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余额宝和理财通哪个好？理财通与余额宝比较
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【实测】理财通：别再说我是一只货币基金了
一财网张婧熠 14:12
理财通最近在干什么？（更多独家财经新闻，请加微信号cbn-yicai）
自从今年元旦后不久在微信“我的银行卡”里现身以来，理财通最先推出了与华夏基金合作的货币基金理财产品财富宝。而随后的半年中，又陆续上架了汇添富基金全额宝、易方达基金易理财、广发基金产品天天红三款理财产品。在与余额宝的较量中看似以量取胜，但仅仅在货币基金领域发力并比拼，让腾讯在互联网金融业务较量中尤显平淡而单一。
但就在这个月里，关于理财通的几则消息引起了市场注意。在阿里推出定期理财平台“招财宝”快半年后，微信理财通也在半月上线了首个定期理财产品“民生加银理财月度”。从这一步开始，我们似乎不能再简单将理财通指代为那四款货币基金的统称了。而在理财通产品页面之外，万科、奥迪等官方微信也在近日宣布与理财通合作消费理财产品，通过理财通冻结微信支付资金而获得不菲的增值收益。消费金融的布局，也初露眉目。
但说实话，路都是别人走过的路，新意不足。
但恰恰对腾讯来说，创新的重要性从来都要排在自身渠道的适用性、用户体验优化等之后。微信这款产品就已经证明了腾讯有这个能力。而在互联网金融的角逐上，步伐迟缓究竟是准备不足还是深思熟虑？腾讯胜算几成？取得民营银行资质的腾讯究竟会怎样构建企鹅金融帝国？一切都那么让人期待。
本期实测产品：理财通定期理财产品、消费金融合作案例
一、定期理财：迈向多元化的第一步
1、走别人的路，但不争朝夕
在竞争对手推出同类产品半年后再跟进，这在商业战场上并不算是走了一步好棋；而此时，多半是需要拿出加倍叫座的产品才能扳回这一局。然而，理财通似乎并不在意这一局的胜负。
9月4日，微信理财通上线首个定期理财产品“民生加银理财月度”。9月9日10:00，民生加银理财月度开放申购。据当时媒体报道，申购仅12分钟便显示“已售罄”。而在其官方广告宣传中，超高收益、认购门槛低、时间段、操作便捷被予以大字突显。
点进登陆该款产品界面，这一姗姗来迟的理财产品的诸多细节也一一清晰。该产品最近七日年化收益率目前为5.116%。理财通另外四款货币基金理财产品的最高七日年化率则为4.715%。超高收益，并未言过其实。
而从产品设计方面，该定期理财产品的理财时间是1个月，到期后方可取出。而到期方式则有自动买入下一期、取出至银行卡两种模式；到期前可以任意更改取出方式。若买入多笔，同一个到期日则为同一期，每期期号以到期日日前命名，如1015期就是指买入后10月15日到期的一笔投资。
当然，出于自己投资自己负责的角度，进一步了解基金的投资组合也是相当必要的。在基金公司及产品的介绍中，可以发现民生加银理财月度主要投资于银行存款和短期债券等固定收益工具，属于债券型基金。不受股票市场波动影响，风险较低。
而再详细追溯该产品过往表现，可以从其公告中发现二季度期间主要投资于短期债券、银行间市场质押式回购和银行协议存款。其中，二季度还调高了利率债的配置比例，并在季末加大协议存款配置比例。整个季度债券投资比例为35.17%，银行存款投资比例为44.78%。
基本情况及收益水平了解后，市场及用户的兴趣点似乎还是那么八卦。
紧步阿里的后尘推出定期理财产品，该产品推出来后同类业务能做到多大？对阿里影响又会有多大？而这个问题背后，则需要我们再多做一步，对比下同为理财产品的阿里招财宝与理财通定期理财。
2、顶上空缺即是机会
早在今年4月，阿里就上线试运营了定期理财的招财宝平台。“招财宝”是在理财用户的本金有保障的基础上，联合40余家金融机构定制的投资理财开放平台。投资者可以在该平台购买到银行、基金、保险公司等金融机构发布的各类定期理财产品，以及中小企业或个人融资者发布的借款产品。
根据阿里官方最新数据显示，截止日招财宝平台累计成交130.01亿元，到期本金收益达标率100%。而在其页面上，目前定期产品主要以3个月、3-6个月、6-12个月三个时间界限划分。
相比之下，领跑的阿里招财宝确有过人之处。在将货币基金引上互联网并一炮打响后，阿里的余额宝也在逐步宽松的环境下收益减收。探索新的理财模式刻不容缓。而阿里此时瞄上定期理财，并在产品和平台设计上煞费苦心，绝对值得点赞。
首先，阿里设置了在产品购买环节的预约功能、定期理财产品提取上的提前变现功能。前者优化了互联网理财产品中普遍的购买不便捷的难题，用户只需要选定心仪的预期收益率、期限、产品类型，并支付抢购金额，就可以选择让系统自动抢购对应的理财产品。
提前变现功能，则极大弥补了定期理财在理财期间急需提取现金的这一空白。在不真正提取定期理财现金的前提下，用户基于自己在招财宝平台持有的指定理财资产数据发布借款申请，由保险公司提供还款保障措施，由借出人直接向借入人借出资金完成直接融资。借出人即投资人部分的收益和本金在借入人原持有的指定理财资产到期后，直接转入借出人的余额宝，因此整个还款过程无须用户主动操作。而招财宝平台则向借入人收取借款金额的0.1%-0.2%，作为服务费。
招财宝目前变现可支持保险类资产、个人贷资产、分级债基金等。也就是说，招财宝除了撮合用户和机构之间对定期理财产品的交易外，还将撮合用户之间发起 的“个人贷”变现借款交易，其他用户通过招财宝平台购买或预约购买该笔借款后，实质是将相应资金出借给变现申请人，从而满足变现申请人获得现金的需求。
对比微信理财通，二者的优劣势其实一目了然：
首先，阿里招财宝抢占了先机，最先填补了互联网公司在互联网定期理财产品上的空白，并且设计有个人变现借款产品、定期理财网络平台等多项创新产品。而在用户体验及操作流程上，预约抢购、随意变现等功能设置也占尽了行业高地。
其次，微信理财通此次推出的定期理财产品，也并非一无是处。开启微信端定期理财产品交易，本身就优于目前仅可在网页端操作的招财宝。而从单款产品来看，民生加银理财月度弥补了一个月期限的定期理财产品空白，认购门槛低也给予该产品极为乐观的发展预期。目前，阿里最短期限定期理财产品仍为3个月。而相比一个月期限的银行理财产品，理财通又在起始金额上占据了绝对优势。要知道，微信用户的覆盖面可要比银行的客户复杂宽泛的多，一开始就在各种限制条件上做好定向投资的准备，那一定是死路一条。
实测总结：
在互联网时代，想要一直占据制高点是妄想：每一款产品从设计到架构，都太容易被模仿被超越。因此，成功的机会只留给最先去做的、做得做好的这两个人；他人则再无机会。而从这两个角度去观察，朝着无人踏进的空白地带、在已有业务上向无人涉足的更高领域迈进，都是真正的成功者瞄准的方向。
二、消费理财：重在铺路，步步为营
不紧不慢、闲庭信步，似乎是过去半年多里微信理财通的状态之一。除在阿里推出半年后才上线定期理财外，消费理财也是近期才跟着后面上线。而理财通最近推出的两例消费理财金融合作案例，则分别选择了万科和奥迪。
根据广州万科官方微信账号信息显示，近期联手理财通合作的产品主要针对广州万科的三个楼盘，以微信支付预付款，并通过理财通冻结预付款来获取正常的货币基金理财收益。如果购房，微信支付金额将转为房款，如果不购房则如数退还；而所有理财收益均归用户所有。
就整个产品设计来看，比起直接购买货币基金产品更有增值收益的部分，就是购买这一消费理财产品的用户，在上述广州万科项目开盘时可享受“一万抵N万的房款优惠”。喔，还有一个最高有几十万额度的“首付大抽奖”。但是对于没有在广州地区购房需求、有买房打算但未看中万科楼盘的用户来说，该活动可以直接忽略。
而在本月12日，理财通再携手一汽-大众奥迪，推出“奥迪A3，购车即理财”的合作。具体合作方案设计上，用户在“理财通”指定页面冻结1万元理财金，2个月内到店交付购车全款后，即可解冻该笔理财金。活动期间成功购买奥迪A3的前333名车主，最高60天享年化收益率158%的超值额外收益。听起来很震撼，但由于冻结的仅是1万元，所以实际收益仅是5800元。或者，还可能不是现金收益而是直接打折优惠减免车款之类的活动。
总体上来看，所谓的消费理财与阿里、携程等之前实测中的活动和产品类似，并无太大惊喜。而理财通还赶了个晚集，更显新意全无。然而这会是理财通未来的一切吗？
仔细看“钱包”界面内近期的更新变化。继京东在微信平台“购物”一级入口启动上线后，“京东精选”近期则在“钱包”的界面内正中位置正式出现。两个入口支持京东接入，这背后应该不仅仅是出于“多一个口子多一个用户”的简单打算。此外，大众点评也以“吃喝玩乐”的板块入口，出现在“钱包”的界面内。但据大众点评高管近期的表态看，导流情况并不理想，之前对微信预期太高。
预期太高，还是预期太单一？将京东和大众点评纳入麾下，除完善业务产业链和资源互补外，催化新的业务及商业模式一定在三方的预设之中。尤其以大众点评最具想象力，旗下业务仅形态就包含有团购模式、比价模式、携程模式、社区模式等多种，但每一种都因资源或实力有限等众多问题未能深入。而接入微信，不仅接入的是社交平台，还有其背后庞大的用户群、潜在的商家商户及投融资需求、产业链资源匹配的需求等。
导流或许是对大众点评来说最迫切需要解决的问题，而酝酿新的业务板块、融合现有自身资源是对微信来说最想要突破的难题。考虑到已握在手中的民营银行牌照，企鹅帝国的形态其实还有更多的想象空间。而在万达携手百度、腾讯大搞电商的消息公布之后，腾讯之前在京东、大众点评的投资则显得有理可循、有蓝图可期了。如果百度与腾讯都将承担未来这个电商大版图中入口这个角色，那么严防死守移动客户端的责任，应该当属腾讯没跑了。而现在的一切功能上线及更新，也就更像是练兵了。
实测总结：
但与二级市场一样，炒预期是高收益高风险的事儿。介于骆驼永远比马大的原理，我们总对互联网巨头的各种行为报以乐观的解读， 包括那些激进的，以及滞慢的。腾讯在互联网金融的角力中一直显得温和中庸。“蓄势”的市场预期来自于此前转型、创新时腾讯的过往表现，也来自于民营银行牌照、巨头联手等消息的刺激。但谁都明白，那并不就是实实在在的未来。
无论是微信理财通定期理财的上线，还是消费理财的步步探索；这种步调及节奏对于互联网、互联网金融发展来说，动作还是太慢了。或许庞大的用户群是让腾讯高枕无忧甚至一劳永逸的保障，但相信市场不会原因一个仅依靠于用户群而生存着的企鹅帝国。创新和打破固有，是互联网的核心精神。而帝国更应如此。
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编辑：群硕系统金投基金网
易理财是否靠谱，可通过易方达基金管理公司的实力作判断。易理财背后的易方达基金管理公司在2015年年底时总资产管理规模已经超过9600亿元。易方达旗下的债券总市值排名在所有基金公司的前十名之列。易方达基金管理公司曾蝉联“被动投资金牛基金公司”的奖项，投资能力有目共睹。
成立于日，旗下设有北京、广州、上海、成都、大连、南京等六个分公司和国际控股有限公司、易方达资产管理有限公司等子公司。
安全至上是年金管理的首要原则，为此易方达建立了健全有效的内控机制与多层次、多角度、全方位的风险监控体系，通过风险管理的标准化、流程化和制度化，并利用定量分析技术，进行风险识别、评估和有效应对，实现了对风险进行事前、事中、事后的全过程控制和管理，从而有效保证年金业务的规范运作。
易理财安全吗？靠谱吗
易方达易理财先进的风险管理技术手段
1. Barra-Aegis系统
易方达采用国际著名的Barra－Aegis风险管理系统对股票投资风险进行测算和分析，风险分析包括系统性风险(beta值)，VAR，非系统性风险，主动性风险，行业配置风险、风格风险(价值，成长，动量，波动性，流动性)等，Barra－Aegis风险管理系统通过多因子模型将投资组合风险层层分解，最终分解到个股层面，投资人员和金融工程研究人员可以及时有效地了解投资组合的风险结构，从而进行风险控制。
2.衡泰风险管理系统
2008年我司与杭州衡泰软件有限公司合作开发了投资绩效与风险评估系统。该系统采用了Brinson模型等方法对投资组合进行业绩分解，同时分析投资组合的波动率、Beta、Sharp指数、Jenson指数和Treynor指数等风险绩效指标，实现了投资组合事后风险的全面监控。
            
编辑：yangshuntao
什么是余额理财？其实，最具代表性的就是三年前市场上风风火火的余额宝。而近期，易方达基金又主办了余额理财业务研讨会成功举行，百余名银行人士到场。
    
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近日，易方达基金与欧洲最大的养老金机构APG资产管理公司联合发布信息称，双方计划共同建立"财务未来规划中心"（FinancialFu－turePlanningAcademy）。
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易方达基金公司怎么样？易方达基金公司的业绩、规模以及投资管理能力在业内都始终保持着领先地位，易方达债券基金获得不少投资者的一致好评，2015年社保债券组合评出了3位A档基金经理，
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穿越债市牛熊，谁家固定收益基金长期业绩领跑？最新发布的海通证券固定收益绝对收益率榜单显示，截至2016年底，过去三年和五年易方达旗下固定收益基金平均净值增长率均名列前20大基金公司第一名。
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债券基金总规模9月底突破万亿大关，成为2016年以来增长最快的一类基金，受到广大投资者的追捧。易方达基金即将发行丰和债券基金（002969）。
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