教你一招：如何操作才能降低信用卡逾期的风险？_信用卡攻略_信用卡攻略 - 融360
教你一招：如何操作才能降低信用卡逾期的风险？
编辑：Peter来源：融360原创日期：
尽管逾期后果严重，但仍然有不少人有过信用卡逾期的经历，有些人是确实没钱还款，但有一大部分人是因为自己粗心大意忘记还款导致的逾期。
　　大家都知道，信用卡只要还款不及时就会逾期，逾期后会产生利息、滞纳金，还会影响，导致以后无法申请房贷、车贷。尽管逾期后果严重，但仍然有不少人有过的经历，有些人是确实没钱还款，但有一大部分人是因为自己粗心大意忘记还款导致的逾期。那么，针对这样的情况，怎样操作才能最大限度地降低信用卡逾期的风险呢？
　　想要尽可能避免信用卡逾期，融360小编教大家两招：
　　1、绑定借记卡自动还款
　　如果持卡人在发卡银行有储蓄账户，那么不妨绑定该储蓄账户自动还款，并保证这个账号里有足够的资金，到期还款日之前，银行会自动从这个账号里扣款用于还信用卡。如果该储蓄账户是持卡人的工资卡就更方便了，但需要掌握好时间，发工资的时间最好在到期还款日之前。如果日期错开了，不妨调整信用卡账单日，把最后还款日调到发薪日的后面，这样就能保证不逾期了。
　　除了可以绑定发卡银行本行的储蓄账户外，大部分银行信用卡还可以开通跨行自动还款业务，可以绑定其他银行的借记卡等储蓄账户，非常方便。同样的要求，保证储蓄账户里有足够的资金。
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　　2、账单出来后先还一笔最低还款
　　除了自动还款之外，这个方法也可以试试，这个方法是保证最基本的信用卡不逾期，不产生。信用卡账单日，银行会发送当期的信用卡账单，一拿到账单后，持卡人可以先还一笔最低还款额，最低还款日通常是账单全额的10%。先还最低还款额一是没有太大的压力，二是能保证你当期不会逾期。
　　但是想要避免承担信用卡利息，你还得在到期还款日之前把账单全额全部还清。如果实在没钱还账单全额，建议你做分期还款，缓解还款压力。
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这在监狱民警看来，那么令人不可思议。
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　　个人信用被誉为“经济身份证”，能否成功申请贷款与借款人过去的还款行为有很大关联。看征信是每个信贷员必备技能。就像看产品大纲一样，看透产品大纲的，在和客户的对话上总是占尽优势，因为能专业地回答客户的每一个问题，也能专业地挑对客户。
　　那么看征信呢，保证你不要浪费多余时间。要把时间给到真正需要的客户，那些不符合的不用走信审，你自己就可以过滤一下了。否则不仅你不爽，客户也不爽啊。要知道80%的客户觉得资料给你了就要办下来，办不下来你就是骗信息。
　　所以无论是哪个公司，有培训的，必然会给上看征信的课，没有培训的也会有同事告诉你这得学。所以今天小编给大家分享一篇关于如何通过个人征信，找出高风险客户。如果你看过，那么温故而知新。如果你没有看过，刚好查漏补缺。
　　一、个人信用报告包括哪些内容?
　　★ 个人基本信息 (身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息)
　　★ 信息概要 (信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要)
　　★ 信贷交易信息明细 (资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡)
　　★ 公共信息明细 (住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录)
　　★ 查询记录 (查询记录汇总、非互联网查询记录明细)
　　二、如何鉴别客户贷款风险
　　1、时间错了！
　　查询请求时间是在征信报告最开始的地方，这个时间将会出现在报告编号开头几位数。一旦报告编号对不上查询请求时间，那么对不起，直接拒绝！
　　另外，报告时间和查询请求时间的间隔通常相隔0-1个工作日。
　　2、工作单位出错！
　　你提供的工作证明和征信上的工作单位不一致！并且无法给出合理可证实的原因时，不好意思，不给贷了！
　　征信上的工作单位一般来自你最近的信用卡申请或社保公积金的缴纳信息。并且社保优先。所以如果你给的工作证明不一样了，就得想想清楚了。
　　3、负债过高！
　　通过未结清贷款和未销户信用卡信息，查看负债总额。
　　同一个发卡机构下不同卡的授信额度是共用的，也就是1张卡1W额度，那么再办10张，在这家银行里也只有1W额度。这项数据可以计算客户的负债程度。
　　计算公式如下：
　　如果负债比&65%的，那么不好意思，拒绝！
　　4、贷款逾期严重！
　　这一年内，如果看到 4 5 6 7 Z D G 的情况，基本上就是拒绝二字贴脑门了。
　　/ ―― 表示未开立账户；
　　* ―― 表示本月没有还款历史，还款周期大于一个月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。
　　N ―― 正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；
　　1 ―― 表示逾期1～30天；
　　2 ―― 表示逾期31～60天；
　　3 ―― 表示逾期61～90天；
　　4 ―― 表示逾期91～120天；
　　5 ―― 表示逾期121～150天；
　　6 ―― 表示逾期151～180天；
　　7 ―― 表示逾期180天以上；
　　D ―― 担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；
　　Z ―― 以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分）；
　　C ―― 结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；
　　G ―― 结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）
　　5、信用卡严重逾期。
　　信用卡逾期严重和贷款是一样的，但是信用卡如过有逾期金额小于300的，许多机构是可以忽略的。另外当月有逾期需要提供还款证明，也可以不降低信用评分。但是除此之外其他过分情况，通通拒绝！一棒打死！
　　6、查询次数过多！
　　一个人频繁的查征信一定是急用钱急疯了。所以会考虑到还不上钱的情况，3个月内4次就危险了，8次以上就对不起了！当然啦，本人查询往往可不计入查询次数内。
　　附：致逾期不还客户的一封信
　　尊敬的逾期不良客户，您好！
　　银行如何看待您的逾期和不良，以下须知：
　　一、征信新政。原纪录周期5年提升为7年，且T+1了，超过一天为逾期！连续逾期三次者拉入黑名单！有了黑名单飞机票，高铁票、宾馆，手机都无法享受！子女无法上重点学校！身份证就有问题了，相当于盖个章！失信者必定寸步难行！且用且珍惜！
　　二、逾期理由。也许您有很多的逾期理由，比如外地出差忘存了，网银转账出现问题，钱转错卡了，还有跨行转账时间滞后等问题，但这些在银行眼里都是笑话，只是你对自己的征信还没有引起足够的重视，把钱存上比千言万语更有意义！
　　三、直接影响。所有银行贷款的借款合同和借据上有一个条款，逾期后将会产生罚息，同期利率上浮的基础上再上浮50％，按日计算，利滚利啊。曾有新闻报道某人欠了信用卡一万元钱跑了，五年后信用卡起诉客户，最后客户不但还了十几万的利息和滞纳金。
　　四、间接影响。每当您逾期过后，第二天您的名字和管户客户经理的名字就会同时出现在银行内部系统，随后行长和风控就会看到，多来两次就记住你的名字，一年到期后您还想续贷吗？大部分被抽贷或者压贷都是这个原因，珍惜信用就是珍惜你的现金流。
　　五、抵押贷款。抵押贷款一般是7成，个别银行除外，比如去年的招商银行、成都农商银行，龙泉稠州村镇银行，今年基本都控制在7成以内，在房价未发生30％的跌幅情况下，抵押物相对还是最保险的担保物，你愿意银行通过法院低价处置你的房产吗？
　　六、信用贷款。信 用贷款不需要抵押物，但不意味着我们就没有任何办法，我们可以申请法院进行资产保全，其他银行就算是抵押贷款也莫法，对您的财产线索进行查封和强制执行， 直到还清债务为止，同时你还需要多出本金违约金、罚息、诉讼费和公证费等。所以不要觉得抵押贷款比信用贷款的违约成本低，区别在于你被执行的成本。
　　七、法院起诉。首先你欠银行钱这个事实承认吧，跟银行打官司你能赢？合同上白纸黑字自己签的名字按的手印吧？打官司要钱吧？银行专聘的律师要钱吧？诉讼费啦律师费啦执行费 啦都是钱吧？你欠银行的钱还是得还，更何况法院警车到你公司和家里上找你，不嫌丢人？谁还会和一个身背银行诉讼的人打交道？
　　八、民间追债。银行是民间追债公司的大客户，急剧上升银行的不良贷款养活了民间很多黑社会的人，从某种角度解决了社会稳定的问题。在您不配合的情况下，我们只有把你交给每天守候在门外的追债公司。他们为什么能“理直气壮”上门找你麻烦？我可以告诉你背后真实的原因：
　　1、警察不管经济纠纷。一般的案子，我债权债务凭据齐全，你报警了，警察来了，看到双方是经济纠纷，一般就让双方协商处理，然后就走了。有时候，你报警，警察根本就不来。
　　2、追债使用的手段跟“标的额”是成正比。一 般的小债权，手段使用在法律的限度内，轻微的暴力，当事人不敢报警――怕后续遭受更严重的暴力；有时警察即使把我们抓起来，一询问要么又把我们放了，要么 最多拘留个六七天又放出来了。如果是几千万的标的，我们一次性能挣个千把万的，牺牲一两个人的生命也是值得的，大不了一两个兄弟顶起认了，判个死缓，然后 减刑，我们给他家里五六十万，也是值得的。
　　3、敢吃这个饭的，跟地方政府、法院、公安局都很熟。有些追债公司的负责人跟地方政府的负责人都是拜过把子，喝过血酒的。他们把我称为“文化人”，称自己是个“粗人”，而且也说和我的生活方式不一样。但是感觉上他们也不完全是个“粗人”，对法律的某些方面了解得比我们这些“文化人”还要透彻得多。
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