互联网+国家战略智库
? ? ? ? ? ?
当前位置： &
& 银联搭建Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通合作机制
银联搭建Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通合作机制
&&日10:25&&中国电子商务研究中心
　　(中国电子商务研究中心讯)一直以来，各家银行之间缺乏信息共享的意愿，特别对于中小银行，这已成为移动支付时代&互联互通&这一大趋势的发展瓶颈。银联近日启动了Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通机制，备受业内关注。这一机制将为中小银行以及银联自身的业务模式创新打开更多空间,支付市场的格局或将再起波澜。　　近日，银联组织全国性银行代表、城商行代表以及农商行代表在共同召开了&银行Ⅱ类、Ⅲ类账户互联互通合作启动会议&，此次会议上银联公布了Ⅱ、Ⅲ类账户业务互联互通合作机制，同时公布的还有银联Ⅱ、Ⅲ类账户风险保障服务、差错争议解决方案及市场推广计划等一系列配套增值服务。　　对于加入银联互联互通合作机制的银行客户，只需在任意一个银行拥有一个Ⅰ类户，就可在其他银行手机银行、网络银行等各类渠道随时、随地在开立Ⅱ、Ⅲ类账户，享受便捷、全面、多样化的金融服务。同时，上述银行客户在账户开立后使用包括银联&云闪付&、银联在线支付等各类银联产品服务时的产生资金损失，银联将通过银行向客户提供每人每年不超过3万元的资金损失赔付服务，确保银行客户支付无忧。　　对于中小银行来说，这一机制增加了获客和跨行合作机会;对于银联而言，将从过去十几年来支持银行卡的互联互通，一跃升级为支持&虚拟账户&(即Ⅱ类、Ⅲ类账户)的互联互通。　　据悉,今年年内，银联还将投入数千万元营销资金用于推动各行Ⅱ、Ⅲ类账户技术改造和加入互联互通合作机制等方面，并将首先联合有意愿的全国性银行、城商行、农商行等各类银行，按计划、按步骤的建立和完善Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通合作机制，持续推动扩大合作范围;同时着力扩大Ⅱ、Ⅲ类账户的应用场景，尤其是加大Ⅱ、Ⅲ类账户业务与银联&云闪付&业务的结合力度。　　账户分类KYC难落实　　自2015年底以来，央行实施了一系列账户管理制度改革，其中302号文(《人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》)是加强个人银行账户分类管理，261号文(《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》)要求同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时，则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。　　从去年4月开始，按照302号文的规定，根据风险评级对个人开设银行账户分为I、Ⅱ类和Ⅲ类。I类为面签(即亲见亲签)柜台开户，为全功能账户，可以提供所有金融结算服务，包括存款、投资理财、转账、消费和缴费支付、支取现金等所有金融服务；Ⅱ类和Ⅲ类为线上远程开户渠道，其中Ⅱ类主要针对直销银行开户，Ⅲ类账户主要针对小额、免密、便捷的移动支付方式，Ⅱ、Ⅲ类账户均可支持非接触支付方式如银联的云闪付等。　　持卡人在每家银行只能开立一个Ⅰ类户，但可开立多个Ⅱ、Ⅲ类账户，账户资金主要来源于绑定账户。线上远程的电子渠道开立的Ⅱ类账户、Ⅲ类账户可通过&以卡开卡&的方式开立，前者可跨行绑定Ⅰ类户或信用卡账户远程开立，后者可通过跨行绑定前述两类账户或信用卡账户。也就是说，远程开户的前提是，如何验证已绑定账户为Ⅰ类户或者信用卡账户。　　按照302号文的要求，银行开立Ⅱ、Ⅲ类账户时，应当向已绑定账户开户行验证持卡人的信息，验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。第三方机构只能作为验证信息传输通道。也就是必须遵守反洗钱KYC(了解你的客户)的基本规则。　　KYC账户验证信息是开展所有金融业务的重要基础，但在实践操作中，出现了银行不愿意向对方银行配合，不愿意提供个人身份信息的验证，甚至告诉绑卡开户的对方银行，&就不告诉你。&在弱势的中小银行中，这种情况最为普遍,特别是拥有客户数量最多的大银行不愿意配合小银行。　　&各银行之间是彼此不愿意开放的，把贷款竞争和获客的竞争思维带到了支付领域；这样的后果就是，302号文的落实将成为一纸空文了。&一位银联人士告诉财新记者。　　&银行业之间应该互联互通，但是允许不同主体间不同的定价,通过价格机制来进行利润分配.&一位大行网络银行部人士对此表示。　　银行各自结盟的局限　　为应对这个被动局面，日，由中信银行、招商银行12家股份制银行发起成立了网络金融联盟，联盟银行签署了《账户互联互通合作协议》，在联盟银行之间可以系统互联、账户互认，实现资金互通。网络金融联盟的意图在于可以在联盟银行间在线开立其他银行的电子账户，实现跨行购买基金、保险、理财等金融产品。　　而此前去年初，是五大国有银行结盟&&工、农、中、建、交五大行对各自客户通过手机银行办理的跨行或异地转账、汇款业务免收手续费、账户互认等。　　除此之外，是地方银行为主的联盟，比如跨省联盟，2015年由丝绸之路经济带所辖省市区的23家金融机构携手共建的&一带一路&金融联盟；省内联盟有&城商行联盟&(省内14家城市商业银行共同设立)等。　　不过，虽然部分银行形成不同的合作联盟，但仅仅是联盟内开放Ⅱ、Ⅲ类账户跨行合作，但联盟之间的诸多银行却无法合作。大行网点多客户多有先天优势，但大量的中小型银行无法很好的参与Ⅱ、Ⅲ类账户业务跨行合作中，使得支付产品和业务模式创新无法落地。　　在移动支付时代，电子渠道已成为银行主要的获客来源，Ⅱ、Ⅲ类账户必然成为银行转型及拓展市场的抓手，这也是一些银行积极与、微信合作的主要原因，特别是中小银行。　　在此背景下，为支持人民银行关于账户分类管理政策落地，银联作为支持联网通用的卡组织,遂联合各商业银行共同制定了基于银联网络的Ⅱ、Ⅲ类账户业务整体解决方案，希望可以搭建一个&公平、对等、合作、共赢&的互联互通平台，支持跨行开户验证、账户绑定、账户间跨行资金划拨以及开立账户的使用。　　在前述会议上，银联称，这一机制有三个创新，第一是对于参加互联互通合作机制内的银行，无需两两协商，只需按照银联的业务规则、技术标准和价格标准即可快速实现业务联通;同时,银联网络也支持机构间优惠价格两两协商等个性化的需求；第二,对于账户互验、资金互通过程中的各种业务风险，银联也制订了专项风险责任界定机制及差错争议解决方案，通过完善现有的差错争议处理平台，实现Ⅱ、Ⅲ类账户业务风险责任的快速界定和快速解决，确保风险损失一旦形成能够快速解决；第三是对于通过银联网络开立的Ⅱ、Ⅲ类账户，银联还对其在银联网络内的交易损失提供高达3万元/人的风险保障兜底服务。（来源：财新网；文/张宇哲）
&&&& 6月7日，中国电子商务研究中心发布发布《年度中国互联网+法律报告》（报告全文下载：）。报告发布“年度十大互联网+领域典型法律案例”，拼多多、美团、饿了么、滴滴、高德、e代驾、搜房网、好厨师遭遇法律纠纷。信息泄露、一元购、共享单车、高额退票费、跨境电商售假、微商欺诈、虚假促销、手机行业门户、快递纠纷、货不对板是“年度十大互联网+法律关键词”。
【】【】【】【】【】
「关键字」
& &（1）凡本中心注明“来源：中国电子商务研究中心”或带有中国电子商务研究中心水印LOGO的所有文字、图片、音频、视频及其他任何形式的作品 ，其版权均属中国电子商务研究中心所有，任何媒体、网站或个人未经本中心协议授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发布/发表。已与本中心协议授权的媒体、网站，在下载使用时必须注明“稿件来源：中国电子商务研究中心”，违者本中心将依法追究责任。
& &（2）转载或引用本中心内容必须是以新闻性或资料性公共免费信息为使用目的的合理、善意引用，不得对本中心内容原意进行曲解、修改，同时必须保留本中心注明的“稿件来源”，并自负版权等法律责任。
& &（3）对于不当转载或引用本中心内容而引起的民事纷争、行政处理或其他损失，本中心不承担责任。
& &（4）凡本中心注明“来源：xxx（非中国电子商务研究中心）”的文/图等稿件，均转载自其它媒体、网站与机构，其转载目的在于传递更多信息，并不代表本中心赞同其观点和对其真实性负责，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容，如其他媒体、网站或个人从本网下载使用，必须保留本网注明的“稿件来源”，并自负版权等法律责任。& &（5）关于本中心发布的用户投诉稿件，信息均由用户通过本中心投诉通道提供，本中心不对其真实性负责，若内容真实性有误，请与本中心联系，本中心将在核实后进行处理。& &（6）对不遵守本声明或其他违法、恶意使用本中心内容者，本中心保留追究其法律责任的权利。& &（7）如因作品内容、版权和其它问题需要同本中心联系的请发送相关内容至邮箱：）& &此版权声明解释权归中国电子商务研究中心所有。
　　6月7日，中国电子商务研究中心()发布《年中国互联网+法律报告》(报告全文下载：/zt/1617bg/)。报告发布“年度十大互联网+领域典型法律案例”，以下为吴旭华律师解读《商...
生态型企业：
行业热点：
曝光专区：
有以下事宜，请联系：&&
有以下事宜，请联系：
有以下事宜，请联系：
以下企业，请联系：
以下企业，请联系：
以下企业，请联系：
以下人士，请联系：
行业/频道：
产品/服务：
数据/研究：
导航/平台：
中国电子商务研究中心 版权所有银联搭建Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通合作机制-移动支付网
银联搭建Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通合作机制
来源：财新网&&&&作者：张宇哲&&&& 16:16
一直以来，各家银行之间缺乏信息共享的意愿，特别对于中小银行，这已成为移动支付时代&互联互通&这一大趋势的发展瓶颈。银联近日启动了Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通机制，备受业内关注。这一机制将为中小银行以及银联自身的业务模式创新打开更多空间,支付市场的格局或将再起波澜。
近日，中国银联组织全国性银行代表、城商行代表以及农商行代表在北京共同召开了&银行Ⅱ类、Ⅲ类账户互联互通合作启动会议&，此次会议上银联公布了Ⅱ、Ⅲ类账户业务互联互通合作机制，同时公布的还有银联Ⅱ、Ⅲ类账户风险保障服务、差错争议解决方案及市场推广计划等一系列配套增值服务。
对于加入银联互联互通合作机制的银行客户，只需在任意一个银行拥有一个Ⅰ类户，就可在其他银行手机银行、网络银行等各类渠道随时、随地在开立Ⅱ、Ⅲ类账户，享受便捷、全面、多样化的金融服务。同时，上述银行客户在账户开立后使用包括银联&云闪付&、银联在线支付等各类银联产品服务时的产生资金损失，银联将通过银行向客户提供每人每年不超过3万元的资金损失赔付服务，确保银行客户支付无忧。
对于中小银行来说，这一机制增加了获客和跨行合作机会;对于银联而言，将从过去十几年来支持银行卡的互联互通，一跃升级为支持&虚拟账户&(即Ⅱ类、Ⅲ类账户)的互联互通。
据悉,今年年内，银联还将投入数千万元营销资金用于推动各行Ⅱ、Ⅲ类账户技术改造和加入互联互通合作机制等方面，并将首先联合有意愿的全国性银行、城商行、农商行等各类银行，按计划、按步骤的建立和完善Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通合作机制，持续推动扩大合作范围;同时着力扩大Ⅱ、Ⅲ类账户的应用场景，尤其是加大Ⅱ、Ⅲ类账户业务与银联&云闪付&业务的结合力度。
账户分类KYC难落实
自2015年底以来，央行实施了一系列账户管理制度改革，其中302号文（《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》）是加强个人银行账户分类管理，261号文（《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》）要求同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时，则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。
从去年4月开始，按照302号文的规定，根据风险评级对个人开设银行账户分为I、Ⅱ类和Ⅲ类。I类为面签（即亲见亲签）柜台开户，为全功能账户，可以提供所有金融结算服务，包括存款、投资理财、转账、消费和缴费支付、支取现金等所有金融服务；Ⅱ类和Ⅲ类为线上远程开户渠道，其中Ⅱ类主要针对直销银行开户，Ⅲ类账户主要针对小额、免密、便捷的移动支付方式，Ⅱ、Ⅲ类账户均可支持非接触支付方式如银联的云闪付等。
持卡人在每家银行只能开立一个Ⅰ类户，但可开立多个Ⅱ、Ⅲ类账户，账户资金主要来源于绑定账户。线上远程的电子渠道开立的Ⅱ类账户、Ⅲ类账户可通过&以卡开卡&的方式开立，前者可跨行绑定Ⅰ类户或信用卡账户远程开立，后者可通过跨行绑定前述两类账户或信用卡账户。也就是说，远程开户的前提是，如何验证已绑定账户为Ⅰ类户或者信用卡账户。
按照302号文的要求，银行开立Ⅱ、Ⅲ类账户时，应当向已绑定账户开户行验证持卡人的信息，验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。第三方机构只能作为验证信息传输通道。也就是必须遵守国际反洗钱KYC（了解你的客户）的基本规则。
KYC账户验证信息是开展所有金融业务的重要基础，但在实践操作中，出现了银行不愿意向对方银行配合，不愿意提供个人身份信息的验证，甚至告诉绑卡开户的对方银行，&就不告诉你。&在弱势的中小银行中，这种情况最为普遍,特别是拥有客户数量最多的大银行不愿意配合小银行。
&各银行之间是彼此不愿意开放的，把贷款竞争和获客的竞争思维带到了支付领域；这样的后果就是，302号文的落实将成为一纸空文了。&一位银联人士告诉财新记者。
&银行业之间应该互联互通，但是允许不同主体间不同的定价,通过价格机制来进行利润分配.&一位大行网络银行部人士对此表示。
银行各自结盟的局限
为应对这个被动局面，日，由中信银行、招商银行12家股份制银行发起成立了网络金融联盟，联盟银行签署了《账户互联互通合作协议》，在联盟银行之间可以系统互联、账户互认，实现资金互通。网络金融联盟的意图在于可以在联盟银行间在线开立其他银行的电子账户，实现跨行购买基金、保险、理财等金融产品。
而此前去年初，是五大国有银行结盟&&工、农、中、建、交五大行对各自客户通过手机银行办理的跨行或异地转账、汇款业务免收手续费、账户互认等。
除此之外，是地方银行为主的联盟，比如跨省联盟，2015年由丝绸之路经济带所辖省市区的23家金融机构携手共建的&一带一路&金融联盟；省内联盟有&山东城商行联盟&（山东省内14家城市商业银行共同设立）等。
不过，虽然部分银行形成不同的合作联盟，但仅仅是联盟内开放Ⅱ、Ⅲ类账户跨行合作，但联盟之间的诸多银行却无法合作。大行网点多客户多有先天优势，但大量的中小型银行无法很好的参与Ⅱ、Ⅲ类账户业务跨行合作中，使得支付产品和业务模式创新无法落地。
在移动支付时代，电子渠道已成为银行主要的获客来源，Ⅱ、Ⅲ类账户必然成为银行转型及拓展市场的抓手，这也是一些银行积极与支付宝、微信合作的主要原因，特别是中小银行。
在此背景下，为支持人民银行关于账户分类管理政策落地，银联作为支持联网通用的卡组织,遂联合各商业银行共同制定了基于银联网络的Ⅱ、Ⅲ类账户业务整体解决方案，希望可以搭建一个&公平、对等、合作、共赢&的互联互通平台，支持跨行开户验证、账户绑定、账户间跨行资金划拨以及开立账户的使用。
在前述会议上，银联称，这一机制有三个创新，第一是对于参加互联互通合作机制内的银行，无需两两协商，只需按照银联的业务规则、技术标准和价格标准即可快速实现业务联通;同时,银联网络也支持机构间优惠价格两两协商等个性化的需求；第二,对于账户互验、资金互通过程中的各种业务风险，银联也制订了专项风险责任界定机制及差错争议解决方案，通过完善现有的差错争议处理平台，实现Ⅱ、Ⅲ类账户业务风险责任的快速界定和快速解决，确保风险损失一旦形成能够快速解决；第三是对于通过银联网络开立的Ⅱ、Ⅲ类账户，银联还对其在银联网络内的交易损失提供高达3万元/人的风险保障兜底服务。
月点击排行经营模式：商务服务
所在地区：浙江省 杭州市
扫码访问移动站
我要留言×
注：1.商家会在24小时内与您联系，请确保手机畅通。
会确保您的手机号码不被泄露给其他平台，请放心填写。
公司名称：杭州秦力科技有限公司
咨询主题：
物流与发货时间
*如何称呼您：
我要留言×
关注后，报价信息会通过微信公众好发送到您的手机！
赵一卓(市场部 业务经理)
电话：86-86
经营模式：商务服务
所在地区：浙江省 杭州市
扫码通过手机查看
二代身份证读写模块
小额闪付POS机
中国银联建立银行Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通合作机制
发布时间： 12:07:10
打破局限 实现互通　　中国银联建立银行Ⅱ、Ⅲ类账户　　互联互通合作机制　　5月12日，中国银联组织全国性银行代表、城商行代表以及农商行代表在北京共同召开“银行Ⅱ类、Ⅲ类账户互联互通合作启动会议”。《金卡生活》了解到银联在会议上公布了“公平、对等、合作、共赢”为原则的Ⅱ、Ⅲ类账户业务互连互通合作机制，同时公布的还有银联Ⅱ、Ⅲ类账户风险保障服务、差错争议解决方案及市场计划等一系列配套增值服务，为互联互通合作机制保驾护航。　　今后，对于加入银联互联互通合作机制的银行客户，只需在任意一个银行拥有一个Ⅰ类户，就可在其他银行手机银行、网络银行等各类渠道随时、随地在开立Ⅱ、Ⅲ类账户，享受便捷、全面、多样化的金融服务。同时，上述银行客户在账户开立后使用包括银联“云闪付”、银联在线支付等各类银联产品服务时的产生资金损失，银联将通过银行向客户提供每人每年不超过3万元的资金损失赔付服务，确保银行客户支付无忧。　　个人银行账户分类管理　　渐破局限　　个人银行账户分类管理激发支付创新活力。随着移动互联网时代的飞速发展，个人经济活动日益丰富，个人金融需求日益多元化、个性化，银行需要不断创新产品服务。为此，人民银行推出了关于个人银行账户分类管理改革的一系列措施，激发商业银行的支付创新活力，以服务大众为目的，大力推进普惠金融，展示优质服务形象。　　自2015年底以来，人民银行陆续发文启动账户管理制度改革，包括号文《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》，号《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》、302号文《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》，明确银行账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类，各类账户在资金来源、交易权限及使用场景等方面各不相同。其中，持卡人在每家银行只能开立一个Ⅰ类户，可开立多个Ⅱ、Ⅲ类账户。电子渠道开立的Ⅱ类账户应通过跨行绑定Ⅰ类户或信用卡账户远程开立，电子渠道开立的Ⅲ类账户应通过跨行绑定Ⅰ类账户、Ⅱ类账户、Ⅲ类账户或信用卡账户，账户资金主要来源绑定账户。　　Ⅱ、Ⅲ类账户业务发布后，各行积极建立自身的电子渠道业务，但在业务发展过程部分银行形成不同的合作联盟，虽然联盟内开放Ⅱ、Ⅲ类账户跨行合作，但联盟间及未参加联盟的诸多银行却无法合作。尤其是大量的中小型银行无法很好的参与Ⅱ、Ⅲ类账户业务跨行合作中，使得支付产品和业务模式创新无法落地，对广大持卡人服务也带来极大不便。　　银联互联互通机制　　打通合作创新渠道　　Ⅱ、Ⅲ类账户革新银行获客渠道，互联互通趋势势不可挡。Ⅱ、Ⅲ类账户分类改革制度影响重大，对银行零售业务将产生巨大影响。在移动互联网快速发展的大背景下，未来，移动互联网等电子渠道将成为银行主要的获客来源，电子渠道开立的Ⅱ、Ⅲ类账户也将成为账户的主要类型，移动互联网的开放、平台、共赢理念将成为主流。　　Ⅰ类账户是全功能账户，可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等所有银行业务，开户需要在柜面或自助机具经过银行工作人员现场核验，是银行目前的主要获客方式。　　Ⅱ类账户可以办理存款，也可以购买理财产品，但不能支取现金，消费和缴费支付也存在额度限制，Ⅲ类账户只能办理限定金额的消费和缴费支付服务，Ⅱ、Ⅲ类账户均可绑定包括银联二维码产品在内的银联“云闪付”支付产品。该两种账户可以在电子渠道开立账户，顺应了移动互联网的发展趋势，革新了银行的传统获客渠道和客户经营方式。因此，Ⅱ、Ⅲ类账户必然成为银行转型及拓展市场的有力，必会得到重视。　　银联建立银行Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通合作机制。在上述局面下，中国银联作为实现中国银行卡联网通用的卡组织，为支持人民银行关于账户分类管理政策落地实施，继续充分发挥卡组织平台优势，联合各商业银行共同制定了基于银联网络的Ⅱ、Ⅲ类账户业务整体解决方案，支持跨行开户验证、账户绑定、账户间跨行资金划拨以及开立账户的使用。　　银联Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通合作机制还在诸多方面进行了针对性创新：一是对于参加互联互通合作机制内的银行，无需两两协商，只需按照银联的业务规则、技术标准和价格标准即可快速实现业务联通，充分发挥卡组织平台型作用。同时，银联网络也支持机构间优惠价格两两协商等个性化的需求。二是对于账户互验、资金互通过程中的各种业务风险，银联也制订了专项风险责任界定机制及差错争议解决方案，通过完善现有的差错争议处理平台，实现Ⅱ、Ⅲ类账户业务风险责任的快速界定和快速解决，确保风险损失一旦形成能够快速解决。三是银联Ⅱ、Ⅲ类账户风险损失赔付服务，对于通过银联网络开立的Ⅱ、Ⅲ类账户，银联还对其在银联网络内的交易损失提供高达3万元/人的风险保障兜底服务，进一步鼓励创新业务发展，确保银行客户支付无忧。　　积极推动“大家”互联互通，加快Ⅱ、Ⅲ类账户应用创新引导工作。在市场倒逼之下，银行Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通将是大势所趋。因此，银联着手于推进Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通工作，共同建立Ⅱ、Ⅲ类账户开放、共赢的合作机制。今年年内，银联还将投入数千万元营销资金用于推动各行Ⅱ、Ⅲ类账户技术改造和加入互联互通合作机制等方面，并将首先联合有意愿的全国性银行、城商行、农商行等各类银行，按计划、按步骤的建立和完善Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通合作机制，持续推动扩大合作范围。　　另一方面，银联将着力扩大Ⅱ、Ⅲ类账户的应用场景，尤其是加大Ⅱ、Ⅲ类账户业务与银联“云闪付”业务的结合力度。银联将在Ⅱ、Ⅲ类账户联合营销、产品共享、渠道协同、数据交换等方面与银行开展业务合作。银联还将联合银行共同开展产品创新，尽快改变Ⅱ、Ⅲ类账户单一应用于直销银行的现状，支持和推动银行通过电子渠道提供Ⅱ、Ⅲ类账户开立、“云闪付”服务开通等综合服务解决方案，满足客户日益多样化的支付需求，共同做好客户服务。　　紧随“一带一路”倡议　　推进金融基建创新　　随着“一带一路”倡议的加紧实施，中国经济结构优化升级加快、对外开放力度加大，基础设施互联互通是“一带一路”建设的优先领域，账户作为金融服务的重要基础设置，是让金融回归服务业的实质，为企业的生产销售服务，为用户投资消费服务的重要基础设施。中国银联顺应“一带一路”倡议实施，沿线50多个市场开展银联卡业务受理和业务均取得突破性进展，从本土到“一带一路”沿线国家，再回归本土，此次，银联联合商业银行建立Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通合作机制，双向支持了金融支付基础设施建设。　　Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通合作机制的建立，最终将实现强强联合、优势互补，合作多方客户引流，推动实现银企共赢的目标，将众多银行的服务深入嵌入到客户的交易行为中，提供特定的全流程行业解决方案，并通过对客户数、业务量、交易数据的不断积累，实现行业解决方案的持续优化和迭代升级。届时，市场将持开放态度，传统思维下的银行市场现状也终将改变　　【延伸阅读】什么是I类、II类、III类账户？如何使用I类、II类、III类账户？如何开立I类、II类、III类账户？
杭州秦力科技有限公司
评价（0人参与，0条评价）中国银联建立银行Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通合作机制
指点“钱”途
　　财鲸点金是蓝鲸财经旗下垂直频道，以专业视角第一时间关注金融的主力面，过滤非理性言论，梳理以泛银行、保险业为主导的中国金融谱系。
　　打破局限 实现互通
　　中国银联建立银行Ⅱ、Ⅲ类账户
　　互联互通合作机制
　　5月12日，中国银联组织全国性银行代表、城商行代表以及农商行代表在北京共同召开“银行Ⅱ类、Ⅲ类账户互联互通合作启动会议”。《金卡生活》了解到银联在会议上公布了“公平、对等、合作、共赢”为原则的Ⅱ、Ⅲ类账户业务互连互通合作机制，同时公布的还有银联Ⅱ、Ⅲ类账户风险保障服务、差错争议解决方案及市场推广计划等一系列配套增值服务，为互联互通合作机制保驾护航。
　　今后，对于加入银联互联互通合作机制的银行客户，只需在任意一个银行拥有一个Ⅰ类户，就可在其他银行手机银行、网络银行等各类渠道随时、随地在开立Ⅱ、Ⅲ类账户，享受便捷、全面、多样化的金融服务。同时，上述银行客户在账户开立后使用包括银联“云闪付”、银联在线支付等各类银联产品服务时的产生资金损失，银联将通过银行向客户提供每人每年不超过3万元的资金损失赔付服务，确保银行客户支付无忧。
　　个人银行账户分类管理
　　渐破局限
　　个人银行账户分类管理激发支付创新活力。随着移动互联网时代的飞速发展，个人经济活动日益丰富，个人金融需求日益多元化、个性化，银行需要不断创新产品服务。为此，人民银行推出了关于个人银行账户分类管理改革的一系列措施，激发商业银行的支付创新活力，以服务大众为目的，大力推进普惠金融，展示优质服务形象。
　　自2015年底以来，人民银行陆续发文启动账户管理制度改革，包括号文《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》，号《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》、302号文《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》，明确银行账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类，各类账户在资金来源、交易权限及使用场景等方面各不相同。其中，持卡人在每家银行只能开立一个Ⅰ类户，可开立多个Ⅱ、Ⅲ类账户。电子渠道开立的Ⅱ类账户应通过跨行绑定Ⅰ类户或信用卡账户远程开立，电子渠道开立的Ⅲ类账户应通过跨行绑定Ⅰ类账户、Ⅱ类账户、Ⅲ类账户或信用卡账户，账户资金主要来源绑定账户。
　　Ⅱ、Ⅲ类账户业务发布后，各行积极建立自身的电子渠道业务，但在业务发展过程部分银行形成不同的合作联盟，虽然联盟内开放Ⅱ、Ⅲ类账户跨行合作，但联盟间及未参加联盟的诸多银行却无法合作。尤其是大量的中小型银行无法很好的参与Ⅱ、Ⅲ类账户业务跨行合作中，使得支付产品和业务模式创新无法落地，对广大持卡人服务也带来极大不便。
　　银联互联互通机制
　　打通合作创新渠道
　　Ⅱ、Ⅲ类账户革新银行获客渠道，互联互通趋势势不可挡。Ⅱ、Ⅲ类账户分类改革制度影响重大，对银行零售业务将产生巨大影响。在移动互联网快速发展的大背景下，未来，移动互联网等电子渠道将成为银行主要的获客来源，电子渠道开立的Ⅱ、Ⅲ类账户也将成为账户的主要类型，移动互联网的开放、平台、共赢理念将成为主流。
　　Ⅰ类账户是全功能账户，可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等所有银行业务，开户需要在柜面或自助机具经过银行工作人员现场核验，是银行目前的主要获客方式。
　　Ⅱ类账户可以办理存款，也可以购买理财产品，但不能支取现金，消费和缴费支付也存在额度限制，Ⅲ类账户只能办理限定金额的消费和缴费支付服务，Ⅱ、Ⅲ类账户均可绑定包括银联二维码产品在内的银联“云闪付”支付产品。该两种账户可以在电子渠道开立账户，顺应了移动互联网的发展趋势，革新了银行的传统获客渠道和客户经营方式。因此，Ⅱ、Ⅲ类账户必然成为银行转型及拓展市场的有力抓手，必会得到重视。
　　银联建立银行Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通合作机制。在上述局面下，中国银联作为实现中国银行卡联网通用的卡组织，为支持人民银行关于账户分类管理政策落地实施，继续充分发挥卡组织平台优势，联合各商业银行共同制定了基于银联网络的Ⅱ、Ⅲ类账户业务整体解决方案，支持跨行开户验证、账户绑定、账户间跨行资金划拨以及开立账户的使用。
　　银联Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通合作机制还在诸多方面进行了针对性创新：一是对于参加互联互通合作机制内的银行，无需两两协商，只需按照银联的业务规则、技术标准和价格标准即可快速实现业务联通，充分发挥卡组织平台型作用。同时，银联网络也支持机构间优惠价格两两协商等个性化的需求。二是对于账户互验、资金互通过程中的各种业务风险，银联也制订了专项风险责任界定机制及差错争议解决方案，通过完善现有的差错争议处理平台，实现Ⅱ、Ⅲ类账户业务风险责任的快速界定和快速解决，确保风险损失一旦形成能够快速解决。三是银联Ⅱ、Ⅲ类账户风险损失赔付服务，对于通过银联网络开立的Ⅱ、Ⅲ类账户，银联还对其在银联网络内的交易损失提供高达3万元/人的风险保障兜底服务，进一步鼓励创新业务发展，确保银行客户支付无忧。
　　积极推动“大家”互联互通，加快Ⅱ、Ⅲ类账户应用创新引导工作。在市场倒逼之下，银行Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通将是大势所趋。因此，银联着手于推进Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通工作，共同建立Ⅱ、Ⅲ类账户开放、共赢的合作机制。今年年内，银联还将投入数千万元营销资金用于推动各行Ⅱ、Ⅲ类账户技术改造和加入互联互通合作机制等方面，并将首先联合有意愿的全国性银行、城商行、农商行等各类银行，按计划、按步骤的建立和完善Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通合作机制，持续推动扩大合作范围。
　　另一方面，银联将着力扩大Ⅱ、Ⅲ类账户的应用场景，尤其是加大Ⅱ、Ⅲ类账户业务与银联“云闪付”业务的结合力度。银联将在Ⅱ、Ⅲ类账户联合营销、产品共享、渠道协同、数据交换等方面与银行开展业务合作。银联还将联合银行共同开展产品创新，尽快改变Ⅱ、Ⅲ类账户单一应用于直销银行的现状，支持和推动银行通过电子渠道提供Ⅱ、Ⅲ类账户开立、“云闪付”服务开通等综合服务解决方案，满足客户日益多样化的支付需求，共同做好客户服务。
　　紧随“一带一路”倡议
　　推进金融基建创新
　　随着“一带一路”倡议的加紧实施，中国经济结构优化升级加快、对外开放力度加大，基础设施互联互通是“一带一路”建设的优先领域，账户作为金融服务的重要基础设置，是让金融回归服务业的实质，为企业的生产销售服务，为用户投资消费服务的重要基础设施。中国银联顺应“一带一路”倡议实施，沿线50多个市场开展银联卡业务受理和发卡业务均取得突破性进展，从本土到“一带一路”沿线国家，再回归本土，此次，银联联合商业银行建立Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通合作机制，双向支持了金融支付基础设施建设。
　　Ⅱ、Ⅲ类账户互联互通合作机制的建立，最终将实现强强联合、优势互补，合作多方客户引流，推动实现银企共赢的目标，将众多银行的服务深入嵌入到客户的交易行为中，提供特定的全流程行业解决方案，并通过对客户数、业务量、交易数据的不断积累，实现行业解决方案的持续优化和迭代升级。届时，市场将持开放态度，传统思维下的银行市场现状也终将改变
　　【延伸阅读】
　　什么是I类、II类、III类账户？
如何使用I类、II类、III类账户？
如何开立I类、II类、III类账户？
本文经 金卡生活（ID：jinkashenghuo）授权予以转载
　　作者 《金卡生活》 钟立群
　　财鲸点金 指点“钱”途
　　金融主力 | 热点追踪 | 政策动态
　　微信勾搭小助理：cailianpress
　　商务合作：
　　上海：
　　北京：
下载荔枝新闻APP客户端，随时随地看新闻！
微信朋友圈
微信朋友圈