客户哪些情形，金融机构客户风险等级可直接将风险等级定位最高

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-09-06 05:08 标签： 金融机构风险
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openresty/1.9.7.4号金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引
金融机构洗钱和恐怖融资风险评估
及客户分类管理指引
为深入实践风险为本的反洗钱方法，指导金融机构评估洗钱和恐怖融资（以下统称洗钱）
风险，合理确定客户洗钱风险等级，提升反洗钱和反恐怖融资（以下统称反洗钱）工作有
效性，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律制定本指引。
第一章总则
一、基本原则
（一）风险相当原则。
金融机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反
洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。
（二）全面性原则。
除本指引所列的例外情形外，金融机构应全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方
面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。
（三）同一性原则。
金融机构应建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本金融机构
唯一的风险等级，但同一客户可以被同一集团内的不同金融机构赋予不同的风险等级。
（四）动态管理原则。
金融机构应根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。
（五）自主管理原则。
金融机构经评估论证后认定，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于
本指引或其中某项要求，即可决定不遵循本指引或其中某项要求，但应书面记录评估论证
的方法、过程及结论。
（六）保密原则。
金融机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。
（一）本指引所列风险评估要素及其风险子项是金融机构全面科学评估洗钱风险的参考指
标，为金融机构划分客户洗钱风险等级提供依据。
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反洗钱客户风险等级划分浅析
09:36:42 作者： 来源：
对客户进行风险等级划分是掌握客户总体风险状况、突出重点监控对象、提高反洗钱工作效率的基础性工作和前提条件。本文根据“风险为本”的监管理念,对反洗钱客户风险等级划....
对客户进行风险等级划分是掌握客户总体风险状况、突出重点监控对象、提高反洗钱工作效率的基础性工作和前提条件。本文根据“风险为本”的监管理念,对反洗钱客户风险等级划分进行分析并提出对策建议,以期为有关方面决策和开展工作提供参考。
客户风险等级划分的含义及作用
客户风险等级划分是指金融机构在开展反洗钱工作过程中依据收集到的客户身份信息、资金交易特点等因素,对客户潜在的洗钱风险进行分析和判定,并据此将客户划分为不同洗钱风险等级所开展的有关工作。主要包括明确风险等级划分的依据与标准、客户身份信息及交易记录搜集与核实、客户风险状况分析与定级、客户风险等级调整与维护等环节的工作。
对客户进行风险等级划分十分必要,且准确划分客户风险等级作用重大。一是客户众多,必须实行有主有次的区别化的监控办法。在金融机构众多的客户主体中,进行洗钱活动的毕竟只是少数,没有必要,也不可能做到对每一个客户进行洗钱实时跟踪监控,只能采取进行风险等级划分的办法来对重点可疑对象进行重点监控。二是从微观实践层面看,对客户进行准确的风险等级划分,不仅可以提高金融机构反冼钱工作的针对性和有效性,而且对于金融机构人、财、物资源的有效配置和节约也是一种重要支持。三是从宏观管理层面上看,通过风险等级划分,分析辖区高风险客户的总量及结构分布变化情况,可以为监管部门决策部署阶段性工作提供重要参考。
目前,我国金融机构划分客户风险等级的法规政策依据主要包括:《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,即反洗钱工作“一法四令”。除此之外,部分地方反洗钱监管部门通过下发文件的形式制定了金融机构反洗钱客户风险等级划分指引,指导金融机构对客户风险等级进行划分。从执行情况看,大多数金融机构都根据其总部建立的客户风险等级划分标准,将自身客户划分为高风险、一般风险和低风险三个等级。
一、进一步规范金融机构客户风险等级划分
建议制订分行业的、可操作的客户风险等级划分指引,明确客户风险等级划分指标及标准、工作流程及有关重要事项的具体内容。
二、强化金融机构反洗钱工作外部监管和指导
一是加大工作考核及查处力度,促使金融机构强化内部反洗钱工作管理,认真履行相关工作职责。二是加强对金融机构业务指导和培训。建议对金融机构反洗钱工作人员实行上岗资格管理制度,促进加强业务培训学习及工作队伍稳定。三是督促金融机构改进和优化反洗钱系统,实现与其他业务系统充分对接,确保相关数据提取准确和快捷。
三、金融机构要提高履行反洗钱职责认识
首先,要转变观念,把反洗钱工作作为履行社会责任和内部自身防范风险的一个重要方面工作来抓,而不是被动地为了应对监管部门的监管,严格按照规定和要求做好有关各项工作。其次,要加强反洗钱宣传,做好客户身份信息收集的解释劝导工作。对执意不提供相关信息或者蓄意提供虚假信息的情况要作为重点可疑交易对象管理。再次,要落实专门人员对客户信息进行维护,建立重点客户回访制度,对高风险客户要进行持续审查。加强对自助银行、网上银行等非面对面业务交易记录的监控,改进和优化电子银行系统功能,探索建立非面对面业务客户风险监测体系。
四、从法制上保障反洗钱客户风险等级划分有效开展
通过完善相关金融法律法规,明确客户在办理开户业务或者其他相关高风险业务过程中要如实向金融机构提供的相关信息,对于特定地区、行业的高风险客户要提供具有相关资质的部门开具的身份信息证明,对于规定金额以上的资金交易要说明资金来源,提供资金的真实用途。否则,金融机构有权拒绝为其办理该业务或者可以提交监管部门予以处罚。
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