关于办理银行汇票及银行承兑汇票业务流程有关问题的通知 废止了吗

中国银监会办公厅关于加强银行承兑汇票业务监管的通知
索引号:12-04324
主题分类:机构监管
办文部门:股份制银行部
公文名称:中国银监会办公厅关于加强银行承兑汇票业务监管的通知
文号:银监办发[号
中国银行业监督管理委员会
银监办发[号
各银监局,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,邮政储蓄银行,各省级农村信用联社:
近年来,银行承兑汇票业务快速增长,票据业务风险隐患逐渐积累,票据相关案件时有发生。为加强银行承兑汇票业务监管,现就有关问题通知如下:
一、银行业金融机构要高度重视银行承兑汇票业务风险,认真落实有关监管要求。要加强客户授信调查,严格审查票据申请人资格、贸易背景真实性及背书流转过程合理性。要加强票据业务保证金、贴现资金划付和使用、查验和查询查复、重要空白凭证和业务印章等关键环节的管理。要完善业务流程,强化制度执行,切实防范票据业务风险。
二、银行业金融机构要推动银行承兑汇票业务的审慎发展。要根据自身发展战略、客户结构、风险管理水平和内控能力,合理确定业务规模和发展速度。
三、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务统一授信管理。要科学核定客户票据业务授信规模,防止签发超过企业授信限额的票据,防范各种“倒票”违规行为。
四、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务统一授权管理。原则上支行或一线经营单位仅负责票据承兑和直贴业务,转贴现、买入返售、卖出回购等业务由总行或经授权的分行专门部门负责办理。
五、银行业金融机构要完善银行承兑汇票监测和查库制度,加强票据集中保管。已贴现票据、质押票据应作为重要会计凭证入库,由总行或经授权的分行专门部门集中保管,支行或一线经营单位不得自行保管。已贴现票据必须完成贴现企业向银行的背书,防止银行合法权利悬空。
六、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务保证金统一管理。保证金账户原则上应开立在总行或经授权的分行;对于在票据承兑申请人开户行开立保证金账户的,应通过系统控制、定期对账等措施防范保证金挪用风险。
七、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务交易资金账户统一管理。票据转贴现、买入返售、卖出回购资金应由票据转入行将资金划入票据转出行在中国人民银行开立的存款准备金账户,或票据转出行在本行开立的一般存款账户,不得转入票据转出行在他行开立的账户,防止随意开户和资金体外循环。应明确专门部门负责交易资金账户的监测和管理。
八、银行业金融机构要加强银行承兑汇票查询查复管理。票据承兑行要按有关部门规定,在电子商业汇票系统进行及时登记,以便他行查询;要完善查询台账制度,如遇法院冻结止付等影响票据权利的事件发生,应在收到法院通知两个工作日内依托中国人民银行大额支付系统或其他适当方式通知票据查询行。票据查询行如已将票据转出,应通过适当方式通知交易对手,确保持票行及时主张合法权利。法律法规另有规定的除外。
九、银行业金融机构要完善考核方式,降低票据业务余额等规模指标考核权重,提高票据业务合规性、操作风险防控等指标权重。要加强员工管理,不断提高员工票据业务能力和合规意识,严禁员工参与各种票据中介和资金掮客活动。要加强票据业务审
计,开展票据业务制度、流程及执行有效性的审计评价。
十、各级监管部门要严肃查处银行承兑汇票业务中的违法违规行为,视情况采取暂停市场准入、暂停票据业务等监管措施。对管理不力、屡查屡犯的,除对直接责任人进行严肃问责外,还要追究有关领导责任。涉嫌犯罪的,及时移送司法机关。
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2012年10月8日
版权所有&中国银行业监督管理委员会
地址:北京市西城区金融大街甲15号&邮政编码:100140&本网站已被访问 次&ICP备号张汇票发布已经超过 3 天了
汇票知识库
关于银行承兑汇票丧失应该如何处理的问题
  在企业交流过程的经常使用的银行承兑案件时有发生,那么,银行承兑汇票的遗失究竟该如何处理呢?  由于银行承兑汇票都是个人保管,可能造成票据的丢失和被盗,持票人需要到付款人或是代理付款地点进行挂失,以此来终止支付业务。并在挂失以后向支付以后就要向人民法院进行公示,或是催告处理,或者直接到本地区所在的法院等国家行政部门进行诉讼。  对于可以挂失止付的票据是写有现金字样的代理人,还有代理付款人的银行汇票,如果要素齐全,是已经承兑的商业汇票也可以进行挂失处理。  公示催告的权利申请人如果与付款人的权利发生了冲突,那么申请人可以向人民法院进行提起诉讼,或者由失票人提出诉讼。对于提起诉讼的法院如果接受处理以后,可以结束公示的程序,召集申请人与付款人以后,再进行诉讼程序的处理工作。  我国《票据法》及1997年中国人民银行发布的《支付结算办法》对持票人在发生票据被盗、遗失、或丧失后应采取那些补救措施,都做了相应的规定。根据这些规定,后可以采取的补救措施主要有公示催告、普通诉讼和挂失止付。  公示催告是票据丧失后失票人保全和恢复其票据权利的重要补救措施,是票据权利与票据相分离的一种制度。  公示催告的申请人必须向票据支付地的基层人民法院提出申请,且申请人应是票据的最后持有人。申请时,写明票面金额、出票人、持票人、背书等票据主要内容和申请的主要理由、事实递交申请书。人民法院收到公示催告的申请决定受理后,通知支付人停止支付,至公示催告程序结束。受理法院在3日内发出公告,公告期间不少于60日,催促利害关系人申报权利。利害关系人申报权利向法院出示票据,所出示的票据与申请人的票据不一致的,法院即裁定驳回利害关系人的申报。所出示的票据如果是申请人寻找的票据,法院应当裁定终结公示催告程序,由法院按普通程序以票据纠纷案件审理。在申报权利期间没有人申报的,或者申报被驳回的,申请人应自申报权利期间届满的次日起,1个月内向法院申请除权判决。逾期不申请判决的,终结公示催告程序。除权判决作出后,法院予以公告,并通知支付人,自判决公告之日起,申请人有权向支付人请示支付,即申请人有权依据判定向付款人请示付款。  公示催告期间转让票据的行为是无效行为,受让人的权利不予保护。如,甲公司的一张支票遗失,乙捡到后去丙商场购物,如果丙商场是在甲公司申请公示催告前受让该支票,则丙商场享有票据权利,甲公司应支付票款,如果丙商场是在甲申请公示催告期间受让,则丙商场不享有票据权利,只能向诈骗人追索货款。由此可见,公示催告是失票人必须采取的,而且是迅速采取的补救措施。  普通诉讼:《票据法》第十五条第三款规定:“失票人应当在通知挂失止付后3日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或者向人民法院提起诉讼。”提起诉讼须有明确的被告,采取这种措施应确指票据在谁手里,否则法院无法受理。有些国家规定,因毁灭、被盗、或其他原因丧失票据的,其票据所有人应就其对票据的所有权,阻止其提示票据的事实以及票据条款作出适当证明后,以自己的名义提起诉讼,并向票据上负责的任何当事人追偿。法院应要求其提供保证,以担保被告不因票据提出的其他权利主张而受损失。在我国没有相应的法律规定,法院一般不会以这种方法作出判决。  挂失止付:挂失止付是指失票人将丧失票据的情况通知付款人,并由接收通知的付款人暂停支付的一种方式。  挂失止付的一般程序如下:  在票据丧失后,首先应当及时通知票据的付款人;然后按照票据付款人的要求填写挂失止付通知书并鉴章;最后经票据的付款人审查后,确属可以办理挂失止付的票据的,由票据的付款人对该票据在法定期限内暂停支付。  必须在此予以说明的是,这里所列的挂失止付的一般程序,仅仅是本人根据有关票据的规范性文件所总结出来的在实践中使用的操作方式。对于其适当性在后文中本人将进行具体分析。  关于声明作废:声明作废是我国习惯上采取的一种方法,即失票人在丧失票据后通过报纸、广播、电视等传播媒介声明遗失的票据作废。  声明作废既有助于票据金额被冒领,又能使善意第三人在受让一张票据时明确该票据是否为,但是由于这种做法并没有被我国法律所认可所以声明作废不发生任何法律效力。
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银行承兑汇票业务存在的六大风险是什么?
& & &银行承兑汇票业务风险隐藏在票据承兑、贴现、市场、保管等各个环节,稍有不慎,就会给银行以及经办人员带来损失,请注意防范银行承兑汇票业务六大风险。
  一、承兑风险
  承兑风险主要是指在办理银行承兑汇票业务过程中,因未坚持合法、合规经营所形成的风险。政策风险最集中和典型的表现就是不严格执行银行承兑汇票业务必须建立在真实交易关系基础上的规定,承兑融资票所形成的垫付风险。
  二、假票风险
  假票风险主要是指银行在办理银行承兑汇票贴现业务时,由于操作不慎或审查不严,将伪造、变造的银行承兑汇票办理了贴现而造成的风险。
  三、从业人员道德风险
  从业人员道德风险主要是指银行票据从业人员受利益诱惑,在承兑、贴现等环节违规操作,既给银行带来损失,自身也触犯了相关法律法规。
  四、信用风险
  银行承兑汇票到期后,承兑人因资金不足等原因,造成承兑汇票延迟兑付或不兑付,使贴现银行面临的风险。因此,贴现银行对于一些小机构出具的票据,应该进行严格的额度管控。
  五、票据保管风险
  银行承兑汇票保管风险伴随票据业务整个过程,主要是指因保管不善造成票据毁损、遗失或被盗窃所形成的风险;银行从业人员故意挪用银行承兑汇票造成的风险。
  六、贴现利率风险
  银行承兑汇票贴现利率市场化程度高,变化快,买入机构在进行贴现、转贴现时应注意防范贴现利率风险可能造成的损失。
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和讯网消息 2017年中国财富论坛于本月16日至18日在青岛举行,本次论坛的主题为 财富发展的新全球化时代 ,论坛由青岛市人民政府主办,《财经》、《财经》智库承办,和讯网作为特邀媒体全程直播。 联办财经研究院院长、国家税务总局原副...
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