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什么是个人储蓄性养老保险 个人储蓄性养老保险的优势
个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是一种补充保险形式。那么，个人储蓄性养老保险的优势有哪些?有利于多渠道筹集养老基金，分散国家的养老负担;有利于提高个人养老金替代率，为自己的退休生活提供更多的保障;有利于增强职工自我保障意识，提高个人的养老责任感;有利于个人做好理财规划，摆脱“月光族”的称号;有利于促进我国相关金融行业发展。
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(一)有利于多渠道筹集养老基金
我国已于2000
年进入老龄化社会，虽然我国的基金规模不断增加，但每年养老基金的收支缺口仍然存在并呈扩大之势。“未富先老”的人口老龄化时代使得国家财政和企业承担了巨大的养老压力。如何多渠道筹集养老基金，缓解养老压力，是管理者十分关注的问题，而强调个人养老责任的个人储蓄性养老正好符合这一要求，它的成功开展将在很大程度上分散国家的养老负担。
(二)有利于提高个人养老金替代率
在国家财力有限的条件下，我国政府主导的只能是广覆盖、障，仅用于满足人们的基本保障需求。虽然越来越多的人已开始参加基本，但其替代率并不高，并不能使职工退休之后的生活水平维持在退休前的水平。国际上由政府提供的基本养老保险的替代率一般为20-30%左右，我国有进一步降低目前的替代率以适应国际惯例的趋势，这就使得参保职工必须采用除第一支柱外的其他方式，为自己的退休生活提供更多的保障。
(三)有利于增强职工自我保障意识
由于对企业年金及其运营管理体制的认识不到位、缺乏明确的税收优惠政策、企业承担的各类保险负担过重导致参保积极性不高等问题，企业年金计划并未发挥其应有的作用，缺乏普惠性。即使在受覆盖群体中，年金分配差距也较大。同时，基本养老保险中的个人账户向统筹账户透支，及做实个人账户的实际难度，一定程度上减弱了职工个人对国家养老保险的信心。在这种情况下，积极发展个人储蓄性养老保险，有利于增强人们的自我保障意识，提高个人的养老责任感。
(四)有利于个人做好理财规划
首先，在目前经济环境不稳定、资本市场动荡较大的情况下，通过开展个人储蓄性养老保险有助于提供一个个人理财途径;其次，对于年轻人来说，“消费明天”的观念容易诱导其发生当期的不合理消费，而过多依赖于国家养老，通过开展个人储蓄性养老，可以帮助他们制定相应的理财计划，摆脱“月光族”的称号。
(五)有利于促进我国相关金融行业发展
个人储蓄性养老保险的积极开展，不论以何种方式实施，都会积累起相当规模的养老资金。在各项配套措施不断完善的情况下，这笔资金和其他资金一样，作为资本市场上重要的机构投资者，不仅能增加资本市场的资金供给，促进资本市场的规模扩大，而且能促进资本市场的产品创新，提高资本市场效率，促进其健康稳定发展。
个人储蓄性养老保险的优势有以上这些，国家养老保险的体制还不完善，因此，如条件允许的人们可以选择个人储蓄性养老保险，让自己的养老保障更加完善，确保老年生活的品质。
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中国养老保险缴费对消费和储蓄的影响
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你可能喜欢如何妥当规划个人储蓄养老保险
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如何妥当规划个人储蓄养老保险
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&&&&&&来源：网络转载
　　为了保障城乡居民的晚年生活，国家提倡劳动者个人进行储蓄性养老保险。在这种大背景下，越来越多的人开始购买该保险提高晚年生活质量。那么，如何妥当规划呢？　　个人养老储蓄也是决定个人退休生活品质的重要方面。个人养老储蓄的投资原则是：安全性、预期年化收益性、流动性和多样性。养老是人生的大问题，持续时间长，所需资金数额大，刚性需求特征明显。　　一个完善的家庭理财方案不可能不涉及养老规划，目前主要的养老金投资工具包括：政府债券、企业债券、股票、房地产、投资基金等。　　养老规划的主要设计思路是，根据预期退休生活目标、预期寿命、预期通货膨胀率确定养老金总需求，然后根据现有资金安排、预期投资预期年化收益率确定能够积累的养老金准备，如果养老金准备不足总需求，余下的养老缺口用个人储蓄来补足。　　养老储蓄计划怎么设计?个人在投资的时候应该坚持四大原则，根据产品的预期年化收益和资金的安全性进行投资，还要正确选择适合自己的投资工具等等。不过每个家庭的实际情况都是不一样的，居民应该根据家庭的实际需求来设计。　　人的赚钱能力到退休往往就很低了，年轻人可以从头再来的历练，对老年人就是万劫不复的灾难，所以安全性最重要。但如果预期年化收益率不达标，也保证不了足够的养老金支付水平，无法保障退休生活品质。流动性则是在有养老金支出需求时，投资能够及时变现满足需要。多样性即组合投资原则，也就是将鸡蛋放在多个篮子里。上述四项原则在实践中是互相联系互相制约的。好消息：为了更好满足消费者的购保需求，上线了！　　拓展阅读　　　　　　　　　　希财网（）是专业的投融资及理财产品导购平台。网站汇聚了国内权威的p2p网贷产品、个人贷款及众筹等投资理财产品，还有信用卡、基金、保险等更多资讯，欢迎关注希财网。
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养老金替代率对私人储蓄影响_一个理论模型.pdf 5页
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--------------------------Page1------------------------------社会保障研究年第期养老金替代率对私人储蓄的影响一个理论模型柳清瑞穆怀中辽宁大学人口研究所,辽宁沈阳,摘要在养老保险制度中,养老金替代率是一个非常重要的参数。养老金替代率不仅决定退休者的养老保障水平以及基金的收支平衡,而且对私人储蓄也产生一定的影响。在经济达到竞争均衡的条件下,养老金替代率与私人储蓄之间存在负相关关系,即养老金替代率的提高将引起资本存量的下降。因此,为保持合理的资本存量,就应该使养老金替代率保持适度的水平。关键词养老保险代际交叠模型养老金替代率私人储蓄一、问题的提出中国城镇养老保险制度经过改革与发展,已经确立了社会统筹与个人账户相结合的部分积累制模式。养老保险作为一种覆盖城镇职工的制度安排,必然会对个人储蓄、消费等经济活动带来一定的影响。实际上,养老保险主要具有四个方面的作用储蓄、保险、再分配和实现资源配置的帕累托效率,。关于养老保险对储蓄的影响,国内外学者主要有两种意见。第一,关于现收现付制,以费尔德斯坦为代表的学者认为由于养老保险对私人储蓄存在替代效应,因此,现收现付制将引起私人储蓄的下降。和等采用生命周期模型进行分析,认为除非养老保险不存在,否则非基金的养老保险计划将减少个人储蓄。即使在简单的经济中,引人现收现付制不仅有可能大幅度降低资本存量,,还有可能严重扭曲劳动力供给,,,。然而,也有学者认为养老保险计划对私人储蓄没有显著的影响,。第二,关于基金制对私人储蓄的影响还存在着一定的争论。一种意见认为基金制将引起私人储蓄的增加。费尔德斯坦认为如果将美国现收现付制改变为以积累为基础的个人账户制的话,将提高的总资本存量,并可以带来的增长。世界银行通过美国职业年金方案、澳大利亚的职业年金方案和智利、新加坡完全基金制养老金计划的研究,认为基金制有增加居民储蓄,促成资本形成的潜力,而现收现付制则没有这种潜力世界银行,。然而,也有一些学者认为基金制对私人储蓄的影响是微不足道的。在基金制中,年金和储蓄之间存在着很大的抵消,。最近的研究表明年金和储蓄之间不相关和负相关,,发现年金对储蓄具有很小的负的抵消作用,。关于中国养老保险制度对储蓄的影响,彭浩然和申曙光利用中国个地区的数据进行了经验研究,认为现收现付制养老保险降低了居民储蓄率以及人力资本投资占居民收人的份额。姜伟依据。与一的生命周期理论建立模型并对模型参数进行估计,得出每增加元的社会养老保险支出会降低元的储蓄的结论。柏杰利用代际交叠模型考察了养老保险制度不同安排对经济增长的影响,并认为现收现付制的养老保险税率提高,将减少资本形成和降低经济增长速度。在上述讨论的基础上,我们试图利用一个数理模型来讨论养老金替代率对私人储蓄的影响,用以考察养老保险的储蓄效应,并据此做出恰当的制度安排。二、基于消费和生产竞争均衡的储蓄模型在代际交叠经济中,个人只生活两期,在第一期提供劳动,在第二期退休。图表明,在时期,经济中本文为国家社会科学基金资助项目加成果。--------------------------Page2------------------------------存在着卜代和代人,对于卜代人来说是退休期,对代人来说是工作期,随后代人在期进人退休期。图代际交模型代际交叠经济表明其竞争均衡可能是无效率的,也可能伴随出现动态复杂的内生变化过程。代际交叠经济不一定是帕累托最优,但能够实现资源配置的弱帕累托最优。最先描述了一种只有交换没有生产的简单经济中的非帕累托最优性质,而所描述的经济则引人了包含资本与劳动的生产过程。在戴蒙德经济中,利用消费和生产的市场均衡模型,分析了经济达到黄金率和修正黄金率的竞争稳态均衡时的帕累托最优性质。①在下面的分析中,就采用了基于代际交叠模型的戴蒙德经济作为分析的一般框架。现在,考察代际交叠经济的竞争均衡。假设在由企业和个人组成的经济中,个人只生存两期,工作期获得工资收人进行消费和储蓄,退休期没有工资收入,而且不再储蓄企业的行为是竞争性的,并且按照利润最大化的原则组织生产。代际交叠经济在达到竞争稳态均衡时,必须同时使企业利润和消费者效用最大化并使市场出清。在上述基本假设的前提下,讨论消费均衡和生产均衡,由此来讨论私人储蓄路径是如何决定的。消费均衡在代际交叠经济中,假设个人在时刻的消费为‘,在时刻的消费为十‘,则个人效用②为“一‘“,,卜··············································……其中,参数为时间偏好率或主观贴现率,〕,·‘,·“。个人在寿命期的期内,无弹性地提供劳动,获得实际工资为、‘,消费为,养老金缴费为,,剩余部分进行储蓄、在期退休时消费为十‘,,获得的养老金收人为‘。因此,个人效
正在加载中，请稍后...全球养老金缺口400万亿美元？ 提高私人养老金储蓄迫在眉睫
摘要：6月27日， 2017夏季达沃斯论坛发布的一项研究报告显示，如果人口老龄化以目前的速度继续推进，到2050年，全球六大养老金储蓄国面临的养老金缺口高达224万亿美元。计入中国和印度两个人口超级大国，养老金缺口预计达到400万亿美元，相当于目前全球经济总量的5倍。
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