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联金所的风险怎样？
联金所的风险怎样？
发布者：联金所|
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发表日期： 14:13:32
联金所风险怎么样?一个好的P2P网贷平台近年来总爆出各类风险问题，特别是资金在运营流动的时候是由第三方的公司来运营的。那么联金所这个P2P网贷平台是否是这样的呢?小编接下来就对于联金所风险怎么样问题进行相关的介绍。
联金所安全保障
1、严格审核借款人
合作小额贷款机构对借款人进行实地考察，并拍照记录其房车等资产情况;审核借款人银行卡流水、征信报告等10余种必备材料;对借款人的资金用途、有无不良嗜好、职业背景、联系人等详尽调查并出具报告;对借款人超过30多个方面内容进行评分，给出借款意见。最终只有2%左右的借款人可以通过审核并进入下一道程序。
2、投资风险分散
联金所平台提供的投资项目单笔金额均低于30万元，每一笔投资项目背后均对应一个真实的借款人，规避大额借贷资金或者资金池操作。公司每年均通过第三方注册会计事务所出具财务报表，并接受相关部门财务审计，严格防范财务风险。同时采用大数据工厂+信贷工厂+慧健系统的三重对资金进行保障。 3、上市公司控股
联金所有浩宁达公司实行全面控股，作为上市公司的控股公司，联金所的所有财务支出报表都会并入浩宁达公司的财务报表当中，而浩宁达作为上市公司也归属于中国证监会监管，所有财务的变动都将受到国家级的监管保护。
联金所风险怎么样的问题小编相信各位用户也都有了一个详细的了解了吧，而且在对于联金所安全性的相关运营的情况各位用户也都了解到了，这个公司是不会出现跑路的情况的。投资有诀窍 金信网 绿能宝 懒投资 新联在线 金银猫 银票网 联金所揭示真相
17:55:44　来源: 　
未来10年，中国的民营家族企业将迎来“二代”接班高潮。“2013年‘新财富500富人榜’对上榜富豪的年龄做了统计，发现50岁以上的企业家占60%，而最新的数据这一占比已经到70%。再过10年，这些‘一代’企业家就60多岁了，没有办
未来10年，中国的民营家族企业将迎来“二代”接班高潮。“2013年‘新财富500富人榜’对上榜富豪的年龄做了统计，发现50岁以上的企业家占60%，而最新的数据这一占比已经到70%。再过10年，这些‘一代’企业家就60多岁了，没有办法再像过去那样全身心投入到事业中，这些富豪要在未来10年里开始或者完成家族传承。”但一个值得忧虑的现状却是，“二代”的接班意愿十分薄弱。“现在的富二代接班更多是想自己创业，自食其力。那我们普通人如何发家致富呢?小编建议大家选择新兴的P2P理财方式。由于现在的国家对互金平台的监管日益加强、法律体系的日益完善。许多平台通过了考核变得越来越优秀，也越来越受到市场的认可，比如玖富、星辰金服、抱财网等。玖富玖富，中国移动互联网金融综合服务平台。公司成立于2006年，致力于基于移动互联网和大数据风控技术为粉丝用户提供简单高效优质便捷的普惠金融服务，为用户创造财富价值。玖富聚焦移动互联网金融战略，截止到2016年3月，移动端注册用户超过2300万，遥遥领先同业。凭借行业领军影响力与卓越的风控技术，玖富构建了开放共赢的移动金融生态链，目前，玖富队伍已经超过1000人，覆盖全国360多个城市，正是这群专业人士的加盟，为玖富稳步发展、更好服务用户提供了重要保障。玖富现在有很多的活动，比如新手福利等。新手福利是指新手完成注册就可以送现金券和加息券。活动多多，可以考虑投资。星辰金服星辰金服是具有一定知名度的央企理财平台，其控股股东为中国机床总公司广州公司，后者母公司则是中国机床总公司，年营业额高达2000多亿元，具有深厚的供应链和汽车产业等资源背景，与星辰金服主营的供应链金融、汽车金融以及企业周转金融产品，能够形成较好的协同效应。当前，星辰金服的产品主要包括国有电厂供应链金融产品、车贷产品以及企业周转产品，安全性较高，而且，这三种产品的年化收益分别为9%、10%、10.5%，期限以3个月为主，也有6个月的，期限越长，收益越高。星辰金服一直很重视新注册用户，投资者只要注册，即可领取220元红包，还可享受20%高额年化收益。最近，星辰金服再次推出“开年回血大作战”大促销活动，最高可获额外加息2.14%，如果投资者购买“星辰优选”中的企业周转产品，综合年化收益可超过12.5%；同时，每一位投资者还可获取520元红包（可提现）。总的来说，星辰金服当前的产品综合年化收益率，在安全性较高的同等平台中，属于比较合理可观的区间。因此，平台经常出现产品供不应求现象。此时投资，无疑是比较好的时机，理财者不妨直接到星辰金服官网（请记住：官网左上方有“央企理财平台”字样）体验一把，或者通过微信搜索“星辰金服订阅号”，新手注册即可无条件领取520元大额红包（可提现）。抱财网抱财网是北京中联创投电子商务有限公司旗下专业化的互联网金融平台，于2014年上线。抱财网作为上市公司成员企业，它的信息比较安全透明。通过多层风控严格把关，降低了投资风险。抱财网因为有上市公司作为背景，资金较为雄厚。抱财网率先加入央行征信中心下属上海资信有限公司，可以根据个人的征信情况在进行房贷，大大降低了投资风险。抱财网最近也有很多活动，比如新手福利，注册就送220元红包券。邀请好友可以享受投资奖励，投资奖励金额是由好友的投资金额决定，投资金额越多，奖励越大。活动多多，可以考虑投资。在安全性的角度上考虑，还有许多稳定的投资平台，比如金信网、绿能宝、懒投资、新联在线、金银猫、银票网、联金所等。
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联金所CEO刘哲：P2P行业会变得更加健康
发布于：日&上午11:48来源：P2P观察
摘要：从小额贷款做起 2012年，民间短拆高利贷很火爆。彼时入行不久的他，跟随几位银行下海的高管，开始从事小额贷款行业。但是，他们并没有随大流。“在董事长李波先生的领导下，联金微贷成立之初就确定了小额分散、普惠金融的战略。单笔借款平均4万-5万，当时有不同的声音，因为这样盈利周期长、见效慢、管理难度大。也得益…
从小额贷款做起
2012年，民间短拆高利贷很火爆。彼时入行不久的他，跟随几位银行下海的高管，开始从事小额贷款行业。但是，他们并没有随大流。“在董事长李波先生的领导下，联金微贷成立之初就确定了小额分散、普惠金融的战略。单笔借款平均4万-5万，当时有不同的声音，因为这样盈利周期长、见效慢、管理难度大。也得益于发起大股东联合金融控股对管理团队的信赖坚持，提出了走小额分散、普惠金融的道路，建立一个有历史、可持续发展的品牌，今天看来是非常有远见的。 ”
联金所的初期目标是围绕小微金融，组建一支队伍、建立一套制度、建设一系列系统。当时其他小贷公司普遍认为做微贷是一件很苦的事情，俗称“金融民工”。时间转眼到了2014年，经济环境欠佳，民间负债、银行不良资产越来越多，因为项目比较大，风险则集中，一些小贷公司坏账凸显，很多人慢慢转向做微贷。
而这个时候，联金所团队经过耐心打磨，自主开发的系统由人工逐步过渡到了自动化。刘哲自豪地说，“核心系统自主研发，我们按照银行级别完成了生产机房的建设，并在上海设立了科技灾备中心，现在有200多风控人员全部围绕着这套系统工作，在传统上信贷工厂的模式上加了很多的科技，最流行的词是fintech，在这方面我们更有经验。做小单看似简单，如果形成规模是非常复杂的，我们会采集客户的5个维度的信用相关数据。例如，个人信用数据、资产数据、社会关系、工作数据等。我们有70多项的数据采集点，无论一单业务的金额1万也好、20万也好、都会有相应资料的收集和校验的过程。把所有信贷审批的过程都切片化，专业的人做专业的事情，相应职位的人员工作更有效率，而且避免了道德风险。”
自主开发的系统的确比较管用，也很关键。其中的慧健评级系统可以把一些烂单提前过滤掉。联金微贷4年累计发放了35个亿的微贷，客户有7万个，刘哲说，“为了更好地服务借款客户及投资人，我们关注到了互联网金融这个新兴行业，用了半年左右的时间论证这个行业的合规性和前景，最终下决心成立前海联金所，恰恰是在2013年，这一年被誉为互联网金融元年。”
授命筹办联金所
2013年，刘哲受股东的委托筹办前海联金所。前海联金所主要是服务线上投资人，作为一个新兴公司与联金微贷合作业务，审核通过的借款项目源源不断，给投资人提供安全高效的理财服务，满足不同人群的投资需求。
日，联金所平台正式上线，截至目前注册人数53万人，给投资人带来近8000万的利润，而投资人本息损失是零。
当问及为什么能够做到这一点时，刘哲说，“投资人最满意的就是我们的安全。我们的用户体验可能不是最好的，但是安全性对他们来说是很满意的，在出现风险的时候合作机构会先行垫付损失，所以在平台投资是较为放心的，这也得益于我们投资人的专业与理性。而且前海联金所在2015年11月正式变成上市公司旗下平台，在品牌和公信力上面获得投资人的信赖。”
联金所的推广拒绝烧钱，一直采用稳健的发展模式。刘哲坦言，联金所的规模没有像其他平台爆发式的增长，我们始终敬畏金融，金融企业应是稳步前进，而不应该是单纯的爆发性增长。
目前，联金所是三家协会的副会长单位，分别是广东互联网金融协会，深圳互联网金融协会和深圳金融外包服务协会。其中，外包协会的会员传统金融机构比较多，包括人行清算中心、各大券商，另外联金所也是广东省人行消保会的会员单位，加入的P2P企业凤毛麟角，这些社会职务也从侧面佐证行业对联金所比较认可。
产品的优势在于安全性
刘哲表示这一路走来，是在摸索中前进。他说道：“一是监管的不确定性，在金融创新方面则相对保守。二在合规性上付出的成本相对比较高，很早取消自动投标，很早上线了分账系统，三在营销获客方面，很多互联网金融背景的平台，会比较激进，我们去他们相比会处于比较弱势，相对保守一些。但是这样也有好处，我们持续在盈利，在做一家规模大和赚钱的企业之间中，我们选择后者。”
联金所的投资人来自全国各地，以广东人居多。借款人则主要分布在东南沿海。
当问到联金所的产品优势体现在哪里时，刘哲很坦率地说，“产品的优势和劣势都非常明显。优势在于产品的安全性，联金所的产品符合政策导向和监管要求。我们做的小微贷款，第一金额非常小，第二行业非常分散，第三地域非常分散。充分利用小额分散、大数法则的原理，做到风险可控。不会出现项目集中带来的经营风险。如果业务过于集中，出现风险后他可能就需要很长的时间去消化利空，如果出现两个三个怎么办？但微金融这方面是有优势的，假如放款10亿元，笔均5万，我们服务2万个借款人，只要把风控持续严抓，可以发现风险并及时调整。”
对于产品的劣势，他说，“因为我们标的期限金额小，期限长，投资人更喜欢短平快的项目。但是跟很多投资人面对面讲了这个模式以后，他就会恍然大悟。流动性差了些，安全性比较高，小微贷款的理财产品就是这个样子。”
做好风控是关键
据了解，联金所全部的项目来自于联金微贷，主要是联金微贷通过信贷工厂的方式。在深圳车公庙的安华工业区，联金所有一整层2000平方的场地用来做风控，采取了银行二道门管理，营销人员和风控人员的工牌也不一样的，实现了前后台业务物理隔离。
联金所的科技系统是核心。刘哲表示，我们没有选择国外购买的系统，是因为那些系统是基于国外的信用环境，似乎会不太“接地气”。我们斥资打造了自己的一系列系统 ，包括了一是慧建系统，实际上市非常复杂的自动化审批系统，内嵌很多征信数据，其中包括人行征信。
他接着介绍：“另一个是miss系统，4个主要的环节做风控，由资深的审核人员去工作。一是网查。包括法院、征信报告、行业信息、公司公开介绍。二是电核，至少提供6个人的联系方式，通过交叉验证的方式去确定他的社会关系，提供配偶、亲属、同事、朋友的联系方式，这样出现逾期不还款则有办法找到借款人。三是计算，客户的资产、银行流水、车房等情况进行计算，通过计算可以确定他的还款能力。四是总结审批环节，总结里边形成一个初步的数型报告，给到审批的岗位去做决策报告。最后是放款和贷后的一些环节。”
虽然上述环节众多，但是联金所的审批可以在3天内完成。最快的“月光神器”产品只要30分钟。刘哲说：“在投资人这端，假设发生损失时是由合作机构先行垫付代偿，保证投资人的体验，而且比率不到5%，我们网站把信息披露作为重点来做，有一个一级页面，专区就是做信息披露，股东、高管的信息，现在业务发展的信息，运营的报告每星期都会披露一次。”
联金所控股股东赫美集团财报显示，2016年上半年，联金所集团实现净利润4004万。
P2P行业会变成更加健康
在过去的3-5年，互联网金融在全球范围内上演了一场盛宴。在中国，其火爆程度更是令人瞠目。有关资料显示，截至2015年底，中国互联网金融的市场规模达到12-15万亿元人民币，占GDP的近20%，互联网金融用户人数超过5亿为世界第一。其中，P2P网贷交易额（数千亿元人民币）为世界第一；第三方支付交易额（超过10万亿元人民币）亦为全球领先，远超Paypal等欧美领先者；理财领域以阿里的余额宝为代表，在短短两年内资产管理规模达到7000亿元人民币，一跃成为全球第二大货币市场基金。
互联网金融作为新兴行业，经历了爆发式增长。在野蛮生长过程中，出现了很多问题。由于这个行业没有门槛，给一些骗子可乘之机，很多平台没有风控、科技能力的，但是也做了金融，所以，在经营上会出现大大小小的问题。从2016年的6月份起，新增的平台数量远远低于退出的平台，很多问题平台在清盘，没有能力的平台在退出。
8月24日，银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。
对此，刘哲分析，《办法》更多地给大家引导了一个方向。一、p2p平台的性质定性了必须是信息中介，二、从事的业务，从早期的不限制到现在一定要专注小微贷款，普惠金融。p2p在国外的发展也是个人对个人之间的一种借款，很少是个人对机构的。像个人对机构之间，假设机构融资额是1个亿，一个普通的投资人投资5万或者10万，那会有成百上千的投资人为一个项目去融资，那这时会牵扯到很多家庭，一个业务出现风险，社会不稳定因素就会倍增。所以p2p还是对等个体之间的借贷，个人和个人之间强调匹配。如果不匹配，一个是不稳定因素增加，一个是融资效率会降低。
按照监管的思维，对监管的理解还是做小额客户，做好传统金融机构的补充。对于影响方面，现在很多同行还是做大额业务，需要一定时间去转型，或者在监管上会有更明确的指导或帮助的意见出来，现在基本上能确定，监管对p2p行业业务金额的限定。
对于政策的理解，刘哲表示，监管在一定意义上可能希望通过政策的收紧，去希望太过于超前、太过于注重规模的企业去缓一缓步子，现在发布的暂行办法给了平台一定的时间窗口，一是监管可能会提出更多细致要求，二是给平台足够的时间来调整自己的业务。
“监管到来以后，平台会主动调整业务，业务规范的平台可以拓展客户，业务发展方面更快一些，之前联金所的产品相比短期大额的产品，优势发展不出来，现在监管出来后，未来行业投资人会看业务本身的模式和收益情况，对于我们还是练好内功，跟着政策走。”
刘哲相信，未来这个行业会变得健康、理性，会重塑P2P行业的名声。任何国家的金融都是管控的，优秀的平台会在监管的指导下凸显出来。
共享经济的方式发展业务
联金所成立以来高管团队比较稳定，执行董事是叶文是原来集团的CIO，首席财务
官汪礼光是会计师事务所出身，首席市场官张小江有6年的银行财富管理经验。首席技术官赵永有12年的互联网及软件咨询、设计和管理从业经历。团队基本上没有新人。
对于联金所和联金微贷的关系，刘哲说，“两者是兄弟公司，共同控股股东都是赫美集团，控股比例同为51%。两家公司的业务是互补的。”
在企业文化建设方面，公司每个月有很多活动，员工培训、关爱活动、生日会、户外爬山等等。
对于公司的下一步的发展，刘哲表示，联金所在资产端，以消费分期、供应链为主，去做业务的拓展和延伸，因为这方面风险更加可控，符合政策。在投资端，还是按照稳步发展的模式去提供安全金融产品，拓展市场份额，稳健发展。在网贷之家最新的一期排名里，联金所位列32位。未来，希望在全国的影响力方面、行业合作方面做更多的事情，以共享经济的思维去发展业务。一是在信息合作方面，在借款人的行为数据、消费习惯方面着手合作。二是向用户提供借款及理财服务方面，与更多的互联网企业进行合作。另外，配合服务赫美集团的大消费战略，比如为建设生态城镇配套、扶植农村创业项目、短期融资项目。
关于公司股东赫美集团，刘哲介绍，经过前期布局，赫美集团成功形成了赫美旅业、赫美商业、每克拉美、欧祺亚、联金所、浩美资产管理、惠州浩宁达、博磊达新能源等产业拼图；赫美旅业、赫美商业及金融等板块的提前布局为集团生态品质消费产业的打下牢固的根基。根据十三五规划关于加快推进消费升级的政策以及在2020年建设1000个特色小镇的规划，赫美集团以此为契机，充分发掘中国5000年历史文化内在价值，将文化根植到设计和产品中。凭借优秀的品牌运营能力，完善的生产制造能力和全面的金融服务能力，切实推动和促进中国消费产业升级，打造生态型消费全产业平台。让乡村更美丽，让乡村年轻人都愿意回家乡发展事业。这次联金所高管去美国的目的一是旅游二是考察，我们与美国的差距并不是在一线城市上，深圳不输于美国的华盛顿、纽约这样的大城市。但是我们的农村，比起美国真的是天壤之别。像美国的一些小城镇，都会有很多健全的基础设施、品牌店铺、高端消费的地方。对比我们的农村，虽然路大多数通了，但是会发现，一、买不到东西。二、没有品质酒店、品质餐饮。
刘哲分析，现在年轻人很多不愿意待在农村，因为那里找不到事业。有消费能力的人找不到消费的地方，外地游客看看风景，什么都没办法买也没办法吃。所以，我们未来想在农村发力。
对个人投资者的建议
最后，联金所CEO刘哲对个人投资者给出了以下建议：
一、看背景和实力。上市公司和国企背景，他们的违约成本高。
二、看项目。被包装成看不懂的项目可能有问题，信息披露一定要全面，看得清关系，商业模式是否合理。
三、经营情况。平台经营的方向是稳步发展还是突然猛增，所选择的行业、客户是否符合逻辑，风控实力究竟如何。
四、技术能力。例如黑客要挟、网站崩溃，都是因为平台没有很好的技术能力。有没有做安全认证，加密处理？机房是租用还是自建，都可以从网站的信息披露中看到。
常常以高息揽存的形式，给投资人制造高收益、短期限的噱头，甚至有天标、秒杀标等；同时，对公司的包装宣传有很多虚假、夸大成分，比如出现国家兜底、行业兜底等字眼；在信息披露方面则往往会口径不统一、前后不一致，这类平台坚决不能碰。
网站编辑：广东互联网金融协会
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