银行保本理财产品真的零风险吗？这3大误区你不得不知
银行保本理财产品真的零风险吗？这3大误区你不得不知
木材与木头
有投资者在935理财向老师咨询“银行工作人员向我介绍号称保本保息的高收益银行理财产品，我问下老师，这种银行保本理财产品有风险吗？”935理财咨询的专家表示，银行理财产品保本保息零风险，还高收益，哪有这么便宜的事？事实上，收益与风险是并存的，即使是保本的银行理财产品也并非绝对安全。投资者在购买银行理财产品时普遍存在以下三大误区：误区一：保本理财=零风险？许多投资者一看到银行理财产品带有“保本保息”几个字，就理所当然的觉得零风险了。目前的银行理财市场一直在试图打破刚性兑付的传统规则，越来越少的银行理财产品能实现保本保息。而即使是银行宣传的保本保息产品，也是问题频出。因此投资者一定要增强自己的风险承担意识，不要轻信银行承诺的“保本保息”。误区二：预期最高年化收益=实际年化收益？现在银行在售的收益较高的理财产品大部分是结构性理财产品，销售员在推销时总是会重点提到该理财产品的预期最高年化收益，而这个收益通常都是达不到的。结构性银行理财产品的收益波动较大，甚至可能出现本金亏损，投资者一定要特别注意选择靠谱的银行理财产品进行投资。误区三：银行买的产品=银行发行的？现如今很多银行和三方公司（保险、基金、贵金属、证券公司等）合作，并推销合作公司的产品，能带来可观的利润。这些代销的理财产品通常会比银行自营的理财产品收益高，但风险也高出不少。投资者在购买银行理财产品时一定要擦亮眼睛看清楚，首先要明确保本理财并非零风险，其次客观地看待银行理财产品的预期最高收益率，除此之外，还要学会分辨银行代销理财产品以及自营类理财产品。如果想买到收益较高，又安全的银行理财产品，仅凭这些小技巧还是不够的，最好先到935理财咨询免费问问专家，不仅能帮您选到高收益的银行理财产品，还能为您的投资把把关。官方微信平台（935理财咨询）银行理财有疑问，上935问问专家吧
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银行理财产品保本与非保本的区别是什么？
　　银行理财产品按照收益类型可以分为三类，一是保证收益类，二是保本浮动收益类，三是非保本浮动收益类，前两类又可以归纳为保本类，第三类为非保本类。一般来说，同一个银行发行的理财产品，非保本类的收益要高于保本类的收益，那么保本与非保本理财产品有什么区别呢？首先我们来弄清楚这三类产品的概念。
　　三种收益类型理财产品的定义
　　保证收益类：保障本金与收益安全，到期收获本金与预期收益
　　保本浮动收益类：保障本金安全，收益不固定，有可能达不到预期收益率
　　非保本浮动收益类：不保障本金安全，且收益也是不固定的，有可能达不到预期收益率并且出现本金亏损
　　从产品的风险来看，非保本类理财产品要比保本类理财产品大很多，不过前者的收益也要明显高于后者的收益，目前银行理财产品的平均收益在5%附近，其中保本类理财产品的收益大多在4.5%以下，而非保本类理财产品的收益则大多在5.2%以上。
　　非保本类理财产品安全吗？
　　银行理财产品中七成左右都是非保本浮动类的，那么这类产品安全吗？有没有可能出现本金损失呢？
　　其实非保本浮动类理财产品的风险并没有大家想象中那样大，此类产品收益达标率在99%以上，也就是说很少有产品达不到预期收益率，出现本金亏损的情况更是极少。需要注意的是，理财产品风险等级为R1（低风险）和R2（较低风险）的一般可以放心购买，本金安全度较高，但是风险等级为R3（中等风险）以上的理财产品就要谨慎购买了，本金及收益的不确定性较大。
　　那么，银行是如何划分保本与非保本理财产品的？保本类理财产品属于银行的负债，根据的要求，此类产品需要留存一定的保障金，从而减少银行的运转资金，所以此类产品收益相对较低。而非保本类理财产品不属于负债，也不需要上缴保障金，所以收益相对较高。
　　实际上，保本类与非保本类理财产品的资金投向并无明显差别，投资对象均为国债、金融债、企业债、票据、同业存款、货币市场基金等高流动性资产及符合监管要求的债权类资产。由于投资者的风险偏好各不相同，因此银行针对不同的人群推出了保本及非保本类的理财产品。
　　投资者应如何选择？
　　由于非保本类理财产品的收益率要远高于保本类理财产品，而且安全性也比较高，所以吸引力更大，建议投资者购买风险等级在R2以下的理财产品（结构性理财产品除外）。不过有些中老年人较为保守，对非保本类理财产品不太信任，所以还是适合保本类理财产品。
（责任编辑：HF003）
06/25 09:0406/24 03:4506/23 16:0606/16 14:3306/11 11:17
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保本保息理财产品有风险吗？是不是一定不会亏本？
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如果你打算购买银行理财产品注意几个要点。
1、要搞清楚自己风险承受能力
最主要，要了解产品预期收益和风险状况，不要收益预期过高。
2、重视理财产品挂钩标的
挂钩标的为股票、基金、指数或商品结构性理财产品多为高风险投资，银行可能将其设计为保本浮动收益型或者部分保本型产品。
3、关注产品的赎回条件和期限
回答者：夜***星 |
现在违约事件不断增加，风险不断升级，你还敢买吗？理财的第一要点是保本，只有在保本的基础上再去追求收益。不知道你是否投资网贷，现在这种平台特别多，你可以看看，比如宜人贷、陆金所都可以，都是本息保障，而且还是担保公司担保。
回答者：叶***闻 |
银行理财产品不仅有保本的，保本浮动，非保本浮动还有其他代销的，保本的产品银行必须都是兜底的，代销的银行不承担风险。而且理财产品一般都有期限，锁死的。余额宝一没兜底且不保本，二期限不锁死。风险不可比。
回答者：小***虫 |
余额宝虽然收益跟银行理财差不多，但是比较方便，不像银行都有封闭期的，而且余额宝风险很小，基本可以说是保本型理财，其实这种理财产品本身就是没多大利益的，以保本为主。互联网操作的初衷和终极目标主要是为了操作和选择方便，不用出门和数额大小就可买卖。理性的操作总好过于盲目的急功近利让互联网企业和各种不良基金和产业去弄些花花肠子。
回答者：小***作 |
宜人财富出借计算器
*以上数据会有些许误差，请以实际数据为准
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九品, 积分 488, 距离下一级还需 12 积分
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本帖最后由 江南剑客 于
19:54 编辑
今天去工商银行，看到大厅里有相关的介绍，存33天，年化利率是5.8。觉得比存一年定期要划算不少。
以前一直认为这些理财产品，买基金差不多，还是有风险的。
但是现在想想是不是自己太落伍了，反正能保本，又想试一试了，问问大家可信不可信，最好有相关购买经历的来说一说。
补充内容 ( 13:25):
证监会主席肖钢（原中国银行行长，是个真正的牛人）说中国的银行理财产品可能是一种“庞氏骗局”，吴英案子就是。所以我只敢买保本型的，现在没有问题，不代表将来就没有。也许这是这种“温水煮青蛙”呢？
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六品, 积分 9524, 距离下一级还需 476 积分
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楼主真的是落伍了
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七品, 积分 1415, 距离下一级还需 3585 积分
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存淘宝余额宝更方便
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保本的利息太低。还不如存淘宝，半分息也是稳的，还可以随时提取，不怕不保本！
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利息有点低
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<font color="#55 发表于
保本的利息太低。还不如存淘宝，半分息也是稳的，还可以随时提取，不怕不保本！
可能是最近是年初，资金紧张，化年利率还是蛮高的，33天，年化利率是5.8。
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九品, 积分 488, 距离下一级还需 12 积分
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我现在想搞清楚的就是，这种产品既然是保本型，本金是一定能归还的吧？还是说可能有其他例外情况？
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七品, 积分 2975, 距离下一级还需 2025 积分
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一切理财都是浮云
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七品, 积分 1417, 距离下一级还需 3583 积分
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江南剑客 发表于
我现在想搞清楚的就是，这种产品既然是保本型，本金是一定能归还的吧？还是说可能有其他例外情况？
一般不会有问题，比银行活期高多了。有的银行是7%呢！不过还是余额宝好，随时支取，有六点几了
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七品, 积分 4442, 距离下一级还需 558 积分
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BB产品没问题。但是工商银行的保本型理财产品都是短期，募集期5-6天。
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保本型是绝对不用担心的，不过本人从来没买过保本型理财，一般平时4%-5%,年中跟 年底6%-7%
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周吴称王 发表于
存淘宝余额宝更方便
我问一下放余额宝怎么操作的？
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过了一个年，有钱人越来越多了
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5.8已经不错了。
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我之前用了余额宝，今天开通了个理财通，都试试，也不错、、
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白身, 积分 84, 距离下一级还需 16 积分
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楼主可以尝试啊，我就是银行的，有需要可以联系我噢。
电话：8工作日 8:30-17:00在线银行理财产品保本与非保本的区别是什么？__理财频道 - 融360
银行理财产品保本与非保本的区别是什么？
银行理财产品保本与非保本的区别是什么？
银行理财产品按照收益类型可以分为三类，一是保证收益类，二是保本浮动收益类，三是非保本浮动收益类，前两类又可以归纳为保本类，第三类为非保本类。
&&&&& 按照收益类型可以分为三类，一是保证收益类，二是保本浮动收益类，三是非保本浮动收益类，前两类又可以归纳为保本类，第三类为非保本类。一般来说，同一个银行发行的理财产品，非保本类的收益要高于保本类的收益，那么保本与非保本理财产品有什么区别呢？首先我们来弄清楚这三类产品的概念。
&&&&& 三种收益类型理财产品的定义
&&&&& 保证收益类：保障本金与收益安全，到期收获本金与预期收益
&&&&& 保本浮动收益类：保障本金安全，收益不固定，有可能达不到预期收益率
&&&&& 非保本浮动收益类：不保障本金安全，且收益也是不固定的，有可能达不到预期收益率并且出现本金亏损
&&&&& 从产品的风险来看，非保本类理财产品要比保本类理财产品大很多，不过前者的收益也要明显高于后者的收益，目前银行理财产品的平均收益在5%附近，其中保本类理财产品的收益大多在4.5%以下，而非保本类理财产品的收益则大多在5.2%以上。
&&&&& 非保本类理财产品安全吗？
&&&&& 银行理财产品中七成左右都是非保本浮动类的，那么这类产品安全吗？有没有可能出现本金损失呢？
&&&&& 其实非保本浮动类理财产品的风险并没有大家想象中那样大，此类产品收益达标率在99%以上，也就是说很少有产品达不到预期收益率，出现本金亏损的情况更是极少。需要注意的是，理财产品风险等级为R1（低风险）和R2（较低风险）的一般可以放心购买，本金安全度较高，但是风险等级为R3（中等风险）以上的理财产品就要谨慎购买了，本金及收益的不确定性较大。
&&&&& 那么，银行是如何划分保本与非保本理财产品的？保本类理财产品属于银行的负债，根据银监会的要求，此类产品需要留存一定的保障金，从而减少银行的运转资金，所以此类产品收益相对较低。而非保本类理财产品不属于负债，也不需要上缴保障金，所以收益相对较高。
&&&&& 实际上，保本类与非保本类理财产品的资金投向并无明显差别，投资对象均为国债、金融债、企业债、央行票据、同业存款、货币市场基金等高流动性资产及符合监管要求的债权类资产。由于投资者的风险偏好各不相同，因此银行针对不同的人群推出了保本及非保本类的理财产品。
&&&&& 投资者应如何选择？
&&&&& 由于非保本类理财产品的收益率要远高于保本类理财产品，而且安全性也比较高，所以吸引力更大，建议投资者购买风险等级在R2以下的理财产品（结构性理财产品除外）。不过有些中老年人较为保守，对非保本类理财产品不太信任，所以还是适合保本类理财产品。
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