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91金融许泽玮：互联网金融如何布局O2O
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91金融许泽玮：互联网金融如何布局O2O
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91金融创始人许泽玮：不忘初心只改进不颠覆
责任编辑：李文瑶
　　而现在，91金融已经与包括北京银行、民生银行、光大银行、平安银行在内，全国数十家银行总行建立了战略级合作伙伴关系，双方共同进行金融产品的研发与设计，以及用户的营销。在与银行的合作中，许泽玮一直在深知，91金融更多在围绕着银行业，做创新型服务，远远谈不上外界炒作的互联网金融颠覆银行业。
　　图为：91金融CEO,许泽玮
　　&我们是银行的好伙伴，是前台，在利益关系上，一定是相互依存。我们愿意帮助银行，解决它目前阶段无法提升的服务体验，用户营销，等等一系列难题。&许泽玮说。
　　互联网金融在国外并不是创业热点。因为，国外的金融业在线下发展已经比较成熟，中国是依靠互联网金融来弥补差距。越是落后，越是机会。互联网金融不只是P2P，不只是这个宝那个宝，一定是一整套服务模式，为消费者和银行之间建立效率更高、成本更低的渠道。
　　互联网不大可能颠覆银行，互联网是工具，就像银行现在使用电脑系统一样，只是以前的银行没有好好地利用互联网为消费者服务。因为信息不对称、服务不对称的缘故，消费者和小微企业贷款成本很高。通过互联网整合金融的生态链，能够让银行的利润控制在一个相对合理的范围内。
　　互联网金融的体量，取决于传统银行的改革做得怎么样，如果传统银行改得很好，互联网金融就会控制在一定范围内，不会形成对传统银行的颠覆。
　　1000多万名用户咨询，200万已达成交易的用户，91金融存积了大量的用户数据，数据建模有了基础。从用户产生需求，到信息交互、撮合、承担，整个金融的服务链条，91金融最初只赚了第一环节的钱&&挖掘信息，给金融机构。他们在思考一个问题，能不能赚后面环节的钱呢？例如成单之后的返费(CPS)，或者卖理财产品，赚取资本的收益。
　　91金融的用户里，20%是中小企业。中小企业理财的收益率不高，100万元的资金理财，年化收益率是4-5%，收益率低，封闭期长，灵活性差。小企业，怎么可能将几百万元资金放银行一年呢？甚至有人琢磨能不能把公司的钱用个人名义借出来，放在余额宝里？这也启发了许泽玮他们，他们找到民生银行，和民生银行下属基金公司做91增值宝，一款面向中小企业的理财产品。
　　91增值宝类似屈臣氏里售卖的自有品牌，91金融和民生加银基金一块做的，在监管机构备案的名字叫做民生加银资管91金融月月盈计划。增值宝，100万元起购，起购点低，封闭期是1个月，收益率是5.5%。如此，91金融从单纯的中介服务平台转为联合运营金融产品的公司。
　　91增值宝类似团购的概念，100个中小企业，每个100万元，归集起来就是1亿元的资金，就能获得更高的收益率。但是100个户头，凭什么当成1个户头？民生银行配合91金融创新，通过合规的方式将这件事做起来。
　　图为：91金融CEO许泽玮 接受CCTV专访
　　许泽玮说：&你需要站在银行的角度讲需求，银行能调动的资源很大，他是一个巨大的存在，有些地方他为什么不干，不是因为他傻，而是他干了不值，委托别人干。金融需要改良，而不是革命。找到市场中的不足和弱点，去改造，我们选择服务好消费者。我的竞争对手采用类似于革命的说法，我们采用的是跟金融机构合作，改善他们的方法。&
　　现在金融业竞争激烈，银行也是有创新意识，和他们沟通，最重要的是你能为他们带来什么价值？民生银行通过柜台，一周卖几亿元的理财产品也容易。但为什么跟91金融合作？因为柜台卖的是老客户，91金融能够带来新客户。
　　王新锐：&很多人说银行是封闭保守的，事实上，金融机构不是铁板一块，也不是想象的那么封闭保守，有很多创新想法。因为竞争激烈，如果想做得更大，必须创新。
　　许泽玮的优势在于，对金融机构的理解更深入，他能够说服他们。你认为金融机构是顽固保守的，你跟他谈，没谈成你就会骂他顽固保守。你认为他是创新的，你就会站在他的角度去思考，设计方案。用他们懂的语言、符合他们内部业务部门规定的方法做出产品。
　　&如果你站在金融机构的角度帮他们思考问题，你会发现互联网金融能做起来。如果跟传统金融对立起来，你就完蛋了&，王新锐说。
　　金融生态与资产证券化
　　图为：91金融生态系统模型
　　2014年初，我问许泽玮为什么不做个人理财产品，他回答：&做个人我做不过余额宝也做不过理财通。&几个月后再次见他，91金融推出了91旺财。这是一款类似P2P的互联网直接理财产品。很多个人用户在网上看到91增值宝之后，打电话想买增值宝，有几万元、几十万元的钱留在手上想做理财。这就催生了91旺财。
　　许泽玮执行力强，同事凌晨3点给他发邮件，许泽玮一分钟内就回复邮件，&他时时刻刻关注着事情的进展，你随时呼叫他，他随时给你回复。&2年半前就一起参与创业，与许泽玮认识接近9年的吴文雄说。91增值宝在上海新闻发布会，许泽玮准备40分钟的演讲，他一直练习到凌晨三四点。当天早晨7点，到了现场又开始演练。
　　P2P实际就是金融脱媒。金融脱媒不是互联网金融的独创。但是因为互联网，降低了信息流动的成本，变得火爆一时。P2P成为最热门的互联网金融创业细分领域之一。
　　原本购买理财产品的人，可能只有3%-5%的收益，贷款的人则需要百分之二十几才能借到钱。现在，6%、8%的利率都能让双方受益更多。以前为什么不能这么做？在没有适合的技术之前，大规模地将双方的信息对称化，需要大规模地铺设线下团队、投放广告，而且在反应速度上也做不到这么快，成本太高了。
　　P2P的一端是理财的人，91金融不需要跟客户面对面打交道，通过互联网发生交互，现在支付体系也非常完善了，直接划款即可。重点在于另一端借款的人，91金融从别的公司挖来风控总监，就跟银行发放贷款的逻辑一样，需要审核借款人的资质，目前的技术、大数据还不能实现完全在线上审核。所以需要面对面交流，家庭状况、财务状况，查看对方的银行征信情况，如果有公司的话，要看看公司做什么的、经营情况怎么样，借款用途是什么。借款人需要有可变现的抵押物，审核大概是10%-20%的通过率。
　　91金融有一笔自有资金做担保，如果借款人没按时还钱，91金融先把钱还给用户。借款人再拖延的话，说明流动性有问题，存在信用风险，就拍卖房子&&这跟银行的操作也是一样的。
　　互联网金融首先是金融的一部分。金融机构的效率有问题，但不是他们都错了，做了那么多年，有其合理的一面，不足的地方可以去改，去提升效率。金融自身是有它的逻辑在的，你必须尊重它的逻辑。动不动去颠覆它可能会把自己的小命都给颠覆掉了。
　　2011年9月成立最初，91金融定位为金融消费者提供金融产品导购服务，随着与银行等金融机构的合作关系愈加加深，91金融积累起丰厚的金融用户数据库以及金融产品数据库，同时也开始由前端的营销通道业务，向后端的金融交易，及产品业务涉及，这包括2013年开始与银行合作发行金融产品，为企业提供定制化服务等。
　　有了旺财和增值宝后，91金融在2014年真正意义上进入资产管理以及资产证券化业务。
　　按照许泽玮的理解，91金融早期的营销通道业务、中期的互联网金融产品业务，目前的金融服务业务，分别承载于在线的金融产品与服务导购平台91金融超市，面向中小企业理财服务的91增值宝，以及打通资产证券化市场的互联网直接理财平台91旺财这三个支撑点上，构成了91金融服务所有的金融消费人群的完整金融生态体系。
　　许泽玮确信互联网金融领域充满机遇，这源自他的团队在该领域接近两年多时间的探索与创新，这使得他们能更了解这个生意模式的本质，就是通过服务产业链条的完善，构建从个人消费者，企业级用户，再到银行等金融机构的金融产品与服务生态体系。
　　拥抱监管 抬头看路低头拉车
　　互联网金融是制度滞后于市场，这意味着创业者既不能远离红线&&那样太过保守，会失去创业的机会;又不能踩红线，这个行业违规是要出大问题的。困扰在于，这条红线是在浮动的，不过有些地方是绝对不能做的，比如自建资金池。
　　金融受政策影响很大，大到能够决定公司的发展。许泽玮说，必须适应这种环境，一定要接受来自政府的调研、论证。他不会觉得这是负担，他们来调研，也是向政府介绍自己的机会，方便自己不断加深对政策影响。
　　图为：91金融CEO,创始人许泽玮
　　许泽玮说：&很多生意要跟传统金融机构合作，是看到机会就去做。不是一开始计划好的。关注大势，把握机会，要有战略，但机会的规划性没有那么强。我今天下午见上海的一位金融局局长，他说你在浦东我可以给你什么政策，那我在上海就可以做更多的事。如果我不去见他，我就没有这个机会，你没法规划。&91金融金融产品服务副总裁郑申认为许泽玮是做事特别极致的人，只要有机会，就得往死里把握。例如融资的时候，他不是说找到融资就行了，而是将中国VC都见一遍。
　　91金融的员工很多是85后，许泽玮现在经常和很多四十岁以上、甚至五六十岁的金融机构人员打交道，他既要抬头看路，又要低头拉车。今天抬头看路拉车，明天又要抬头看路拉车。许泽玮也希望今天抬头看一看政策，就可以天天低头拉车。这不现实，他不知道明天会发生什么，有些时候是征求意见稿，并不代表最终就要如此执行，可客户和媒体就会说这限制了什么做法，必须跟他们解释。在许泽玮对CEO职责的界定里，第一条就是把握政策、把握大势。
　　今年6月中旬，许泽玮与微软创始人、盖茨基金会主席比尔&盖茨有过面对面的交流。(这是比尔&盖茨首度与互联网金融领域的创业者进行深度交流)，其中涉及互联网金融对传统金融市场、新兴经济体系的改变与进化，以及对普通人生活带来的可能的改变。
　　一位创造时代的hero，一位青年创业家，在有关于每个人都能平等享有财富与社会资源的话题上，观点其实高度一致。许泽玮向盖茨表达了91金融未来的愿景，那就是通过互联网金融创新，不断完善人与金融、货币之间的关系，让所有人都能享受到最好的金融服务。
　　&91金融希望帮助每一个人都能公平的享有社会财富和资源，&许泽玮说。&我们也正在做着心目中属于未来的事业。&
　　&风来了，你会享受到各种好处，各方面的资源都来了。如果风停了，我也会照旧做。外界给我们贴了很多标签，最早是金融电商，后来是金融大数据，现在是互联网金融。我一直告诫团队，别忘记真实的目标是什么，能不能做好一个针对金融消费者的在线金融服务平台，把服务做好，这是最重要的。&许泽玮说。
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环球时报系产品91金融许泽玮解读《互联网金融风险专项整治工作实施方案》
摘要：《实施方案》的落地会对互联网金融领域带来怎么样的影响?
　　　　91金融许泽玮表示：本次《实施方案》并非要求一步到位，而采用分阶段治理。可看出，监管层的监管方式开始转向边观察、边治理。此举能够有效防止因监管而错杀一些创新业务　　10月13日消息，国务院办公厅印发了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(以下简称《实施方案》)，对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署安排。　　《方案》要求对金融机构严格准入管理，非金融机构在注册名称和经营范围中不得使用“交易所”、“理财”、“基金”、“P2P”等字样;对互联网金融违法违规活动，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本。　　　　《方案》要求严格准入管理，设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照;涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。　　《方案》中指出需强化资金监测。加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。　　此外，《方案》提出，建立举报和“重奖重罚”制度。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立举报制度，出台举报规则，中国互联网金融协会设立举报平台，鼓励通过“信用中国”网站等多渠道举报，为整治工作提供线索。推行“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人给予奖励，奖励资金列入各级财政预算，强化正面激励。加强失信、投诉和举报信息共享。　　《实施方案》的落地会对互联网金融领域带来怎么样的影响?为此，91金融创始人许泽玮表示：　　1、《实施方案》在非银支付分领域、跨界资管分领域、网络借贷分领域、股权众筹分领域、互联网保险分领域、互联网金融广告分领域等领域分别提出对应整治方案，意味着监管进一步细化，同时也将结束此前的交叉监管、多头监管，甚至是有些领域无人监管的问题。此举将进一步缩减监管盲点，同时由于各项整治方案具有较强的针对性，因此将起到实质性监管作用。　　2、其实，互联网金融专项整治早在今年4月已经开始，而具体《实施方案》今天才发布，为此可以看出，监管层已经经历过半年的验证期，《实施方案》也是根据行业内现存的实际问题提出，具有较强的实施性和可行性。　　3、本次《实施方案》并非要求一步到位，而是采用分阶段治理。可以看出，监管层的监管方式开始转向“边观察、边治理”。此举能够有效防止因监管而错杀一些创新业务。　　4、《实施方案》提出，加大整治不正当竞争工作力度，对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。　　当前互联网金融某些业态偏离正确的创新方向，并产生了“劣币驱逐良币”的效应，使真正有价值的互联网金融创新受到挤压;一些机构采用不正当竞争手段，扰乱了正常的经济金融秩序;一些机构挪用或占用客户资金，甚至制造庞氏骗局，造成众多群众经济损失。　　此举对于肃清国内互联网金融环境将起到重要作用，使那些依靠高收益而骗取用户投资的伪互联网金融平台无处遁形，并将进一步打击非法集资等行为，最终营造一个公平、透明的市场环境，促使国内互联网金融行业健康发展。　　5、《实施方案》提出，中国互联网金融协会建立专家评审委员会，商相关部门对互联网金融不正当竞争行为进行评估认定，并将结果移交相关部门作为惩处依据。　　由于评审专家可以源自于行业内人士、一线的从业者，因此其对整个互联网金融行业比较了解，能够更为精准的作出评估判断，使得一些问题平台难以蒙混过关。这或许是互联网金融行业监管迈出实质性一步。　　同时，建议成立由互联网金融一线从业者组成的专家委员会，对企业的生产经营模式进行“考核”。搭建自愿信息共享与披露平台，定期进行信息披露，建立奖惩机制，通过提高违法违规成本，来降低风险事件的发生率。在弥补监管缺失不足的同时，也能助力互联网金融行业步入更快速的规范化发展阶段。　　6、《实施方案》明确，打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。　　行业的首要风险就在于违法违规，如果合法、合规经营，金融本身的风险还可以控制和防范。但是一旦违法违规，风险会急剧积累和放大，典型的如诈骗性机构。打击违法违规经营机构，对于合法合规经营机构就是最大的保护，但是合法合规的边界需要明晰。　　7、明确的分工和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任。坚持问题导向，集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治，有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。　　目前而言，国内互联网金融行业早已实现了“混业经营”，以至于自担自融等怪象频繁发生，而一旦监管层实行穿透制，不仅能够使得监管边界更为清晰，明确“谁归谁管”的问题，同时还将严厉打击行业内自担自融等行为。　　此外，跨市场、交叉性的互联网金融业务，从单个业务阶段来说是合规的，风险不大，但是整个串联起来则可能存在风险。因此，对这类业务的监管不能是“铁路警察，各管一段”，而是应该实行“穿透性”原则，对整个行业进行监管，逐步改变“谁的孩子谁养”的传统观念，避免“事不关己，高高挂起”的监管自由主义，实行功能监管。　　总体而言，从短期看，专项整治的目标是规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境,扭转部分业态偏离正确创新方向的局面，维护广大金融消费者的切身利益，保护投资者合法权益，维护金融市场秩序，守住不发生系统性区域性金融风险的底线。从长远看，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进我国互联网金融规范有序健康发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。
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云通讯服务平台“Layer”获1500万美元B轮融资日，北京市金融局下发《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》(下称&意见稿&)。
与上海、深圳不一样的是，《意见稿》并没有严格要求存管属地化，指出网贷机构在完成备案登记和增值电信业务经营许可后，应当持本市网贷机构备案登记证明文件和增值电信业务经营许可证，选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议。
这项规定，虽然并没有像上海、深圳那样严格，但依然可以达到同样的效果，因为《意见稿》也明确指出，银行业金融机构未按承诺或有关规定报送材料或告知情况的，市金融局和北京银监局有权要求网络借贷信息中介机构更换存管银行。
这也就意味着，北京市金融局把握了主动权，能够有效防止类似深圳所提到的存管银行借故未配合提供全部业务数据和银行流水的情况。规定显得更为人性化，同时又更符合市场化需求。
但同时需要注意到，《意见稿》还有一些地方仍需要进一步细化，例如北京地区金融监管部门认可的银行，标准如何界定，有待监管部门明确。
此前，ICP许可证获取难是国内网贷行业普遍存在的问题，其关键在于获取ICP许可证需网贷平台在地方金融局完成备案登记。此前，北京地区很多网贷平台并未成功获取ICP许可证，其根本在于北京市金融局并未出台相关备案登记细则。
因此，此次《意见稿》的出台，将加速北京地区网贷平台在北京市金融局完成备案登记，进而推进其获取ICP许可证的进度，推进平台合规发展。
责任编辑：jrbd
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91金融成互联网金融创业团队样本
来源：《融资中国》&&&
作者：佚名&&&
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　　91金融互联网金融创业团队样本
　　谦虚好学、勤奋努力、善于制度建设等各种创业特质有机地结合起来。这群在大平台打基础，在小平台打拼，做过创业懂投资，爱折腾有想法的靠谱青年得到了投资者的青睐。
　　本刊记者江晓川/ 文
　　91金融创始人：吴文雄、许泽玮、姜志熹(由左至右)
　　在91金融宣布已经完成B轮融资后不久，91金融办公室所在北京普天德胜孵化器园区的写字楼前挂出了“祝贺91金融新一轮融资成功！”的红底白字条幅。
　　风来了，91金融飞起来了。在风还没来的时候，这家从2011年开始创业的互联网金融企业从“网络金融超市”起家，积累着足够支撑其飞起来的强健体魄。91金融的创始团队当然梦想着能够飞起来，但他们未曾料到，风来得如此之快。
　　从2011年91金融创业开始，到2014年6月完成B轮融资，用91金融创始人许泽玮的话来说，“走得很顺利。”除了因为站在互联网金融的风口，91金融创业团队自身的特质，或许正是其能够获得投资人青睐的原因之一。
　　2011年11月，先智创科(北京)科技有限公司注册成立，这家最初定位做“基于社会化媒体的大数据用户营销体系”的公司便是91金融的雏形。许泽玮是这家公司的领头者，负责产品和技术，与他一同创业的“小伙伴”还有两人：负责市场、推广、营销的吴文雄和负责“找钱、找人”的姜志熹。
　　这三个“80后”的职业交集是新浪，吴文雄回忆，2006年一个下雪的冬天，他与姜志熹站在北京新浪所在理想国际大厦下北四环西路的一个路口，说希望能找一笔钱，做些想做的事情。“姜志熹说靠什么？我说靠着大家一起搞，我们几个之间的信任是历史积累的，最朴素的。”
　　出生于1983年的许泽玮一米七的个头，戴一副黑色的半框眼镜。在先智创科成立前，许泽玮正式工作履历上先后为新浪和浪淘金两家公司服务过。前者是中国互联网门户巨头，而后者则是一家精准营销广告公司。
　　2006年，这位北航法学专业的毕业生凭借上学时在搜狐新闻中心的实习经历，获得了新浪的正式工作机会。北航一篇对许泽玮的校友专访如此描述他在新浪的职业发展历程：“从运营部专题编辑、副主编到互动产品负责人，再到技术接口人、互动社区事业部论坛社区项目经理，3年来不同的工作岗位为他积累了大量的工作经验与资源，也使昔日不知‘头条’为何物的职场新手成为了一位愈加成熟的互联网工作达人。”
　　在新浪工作3年后的2010年，许泽玮短暂加入了以效果广告营销为主营业务的创业公司浪淘金。在这家公司的工作经历使得许泽玮的“技术和产品能力”为投资者所了解。
　　在接受《融资中国》专访时许泽玮表示，“当我想要创业时，几家投资者问我是否需要投资，我选择了其中一家。”许泽玮所说的“其中一家”便是先智创科的天使轮投资者经纬创投。
　　在拿到天使投资时，先智创科还是一家大数据精准营销公司，并未转型专注于互联网金融业务，从事“金融用户数据挖掘和金融产品网络营销”是后来的事情。
　　分管战略、市场及媒体运营的吴文雄在2014年6月正式加入91金融，在此前两年多的时间里，吴一直在幕后帮助91金融开展工作。这位1981年出生的湖北黄冈人在武汉大学完成计算机科学技术专业四年的学习后，开始了作为一个媒体人的职业生涯。
　　吴文雄的第一份工作是在太平洋电脑网，“做硬件测评与导购，就是告诉读者什么产品好在哪里。”出于对硬件的喜爱，这位硬件测评员不仅能够出色完成硬件测评工作——“举例来说，买台笔记本电脑，拿过来我先一个零件、一个零件地拆开，然后再花一个晚上拼起来，做得我很开心。”——“还能做网络社区，组织线下活动，做各种活动和营销。”
　　“后来，我到了北京，到了新浪。”至于为什么，吴文雄的想法很简单：“我如果要做媒体，就要在最好的媒体做。”吴文雄在新浪科技做编辑，尽管“很多东西要重新开始”，但外号“专题小王子”的吴文雄也承认，他在新浪学到了很多东西：“新浪教会了我如何写作和做采访，教会了我对于细节的要求。最重要的是执行力，迅速参与重大事件的报道，要拼命去做很多东西。另外是吃苦，任何苦都要吃下去，你必须要坚持，你能做到最好。”在新浪的工作经历让吴文雄感到很有愉悦感，很满足。在吴文雄结婚时，吴曾经的上司，现任新浪网副总编辑邓庆旭作为嘉宾出席婚礼，他用“勤奋”一词来评价吴文雄，“那会儿加完班就拿着睡袋合衣睡在会议室里。”
　　再往后，吴文雄加入投融资资讯网站“投资中国”，这位总编辑用新浪作为标杆来要求自己，“我们要跟新浪一样：速度一样快，稿子一样好，专题一样多。”从大平台出来，投资中国网的小平台让吴文雄真正领会到了创业的感觉。“新浪是大公司，有很多资源围着你，你只要认真做就可以了。但投资中国是一家创业公司，你就得想办法解决很多问题：除了媒体，我们要做会议、做产品、做数据，整个公司的资源是有限的。”
　　姜志熹也是91金融的联合创始人之一，这位蓝驰创投的投资总监从91金融创业伊始就参与其中。无论是2011年成立的先智创科还是2013年成立的九一金融信息服务(北京)有限公司，姜志熹都是投资人兼高管，主要负责91金融的“找钱”和“找人”工作。
　　这位80后投资者在新浪做过博客运营，在盛大文学做过副主编，辞职创业后还通过互联网向写字楼的白领们卖过切好的包装水果——这是姜志熹与哥们合作的创业公司“天天果果”的主要业务。如果要再往前翻，这位云南籍的中央民族大学管理学毕业生在上学时就搞过些有趣的事情：与人联合创建了“云南游子联盟”，和云南本地报纸《都市时报》合作，为云南考上外省大学的高中毕业生提供帮助，帮助他们了解自己将至少生活四年的城市，并尽快步入正轨。
　　姜志熹在新浪博客供职时负责锐博客部分(现在称为“草根名博”)的运营，他经历了博客从诞生到最辉煌的一段时间。“我建立并管理了一支60-80人的网友团队，分布在全国各地，让他们帮新浪做产品设计、做页面更新，做专题，我每天管理这支团队就可以了。”如何能够将其调动起来？姜志熹的答案是“利用新浪巨大流量的媒体平台，将其作为利益主线，把希望在新浪上出名、得到推荐的人进行利益捆绑，各司其职。”具体的做法将这些网友团队进行分组，分别赋予稿件筛选、稿件质量监督、客户服务的权力，各小组之间形成权力的制衡。对于自己借力打力的运营策略，姜志熹颇为得意，“我从来没有自己动手过，我应该是新浪历史上唯一一个没有发过一篇稿子的运营人员。”
　　在91金融的创始团队中，谦虚好学、勤奋努力、善于制度建设等各种创业特质有机地结合起来。这群在大平台打基础，在小平台打拼，做过创业懂投资，爱折腾有想法的靠谱青年得到了投资者的青睐。
　　成功创业者最离不开的是汗水。许泽玮说，“91金融的团队很拼搏，我们拿到了很多团队之前没有拿到的资源，这是对团队努力拼搏的一个肯定。”
　　当91金融越来越多地进入人们视野，许泽玮、吴文雄开始更频繁地出现在各式的活动、论坛和比赛的现场。6月26日，北京银行举办一款支持中关村企业贷款的发布仪式，许泽玮作为合作伙伴帮忙站台；6月27日，联想之星活动，许泽玮作为成功创业者出席活动交流创业经验并兼做赛事评委；7月6日，《赢在中国》高峰论坛，许泽玮作为演讲嘉宾出席。
　　许泽玮说，“团队每天都是工作到11、12点，很辛苦。”《外滩画报》在一篇对许的专访中提到，这位勤奋的创始人“每天早上7点上班，第二天凌晨2点才休息。”91金融另一位创始人吴文雄的妻子在工作间歇来探望正在接受《融资中国》采访的丈夫，她提到“有时他们几个(创始人)为了工作讨论到11、12点，真的很辛苦。”
　　许泽玮谈到家人对于自己创业的态度，“虽然父母觉得你没有必要这么辛苦，但是当你的事情做得越来越好了，他们还是希望你能够继续做下去。”
　　通常勤奋是一种自我驱动，当自己的坚持不仅得到了最亲近者的理解，还为创业公司争取到更多的资源时，“天道酬勤”便不再仅仅是一句刻在匾额上的话。
　　日，央视晚七点《新闻联播》播出了一条题为《经济新动力：中关村涌现新一轮创业潮》的短新闻。这条长度为150秒的视频新闻给了许泽玮20秒的时间，容许他以创业公司91金融超市CEO的身份为中关村“最好的创业环境”背书：“无论从资本上，还是从软性的创业环境上，还是政府的政策上，实际上对于这些创业公司都是非常大的支持。”
　　新闻整体上是在报道中关村的创业潮，但91金融能够在中关村上千家创业企业中作为创业典型被选中，创始人许泽玮有机会以创业成功者的形象出现在全国观众面前，这背后的资源支持可谓强劲。91金融借中关村管委会之力，获得了中国最具权威和影响力电视新闻节目的背书，这对于91金融的发展无疑是利好。
　　日，微软创始人、比尔及梅琳达·盖茨基金会主席比尔·盖茨在中关村参观微软创投加速器时，与多位正在微软孵化器中学员企业的掌舵者见面，其中包括许泽玮；许泽玮所掌管的91金融是微软孵化器的“孵化中企业”。
　　作为一名成功的创业者，盖茨曾经创立微软公司，若忽略版本的差异，现在世界上90%的PC机安装有视窗操作系统。这位曾长时间占据世界首富位置的创业者对于91金融的产品颇感兴趣，尽管很难说盖茨答应“尝试91金融产品”是不是对许泽玮盛情邀请的礼貌性回应，但“连英文都说不好”的许泽玮能够获得与这位大咖对话沟通的机会，则足以说明其企业所蕴含的发展潜力。
　　许泽玮说，“有人问我们，为什么你们能得到这么多支持？有人说是因为我认识有资源的人，但认识有资源的人多了，就算我能认识一些，我能搞定所有人么？”
　　媒体、投资者如何对待一家创业企业？91金融的创始人们对于“宽容”二字的体会应是无比深刻。
　　在国内投资孵化机构联想之星的一次创业竞赛上，许泽玮被邀请作为评委出席。尽管他从活动开始坐到了活动结束，但却很少对其他创业者的商业计划提出批评，“我也是创业者，我能理解创业者的辛苦。”
　　在活动现场，许泽玮向10多位创业者中的2位提出了问题，“这是因为他们要做的事情我做过，无论是在台上还是台下，我都可以给他们建议，但其他的事情我没有做过，我也不是投资人，其他的创业者有各自的经验和背景，我不适合来做这个点评。”
　　91金融从互联网金融超市起家，期待能为传统银行业带来变革，变革性的业务模式无疑会受到各式的质疑，对此91金融期待媒体、投资人给予创新型企业更多的宽容。
　　媒体作为公众消息的来源，一定程度上能够左右人们对于一家公司的看法和判断，91金融三位曾在互联网门户巨头新浪网供职的联合创始人深知媒体对公司发展的重要影响。91金融站到了风口，媒体上开始越来越多地出现有关91金融的消息。
　　吴文雄呼吁媒体给予创新企业更多的宽容，“媒体不要拿放大镜看我们，91金融是一个初创型公司，我们更多地在严格的金融监管制度下做一些微创新，希望给行业带来更多的启发和机遇。”作为媒体人出身的吴文雄深知媒体的力量，“真心希望媒体给予我们更多的鼓励，给予正能量，多扶持、多帮助、多鼓励。”
　　同样，91金融的创始人们不仅呼吁媒体的宽容，也呼吁投资人对创业者的宽容。
　　回顾91金融的融资史，2011年91金融拿到经纬创投的天使投资后，再于2013年9月获得A轮融资6000万元人民币，投资机构包括宽带资本等多家机构；刚获得A轮融资后9个月的2014年6月，91金融即与新的投资方谈妥，完成B轮融资：由海通开元领投，前期投资者宽带资本及经纬创投跟投；据媒体报道，此轮融资的金额“约为2亿元人民币”。融资间隔期的不断减小，这显示出91金融对资金需求不断增加。
　　91金融在向媒体发送的新闻稿中表示，该公司“每天成交超过2000笔，每天交易金额超过3亿元”，且“2013年公司的营业收入超过1亿元。”大额的现金流为投资者描绘着91金融的发展前景，处于上升期的91金融目前“刚刚实现盈利”。另一方面，为了抓住互联网金融发展的风口，吴文雄表示，91金融无法放弃资本的杠杆，依靠“自身滚”的方式来实现发展并不现实。
　　据媒体报道，在创业之初，尽管许泽玮“一开始什么都没有，只画了一张图”，就拿到了经纬创投的天使投资，但接下来的融资并非一帆风顺。
　　投资人对于早期投资的决策普遍较为谨慎，创业公司在天使轮之后拿不到A轮融资的情况也颇为常见。2012年，91金融处于困难时期，“那时互联网金融还没有现在这么火。”91金融的创始人们“见了40、50家风投，投资经理、董事、合伙人都见过，但(要融到钱)非常难。”吴文雄回忆道：“我们2012年寻求融资，当时很多人不大看得懂，觉得没有未来。2013年余额宝面世，之前聊过的投资者又觉得我们不错了，但是投资机会就这么溜走了。”
　　好在互联网金融的风口让91金融“飞”了起来，看好“跑道”又看好“选手”的投资者用资本的力量为这几个80后年轻人提供足够的“燃料”。
　　价值观
　　许泽玮自认是一个“爱好读书的人”，他为91金融的员工们规定了必读书目，并要求他们每周分享读书心得。
　　2007年，毕业刚一年多的许泽玮还在新浪做产品经理，他在实名博客上展示了读乔治·奥威尔反乌托邦小说《动物庄园》及《1984》的笔记，笔记的开头引用了一位评论家的话，“多一个人看奥威尔，就多了一份自由的保障。”
　　2014年，许泽玮在多个场合提及自己对《致加西亚的信》的推荐，这是91金融员工的必读书目之一。这本书描述了一位叫“罗文”的人帮助美国总统将一封具有战略意义的书信给加西亚——一名位置未知的古巴盟友，历经艰难并最终完成任务的故事。这本讲述如何完成超级任务的小册子在引言中将罗文的事迹描述为“敬业、服从和勤奋的象征。”
　　读书当然能够提升员工能力，开拓眼界，但更重要的是能够“统一思想，统一目标。”许泽玮说，“具体的事情可能步骤、方法、策略上有所不同，但这些事儿都是小问题。最怕思想不统一，目标不明确，为什么咱们党要学习很多文件？这本身就是个统一思想的过程。”
　　在91金融开放办公区的墙上，挂上了红底白字的条幅，“为了伟大祖国的繁荣富强而努力”——这是许泽玮所说的使命感，“这里的工作不只是为了自己，也是为了你的家庭，为了你的国家”。许泽玮将自己的这种使命感归结为“很多人支持我们的原因：所有人都愿意帮助那些愿意帮助更多人的人。”某电视台的编导在一次活动现场，用“又红又专”来评价许泽玮，对此许泽玮深表认同，他说：“这是当然，毫无疑问。”
　　正如91金融的投资者所言，“许泽玮是一个学习能力很强的人。”91金融的创始团队在短短3年的创业历程中不仅学会了如何奋力向前，努力站在互联网金融的风口，也学会了如何用价值观统领内部团队，吸引并利用外部资源。
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