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加拿大银行体系和开户流程介绍
作者：&&来源：新东方论坛&&时间：
　　在加拿大生活的朋友都知道，加拿大有五大银行，分别是加拿大皇家银行(RBC)、道明银行(TD)、加拿大丰业银行(Scotia Bank)、蒙特利尔银行(BMO)、加拿大帝国商业银行(CIBC)。
　　办银行卡首先要选择合适自己的银行，下面先来介绍一下加拿大五大银行的优缺点。
　　加拿大五大银行哪家强？
　　加拿大皇家银行(RBC)
　　加拿大皇家银行成立于1869年，是加拿大市值最高、资产最大的银行，也是北美领先的多元化金融服务公司之一。在全球，加拿大皇家银行拥有约七万名员工，有30多个国家设立有分支机构，为1400多万客户提供各类金融服务。
　　加拿大皇家银行的优点主要有以下几点：
　　1.服务态度好，几乎不用排队。
　　2.RBC信用卡对于刚登陆的学生的批准是比较放松的，不会深究你刚来没有信用记录，信用卡服务也好，每次消费会有短信提示和银行核实，安全性高。
　　3.网上银行大大方便了客户日常交易和账目概览。
　　4.可预约中文服务。
　　加拿大皇家银行的缺点主要有以下几点：
　　1.借记卡(debit)开户的时候会先给一个临时卡，之后会在一个月左右把卡寄给你。
　　2.学生信用卡没有cash back
　　道明银行(TD)
　　道明加拿大信托银行前身是多伦多道明银行，加拿大五大银行之一。道明具有比其他加拿大银行更长的服务时间。
　　道明银行的优点主要有以下几点：
　　1.转账速度快；
　　2.分行多，营业时间长；
　　3.ATM多；
　　4.开户无需最低存款；
　　5.有信用卡和储蓄卡合二为一的计划；
　　6.有TD Aeroplan信用卡，可以里程积分，换取机票。
　　道明银行的缺点主要有以下几点：
　　1.广告电话多，推销保险等
　　2.服务不够热情
　　3.刚登陆的留学生无法办理无抵债信用卡
　　4.国内无分行
　　加拿大丰业银行(Scotia Bank)
　　加拿大丰业银行是一家商业银行，在全球55个国家均有业务，按市值计算，它为加拿大第三大银行。
　　加拿大丰业银行的优点主要有以下几点：
　　1.在中国分行最多的银行
　　2.银行与电影院Cineplex合作的Scene借记卡积分可以还电影票
　　3.信用卡可以1%返现
　　加拿大丰业银行的缺点主要有以下几点：
　　1.与其他银行相比，分行少
　　2.信用卡类型单一
　　蒙特利尔银行(BMO)
　　蒙特利尔银行是加拿大第四大银行，成立于1817年，是加拿大历史最悠久的银行，在加拿大国内和全球各地共拥有1100多家分行。
　　蒙特利尔银行的优点主要有以下几点：
　　1.唯一一家有SPC学生打折信用卡，在加拿大120多家商铺买东西都有10%——15%的折扣
　　2.唯一一家提供MasterCard的银行，对学生有一定优惠
　　3.学生不需要担保人也可以贷款，利率比较划算，可以积累信用
　　蒙特利尔银行的缺点是账户服务没有太多特色。
　　加拿大帝国商业银行(CIBC)
　　加拿大帝国商业银行成立于1867年，是加拿大第五大商业银行。银行业务遍布美国、加勒比海地区、亚太区和英国。全球超过41941名职员，该行为客户提供日常理财、借贷、理财建议和保险等一系列金融服务。
　　加拿大帝国商业银行的优点主要有以下几点：
　　1.分行比较多
　　2.为学生账户提供免费交易服务，可以无限次的转入和转出你的钱
　　3.有e-transfer服务
　　4.Aventura信用卡与加拿大Aeroplan合作积航空里程
　　加拿大帝国商业银行的缺点主要有以下几点：
　　1.学生账户每年都需要重新注册
　　2.营业时间不长，不同分行周末关门时间不同
　　3.有附加推销
　　加拿大银行账户及开户手续
　　选择好银行之后，就开始办银行卡了。接下来小编就给大家介绍一下加拿大银行账户的简介和开户手续。
　　1.账户种类
　　加拿大的银行提供多种账户。就个人需要来说，无非是两大类：日常生活账户和投资账户。就币种来说，最常用的有加元和美元账户。具体地分则有支票账户chequing account，储蓄账户 savings account，注册投资账户registered investment account，非注册投资账户non-registered investment account。
　　2.开户原则
　　加拿大银行开户采用实名制。开户者必须出示规定的本人证件。开户文件包括两类：A类和B类。开户时需要提供两个文件，其中至少一个是A类文件。
　　A类文件包括：加拿大驾照(除魁北克省以外)，加拿大护照，加拿大公民证，永久居民卡或移民纸，健康卡(除了安大略省，曼尼托巴省和PEI以外，在加拿大禁止银行复印上述三省的健康卡用于身份确认，魁北克省则禁止银行要求客户提供健康卡信息) ，工卡，加拿大出生证等。
　　B类文件包括加拿大支付协会会员的信用卡，员工身份卡，外国护照等。
　　另外就是要提供私人资料，包括：全名，住址，出生年月日及电话号码 。如果你在职的话，还要提供雇主信息，包括：雇主的姓名，地址，电话号码。
　　3.联名账户
　　银行账户可以是联名账户，例如夫妻二人联名使用的账户。在开户时，应明确在该联名账户上开支票和处理有关该账户的授权事宜，例如是两人同时签字有效还是其中一人签字有效。
　　4.现钞问题
　　加拿大政府规定，如客户在连续24小时内累计存入一万加元以上的现钞，银行要进行大额现金交易报告，此举的本意是监视洗钱行为和非法生意往来。因为这个社会很少使用大类的现金，都是使用支票cheque、汇票money order，bank draft和转账等手段，通常认为大额现金是有可疑倾向的。
　　5.支票使用
　　支票上印有开户行和地址，户主的名字和地址、账号、支票编号，留出的空白包括：日期，数额(阿拉伯数字)，数额(英文字)，收票人名字，开票人签字，备注。
　　新开的支票账户银行往往会赠送一些，因为还来不及印支票。以后客户要自己订购(order)支票本，可以从银行订。如果从银行订，一般有两类支票，一类是single，50张，100张，200张等，还有一类是duplicate，这类花费要多些。
　　在订购支票时，客户可根据需要，customize支票式样，使用标准图案版本的支票较为便宜，也可以选用个性化的支票。此外，客户可以出于安全考虑选择在支票上不提供自己的地址。
　　支票账户不是非用支票不可的。随着现代银行业的发展，付款手段越来越多，越来越方便，几乎所有的电话、电视、水电气，信用卡等账单都可通过银行的付款服务缴纳，而不象过去那样需要本人交支票。
　　6.银行卡
　　在银行开支票或储蓄账户的时候，当场就拿到银行卡并选择密码，便可在自动柜员机(Automatic Banking Machine-ABM)上使用了，对储蓄账户和支票账户都能操作。柜员机并不是单纯的提款机，而是提、存、查询都行。
　　有不少储蓄账户因为其利率高，通常不收月租费，所以规定如果通过ABM办理业务免费，而通过银行柜台办理业务则收大大高于支票帐户的手续费。
　　银行卡在本银行系统所有的柜员机上都免费使用，哪怕你远走多伦多，蒙特利尔。在其他银行的机器上也能用，但要收一点小小的费用，通常是一块钱。所以，应避免在其它银行的柜员机上使用银行卡。
　　银行卡不仅可在柜员机上使用，多数商场也接受它，作为割账卡，当时就把货款从你的账户上割走了，所以又叫debit card。(注意，这和信用卡是有区别的。)
　　银行卡大多设有一日和一周的额度限制，例如，一天内用卡提款和花费总数不能超过$500，一周不能超过$1500等。这额度和你的存款额没有关系，而是为了保护你，万一丢卡或被歹徒威逼，不至于损失太大。
　　如果发生银行卡被恶意盗用或冒用，应立即向发卡银行报告，如确认情况属实，发卡银行将补偿损失。
　　（责任编辑：王洪微）
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&&& 到银行办理开户是抵达加拿大后必做的首要事情之一，这样大家才能避免携带大量的现金、汇票、旅行支票在身上。同时因为加拿大的银行服务渗透到生活的方方面面，无论是交租房帐单、水电煤气费帐单、学费帐单甚至是手机帐单，大家都需要用到银行帐户。所以抵加后尽快办理银行开户是一件非常迫切的大事。
一、五大银行简介
加拿大总共有五大银行，分别是蒙特利尔银行、帝国商业银行、皇家银行、丰业银行、道明银行。大家在城市的各主要街道都可以找到这些银行的分行，其中有些银行在学校里也设有分行或提款机，方便学生们使用。各家银行周一至周五的营业时间较长，一般从8：00am-8:00pm，有些银行周六日也营业，具体时间根据各家银行的安排略有不同。
除了道明银行外，其它四家银行在中国都设有分行。如果在赴加之前，预先在国内的加拿大银行分行办理银行帐户，那么到达加拿大后就可以直接到在国内开户时指定的那间分行办理激活帐户手续，这样就能快速领取存折和银行卡，无需再开户，具体的办理手续大家可以看看。 如果是到了加拿大后才选择银行办理开户，那么大家可以先看看这些银行的优缺点，再选择其中一家办理。
&O道明银行()：该银行的分行机构和自动柜员机是五大银行中最多的，同时也是营业时间最长的银行；在明道银行开户，不仅可以直接支付各种信用卡帐单、转帐和支付学费等，还能参加银行举办的各种优惠活动，运气好的话还可以获得现金奖励或者免费支票。缺点是在国内没有分行；存款利息低，需要有最低存款才能保证每月的免费服务；学生帐户如果不专门申请的话，每天从提款机提取的现金受限制；广告电话特别多。
&O蒙特利尔银行()：加拿大第一家特许银行，服务收费低，对学生有回扣，同时在五大银行中只有它有学生SPC信用卡和MasterCard信用卡。缺点是自动柜员机和分行比较少。
&O皇家银行()：皇家银行是加拿大市值最高、资产最大的银行。这家银行服务态度非常好，可以开设免费的支票帐户，没有最低的存款限制。还可以免费换发新卡，网上银行操作简单易用。缺点是初开户时不能即时拿到银行卡；学生信用卡功能不全面，吸引度不高。同时信用卡网上帐单和余额不是即时显示，反应比较慢；营业时间太短，加上自动柜员机和分行数目少，有时会觉得不方便。
&O帝国商业银行()：这家银行为学生帐户提供完全免费的交易服务和信用卡服务，银行职员的服务态度很友善，并且只有在这里才能申请得到Aeroplan信用卡。缺点是学生帐户需要每年都重新注册才生效，比较麻烦；推销业务的特别多。
&O丰业银行()：这家银行是加拿大最具国际化的银行，在北京和上海设有代表处，在广州和重庆设有分行，可处理对外和本国的货币业务；同时该行的Scene信用卡很有特色。缺点是服务一般，没有多大特色；信用卡比较单一，分行太少。
二、如何选择开户行
看了上面五大银行的介绍，相信大家对这些银行都有了初步的认识，也知道他们有哪些优劣势，那么在选择开户行时，我们具体还要考虑哪些客观因素呢？一起来看看：
&O首要考虑的是看看该银行是否实力强、口碑好、离自己的住处近。
&O&该银行的帐户类型是否适合自己，是否能满足自己的各项需求。
&O使用该帐户有多少次免费的交易机会、每次使用各种服务要收取多少费用。
&O该银行的分行机构多不多，各种服务种类齐不齐全，比如：电话银行服务、网上银行服务、自动柜员机等等。
&O使用账户的固定费用多高，账户免除服务费用的存款额要求多少，存款利率有多高。
三、办理开户需要哪些资料
无论在哪一家银行开设哪一种类型的帐户，都需要提供以下的资料：
&O帐户持有人的全名、住址、出生日期和联系电话。
&O出示至少两种证件，如护照和驾照。如果没有，大家也可以出示护照和学校录取通知书作为有效证件。
&O紧急联络人的姓名和电话(用于紧急情况下银行找不到你时可以找你的联络人)。
&O签名样板，供银行办理签发支票和信用卡等业务时对照你的笔迹。
四、各家银行有哪些帐户类型可供选择
加拿大许多银行都提供多种语言服务，大家初次开户时最好找一个会讲普通话的银行职员，这样办理时沟通起来就更容易些。开户的时候要先向银行职员了解清楚帐户的种类和区别，可以请银行职员给你推荐适合的帐户。银行帐户类型很多，不同类型的银行帐户的最大区别是使用存款和利息的高低不同，所以选择哪种帐户要根据个人的具体情况来定，总的来讲有以下几种：
&O支票帐户(Checking Accounts)：它是为日常生活而准备的，主要用来支付每月的日常帐单(如房租、水电费、煤气费、电话费等等)。这种帐户属于活期存款，使用起来最具灵活度，但是利息最低。如果每月签发的支票超过一定次数的话，通常银行还要收取管理费。
&O储蓄帐户(Saving Account)：属于活期存款，是一个存放资金的好地方，主要用于存取日常用的现金，存款有较低的利息。虽然帐户没有管理费，但是不能开支票。
&O定期存款帐户：通常有较高的利息，可以将短期内不需要用的钱储存起来，以此赚得利息，无需收取管理费。
&O信用卡：对于刚到加拿大的留学生来说，由于在加拿大还没有信用记录，所以还不能申请到信用卡。不过大家可以先通过申请担保信用卡、联合信用卡和百货公司信用卡来积累信用记录。等积累到一定程度了，就可以到银行申请属于自己的信用卡了。
五、如何使用银行卡
开好帐户后，银行会发放一本存折和一张银行卡给你。银行卡可以在任何一台自动柜员机(ATM)上进行操作，自动柜员机通常都是每周7天，每天24小时开放的。在办理日常银行事务，如存入支票、提款、存款、不同户口之间结帐，大家都可以使用银行卡在自动柜员机上直接操作，不需要到银行柜台上去办理，非常便捷。同时大多数的商场、酒店都接受银行卡，可以用它来支付各种帐单。但是大家要注意好，加拿大的银行卡也像我们国内的一样，只有在本银行系统所有的柜员机上才能免费使用，如果在其它银行的自动柜员机上使用则需要收费手续费。
六、使用过程中遇到困难怎么办
大家在使用银行卡、存取款、自动柜员机或各项服务的时候，如果出错或者遇到困难时，可以拨打各家银行的中文服务电话寻求帮助。大道明银行：1-800-387-2828；皇家银行：1-888-769-2598；帝国商业银行：1-888-298-8822；蒙特利尔银行：1-888-665-8800；汇丰银行：1-888-310-4722。
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14:22&&作者：朱怡婷&&来源：中国新闻网&&字号：|
　　对于新移民来说，安顿好之后，到当地的银行开户是必不可少的。有一个银行的账户，不仅存钱交易方便，还可以享受各种金融服务。以加拿大为例，加拿大金融业非常发达，其银行体系和制度健全，银行业务广泛，主要商业银行有：皇家银行(RBC)、帝国商业银行(CIBC)、蒙特利尔银行(BMO)、道明银行(TD Bank)、汇丰银行(HSBC)、丰业银行(BNS)等，几乎每家银行都有中文服务。
　　按需选账户
　　在加拿大，银行的很多服务项目都是要收取费用的，收取的方式和额度又因为不同银行以及账户的种类不同而变得五花八门，比如有些账户在每次提款或是支票交易的时候要收少量费用，电汇每一笔钱要收几十元，开一个汇票也要收费等等。有些账户则是收取月费，几元到十几元都有，不过使用银行服务如果超出了一定的额度仍需要收取费用。
　　金融分析师张炜表示，一般来说，支票账户对于日常消费比较方便，可以先放小部分钱在该账户中做日常开销，再将大额的钱存放到储蓄账户及定存账户。但相较之下，定存账户的利息比储蓄账户稍高，种类也有不同，所以顾客应该与银行的理財专家商议，根据个人情况，选择适合自己的账户。
　　存取款限制不同
　　加拿大政府规定，当顾客存入一定的现钞时银行会要求顾客填表登记，通常在柜台存钱，一万元加币左右通常是需要登记的。这一项规定是为了监督非法的洗钱行为。因为在加拿大很少会使用大量的现金，而支票、汇票和转账等方法就解决了全部问题，所以通常认为大额现金往来是需要监管的。若是政府监管部门发现某一账户有大批现金进入时，政府可能会根据情况调查钱的来源。
　　因此，在取钱时一般都可以用支票、本票或是转账的方式进行，倘若一定需要现金的时候，最好先打电话联系银行，以确定有足够的现金。一般来说，各银行可能没有大量的现金存放，所以最好与银行预订，告知在何时需要多少金额，等银行准备好后再去取现金。(朱怡婷)
（实习编辑：马欣）
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