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大学生网络贷款知多少
一、网络贷款简介
网络贷款也叫网络借贷，是指在网上交易平台办理个人质押贷款业务，借入者和借出者均可利用网络平台实现借贷的在线交易。
网上贷款分为b2c模式和c2c（p2p）
b2c的b一般指银行，有些网站也提供贷款公司的产品。一般的网络b2c贷款都依托网络贷款平台完成贷前工作，根据规则不同，有些还需要申请人去银行线下办理。b2c模式当前受地域限制，因为其业务主体都是有地域限制的机构，覆盖面还有待拓展。
c2c（p2p）模式
P2P是Peer to Peer的简写，是个人对个人的意思，。此种模式可以由申请人自主决定利率、期限等条件，根据自己的信用状况和还款能力制定，而借出资金乙方则可以像网购一样自由选择自己想借出资金的对象。
网络贷款的实质是作为第三方为贷款人和借款人搭建一个彼此沟通的桥梁。网络借贷公司本身不参与放款，而是通过自身的服务缩短借贷之间的距离。网络贷款平台将为银行、第三方电子商务平台、中小企业带来“三方共赢”：对中小企业来说，可以有效解决融资需求；对第三方电子商务平台来说，能够为网站会员提供更多增值服务，提升网站粘性和竞争力；而对银行来说，则可以通过整合第三方电子商务平台等社会资源，加速自身金融产品创新，挖掘新的商机。
网络借贷的特点是金额少，一般的借款金额都是万元以下。网贷平台的借款标的大多是6个月以下的短期借款。
互联网金融来势汹汹，就连象牙塔里的大学生都被纳入发展范围内。据最近的一份调研显示，超5成的大学生在选择购买高端电子产品如MacBook、iPhone的时候更愿意选择贷款分期的方式，这也正说明了很多大学生分期贷款平台为什么争先恐后的向没有固定收入来源的大学生伸手的原因。“大学生分期贷款消费市场广阔，每个平台都争当主流平台，我们名校贷要做的是不忘初心，继续坚持半公益路线，希望能够帮到更多的大学生”，麦子金服名校贷创始人曾庆辉说道。
二、网络贷款途径、平台的介绍以及排名
网络贷款app介绍：据统计目前，大学生最常用的网络贷款app，也是推广率最大的app是“借贷宝”，安全性有待考证，最常用的分期付款方式一个是京东旗下的京东白条和阿里巴巴旗下的蚂蚁花呗，这两个途径的安全性相对而言是较高的。
主要流行的借贷app还有“宜人贷借款”、“手机贷”、 “快贷”、“拍拍贷借款”等
网络贷款平台主要有两个模式，一是b2c模式,另一个p2p模式，上面有所介绍，目前我们大学生接触最多的都是p2p模式,下面是十大网络贷款平台排名:
上线时间：2011
点评：平安集团旗下p2p平台陆金所因名气太大，几乎没人担心安全问题，在利息相对可观的情况下，造成了严重的抢标现象，每到发标时间，陆金所就会被追捧得网站差点要垮掉，虽然最近传出了一些不和谐音，声称陆金所放贷年利率超50%，以此来指责陆金所心黑，不过相信大家都会有所了解再去交易吧。
上线时间：2013
点评：微E贷是微贷投资公司打造的P2P网贷平台，又是一个后起之秀，从去年开始就不断在扩大自己的知名度和影响力，在利率方面比较安全合理，也比较客观，在广东这算是比较稳定的P2P贷款公司了，无论是服务还是安全问题都完全无需担心，到期的资金和利息一分都不会少，据我所知，微E贷还使用了高安全系数技术，更透明的借贷人和放贷人信息，肯定会令人感觉更放心。
3：小企业e家
上线时间：2013
点评：最终银行巨头招商银行低调杀入P2P网贷平台，让其他所有网贷平台都出了一身冷汗，利息更是以1%的优势力压各大银行理财产品和余额宝，上线一个月疯狂吸金1.2亿，更恐怖的是还没怎么刻意宣传！小企业e家能否打破目前网贷行业的现状，创造全新的格局呢？
4：红岭创投
上线时间：2009
点评：红岭创投是很多人的网络贷款起点，我们从红岭开始了解网络贷款平台，红岭在送走了一批又一批的网贷新人的同时，自身也在不断的发展，除了人气依旧不减，利息更是越来越趋近合理化安全化，也算是深圳比较有地位的网络贷款平台了。
上线时间：2007
点评：作为所有网贷平台中知名度最高，成立时间最早，交易量最大，媒体报道最多，用户体验最好，创新能力最强，口碑最佳的平台，拍拍贷堪称网贷行业的“小苹果”！虽然很多人以小小的逾期率为由企图阻止拍拍贷前进的步伐，但他们也没做到阻挡的目的。
上线时间：2013
点评：帝都平台从来都是安全的象征，有利在时间方面的劣势完全通过利息弥补了，整个网站给人一种高端大气上档次的感觉，华尔街团队背景的有利网在宣传营销方面更加是有大大的优势。
上线时间：2010
点评：网贷后起之秀人人贷，在网络方面的宣传能力令人印象深刻，无论您在搜索引擎里面搜索哪个平台的名字，都会出现人人贷的网址，人人贷12%年化以上的高息标出现必被秒，理财计划需排队预约，火爆程度令人难以想象，简直让人目瞪口呆。
点评：宜人贷在网络上的宣传能力大家也有目共睹，对于搜素引擎和网络贷款平台的战略也同样让人印象深刻。
点评：你我贷也算是利率不高，但胜在稳定，而且也看得见他们在网络宣传下的功夫，因此也同样拥有庞大的用户群，相信他们的“嘉财有道”让人印象深刻。
10：友贷网
点评：友贷网由友贷资本改名而成，利率属于中等水平，是12年创立，广东省东莞市的一家网络借贷平台，也拥有不少的用户群体。
三、大学生使用网络贷款的原因与用途
最早之前国家出台规定银行推出大学生贷款业务，是因为一项保障，旨在保证大学生的失学率。本来是专门针对农村的贫困家庭的大学生。都是随着时间的演练。这一性质就发生了变化。银行发现了这个商机，就在大学生贷款这一块逐渐放开了程序。所有的大学生都可以贷款了。这也是为了提早刺激大学生的消费心理。现在很多都推出一款大学生贷款项目。而真正的贫困家庭出身的大学生是因为减轻家庭负担而需要贷款。可是出身家庭环境好的也在贷款，是因为他们的家庭环境养成的消费心理促使他们贷款的，而现在银行为了减轻内部员工的工作量而推出的网络贷款审批条件明显没有人工审批的严。而容易通过审批贷款。所以现在才会出现那么多的大学生贷款。
年轻大学生热爱新鲜事物，消费欲望强烈，但有限的收入限制了他们的购买想法，多数学生仍在依靠父母每月输送的定额生活费来维持日常开支。网络分期贷款是解决大学生收入和消费矛盾的最新答案，它未必完全理性，但恰逢其时。贷款方便、还款灵活，压力也尽量会控制在大学生可承受的范围。没有繁冗的信用认证，无须开具财务证明，多数网络分期贷款只需提供身份证和学生证即可办理。在众多商业银行叫停大学生信用卡业务之后，它更加吸引大学生群体。因此就有越来越多的大学生来使用网络贷款。
然而大学生这个年轻的团体都会把贷款所入账的钱都用在哪些个地方呢？据数据统计，有些学生会把贷款的钱拿来交学费，同样也有些学生会把贷款的钱拿来买些数码产品之类的，而且把贷款而来的钱拿来买数码产品的学生是占绝多数，数码产品是大学生的主要消费产品，62.2%的大学生利用网络分期贷款购买数码设备。它的比例远远超过其他商品。除了数码产品，游玩、衣物、餐饮等同样是大学生网络分期贷款的主要消费内容之一。但和数码产品相比，它们的比例只有30.5%。这一数据证明，尽管衣服餐饮等生活开支更为常见，但它们的成本相对较低，学生们无需贷款即可支付。值得注意的是，调查中还有8.5%的学生表示会用贷款缴纳学费。与信用卡相似，办理传统助学贷款同样存在信用认证、出具证明等复杂流程，网贷审核的低门槛和分期偿还的特性也吸引到那些无力缴纳学费的学生群体。
以下是具体的调查数据：数买码产品62.2％，外出游玩10.7％，缴纳学费8.5％，买衣服鞋帽6.9％，聚餐用钱2.6％，买化妆品1.8%，其他22%。
四、大学生使用网络贷款之后的效果
网络分期贷款是解决大学生收入和消费矛盾的最新答案，它未必完全理性，但恰逢其时。大学生借贷有时候的确可以帮助大学生实现自己生活中的小难题，比如说资金周转不开、对于创业的启动资金很难去筹集到等问题，相对利息较低以便于大学生的日后还账，同时大学生贷款可以提高大学生的信誉度，也就是说网络贷款可以提醒大学生，做一个诚实守信的人。
虽然说网络贷款由以上这一些些好处，但也不能忽视它潜在的弊端，多数学生知道有网络贷款这回事，但尝试的不多，对其中的风险知之甚少让人忧，一个不小心就有可能坠入“深渊”。据调查一些网贷平台的费率标示不清，在手续费、逾期费、违约金等表述上存在一定的隐蔽性，这就有可能将贷款学生紧紧套牢，一旦还款发生逾期，大学生很可能难以承受资金损失从而造成超前消费的信用危机。一位业内人士表示，由于网上贷款分期消费门槛很低，为大学生提供了一个超前消费、奢侈消费的平台，但不少大学生由于冲动消费，导致负债累累，给正常学习带来困扰。该人士还表示，一旦出现逾期不还的情况，将会影响大学生在银行的个人征信。而一旦有了个人信用污点，未来踏上社会后，不管是办理信用卡还是申请贷款，都要比别人支付更大的成本甚至可能因此被拒。此外，这些小额网贷公司一旦出现变故，大学生的学生证和身份证等隐私信息也存在泄露的隐患。
所以由上可知大学生进行网络贷款是机会与陷阱并存的，至于贷款后得到的是一个什么样的效果就完全看学生本人对于这方面的留意与警惕，这是一把双刃剑。
五、大学生分期贷款的具体案例及一般流程
寒假伊始，贵州师范学院大三学生杨某就通过分期贷款平台贷到了5000元现金，用来支付她在广州旅游的费用。对于类似杨某的大学生而言，一次性支付数千元实在是一笔不小的开支，但现在每月只需还款500多元就能完成去旅游看海的愿望，让她觉得“很值得”。杨某告诉笔者，自己身边越来越多的同学通过向贷款平台借钱来满足自己的需求。
据笔者统计，如今面向大学生贷款的平台有近百家。大致包括分期购物平台、单纯的P2P贷款平台，以及阿里、京东、苏宁等传统电商平台。寒假期间，众多分期贷款平台开始新一波的产品推广。或推出“借贷便利、五秒极速到账”的办理方式，或将利率降至0.99%，也有平台打出了最高可贷5000元的举措。
2016年1月，针对大学生使用网络分期贷款平台这一现象，中国高校传媒联盟面向50余所高校开展问卷调查。结果显示，62.77%的学生使用过网络分期贷款平台，其中77.33%的学生使用未满半年。办理流程中，84.86%的学生不愿提交父母电话。在贷款额度上，1000元以下的占40.7%，元的占40.12%，仅有5.23%的同学贷款额度超过5000元。54.07%的学生每个月的还款额度为100～300元，而兼职打工、透支下个月生活费、省吃俭用则成为最主要的还款来源。
购物、旅游、创业成大学生分期贷款主因
张某是福建师范大学广播电视学专业大一的学生。入学讲座上，学长学姐介绍着专业学习要用到的单反相机和电脑型号，不禁让他犯了愁。看着宿舍门上、楼道墙上张贴的“借钱不怕坑，还款不用愁”、“零门槛，无抵押”各类借贷小广告……他认为分期付款不失为一个不错的选择。
“就是觉得自己都长大了，找父母一下子要那么多钱有些不好意思。”张泽铭说。在询问父母的意见后，他决定使用网络分期付款平台贷款购买笔记本电脑。
通过学长的推荐，张泽铭选择了一家较大型的分期平台。“一开始以为过程会比较繁琐，实际操作起来，还是蛮简单的。”张某介绍。
虽然只需要填写一份分期付款申请表，但其中涉及的信息不少，除了身份证号、学号、一卡通信息、学信网账号这些证明申请人大学生身份的信息外，还要提交父母、室友、辅导员的基本信息甚至包括宿舍水电费的缴费凭证，紧接着会有后台工作人员通过电话来进行询问与核对。随后，他需要将自己与身份证、学生证的合照上传到网站上，等待验证。简单几步，便可完成申请。据他回忆，申请分期的全部过程只需要不到1个小时的时间，并且在线上完成。因为是首次申请，公司为新用户启动的免息福利，使得张泽铭每月只需要还款237元，这对他并不会造成多大的负担。
调查中，购买数码产品、衣服鞋帽、外出游玩成为大学生使用网络分期贷款的主要方向。除了利用网络分期贷款实现消费行为之外，还有一些大学生开始利用它们的便利来完成自己的一些创业项目。
李某是宁夏大学大三学生。生活中，他发现身边的同学都很喜欢吃一家连锁店的凉皮，而学校周围尚无人经营，很多同学甚至专门跑到市区去吃一碗，他觉得这是商机。
为了解决启动资金的问题，李某抱着试试看的心态登录了分期贷款平台，注册成为该网站的会员。当天下午，他便接到了该平台在宁夏大学的代理打来的电话，主动提出在课余时间上门为他办理业务。
拍摄照片以及学生证、身份证等证件后，李某将学信网账号和银行卡卡号同该平台进行绑定，在提交了父母和同学的联系方式后，又在代理的介绍下同该平台签订了电子合同，整个流程不到20分钟。然而令他没想到的是，半小时后，他的支付宝中多出了15000元。
用这笔钱，李某在学校附近开了一家专卖凉皮的小店，生意很好。
对分期贷款的风险知之甚少让人忧
“家庭地址填身份证上的地址，其他地址填省份+学校+宿舍楼+房间号，每月零用钱填1500(元)，家长和同学的名字及电话号码要如实填写。有工作单位的填工作单位，没工作单位的填个体经营……”半个月前，大三的学生胡某月成了某网络分期贷款平台的校园代理，这是他们统一提供给学生客户的流程介绍。除此之外，他们还建议学生绑定指定银行的银行卡，因为“通过率高”。
“大学生假期没钱用的，可以来找我，利息很低！”为了显示自己“不骗人”，胡月将办理成功的业务截图发到了朋友圈，并对申请人的基本信息做了模糊处理。同时还有一张“明码标价”的贷款表，上面显示：借1500元，1个月还清，总还款1527元，若6个月还清，总还款1596元，月还款266元，若12个月还清，总还款1680元，月还款140元……在这张表格里，申请人最多可借6000元。
胡某告诉笔者，一周内他大概做了十几单，大多是本校学生。校园代理们通过朋友圈和社交网站进行宣传，来咨询的学生不在少数，但问及违约责任的并不多。
“关于违约金的事我们上级代理也没告诉我们，学生也没人问。我们的任务就是拉单，至于烂账，那是公司的事。”胡月说。
大同大学彭某也曾是一家互联网分期贷款平台的校园代理，吸纳客户、发放传单、贷款签约、发展代理是他的主要收入来源。通常情况下，每成功签约一人他能得到10元的佣金，之后依据客户贷款金额的不同分别能拿到1%～3%不等的提成。据他介绍，如果是校园一级代理，每月收入能上万。
彭某表示，发展人数及贷款金额同校园代理的收入直接挂钩，这就导致部分校园代理失去理智，为了自己的收入而去欺骗同学，诱导同学们进行分期贷款业务的办理。在他看来，有些平台的利息并不低，而且学生签署的协议里有很多专业术语和法律条文，如果不认真阅读根本无法理解，稍不留神就会吃亏。
以某平台官网给出的偿还金额来看，贷款5000元，分12月还清，每个月仅需偿还551元。当代理向学生介绍时，只会一直强调每月仅需偿还500多元就可以了，看起来很划算。实际上这笔贷款完成后，该学生总共需要支付6612元，折合贷款年利率为26%，而2015年央行给出的商业贷款一年期利率仅为4.35%。同时该学生还需支付保险手续费和灵活还款服务包费，在该平台宣传文本及合同中，这部分费用标示得并不清楚，不细看很难发现。
彭某说他曾遇到一名大二的同学，因为没有仔细阅读合同文本，对滞纳金部分并不了解，而产生了巨额滞纳金，导致背上沉重的债务负担。分期贷款官网上写明，若借款人未按时全额偿还每月还款额，则须根据逾期天数支付违约金。
这样的例子并不少。据《楚天都市报》报道，湖北某大学的一名学生，因购买苹果6手机及其他消费，申请网上贷款。随后拆东墙补西墙，不断找其他小贷公司贷款还债，最终欠下多家公司共计70余万元的债务，而其本金仅为3万元。
采访过程中，几位同学都提到：无论是借贷公司还是分期平台，都没有在用户申请分期时，主动、明确地告知逾期还款会造成怎样的后果，或者将要如何赔偿。这也让一些同学并不清楚拖延还款要负担多少，这也是一些学生借贷像滚雪球一样“越滚越大”的原因之一。
六、大学生如何合理地应对网络贷款
1、大学生贷款应该怎么选择好的平台？
当前，随着大学生贷款需求的增长，很多大学生贷款平台发展迅速。那么，大学生在选择贷款平台时，有哪些地方是需要注意和了解的呢?接下来我们就当前大学生贷款行业中最火的我来贷、趣分期、火分期等大学生贷款平台进行对比，提醒大家在选择大学生贷款平台时，必须学会下面的几招。
首先要找到那些利息低、借款额度灵活的平台
在选择大学生贷款平台时，最重要的还是要找到那些利息低、借款额度灵活的平台，也就是要找到最实惠的大学生贷款平台。那么，就要对比的就是各个大学生贷款平台的借款月利率和借款额度。
我来贷主要面对在校本科大学生、研究生以及博士生，为他们提供短期贷款服务。申请用户通过核对身份证号码、核对照片、用户在网络上的背景资料(用户提供的资料、第三方信贷记录、其他网络公开资料、以及实际电话审核时获得的贷款人直接回应等)等来获得贷款。
我来贷月利率为1.79%，贷款额度为元，还款期限分为6，9，12个月，审核流程是：下载手机app--注册认证--申请贷款--信息审核--放款到账。
趣分期主要面对的是在校本科大学生、研究生以及博士生，实属一个大学生分期商城。主营产品有：手机、平台、电脑、数码等商品，全部都支持零首付分期支付。需要注意的是，不同于其他平台普遍采取的在线审核，趣分期白条的第一单需要进行面审。
趣分期月利率为1.164%-2.083%，贷款额度为1-10000元，还款期限1-19个月。审核流程为：在线申请--提交资料--在校面签(第一单)--审核--等待下款。
火分期无需任何抵押、担保，只要是在校大专及以上学历的年满18周岁的大学生都可以申请。除利率低、额度高、周期灵活等优点外，火分期在手机微信端提供在线申请、审批、放款一条龙专业服务，手续少且操作简单，几分钟就能完成申请。而且，经火分期官方公布的放款时间，最快只需3小时，真正意义上解决了大学生贷款难、贷款慢的问题。
火分期月利率0.99%，贷款额度100-20000，还款期限1，6，9，12，18，24个月，审核流程：关注火分期官方微信号--申请贷款--提交资料--信息审核--最快3小时放款。
对比各个大学生贷款平台的审核方式
相比于趣分期的面签和我来贷的时间不确定，我认为还是火分期的3小时比较靠谱，万一有急事而其他平台需要等个2-3天话，肯定是不能接受的!而相比来说火分期的3小时就要靠谱的多了。
从审核方式和到账时间来看，申请火分期所需填的材料很少，很方便，且到账时间最快。火分期不需抵押和担保，只要通过相应的学籍认证和审核，就能借到钱。可见，火分期在借款额度、借款月利率、手续费、审核方式、到账时间，都具有明显的优势。
最后，要提醒大家的是大学生在选择贷款平台时一定要擦亮眼睛，贷比三家之后做出决定。此外我们一定要按时还款，不然会对我们的个人信用造成极大的危害，并且以后再想贷款买车买房都会很难。
2、大学生分期贷款消费需谨慎
首先选对平台，大学生在选择贷款消费或创业之前要学会搜集同类平台，并将其重要信息进行罗列，然后对关于额度、月息、到账等相关重要项进行对比。目前市面上的大学生贷款平台鱼龙混杂，目前市面上已有的大学生贷款平台月利基本在1.3%左右，部分平台会收取8个点左右的管理费，算下来实收不少利率。据笔者综合对比下来，发现国内起步较早的大学生贷款平台名校贷的利率低于同行业平均水平，其月利率为0.99%，且无其他隐形费用，深受大学生的青睐。同时其额度高（额度范围为100元~50000元）、到账快（最快5秒到账）的特点也是很多大学生选择在名校贷进行贷款的一大原因。
贷后按时还款，忌逾期还款
在大学校园中的学生无时无刻不在被一些流行的新款手机、笔记本等等高端电子产品吸引着，作为固定收入来源于父母的大学生，在选择贷款消费这类产品的时候一定要理性思考自己的当前需求是否有必要并且衡量好自己的贷后还款能力，保证按时还款，切勿因为自己的虚荣心导致最终让父母帮忙买单。或者贷后觉得无关重要，忽略还款事宜，甚至有意不去还款，最终导致贷款逾期，一方面造成违约利息的产生，另一方面给自己的信用带来不良影响。
据了解，之所以会有陷入网络贷款无法抽身，像滚雪球一样“越滚越大”，很大一部分原因是无论是借贷公司还是分期平台，都没有在用户申请分期时，主动、明确地告知逾期还款会造成怎样的后果，或者将要如何赔偿。这也让一些同学并不清楚拖延还款要负担多少
综上，大学生在选择贷款消费的时候要理性选择，不要被所谓的主流平台蒙蔽了双眼。也希望名校贷能够保持初心不变，坚持自己的半公益路线，让更多的大学生受益。
3、如何面对网络分期贷款
在互联网分期贷款进入高校之前，各大银行向大学生发放信用卡就曾因暴露风险、引发争议被叫停。
福建师范大学经济学院教授黎元生认为，大学生相对于一般成年人来讲，可支配的钱少，但同时他们又是时尚产品的主要消费人群，可以通过这样一种方式来促进社会消费。对于学生来说，这样一种新型的消费方式很好地解决了金额不足与时间性的矛盾。对于商家来说，卖出商品实现盈利。对于整个市场来说，增加了市场的需求量，同时扩展了市场空间。
“但这种付款行为只能用于小型的、零散的消费，不能使其成为自己的累赘，否则便得不偿失了。”黎元生表示，只有金额较小、违约率较低的消费才适合这样的付款方式。对于创业贷款、学费支付等此类相对较大的支出，在使用网络借贷平台时要慎重。在他看来，大学生创业的成功率较小，创业本身就是一项风险投资，再加上网络借贷利率较高，如果不顺利，创业之路会更加艰辛。
同时，湖南大学工商管理学院市场营销系主任康俊也表示，大学生网贷分期贷款这样一种方式，能给大学生的消费带来更多的机会，是具有一定的积极市场意义的。
康俊认为，之所以选择针对大学生，可能是商家在互联网金融市场里面切割出来的一个有利可图的细分市场。学生有应对短期支付困难的需求，可能需要贷款。学生市场的规模足够大且可以进入，同时大学生贷款需要购买的对象就是那么一些主要类型。因此，这些网络平台以这些消费品的购买为场景，容易低成本地获得学生的参与。这个市场也是有利可图的，绝大部分的学生还是会按期偿还，坏账率会比较低，分期付款这样一种模式的设计总会有利润可赚取。
关于网络信贷的未来发展，康俊提出了三点看法：“首先，就互联网金融而言，国家的监管肯定是会更加完善的，这些平台肯定需要将自身的发展置于更加规范的运行体系之中，更加明确自己在金融业务中的责任，比如保证学生的知情权等。其次，这些平台肯定要更加强调社会责任。比如，这样一种方式如何更加有效地帮助学生去实现消费，而不是鼓励非理性消费。最后，这种平台肯定要考虑未来的商业模式设计。它的利润来源一定是多元的，比如商品销售收入，而不光是贷款的利息收入。”
康俊认为，网络信贷平台将来不可能只是一个单纯做网络分期付款的平台，它一定会考虑如何利用现在累积起来的大学生顾客群、以及累积起来的信用值去开辟新的商业模式。
关于大学生应该如何面对网络信贷，康俊给出了自己的一些建议：“作为当代大学生，我们对各种在法律允许范围内的金融工具创新与实践要保持一种开放和包容的心态。同时，应该注重在此过程中对自身正当利益的维护，增强风险意识。
七、站在大学生的角度去看待网络贷款这个问题
作为当代大学生，我们对各种在法律允许范围内的金融工具创新与实践要保持一种开放和包容的心态。同时，应该注重在此过程中对自身正当利益的维护，增强风险意识、权利意识与责任意识。合理规划自己的消费，坚持适度消费，坚决避免赶时髦、要面子的不合理超前消费。大学生一方面要看到这些互联网金融工具对自身消费行为的影响，另一方面要能分析和挖掘这些工具的商业应用，比如，这些工具能否为创新创业提供支持等。不要盲目、任性地去使用网络贷款，这种付款行为只能用于小型的、零散的消费，不能使其成为自己的累赘，只有金额较小、违约率较低的消费才适合这样的付款方式。对于创业贷款、学费支付等此类相对较大的支出，在使用网络借贷平台时要慎重。网络贷款虽然看起来容易，但一旦消费欲膨胀，就可能陷入连环债务之中。学生还没有独立的经济来源，也就没有偿还能力，最终还是要父母兜底，自己也会承担很大的精神压力和法律责任。&
如果真的有急事需要使用网络贷款的话，必须小心谨慎。要充分了解平台的规范性，除此以外，还要看平台的背景，公司越大、实力越强、提供的贷款额度越高，利息也越低；必须针对自己的实际情况进行借款，对每一条条款进行审核研究，不可随意签字；还款也是借款的主要一步。拆东墙补西墙陷入连环贷的同学是极个别现象，后果也是十分严重的。大部分同学能够依照合同进行还款义务，做到不拖延不逾期。否则将影响同学的个人信用，影响以后的毕业与就业。按时还款也能享受到最低的优惠和利率。所以所，使用网络贷款一定要谨慎再谨慎。
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