让金融为企业插上翅膀
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――宝涞精工集团借助融资租赁突破发展瓶颈
　　编者按：4月7日，《天津日报》头版刊发题为《让金融为企业插上翅膀》的文章，对我区宝涞精工集团借助融资租赁突破发展瓶颈进行了报道，现予全文转发。
　　一提融资租赁，很多中小企业或许至今还一头雾水，而早在十多年前，宝坻的一家民营加工制造企业就已经跟多家海内外融资租赁公司打成一片了，先后做了27单融资租赁业务，融资6000多万元，企业的“个头”因此越长越大，身价儿越来越高，正筹备上市。它是怎么做的呢？
　　“有啥稀罕的，如果你能接受房贷理念，你就能接受融资租赁，两者道理差不多。”电话里，宝涞精工集团财务主管兰宝剑操着略带宝坻口音的普通话说。这么简单？记者决定到宝涞精工的大本营去一探究竟。
　　昨天下午，记者从市里驱车前往宝坻，下了高速口，还有20公里左右的乡村公路才抵达公司所在地牛家牌开发区。一眼望去，掩映在田野树林中的工厂显得多少有点儿偏僻，进门以后，却让人精神一振，办公楼、车间窗明几净、秩序井然，难怪之前有人以为这是一家合资或外资企业呢。记者跟随副总崔超来到偌大的生产车间，触目所及多是来自德国、日本和国内知名厂家的“大块头”精密加工中心、数控机床等，部分设备的身上还有标着“融资租赁设备”的小牌子。“我们集团40%以上的设备是融资租赁来的。”作为集团董事长崔雅臣之子，崔超对公司的情况了如指掌。这些年宝涞精工在设备上的总投入超过2亿元，现拥有800多台套国际先进的加工中心、数控机床等，还有50多台套先进的质量检测设备。
　　车间里，工人们正在有条不紊地加工着各种形状、各种型号的精密零部件，它们中有的要被装到飞机、汽车、轮船身上，有的会在风电、火电设备上大显身手，还有的是工业缝纫机、农用机械必不可少的细胞组织……这家公司目前与十几家世界五百强企业形成了长期合作关系，生产的产品涉及汽车、压缩机、航空航天等14个行业，总计7000多种精密零部件，去年年产值近3亿元。如果知道了它最早是从七八个人、几千元钱、几间破旧的小学教室白手起家的，估计任谁都会竖起大拇指。
　　像几乎所有的中小企业一样，宝涞精工在成长壮大的过程中，也多次遭遇资金短缺的困扰。崔超说，是一次又一次的融资租赁帮他们解了围。对加工制造企业来说，各种高精密加工设备几乎就是命根子，而这些是需要大投入的，如果每次都全款买下，占压的资金太多了，公司的流动资金肯定受影响，很多想干的事儿都得受拖累。这么多年来他们亲眼目睹了同业中有的被自购大设备压得“断了气”，有的手握订单却一筹莫展，还有的一直固守着原来的几台旧设备原地踏步。
　　财务主管兰宝剑清晰地记得，公司第一单融资租赁业务发生于10年前，是用来购置数控机床、加工中心的，一共耗资611万元。当时设备供应商看到他们为购置款发愁的样子，就向他们推荐了融资租赁的方式，“我们一盘算这方法不错呀，自己看中的产品、谈好的价格，租赁公司出资买下，我们再租来，把设备购置费以分期付款的形式返还给它。资金压力一下子就不存在了，可以放手做很多事。”
　　这几年有不少中小企业向宝涞精工取经怎么做好融资租赁，“融资租赁听上去好像很深奥，其实一层窗户纸捅破了再简单不过。”兰宝剑打比方说，就好比买房向银行办房贷一样，企业拿到订单了急需购置设备(类似于个人要买房产)扩大生产，全款买下有难度，或者即便能支付，但占用了大量的流动资金影响生产，于是就让租赁公司(类似于银行)帮自己把设备买下来，企业再分期还款(月供)给租赁公司。
　　对宝涞精工来说，融资租赁除了能盘活其流动资金，操作起来也比从银行贷款更便捷省心，租赁合同一签就是3年，5年8年也没关系，而如果从银行贷款，一般只能做1年以内的流贷，逼着企业不得不反复倒贷。不仅如此，在看重抵质押物的银行眼里，中小企业购买的设备却不能被抵押，这也逼着他们更加亲近租赁公司，因为后者更看重企业的成长性和销售合同。
　　融资租赁给宝涞精工带来的好处看得见摸得着。记者在公司的会议室里看到，其中的一面墙上挂满了各种证书：优秀民营企业、科技“小巨人”、天津市科学技术进步奖、纳税A类企业……企业的老员工告诉记者，这么多年来，集团的优秀人才几乎零流出，靠的是啥？除了人性化管理，还有薪酬激励。宝涞精工的客户黏性非常高，打听一下您就知道，公司从未拖欠过客户款项，更没有泛滥成灾的“三角债”。在科技研发上，还特别舍得下本钱。从最初只能制作缝纫机零部件，到现在已经能够自主设计、研发、制造自动化高精密专用设备，累计申请专利475项，注册商标4项。
　　让宝涞人自豪的是，很多其他加工制造企业做不了的零部件，他们能做，而且品质好，信用佳，谁都愿意跟他们做生意，客户群像滚雪球越滚越大，订单也就越来越多。虽然身处略显偏僻的村野，公司却几乎没为订单发过愁。就这样，产品好、信用好导致客户多、订单多，于是经常需要升级设备。因为有订单在手就能通过融资租赁公司“以租代买”更新设备――宝涞精工先后得到了日本三井住友、星展银行、台湾仲利国际、万向租赁等多家租赁公司的支持。有了先进设备，企业的产能和产品品种就得到进一步提升，于是又能获得更多的客户、更多的订单，如此就形成了良性循环。兰宝剑告诉记者，公司今年还将用好政策红利，以融资租赁方式再购一批设备。眼下，企业正处于上市培训期，准备问鼎“新三板”，下一步进军主板。
　　宝涞精工“小升高”“弱转强”的经历告诉人们，就像房贷这种金融手段盘活了中国住房市场、帮助亿万家庭提前实现安居梦一样，敢用善用融资租赁等金融力量也同样可以为中小企业的发展插上腾飞的翅膀。
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“金融大鳄”加特曼：虽然我感到困惑 仍选择买入股票
来源：FX168
　　FX168讯 在杰克逊霍尔全球央行[微博]年会重燃美联储（FED）9月加息之后，“金融大鳄”加特曼对于美联储的加息时间点感到困惑，但他仍选择买入股票。
　　在杰克逊霍尔全球央行中，除了科薛拉科塔（Narayana Kocherlakota）之外，包括布拉德（James Bullard）在内的地方联储官员讲话都偏向于鹰派，但加特曼仍认为联储9月加息仍是未知数
　　“金融大鳄”加特曼在接受CNBC采访中表示，在美联储加息时间不确定性和股市动荡之中，他对股票市场仍持略偏于看多的立场。
　　近期美股的走势让市场大跌眼镜，美国三大股指期货上周三一度全线下跌并触及“熔断机制”，这也引发了关于7年美股牛市面临终结的担忧。
　　加特曼指出，“我认为（全球央行年会）让我们感到困惑。市场都在猜测美联储9月是否会加息，而在听了央行年会之后，我对于这一问题仍然一头雾水。”
　　他说道：“我想9月按兵不动的可能性较之上周时有所上升，之前美联储副主席费希尔表示，关于中国经济和其他经济体的实际和潜在影响，美联储更加紧密地关注这方面的情况发展。”
　　法国兴业银行（Societe Generale）的全球经济负责人Michala Marcussen亦指出，“当前，市场对于9月加息概率预期为40%，上周仅为24%。但这一水平仍低于50%（我们的基准预期水平）。同时，央行年会上的论调也比我们预期的要鸽派。”
　　校对：冷静
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听说你想学点互联网金融知识
简单的银行系统图
最近在知乎回答了互联网金融软件测试的一些问题，收到了知友们的点赞和评论，评论里最多的是小白如何入门互联网金融。我告诉他你可以在蚂蚁聚宝试着买卖基金，他还是一头雾水，现在听听我的经历以及如何入门。什么是互联网金融，看下度娘的回答，金融行业是指包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业等；互联网金融就是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。大一那年去银行开户，柜员给我一张卡和开户单据让我填写资料，我照着写了bq（其实是数字6和9），我当时不知道那是数字，柜员大姐说卡号都是数字，你这字母不对，我很尴尬的接过单子重新填写。之前在家听爸爸说存了5年死期，死期是什么意思呢？大学时有个同学告诉我他班有个学生在炒股，每次赚点小钱就请室友吃大餐，什么是股票？为什么他能利用股票挣钱？大三时候有银行来学校办信用卡，额度3000，按时还款0利息，逾期还款有利息，什么是信用卡？听着一头雾水，大四实习时去了家做银行系统的公司，彻底解决了我的迷惑。下面简单的介绍点我知道的互联网金融业务，目前的核心银行系统，都是以客户为中心，进行帐务处理、满足综合柜员制、并提供24小时服务的核心银行业务系统。我实习时公司是做银行核心系统的，给一些城镇银行做系统，系统结构比较单一，大概意思是系统正常提供存款贷款业务并正确记账即可。里面包含重要模块：客户信息、存款、卡、贷款、支付、支票、票据、信用卡等，还有一些外围如：短信通知、代发工资等。现在做银行系统的公司很多，提到某些公司时大家会说这家是做银行核心的、那家是做信贷的、他家是做证券基金的，其实这是由公司业务所占比重区分的。1、银行核心系统卡模块：就是我们现在的银行卡，借记卡和贷记卡，金卡、白金卡、郁金香卡，名字不一样，收手续费不一样，提前银行已经批量制卡，把卡号作为凭证输入系统。存款模块：我们去银行办卡，柜员做的大致流程是：新建客户信息-发卡片-激活-存钱存款分为：活期和定期，利率低的可怜利息计算方式：金额*年划利率/365*天数（算头不算尾）贷款模块：现在我们买车买房需要办贷款，首先审核资质，担保人、财产抵押，中国贷款利率决对的高。还款方式：等额本金和等额本息，买房时大家都会问，到底哪种还款方式好，一般银行会默认等额本息，总之是等额本金总数还款少，但是前期还款数额较大。总账模块：主要处理帐资金来往、资金清算、记账等。记账规则：有借必有贷，借贷必相等。金额、科目、借贷方向要搞清楚。短信通知：签约短信通知服务，银行卡金额变动，银行发短信通知客户。代发工资：公司与银行签订协议，工资日前几天给银行提供工资账单，约定日期向员工发工资。发工资日时大家不约而同收到短信通知工资到账。备注： 等我外包到另外一家大银行，我才知道银行系统有多复杂，我数了一下大概有50多个子系统，着实被吓了一跳。2、银行外围系统网银系统：互联网时代来临，atm存取款机、网银服务，年轻人很少去柜台，我只会去办卡、更换手机号，互联网没有普及之前，每次去取钱，每个网点不约而同的等10几号人，一等1小时就过去了，网络给大家提供了便利。第一个线下交易估计大家用的是网银。刚参加工作时每个月工资3500，每月强制储蓄500，3个月到期后自动转存，每次都用网银在电脑端完成，1分钟搞定，再也不用去乌泱乌泱的排队了。网银里面有很多交易，几乎涵盖了柜台80%的交易。手机银行：苹果的崛起带火了各种app，各家银行争先恐后推出app，在电脑，开机、等待一分钟完成的事手机几十秒甚至更快完成。现在手机银行可以还信用卡、转账、买基金、买理财、缴费等。理财系统：之前每次想买银行理财产品都吓得不敢买，不了解他是怎么运作的，保本的利率太低还不如放余额宝，非保本的利率稍高，不敢买。什么是理财系统？银行现在也得自己盈利，所以向广大劳动人民、公司募集钱通过它的资产管理部门去投资，投资类型：存款、基金、债券、直融工具、资产管理计划。自从做理财系统我也开始买银行的理财产品，银行会披露资金投资方向。理财业务主要包括：购买、赎回、现金分红、红利再投等业务。3、二代支付支付系统：我们现在通过支付宝、微信等转账，招行卡转到农行卡很快就会完成，这是为什么呢，因为我们有支付系统与人行清算系统。外围系统还有很多，想了解的可以打开网银去了解。4、股票股票水太深，不敢玩，2015年进入股市学习了一下交易流程。以后只敢买金三胖股票了。5、基金2015年低3500点时，开始用蚂蚁聚宝买基金，刚开始几乎不懂基金知识，虽然我看过《小狗钱钱》里买基金原则，实际操作起来太难啦。基金成立3年以上、基金经理不会长期更换、用小孩子思维写出喜欢此基金的理由并长期持有。赤裸裸的金钱教训才能使人反思自己，买了款债券型基金，没想到重仓股90%的是创业板，天天跌，赔的钱就当交学费了，我也学会了买卖基金。其实基金就是由专业人士打理，钱由银行监管，不会卷款潜逃哈，凭借着对经济、行业的敏感以及自身交易的自律给大伙挣钱。如果你没有时间、心脏承受不了股票涨跌的可以买点指数基金之类的，股票型基金不敢买啊，好多重仓股是创业板和中小板。基金交易：购买、赎回、买入卖出费率、净值、分红方式（现金分红、红利再投）T日买基金，T日净值1.5，T+n日净值1.6，买入金额500、费率0.12%，卖出费率0.5%；T日15点前买入计算：买入手续费：500*0.12%=0.6元确认净值：1.5确认金额：500-0.6=499.4确认份额：499.4/1.5=332.93T+n日15点前卖出计算：确认净值：1.6确认份额：332.93确认金额：332.93*1.6=532.69卖出手续费：532.69*0.1%=0.53注：15点之后买入或卖出根据第二天的净值计算，由于第二天股市是未知的，所以尽量在15点之前买卖。什么时候会分红？净值太高时，通过分红的方式降低净值；还有基金投资很成功，净收益很高时，给客户分红。现金分红：直接以现金的方式下发到客户账户里；红利再投：分红现金除以净值=份额，下发到客户的总份额中。这就是我了解的互联网金融知识，希望对大家有帮助，以后有新知识会持续更新。看后留个喜欢可好？么么哒，你最漂亮了。
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