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国外个人征信体系面面观
作者：新金融 张晨曲
　　纵观全球，征信业是伴随着百年的市场经济发展而逐渐成熟起来的。由于各国的经济特点、立法传统以及历史文化等方面存在诸多差异，所以各国建立的信用制度也不尽相同。　　目前，全球较为常见的个人征信体系分为三种，一是以欧洲大陆国家为代表的政府主导模式的个人征信体系；二是以为例的市场主导模式的个人征信体系；三是以为例的行业主导模式的个人征信体系。　　政府主导型　　在欧洲，欧盟成员国、、、、奥地利、和比利时等国家采用以中央银行建立的中央信贷登记系统为主体的社会信用管理模式，该模式由中央银行建立中央信贷登记系统，主要由政府出资，建立全国数据库，组成全国性的调查网络。　　在征信过程中，银行需要依法向信用信息局提供相关信用信息。事实上，在一些欧洲国家，商业银行向中央银行建立的信用风险办公室或信用信息局提供要求的信息是一种强制行为。而征信机构在收集、使用、处理数据时，须经借款人书面签字表示同意。　　在政府主导型的征信体系中，中央银行承担着主要的监管职能。在德国，由于信用信息局被作为中央银行的一部分，有关信息的搜集和使用等方面的监督、管理制度由中央银行提供并执行。在法国，唯一的征信机构是信用服务调查中心，该机构是1946年在法兰西国家银行的组织下，建立的含企业信贷登记系统和个人信贷登记系统两个子系统的公共信用登记系统。欧洲的中央银行管理公共征信系统，只有被授权的中央银行工作人员才被允许进入该系统。　　对于征信数据的相关内容，欧盟的规定较为严格，包括对于征信数据收集和使用范围的限定、征信数据中敏感数据的规定以及征信数据的准确性等方面。　　在，信用信息既有从政府网站、政府机构或公共部门、公共事业部门、互联网等公开的信息渠道获得的，也有从银行、公司、零售企业、租赁商等授信机构提供的消费者信用交易和付款记录中获得的。　　市场主导型　　世界征信业最先进的美国，其征信业已有一百多年的历史，美国征信立法强调银行效率和信誉的重要性，要求征信机构以公平方式满足银行对借款人信用信息等的商业需求。　　美国法案规定，信息增加使用范围，持有信息的金融机构须（以登报、发信等各种形式）告知信息所有者，既定时期内没有表示不同意，视为同意。　　“美国模式”是典型的市场主导型。在美国，保障信息自由流通是征信立法的基本价值取向之一，其中，对于个人信息隐私的保护，公共机关采取分散式立法模式，私人机构采取行业自律的方式。　　美国征信业以商业征信公司为主体，是独立于政府之外的民营征信机构，按照现代企业制度方式建立，并依据市场化原则运作。这些主要由私人和法人投资组成的机构以营利为目的，向社会提供有偿的商业征信服务。它们的信息来源广泛，除来自银行和相关的金融机构外，还来自信贷协会和其他各类协会、财务公司或租赁公司、信用卡发行公司和商业零售机构等，而信息内容也较为全面，不仅征集负面信用信息，也征集正面信息。　　它们有着类似的名字―“Credit Bureau”，这是美国人对消费者个人信用调查类专业公司的惯称。美国最早的Credit Bureau于1860年在纽约的布鲁克林成立。　　作为消费者个人信用调查报告的供应商，Credit Bureau是美国信用体系的重要组成部分。它们专门从事收集消费者个人信用记录，合法地制作消费者个人信用调查报告，并向合格的使用者出售信用调查报告的业务。　　在美国，消费者个人信用调查报告最常见的用途包括：金融机构发放个人消费信贷的主要参考，商场向顾客发放购物卡的授信依据，租赁类公司考查个人用户的参考，公用事业公司是否开通服务的参考，帮助雇主了解工作应征者的品行，以及商账催收公司的参考。　　此外，美国的平衡保护立法模式看重的是交易自由，强调信息自由流通的价值，其立法既为个人征信机构的合理生存保留了适当的空间，又全面考虑了保护消费者个人人权方面的需要，但在隐私保护方面相对欧洲要弱一些。例如，在欧盟，数据采集必须得到预先同意，个人是数据的所有者；而在美国，征信机构采集数据时，可以不经过被收集者个人的同意，私人数据是数据采集者的基本财产。　　行业协会主导型　　从时间来看，日本的个人信用信息机构的建立要晚于欧洲和美国―1973年，由东京银行家协会建立了第一个地区性个人信用信息中心。经过40年的发展，这种行业协会主导型的模式已经比较成熟，几乎涵盖了一个人的日常生活、工作和消费。　　据了解，日本的征信体系采用的是会员制征信模式，建立信用信息中心，为协会会员提供个人和企业的信用信息互换平台，通过内部信用信息共享机制实现征集和使用信用信息的目的。　　在该模式下，日本的个人征信机构大体分为银行体系、消费信贷体系和销售信用体系等三大类，分别对应银行业协会、信贷业协会和信用产业协会。这些协会的会员包括银行、信用卡公司、保证公司、其他金融机构、商业公司以及零售店等。三大行业协会的信用信息服务基本能够满足会员对个人信用信息征集考查的需求。　　会员向协会信息中心义务提供由会员自身掌握的个人或者企业的信用信息，同时协会信用信息中心也仅限于向协会会员提供信用信息查询服务。这种协会信用信息中心不以营利为目的，只收取成本费用。　　日本的个人征信机构具有如下特点，一是主要功能是为了增强个人信用信息的透明度，防范行业经营风险，促进成员间经济活动的健全运营；二是分工明确，涉及面广；三是采用个人信用信息网络，实现三大信用中心的跨行业个人信用信息交流；四是个人信用信息的保密性较好；五是非营利性。　　新金融记者 张晨曲 宁广靖
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屌丝变身海归精英，只需400元？揭秘芝麻信用分“刷分”产业链
本文作者零和，来自公众号一本财经，雷锋网宅客频道获权转载。雷锋网(公众号：雷锋网)宅客频道按：最近一个月，地下黑市突然兴起一条特殊产业链：伪造各种数据，试图刷高芝麻信用分。在芝麻信用分里，可以绑定公积金、房产证、海外征信报告等个人信息。而黑市上伪造这13项数据，只需要400元。产业刚萌芽，就引爆各大“网贷口子”群，黑客和资料伪造者，靠着这项技术，月入20多万。好在是，产业刚发展，并不成熟，涨分情况也不稳定。如果到了一个信用可以随意伪造的时代，金融行业该如何在庞大黑产的隙缝中求生？一、产业崛起“13星点亮，只需400元”，黑客Win在各大网贷口子群里招揽生意。每抛出一条广告，迅速滚动几十条询问信息：“可以提额吗？可以涨分吗？”在征信体系尚未建立的中国，这些民间的信用分，一度成为消费信贷的救命稻草。2016年，消费金融崛起，各大现金贷的风控规则中，就有一条：授权芝麻信用分——有些平台的风控规则，甚至是芝麻分超过多少分，就放款。为了从各大借款平台，薅出更多贷款来，很多借款用户对芝麻信用分过分在意，试图寻找各种方式增加分值。而芝麻信用分也开始进入更多的生活场景：如果芝麻分够高，可以开通花呗、借呗，用于借款；或者“信用住”，先住酒店，再付款；甚至免押金，骑走一辆小蓝车。不止Win一个人看到了这个趋势，在地下黑产，已有一大批人，开始深耕这条产业链。“针对芝麻信用分，黑产一直在琢磨其规律”，Win称，在去年，他们曾经尝试过加好友、频繁转账来刷分，结果发现效果并不好。从今年开始，他们盯上了绑定个人信息的新玩法。在芝麻信用的个人信息页面，可以绑定9项信息，共13颗星星，圈内将其称为“13星”。点亮的13颗小星星“最开始，产业链是零散的，只能开通其中几项”，Win称，上个月开始，技术慢慢汇聚，产业链得以铸成。最开始的价格是全套980，单开一项100元，但因为黑市上价格竞争残酷，如今已降到400元全开。一般客户上门，Win都要求对方提供姓名、身份证、的账号、密码和绑定的手机号。“很多操作，必须在我们本地进行，所有需要登录用户的账号”，Win称，点亮13星，大概只需要半个小时。因为产业链刚开始，技术还不成熟，实际提分效果也未验证，但整个网贷口子圈都为之沸腾，中介、信用小白们趋之若鹜，愿意花几百元一试。在Win大力推广下，他们6月份销售了500多单，收入20多万。而这条产业链，远比想象中强大。各大黑客除了在网贷口子群里揽客外，在某宝上也已泛滥，提供点亮13星服务或代开各类征信报告的服务，多达几十家，多家的销量已上千。“我们将其称为攻城计划”，暗流涌动的黑产，带领着网贷大军，浩浩荡荡开始这场伪造游戏。二、盘根错节冰冻三尺非一日之寒，这条产业链也非突然兴盛，其背后，依靠庞大的数据库和伪造信息团队支撑。Win在外面揽客，而黑客小Y负责实际业务。小Y将13星的操作步骤一一拆解，只需要半个小时，就可以将一位信用小白，瞬间包装成“北京大学”毕业，名下一辆宝马X6，两套房产的海外留学归国精英。宝马北京大学房产证我们发现，点亮的星星里面，绑定信息的名字，居然和支付宝账号本人的姓名一模一样。这是如何做到的？小Y浸染黑产多年，手头有庞大的地下黑市数据，“有大量的不动产、房产证、驾驶证、车辆信息等数据”。以前，小Y靠打包数据，销售给一些大数据公司为生——但数据销售后，就一直沉睡在他的电脑中。“用这种方式再次激活，确实不错”，小Y一般拿到客户的姓名后，他会在数据库中搜索，找到一样姓名的证件上传。行驶证不动产证“很多政府部门的信息，是没有打通的，比如房产证和身份证，就不可相互查询”，小Y称，数据之间的壁垒，导致了信息之间的不可核查。目前，黑产的逻辑是，因为车辆、房产、不动产等多项信息，大多数平台没有打通的能力，因此只要名字相同，就可以躲过风控。13星里，其中有一项是绑定“企业邮箱”。而这个操作是最容易的，“腾讯、等都可以申请企业邮箱，什么企业后缀都没有问题”，小Y称。工作邮箱13星中，所谓的“海外征信报告”，看起来是最难操作的，其实水分最大。海外征信报告，一定绕不过SSN，这相当于美国人的社会安全号码，类似于中国人的身份证。“早些年，美国有大量的SSN数据库外泄，一般黑客手里多多少少有些数据，在某宝上，也可以花3块钱就买到一个SSN”，小Y称，有了SSN之后，就可以去Credit Karma上注册，并获得一个信用分，海外征信报告就生成。 海外征信我们搜索发现，确实有很多渠道可以购买SSN账号，价格在3-4元不等，包括邮编、姓名、地址、市、州、电话、SSN、生日等多个维度信息。利用这些信息，就可以顺利注册，免费获得一个海外征信分。而13星中的公积金，却是旧技术的新运用。其实从去年开始，“代开公积金”这项技术，就开始在各大网贷口子群里流传，这个技术一度被叫卖到上千元的高价，单开一个客户几百元。在某宝上搜索，就能看到很多代开公积金账户的产品。当时兴起的原因，是因为很多现金贷平台，都需要公积金认证。“其实这没有什么技术可言，就是找两家皮包公司，挂靠公积金，但是账号刚开，并没有钱，是个空头账户”，小Y称，但是做个认证，已经绰绰有余。这些公积金账户，确实可以通过官网查询。公积金而13星的最后一项，就是信用卡账单。“伪造信用卡账单，早在一年前，技术已经非常成熟，就是往邮箱里，发送伪造的邮件，发送邮箱，伪造成银行的邮箱，逼真度100%，几乎识别不了”，小Y称。而提供伪造技术的，有网站，也有小软件，只需要花费几元，就可以包装出一位信用额度5万，流水稳定的用户。信用卡账单如此下来，13星就悉数点亮。三、无孔不入点亮13星后，实际的提分效果，到底如何？“黑市上已有很多人从事这条产业链，大家的技术各有千秋，涨分和提额的情况都不太一样”，Win称，他们正在摸索芝麻信用分的提分逻辑，现在的发挥并不稳定，有时候很灵，有时候会失灵。我们和FraudBoom的负责人尝试了3个账号，两个并未提分，一个从550涨到了556。7月6日，又到了芝麻分一月一度公布分数的日期，在各大网贷口子群里，大家讨论热烈。大部分用户反映，分数并没有提升，部分用户称提分了，但幅度不大。但很多用户对这次尝试并不失望，“一个月评定一次，也许涨分没有那么快，可以等下一个月看看”，一用户称将持续跟进技术。“这条产业链才刚刚兴起，技术都还不成熟”，Win声称正在不断优化技术，“后期免费再给老用户包装一次资料”。FraudBoom的负责人将已提分的账号信息，提交给了芝麻信用分的相关部门，追问提分的逻辑，对方答复称：“用户提交的信息，并非完全采信，就算是采信，也会先核实信息真伪。”挑战支付宝，是黑客们眼中的“终极游戏”。支付宝的诞生，互联网金融才得以横空出世，面对这位祖师爷和行业领军者，黑产大军达成了某种默契，都将支付宝当成自己的练兵场，用于提升技术。黑产将攻陷芝麻信用分，称为“攻城计划”——不停修改攻城的方式和节奏，直到找到破绽。小Y在其中乐此不疲，他倒不在乎挣多少钱，就是享受这个攻占的过程。这条产业链的兴起，无疑给其他网贷平台敲响了警钟。目前，在各大网贷口子群，这些新式的包装和伪造技术，在日臻成熟。小Y除了点亮13星业务外，也会和各大中介合作，给他们提供全套信息。“很多数据都是孤岛”，小Y称，比如房产证、驾驶证、行驶证等数据，很多网贷平台并没有做到底层数据的穿透，无法相互查询，“这都是巨大的漏洞，只要姓名相同，就能绕过风控”。而伪造信用卡账单、公积金等技术，已成熟运营在各大现金贷平台的借款上。“在美国，也有一些信用修复的公司，地上地下操作都有，但却远没有中国这样猖獗”，《大数据与征信》的作者、征信专家刘新海称。他认为，芝麻信用可能需要进一步加强风控，防止伪造或盗用信息绕过规则；同时，授权芝麻信用分放款的现金贷平台，也不能简单用多少分来定风控规则，也要有自己的风控体系来把关，“需要数据的交叉验证”。而他还提出一个新的思路：对于这些伪造和盗用信息的用户，是否也有相应的信用处罚？“我们一直在提信息保护，而谁又来杜绝这种信息的伪造和欺诈呢？”刘新海认为，如果没有人划出底线，就会有无数的人，侥幸试水。四、最后最近，中国的互联网金融从业者们，都在纷纷谋划项目出海。背后最大逻辑就是：如果在中国这样黑产和骗贷洗礼下，都能安然存活，那天下之大，何来对手？虽然是一个笑谈，却让人笑中苦涩。只有经历过黑灰产之战，恐怕才明白“无孔不入”的真正含义……
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腾讯在资本市场受此影响依然很是明显，7月4日，腾讯控股跌幅达4....
近日一款名为“全能车”软件受到人们关注，只要缴纳一份押金，便...跑路频繁？看看国外征信模式怎么规避风险吧
信用是构成市场经济的灵魂，是解决信息不对称问题的“利器”。
著名经济学家肯尼思&阿罗认为，信用是构成市场经济的灵魂。信用经济的基础是个人和企业的信用，其发展的最大障碍便是&信息不对称&。而征信就是解决信息不对称问题的&利器&。征信行业在国外已经发展多年，几乎覆盖全社会，而在国内这一领域才刚刚起步，征信基础设施不完善，信用信息无法共享，严重阻碍经济金融的健康发展甚至人们的日常生活。因此小编希望我国能尽快建立起一个覆盖全社会的征信系统，让魏则西的悲剧不再重演~
1、征信及其对微金融发展的意义
征信就是指由具有专业征信能力并且独立的第三方机构，通过对信息的依法采集、客观记录其信用信息，为个人或企业建立信用档案，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。征信一词最早源于我国的《左传》，书中提到&君子之言，信而有征&。但现代征信的含义则可以参考我国的《征信业管理条例》，条例中规定:&征信业务是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工并向信息使用者提供的活动。&
征信业务是在市场经济条件下衍生出的一种具有专业化性质的信用信息服务，主要包括出具信用报告、进行信用评估、信用信息咨询等服务，它是为了帮助经济社会活动主体了解其交易对象的信用状况，从而帮助其判断经济活动的风险。通过征信业务的开展有助于降低企业之间、个人之间的信息不对称程度，对于企业、个人不仅在融资方面并且在社会生活方方面面都具有巨大的推动作用。
小微企业、普通个人和广大农户为代表的微金融主体，在国民经济健康发展、扩大就业、减小贫富差距等方面具有重要的地位。然而长期以来微金融主体却难以获得来自传统金融机构的金融服务。
征信业的发展有助于打破微金融主体信用空白的格局，使金融机构降低与微金融主体之间的信息不对称程度，更好地对微金融主体风险进行甄别，这样从另一方面来讲，也增加了小微企业和个人消费者获得融资的可能性。随着征信业的不断发展不仅使互联网金融企业开始涉足微金融，甚至曾经难以深入到微金融领域的传统金融机构也势必会进入。届时小微企业将获得充足的资金供给，为国民经济的健康发展贡献巨大的力量。而个人消费者和广大农户由于拥有了征信信息，能更加容易地从金融机构获得贷款，因此他们将减少平日的预防性储蓄，而增加消费、扩大内需，从而促进国民经济健康转型。
征信的完善不仅有利于微金融主体的发展，也对金融机构的健康发展产生了积极的影响。传统融资模式下，借款者违约后由于缺乏相应的处罚和监督机制，导致了违约成本相对较低。而随着征信的健全，贷款违约成本将急速上升，因为如果某公司或者个人违约，必然导致以后的融资处处受影响或者很难再次获得融资的话，最终会使借款人不敢甚至不愿意违约，这将大大降低金融机构的风险，从而促进金融业的健康发展。
2、国外征信业发展现状
(1)美国征信业&&市场化征信模式
美国作为一个高度市场化的国家，征信模式主要是以市场为主导的征信模式。市场化征信模式是指由独立于政府之外私营企业组成的征信机构，通过对个人、企业信用信息进行收集、加工然后提供给信息使用者，以获得报酬的征信模式。市场化征信模式，信息来源相对广泛，并为法律允许范围内的所有市场主体提供信用调查服务。政府会通过设立信用管理局来管理信用行业实务，并且制定相关法律并监督法律执行，但市场化征信模式下政府不会直接参与征信活动。
市场化征信模式的优势在于市场化程度较高，有较广阔的市场空间，服务范围广，有利于通过提供信用调查和咨询服务来降低更大范围的社会信用交易中存在的风险。而且这种模式能有效扩大信用规模，进而有力拉动信用消费需求的增长。另外因为市场化模式不需要政府财政资金的介入，所以能充分调动民间资本的积极性。
同时市场化征信模式的不足也很明显。美国的征信模式是经过较长时期的市场竞争、淘汰和整合后才逐步形成的，对于起步较晚的国家来说，在较短的时间内形成覆盖范围广、市场占有率高的民营征信机构确实难以做到。市场化模式不仅时间要求长，行业内激烈的竞争还可能导致同一水平的重复投资和社会资源一定程度的浪费。同时，市场化模式对于法律环境和执法水平要求相当高，如果法律体系不够完善或者执法力度不够，很有可能导致滥用信用信息和侵害个人隐私权等社会问题的出现。
(2)欧洲征信业&&公共征信模式
公共征信模式一般是以中央银行建立的银行信贷登记系统为主体，征信机构多是由各国的中央银行或银行监管机构开设，一般为政府出资来建立中央信贷登记系统和全国数据库，并且非盈利。在这种模式下，多通过法律或决议形式来强制政府及所有金融机构参加公共信用登记系统，从而采集企业信贷信息和个人消费信贷信息。因此，信用数据也只向金融机构提供，而不提供给社会其他需求方，主要用于商业银行防范自身贷款风险和中央银行金融监管及货币政策决策。
一般认为，由于公共征信模式下，征信机构是中央银行设立的非营利性部门，信用数据由中央银行及其下属部门掌控，这有利于保护金融系统的信息安全，从而较大程度地保护个人隐私。另外，中央银行主导建立的信用数据库覆盖面广，数据质量高，能够在一定程度上规避金融机构的信贷风险。
而公共模式的不足主要体现在政府财政对建立数据库的投资较大，维护系统运转的成本较高，会给财政带来较大负担。市场化运作的空间较小，能提供服务的范围有限，不利于将各类信用信息进行整合并渗透到社会的更多方面，对扩大全社会的信用规模、带动经济增长的作用十分有限。虽然通过政府来协调各方，能高效地建立起较为完备的数据库，但由于是政府主导且是非盈利性质的征信机构，提供的信用资料可能不够透明。还有，公共征信模式主要为了防范金融信贷风险，所以它收集的多是一定贷款额度以上的信息，没有记录个人每项信贷记录，不利于对个人信用等级进行评分。
(3)日本征信业&&会员制征信模式
会员制征信模式是以银行协会建立的银行会员制征信机构与商业性征信机构共同组成的混合型征信模式。运作形式是以各协会建立会员制信用服务机构，信息的采集和使用均面向会员，其提供的信用信息服务基本能够满足会员对个人信用信息的需求。后来银行协会统一国家各信息中心，成立全国银行个人信息中心和会员银行间交流采取收费方式。目前日本的征信机构大致分为银行体系、消费信贷体系和销售信用体系三类，分别对应着银行协会、信贷业协会和信用产业协会。
会员制征信模式下，行业内会员的协调相对比较容易，各会员关系也比较稳定，但是对于行业协会的发展水平要求较高。由于日本行业协会发展时间长、具有强大的社会影响力和号召力，尤其是二战之后以行业协会为主导的经济秩序发展成为了日本经济的主要治理结构。而其他国家的行业协会难以发展得像日本一样有影响力，且这种模式的社会效益和经济效益都较低，因此会员制征信模式难以在其他国家推广。支付宝海外信用报告开通教程 快速提升芝麻信用分
支付宝海外信用报告开通教程 快速提升芝麻信用分
兔豆兔豆消灭你
支付宝芝麻信用积分是支付宝的一个征信系统，用来衡量一个人的社会信用，同时支付宝也接入了很多服务，对于芝麻信用高的用户来说可以享受到很多实惠和方便。在芝麻信用的评判条件中有一个是海外信用报告，填写了这个的用户能一定程度的提升自己的芝麻信用分，对于身处国内的用户来说，怎么开通和填写支付宝海外信用报告呢？下面就给大家带来详细的开通步骤，大家可以了解一下。支付宝芝麻信用分支付宝海外信用开通步骤主要分为三个部分：1、支付宝海外账户的绑定2、Credit Karma\n邮箱注册3、ssn(美国社会安全码)的获取还真是有点复杂啊，但是其实就是这么几个要点，下面小编将大神的讲解一一介绍。大神提供的详细步骤，小编未测试，无法确定可靠性第一步：支付宝如何绑定海外信用支付宝--我的--芝麻信用--信用管理---个人信息--海外信用报告。绑定页面如下图：支付宝海外信用报告绑定页面第二步：Credit Karma 邮箱注册首先介绍下 Credit Karma，Credit Karma 是美国的一家免费查询信用分数的供应商，和中国的同盾等公司类似。支付宝海外信用报告绑定\nCredit Karma，让支付宝可以看到用户的海外信用分数，了解你在海外的信用状况，借此作为提升芝麻信用分数的依据。电脑端注册入口：/auth/logon手机端应用宝或者苹果园下载 Credit Karma 注册登录。Credit Karma 邮箱注册第三步：获取 ssn(美国社会安全码)SSN(社会安全号码)是美国联邦政府社会安全局发给公民、永久居民、临时(工作)居民的一组九位数字号码。如何获取 ssn。在美国的人申请 ssn 其实就两大步：找到工作（实习），去 ssn 办事处申请。在国内需要有在美国的朋友帮助，让他们帮忙去申请\nssn。这其实又是中介炒起来的一波，和代开住房公积金性质是一样的。芝麻分一个月才更新一次，怎么可能立马就有效果。即使有账户，账户空白就和征信白，评分也不会太高。想开海外信用账户的人想一想，你究竟是想提升芝麻分，还是光想开个账户。想开海外公积金账户的可以找群内会员或者在淘宝上找人代开，差不多一个小时就出来了。自己去做的话比较麻烦。其实好多方法都可以提高芝麻分，学历学籍、单位、邮箱、职业信息、个人车辆信息、公积金，这些信息填写完整之后对个人的芝麻信用都是有帮助的。当然如果你信息填写有误，也是会降分的。同时，支付宝里面的借呗，花呗，借呗贷款等逾期也会让个人的芝麻分大大的降分。只要平时保持良好信用，芝麻分也就会不断上升。想要提升芝麻信用分数，不妨这么做：1、多绑定几张额度高的信用卡，多使用支付宝信用卡还款功能，且不要逾期。2、多在阿里旗下电商平台购物消费。3、支付宝里面的贷款产品每月按时还款或者提前还款，不要出现逾期。4、余额宝里面存钱，最少2000以上，越多越好，时间越久越好。5、收货地址不要一直变更，最好是一个稳定的地址，这样能证明你有稳定的工作。6、多用支付宝缴纳水电费等。7、芝麻信用分人脉关系，尽量少有僵分，好友身份的特殊性也会影响芝麻分的高低。偶尔加一些和自己同级的芝麻分或者比自己高的好友。如果太过于明显反而不好。8、多在支付宝上购买理财产品，比如余额宝，招财宝。9、多使用支付宝转账。10、芝麻信用分评级爱心捐赠，可以选择不同项目捐赠，也可以添加壹基金服务窗开通壹基金的月捐。
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