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& P2P理财：可以把钱借给陌生人？
P2P理财：可以把钱借给陌生人？
&&日10:03&&中国电子商务研究中心
　　(中国电子商务研究中心讯)&收益高于信托产品，门槛仅10万元，适合闲置资金理财需求的投资者。&传统的民间借贷通常是通过层层&熟人&介绍把钱借给融资方，而近年来被大家熟知的P2P个人信贷服务中介平台是把钱借给陌生人。　　调查发现，有些银行的理财师也参与其中的P2P推出的产品虽名为理财产品，背后投资者实际为&人人贷&(P2P)模式的出借人，交易背后，则是一条业已形成的灰色产业链。　　跑路，还是P2P骗局?　　今年圣诞节，金先生过得郁闷至极。　　三天前，金先生发现自己投资的一家名为&优易网&()的P2P网络贷款平台负责人和客服已经联系不上了：&那天早上优易网发公告称11点至15点停电，所有事务将在这之后处理。但下午三点过后客服并未上线。&　　凭借投资人的敏感，金先生连夜赶到这家网站所在地江苏南通，却发现借款人和办公地点都是虚假的，&注册地点我也去看了，是一个仓库&。该网站自称属于香港亿丰国际集团投资发展有限公司旗下成员，但后者公开否认与之有关系。　　金先生介绍说，他大约是2个多月前开始在&优易网&上投资的，总共出借金额上百万，直到出事前一笔都没有收回。&看它有营业执照、网站也有备案，当时就没注意。&长期在网贷平台上进行投资的他，经人介绍后就在&优易网&进行了投资。　　值得注意的是，就在12月15日，该平台还公告称，在16日下午1点发布100万元，年化利率为8%的秒标。目前，无从得知多少出借人在该次发标中进行了投资。　　据网贷之家、网贷天眼等第三方P2P信息平台不完全统计，优易网从今年8月正式上线以来，总共成交金额为7116万元，其中已还金额为5094万元，未还金额为2022万元。总共成交笔数是363笔，已还笔数为268笔，未还笔数为95笔。　　那么，&优易网&到底是一个精心设计的骗局，还是因为经营不善而&跑路&?　　某网贷交流平台相关人士表示：&今年8月份我们就提示了这个网站的风险，因为我们觉得它信息不透明，有投资者想去现场考察，他们也一直躲躲闪闪的。&该人士表示，这个网站的收益比一般的P2P平台要高，这既是它吸引人的地方，也是很奇怪的地方。&它的利息是4~5分月息，而一般的网贷平台年化利率都在法律保护的范围内，月息也就1.5~2分左右。这么高的收益，总有人去冒险，不到跑路的时候都没有意识到风险。&　　被稀释的投资风险　　目前，优易网虽然能正常访问页面、并且注册和登陆账户。但其实际上已成为一个&僵尸&平台。　　据了解，蒙受损失的投资者至少有60人，不过，不少投资人不愿意向记者透露更多信息，因为担心&因为这个事而整顿或者关闭所有P2P网络贷款平台，怕影响了行业长期的发展&。而很多的投资人都是长期浸淫在各个网贷平台上的职业投资人。　　所谓P2P信贷，是个人对个人的一种信贷模式。简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。这种操作模式其实就是一种民间借贷方式，只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍即为合法。　　目前，在中国的P2P借贷有两种模式，一种是线上服务，网站作为中介平台，借款人和出借人通过其网站竞拍交易，以拍拍贷等网站为代表;一种是线下模式，致力于打造P2P小额信贷理财，指投资者通过P2P平台，将手中的闲置资金直接借给微小企业主、大学生、工薪阶层和贫困农户，并获取一定利息收益的理财模式。网络仅提供交易的信息，具体的交易手续、交易程序都由P2P信贷机构和客户面对面来完成。这种模式的代表是宜信公司。　　当然，无利不起早。对于P2P信贷机构而言，其收入来自向借出方和借入方收取一定比例的佣金。拍拍贷网站会向借款人收取借款金额2%&4%的佣金;对于借出方，拍拍贷按照贷款金额不同，每笔收取1至6元的服务费。宜信的借款人则需要支付1%&10%或者更多的服务费用。　　如此看来，对于借款人而言，除了承担高利率外，还要额外承担一笔服务费用，借款利率基本在20%&30%之间，成本很高。　　既然如此，为何选择P2P理财的投资者大有人在?　　2008年，宜信公司推出的一款个人信贷理财产品&宜信宝&。济南私营企业主张建华的P2P投资也是从宜信宝开始的：&先不考虑信用审查和风险控制机制，就拿我上次投资的10万元来说，是分成10笔出借给借款人，平均每笔不到10000元，最多一笔也就是13000元，总不会所有人都出现信用问题吧?相当于我的风险也被稀释成了10份，不太担心。&　　P2P理财的&借壳&游戏　　不过，因为不少P2P平台公司的出借人都比较少，许多P2P平台通过投资者熟悉的产品形态引入更多的资金参与借贷。　　目前，市面上出现的P2P理财产品很多，从期限和对应的收益来看，这类产品描述的&钱景&无疑会让普通投资者怦然心动。　　譬如上海证大集团旗下的证大财富就推出证大年丰、月收、季喜、双鑫以及岁悦5款产品，预期收益率从8%-12%不等。模式则是通过证大的平台，通过个人对个人间的借贷方式来实现理财的功能。从数据来看，投资者基本可获得约10%的年回报率。　　总的来看，在这份固定期限的理财产品名单中，产品期限被设计为3个月、6个月和12个月;在回收方式上，基本采用到期支付本金和利息，但也有一些12个月期限的产品，为了进一步吸引投资者，采用了每月派息的方式。　　从门槛起点来看，分别有5万元、10万和20万元不等，大部分为5万和10万。从预期收益率看，对于普通投资者来说，更是相当&诱惑&。3个月期产品的年化收益率基本都在8%，有的甚至达到9%-9.5%。另外，12个月的理财产品收益率高达12%和12.5%。对比之下，这两类期限的产品收益率分别是同期存款利息的3-4倍，且略高于信托产品收益1%-3%。　　但除了吸引眼球的收益率外，这类理财产品在宣传单上几乎忽略了资金投向、风险等关键信息。这类P2P理财产品签订的并非《理财产品销售协议书》，而是与借贷平台签订咨询、服务协议，然后再与借款人签订借款协议。　　不过，这些信贷服务中介设计的理财产品通过预期收益、保本等特点吸引出借人的同时，也难免有非法集资的嫌疑。　　前不久，全国人大财经委员会副主任吴晓灵告诫，中介公司以自然人名义把贷款借出去，同时承诺在一定时期内还本付息，风险由自己承担的模式，与非法集资十分相似，要谨防P2P贷款平台公司变成非法集资。（来源：齐鲁周刊）
&&&&8月21日，中国电子商务研究中心发布《2017年(上)中国电子商务用户体验与投诉监测报告》(PDF下载)。报告揭晓了五份榜单、64家平台上榜。1）平台零售电商：苏宁易购、唯品会、京东、国美在线、卷皮、亚马逊中国、拼多多、返利网、当当网、淘宝网/天猫；2）垂直零售电商：美囤妈妈、途虎养车网、网易严选、华为商城、贝贝网、聚美优品、乐视商城、小米商城、好乐买、天天网；3）跨境进口电商：蜜芽、网易考拉海购、丰趣海淘、海狐海淘、宝贝格子、洋码头、达令、冰帆海淘、西集网、小红书、55海淘、HIGO、比呀比海淘；4）生活服务电商：去哪儿、飞猪、美团、饿了么、携程、摩拜单车、百度糯米、易到用车、大众点评、同程旅游、马蜂窝、途牛旅游、艺龙旅行、阿卡索外教网、百度快行、发现旅行、穷游网、百合网、洗衣邦、滴滴出行；5）互联网金融：分期乐、工行融e购、拍拍贷、来分期、支付宝、易宝支付、来分期、京东金融、趣分期、翼支付、优分期、中行聪明购。
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　　9月13日，国内知名互联网+智库&&中国电子商务研究中心()发布了《2017年(上)中国网络零售市场数据监测报告》(下载链接：/zt/17wllsbg1/ )。报告重点跟踪了平台电商、&未来...
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2016投资“P2P”,这7种平台千万不要碰！
2016投资“P2P”,这7种平台千万不要碰！
不论P2P还是所谓的线下理财机构，他们的骗术本身并不高明，我们只要从以下几个角度判断，破解骗局其实很容易。
　　最近一段时间，金融行业一直不得安宁。百亿级线下理财中晋资产管理公司被侦查，投资总额突破340亿元，涉及总人次超13万。融宜宝被曝涉嫌非吸被立案，涉嫌资金超百亿，投资者上万人。易乾财富也被曝涉嫌非法吸收公众存款，5家分公司被查。
　　一个个金融骗局，不知害了多少家庭，坑了多少人的晚年。
　　回过头来，我们会看到一个怪像，那就是，无论从泛亚到e租宝，从大大集团到鑫琦资产，还是从金鹿财行到中晋，亦或是从融宜宝再到今天的易乾财富，有意思的是，只要有理财平台出事，不明真相的群众便会义愤填膺，矛头一致对向P2P。许多人都说P2P坏掉了，不能投了，P2P全是骗子，P2P行业迟早药丸，吧啦吧啦。
　　然而真相真的是这样吗？当然不是，实际上，这些跑路的平台并不是真正的P2P ，甚至和P2P不沾一点关系。比如中晋资产，从上海市公安局的最新公告来看，中晋资产绝不属于网络借贷行业范畴，并且跟互联网金融没有任何关系。
　　4月9日，人民日报刊出《卷款跑路没那么容易了（政策解读&聚焦）》一文，为P2P正名。
　　文中指出，真正的P2P平台，只是借钱人和投资人的信息中介平台，不做资金收付和集中投资业务，即资金池业务。因此，不是所有互联网金融公司都是P2P平台，不具备上述特点，特别是涉足资金池业务，就不能称之为P2P。
　　所以以后别再误解P2P啦！
　　其实，不论P2P还是所谓的线下理财机构，他们的骗术本身并不高明，只是在监管还不够明确的情况下，一般投资人很容易上当受骗。融360小编在此提醒大家，管他多高明，我们只要从以下几个角度判断，破解骗局其实很容易。
　　1. 不了解资金投向的不投
　　投资一定要了解确定业务的真实性，钱是真正投到业务上的，而不是挪作他用。对于一些产品信息、资金去向极其不透明的公司，投资人最好不要碰。作为投资人，如果你连自己的钱被别人拿去干什么了都不知道，就往里砸钱，那我只能说，你心咋这么大呢。
　　以e租宝为例，其95%以上的项目都是造假的。吸取的资金除了还本付息以外，很大一部分都被肆意挥霍了。据悉，e租宝光是广告就烧了1.5个亿，丁宁仅对张敏一人就赠送了价值1.3亿的别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后&奖励&她5.5亿元人民币&&简直把投资人的钱当自己的花。
　　所以，如果以后碰到说不清楚资金去向的平台，务必不要投，否则一旦出事，等你反应过来要求兑付的时候，骗子也只能扔给你一句：&对不起，你投资的钱都让我花了。&
　　2. 看不懂业务的不投
　　不管做什么投资理财，看不懂业务和运营模式的最好不要碰。比如泛亚，全国22万的投资人，涉及资金高达430亿。泛亚是做贵金属交易的，但是试问这22万人中有多少人明白贵金属交易的业务模式？如果你明白，你就会发现，泛亚实质上并没有在做贵金属投资，它就是一个彻彻底底的庞氏骗局。
　　不懂是可以的，不懂还投是万万不可以的。如果一个平台，将他们的运营模式讲的天花乱坠，但你就是看不懂它到底怎么赚钱的，那就不要投了。即便这个模式没有问题，这个钱其实你也不适合赚。
　　3. 承诺超高收益的不投
　　所有的金融骗局都有一个典型的特征，就是高息。他们承诺的收益，动辄20%以上，有的甚至到了40%。试问，这么高的收益率通过什么来实现呢？要知道，现在银行理财的收益率一般都不超过5%，互联网金融产品的年化收益率也大多在8%-12%。不禁让人怀疑资金的用途和去向。如果真有企业能够承受这么高的融资成本，那应该也是一家快倒闭的企业，他们活下去的办法就是不断骗钱。你把钱投进去，他压根就没打算还给你才会承诺这么高的利率。
　　拿中晋资产为例，曾经宣称承诺合伙人40%的年化收益率，如果是这样的话，那销售20%的提成，管理层20%的提成，营销及其他摊销20%&&你的本金都木有了，你还投什么投？
　　高收益的背后，就是挖好的坑。当你贪图高息时，人家惦记的可是你的本金！而且一旦东窗事发，钱已经被他们挥霍的差不多了，投资人往往血本无归。
　　4. 有自融性质的坚决不投
　　除了纯粹诈骗以外，&卷款跑路&的骗子公司，很多原来就有自融嫌疑。所谓自融，就是指平台老板把平台作为自己融资的&工具&，把投资人的钱拿来给平台自己的公司或关联公司使用，本质上来说是非法融资。比如e租宝就是一个典型的自融平台，其向一些企业买来信息，然后制成虚假的项目在&e租宝&平台上线，通过平台募资，最后却把资金肆意挥霍。
　　这样的公司风险极大，只要资金链一断裂，平台老板便携款跑路，以致平台倒闭，投资人的资金不但不能如期返还本息，甚至还可能血本无归。自融模式的平台有一个特点就是收益很高，此外，如果一个平台发布的标的过于单一，且与平台股东的实际控制人相同，那么极有可能为自融平台。
　　5. 需要拉线下投资人的不投
　　从去年以来，出事的平台几乎都是线下理财平台。如今，街头巷尾随处可见&xx财行&、&xx财富&公司，尤其在二三线城市，一条街道有三四家理财公司再正常不过了。和线上不一样，线下靠的是人海战术。地铁口，街道边，经常能看到一身黑西装，手里拿着一沓子传单，向路人（尤其是老年人）推荐理财产品的&业务员&，在他们嘴里，他们的理财产品，和银行一样安全，收益是银行的十几倍。
　　然而，对于投资人来说，这些线下理财公司的资金去向，借款人的真实性和借款用途，都无从判断，更何况一些线下理财公司在实际操作中，一般是先吸收投资人资金再放贷，有了资金池，违法风险也更加严重。这也是为什么监管一再禁止P2P从事线下理财业务的原因。
　　所以，融360小编在此提醒各位投资人，万一走在路上，碰上一个&业务员&跟你介绍理财产品，说年利率能达到50%，100%安全，小编劝你还是敬而远之。
　　6. 员工炫富的不投
　　如果你的朋友圈出现了一个拿着一沓子现金，亦或是开着豪车兜着风浑身上下散发着土豪气质的 &理财经理&，尤其是美女&理财经理&，如果不是朋友，那就直接拉黑吧。他（她）们所在的公司极有可能是骗子公司，之所以炫富就是营造一种&我们公司财大气粗，实力牛逼&的假象，然后等着你上钩。中晋崩盘，据说都是由一位美女炫富引发的。
　　我们冷静想一想，如果一家公司能给员工那么高水平的薪资，那他的盈利能力得多强？在经济形势下行，实体企业盈利都很困难的当下，这背后水分太大了。他们能拿来炫富的钱，很有可能就是你的本金。
　　7. 假装高大上的不投
　　中晋、金鹿、快鹿，这些倒掉的、披着各种外衣的理财公司，曾经无一例外貌似一个实力雄厚、令人景仰的&高大上&金融机构，但往往是金玉其外，败絮其中。那些另他们看起来十分高大上的宣传，实则只是拉大皮扯虎皮。
　　比如金赛银，号称自己是上市公司，不懂的人还以为多牛逼，实际上只是完全没门槛的上海股交所&..
　　e租宝的&80后美女总裁&张敏，号称是法国佩皮尼昂大学硕士，实力派金融人。然而，据百度贴吧网友爆料内容，张敏就读的法国佩皮尼昂大学知名度并不高，只是个非常一般的大学。张敏曾号称e租宝单月成交额700亿，被网友嘲讽为金融盲。
　　还有明星代言，鑫琦资产、e租宝、中晋资产都曾找过明星代言。明星代言，只能说明给了钱，不能当成信用背书，真正踏实做业务的公司，不会在广告上耗费精力，而是应该放在风控和运营上。
　　还有很多平台把门面装修的很气派、华丽，有的装修甚至和银行很像。有句话说，一个人越炫耀什么证明这个人缺什么，理财平台也是如此，越是想证明自己的实力多么的强，越是说明其实他没两把刷子，能炫耀的也只能是门面了，更可怕的是装修的钱还都来自投资人的本金。
　　问题平台的集中爆发，不仅令投资人损失惨重，也严重危害社会的稳定，这也引起了监管部门的关注。前段时间上海就出台相关政策对P2P平台进行监管与排查，表明要：谁引进、谁负责。近期，人民日报也发文称，公安部今年将与有关部门密切配合，集中整治互联网金融风险。透过这些信息，我们隐隐有一种山雨欲来的感觉。期待监管部门拿出实际行动，管管那些名不副实的财富管理公司，将骗局扼杀在摇篮中。
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融360 - 银行 版权所有理财产品选择：p2p理财和基金哪个好
理财产品选择：p2p理财和基金哪个好
随着互联网金融的高速发展，市面上已存在琳琅满目的理财产品。很多人会遇到理财选择问题：p2p理财和基金哪个好？基金，起源时间早，市场基本稳定成形。基金主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。而p2p概念是2007年从国外引进，近几年发展迅猛，收益率也较高，因此受到投资理财者热捧。那么问题来了，P2P网贷平台与基金到底哪个好呢？P2P理财与基金大家看到喜欢的东西总想着自己什么时候拥有，而每次看到喜欢的时候剩余钱财只够生活开销，忍痛买下还是忍痛割爱？因此，每个月我们都应该精打细算，理财对于我们很重要。理财时选择理财产品很重要。基金与p2p的区别很大，简单说：基金是把钱拿来交给基金公司统一运作，p2p是你投资的钱到一个具体的借款人那。两者的主要差异是：监管不同，投资回报方式不同，筹资方式不同，透明度不同，可控能力不同，风险程度不同等。　　P2P理财与基金到底哪个好　　最近马爸爸的余额宝收益又开始升到4%左右了，如果已经难以满足你的理财计划了。别急，我们还有P2P网贷跟基金呢，如果你想追求10%左右的收益，这两种应该就足够了。　　P2P网贷理财好不好？好在哪里？　　P2P网贷一引进到国内，就以收益高，低门槛等这些优势，迅速的拿到了理财产品第一的位置。又经历了N多年得磨练，成为了最亲民的理财方式之一，任何人都可以通过P2P网贷官网中业兴融或手机APP购买，收益还是比较稳定在10%左右。　　选择p2p理财，最重要的是选择靠谱的网贷平台。那么，怎样判断一个P2P平台是否安全呢？　　如果你初入网贷行业，我们可以从这三个地方来看：资金存管、平台背景、第三方评级。P2P平台用户资金交由银行存管，被挪用的风险大大降低。　　P2P平台背景分为风投系、创业系、银行系、国资系、上市系和民营系。一般来说，银行系、国资系和上市系背景的平台更为可靠，但不绝对，还需要从平台的运营情况，项目标的构成及平台坏账率考虑。　　目前有很多针对P2P网贷平台的第三方评级报告，比如网贷之家，网贷天眼等，可以去找些适合自己的平台。排名靠前的大平台利率较低　　当然，除了P2P平台理财，还有很多人会选择基金，那么怎样找到好的基金进行投资呢？　　目前，债券型基金、混合型基金、股票型基金的年收益率都可能达到10％。基金不是股票，它更适合进行长期投资。　　选择好的基金可以看二点，基金是否长期跑赢平均水平；基金经理业绩是否一直十分出色。　　综上所述使用P2P平台理财也好，购买基金也罢， 我们都需要根据自己的风险承受能力和投资目的安排投资比例。中业兴融建议，投资理财时风险意识很重要，切勿将资金单一购买p2p理财或基金产品，需要科学合理分配。挑选最适合自己的p2p网贷平台或基金，特别需注意购买偏股型基金要设置投资上限。从此可见，投资理财前，懂一些理财知识非常重要。
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理财，真的不用懂太多
张一梵01最近，看到一些朋友晒出投资收益，基金定投、股票等各类资产类别，尽管这一段时间蓝筹股有一波不错的行情，但还是有些朋友出现浮亏。我想到了《小狗钱钱》金钱魔法师投资俱乐部陶穆太太说的话，投资比想象中的容易得多。如果你能注意到这三点：1.应该把钱投资到安全的地方；2.我的钱应该下很多金蛋；3.我们的投资应该简单明白。陶穆太太说的很直接，投资应该简直明白，真的是这样吗？投资理财不是很高深吗？市面上各种各样的理财产品五花八门，涉及银行理财、P2P、基金、股票、黄金等，每一块细分领域都非常专业，稍有不慎都可能让你亏钱。我特别喜欢股神巴菲特关于能力圈的那段话：如果你能知道自己的能力圈的边界所在，那么，你将比那些能力圈比你大五倍却不知道边界的人富得多。对于这段话的思考，来源于雪球社区一位指数基金的前辈，他靠着基金定投八年的时间赚取200万。虽然，二百万比不上动辄千万甚至上亿的大户，但是他做的基金定投并不会占用太多时间，更不会阻碍他的事业成功。而对我影响很深的台湾的基金教母萧碧燕，正是靠着基金定投走上了财务自由的道路，17年的时间赚到上千万的收益。在股票市场，我们经常看到很多小白看到别人赚到了钱，也会兴冲冲的杀入股市，只考虑到股票的高收益，往往自动忽略高风险，这种盲目的投资，往往让我们陷入被动，或深度被套，或割肉离场。02不久前，有一个朋友问我关于基金的事情，他说他看了基金的最近半年的业绩排行榜，选出了几支基金打算入手。六个月的基金业绩说明，这支基金最近六个月的表现不错，但是如果仅凭借着短期业绩去作为投资标准，还是有点片面，这就好像男女相亲才见了几面就仓促订婚一样，可能无形之中埋下了隐患。毕竟影响基金的因素有很多，包括基金经理的专业水平、市场轮动、基金的投资风格。比如某段时间创业板大涨，而你恰好买入了创业板的基金，那么，你买的基金自然会大涨。很多理财专家都说，理财越早越好，通过时间与复利让你慢慢积累自己的财富。但是，这并意味着你立刻把钱拿来买股票、基金、黄金，在投资之前学点投资理财基本知识才是正事。对于投资理财，我一直觉得最好不要贪多求全，每个人都有自己的能力圈，也都会有能力圈的边界。投资理财领域有很多细分领域，基金、股票、股票、保险、银行理财等，每一个细分领域相当对独立而又密切相关。如果能把一两个领域做到非常专业，那么就能打造出自己的护城河，让自己受益匪浅，比如专门做指数基金投资的银行螺丝钉。如果一味追求贪多，今天研究股票，明天研究基金，后天研究黄金……那么，到头来可能竹篮打水一场空。最近，在读那一水的鱼的书，他也在书中提到理财不用贪多求全，20%的知识决定80%的效果，这很符合经济学所讲的二八原则。我们每一个人的精力都是有限的，需要做的事情很多，要成为每一个领域的高手不是不可能，但是难度极大。正如我们在武侠小说中看到的，每门每派都有自己的独门绝技，但是要全部掌握各大门派的绝学绝非易事。在投资理财的领域，了解自己的能力圈边界在哪里，那么就能清晰的知道自己该怎么做。在投资理财方面，还是要少一份贪婪，多一份清醒。投资理财慢即是快，慢慢地积累资金，购买资产去钱生钱，不要妄图一夜暴富，一点一点的进步比什么都重要。张一梵，喜欢理财、读书、跑步来了就点个喜欢，么么哒
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