如何选择一个靠谱，安全的P2P理财平台 - 简书
如何选择一个靠谱，安全的P2P理财平台
如何选择一个靠谱，安全的P2P理财平台。怎么查询平台的信息？网贷p2p为眼下最火爆的投资理财方式之一，其给投资者带来的收益也是非常可观的。网贷投资从操作上来说是非常简单的，仅仅需要用手指点几下就可以完成一笔投资。但是选择一个靠谱的网贷平台要做的事前功课不少，一旦选错平台，那就是血本无归啊。那么怎么选择一个平台？这方面在贝甲理财社区里有提到过，题主可以参考一下下面的几个查询工具。一、国家企业信用信息公司系统http://www./index.html （深圳企业除外）深圳地区公司的查询网址：.cn/web/newIndex.aspx 可以查询平台的注册资本、实缴资本、股东背景、营业执照等企业基本信息，还可以查询企业是否有不良信用记录，是否有被处罚的记录。虽然这里面的信息也许会有滞后性或者出错的时候，但出错的几率还是比较低，把握不准的，可以进一步查证核实。除了网址外，还有一些APP也有这类查询功能，例如：企信宝、企查查、启信宝等等。二、站长工具/ 这个网站，用于查询平台的网址备案情况。网址备案这个小功能也不能忽视，曾经有过不少平台涉嫌诈骗，像什么炒原油、炒现货、玩XX币的一些网站，它们连网址备案都没做，就可以想象到，一家资金大量进出的网站连网址备案都没做的风险会有多高。所以，假如某家网站连网址备案都没做的，奉劝还是远离，不管它的收益有多高都应该抵制诱惑。在这个站长工具里，还可以查：网站安全检测：/webscanAlexa排名：/SEO综合查询：/除了上述所说之外，还有更多的监控网站安全和流量的信息，总体来说，可信度比较高。三、全国法院被执行人信息查询http://zhixing./search/只要输入个人身份信息，就可以进去查询，如果是老赖，上面往往会有不良信用记录，通过这个工具，基本上能把一大半的老赖排除在外，绝对是高大上级别的工具。四、身份证信息查询网址http://shenfenzheng.293.net/只要输入个人身份证号码，个人的性别、年龄、所属地区都能查出来。但有些人的户籍地和身份证的户籍地、常住地址不一致，所以这个作用一般较小。五、ICP/IP地址/域名信息备案管理系统http://www./publish/query/indexFirst.action在工业信息化部，可以查询平台网址备案。六、工业和信息化部电信业务市场综合管理信息系统http://www./publish/query/indexFirst.action在工业信息化部，可以查询平台ICP证。七、全国公安机关互联网安全管理平台http://www./portal/index目前在网贷平台合规上起的用处比较小，一般不怎么考虑。八、上市公司的公告如果平台有上市公司入股，上市公司的公告里面会披露具体的投资方式，投资金额等等信息，这个信用度是比较高的，当上市公司撤资时，也会有可供查询的股权信息变更。另外还可以参考上市公司的公告，查看平台的盈利情况，如果要抬杠说上市公司的财务报表可以造假的，那我也没法，大佛只能说的是上市公司的公告和财报公信力相对来说较高。九、平台动态数据信息披露一般情况下，在平台官网可以查询，或者是第三方平台软件自动对接披露查询。对投资人来说把握好分析度的难度较高。有一款APP：网贷档案，也可以查询网贷平台的注册资金、资金托管状况、投标保障、担保机构、上线时间、注册地址、营业执照、客服电话、高管简介、总成交量、平均收益等。十、第三方网贷评级常见的有：网贷天眼、网贷之家、融360等等。第三方的评估结果，相对比较客观，但各个第三方的评估侧重点不一样，而且第三方也是商业机构，有些评估也许做不到百分百实事求是。所以，第三方网贷评级有参考价值，但只能做参考，不能做考量平台是否靠谱的唯一标准。广富宝是由深圳市广富宝金融信息服务有限公司打造的一个互联网金融服务平台，自2013年7月上线以来，专注车贷，在小额分散的互联网金融道路上不断探索前行，以专注于解决当下中小企业主和个人的融资难题为己任，同时又致力于为投资人提供一个安全、诚信、便捷的互联网理财平台。
广富宝（）专注车贷，4年老品牌，累计交易金额超10亿，50元起投，年利率10-15%。融金宝：如何选择无风险安全可靠的P2P理财平台？
　　2016年已临近年末，随着P2P平台的监管政策逐步落地，网贷行业也逐步回暖。不过，融金宝提醒各位投资者，在年末的时间节点上，投资者一定要合理的配置好限制资金，既保证理财收益，又能够降低风险。
　　想要获得上班以外的收入有很多途径，像P2P理财就是一个很好的方式。其优势之一就是省事省时，对于工作忙碌的人们来说的确是一种不错的选择。但是对于投资人来说，如何选择安全可靠的P2P理财平台又是一个难题。融金宝小编建议参考以下几点。
1、是否有金融背景或金融基因
　　P2P一直作为互联网金融的重要实践形式，归其根源还是金融服务，只是服务方式更加快速，便民。运营团队严谨的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。融金宝是国内借助传统金融风控手段运营比较成功的P2P平台。
　　2、担保公司实力是否雄厚
　　这种方式主要是由P2P理财平台跟第三方担保公司进行合作，由第三方担保公司来为平台的每一笔交易来进行连带责任担保。如借款人出现了逾期不付的问题，那么第三方担保公司将会为投资者进行一个全额的本息垫付，很多P2P理财平台都采用这种方式来做安全保障。
　　3.风控很重要
　　首先，要看平台是否有投资担保公司担保，而且担保公司的实力是否足够强。是否有第三方资金托管。其次，单一项目募集资金总额过大，是否超出了该P2P平台交易总额的5%。即使很多都提供本息全额担保，也有自己独特的风险控制机制。要规避大额借贷资金或者资金池操作。
　　其次，取决于风险管理能力是否足够强大。风控这块主要做两个工作，一个是前期借款标审定的时候对风险进行评估，如风险在控制范围之外则一票否决。另一个是贷后进行跟踪，定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查。
　　4.平台是否有逾期，逾期坏账率具体情况
　　P2P平台是为借款人和投资人提供有效的信息撮合服务，使投资人资金最大化，借款人享受小微金融实惠。撮合借贷双方过程中，肯定会产生一些小概率事件，这就是投资人和平台最讨厌的坏账和逾期，这种情况肯定存在，就连国内最权威的银行业都不可避免。
　　融金宝是一家专业的互联网金融信息服务平台，定位于信息提供者与监督者的角色，不参与资金的流转。融金宝成立于2014年，投资项目以短期为主，平台年化收益为8%-15%，项目周期多为1个月、3个月;100元即可起投。项目周期短、起投金额低，有效保证用户资金的灵活性。
　　融金宝每个项目信息公开透明，为有意向的用户进一步了解平台，融金宝针对每一个项目，风控团队和项目团队都全力进行贷后监督、跟踪，及时提醒借款方按时还本付息，切实保障投资者的利益。
　　在项目风控和资金管控方面，融金宝作为一个老牌的互联网金融品牌，融金宝坚持自律不碰红线，重视技术安全及严谨风控，采取多项切实有效的安全保障措施，与多家小贷公司、融资性担保公司、典当等合作，所有发布项目均由战略合作伙伴经过严格风控条件审核后推荐，通过第三方支付平台资金存管，保证专款专用。并相继与平安保险、阳光保险财险、生命人寿、平安大华基金等签署战略合作协议，采用业内独有的担保公司+保险公司的双保险创新模式，为广大投资者资金安全保驾护航。
责编：王晓飞
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　　据有关统计数据显示截至2016年5月底，网贷行业正常运营平台数量为2396家，5月，新上线平台就有51家。面对这么多选择，怎样才能保证不再上当受骗，防范于未然呢？这就需要你熟知他们惯用的伎俩。　　1、利用高息诱惑　　在“跑路”的平台中，大多标示超过15%高收益。很多人明知道高息不可靠，还是受不了高息的诱惑，侥幸的心理，导致他们频繁“踩雷”。　　案例： 天力贷董事长跑路被捕 借p2p平台融2400万
　　2013年5月正式上线运营的p2p平台天力贷，以22%的高收益率吸引了大量投资者，除项目本身的利息外，该平台还给与投资者3%-7%不等的投标奖励，网站综合收益率达到30%。但在9月底，天力贷突然爆出提现困难问题，随后大批投资人前往天力公司讨债，却发现关门，平台老板已携款跑路。目前天力贷所隶属的公司孝感天力投资有限公司在2015年1月被纳为失信人。
应对之道：　　1.查看网站标的收益率，目前行业标准在8%-15%之间，超过20%不建议购买。　　2.如果平台项目收益率超过同期银行贷款利率四倍，属于高利贷，不受保护。　　2、利用秒标吸金　　秒标因为时间短、利率高、回款快，一度是平台吸引投资人的营销利器。据了解，很多跑路平台都是连续几天举行秒，以吸引投资人，吸金速度超快，可以在短时间内卷走一大笔资金。　　案例： 淘金贷设“秒标“ 5天骗倒百余人
　　日淘金贷正式上线，以“开业典礼“的名义陆续推出50万、100万数额不等的”秒标“，迅速吸引了大量投资者。6月6日，根据部分投资者举报，淘金贷的资金账户被第三方支付平台环讯支付限制交易。6月8日，淘金贷网站无法登录，网站负责人陈锦磊失去联系。6月12日，环讯支付称，淘金贷环讯账户中的钱已经被全部支去。据警方调查，不到一周的时间，淘金贷骗倒数百人，涉案金额达百万元。　　应对之道：　　如果平台连续几天或频繁出现秒标、天标，此类平台要远离。　　3、利用名人造势　　有些平台会利用各大媒体宣传造势制造虚假繁荣，以便吸收大量资金，然后“跑路”。需要大家注意的是，即便是通过某些知名媒体造势也不可靠，投资最好通过一些理财攻略来鉴别靠谱的P2P平台。　　案例： 中晋系庞氏骗局 2.5万人扔进去400亿
　　自2012年7月起，以徐勤为实际控制人的“中晋系”公司先后拉来“九球天后”潘晓婷、知名相亲节目相约星期六“站台”，砸重金包装公司，将经营场所设在金茂大厦、环球金融中心、外滩5号等处，在上海市中心显眼处的设立广告牌，并在短短几年间，注册了50余家子公司，并控制上百家有限合伙企业。中晋合伙企业均命名为“上海中晋XX投资合伙企业（有限合伙）”，仅在中间两字中有区别，大家可以感受下它的规模。
　　随后通过虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段骗取投资人信任，并以“中晋合伙人计划”的名义，变相承诺高额年化收益，向不特定公众大肆非法吸收资金。　　应对之道：　　切勿因为名人的站台，就盲目跟从。　　4、利用搜索引擎认证提高信用度　　相信大家都还记得，那一场炒得沸沸扬扬的旺旺贷“跑路”事件，一度将百度推上风口浪尖。当时很多受害人表示，该平台的百度认证直接误导了他们。除此之外，还有不少的跑路平台也被其他搜索引擎认证过。　　5、高学历团队为噱头，无真实项目　　尽管有些平台的创始人团队看上去阵容强大，各位高管都是名校毕业，可避免不了跑路的发生。建议大家在了解平台高管的背景之时，还要多方搜集一些资料，看是否有所出入，同时如果公司一味宣扬个人光环时，这时候就要留意了，不能被光环所蒙蔽，还有看到其背后是否有真实的项目支撑。　　案例：淘金贷设“秒标“ 5天骗倒百余人
　　e租宝全称为“金易融(北京)网络科技有限公司”，是安徽钰诚集团全资子公司，注册资本金1亿元。平台主打A2P的模式，6款产品都是融资租赁债权转让，预期年化收益率在9.0%到14.2%之间不等，期限分为3个月、6个月和12个月，赎回方式分T+2和T+10两种。　　自2014年7月上线，对外的一直是e租宝的董事长，坊间传闻毕业于佩皮尼昂大学，实打实的“80后美女总裁”，2016年1 月警方公布，e租宝以10倍于存款利率的高额利息为诱饵，非法集资500余亿元人民币，涉及投资人约90万名，超95%的项目为虚假项目。　　应对之道：　　1. 融资租赁项目必须是多方参与的真实项目，包括融资租赁企业、承租企业、设备厂商和标的物，不能缺少任何一方。　　2. 其交易结构必须是严格规范，包括设备买卖合同、融资租赁合同等。　　3. 借款资金用途明确、租金回款纳入监控，应收账款必须在人民银行下属中登网质押。　　6、借用大城市的光环，伪造平台信息　　很多人都比较信赖一线城市的平台，认为会比较正规，因为这些地方政府管理严格，监督的媒体较多。不过目前也有一些骗子平台，为跑路的便利，只是把网站地址建在一线城市，实际经营在外地。这一点需要投资人仔细辨认。　　案例： 优易网虚构北京 骗投资者2000万
　　2012年8月上线运营的优易网，自称是香港亿丰国际集团投资发展有限公司旗下的p2p平台，全称为南通优易电子科技有限公司，但在日，该网站便宣布“停止运转“，网站无法正常交易，三位负责人当日就失去了联系，投资人2000余万元资金被套。不少投资者连夜赶到该网站所在地江苏南通，发现借款人和办公地点都是假的，香港亿丰国际集团投资发展有限公司也否认与网站有关系。　　应对之道：　　查看平台的营业执照、机构代码证、登记证等文件是否齐全并在网站上公开展示，在全国企业信用信息公示系统或启信宝上查询，信息是否与官方网站公布的一致；给平台公布的电话致电，表示在公司附近想要拜访考察，如果出现“推三阻四”等找理由说不方便的，要警惕。　　问题平台出事前的先兆　　疯狂发标，尤其是短标：吸金欲望突然如此强烈的平台明显不正常。这有可能是平台在跑路前想要好好“捞一笔”的征兆。　　长时间未发标：长时间没有更新标的，之后就没有下文了，甚至就直接消失了。　　提现速度变慢：如果平台的提现时间突然间增长，则有可能是大部分资金被公司抽走导致的资金流动不畅，这也将是平台准备跑路的信号。　　频繁更换办公地点：经常更换办公地点的平台，也是平台不正常经营的一种征兆，例如去年深圳e租宝的职场在半年内就更换了好几次。　　拖欠员工工资：意味着平台的资金严重紧缺，那些发不出工资的平台，基本上会在两个月内出现大规模的兑付问题，继而跑路。　　2016年，P2P将会越来越正规，行业监管机构对P2P的监督管理更加严格。但是，监管不是要把行业管死，而是要让整个行业更加规范透明，在理财投资中，还是需要投资者自身的判断。　　
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（责任编辑：马郡 HN022）
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