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去哪买基金最划算？三大主流基金交易渠道全解析！
【摘要】互金投资手记跟大家分享了很多的基金相关知识，但是依然有很多朋友不知道该去哪里买基金。今天互金投资手记就跟大家分享一下一些基金购买的渠道，以及优缺点对比等。
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作者: 互金投资手记&&&
互金投资手记跟大家分享了很多的基金相关知识，但是依然有很多朋友不知道该去哪里买基金。今天互金投资手记就跟大家分享一下一些基金购买的渠道，以及优缺点对比等。从大方面来说，购买基金主要分为场外购买和场内购买两种模式。普通投资者接触较多的是场外基金。接下来就主要分享场外基金购买渠道，在下一篇文章中再分享场内基金如何购买？场外基金购买渠道，互金投资手记将之划分为基金公司官方渠道、代销机构（银行、券商）、第三方平台（蚂蚁聚宝、天天基金、京东金融、蛋卷基金等）。基金公司官方渠道简介：既然基金是基金公司发行并管理操作的，那么肯定是可以在基金公司那里购买。优势：信息更新及时：比如每天的净值，重大公告等，官方网站更新都比较及时；劣势:产品较少：一般都只有自家公司旗下管理的基金；手续费贵：认购费/申购费几乎没有优惠，而其他渠道最低打1折，甚至0元申购；体验不佳：大多基金公司的官网体验都不好，跟不上UI设计趋势。建议:不建议普通投资者直接在官网上交易基金，几乎没有优势可言。如果是在同一基金公司旗下做基金转换可以考虑。银行简介：即通过银行的线下网点、网上银行、手机银行等银行渠道购买基金优势：线下网点多：银行网点遍布各地，线下购买方便；产品较丰富：银行回代销多家基金公司的产品劣势：线上平台体验差：由于将安全性放在首位，银行网银系统的体验一直都做得较差，手机APP也一样；网上银行步骤繁琐：使用网银交易，有的还需要插入U盾等设备，比较繁琐；交易费用高：申购费率普遍较高，优惠较少。建议：银行的优势在于线下网点多，所以比较适合不会使用电脑手机，以及上了年纪的投资者。券商简介：通过在券商开立的证券账户来购买基金优势：安全性高：券商由于受到严格的，所以几乎不会出现资金问题，更不会跑路，合规也做得很到位；线上开户：现在几乎所有券商都可以直接在网上通过网站、APP开户，不用去线下营业部；可购买场内基金：可以购买封闭式基金、ETF基金、LOF基金，而且只能通过券商购买；可差异套利：利用场内基金在一级市场和二级市场的价差进行套利。劣势：开户较繁琐：步骤较多，需要身份证照片，需要视频验证，需要做风险测评；交易费用高：申购费率普遍较高，各大券商的优惠也不同。建议：建议大家都准备一个证券账户，主要用来购买场内基金，比较方便。同时也可以参与国债逆回购，货币基金，以及后期炒股等投资方式。第三方平台简介：通过在第三方平台网上购买，比如天天基金网、蚂蚁聚宝、京东金融、同花顺基金等，都属于第三方平台。优势：开户简单：一般经过注册账号、绑定银行卡，实名认证后就可以交易；交易便捷：在第三方网站/APP中，交易方便快捷；费率较低：申购费一般都是1折；体验较好：互联网企业的优势，起产品更加贴近用户。劣势：合规问题：部分三方平台；安全问题：理论上有个人资料信息泄露的风险，但是大的知名平台在这方面都做得不错。建议：尽量选择知名的大平台，同等情况下选择申购费率较低的。各购买渠道手续费对比从对比来看，场外基金交易渠道主要在申购费上存在差别，第三方平台申购费几乎都是1折起。如果仅从基金交易手续费的角度来考虑，无疑第三方渠道是最划算的。除此之外，虽然赎回费和管理费、托管费各渠道并无差异，但不同类型的基金，不同基金公司旗下的基金赎回费、管理费、托管费存在差异。基金开户所需资料在不同的渠道购买基金，开户所需资料也不同。在券商购买一般要求开立证券账号；在银行购买要办理银行卡，有的以后还必须到柜台进行风险评测；基金公司和第三方独立平台，只需在网上注册账号，并绑定银行卡。场外基金购买流程在这里，互金投资手记以蚂蚁聚宝为例给大家讲解如何购买基金。需要声明的是，主观上互金投资手记与蚂蚁聚宝无任何商业合作，但客观上可能构成推广推荐的行为。步骤一：在手机上安装蚂蚁聚宝软件，打开软件，输入自己的的账号进行登录。步骤二：在首页中点击下方菜单【市场】步骤三：在【市场】页面中点击右上角的搜索按钮，输入基金简称或代码。也可以点击正上方的基金选择查找。或者查看页面中推荐的基金。步骤四：在基金详情页面中，点击下方的“买入”按钮。也可以点击“定投”按钮进行定投。步骤五：再接下来的购买页面中，输入买入金额，然后点击“确认购买”即可。温馨提示：在这里可以选择付款方式。如果跳出风险提示，点击“确认”继续。选择付款方式，分为余额宝和卡两种方式。步骤六：输入交易密码，完成购买。完成购买后，会告知基金份额确认、开始计算收益的时间。进入基金交易记录中，可以撤销15:00之前的申购。输入交易密码，完成撤销。页面提示交易已经撤销，并显示资金退回路径，原路返回。总结：一张图看懂基金购买渠道
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1） 货币市场基金和流动性有关。节假日和月 / 季 / 年末是市场上最缺钱的时候，此时购买货币基金，收益高。此外，作为理想的现金管理工具，在各类资产均大幅震荡的趋势下，货币基金可以发挥避险的作用。
2） 股票型基金
和经济周期密不可分。需要根据证券市场的变化进行择时，仓位越高则相关度越大。这里介绍 3 个股票型基金择时买的方法。
回撤买法：在牛市中，优秀的偏股型基金涨跌都具有连续性。因此，当基金净值连续回撤到其周、月的同类排名的后 1/2 甚至后 1/3 时，此时买入或可以买到一个相对低位。
启动买法：对于看好的优秀基金，即便没有把握住抄底的机会，也可以在基金开启连续上涨阶段的第二天或第三天果断买入。
买在更换基金经理表现突出的初期：当更换了基金经理且出现业绩明显好转，说明该基金基本面出现重大变化的可能。
3） 债券型基金
和货币政策有关。当货币政策相对宽松，市场利率处于历史低位时，正是买债券基金的时机。此外，股票市场和债券市场存在着一定的 " 跷跷板 " 效应。也就是说，当股市低迷，前景不明确时，也是投资债券基金的时候。
4） QDII 基金
需要考虑投资国经济及汇率波动。当人民币贬值，美元升值时，可投资 QDII 基金来规避人民币贬值的风险。
2. 美林投资时钟
不同的投资标的在市场周期的不同阶段将会有或优或劣的预期表现，因此投资者应先观察所处的大环境再进行选择。最著名的理论就是美林投资时钟。
复苏期：中等增长低通货，经济温和增长，物价水平稳定，利率较低。此时应购买股票型基金、债券型基金，分享证券市场带来的高收益。过热期：高通胀，经济继续增长，物价上升，利率上升。降低股票型基金的比重，增加货币基金和短期债券可规避利率上升的风险。
停滞期：通货紧缩，阶段物价走低，利率水平下降，经济放缓。增加长期债券和银行定期存款，长期债券固定的利率可对资产有一定保障。
衰退期：货币增速继续上升，滞胀风险增加。持有实物资产如房子、现金、货币基金，规避风险。
3. 从长期考虑，任何基金都要适应宏观经济和政策的变化。
比如：在 2013 年 6 月以前，债市经历近两年牛市，但在资金偏紧导致利率升高和对地方债开展审计的影响下，债市此后一路下滑，因此应适时减少债券资产。而 2015 年前后，利率不断下移，此时又是加大布局债市的良机。
4. 从短期考虑，还要顾及基金所涉及的市场风格。
如果短期内市场呈现明显的蓝筹风格，就要买偏向于大盘股、价值型的基金；如果呈现中小创行情，就买偏向于中小盘股、成长型的基金。
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