务。针对审批通过的客户，银行通过透支转账的方式从其信用卡中扣除一笔不超过其综合授信额度的现金，并划拨至持卡人指定的同名国内银行储蓄账户。客户可选择分3/6/12/18/24/36/48/60期（每月为一期）分期偿还本金和每期手续费0.75％(指定用途客户可选择一次性偿还手续费)。（本产品仅面向银行特选客户，客户的申请资格、可申请金额、可申请期数及手续费率由银行判定,仅限收到邀请短信或信函的客户可申请）
我在平安去年申请的备用金还没还清,还可申请吗
你好，可以申请其他银行
平安信用卡备用金好吗？
平安信用卡备用金并没有什么特殊的条件限制。
　　平安银行信用卡“消费专用备用金”分期付款业务（以下简称“消费专用备用金”）是指持卡人（仅限主卡持卡人申请，附属卡持卡人不能申请，以下"持卡人"均指主卡持卡人）为满足自身消费需求，向我行申请一笔小额备用金，并分期偿还本金及一定数额手续费。
平安银行信用卡专属备用金可以一次性全部还清吗？
看您备用金分几期，月利率在0.83左右，即1万块钱每月利息83块，详细情况请致电平安银行信用卡客服
我平安银行信用卡备用金20000一分没有用，为什么会还全款啊！
你好，备用金指的是现金分期额度；每月还全款指的是你刷卡透支后的还款额。
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发表于 14:43:46
查看: 286361
今天接到了浦发银行的巴拉巴拉的电话，说什么根据信用卡的良好消费记录，要给5万备用金，巴拉巴拉什么的、、、
明细是这样的：
总金额：5w
每月账单：4167 （随信用卡账单同时出账单）
每月服务费：373
一年服务费：4476
客服说相当于每一万元月服务费0.744%怎样怎样的，有点小小的心动了呢，不过近期没有啥特别用钱的地儿，这笔万用金该不该接？
做生意的，需要买房买车的，可以拿来5万一用，一年也就是不到5000的利息（美其名曰服务费）。也算划算，因为信用卡不需要你去准备各种证件，各种手续，各种抵押，各种精力，只需要说同意，钱就打卡里了。
但是这个钱，你需要保证，5万到手里最少得赚来2-3万的利润，不然你拿过来就纯属浪费了。
如果不急用钱，那就拒绝了吧。搁不住用这个钱，7厘多的利息，好高了。
这利息并不低，因为是本和息一起还的，不是说先还息到期还本。
说是五万，其实你真正能用的钱估计也就两万多。
不过你说的对，能用这5万块生钱的话可以考虑，要是拿了钱不知道干啥那就趁早别碰。&
做生意的，需要买房买车的，可以拿来5万一用，一年也就是不到5000的利息（美其名曰服务费）。也算划算，因 ...
这利息并不低，因为是本和息一起还的，不是说先还息到期还本。
说是五万，其实你真正能用的钱估计也就两万多。
不过你说的对，能用这5万块生钱的话可以考虑，要是拿了钱不知道干啥那就趁早别碰。
不能再赞了！
花银行的钱不是啥好事情 我信用卡还欠点 还清销卡去
收到过招行，花旗 宁波银行的电话让借钱
花旗是小额，5W额度，每月0.58%手续费，这个月0.6几了，但要分48期，送1000亚马逊卡
招行一般，额度26.9W，利率没问，肯定不会用
宁波银行比较给力，可以80W，但审批时间长，年利率7.92%，但要在单位银行上门办理
当初差点预借现金去融资，正好证监会查融资，给不到3倍，就放弃了，不然真的呵呵
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15:18:36 上传
花银行的钱不是啥好事情 我信用卡还欠点 还清销卡去
其实花银行的钱，还款期内还没利息，自己留现金干啥不行
更重要的是防身，例如万一生病到医院刷卡真的应急
我想用万用金银行还不给批呢！~~~~~~
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还是不要用的好，要用也最多是应急用，平时轻易不要用！信用卡的陷阱很多！
收到过招行，花旗 宁波银行的电话让借钱
花旗是小额，5W额度，每月0.58%手续费，这个月0.6几了，但要分48期 ...
看来大大你这信用记录杠杠的~
做生意的，需要买房买车的，可以拿来5万一用，一年也就是不到5000的利息（美其名曰服务费）。也算划算，因 ...
我就个常规上班小屌丝，看来是用不上了
这利息并不低，因为是本和息一起还的，不是说先还息到期还本。
说是五万，其实你真正能用的钱估计也就两 ...
算得好仔细，细想果然有坑，其实这5万从第一个月就开始还了、、、
手续费0.75%的 实际内涵利率15%左右 换算成1年期 到期还本付息的话，就是年初你借10000 年末你要换11500
小学三年级
还是不要用的好，要用也最多是应急用，平时轻易不要用！信用卡的陷阱很多！
小学四年级
晴空阔海 发表于
这利息并不低，因为是本和息一起还的，不是说先还息到期还本。
说是五万，其实你真正能用的钱估计也就两 ...
你们做生意的老板还是比我精明多了，向你们学习。。。
待业小青年
他是给你5万，但是必须分期，除非急用，否则坚决不用
小学四年级
^^唯天獨樂^^ 发表于
收到过招行，花旗 宁波银行的电话让借钱
花旗是小额，5W额度，每月0.58%手续费，这个月0.6几了，但要分48期 ...
看来大大你这信用记录杠杠的~
小学四年级
晴空阔海 发表于
这利息并不低，因为是本和息一起还的，不是说先还息到期还本。
说是五万，其实你真正能用的钱估计也就两 ...
你们做生意的老板还是比我精明多了，向你们学习。。。
小学四年级
花银行的钱不是啥好事情 我信用卡还欠点 还清销卡去
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