中国平安多举措服务实体经济 三层风控模式保资金安全
来源：中国经营网
本报记者 曹驰 北京报道9月28日，保监会召开新闻发布会，由中国平安集团介绍近30年来如何服务实体经济等相关情况。据悉，在三十年发展期间，中国平安通过旗下的寿产养健等保险业务，源源不断地把大量保险资金配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，为实体经济的多样性做出贡献。中国平安董事会秘书兼新闻发言人盛瑞生介绍说，在保险资金支持国家区域经济发展的战略指引下，中国平安不断推进保险资金参与PPP项目和重大工程建设。以平安人寿为例，其通过基础设施债券计划、基础设施建设股权投资计划、铁路建设基金优先股等方式服务长江经济带、西部开发等区域发展。截至2017年6月末，平安人寿投资服务实体经济已经超过1100亿元。其中，通过基础设施债权投资计划投资实体经济余额898.53亿元。通过基础设施股权投资计划、铁路建设基金优先股、中保投基金等形式支持国家公路铁路建设220 亿元。其中，仅铁路建设基金优先股就达119.06亿元、京沪高铁项目达63亿元，中国平安是京沪高铁项目除中铁以外最大的资本支持方。9月上旬，广东省与平安集团签署了重大项目合作协议，拟共同发起成立“中国广东发展（平安）基金”，基金目标规模为1500亿元，将主要用于投资大型基础设施，包括但不限于智慧城市、高快速铁路、城轨、机场等。双方还拟就投资建设广汕汕铁路和赣深铁路广东段项目，共同参与铁路建设投融资改革，共同探索创新铁路建设管理模式开展合作。此外，2015年以来，中国平安旗下公司平安产险配合工信部、保监会和财政部，与保险同业合作开发的首台（套）重大技术装备综合保险，为“中国制造”高端重大技术装备提供保险保障和品质增信服务。截至2016年底，平安产险已经为走向海外的首台装备项目提供超过180亿元金额的保险保障。在回答本报记者关于“在运用保险资金的过程中，如何防控风险”的问题时，平安资产管理有限责任公司副总裁鲍培和表示，平安的保险资金一直坚持服务国家战略，服务实体经济，我们要利用保险资金期限长、规模大、稳定性高的独特的优势，来服务实体经济，做实体经济的服务者和价值的发现者。同时我们也要确保保险资金自己独特特性，一个是安全性，一个是流动性，一个是效率性。我们要把这些结合在一起。在具体措施方面，鲍培和指出，我们非常突出前置管理，从资产负债的管理和大类资产配置管理，提前预估整个金融市场到投资品种的风险的收益。我们力争做到风险收益的优化平衡，尤其是发挥保险公司大类配置的投资能力，通过分散效率，通过集中度的控制，来确保风险可控下的最佳收益。“一个例证，就是近三年来，平安的保险资金的固定收益类的资产始终保持在80%以上，权益类的资产的配比也是在17%以下。这三年来一直到现在，资产配置的结构也是非常稳健的，得益于刚才说的前置性的管理战略的配置。”他说。另外，平安结合保险负债端的负债特性，通过主动的拉长的策略，合理安排现金流的方式，积极的参与国家的大型的项目，重大项目的投资，并通过这种战术资产配置的管理，挖掘期限溢价和流动性的溢价。既保证了实体经济的流动性需求，同时也保证了保险公司的稳健和收益。最后，针对具体的项目和产品，平安通过投前、投中、投后这种全流程的风险管控，监控防范应对市场的波动和信用风险，除了平安已有的一整套投资的管理的流程以外，平安也充分利用信息技术、金融科技的成果。比如说从战略配置、战术配置都用了智能投资的系统，进行配置，也减少了人为干预产生差错的可能。“在保险资金、信评管理方面，我们自建了内部的信用资信评估系统，进行了实时的、定期的信用风险分析。”鲍培和最后表示，这么多年来，这三个层次的风控管理模式，效果非常好。到目前为止，平安保险资金已投的所有项目，没有发生过一起风险事件，这是很好的说明。
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中国网财经9月28日讯 今日，中国平安董事会秘书兼新闻发言人盛瑞生介绍该公司服务实体经济发展以及推进精准扶贫有关情况。
截至2017年6月末，平安人寿投资服务实体经济已经超过1100亿元。其中，通过基础设施债权投资计划投资实体经济余额898.53亿元，其中既有关系国计民生的南水北调项目，亦有服务区域经济发展的高速公路、城市基础设施建设项目，还有促进能源建设的核电、水电建设项目；通过基础设施股权投资计划、铁路建设基金优先股、中保投基金等形式支持国家公路铁路建设220 亿元，其中仅铁路建设基金优先股就达119.06亿元、京沪高铁项目达63亿元，中国平安是京沪高铁项目除中铁以外最大的资本支持方。
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保险业并非投资了才是服务实体经济
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（原标题：保险业并非投资了才是服务实体经济）
保险服务实体经济的步伐在加快。“并非投资了才是服务实体经济，不投就不是”，全国政协委员、太平洋保险集团董事长高国富接受南都记者等专访时表示，目前保险业已开发部分险种服务实体经济，并取得一定的成效。在政协小组讨论时，高国富曾就养老问题提出建议，在养老保障三大支柱中，需要适时地推出第二大及第三大支柱，并通过养老金储蓄运作与投资回报，促使未来生活更好。“养老金一定会入市的。养老金不可能存在银行里。但是，入市并不等于去买股票。”高国富对南都记者表示，所谓入市也包括投资债券、投资股票，但相信养老金投资的股票大部分是蓝筹股。由于风险偏好问题，养老金不大可能去做风险比较大的股票投资。部分险种已在服务实体经济南都：保险其实是“负债经营”，在服务实体经济时，要根据自身的能力和社会的需求来做出决策。你对此怎么看？高国富：保险行业的部分险种本来就是在服务实体经济。保险有三大功能，经济补偿，资金融通和社会管理。从经济补偿情况来说，当我们遇到大灾，遇到个人和企业无法控制的一些自然损失，如果买了保险，就得到经济补偿，能更好更快地恢复生产，这是非常有用的。比如人民群众最近更多侧重环保、食品安全，保险业也有环保的责任险、设备安全的责任险还有我们最近推了药品的责任险，这也是支持实体经济发展的行为。当然，农业保险就是非常具体地支持了实体经济，比如创造气象指数保险、价格指数保险，其实目的是能够使农民的收入得到稳定。比如在广西的糖料指数保险，就稳定了农民的收入，因为价格低，保险公司就要赔付的。那怎么做呢？保险公司就在期货市场对冲分散风险。比如在河北承德隆化县，太保集团和当地政府、银行对农户、农业企业进行精准扶贫。政府的扶贫资金可以起到四两拨千斤的作用。在贷款保证保险的支持下，银行也更愿意贷款给农户，一旦发生损失，政府、银行和保险一起共同承担，当然保险公司承担了80%左右。政府监督这个扶贫资金专款专用，同时因为有保险在，银行更愿意贷款。这些其实都是保险服务实体经济。并非说保险投资了就是服务实体经济，没有投资则不是。提到资金补偿，那么资金怎么配置？根据保险的负债特性，保险要求的是长期稳定的投资回报，根据保监会的规定以及保险的资产配置来看，都是固定收益占大头。从太保集团来说，我们在固定投资类占了80%。这些固定投资收益类资金，我们买了政府债券、企业债券，也有一些政府的基础设施债权计划，还有我加了很多城市的棚户区改造计划、旧城改造计划。我们可以拿到一个稳定的投资回报，这是虽然比较低但还是可以超过负债成本、比较长远的投资回报。这就是我们根据负债特性，同时又参与新经济形势的一些方法。养老金不可能存在银行里南都：太保集团旗下有长江养老保险公司。你在养老制度建设方面有无一些提案？高国富：我在政协小组发言时提到的几个建议，其中有关于养老的问题。中国的老龄化社会已是渐行渐近。从上海这个情况来看，老人的比例已经相当高了。2020年，六十岁以上的老人要超过3亿。这对任何国家来说，都是一个巨大的数字。我建议政府从现在开始就要抓紧顶层设计，鼓励社会各界参与到养老这个事业当中。目前，除了企业的企业年金外，政府正在推出职业年金，即公务员及事业单位的职业年金，在未来养老金与企业并轨以后，公务员和事业单位人员也有第二支柱的补偿。养老保险有三支柱，第一支柱是养老金，我们要研究如何将账户做实、落实。人社部的有关领导也强调了，从未来来说，基本养老的支付还是存在很大的挑战。我们有很多国有企业，政府也掌握很多资源，可以为基本养老去做实，能够对财政起到非常正面的影响。第二支柱是企业年金和职业年金，其实也是帮大家解决了基本养老不足的部分。长江养老保险主要是从事这一方面。第三支柱是商业养老，这是养老保险，我们的终生年金。如果在年富力强的时候能有一些储蓄的话，到了未来生活质量不至于改变很大。很多发达国家都是这样过来的。在我们国家，人口太多，长期底子比较薄。有很多领取养老金的人员，当时尚未足额缴纳就下岗了，这部分养老政府也要很好安排。基本养老不大可能使大家都能过上高质量的退休生活，这是不现实的。需要适时地推出第二大及第三大支柱，并通过养老金储蓄运作与投资回报对未来生活有好处。长江养老已经具有全国社保理事会委托基本养老金的资质，也开发了很多产品，在行业当中还是有口碑的。南都：您怎么看养老金入市的问题呢？高国富：养老金一定会入市的。养老金不可能存在银行里。但是，入市并不等于去买股票。我相信，所谓入市也包括投资债券、投资股票，但我相信，它投资的股票大部分是蓝筹股。由于风险偏好，不大可能去做风险比较大的股票投资。社会上的资金都有分工，PE有PE的做法，V&C有V&C的做法，养老金则比较保守，风险偏好比较谨慎是正确的选择。资产规模大要求合理安排保险资金运用南都：太保集团在香港准备设立寿险子公司，您怎么看保险业走出去？高国富：我们正在申请寿险香港子公司。我们以内地市场为主战场，因为我们更加熟悉这个市场。我们专注保险主业，追求价值的持续增长。我们在内地布局已基本完成。十多年前，我们在香港设立财产保险，当前希望还能设立一个寿险子公司。董事会已批准了这一计划，子公司正在申请中。南都：这对于分保和再保也有一定的作用？这对保险公司同时应对境内外经济环境的波动有好处，可以这么理解吗？
高国富：其实更多地，还是有一个货币负债的特性。负债的特性里，除了久期、负债利率之外，还有币种。并非是我们在国内负债的人民币，要拼命投到海外，这会有汇率风险。人民币对美元、对欧元和英镑都不同。从保险行业来说，资产规模越来越大，要合理地安排好保险资金应用，包括在不同的区域，不同的品种，不同的方式。这关键还是要取得比较长期稳定的收益，而不是去做一些保险之外的事情。董事会确定了专注保险主业，我们的投资风格就是按此进行。采写：南都记者&梁小婵
(原标题：保险业并非投资了才是服务实体经济)
本文来源：南方都市报
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平安人寿投资服务实体经济超1100亿元 重点投向“铁公基”
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原标题：平安人寿投资服务实体经济超1100亿元 重点投向“铁公基” 　　今天上午，中国平安董事会秘书
原标题：平安人寿投资服务实体经济超1100亿元 重点投向“铁公基”
　　今天上午，董事会秘书兼新闻发言人盛瑞生在保监会新闻发布会上表示，截至2017年6月末，平安人寿投资服务实体经济已经超过1100亿元，主要通过基础设施债券计划、基础设施建设股权投资计划、铁路建设基金优先股等方式服务实体经济发展。
　　从投资去向来看，平安人寿通过基础设施债权投资计划投资实体经济余额898.53亿元，其中既有南水北调项目，亦有服务区域经济发展的高速公路、城市基础设施建设项目，还有促进能源建设的核电、水电建设项目；通过基础设施股权投资计划、铁路建设基金优先股、中保投基金等形式支持国家公路铁路建设220 亿元，其中仅铁路建设基金优先股就达119.06亿元、京沪项目达63亿元，中国平安是京沪高铁项目除中铁以外最大的资本支持方。
　　据了解，2007年，平安资管公司牵头设立京沪高铁股权投资计划，出资160亿元参与了京沪高铁的投资建设，成为京沪高铁公司的第二大股东。平安资管公司副总裁鲍培和在会上介绍，此次投资充分发挥了保险资金规模大、久期长的优势，自京沪高铁投入运营以来，项目公司运营和收益日趋见好，2015年起公司实现了盈利，2016年京沪高铁运送旅客1.51亿人次，日均41.6万人次，同比增长约20%。
　　除此之外，过去三年间，先后和各地地方政府签署了数十项战略合作协议，其中的重点就是支持基础设施建设及重点支柱产业的升级改造，合计协议金额超过2万亿元。
　　近年来，保险资金运用中的潜在风险也颇受关注。发布会上，鲍培和表示，“要利用保险资金期限长、规模大、稳定性高的独特的优势，服务实体经济，做实体经济的服务者和价值的发现者。同时也要确保保险资金的独特特性，一个是安全性，一个是流动性，一个是效率性，要把这些结合起来。”
　　鲍培和从三方面介绍了平安风险防范的主要措施。第一是前置管理，从资产负债的管理到大类资产配置管理，提前预估整个金融市场到投资品种的风险的收益，通过分散效率和集中度控制确保风险可控下的最佳收益。“近三年来，平安的保险资金的固定收益类的资产始终保持在80%以上，权益类的资产的配比在17%以下，配置结构比较稳健。”
　　第二是战术的资产配置管理，结合保险负债端的负债特性，通过主动的拉长久期的策略，合理安排现金流的方式，积极的参与国家重大项目的投资，并通过这种战术资产配置的管理，挖掘期限溢价和流动性的溢价。以此在保证实体经济流动性需求的同时，保证保险公司的稳健和收益。
　　第三是技术的运用。鲍培和介绍，针对具体的项目和产品，平安集团通过投前、投中、投后这种全流程的风险管控，监控、防范、应对市场的波动和信用风险，其中除了平安已有的一整套投资的管理的流程以外，平安也充分利用信息技术、的成果。如战略配置、战术配置都用了智能投资的系统，减少了人为干预产生差错的可能。
　　鲍培和表示，三个层次的风控管理措施起到了良好效果，“到目前为止，平安保险资金已投的所有的项目，没有发生过一起风险事件。” (责任编辑：王擎宇)
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