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多家银行房贷利率优惠取消，买了房的会多还钱吗？&&
来源：MissMoney浮世（微信号：missmoneytf）
每日经济新闻经授权转载
继北京、上海、广州之后，深圳近日也收紧房贷政策。据《21世纪经济报道》报道，“4月以来，深圳部分银行已将首套房贷利率从9折上调到9.5折，到五一假期以后，深圳出现个别银行执行首套房贷1.1倍利率。”至此，首套房上调或者取消折扣优惠，二套房贷款利率在基准利率基础上普遍上浮（例如北京二套房的贷款利率在基准利率基础上上浮20%）已成为不少银行发放房贷的通则。
▲图片来源：视觉中国
银行取消房贷利率优惠对之前已经贷款买房的购房者来说，会造成怎样的影响？他们的贷款优惠会被取消吗？他们需要执行新利率吗？什么时候开始执行新利率？
在回答这个问题之前，我们要先弄明白央行基准利率和银行利率优惠之间有啥关系。央行基准利率是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率。基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。
通常情况，各金融机构的存款利率可以在基准利率基础上下浮10%，贷款利率可以在基准利率基础上下浮20%。这就解释了为啥不同银行房贷利率上浮下浮的额度会有所不同。
举个例子。截止目前，央行商业贷款基准利率，5年以上4.9%，公积金贷款5年以上3.25%。如果用商业贷款买房，银行可以实施4.9%的房贷政策，也可以在4.9%的基础上上下浮20%。例如2016年6月份，北京不少银行都会对商业贷款买房的购房者实施利率85折，即在4.9%基准利率基础下浮15%，为4.165%。现在北京二套房贷款利率要在基准利率基础上上浮20%，那么商贷利率为5.88%。
问题来了，现在一线城市在商贷买房方面，普遍上调或者取消房贷利率折扣。那么之前商贷买房的折扣利率，在新政后还有优惠吗？
一般来说，银行利率优惠在贷款期限内是不变的。
举个例子，2016年小A商业贷款买房时，贷款利率有85折优惠，其商贷利率就是4.9%X85%=4.165%。如果小A贷款30年，之后的每一年，在央行贷款基准利率的基础上都会有85折优惠。
但在贷款利率方面，由于银行可以在基准利率基础上下浮20%，所以房贷新政后，之前的房贷还有没有利率优惠，需要查看面签时与银行签订的房屋贷款合同。例如有些银行就规定，“借款人可以每年重新评估给予借款人的利率优惠，根据国家政策，借款人资信状况及借款担保等情况，自行决定全部或部分取消给予借款人的利率优惠，并及时通知借款人。”
▲图片来源：视觉中国
除了银行的房贷利率优惠外，影响购房者月供的主要是央行的贷款基准利率。贷款发放后遇到基准利率调整的话，贷款利率调整方式一般分为两种，浮动利率和固定利率。
浮动利率，即银行的贷款利率会根据每年央行基准利率的调整而调整。一般情况，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率。需要注意的是，如基准利率在一个日历年度内有两次或者两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准。
固定利率是指贷款期限内，利率固定不做调整。需要注意的是，如果贷款合同约定在贷款期限内不调整利率，采用固定利率的，一般情况下各方会签订《固定利率补充协议》。
浮动利率和固定利率怎么选？在此小M给个建议，在基准利率处于上行周期时，可以选择固定利率，当基准利率处于下行周期时，可以选择浮动利率。例如2015年央行几次降息降准，在这种情况下，就可以选择浮动利率。如果能预见将来央行加息的可能性大，可以选择固定利率。
在清楚房贷利率及利率优惠的调整后，借款人需要留意新的月供金额的变化。一般情况下，房贷利率调整后，放贷银行都会发短信提醒借款人，按时足额还款。如果银行没有短信通知，借款人可以拨打银行官方客服电话咨询月供金额的变动，以免造成逾期或者罚息。
每经编辑 李净翰
来源：MissMoney浮世（微信号：missmoneytf）
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多家银行收紧房贷 首套利率优惠取消现象或持续
央广网北京10月4日消息 据经济之声《央广财经评论》报道，说到房地产市场，大家爱说一句话：金九银十。果不其然，最新公布的数据显示，9月，全国100个城市新建住宅平均价格为环比上涨1.07%，连续第16个月环比上涨，涨幅比上月扩大0.15个百分点。北京、菏泽、厦门、张家港、长春五个城市的房价涨幅最高，北京房价环比增幅达到了2.47%。
面对着这一天比一天高的房价，那些正准备买自己的第一套房子的人，也就是我们说的刚需，自然有点发怵。要想买房，必然要贷款。
不过，刚需们最近感觉很受伤。根据媒体的调查，北京、广州、天津、武汉等很多银行都暂停了房贷业务，银行给出的理由是“额度用尽”。还有一些银行虽然没有暂停房贷，但是也纷纷取消了利率优惠，甚至还有银行上浮房贷的利率。在金九银十的大好季节，刚需族遭遇房贷荒，这不免让人感到很诧异。
有业内人士解释，银行信贷额度“年初松、年底紧”是正常的。央行数据显示，上半年金融机构新增房地产类贷款1.3万亿元，而2012年全年只增加1.35万亿元。上半年用力过猛，下半年贷不到款情有可原。也有观点认为，除了没钱发贷款之外，也有观点认为，房贷收紧还有利益层面的考虑。今年资金面趋紧，吸收存款和同业借款的成本高企，银行必然要将钱用在收益较高的领域，而不是微利的房贷业务。
银行想要趋利避害，是正常现象。但是，银行也不能只为自己的利益考虑，因为刚需一族都在等钱买房。在这种情况下，管理部门也需要积极引导，才能做到多方共赢。
金九银十是楼市旺季，也是房贷的旺季。但是今年的情况则有所不同，刚需族正忙着买房，结果却发现房贷很难办。银行房贷收紧，有观点认为是额度用完了，也有观点认为是房贷利太薄。经济之声特约评论员、上海易居房地产研究院副院长杨红旭发表他的观点和看法。
杨红旭：今年主要还是银行的贷款额度比较紧张，银行的资金紧张了，它们就会惜贷，而把资金投量一些所谓利率更高的行业或者是企业。
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多家银行房贷利率优惠取消：买了房的会多还钱吗？
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核心提示：首套房上调或者取消折扣优惠，二套房贷款利率在基准利率基础上普遍上浮（例如北京二套房的贷款利率在基准利率基础上上浮20%）已成为不少银行发放房贷的通则。
继北京、上海、广州之后，深圳近日也收紧房贷政策。据《21世纪经济报道》报道，“4月以来，深圳部分银行已将首套房贷利率从9折上调到9.5折，到五一假期以后，深圳出现个别银行执行首套房贷1.1倍利率。”至此，首套房上调或者取消折扣优惠，二套房贷款利率在基准利率基础上普遍上浮（例如北京二套房的贷款利率在基准利率基础上上浮20%）已成为不少银行发放房贷的通则。
▲图片来源：视觉中国
银行取消房贷利率优惠对之前已经贷款买房的购房者来说，会造成怎样的影响？他们的贷款优惠会被取消吗？他们需要执行新利率吗？什么时候开始执行新利率？
在回答这个问题之前，我们要先弄明白央行基准利率和银行利率优惠之间有啥关系。央行基准利率是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率。基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。
通常情况，各金融机构的存款利率可以在基准利率基础上下浮10%，贷款利率可以在基准利率基础上下浮20%。这就解释了为啥不同银行房贷利率上浮下浮的额度会有所不同。
举个例子。截止目前，央行商业贷款基准利率，5年以上4.9%，公积金贷款5年以上3.25%。如果用商业贷款买房，银行可以实施4.9%的房贷政策，也可以在4.9%的基础上上下浮20%。例如2016年6月份，北京不少银行都会对商业贷款买房的购房者实施利率85折，即在4.9%基准利率基础下浮15%，为4.165%。现在北京二套房贷款利率要在基准利率基础上上浮20%，那么商贷利率为5.88%。
问题来了，现在一线城市在商贷买房方面，普遍上调或者取消房贷利率折扣。那么之前商贷买房的折扣利率，在新政后还有优惠吗？
一般来说，银行利率优惠在贷款期限内是不变的。
举个例子，2016年小A商业贷款买房时，贷款利率有85折优惠，其商贷利率就是4.9%X85%=4.165%。如果小A贷款30年，之后的每一年，在央行贷款基准利率的基础上都会有85折优惠。
但在贷款利率方面，由于银行可以在基准利率基础上下浮20%，所以房贷新政后，之前的房贷还有没有利率优惠，需要查看面签时与银行签订的房屋贷款合同。例如有些银行就规定，“借款人可以每年重新评估给予借款人的利率优惠，根据国家政策，借款人资信状况及借款担保等情况，自行决定全部或部分取消给予借款人的利率优惠，并及时通知借款人。”
▲图片来源：视觉中国
除了银行的房贷利率优惠外，影响购房者月供的主要是央行的贷款基准利率。贷款发放后遇到基准利率调整的话，贷款利率调整方式一般分为两种，浮动利率和固定利率。
浮动利率，即银行的贷款利率会根据每年央行基准利率的调整而调整。一般情况，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率。需要注意的是，如基准利率在一个日历年度内有两次或者两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准。
固定利率是指贷款期限内，利率固定不做调整。需要注意的是，如果贷款合同约定在贷款期限内不调整利率，采用固定利率的，一般情况下各方会签订《固定利率补充协议》。
浮动利率和固定利率怎么选？在此小M给个建议，在基准利率处于上行周期时，可以选择固定利率，当基准利率处于下行周期时，可以选择浮动利率。例如2015年央行几次降息降准，在这种情况下，就可以选择浮动利率。如果能预见将来央行加息的可能性大，可以选择固定利率。
在清楚房贷利率及利率优惠的调整后，借款人需要留意新的月供金额的变化。一般情况下，房贷利率调整后，放贷银行都会发短信提醒借款人，按时足额还款。如果银行没有短信通知，借款人可以拨打银行官方客服电话咨询月供金额的变动，以免造成逾期或者罚息。
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扫码关注中国搜索官方微信
扫码关注中国搜索官方微信多家银行取消房贷利率优惠 相当于加息四次
　　多家银行取消房贷利率优惠
　　首套房房贷按基准利率执行，其他多家银行利率也从之前8.5折调至9折以上
　　房价节节上涨，调控之弦愈发紧迫。记者昨日采访11家银行后获悉，深发展、光大银行(3.83,0.05,1.32%)、华夏银行(11.12,0.03,0.27%)、兴业银行(25.37,0.28,1.12%)、民生银行(5.00,-0.01,-0.20%)等多家股份制商业银行已取消房贷的利率优惠，普通市民首次置业也将无法享受利率优惠。而去年11月1日，各银行还能对首套房房贷利率打8.5折。此外，一些国有大银行首套房房贷利率优惠也从上周最低8.5折调至9折以上。业内人士称，房贷利率优惠政策或将陆续取消。对购房者而言，利率优惠取消后月供压力明显加大。
　　至少5家银行取消利率优惠
　　进入新年后，随着新一轮的信贷投放启动，市场再现流动性宽裕的局面，北京等地方曾传出部分银行为争夺房贷客户，放宽首套房贷利率优惠至7折。
　　不过，记者昨日采访后发现，深圳银行业不仅未在房贷业务上&放水&，反而主动收紧房贷。从记者昨日采访11家银行的结果看，至少已有5家银行取消了首套房房贷的利率优惠。而去年11月1日，深圳各银行已集体将首套房的利率优惠浮动从之前的7折上调至8.5折。
　　华夏银行深圳分行营业部、光大银行园中园支行、深发展业务经理、民生银行深圳分行均表示对首套房的房贷利率要按照基准年利率执行。
　　兴业银行罗湖支行一位经理称，该行对首套房的房贷利率也按基准利率执行，除非该行优质客户才可享受到8.5折利率，优质客户的门槛是在银行的净资产达到100万以上。
　　利率8.5折优惠已基本消失
　　除上述5家银行外，记者昨日以购房者的身份咨询中行、建行、交行、招行、农行等银行，这些银行虽对首套房房贷的利率仍有相应优惠，但优惠幅度也从之前最低8.5折调至9折以上。
　　去年年初，中行深圳分行进一步落实差别化信贷政策，优化贷款结构，对个人住房贷款利率定价进行适当调整，降低个人住房贷款的利率优惠幅度，区分贷款用途、区分客户信用状况实行差别化定价。其时，该行房贷利率优惠便从7折利率调整至8.5折。昨日，中行深圳分行表示该行对房贷的&差别化定价&政策没有变。但工作人员称，目前利率优惠基本上在9折以上。
　　&今天，我们对首套房房贷的利率还可按基准利率的8.5折来执行。&工行一家支行业务经理说。工行也是记者昨日采访的11家银行中惟一一家未缩减利率优惠幅度的银行，但业务经理强调，&明天是否按这个优惠折扣执行，难以把握。&
　　利率优惠政策或集体取消
　　虽然深圳银行业没有&整齐划一&地取消房贷利率优惠，但利率暂时仍可打折的银行，其业务经理对未来是否延续优惠均并不乐观。&目前监管部门对信贷管理很严格，你要申请房贷的话还得赶紧动手，下周也许利率就会调到基准利率不打折了。&交行深圳分行的业务经理告诉记者。&央行又上调存款准备金率，好多银行没有款可贷，要贷款现在还真得快，说不定下周连9.5折都取消了。&招行的业务经理黄先生说。
　　农行深圳分行一位业务经理则称，从目前趋势看，各商业银行的房贷利率优惠将会陆续取消。&今天已经有消息说各银行总行正在酝酿取消利率优惠。&他说。
　　他表示，由于今年上半年CPI将保持高位，未来央行或许采取不对称性加息，也就是说，未来存款利率加息幅度可能高于贷款。&如果银行房贷利率继续打折优惠，存贷利差将会缩小，贷款利率甚至可能与存款利率倒挂，减少或取消利率优惠是必然的事。&他说。
　　□影响
　　相当于加息四次
　　还贷压力明显加大
　　利率优惠取消之后，对首次置业的刚性需求购房者来说，利率的选择余地越来越小，对他们来说，直接的影响就是月供压力加大。目前，5年期以上的贷款利率为6.4%，如享受8.5折优惠，实际利率为5.44%，前后的利差是1.04个百分点，这接近央行最近一次加息0.26个百分点的4倍。
　　以一笔20年期100万元的商业贷款为例，如选择等额本息还款法，对首套购房的市民来说，如果享受8.5折的利率优惠，每月月供6845.03，在目前6.4%的基准利率下，每月月供则达7396.98，每月增加551.95元。
　　暂时未波及老客户
　　利率优惠政策取消后，银行大量的已享受7折利率优惠和8.5折利率的存量客户，未来还能继续享受这一优惠吗？从昨日了解到的情况看，多数银行利率政策暂时还没波及老客户。
　　此前，只有中行总行于去年4月出台&存量房贷的处理方法&，也就是根据与客户合同中的约定，在利率调整方式到期时，将存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例分别调整至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍，但目前有多少客户将面临利率调整还无法得知。
　　□分析
　　连续加息房价或下跌
　　&国家房地产调控并未结束，人民币又存在连续加息的预期，房价有下行的风险，适当限制房贷规模是处于风险控制的考虑。&一家股份制银行个人业务部的相关负责人说。
　　与此同时，央行今年的工作重点是控制物价，将加大流动性的管理，银行的信贷资金并没有预期那样多。
　　据这位人士分析，今年第一周，全国银行业约有6000亿元信贷资金爆发性投向市场，按此速度，市场预计1月份的信贷投放达1.5万亿元。目前通胀风险加大的趋势下，这样的投放速度很快招来监管的严格控制；其次，2010年《巴塞尔Ⅲ》出台后，银监会为降低国内银行系统风险和与国际监管要求接轨，对国内银行的资本充足率和风险管理提出更高要求，资本金如未能及时补充会限制银行的放贷能力；第三，央行上调存款准备金率直接压缩银行的信贷额度。
　　&在信贷资金趋紧的情况下，银行更愿意将资金投入到中小企业贷款等国家支持的领域。&这位人士称。
　　取消优惠5家银行
　　华夏银行(深圳分行)
　　首套房房贷利率已按基准年利率执行，一点儿回旋的余地也没有。
　　个人业务部风险审批官已表示，根据国家政策，已不给予首套房房贷任何利率优惠。
　　光大银行(园中园支行)
　　深发展
　　民生银行(深圳分行)
　　对首套房房贷利率按基准利率执行
　　兴业银行(罗湖支行)
　　对首套房的房贷利率也按基准利率执行，除非该行优质客户才可享受到8.5折利率，优质客户的门槛是在银行的净资产达到100万以上。
　　优惠调至9折以上银行
　　中行(深圳分行)
　　目前中行对首套房房贷的利率8.5折优惠已申请不下来，利率优惠基本上在9折以上。&如果你要申请贷款还得尽快，因为利率折扣有可能取消，之后就要按基准利率来计息。&
　　交行(深圳分行一支行)
　　首套房可以申请到8.5折的利率，但从本周开始，该行对首套房房贷利率的优惠调到9折。
　　建行(深圳分行)
　　首套房的房贷利率优惠最多能到9.5折，而上周两家银行的最低折扣分别为8.8折和8.5折。
　　优惠幅度未缩减银行
　　工行一支行
　　工行是昨日采访11家银行中惟一未缩减利率优惠幅度的银行，但业务经理强调，&明天是否按这个优惠折扣执行，难以把握。&
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