零利率买车是真的，里面有坑，也是真的
汽车厂商所宣传的贷款 0 利率购车，是真的么？这里面有什么坑？
首先回答：
真的可以 0% 利率吗？
这里面有坑吗？
本答案就是介绍如何识别和越过这些&坑&(?????)
我们主要讨论在正规经销商（4S 店）办理的汽车贷款，提供贷款的金融机构基本为银行和主机厂旗下的汽车金融公司。
为了推动整车的销售和布局汽车后市场，主机厂每年都有大笔的预算用于个人车贷&贴息&，也就是为顾客贷款购车所产生的利息买单。一辆厂商指导价在 25 万元左右的新车，其贴息预算基本在 1 万元左右。一辆兰博基尼的贴息金额可能高达 20 万。因此，那些广告中的贷款购车& 0%&利率&都是真的，都是主机厂真金白银的贴息。
虽然贴息是主机厂为贷款顾客提供的专属福利，但是因为中间还隔着一个经销商，想要百分百的享用这部分福利，各位还需越过以下几个&坑&：
贷款手续费
很多经销商会对贷款购车的顾客额外收取&手续费&。这是纯粹的经销商行为，和选择哪家金融机构无关。手续费的收取方式各不相同，基本在贷款金额的 1%-3%，可能会叫&保证金&、&审查费&，也可能是以强制购买精品配件的方式收取。这也就是为什么贷款买车往往可以拿到比全款更低的折扣，因为差价都在手续费里了。也有些耿直的经销商并不收取手续费，当然裸车价格就会等于或高于全款购车价格。
如何应对：
选择不收手续费的经销商，同时确定贷款买车的车价和全款车价相同。因为如果贷款买比全款买贵 3000，那其实这 3000 就是手续费呀。
对于收取手续费的经销商，在车价上争取更多优惠，比如你知道对方大概会收你 3000 的手续费，那你就要求车价再便宜 2000~~~这里的技巧是不要让对方觉得贷款是你的刚需，否则聪明的销售经理是不会给你打折的。
必须上全险？
&贷款买车必须上全险&是一个比较普遍的误区，目前多数正规金融机构的放款条件里，关于保险的约定只有盗抢险和车损险。我们偶尔会对经销商进行&神秘拜访&，发现因为新车销售的压力，现在很多经销商已经不要求客户一定在店内购买保险了，毕竟比起保险公司的返利，失去一个购车客户更不划算。
如何应对：
如果你本来就想上全险，可以忽略这个坑
如果你不想上全险，请经销商和金融机构&确认一下&是否只需要买盗抢险和车损险
和经销商说你会在保险公司自己上保险，然后把保单拿回来作为放款材料，通常情况下销售经理会考虑给你折扣的，保险的佣金赚一点是一点嘛
必须装 GPS？
现在市场上的 GPS 基本上都是一整套设备，包括连接在 OBD 上的定位设备和行车记录仪等等。功能也很多：远程熄火，远程锁车，远程拍照，老婆可以用自己的手机查老公的行车路线，老公可以选择哪一条记录不推送给老婆等等。。。(-???? ???-)
而 GPS 和车贷产生联系主要是因为现在多数 GPS 生产商都和人保（PICC）合作一起推出了针对 GPS 设备的产品责任险，并声称这份保险在功能上可以代替传统的盗抢险。也就是说如果顾客买了 GPS，就不再需要买盗抢险了，而 GPS 的价格又和盗抢险差不多，有时候还赠送行车记录仪，所以还是很受欢迎的。
还有一个原因是当顾客玩失踪、不还钱了，金融机构是可以通过 GPS 定位找到顾客的（前提是 GPS 没有被拆掉，如果贷款期间无故拆掉的话 GPS 公司会马上通知金融机构），GPS 的存在在某种程度上降低了金融机构的逾期风险，所以在审贷前端一些信用资质欠佳的顾客，可以通过购买 GPS，来提升自己的审批通过几率。
如何应对：
首先了解金融机构并不强制顾客购买&GPS
对于信用记录本来就很好的顾客，没有必要通过购买 GPS 来提高贷款审批通过的几率
如果贷款绑定了 GPS，一定按时还月供。一些不太正规的金融机构，就是等着顾客逾期，月供晚还了几天，直接通过 GPS 找到车辆，拖走。顾客想要拿回自己的车，就必须缴纳高额的罚款和罚息
信用卡分期是 0&利息？
这是一个概念偷换。信用卡分期和车贷是两回事，信用卡是在贷款期初收取一笔手续费，然后每个月客户还本金，和车贷每个月还部分本金和部分利息是不同的。因为在期初顾客已经把所有利息都一起付了，所以每个月当然不用还利息啦。
如何应对：
了解信用卡费率和车贷利率是不可比较的
了解只要信用卡费率不是 0%，就不是 0 利率或 0 利息
还有一个比较 Low 的坑就是只给出报价单，首付多少，月供多少，利率明明很高却硬是宣传成&0 利率&。这个答主也比较无语，但是确实在很多电商平台上看到过类似的情况。请注意，全国范围内的贴息活动，只有主机厂有动机和实力为每辆整车支付几千块到几万块，而主机厂目前的合作伙伴只有自己旗下的汽车金融公司和少数银行，其他机构打出 0% 利率的宣传，一般都是不靠谱的。（少数电商平台可能会拿到主机厂的大客户政策，即针对一批特殊的车型，拿到比经销商更低的进车价，再拿出几个点自己贴息，但该政策往往仅限于一段时间，和某些不太畅销的车型。）
如何应对：
最简单的方法就是签字之前看一下贷款合同。如果是贴息产品通常会有两个利率：&基本利率&和&优惠利率&。&基本利率&是如果客户不还钱了，要以这个利率的 n 倍征收罚息，而&优惠利率&就是你这次贷款的利率了，是不是 0% 一目了然，确认好信息再签合同。
还有一种一劳永逸的方法，就是在金融学理有两个计算分期产品成本的概念：IRR 和 NPV，用 Excel 就可以实现，具体怎么操作我在别的答案有介绍，就不赘述了。
最后我想说大家也不用把经销商想象成洪水猛兽，根据中国汽车流通协会的数据，2015 年全年只有 21% 的经销商盈利，其实他们的日子也非常非常不好过。还有就是贷款买车也有其他的好处，比如缓解资金压力，升级理想车型之类，而这些收益，不是用利率可以衡量的。
关于 IRR/NPV/ 信用卡分期费率如何用 Excel 计算，请看我的这个答案后半部分的总结：
客官，这篇文章有意思吗？2015年0利率贷款买车一定要懂的五大秘密_购车贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
2015年0利率贷款买车一定要懂的五大秘密
　　虽然交通堵塞令人厌烦，但是人们买车的热情却从来不减，买车不仅是为了代步，还是证明自己财产实力的一种手段。现在报纸、网络上、街头小广告纷纷宣传0利息购车。很多人都心动了，但是商家从来不做赔本的买卖，0利息购车是怎么回事呢？其中的学问你一定要知道。
　　0利率真有那么好么？如果你想0利率贷款买车，先了解以下2015年0利息购车贷款的秘密吧。
　　秘密一 0利率贷款买车不等于0费用
　　所谓的0利率，其利息都是由汽车厂商帖付的，消费者表面上看确实得到了不少优惠，但实际上会收取4%左右的手续费，这是一种变相的利息。
　　秘密二 0利率贷款买车不能享受现金优惠
　　在活动中，0利率购车就不能享受相关活动的现金优惠，而有时这些现金优惠的额度也是很大；二是零利率购车容易受时间和地域还有经销商的限制，并不是每次都是统一搞活动。
　　秘密三 0利率贷款买车强制买保险
　　实际中，有些豪华车需要先期缴纳几千元的手续费、资料审核等费用，并还要强制购买5项基本险种，一年需5000元左右的车险，按这样才有资格申请。
　　秘密四 0利率贷款买车耗时间
　　在实际中，不少消费者都遭遇过比如操作流程长、提车时间相对较长等问题。
　　秘密五 0利率贷款买车只针对特定车型
　　消费者自己喜欢的车型不一定有可以享受零利率，比如银行付款就对车型都有所限定，很多都只针对滞销车型，而热门车型很少能享受零利率的优惠。
　　总而言之，0利率贷款买车确实有些实惠的地方，但并非适合所有人。特别是需要对汽车厂家的&汽车0首付&、&0利率&&1元&等宣传要引起特别的注意，不要轻易陷入汽车商和贷款中介设计的陷阱里。因为某些汽车厂商和中介为了提高销售数量，推出的这些优惠实际上都是在提高汽车价格、增加代理手续费等基础上进行的，更有甚者对消费者带有一定的欺诈性质。
延伸阅读：
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评论列表（网友评论仅供网友表达个人看法，并不表明本站同意其观点或证实其描述）
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&&&&近日，本店内猎豹CS10现车销售，颜色可选，感兴趣的朋友可以到店咨询购买，详情见下表
猎豹CS10车型最新价格变化报价
厂商指导价(万元)
优惠金额(万元)
裸车价(万元)
参考总价(万元)
猎豹CS10 2017款 2.0T 自动领先型
猎豹CS10 2017款 2.0T 自动都市型
猎豹CS10 2017款 2.0T 自动豪华型
猎豹CS10 2017款 2.0T 自动网络版
猎豹CS10 2017款 2.0T 自动尊享型
猎豹CS10 2017款 2.0T 手动风尚型
猎豹CS10 2017款 2.0T 手动至尊型
猎豹CS10 2017款 2.0T 手动网络版
猎豹CS10 2017款 2.0T 手动新锐型
猎豹CS10 2017款 2.0T 手动卓越型
猎豹CS10 2017款 1.5T 手动舒适型
猎豹CS10 2017款 1.5T 手动精英型
猎豹CS10 2017款 1.5T 手动旗舰型
猎豹CS10 2017款 1.5T 手动尊贵型
猎豹CS10 2017款 1.5T CVT网络版
猎豹CS10 2017款 1.5T CVT精英型
猎豹CS10 2017款 1.5T CVT旗舰型
猎豹CS10 2017款 1.5T CVT尊贵型
猎豹CS10 2016款 改款 2.0T 手动定制型
猎豹CS10 2016款 2.0T 自动领先型
猎豹CS10 2016款 2.0T 自动都市型
猎豹CS10 2016款 2.0T 自动豪华型
猎豹CS10 2016款 2.0T 自动尊享型
猎豹CS10 2016款 2.0T 自动定制型
猎豹CS10 2016款 2.0T 手动风尚型
猎豹CS10 2016款 2.0T 手动新锐型
猎豹CS10 2016款 2.0T 手动定制型
猎豹CS10 2016款 2.0T 手动卓越型
猎豹CS10 2015款 2.0T 手动风尚型
猎豹CS10 2015款 2.0T 手动至尊型
猎豹CS10 2015款 2.0T 手动新锐型
猎豹CS10 2015款 2.0T 手动卓越型
赠送礼包注：每个车型赠送1个礼包，具体来电咨询
礼包A(5880元)：脚垫 + 方向盘套 + 踏板 + 太阳膜
置换购车用户可额外享受置换补贴500元
办理分期，购买全险即可享受5880元大礼包。
日行情 车辆价格随时变动，敬请关注当地市场
&&&&荆州地区，提供了很多附加增值性服务，如直赔保险和贷款，下表将为您提供更多有用信息：
猎豹CS10车型在该店的保养、贷款、保险情况
3年或25000公里
店内建议保养周期
更换机油机滤费用
55(以4S店价格为准)
更换机油三滤费用
155元左右(以4S店价格为准)
店内提供保险公司
5000元左右
(以4S店价格为准)
分期36个月
月供2000元左右
以上信息为经销商提供，部分价格会与实际情况有差异，真实价格以到店为准
以上为车型资料信息，本店提供了多项增值服务，感兴趣的朋友欢迎来电咨询。
商家名称：
咨询电话：400-897-4135
店面地址：荆州区东环路188号博友汽车市场（马河渔场）
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