银行贷款需要什么条件 银行贷款利率怎么算
银行利率根据不同的时间，推出不同的利率计算方法；另外超过5年的贷款（商业贷款中），由于国家政策或者是银行政策，会有上浮和下调，其主要针对住房，那么下面就一起看看银行贷款利率怎么算吧。
银行贷款需要什么条件？银行贷款条件由于不同的贷款类型，申请贷款条件和材料都不一样，银行贷款利率怎么算？根据实际情况，贷款利息多少主要取决于各家贷款机构的贷款利率以及还款的方式。由于还款方式不一样，比如等额本金还款法、等额本金还款法等，使得每月需要交纳的贷款利息都是不一样的。不过，无论什么贷款方式，贷款利息都有一个标准统一的计算规则。
银行贷款需要什么条件
1、个人信用贷款
个人信用贷款是目前时尚的贷款方式，那么申请此类贷款需要什么条件呢？通常情况下，银行要求借款人具有二代身份证、稳定的工作证明、收入证明、贷款用途证明；个人信用状况良好；对借款人的收入也有一定条件的限制，一般会要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相关申请资料后，银行审核通过就可以申请到月收入的5-8倍的贷款。
2、房屋抵押贷款
之所以越来越多人选择房产抵押贷款就在于，贷款利率一般为基准利率，还贷压力较小。那么申请该类贷款需要什么条件呢？一般来说，除了对贷款人收入信用方面有较强的要求外，房屋的年限还要在20年以内，房屋面积大于50平米；房屋具有较强的变现能力；抵押贷款额度一般不得超过房屋评估值的70%。这样在提交相关资料、银行审核通过后，就可以申请到最高不超过1500万、期限最长20年的贷款。
3、大学生创业贷款
大学生对此类贷款的关注度之高超乎我们的想象，目前很多地区都对大学生创业贷款有扶持政策，常见的有贷款补贴或者无息贷款。那么申请此类贷款需要什么条件呢？一般来说，大学生创业贷款要求：在读大学生、以及毕业两年以内的大学生；大专以上学历；18周岁以上。相对而言，对于该类贷款的申请条件还是比较宽松的，而后只需将学生证、成绩单、对账单等资料提交给银行，审核通过后即可获得贷款。
4、个体户贷款
个体户已经成为了社会经济发展的主力部队了，但是面多个体户融资困难，许多人选择该类贷款，申请此类贷款需要什么条件呢？一般来说，需具有完全民事行为能力，有当地户口；有本地固定的经营场所，且收入稳定；能提供合法的抵（质）押物；在贷款行开立存款账户。在满足以上条件后，将银行要求的资料提交审核即可。
5、房屋按揭贷款
目前很多人购房申请房屋按揭贷款，那么该贷款需要什么条件呢？一般来说：具有有效身份证及婚姻状况证明；良好的信用记录和还款意愿；稳定的收入；所购住房的商品房销售合同或意向书；具有支付所购房屋首期购房款能力；在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保。在满足以上条件后，将申请资料提交银行即可，由银行审核决定是否放款。
银行贷款利率怎么算
贷款利息计算的标准公式：
◆当月贷款利息=上月剩余本金*贷款月利率；
◆当月已还本金=当月还款额-当月贷款利息；
◆上月剩余本金=贷款总额-累计已还本金；
下面我们可以根据一个实际的例子加以说明：
假如，借款人A到XX银行贷款10万元，贷款期限是3年，按照2013年最新的贷款利率执行，每月的贷款利率是0.5125%（目前3年期的贷款年利率是6.15%）。那么，
第一个月贷款利息=.；
第一个月已还本金=第一个月还款额（取决于还款方式）-521.5；
第一个月剩余本金=100000-（第一个月还款额-521.5）；
第二个月贷款利息={100000-（第一个月还款额-521.5）}*0.5125%&&
以后每月的贷款利息计算以此类推，直到还款完毕为止（贷款到期）。
以上几点就是齐家网小编为大家总结银行贷款需要什么条件、银行贷款利率怎么算的相关信息，相信大家看过之后就会有一定的了解，这样一来大家就知道了很多了，如果大家还有那些想要了解的可以上我们齐家网站看看。
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3秒自动关闭窗口& 是否可以请求银行调整利率，享受首套优惠?如果银行以签订贷款合同为说辞，我们是否可以更换贷款行
是否可以请求银行调整利率，享受首套优惠?如果银行以签订贷款合同为说辞，我们是否可以更换贷款行
14年5月新购南翔一套新房，按照当时的条件，我们属于二套，贷款利率上浮，但最近央行发布认房不认贷原则（贷款还请），我们属于首套，因银行一直未放款，我们是否可以请求银行调整利率，享受首套优惠?如果银行以签订贷款合同为说辞，我们是否可以更换贷款行（开发商默认支持）
全部1个回答
贷款合同已批复，再就不好改动，依合同约定利率为准，放款时不需要借款人签字，银行直接放款至出售方帐户，会短信或电话通知双方，
待解决问题
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跨境人民币首批贷款 规模约20亿协议利率4%-5%
来源：21世纪经济报道 6:57:00
　　跨境人民币贷款终破冰，前海金融改革跨出实质性的一步。
　　1月28日，由人民银行深圳中心支行、深圳市金融办、前海管理局主办的前海跨境人民币贷款签约仪式，在深圳市民中心举行。
　　据本报记者了解，首批参加签约的包括中国银行（3.02,0.06,2.03%）（香港）、汇丰银行（香港）等15家在香港的银行分支机构，以及前海开发投资控股有限公司等15家在前海注册的企业，共签约前海跨境人民币贷款项目26个，协议总金额约20亿元人民币，所贷人民币资金都将用于前海地区开发建设，贷款协议利率水平为4%-5%。
　　深圳市金融办表示，随着前海跨境人民币贷款正式进入实施阶段，将有更多注册在前海深港现代服务业合作区的企业向香港银行办理跨境人民币贷款业务。
　　“前海跨境人民币贷款现在还处于摸索阶段，因为按照现有法规，跨境人民币贷款的很多细节尚属灰色地带。”某股份制银行国际部人士称，“虽然前海享受着相对而言更为宽松的政策，但对于跨境人民币贷款，人民银行目前也只给出一个框架，具体还需要各家银行不断尝试。”
　　前海破冰
　　本报记者获悉，参加前海跨境人民币贷款首批签约的包括中行、工行、交行、建行、农行、国开行、招行、中信、大新、渣打、永隆、东亚、汇丰、恒生、南洋商业银行的香港机构或分行，共15家。
　　除了农行与深圳石油化工交易所、前海石油化工产业发展签署的是贷款意向战略协议外，其他均为正式跨境人民币贷款协议。
　　参加签约的15家前海企业主要包括前海开发投资控股、顺风电子商务、腾讯电商信息技术、康佳光电技术、宝通天下供应链等，主要集中在投资、电子商务、物流、供应链等行业。其中工行、中行分别与4家企业签订贷款协议，招行与3家企业签订贷款协议，前海开发投资控股更是与工行、交行、汇丰、恒生等10家银行签署贷款协议，宝通天下供应链与工行、招行等4家银行签署贷款协议，顺风电子商务也与2家银行签署贷款协议。
　　上述所贷人民币资金都将用于前海地区开发建设。根据《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》（下称《办法》），前海跨境人民币贷款资金不得用于投资有价证券和金融衍生品，不得用于委托贷款，不得用于购买理财产品，不得用于购买非自用房产等。
　　根据《办法》，前海企业向香港银行申请跨境人民币贷款之前，必须通过的结算银行向人民银行递交基本材料，并获批贷款额度。据本报记者了解，首批签约的业务中，结算银行几乎都是上述银行在对应的关联银行。
　　“这需要银行两地机构相互配合，最关键的是解决两地财务收支分配问题，这方面外资银行的体系更完善，一些中资银行之前都来我们这边考察学习。”参与签约的某外资银行高管称。
　　在利率方面，人民银行不作限定，由企业与贷款银行协商决定。“香港是不限定利率的，不同银行不同时间利率都不同，但普遍都比内地要低。”上述外资银行高管称，“跨境人民币贷款不是一个简单的价格优惠问题，从企业的角度讲丰富了融资渠道，从银行的角度讲增加了业务种类，从宏观上讲加速了人民币国际化进程。”
　　据本报记者了解，本次签约的跨境人民币贷款协议利率水平为4%-5%。
　　启动双向贷款
　　值得注意的是，人民银行深圳中心支行日发布的《前海跨境人民币贷款管理暂行办法细则》第二条明确表示：《办法》和本细则所称前海跨境人民币贷款是指符合条件的境内企业从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金。
　　但是，本次签约除了上述在港银行机构和前海企业外，建设银行（4.79,0.10,2.13%）深圳分行、交通银行（5.24,0.15,2.95%）深圳分行2家内地银行分别与联富国际发展有限公司、宝能国际（香港）有限公司2家香港企业，签署了境外项目人民币贷款协议，贷款金额达6.2亿元人民币。
　　某股份制银行国际部相关人士称，“按照人民银行的《办法》，跨境人民币贷款是指香港的银行向前海企业单向贷款，内地银行向香港企业贷款是《办法》规定范畴之外的业务。”
　　“从流通角度讲，双向贷款是必然的趋势，由于息差和套利空间的原因，香港的银行向内地企业贷款积极性更强。”中央财经大学教授郭田勇[微博]表示，“微观上讲，未来要打开人民币在境外的投资渠道，用人民币参与香港市场交易，就会有更多的套利空间，如此，境外的人民币需求才会更大。”
　　“现在只是个开始，贷款规模都比较小，这跟前海企业的数量和规模太小有关。随着入驻前海企业增加，以后会大不一样，跨境贷款只是人民币国际化的一部分。”上述股份制银行国际部人士称。
　　前海管理局表示，通过试点，力争到2014年前海地区生产总值达到400亿元，现代服务业年均增长率达到50%以上。1月26日，前海管理局更是公布《前海现代服务业综合试点2012年第一批拟扶持项目名单》，其中包括深圳石油化工交易所、王亚伟的千合资本等19家前海企业，扶持方式包括财政补助、贷款贴息、股权投资等方式。
　　除了前海跨境人民币贷款，在人民币国际化改革中，人民银行已于2012年11月开始在渣打银行[微博]与另一家中资银行施行人民币跨境放款业务试点。其中，渣打银行已经帮助一家美资跨国企业向中国人民银行上海总部成功申请了33亿元的人民币跨境放款额度，用于支持该跨国企业中国区总部向其境外关联公司提供人民币跨境放款。
　　（本报记者陈莹莹对本文亦有贡献）
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日14:21　来源：
　　“我签的是七折,好像优惠期允诺只有一年。具体怎么写的我也不清楚,我得回家看看合同。(,)现在还没通知过我要上调。”一名2009年年中在中行贷款购房的朱小姐对《第一日报》表示,“签的时候没想那么多,也没预见到会这么快变化。”
　　(,)4月23日在其官方网站发布信息:“根据与客户合同中的约定,在利率调整方式到期时将存量首套、二套、三套及以上的利率浮动比例分别调整至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。”那么对于许多在经济危机后享受到七折贷款利率的客户来说,利率优惠期就这样终止了？
　　那么,是不是所有在中行贷款购房的客户都会被上调贷款利率？客户签订的房贷合同中是否早已隐藏了一些“陷阱”呢？究竟是谁“动”了你的房贷合同？
　　如何执行 说法不一
　　中国发布这项政策已有一段时间,但具体如何操作,究竟哪类合同会被上调优惠利率说法不一。中国银行上海分行综合办公室相关负责人张先生在接受本报采访时,拒绝透露上海分行是否出台了相关执行细则。他表示:“一切以中国银行总行在官网发布的政策为准。”而在记者致电中国银行上海分行南京西路支行询问时,贷款部门相关人员称:“目前并没有出台细则,有可能全部合同都要改,也有可能只是部分改。”记者在5月4日致电中国银行服务热线95566时,其人工服务工作人员也表示:“目前并没有接到此类通知。”而上海分行房贷部门多名员工均对记者表示按照银行规定不能接受媒体采访。
　　上海一名去年在中国银行贷款购房的盛先生告诉记者:“我询问过中国银行内部员工,似乎他们目前也比较混乱。我先咨询了我的客户经理,他开始也不清楚,后来他问了法务、房贷相关工作人员,有四种房贷合同可能会面临折扣上调。”
　　据盛先生透露,第一种是与中国银行签订固定利率的合同,在固定利率到期后,可能面临上调。第二种是从今年1月1日开始,中行总行向各分行下发了新的房贷合同文本,里面明确房贷利率优惠期限为2年,到期后利率再进行新的调整。第三种是之前签订的八五折利率优惠的客户后来申请转为七折利率。中行当时与这部分客户签订了补充协议,约定七折利率优惠期只有两年。第四类是2009年购买第二套房的房贷客户利率优惠可能会从七折上调为1.1倍。“我与中行是去年签订的七折利率优惠,因为我自己以前是在银行工作,我特别留意了并没有对七折利率优惠期作出规定。我这种合同应该不在上调之列。”
　　上调利率优惠是否合法
　　上海某律所潘律师对记者表示,如果中国银行对有优惠利率期限定的合同,在优惠期到期后进行调整是合法行为。如果没有对优惠利率期限作出明确规定而直接调整则是违反合同法的。她表示,一般来说贷款合同中的利率调整,是基于中国人民银行贷款基准利率的变化而调整。至于银行在与客户签订合同时约定的折扣是不会作变化的。但中国银行在其合同中对优惠折扣作出时间限定,那么在签订合同时,即使客户没有询问,中国银行也应该主动针对该条款对客户作出解释说明,因为这种方式并不太常见。
　　上海一家股份制商业银行房贷工作人员对本报表示:“一般来说约定的利率优惠折扣不会上调,如果随便变化的话银行还怎么做生意。”北京一股份制商业银行的房贷工作人员也认为银行一般不会变化优惠折扣。“去年我们签的那一批7折利率优惠的客户政策目前并没有变化,据我了解,北京大多数银行也没有上调这个利率优惠。”
　　客户:多付多少 如何应对
　　以100万元贷款20年为例,采用等额本息还款法,目前利率情况下,七折优惠为4.16%,月供为6144元,总利息支出为474666元。如果按照利率打八五折计算,执行利率为5.05%,月供为6627元,总利息支出为590530元,月供增加483元。如果按照利率1.1倍计算,执行利率为6.537%,月供为7498元,总利息支出为799704元。如果按照利率1.2倍计算,执行利率为7.131%,月供为7831元,总利息支出为879636元。
　　那么中行的存量房贷利率由七折改为八五折,相当于房贷利率上升89个基点,二套房、三套房的利率调整也将“被加息”237个基点和296个基点。
　　面对突如其来的上调,贷房者需要多支付很大一笔资金,因此也有不少在中行贷款的客户考虑,如果上调利率优惠,那么是否应该提前还款,以减少支出。但一位股份制商业银行贷款工作人员提醒,提前还贷不能贸然进行,要根据自身情况决定。如果不能一次性提前还完所有余款,可以选择提前还一部分,并在保持月供不变的情形下,缩短剩余还款时间。
　　另外,中行贷款部员工表示,存量房贷客户可以选择将贷款转移到其他银行,但按照合同规定客户须支付一定比例违约金。上海一股份制银行贷款部门员工表示,目前如果从其他银行转过来的存量房贷款,银行在受理时是按照新增住房贷款利率计算。也就是说,如果是首套房的话仍有可能申请到八五折以下的优惠,但是第二套房则是1.1倍利率。第三套房的话很可能申请不到贷款。
　　有财提示:签订合同须留心
　　目前各家银行房贷合同均不相同,即使同一银行也存在不同版本的贷款合同。记者通过比较发现,有的银行会在贷款合同中明确标出,“在中国人民银行规定公布的人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%”,但有的银行就不会明确出利率优惠的幅度,例如记者手上某银行的一份2007年贷款合同中就用了“本合同签订时相关规定的贷款月利率执行5.1％。,利率采取每年浮动的方法”的表述方法,而并没有直接体现给用户打了几折利率。上述潘律师对记者表示,一般来说第一种情况是比较通用的做法。第二种做法的话就没有直接体现“七折优惠”,银行有权作出变动。
　　即使明确规定了利率优惠幅度,也还要注意合同中是否规定了优惠期限。中行贷款内部员工也表示,房贷合同一般有十多页,客户在签合同的时候确实没有人一条条仔细看,大多数客户关心的是能不能贷款,何时能够放款以及现在的贷款利率是多少。并不会特别留意其他内容。一位贷款买房的客户也坦言:“我从来不看房贷合同,我都是问我的客户经理这份贷款合同上大体怎么约定的。”
　　但要提醒大家的是,因为房贷合同年限一般比较长,加上房贷利率受政府政策影响波动变化大,银行在合同中的“贷款利率”一条有可能会用模棱两可的措辞来保留银行对这一利率的调整权限,所以在签订房贷合同时应对这一条款多留心。
【作者：刘田 来源：】
(责任编辑：于雷)
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