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哪家保险公司的定期重大疾病比较好 大家推荐一下
最好是有分红的那种
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大公司，中国平安《护身符》不但有重疾，而且还保了轻度重疾，意外伤害，分红型
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平安护身福。一款王牌保障产品。男性28种女性30种另外还有8种轻度重疾。自驾或者公共交通都是双倍赔付。让我们出行无忧。随着自己的年龄的增加保额不断增加。不需要体检。意外延长至70岁。希望对你有所帮助。详询。QQ
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您好！建议网上搜索平安护身符！详细咨询可以电话联系！
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各家保险公司都有定期重大疾病险种，类似险种没有好或不好，只有适合您的才是最好的！华康保险代理是您身边的保险专家。华康与多家保险公司合作，能为您提供公正中立、一站到位的保险金融理财服务！具体可QQ或电话详询！
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根据您的情况，推荐如下；
您和您爱人两位可选择平安护身福终身寿险（分红型）来解决您的问题，附加重大疾病+意外伤害+意外医疗+住院费用使得您的保障更全面。
产品特点新增8种轻症重疾提前给付功能，意外保至70岁，自驾车/驾乘意外双倍赔付，分红功能让保额跟我们一起长大，到60岁退休是有一笔可观的养老金做养老补充，真正起到有病防病，无病养老的作用。
小孩有条件可选择平安智慧星终身寿险（万能型）特点解决保障+教育金问题，灵活领取，免手续费，成人后保额可调，保底利率，让孩子60岁退休时有一笔可观的退休金。
同城可点击我的头像，希望能帮到您，谢谢！
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定期的有好多种，你可以考虑下平安的鑫祥产品到期返还保额的两倍！
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您好，很高兴能为您提供服务。首先恭喜您的保险意识这么强啊，懂得通过保险公司来解决重疾保障问题哈!所有 的保险产品都是各有千秋的，适合自己的就是最好的。请问您一年存多钱作为您的重疾保障金不会有压力呢？我建议您可以慎重考虑下平安非常热销的护身福，因为它还额外赠送了8种特定的轻度重疾哦！无任欢迎来电谘询！谢谢！
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您好，分红主要是看公司的盈利，国家保监会规定，要把公司盈利的百分之七十分给客户，中国平安是个不错的综合金融公司，重大疫病提前给付，只需要确诊证明，为您提供专业的顾问支持，根据您的需求免费为您设计方案，如果有兴趣请联系我！
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女性健康保障计划
保险对象：女性
被保险人年龄：16—55周岁
保险期限：1年
保障利益
保险计划——————————————————————
女性重大疾病 50,000
意外身故、残疾和烧烫伤 100,000
疾病身故 10,000
意外面部整容保障 20,000
意外每日住院津贴 100/天
意外重症监护每日住院津贴 200/天
——————————————————————
年保费 288
其他说明：
1、被保险人的职业类别为1-3类
2、女性重大疾病包括乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌，重型再生障碍性贫血，系统性红斑狼疮
3、疾病身故有90天等待期
4、女性重大疾病有90天等待期，续保没有等待期
5、意外每日住院津贴和意外重症监护每日住院津贴以30日为限
6、本产品每人限购1份
白领健康保障计划
保险对象：成年人
被保险人年龄：18周岁—50周岁
保险期限：1年
保障利益
保险计划——————————————————
重大疾病 100,000
意外身故、残疾和烧伤 200,000
公共交通工具意外 200,000
疾病身故 10,000
意外每日住院津贴 100
意外重症监护每日住院津贴 200
——————————————————
年保费（18周岁-35周岁） 430
年保费（36周岁-45周岁） 590
年保费（46周岁-50周岁） 690
其他说明：
1、被保险人的职业类别为1-3类
2、疾病身故有90天等待期
3、重大疾病有90天等待期，续保没有等待期
4、意外每日住院津贴和意外重症监护每日住院津贴以30日为限
5、本产品每人限购1份
高额意外保障计划
保单类型：电子
保险对象：成年人
被保险人年龄：18周岁—65周岁
保险期限：1年
保障利益 计划A 计划B 计划C
意外身故，残疾及烧烫伤 1,000,000 2,000,000 3,000,000
意外医疗 50,000 50,000 50,000
意外每日住院津贴 100 100 100
意外重症监护每日住院津贴 200 200 200
年保费 820 1,460 2,100
其他说明：
1、被保险人的职业类别为1-2类
2、意外每日住院津贴和意外重症监护每日住院津贴以30日为限
3、本产品每人限购1份
中国平安是全国统一系统联网的，在业界率先创立了第一家全国集成的客服电话95511， 公司总资产近三万亿，业界遥遥领先。
经济实惠，好而不贵！我可以直接在网上给您投保各种保险产品，只需姓名，身份证号与手机号即可，提供保险公司出具的正规的电子保单，网上可随时查询，承保时还有短信提醒！
详询：183 518
成人意外保险（钻石款）
保险对象：年龄在18周岁—65周岁的中国公民
被保险人年龄：18周岁—65周岁
保险期限：1年，保费：688元
保险责任和保险金额：
1、意外伤害（身故/残疾/烧伤）：50万
2、意外医疗（门诊/急诊/住院）：5万
3、意外住院津贴：200元/每天(最长不超过90天)
4、全国九项紧急救援服务（含垫付）
免赔说明：意外医疗每次事故每人扣除免赔额100元后按100%赔付
其他说明：仅承保1至3类职业类别人员
可以考虑平安一款每年都有固定返还的年金型保险理财产品，叫吉星盈瑞，每年交10000元，只交10年。
满期还本安全获利，年年有分红增值享利，每年都有固定返还年缴保费的15%，也就是1500收益快速。安全稳健，收益可观，本大利大，上不封顶。
万能险是平安公司最先在国内推出的，产品总保费规模也是在业界遥遥领先。 中国平安智胜人生万能型产品，既有保障又可以理财的保险！
保险没有最好，只有是否最适合自己。建议买理财类保险,选公司综合盈利能力强的品牌保险公司为好。
平安每10秒就会有一个万能客户投保，相信你也会成为平安的一个股东，对吧？
中国平安智胜人生万能型产品，既有保障又可以理财的保险！
智胜人生终身寿险
保险类型：万能险
投保年龄：18-60岁
保险期间：终身
缴费方式：年交（详细内容以保险条款为准）
双重保障，保额可变；
利率保底，灵活理财；
持续交费，奖励多多；
缓期交费，灵活应变；
保单账户，透明公开。（详细内容以保险条款为准）
平安智胜人生万能+重疾保险计划可以提供多种形式的寿险和健康险保障。
李先生30岁，男性，投保平安智胜人生万能+重疾保险计划。期交保险费6000元，连续交费20年，累计交费12万元；
投保时主险基本保险金额20万元，附加重疾基本保险金额15万元；60周岁时主险基本保险金额降低为10万元，附加重疾基本保险金额降低为5万元。
假定结算利率处于中（4.5%/年）水平情况：60岁的保单周年日，李先生的身故和重疾保险金约为27万元，到80岁的保单保险金约为60万元。（详细内容以保险条款为准）
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平安护身福终身寿险（分红型）
方案描述：30-45岁人群：1个月约800元放到中国平安，
给你以下帐户：
一.20秒生效，人身保障20万，至终身；
二.20秒生效，意外保障100万，至70岁；
三:20秒生效，意外医疗100≥50000的医药费100%报销，住院的话每天补助100元；
四:20秒生效，因自驾车或乘车发生的意外双倍赔付，即200万；
五:30天生效，住院费用，即凡因生病住院就给予报销，报合理费用的80%；
六:30天生效，住院补贴，只要住院每天就补助100元,(实际天数减掉三天);
七:90天生效，轻度重疾3.6万元，(即重大疾病初期，这部分钱是额外给付的)；如果住院每天补贴100元；
八:90天生效，重大疾病18万，包括30类470种，一旦查出仅需要诊断证明即可赔付，如果住院每天补助100元；
九:豁免，如果在交费期发生重疾，公司赔付后，以后各期的保险费由保险公司来交，客户利益不变；
十:会长大的保险，此种保险的保额会随着时间慢慢增长，比如现在是18万的重疾保障，随着时间的推移会增至到30万甚至是40万；
十一:养老补充，到70岁时可以取出来作为养老补充，也是一笔不小的数目哟！保险，爱与责任的体现！
＊其他年龄人群亦可参加。
中国平安的【尊越人生（两全分红型）保险】
这个产品是在日上市的
0-57岁。 保险期间 终身。
生存金 第3个保单周年至60岁前【含60】每年給付基本保额的12%。61岁至终身，每年給付基本保额的15%.。
生日金 自第3个保单周年日开始，在60周岁的保单周年人前【60】，每年生日给付年交保费的1%。
身故责任 18岁前无息返还所交保费。18岁及以后给付所交保费的105%。。
交费年限 3
保单贷款 现金价值的90%。
3年交3万起 ，5年交2万起，10年交1.5元起。
产品 尊越人生（两全分红型） 投保范围 0-57岁
保险期间 终身身故责任 18岁前，无息返还所交保费，保险合同终止；18岁及以后，给付所交保费的105%、保险合同终止；交费年限 3、5、10年交
尊越人生特色：缴费短
（短交型保险理财产品一直深受市场欢迎，尊越人生沿袭短交快投入的特点，交费只需三、五年，快速完成财富累积； 另外，还有十年交，实现不同客户的多样选择。 ）
（年年分红：保单生效后，每年享受平安经营成果带来的分红； 生存返还：第三保单周年日开始，每年12%基本保额的生存金；61岁起，生存金返还比例提升至15%；）
（第三保单年度开始，每年给付年交保费1%生日关爱金 ，一直领到60岁，生日祝福如约而至，乐享生辰快乐）
（保单贷款现金价值90%，前所未有的高比例贷款，既可以满足客户生意或生活上的紧急资金需求，又不影响保险合同的有效性，继续享受分红、生存金和生日金，可以实现一笔钱多种用途。）
（只需通过3、5年或者10年的投入即可为自己和家人建立一份相伴一生的爱与财富；）
生存总利益：第40年就过100万（124万）60年就过200万（238万）80年就过400万（442万）90年就过600万（599万）100年就过800万（810万） 18周岁以上的百年归寿返还所交保费这样的产品好不好呢？
传承，守护，尊享，这就是最新产品尊越人生！
生存金：3岁到60岁每年6000元61岁每年7500元生日祝贺金：4岁到60岁每年1133元年分红：中等高等0岁前年收益：生存金+生日金+年分红00=14133元（中等分红）60岁后年收益：生存金+年分红=19500元（高等分红）
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宝宝安康保障计划2017
属于中长期少儿保障产品，提供62种重疾保障、身故或全残保障，满期超额返本，被保险人重疾豁免，投保人身故全残豁免，设计贴心人性，而且出生满5天即可投保，让父母对新生儿的爱和保护无缝对接。
安心成长保保障计划A款
短期意外全面保障，0-17周岁可保，针对意外住院、烧伤以及医疗额外领取保险金。
金佑人生保障计划（2017版）
终身健康保障，88种重疾，20种轻症；看病管病，无病养老；全残身故，身价相随；保额分红，终身递增； 夫妻互保，双方豁免
富贵钻账户年金保险（万能型）
能型终身年金产品，具有高额身价保障。
华夏人寿1年从业经验
国寿1年从业经验
东吴人寿1年从业经验
平安1年从业经验
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以上还幸福在，仍然有消费型的多种重疾险可以选择，史带财险在明亚和慧择有几乎完全一样的方案， 30 种重疾保额只有 5 万，保费不到 2 千一年，还包了意外险的责任在内。 65 岁前，在慧择便宜 100 块，意外伤害保额少 10 万。 66 岁后，就该选择明亚购买了。 所谓“特殊”的重疾险，有两类比较主要的，一种是康复金保险，就是重疾确诊后，不是立刻全额提前赔付，而是分期理赔。另一种是护理保险。 拿康复金产品来说，国寿有一款费率接近于大陆性价比冠军——弘康健康人生 C 款重疾的康复金保险，但它是确诊后 30 天生存支付五分之一，之后每年确诊日再来五分之一，万一不幸未坚持到日子，就损失了后面的理赔额。另外它只保到 80 岁。好在上一篇计算了 80 岁和 100 岁的区别，我的岁数来说， 100 岁总价值约等于 80 岁满期的 1.05 倍，而 46 年后，通胀累计复利贬值只剩现在的 7% 左右，所以两者的差异也属基本可忽略。所以，主要的问题就在于如果要拿满理赔，至少要调理好心态、积极治疗，挺满 4 年。有不少病人自己背负了过大的心理包袱，可能也导致病情发展过速。所以，这种产品，从对客户人生负责的角度来讲，满满的善意呢。 太平也有康复关爱产品，可惜期限只能到 70 岁，好处是 65 岁也能投保，趸交和 5 年期交都可。而且它保证给付保额的 2.4 倍，两年里每个月付保额的 10% ，如发生过早不幸则赔完余款。但它的命门是只有癌、心、脑三种疾病，含重症和轻症，观察期对重症、轻症有区别对待。 友邦有一个“保无忧”比较有趣，选取 10 年或 15 年、 20 年，如果在这期间发生 34 种重疾，则剩下的每个月都赔钱，保底是已交的保费。这是一款越早发病杠杆比越高的重疾险。 康复金保险的理赔条件也是重疾发生，但理赔并非一次全赔，也非按医疗开支报销，而是根据其特殊性，遵照各自独特的条款领钱。所以称为“特殊”的重疾险。 护理保险是对于需要专门聘请人照顾的情况，每月赔付，如果身体好转则终止。在行业协会网站检索大陆目前在售的护理险有 90 款之多。恕我暂没有细细品读、一一比价。所以破天荒专栏里谈到一种产品，但没有任何推荐。 因为护理保险的理赔条件和重疾当中的一款“非阿尔兹海默病所致严重痴呆”很一致，只是时限有不同。而这一款的发生几率要远远低于另一款单一重疾险——防癌险。同时，即使理赔还未必全额能拿到。所以，如果护理险保费和保额的杠杆比远远高于防癌险，才有投保的价值。况且，要考虑被保险人从投保的岁数到不可知的未来需要护理的年龄这段时间，可能因通胀引起的每月理赔额购买力缩水。 总结， 64 岁的老人家，除了意外险，首选推荐【日更正：因只能附加购买，不再推荐——一块倍增一百多倍的农银人寿同康防癌，其次】依所在地选择 5 年或 10 年期缴的老年防癌，一直到 75 岁都可以买史带财险的 30 种重疾 5 万保障加 20 万意外伤害。还有，太平的康复关爱可以考虑一下，趸交一块变 7 块，只是期限略嫌短，只到 70 岁。国寿也有一比一百左右的部分部位一年期防癌短险，虽然条款稍有鸡贼，但有其独到价值。 我说了这么多适合退休人群的产品。哪个同行再说“老人家不能买保险”，或者“只能买意外险”，还非要推销别的产品，尤其是理财险，请帮助他她。谢谢。 最后，有的老人家可能不愿正面讨论这个问题，需要晚辈秘密投保。有网络渠道购买，帮咱们考虑这事，显得很贴心。【日补充】 有朋友邀请我评价老年人可以买到的中端住院医疗险永安财乐健一生。根据我在网上搜到的描述，还挺值得欣赏： 而且它过了 65 岁就买不到了，正好是适合 64 岁老人的目前比较周全的住院报销险。虽然保费不算便宜，但住院险不受重疾险病种类的限制，不论老人有没有社保，不论产生的费用是否属于社保医保报销范围，这款产品都有负责。一直续保 20 年将付出的总保费大约 7.5 万，而报销总额度数倍于这个数。但因为是新品，决策时要以条款为准，而不是宣传的口径。","updated":"T07:53:46.000Z","canComment":false,"commentPermission":"anyone","commentCount":15,"collapsedCount":0,"likeCount":53,"state":"published","isLiked":false,"slug":"","isTitleImageFullScreen":false,"rating":"none","titleImage":"","links":{"comments":"/api/posts//comments"},"reviewers":[],"topics":[{"url":"/topic/","id":"","name":"保险"},{"url":"/topic/","id":"","name":"老年人"},{"url":"/topic/","id":"","name":"医疗保险"}],"adminClosedComment":false,"titleImageSize":{"width":0,"height":0},"href":"/api/posts/","excerptTitle":"","column":{"slug":"betterinsurance","name":"每个人该买什么保险？"},"tipjarState":"inactivated","annotationAction":[],"sourceUrl":"","pageCommentsCount":15,"hasPublishingDraft":false,"snapshotUrl":"","publishedTime":"T15:53:46+08:00","url":"/p/","lastestLikers":[{"bio":"基于现实，抓住每一个自己能够到的东西，慢慢找到自己的路","isFollowing":false,"hash":"eeab2ecf7d776ce0abefd9b20ca97d76","uid":040300,"isOrg":false,"slug":"jacinth-39-90","isFollowed":false,"description":"四流大学准毕业生","name":"jacinth","profileUrl":"/people/jacinth-39-90","avatar":{"id":"019cf98c47ef","template":"/{id}_{size}.jpg"},"isOrgWhiteList":false},{"bio":null,"isFollowing":false,"hash":"cbed18dca5163","uid":622600,"isOrg":false,"slug":"namgyal","isFollowed":false,"description":"","name":"Namgyal","profileUrl":"/people/namgyal","avatar":{"id":"8c14ce19a836efce0e18d","template":"/{id}_{size}.jpg"},"isOrgWhiteList":false},{"bio":null,"isFollowing":false,"hash":"eb1e3c300afee8d2b9f44d9","uid":028900,"isOrg":false,"slug":"dan-dan-61-99-9","isFollowed":false,"description":"","name":"丹丹","profileUrl":"/people/dan-dan-61-99-9","avatar":{"id":"da8e974dc","template":"/{id}_{size}.jpg"},"isOrgWhiteList":false},{"bio":"小医僧/单身狗/公众号：小码罗盘","isFollowing":false,"hash":"ef946c3d7","uid":56,"isOrg":false,"slug":"song-di-76","isFollowed":false,"description":"保持一颗好奇心，发现生活中的美","name":"THEA","profileUrl":"/people/song-di-76","avatar":{"id":"a4b64b8c1","template":"/{id}_{size}.jpg"},"isOrgWhiteList":false},{"bio":"宝妈","isFollowing":false,"hash":"f109ed042ec041b8b3c81c236d1bcff7","uid":783600,"isOrg":false,"slug":"wen-xi-48-46","isFollowed":false,"description":"","name":"雯淅","profileUrl":"/people/wen-xi-48-46","avatar":{"id":"da8e974dc","template":"/{id}_{size}.jpg"},"isOrgWhiteList":false}],"summary":"64 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定期便宜终身贵，这是通常同行都会做的简单对比。那么问题来了，贵多少？两个方案摆在眼前的时候，定期比终身便宜多少才算便宜？换句话说，定期比终身如果便宜不到多少，就还不如买终身？ 这个问题貌似是个数学极限计算的问题，理科大学一年级水平。 前提还是每年通胀 6% ，那么一份到 60 岁和 80 岁、 100 岁的相同保额产品，其价值相差了多少？ 对于一位在 60 周岁保单生效对应日前出险的客户，其价值相同。 对于一位在 100 周岁保单生效对应日后才出险的客户，其价值也都相同，只有终身险才有价值。但也不必把终身险的算到无限岁，通常 105 岁、 110 岁也就够了，更长寿好命的人到时也未必还惦记半个世纪前买的这小笔保险了——一方面通胀每年 6% ， 20 年剩 3 成，两个 20 年也就是 40 年变十分之一， 60 年就变千分之 3 了；另一方面，现在各地的超长寿老人都有政府关注，百岁老人还会上新年时候的新闻，所以，到时不会主要还靠这份保险，就算其他来源不够，保险公司会接替现在的民政部门来关怀客户，因为您们到时就是保险公司的活广告。而如果到时 110 岁、 120 岁不稀奇遍地都是呢？那就更好啦！ 当然所有客户目前都不知道将来可能什么岁数用到这份保险，不用到最好。那么简单说吧，如果 40 岁投保，保额不变，到 80 岁的价值（约，以下同）相当于到 60 岁的 1.3 倍，到 100 岁的价值相当于到 60 岁的 1.4 倍。 因为第 21 年的价值等于第一年的价值乘这个数 \n 。第 22 年的价值等于第二年乘 0.3118 。 同理，如果两份方案每年缴费金额相同，而年限分别为 20 年和 40 年，貌似总金额 40 年是 20 年的两倍，其实这开销付出的现值是 1.3118 倍。 对任意客户来说，当投保年龄为 a 岁，那么保额 N 不变时，到 n 岁的每年保额折现总和为，其中前面小括号中为常数不变，后面随年限和投保年龄不同的部分即可用于对照不同期限定期险，以及定期险和终身险的价值。 先看 60 和 80 岁的对比，化简得
，当 a 为 35 岁时，大约为 1.21 倍。意思是同款产品保到 80 岁的方案保费比 60 岁贵超过 1.21 倍时，性价比 60 岁超过 80 岁，低于 1.21 倍则 80 岁方案性价比更高。如果要看 60 岁和 100 岁的对比，就可以把公式最后一个 20 换成 40 ；如果要看 80 岁和 100 岁的对比，就把前面的 60 - a 换成 80 - a 。所以当 a 越小，定期和更长定期、终身的价值相差越小。而定期和终身的价值差别，也主要由参保岁数 a 决定。 难怪行家们说，越年轻，越是定期就够了。以上运算都以通胀恒定 6% 作为前提。如果谁对未来平均通胀的预期不同，只要把 6% 换成别的数即可。 当然，将来平均寿命更长，终身产品究竟比定期产品多一份安心。 以上讲的适用于大陆主流的定额重疾险和寿险。香港那些保额会长大的重疾险和寿险呢？只要取定合适的保额平均年增长率 x ，然后用 6% - x 代替公式中的 6% 即可。香港多数主要产品因为保额会长大，所以容易给人以抗通胀的预期，但只有“保证现金价值”写入了合同，从而是可作准的。其余红利、保额增长，可以选择相信宣传，但建议适当克制期望。我自己的话，会把香港重疾险的保额年增长率当作 3% 来简化。之前的文章对香港重疾险的横向对比中，杠杆比数据出现了原理错误。稍后要修正。【已经订正了】 结尾，本文没有给出一个单独的倍数数字做基准，而是给出了我的分析方法和结论算式。认可的话，直接套用即可。而如果谁有不同看法，那其实再算下去也是白费。","state":"published","sourceUrl":"","pageCommentsCount":0,"canComment":false,"snapshotUrl":"","slug":,"publishedTime":"T13:50:39+08:00","url":"/p/","title":"定期和终身，怎么核算？","summary":"定期便宜终身贵，这是通常同行都会做的简单对比。那么问题来了，贵多少？两个方案摆在眼前的时候，定期比终身便宜多少才算便宜？换句话说，定期比终身如果便宜不到多少，就还不如买终身？ 这个问题貌似是个数学极限计算的问题，理科大学一年级水平。 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以我有限的从业时间来看，大陆保障型纯寿险还主要区分为定期和终身而已。定期便宜，终身贵，而且终身寿险在退休年龄后，保额也会打折。难怪香港保险来势凶猛，如果产品设计上不迎头赶上，我赞同大家都去香港买那些不容易起争议的产品——主要是寿险。 香港寿险都可以区分储蓄型和保障型，以及介于两者之间的兼顾型。储蓄型最后再讲，先简要两条基本观念：一、演示再华丽，可信的只有合同正文中印出来的“保证现金价值”，人家说了演示表会装订进合同没错，但人家也声明了“红利不确定”；二、拿储蓄型当养老规划必然考虑领取问题，只要每年的领取不超过当年新产生的红利，那么就可以无限领取下去——只要之前的红利累积能兑现，届时本金就能兑现，只要本金达到，而且之后的红利率能实现，届时每年领取额就能实现。 本文探讨保障型寿险，让我们继续站在广州妈妈网 Debbit 高手的肩膀上，看看同样一份保费，能够收获多少倍的保障。 先吐个槽， Debbit 高手的某些工作，最大的效果是营造了“很复杂、很多头绪”的印象，从而让读者相信作者很用心、很尽责。但实际意义么，用很简单几句话就可以替代。而没机会读到我这几句话的客户，就会容易被 Debbit 催眠。 其一是前面说过的领取演示，做那么多演示，都不如记住这一句话：“只要每年的领取不超过当年新产生的红利，那么就可以无限领取下去——只要之前的红利累积能兑现，届时本金就能兑现，只要本金达到，而且之后的红利率能实现，届时每年领取额就能实现。”另一个就是关于香港的人民币保单，仅以保诚来说，人民币投保相当于拿 7.8 比 1 的汇率购买美元保单，跟现在 6.5 左右的汇率来比，直接先上 20% 的汇率税——何苦还罗列那么多数据？ 保障型寿险蒙高手公布了 3 款主要公司的主要产品， 50 万初始保额、 20 年缴费、 30 岁男士的投保方案。它们的演示数据是这样的，尤其保诚，华丽无比， 70 年保额增长至 16 倍。 20 年缴费期内，保额增长的红利部分难以厘清，先关注 20 年后无需再缴费起，每年保额和现金价值增长的情况。 这样分解下来，即可见复利的魔力，每年百分之 5 的积累，几十年后就变成了翻几倍。最重要的趋势是从第 21 年起，保额（蓝色）增长率从最低 1.3% 左右逐步增高，直到奔百岁时，保诚最高 6% ，另两款也是自己的最高。 必须声明，以上分析的依据是相应同行的演示数据，包含未承诺确定实现的红利部分，因此并非有把握拿到的预期实际收益。仅供参考。 归一化对比后，保诚这款相同保费能获得的保额在各个阶段都最高。友邦易达则可见退保返本年限上有几项优势数据。 收尾用大招，保诚美好人生的演示数据除前十年保额翻倍外，第 11 年到第 30 年的保额约等于每年按 3% 的年增长率复利累加，之后到第 60 年以后，总保额约等于每年按 4% 的年增长率累加。与之对比的另两款产品低于 3% 甚至 2% （图略），所以，这三款产品放在一起对比的时候，推荐保诚的倾向很明显。 不管是 4% 还是 2% ，大陆目前我知道的终身寿险没法与此竞争，只有定期寿险值得考虑。一方面根据已做的分析，对 40 岁以前被保险人来说， 70 岁和 110 岁的总价值相差在 20% 以下。另一方面，即使选好了终身型的长险，也可以叠加消费型的短险，在特定的年龄，以毫无压力的保费成本，实现更高的杠杆比（性价比）。 插播一下对于总价值的解释，对于特定年龄出险的客户来说，两款不同期限的同内容产品价值要么相等，要么其一为零。“相差 20% ”这个倍数就是对一位没有出险的被保险人来说，假设把每年获得的保障当作等额的年金理解，折现以后的总和，两者之间的对比。而一旦出险，这个倍数就不存在了。当若干年后，其中期限较短的那份产品满期，而被保险人很幸运没有出险，这个倍数也就不存在了。另有一篇专门详细运算，重要前提假设是“通胀稳定为每年 6% ”，也有一篇简略解释过。 59 岁再看 70 岁和 110 岁满期的两方案，它们的总价值就约相差整整一倍。 仅以 70 岁满期的几款互联网平台定期寿险来说，同样 30 岁男士作为被保险人范例，同方全球简爱费率最低，人保精心优选（仅寿险）超优体排第二，新华 I 守护 30 年缴费排第三，人保精心优选（仅寿险）优选体排第四。 这个排位的作用如下:人保精心优选保额可以买人民币 200 万，同方全球简爱、新华i守护只能买每款 50 万。当被保险人期望的保额被这些产品单独无法满足时，除了保险公司对VIP客户单独开绿灯，就需要退而求其次，选择排名顺延的别公司叠加。当一位客户想买 300 万以上的 70 岁定期寿险，首先推荐的方案就是以上 3 款都买到最高。【现在人保精心优选可以买 2000 万了】 人保精心优选可以附加 100 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